珠三角征信链 ：区域一体化发展的重要数字引擎.docx

《珠三角征信链 ：区域一体化发展的重要数字引擎.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《珠三角征信链 ：区域一体化发展的重要数字引擎.docx（9页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、珠三角征信链 ：区域一体化发展的重要数字引擎习近平总书记在中央政治局第十八次集体学习时强调“要利用区块链技术促进城市间在信息、资金、人才、征信等方面更大规模的互联互通，保障生产要素在区域内有序高效流动”。珠三角是我国经济最为活跃的区域之一，民营经济发达，融资需求旺盛，从而催生大量对征信的需求。2021年以来，人民银行广州分行认真践行“征信为民”理念，积极回应市场需求，探索运用区块链技术，创新搭建“珠三角征信链”，推动地方征信平台、企业征信机构、数据源单位等上链，推进涉企信用信息共享，全力助企纾困发展，助力稳定宏观经济大盘，取得阶段性成效。随着工作实践的推进，“珠三角征信链”服务质量和水平不断提

2、升，日益成为区域一体化发展的重要数字引擎。建设背景与功能定位1.建设背景。征信的本质是信息共享。地方征信平台、企业征信机构、数据源单位等组织在征信市场中的定位不同，在实现信息开放共享的过程中，由于数据权属、隐私保护、存储安全、信息真伪等问题，容易导致数据共享不充分。区块链具备分布式存储、准匿名性、不可篡改、价值激励等技术特性，能有效破解征信市场中各类参与主体信息共享不全面不充分的难题。建设“珠三角征信链”，能够有效促进各类相关主体征信信息互联互通，充分发挥数据作为重要生产要素的价值和作用，为市场提供跨区域、多维度的征信服务，对于推动形成金融服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷机制、提升区域金融市场一体

3、化水平具有重要的现实意义。2.基本原则。一是坚持市场推动。“珠三角征信链”建设工作不设立专项资金，各参与主体按照市场化方式统筹解决。坚持“谁贡献、谁受益”，每一笔信息发起、交易、记录、查询等均在区块链上记录和存证，确保数据所属方权益。二是坚持需求驱动。以金融机构和企业的实际需求为导向，缓解企业尤其是中小微企业融资中替代数据不足的问题。三是坚持成本最优。人民银行广州分行开发的“粤信融”征信平台已有联通珠三角地区的专业网络资源，无需重新布设网络，综合成本较小。四是坚持安全底线。秉持“用户授权、安全合规、分类施策、最小够用、可用不可见”原则，严格管控征信链端口查询权限，压实信息使用方责任，确保信息主

4、体合法权益不受侵害。3.功能定位。以“粤信融”征信平台为依托，以区块链技术为保障，打通地方征信平台、征信机构、数据源单位和金融机构之间的信息共享渠道，对外提供高质量征信服务，推动“珠三角征信链”成为区域重要金融基础设施，为进一步推进泛珠三角征信基础设施互联互通夯实理论和实践基础。图1 参与机构及职责主要建设历程1.成立工作领导小组。“珠三角征信链”建设工作领导小组组长由人民银行广州分行、深圳市中心支行主要负责人共同担任，广东辖内各相关金融机构和征信机构主要负责人为成员，主要职责是研究解决工作中的重大事项和问题。领导小组下设办公室。2.制定时间表和路线图。制定“珠三角征信链”建设方案，确定准备阶

5、段、联通阶段、应用阶段各个时间节点，严格按照时间节点倒排工序，狠抓工作落实。在反复论证的基础上，结合金融业务场景需求，选定国产化的FISCO-BCOS联盟链（“飞斯科”）作为征信底链。指导征信机构拟定“珠三角征信链”共建协议“珠三角征信链”应用平台管理办法（试行）“珠三角征信链”应用平台节点接入技术规范等多项制度，为搭建高质量征信链提供制度保障。3.开发“珠三角征信链”应用平台。以“粤信融”征信平台为基础，在其专线网络开发“珠三角征信链”应用平台V1.0版本，运用区块链技术，实现政务替代数据、征信机构和金融机构的实时互通。针对各上链主体的现实需求，提供间连、直连两种上链方式。4.以需求为导向创

6、新上链征信产品。面向金融机构的实际需求，结合在业务推广过程中收集的征信服务需求反馈，不断完善产品规划，上链30多种类别的征信报告，包括五个维度的信用信息：工商、税务等基础信息；专利、著作权、软件著作权、商标、资质认证、A级纳税人、表彰奖励等增信信息；立/结案信息、失信被执行人、行政处罚、环保处罚、水电气税欠缴费、违约指数等警示信息；股东信息、股权冻结、对外投资、社保公积金缴存等经营信息；不动产抵押登记、不动产查封等资产信息。5.组织测试并部署上线。多次组织征信机构和金融机构开展测试，根据测试结果对“珠三角征信链”应用平台的功能、产品、数据、授权等进行优化。各项功能测试正常运行后，部署应用平台正

7、式上线。图2 “珠三角征信链”建设历程实践意义及应用成效1.是推动建立覆盖全社会征信体系的成功探索。“珠三角征信链”应用平台的节点完全开放，具有无限延展性。无论是金融机构，还是地方征信平台、征信机构、合法数据服务机构、政府数据源单位，抑或是其他具有类似功能的征信市场参与主体，都可以新节点的方式加入，在互联互通的基础上，最终建立联通全国的征信链，实现信贷信用信息、政务信息、公用事业信息、商业交易等不同领域的信息采集全覆盖，形成规模经济效应，使征信链成为数据来源广泛、数据标准统一、数据共享顺畅、数据应用便捷的高质量征信服务平台，为推动建立覆盖全社会的征信体系奠定基础。2.是推动区域征信一体化和征信

8、高质量发展的有力抓手。珠三角区域企业征信市场在产品研发、征信技术、数据建模、治理机制等方面与征信高质量发展的要求还有差距，行业活力不够。“珠三角征信链”把地方征信平台、有关备案企业征信机构整合起来，利用市场竞争机制推动有稳定数据、有市场需求、有技术优势的征信组织做大做优做强，帮助更多没有金融信用信息的“白户”企业和弱势群体开展信用活动，进入正规金融体系，实现实践意义上的征信服务功能全覆盖，促进区域征信一体化和征信业跨越发展。3.在服务小微企业融资中的作用逐步显现。指导金融机构积极应用“珠三角征信链”，督促其提升数据治理能力，帮助守信小微企业便利获得融资。截至2022月5月，“珠三角征信链”共上

9、链地方征信平台、征信机构、数据源单位、监管部门等节点共11个，上链企业227.64万家，上链信用信息5908.16万条，为207家金融机构开立查询用户1.47万个，累计提供企业信用报告查询222.84万笔，依托平台累计授信5.23万户，金额3233.48亿元。建设愿景1.推动信用信息规模共享，实现信用信息采集全覆盖。推动更多的地方征信平台、合法征信机构、合法数据服务机构、政府数据源单位等作为节点上链，完善信息共享机制，支持上链征信机构在现有数据和产品的基础上，加强与政府部门等数据源单位的合作，大规模采集金融机构需求较为强烈的信用数据，增加上链数据价值。支持征信机构采集其他组织产生的负债类信息，

10、为更多征信“白户”建立信用档案。2.完善平台功能，实现征信服务功能全覆盖。持续完善功能，提升上链主体操作体验。支持金融机构等征信需求方在平台下单，征信机构及时响应，按需整合信用信息，生成信用报告。指导征信机构围绕市场主体的差别化需求，强化关联数据挖掘能力，细化数据颗粒度，创新征信产品和服务。引导金融机构加强与征信链上专注某一行业或领域的专业性、有特色的征信机构建立稳定合作关系，实现双赢。推动数据源单位与征信机构在征信链上开展供需交易，形成数据交易市场，采用市场化方式计价、定价。稳妥推动“珠三角征信链”向泛珠三角区域拓展。3.加强征信监管，实现信息主体权益保护全覆盖。充分发挥人民银行监管中心节点作用，激活金融纠纷调解组织效能，构建涵盖信息主体知情权、同意权、重建权、异议权和救济权等各项权益的征信生态系统，畅通救济渠道，维护信息主体合法权益。认真落实征信业务管理办法，督促金融机构不得与未取得合法征信业务资质的机构开展商业合作，有序引导金融机构通过“珠三角征信链”获取征信服务。加强宣传推广，争取地方政府、征信机构、数据源单位、金融机构等更大力度的支持。9