讲讲身份规划中的那些坑.docx

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1、讲讲身份规划中的那些坑写点我自己的认识，也不一定完全正确，但至少站在规划需求方的角度来看这个问题，也可能会得罪一些瞎忽悠的中介。高净值群体的身份规划，是一个庞大而复杂的命题，涉及到的问题方方面面。但实践中恰恰很多人确实是没有想好就开始推进了，或者在利益相对方的引导下，做了一些冲动的决定。身份规划中，后悔的成本相当大，损失的往往不止金钱，还有更宝贵的时间。本文并不适用于个别因为资产来源严重非法而随时准备跑路的人，也不适用于准备在境外找份工作换个地方打工考虑技术移民的朋友，只适用于高净值与超高净值家庭的身份规划考虑。一、我见过的那些坑/失败的案例首先我说说我见过的一些坑。下面每个案例，都是我认识的

2、人经历过的，他们可能是小概率的受害人，但是其承受的代价，则是极高的。1. 如何确保真护照？曾经有个客户通过中介“买”了本护照，全程人未到目的国，然后护照到期之后去使馆更新护照，才知道是假护照。很多中介代理是获得移民目的国直接授权的，也存在着部分中介其实是某些代理商的下游。毕竟，在国内拿到一本外国护照，去哪里鉴定真伪？然后看看服务协议，有约定先确认为真然后再支付尾款的吗？当然这个是小概率，但如果碰到，并且是准备使用护照的时候碰到，那不仅仅是金钱损失了。2. 白本护照，无法激活。大部分拿到的小国护照，都是白本，白本如果没激活过（即没有出入境记录），第一次如果在第三国使用，可能会悲剧。3. 所谓的税

3、务身份。我有个客户就信了某个中介机构的“移民后”中国的个人所得税从20%直接降到10%；这句话谈不上虚假宣传，但至少是不完整表述。要确认不是中国税务居民身份，要完全使用双边协议确定的10%的预提所得税，得有多少先决条件啊？大部分情况是实现不了的。4. 资产持有问题。身份规划，需要注销中国身份的时候，才发现有那么多事项未能事先处理好，措手不及，代价不菲。5. 没咨询专业律师就拿个美国身份。拿个其他小国身份，扔了就扔了，但是美国的贼船容易上不容易下。开玩笑说，以为拿个美国身份（包括绿卡），出了事美国的军舰不一定会来救，但美国税务局IRS则会一直惦记。美国身份的税务负担太重了，不习惯如实、完整申报的

4、中国人可能吃亏更大。过了8年，要退掉美国身份也是一堆的税务问题。6. 永久居留权，发现没啥用。部分国家的移民，都是先永久居留权，然后居住到特定时间才给护照，即需要所谓的“移民监”。维持着一个永久居留权，发现并没有什么用；或者实现不了移民监的要求。7. 第三国跳板然后E2去美国。有个客户，听了不靠谱中介的建议，拿了土耳其护照，然后E2去美国。中间的未被事先告知的成本先不说，然后到了几年后才得知女儿到了21岁就不能再保留E-2签证了，但届时肯定还没有大学毕业，于是不得不得通过EB-5移民签证办理绿卡身份。特别需要说明的是，并不是他们因为选择身份规划这一决定是错误的，而是在执行中未能进行综合性考虑与

5、长远，于是出现了预期与实然之间的重大差异。二、如何正确规划？找到一个靠谱的律师/身份规划专家，当然肯定能解决问题。但自己也需要有所准备。我个人看法，如果能做到如下四点，那么掉进坑里的概率就不大了。第一，明确自己身份规划的目的是什么。这个确实是因人而异的。有朋友因为是要投资Web3.0行业，因为监管原因需要身份规划。这种情况下，尽快拿到一个境外身份且能在境外长期生活居住，是第一需求。最终综合考虑时间成本与经济成本，选择的方案是A国居留权+B国护照同时持有；也有朋友财务自由之后，希望带着孩子去一个相对不卷的地方生活，最终选择了一个重投资、宜居的国家移民；也有朋友是超高净值家庭，从资产多元化分布及全

6、球配置的角度，让家人取得一个海外身份，自己则依然保留国内身份，方便在国内的投资。也有朋友从税务规划角度，家庭/家族中的部分资产，由特定的人持有，这位特定的人通过身份规划取得一个非全球征税的税务身份，那么整体实现合规的税务筹划目标。从我个人的工作经验来看，我们至少见到过10多种类型的身份规划目标，供一些自己还不甚明确的朋友对比参考。第二，成本考虑。我通常讲三项成本：其一，经济成本，即身份规划中所有的支出，甚至需要把一些不容易变现的资产（比如投资某个末流国家的地产）当作成本。其二是时间成本，即通俗的说移民监的成本。其三，是交易机会的成本，即因为规划不得不注销中国身份的时候，是否会丧失投资机会，当然

7、也需要评估新的投资机会。第三，明确目的之后的进一步细致规划，这部分细节最需要专业律师来协助。家庭成员内部需要进行规划吗？谁拿外国护照，谁拿居留权，谁保留中国身份？评估过注销中国身份后，对既有资产及未来投资的影响否？第四，认识你的中介。中介当然需要，好的中介可以节省巨大的精力支出。但是如何识别中介，说细致了可能会得罪太多人，我只能提醒大家回归常识。一个常识是对目的国期待。目的国可以分为两类，一类是希望吸引人才的，不管是技术人才还是有钱金主。比如美国、新西兰等，对于综合实力较强的高净值群体里，可能确实是生活及新的商业活动的目的国，能过上体面生活。而另一类，说直白一点则是因为国家穷要卖居留权及护照的。如果相信后者这些国家能提供完美的免费医疗、免费教育，就想多了：到底是卖护照的穷国傻，还是认为这是福利的人傻呢？连美国这样的发达国家像样的医疗（如果没有保险）都巨贵，一个小国还能提供完美的免费福利？如果一个中介将后一类国家吹的天花乱坠，那就慎重考虑一下吧。俗话说，“贫贱不能移”。对于高净值群体来说，经济能力允许进行身份规划，自然比普通人多了一个选择。但是这个选择，如果安排不得当，可能得不偿失。6