“四轮驱动”为乡村振兴倾注“金融活水”.docx

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1、“四轮驱动”为乡村振兴倾注“金融活水”2017年10月18日，习近平总书记在十九大报告首次提出“实施乡村振兴战略”，强调农业农村农民问题是关系国计民生的根本性问题，必须始终把解决好“三农”问题作为全党工作的重中之重。5年来，中共中央、国务院连续发布中央一号文件，对新发展阶段优先发展农业农村、全面推进乡村振兴作出总体部署，为做好当前和今后一个时期“三农”工作指明方向。湖北农信系统作为全省网点最多、服务最广的支农金融服务主力军，把服务乡村振兴战略作为打造责任银行、合规银行、智慧银行“三大银行”的有效载体和加快转型发展的重大机遇，主动落实新要求，激发新动能，展现新作为，为促进全省农业农村现代化、建设

2、美丽乡村提供强有力的金融支撑，奋力打造金融服务乡村振兴的“湖北农信样本”。1微贷革命“撬”动乡村振兴2017年，湖北省联社新一届党委提出信贷“五个转变”（由服务少数客户向服务更多客户转变，由发放大额贷款向发放小额贷款转变，由服务多个行业向服务特定行业转变，由全生命周期贷款向最恰当阶段贷款转变，由少数人营销贷款向更多员工营销贷款转变），全面掀起微贷革命，推动全省农商行解放思想、转变观念、回归本源、支农支小，系统重构信贷文化，形成“做微贷就是做未来、做微贷就是做主业”的共识。短短5年时间，微贷客户数增加到90万户，微贷规模2456亿元，占比36.4%，单户1000万元以下贷款占比由43.5%提高到

3、63.4%，单户500万元以下贷款占比由32.2%提高到55.6%；涉农贷款4698亿元，普惠小微贷款2095亿元。实现信贷聚焦“三农”和小微的革命性转变，更好地担负起“小微金融店小二、乡村振兴主办行”责任。重构全省农商行信贷业务模式。湖北省联社围绕“三农”和小微企业金融需求特点，在引进先进微贷技术、借鉴外省成功经验的基础上，进行本土化改造，取长补短、相互融合，推出了具有湖北农信特色的微贷模式。一是加强顶层设计，注重试点示范。围绕机构、队伍、产品、流程、系统、风控、考核等七个方面，相继出台全省农商行微贷业务发展规划（20212023）等28个制度文件，形成了标准化、规范化的微贷业务制度体系，在

4、荆州、咸宁农商行先行封闭试点后迅速推广到全系统1875个机构网点。二是统一机构设置，强化队伍建设。全系统逐级成立“一把手”任组长、其他班子成员任副组长、部门负责人任组员的微贷领导小组，统筹微贷工作。省农信联社组建微贷中心，市县农商行组建小微金融部，专职负责与微贷有关的制度、产品、风控、培训、考核等工作。三是强化考核措施，树立以微贷论英雄的用人导向。将微贷推广业绩作为农商行选拔人才的重要指标，打造一支微贷意识强、微贷技术好、微贷业务精的专业化干部队伍。同时，将财务资源向微贷倾斜，使微贷计酬高于传统信贷含量标准，加快推进微贷业务发展。四是强化风险防控，提高服务效能。构建客户评分、申请评分、征信评分

5、、融资饥渴评分和综合评分五大基础风控模型，结合专家经验，多维度对客户经济生活精准画像。实行信用风险客户经理全免责、道德风险“零容忍”的责任分担机制，建立“敢贷愿贷、能贷会贷”机制。实行智能快速审批、单签审批、双签审批、三人合议审批等多种审批模式，既防控了风险，又减少了审批环节，提高了审批效率。建立行业全覆盖与地方特色相结合的产品体系。省联社着力推进经营类、消费类、银税互动类、网上线上类“四类微贷”模式，并在此基础上打造了“福农贷”“福商贷”“福民贷”“税e贷”“福e贷”“房易融”等6大微贷品牌，创新推出了扫码流量贷、码商e贷款、税e贷、荆楚小康贷等26个拳头微贷产品。同时，围绕“一县多品”目标

6、，以本土化、差异化、特色化理念为指导，加快创新特色信贷产品。会同市县农商行开发“菇保贷”“乡村旅游贷”“茶乡贷”“梦里花园花木贷”等多款区域性信贷产品，实现信贷资金精准投放，如竹溪农商行创新推出“茶旅e融”模式，对基地采茶、茶产品销售、茶园观光旅游、茶文化推广全产业链提供全方位金融支持，有效带动了当地农户、贫困户创收增收。指导各市县农商行自主研发“荆诚微贷”“宜商快贷”“蔬果贷”“民宿贷”“虾稻贷”等57个区域微贷产品，形成了行业全覆盖与地方特色相结合的产品体系，基本覆盖了500万元以内的涉农信贷主体融资需求，为金融支持乡村振兴注入了源头活水。如荆门农商行推行“政府基金补贴+农商行帮扶+乡村旅

7、游品牌”模式，投放120万元乡村宜居贷，支持南庄村统一修建畜禽舍、厕所，开展污水治理，建设“全国美丽乡村示范村”。巩固拓展脱贫攻坚成果与乡村振兴有效衔接。省联社总结推行“专项计划、专门档案、专优利率、专属模式、专门流程、专项资金、专项考核”等七专工作机制，推出“政府+市场主体+农商行+保险公司+贫困户”等30多种扶贫模式，累计投放扶贫小额信贷228.5亿元，占全省银行业90%，直接或间接带动50万贫困户创收增收，为实施乡村振兴战略奠定了良好的基础。省联社精准扶贫工作得到国家扶贫办高度评价，获得2018年“全国脱贫攻坚奖创新奖”，连续4年被省委、省政府考评为“扶贫工作突出的支持单位”，连续两年获

8、中银协“最佳精准扶贫贡献奖”；金融精准扶贫“七专”机制，入选国务院扶贫办和银保监会编发的全国扶贫小额信贷优秀案例选编，经验向全国推广。为进一步深入推动巩固拓展脱贫攻坚成果与乡村振兴有效衔接，全省农商行严格落实摘帽不摘责任、摘帽不摘政策、摘帽不摘帮扶、摘帽不摘监管“四个不摘”要求，加大对乡村振兴重点帮扶县支持力度。用好5年过渡期脱贫人口小额信贷政策，全力满足脱贫人口5万元以内小额贷款需求，积极做好脱贫人口小额信贷质量监测和续贷展期管理，推动符合条件的及时启动风险补偿，促进脱贫人口小额信贷健康发展。持续做好定点帮扶工作，确保脱贫不返贫，振兴不掉队，2链式金融“贷”动乡村振兴近年来，湖北省联社积极探

9、索，充分发挥产业链金融优势，嵌入和推动产业链建设。在实践探索中，产业链金融服务模式不断扩充和完善，成为全省农商行打造金融服务乡村振兴主办行的一大利器。打造农业主导产业链。积极支持全省“51020”现代产业体系建设，聚焦优质稻米、生猪、特色淡水产品（小龙虾）、蔬菜（食用菌、莲）、家禽及蛋制品、茶叶、现代种业、菜籽油、柑橘、道地药材等10大农业主导产业链，持续开展“小微金融店小二，乡村振兴主办行”系列活动，以应收账款融资平台、企业金融服务平台为支撑，创新和运用应收账款、应收票据、预付账款、存货与仓单质押融资等方式，推广“贸易贷”“流量贷”“保险贷”“订单贷”“链式贷”等信贷产品，进一步加大对重点产

10、业链的信贷支持力度，支持一批农业产业化龙头企业发展壮大。目前全省农商行已与2.92万个家庭农场及农业专业大户、2784个专业合作社、1263个农业产业化龙头企业、238万农户建立主办行关系，让“金融活水”精准滴灌“三农沃土”，推动农业强、农村美、农民富。如蕲春农商行建立“专项政策降本减负、专列计划重点倾斜、专研产品定向支持、专设通道高效办贷、专业队伍重点服务、专场对接增强合力”的“六专服务”机制，对接道地药材（艾草）产业链上下游客户501户，累计发放贷款911笔，金额13.48亿元，支持道地药材（艾草）产业链高质量发展。打造农业特色产业链。创新实施“农商行+合作社+公司+基地+农户”的订单模式

11、和“农商行+特色产业+龙头企业+基地农户”等信贷模式，支持产业发展方向从种养环节向加工、销售、品牌建立、产业融合等环节转变，构建以龙头企业为引领、农民合作社为纽带、特色产业为基础的产业链模式，形成“一村一品、一乡（镇）一业”特色产业发展格局。如郧县农商行累放贷款20.52亿元，支持当地发展“蔬果药畜油”等一村一品特色产业100万亩，改造提升木瓜、小水果等一乡（镇）一业特色产业基地6万亩，新建千亩标准化科技示范园40个，使7万户农民受益，户均年增收在2万元以上。打造乡村旅游产业链。创新推出“文旅农互融”金融服务模式，以农业产业化为抓手，依托优美的生态环境、独特的乡风民俗和特色农业资源，全面拓展农

12、业的休闲、体验、文化传承等功能，促进农村一二三产业融合发展，打造以景区观光、休闲度假、亲水游乐、野外踏青、家庭农场、采摘体验、农家乐等多种形式为主的乡村旅游产业链。如郧县农商行综合运用不动产抵押、收费权质押、经营户联保等贷款方式，通过“农商行+景区+农家”“农商行+农庄+农家”等贷款产品支持乡村旅游业发展，发放贷款5.12亿元，支持发展农家乐136家、农家山庄85户、旅游景区10个、规模以上休闲农业观光园30家、旅游商品重点生产企业23家，带动了农业与服务业的深度互动。3金融村官“联”动乡村振兴2019年，湖北省农信系统在全省金融机构率先推出“村银共建+金融村官+整村授信”服务模式，向满足条件

13、的农户、个体商户、新型农村经营主体提供信贷资金支持，助推乡村振兴。党建引领，推进“村银共建”。加强与地方党政部门合作，积极开展结对共建活动，全面促进农商行基层党组织与当地各级党组织、党政部门深度融合。通过与各级党委、政府联办惠民实事，协助解决群众“急难愁盼”，助力脱贫攻坚、美丽乡村建设，推动“一村一品”和农业龙头企业发展。积极参与省政府打造“17+N”个金融服务乡村振兴示范区建设，38个市县金融服务乡村振兴创新示范区所在农商行积极向当地政府汇报，按照示范区工作要求制定有效的共建方案，做好金融服务。截至目前，全省农商行共建成村银党建互联互助联系点1169个，1.8万名党员、1775个支行党支部与

14、村组党支部通过党建互联、金融互联、助贫互联、文化互联等活动，搭建村银共享共建平台，真正实现了金融党建与地方党建、金融支农职能与地方乡村振兴中心工作“两个深度融合”。选贤任能，派驻“金融村官”。全省农商行秉承服务“三农”的宗旨和情怀，传承“挎包银行”“铁脚板”的优良传统，充分发挥机构网点遍布全省、人熟地熟、点多面广的优势，选拔政治素质好、业务能力强、工作作风扎实的党员干部，派驻到全省乡村振兴示范村担任村党支部书记助理或村主任助理，发挥纽带作用，持续下沉金融服务。“金融村官”每周定期到派驻村现场办公，履行村银党建融合、服务站点建设、推介金融产品、助力产业发展、宣传金融政策等10项职责，将金融服务融

15、入村组产业和群众生活，支持乡村能人兴业和农民工返乡创业，提供农户满意、政府满意的“店小二”式金融服务。目前全省农商行已累计向14446个村组派驻5503名“金融村官”，精准支持乡村振兴和涉农小微企业生产发展。荆州农商行埠河支行“金融村官”进驻埠河镇复兴场村后，通过与村两委沟通交流、入户调查和走访对接，为该村4个小组880户3000余位村民建立金融需求信息档案，结合实际为其中665户村民授信2000万元，并通过“保证+承包经营权抵押”等方式，投放生产及技术改造资金467万元，帮助该村新增蔬菜大棚500个。因地制宜，开展“整村授信”。深入推进农村信用体系建设，持续开展整村授信，建立在农区批量获客、

16、调查建档、了解民情、有效控险的新型金融服务模式。制定整村授信“863”计划，按照辖内农户建档率达到80%以上、预授信率达到60%以上、授信签约率达到30%以上的标准，加快推进整村授信达标村建设。整村授信依托荆楚小康贷业务平台，通过进村入户收集筛选信息，借助村级组成的第三方评议小组对农户进行评议、定级、公示，再根据评级结果分别进行授信。评级授信后村民可以通过湖北农信手机银行直接提款，实现随用随贷。截至6月末，全省农商行累计建档311.97万户，授信40.36万户，授信金额226.07亿元，实际用信21.26万户、金额128.06亿元。4科技赋能“推”动乡村振兴为破解科技赋能薄弱难题，提升金融服务

17、效能，2017年以来，湖北省联社深入推进“智慧银行”建设。积极与华为开展合作，引入“跨中心多节点双活模式”，建成光谷数据中心。创新研发机制，实行市县农商行项目认领竞标机制，实现系统建设自主研发零的突破。2019年全球银行发明专利排行榜中，湖北省联社申请知识产权14项，排名第66位，是全国2家入选榜单的省级联社之一。湖北省联社微贷集合作业平台等科技成果多次获国家级奖项。推出“人码合一”金融服务平台。“人码合一”综合营销平台整合综合业务、客户管理、绩效考核三大系统，全省2万多名员工一人一码，客户扫码就可享受“一对一”贴身服务，实现“基础金融服务不出村、综合金融服务不出镇”。截至2022年6月末，全

18、省农商行通过“人码合一”综合营销平台预约各类客户101.9万户，办理存款208.8亿元，办理贷款151.7亿元，进一步推动金融服务增量、扩面、提质、降本。推广“荆楚小康贷”微贷集合作业平台。建立预授信白名单制度，推进建档、评议、签约、授信、放款、还款全部线上化，让农户足不出户就能享受高效便捷金融服务。6月末荆楚小康贷预授信户数达229.2万户，签约户数20.52万户，预授信金额771.19亿元。推升智慧办贷服务效能。大力推广“301”贷款模式，3分钟申贷、0抵押0担保0人工干预、1键式提款，极大简化了传统办贷流程，推动微贷业务线上化迁移。加大“楚天贷款码”运用，推行“1351”融资服务模式，对

19、线上新增申请做到1天内受理对接，3天内尽职调查，5天内授信审批，授信审批结果1天内反馈。推进村级金融服务网格化。将遍布全省每个乡镇的1875个网点打造成村银互联互助、网格化、精准扶贫、乡村振兴、惠农服务等金融服务“五站合一”工作站，推广扫码商户“店店通”、自助银行“镇镇通”、电话银行“村村通”、手机银行“户户通”等普惠金融“四通工程”，提高金融服务覆盖率、可得性和满意度。民族要复兴，乡村必振兴。2022年是全面推进乡村振兴的关键之年，面对新环境和新形势，湖北农信系统将进一步贯彻新发展理念，持续开展“小微金融店小二，乡村振兴主办行”系列活动，力争5年内投放3000亿元信贷资金全面服务乡村振兴和县域经济发展，为湖北建设全国构建新发展格局先行区贡献力量。13