以金融科技赋能乡村振兴金融服务效能的提升.docx

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1、以金融科技赋能乡村振兴金融服务效能的提升导读：重庆市启动金融科技赋能乡村振兴示范工程以来，在人民银行总行及相关部委的大力指导下，人民银行重庆营业管理部积极争取地方党政支持，会同重庆市农业农村委、经济信息委等9家市级部门相关区县政府，建立示范工程协调机制，紧密结合重庆地方特色金融改革，以扩展农村金融服务广度、提升农村金融承载能力、服务涉农实体经济为主线，联合推动重庆地区30项示范工程任务落地见效。一、聚焦统筹协调部署凝聚乡村振兴示范工程合力一是建立完善协调联动机制。在市级层面，建立由人民银行重庆营业管理部牵头，重庆市农业农村委、经济信息委等9家市级部门参与的示范工程协调联动工作机制，明确各单位牵

2、头负责人员、承办部门、工作职责等，共同研究细化政策措施，动态掌握示范工程工作进展，及时发现和解决存在的问题。在行内层面，党委专题听取示范工程工作汇报，加强统筹谋划，成立跨处室工作组，将示范工程列入年度重点工作予以推动落实。在金融机构层面，示范工程任务承担单位成立跨部门的工作实施组，明确内部牵头责任部门和人员，定期召开协调会议，协同推进工作任务落实。二是强化示范工程工作任务部署。加强金融政策协同，将示范工程工作任务融入重庆市金融支持乡村振兴总体工作规划，积极参与市级金融政策文件编制，重点打造“空中柜台”、“方言银行”、活体抵押融资平台等项目，引导金融机构加大乡村振兴重点领域的金融资源投入。及时部

3、署工作任务，组织召开启动会议，制定印发工作要求、考核指标相关文件。建立示范工程动态发布机制，学习总结优秀实践经验和做法，定期发布工作任务进展情况供各单位学习参考。加强区县调研指导，分管领导带队赴城口县、开州区等国家级、市级乡村振兴重点帮扶县调研，实地推进“1+2+N普惠金融到村”基地金融服务，面向农村居民宣传支农支小金融政策，确保各项任务稳步推进。三是注重金融风险防控。加大金融科技创新监管工具推广应用，建立涵盖事前、事中、事后全生命周期的风控手段，将涉及金融服务的项目纳入创新监管工具进行运行监测和风险管理，明确消费者权益保护和风险补偿措施，制定应急预案和退出机制，及时监测、发现并处置风险。二、

4、聚焦服务渠道融合助推农村金融服务普惠化一是打造普惠金融综合服务平台，实现金融服务集中办。针对农村偏远地区金融网点覆盖率低，社保卡金融功能激活困难等问题，指导重庆银行、重庆农村商业银行利用音视频、图像识别、大数据等技术，构建一站式普惠金融移动服务平台，将社保卡金融功能激活、信贷以及柜面非现金业务等延伸到网点以外，银行工作人员定期携带移动机具到偏远地区村镇居委会，提供银行“空中柜台”服务，农村居民与银行柜员远程音视频进行业务沟通，足不出村就能享受金融服务。截至今年2季度末，已累计服务“三农”客户超过10万人次。二是构建新型金融服务渠道，实现金融服务“码”上办。针对农村金融服务渠道相对匮乏、贷款融资

5、难、金融资讯获取不足等问题，利用移动互联网、二维码等技术，建设“1+2+N普惠金融到村”线上服务平台，对接整合金融监管部门政策、消费权益保护知识等内容以及银行理财、信贷等金融服务，打造到村综合金融服务便利店，农村居民通过扫描二维码获取相关服务内容。同时，在行政村推动建设普惠金融线下基地，布设金融机具和宣传材料，安排专人负责日常运行。该平台获评人民银行系统扶贫成果二等奖，截至今年2季度末，已在长寿区、秀山县等9个区县上线服务平台，建成“1+2+N普惠金融到村”线下基地4778个，长寿区、江津区、城口县等7个区县行政村实现了全覆盖，惠及831万农村居民。三是推进智能化无障碍建设，实现金融服务快捷办

6、。组织辖区法人金融机构推进移动金融客户端应用软件适老化、涉农化改造，提供简洁版、大字版、语音版等多版本，简化线上操作及业务办理流程，提高金融产品的易用性。其中，重庆农村商业银行结合重庆方言使用广、传承率高等特点，通过打造“支持重庆地方方言的智能银行服务”实现了方言便民服务的全方位供给，覆盖方言智能导航、智能填单、对话机器人等应用场景，让能“听懂语言”的智能服务惠及广大百姓。三、聚焦供应链金融供给赋能农业产业现代化一是支持农村绿色产业发展。针对绿色信贷风险评估所需涉农绿色金融数据（如环评数据等）缺乏统一标准、数字化程度低、获取时间长等问题，运用大数据技术，对辖内各区县政府部门、人民银行分支机构及

7、金融机构的环评信息、绿色项目库和绿色信贷业务等数据进行整合并统一分析处理，构建绿色项目智能识别和环境效益测算模型，搭建“长江绿融通”农村绿色金融服务平台，推动涉农绿色金融信息对接，为涉农企业绿色信贷融资需求和银行融资产品进行匹配，提升银行的绿色信贷服务能力。截至今年2季度末，已接入超90家金融机构，为近千个项目（企业）提供融资需求，累计放款超1100亿元。二是加大民营小微和个体工商户金融支持力度。创新运用移动互联网、大数据等技术，搭建“长江渝融通”普惠小微线上融资服务平台，链接地方发展改革、商务、农业等政府部门和银行机构。通过一张二维码面向企业提供信贷服务，建立银行与政府、企业之间常态化政策产

8、品宣传、涉企信息共享和融资对接培育的“微循环”，小微企业和个体工商户自主申贷、自主提交融资需求，打造为缓解政银企信息不对称的“惠企政策直通车”和“线上金融服务便利店”。2022年以来，在40个区县举办政银企融资对接会86场，通过普惠小微线上融资服务平台为包括新型农业经营主体在内的2895户小微企业发放贷款72.68亿元。四、聚焦金融与民生互通推进农村公共服务便利化一是搭建社保综合服务平台，提升农村居民社保金融综合服务水平。指导工商银行重庆市分行与人社部门合作，利用大数据、应用程序接口（API）等技术，将社保服务整合至银行服务端，搭建社银数据信息共享平台和社保卡应用服务平台，将保卡申领、身份认证

9、、社保查询、待遇领取等社保服务整合到银行金融服务渠道，让农村居民持卡人就近享受社保惠民服务。截至今年2季度末，已建成66家“银行社保”融合服务网点，累计为超过10万名农村居民提供服务。二是搭建“裕农通”普惠金融服务点，提供基础民生服务。针对农村偏远地区居民办理取款、残疾证预审、社保养老待遇资格认证等业务不够便利等问题，指导建设银行重庆市分行运用移动互联网等技术，在偏远行政村建设“裕农通”普惠金融服务点，辅助农村居民远程办理残疾证预审、社保养老待遇资格认证等民生业务，让农村居民就近享受综合便民、惠民服务。截至今年2季度末，残疾证预审服务已在万州区、开州区、黔江区等3地上线，服务残疾人群1.54万

10、人次；社保养老待遇资格认证已在永川区、大足区、铜梁区等18个区县上线，服务19.92万人次。三是基于移动支付技术，提升乡村民生金融服务水平。针对农村居民公共交通智能缴费服务缺乏等问题，指导中国银联重庆分公司利用移动支付技术，为县域、农村居民提供扫码、闪付乘车服务。截至今年2季度末，已实现覆盖29个远郊区县共354条线路、4780辆公交的智能支付服务改造，日均交易6.72万笔、服务用户3.5万人次。针对农村偏远地区距离水、电等公共服务单位较远，群众现金缴费不便等问题，指导重庆农村商业银行利用API、软件开发套件（SDK)技术，对接国家电网、中国移动、供水公司、能源公司等公共服务单位，搭建“一站式

11、”便民缴费服务平台，为农村居民提供覆盖水、电、燃气、通讯、有线电视等多个种类便捷缴费服务。五、聚焦金融科技基础支撑 助力农村建设数字化一是积极推动农村信用体系建设。探索以“互联网+”形式开展涉农金融数据采集，建设农村信用大数据平台，农户使用移动终端自主申报涉农数据，补充丰富涉农企业的多维度评价指标。制定信用村评定标准，推动信用村、镇创建工作，并对信用经营主体、户、村、镇在授信额度、贷款利率和手续等金融服务方面给予政策倾斜。截至今年2季度末，重庆农村信用信息基础数据库已采集552万农户、7.09万农村经济组织的相关信息，全市评定信用乡镇115个、信用村1666个。二是助力乡村基层党务、智慧政务建设。指导工商银行重庆市分行利用云计算、API技术，搭建集党费缴纳、党建管理于一体的数字化党建服务系统，截至今年2季度末，已为合川区等区县1523家机构提供服务。建设银行重庆市分行利用大数据技术，对接区县政府部门，搭建智慧政务服务平台，为用户提供社保、医保、民政以及跨省通办类服务，截至今年2季度末，已累计办理超过590万件政务事项。8