城商行怎样才能做好科创金融业务？.docx

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1、城商行怎样才能做好科创金融业务？科创企业是推动创新发展的重要力量，其繁荣发展离不开金融“活水”，不断加强对科创企业的金融支持，对于建设世界科技强国，实现金融高质量发展具有重大意义。城商行作为我国多层次商业银行体系的有机组成部分，是支持地方中小科创型企业发展壮大的重要金融力量。本文系统提出了推进城商行支持科创企业发展的五大创新方向。一、构建专职专营的科创金融组织体系科创企业分布在不同的科技领域，所处的企业发展周期也不尽相同，涉及的专业性较强。城商行需要建立专职专营的科创金融机构和团队，并匹配相应的经营考核机制，以实现精准的资金投放，提升科创金融业务的运营效率和风险防控。管理架构上，总行层面需要设

2、立专门的科创金融主管部门，统筹全行科创金融业务规划及考核管理。在分支行层面设立专营的科技（科创）支行，在城商行所服务的地域内，选择科技企业密集的高新区或科技创新示范区，设立专营机构，贴近客户提供差异化科创金融服务。培养专业化科创金融服务团队，汇集科创金融专门人才，提升专业能力，推动科创金融前台市场营销与中后台专业管理服务相衔接。管理机制上，要推动多元化产品、集中式审批、专业化服务相贯通的运营机制。针对差异化的企业客户、金融产品、合作渠道及风险管理等，逐步拟定标准化和流程化的管理制度，并依据科创企业的技术特征与融资需求，优化审批流程与贷后管理，在内部资金转移及定价方面给予相应倾斜和灵活支持。考核

3、管理要秉持短期与长期相结合，强化科创企业科技性与成长性权重，弱化抵押担保条件，密切与政府性担保机构及科技平台等合作，在合规基础上优化落实容错纠错、尽职免责管理，适当提升科创企业不良贷款率的容忍度。二、优化科创金融业务的外部协同生态在科创企业发展的全生命周期中，不同阶段的融资需求不尽相同，客观上需要城商行加强与政府相关部门及各类市场专业机构的业务协同，完善科创金融生态体系，更好地为科创企业提供包括授信和股权投资等在内的全面金融服务。完善与政府部门的沟通与政策响应机制。城商行作为服务地方经济的金融机构，应持续深化与地方政府财政、科技、工信、金融及大数据等部门协作，共同构建双方和多方协同机制，就科创

4、金融推进战略协作。充分利用地方政府设立的科技金融风险补偿资金池、政府专项贴息及政银担风险共担等方式，在信贷资金的财政补贴、风险共担及涉企大数据信息共享等方面深化合作，提升金融服务质效。通过出资参与政府产业投资基金和创业投资基金等方式为科创企业发展提供股权融资，加大科创金融支持力度。加强与市场专业机构的合作。针对科创企业在不同成长阶段的差异化融资需求，城商行还需推进与金融同业、担保公司、私募基金、证券公司、行业协会，以及科技园区等专业机构的业务协同，通过信贷、股权和债券等方式为科创企业提供多元化金融支持。尤其是在科创企业的发展初期，客观上需要城商行突破传统的单一信贷模式，支持城商行设立投资子公司

5、，试点推广投贷联动，打造“银行+投行”模式，探索债权融资与股权融资的合作联动，依托科技产业园区，探索产融结合批量授信，推动科创企业全生命周期中的信贷金融服务前移。三、推进科创金融产品的创新和迭代科创企业具有和传统企业不一样的企业属性和融资需求，城商行在发展科创金融业务时，也应根据科创企业群体的金融需求，结合金融科技，创新推出相应的金融产品和服务，如基于科创企业上下游产业链的供应链金融供给等，多方位满足科创企业的实际需要。积极开展科创金融产品和服务创新。针对科创企业在不同阶段的融资需求，推进信贷产品的创新迭代，按照广覆盖、长周期、弱担保、低利率和便捷化的标准，打造能涵盖科创企业全生命周期的专属产

6、品和服务体系，推出完善创业贷、科技贷、知识产权质押贷、人才贷、股权贷、专精特新贷、上市贷、研发贷等多维产品，加大供应链融资产品推广。开通科创金融绿色通道，聚焦满足科创企业各成长阶段的资金需求难点与堵点，提高科创企业的资金获得率。针对企业特点健全科创金融产品的分类管理。分别为处于孵化期、初创期、成长期和成熟期的科创企业量身定制相应的金融产品和服务，完善梯度的科创企业培育机制。将多样化科创金融产品“全覆盖”式对接地方政府科技部门提供的高新技术企业和科技型中小企业，工信部门提供的专精特新和小巨人企业，发改委部门提供的天使风投创投基金备投企业，地方金融监管部门提供的重点上市后备企业等，开发特色产品，扩

7、大科创金融产品适用面。建立科创金融产品的预授信机制，设置专人专岗全流程服务，帮助预授信科创企业便捷提款。四、深化科创金融发展中的数字化应用由于科创企业具有专业技术性强、企业成长不确定性强等特点，城商行在开展科创金融业务时面临着较大的信息不对称问题，给信贷投放和贷后管理带来了挑战。在金融科技突飞猛进的时代背景下，城商行应加大数字化技术应用与创新，提升科创金融专业化运营水平。大力推进科创金融运营链条的数字化建设。依据城商行的实际情况，选择合适的数字化建设战略，强化大数据和金融科技在科创金融运营中的应用。借助政府部门的政务大数据、专利大数据及工商信息大数据，加强对科创型企业创新实力与经营风险的研判，

8、通过分类管理，给予差别化的信贷政策，提升授信支持精准度。开展数据智能化应用，丰富和增强在涉及科创企业业务营销、信用调查、信贷审批、贷后管理的方法手段，完善相应的科创金融风险管理机制，全面推动科创金融业务、运营、产品和风控体系升级。增强科创金融发展的内生动力和可持续性。灵活开展与金融科技平台公司的合作，政务数据结合市场数据，全面掌握科创企业实际状况与融资需求，多维度画像，精准化投放，为相应企业量身定制金融产品，研发适配科创企业多周期需求的金融服务。同时，通过大数据等金融科技手段的广泛运用，也能优化城商行科创金融业务运营流程，提升科创金融服务质效，包括业务审批与资金投放的线上化，既便捷了客户，也提

9、高了科创企业专利质押及押品动态管理的效率。五、完善适配科创企业特点的风控管理科创企业本身具有天然的高风险属性，城商行资产规模相对有限，风险管理作为经营管理的核心主题，需要在科创金融业务上处理好支持科技创新和实现稳健经营的平衡关系，统筹好科创金融业务创新与风险控制，依托现有的风险管理制度和措施，完善和创新适应于科创企业群体特点的风险管理模式。创新和优化科创金融风险管理模式。建立城商行科创金融风险的分级分类管理体系，按照科创企业的全生命周期发展规律，明确各个发展阶段风险管理的重点，借助金融科技手段，完善更加有效的风险识别、预警与管控手段。在传统风控制度基础上，构建适用性更强的科创金融信用评价与风险

10、评估模型，借鉴投资基金的一些做法，重点考察科创企业发起者个人信息、研发团队、技术水平、专利状况等，借助第三方机构合理地进行商业前景评估，构建更加全面的科创企业风险评估与控制体系。充分利用好政策性和市场化的科创金融风险分担。城商行作为地方金融机构，在大力开展科创金融业务时，要综合利用地方政府的各项扶持政策，完善风险分担机制。通过积极争取财政补贴资金、风险补偿资金等政策性资金，加强与政府融资担保与再担保平台合作，扩大融资担保规模，用好、用足政府鼓励科创金融发展的政策支持工具。密切与保险机构、公私募投资基金等市场化的专业机构合作，引入多元社会资金参与科创企业项目的收益分享与风险分担，有效缓释信贷风险。通过多层次风险分担，降低城商行开展科创金融的业务风险。6