银行对公业务数字化转型的实践与探索.docx

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1、银行对公业务数字化转型的实践与探索本文纲要一、银行对公业务数字化转型是大势所趋二、银行对公业务数字化转型的痛点党的二十大报告指出，建设现代化产业体系，坚持把发展经济的着力点放在实体经济上，推进新型工业化，加快建设制造强国、质量强国、航天强国、交通强国、网络强国、数字中国。当前，银行业正处于转型期和分化期，如何提升数字时代的生存发展能力，走好数字化转型发展之路，以数字化转型推动高质量发展，推动金融生产方式和治理方式的变革，提升金融服务的适应性、竞争力和普惠性，锻造差异化竞争优势，开辟更大的发展空间，成为这些机构正在探索和思考的一项重要课题。一、银行对公业务数字化转型是大势所趋新形势下，农商银行的

2、对公业务面临两方面挑战。一方面，外部环境变化加剧银行发展的压力。宏观层面面临需求收缩、供给冲击、预期转弱三重压力；行业层面竞争日益激烈，金融机构对优质资产和客户的竞争加剧、净息差两端承压，在低利率环境和减费让利政策指引下，利润空间受到压缩。另一方面，农商银行传统金融服务模式难以满足新形势新需求。社会数字化转型趋势改变对公客户行为和需求，创造众多全新商业场景与模式，对农商银行传统金融服务模式提出挑战。面对挑战，农商银行需要把握数字化发展新机遇，借助数字化转型提升服务实体经济的能力和水平，巩固和提升传统对公业务优势，打造新时代核心竞争力。 二、银行对公业务数字化转型的痛点银行对公业务数字化转型过程

3、中面临很多挑战，例如对数字化转型的理解参差不齐，信息化、数字化基础薄弱，数字化人才缺乏等。一是对公业务系统搭建、改造和升级投入高、见效慢。与消费数字金融不同，对公业务服务“千链千面”，需要根据不同产业链的实际情况和需求进行定制化场景和系统的搭建。当前银行资源较为集约，如果搭建、改造和升级对公业务系统的投入产出不平衡，不仅会影响系统的项目工程规划和进度，也会影响对公业务数字化转型的可持续性，甚至动摇转型的决心。二是对公业务系统停机迭代的传统方式已经不具备可行性。随着数字技术的创新应用，场景精细化、服务定制化程度不断加深，银行对公业务系统的迭代更加频繁，不断创新成为常态，而传统的停机迭代方式会对银行服务的及时性、安全性、广度和深度产生较大影响，已不具备实际可行性。三是传统IT服务模式无法满足农商银行对公业务数字化转型服务持续迭代、长期合作的需要。在对公业务的数字化转型过程中，需要长期、高度定制化和持续迭代的金融科技服务。传统的金融机构和科技公司的合作关系主要分为两种：一种是科技公司为金融机构的信息化、数字化提供纯技术服务，例如新软件开发与技术支持、系统备份和灾难恢复等；另一种是科技公司为金融机构提供客户触达或“助贷”服务，这两种合作关系本质上没有提升金融机构的风控能力和客户服务能力，有较高的外包风险。3