城镇职工大额医疗保险服务方案.doc

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1、职工大额医保保险服务方案一、业务概述 1、诚信为本 “诚信为本”：要提高信誉，对客户负责，对社会负责；对全体而言，就是要诚实守信。保险行业是服务行业，所出售的保险产品，实质上是一种信誉，是一种承诺。保户购买保险的目的是希望获得一种有保障的生活方式。这种保障来自对客户的承诺。保户客户购买的保单，就是对客户的信任。没有诚信就没有一切，诚信是灵魂。诚信不是一蹴而就的，诚信的形象需要每个共同塑造，需要严格按照的规章制度行事，对做的每一件事负责，言必信，行必果。 2、严谨高效 “严谨高效”：对管理人员来说，严谨意味着决策的科学、缜密；对来说，严谨意味着对工作的认真负责、精益求精和高度的责任心。对管理者而

2、言，高效意味着决策的果断和及时；对而言，高效意味着工作主动与快速敏捷。以“严谨高效”作为的作风，旨在营造一种能适应现代市场竞争的氛围。3、热情周到 “热情周到”：要视客户为亲人，对待客户要热情、坦诚，积极与客户沟通，把客户利益放在首位，始终与客户保持一种融洽、和谐的关系；建立完善的客户服务体系，想在客户前面，提供客户想不到的超值服务，同时还要为客户提供周到细致的专业化服务，力求每一项服务都尽善尽美，切实提高客户的满意度。4、管理优势基于先进的网络搭建操作平台，使得保险承保理赔业务系统处于领先地位。业务系统使保险承保能够实现差异化的自动核保功能，并具有强大的群体库查询功能；业务系统能够实现从人定

3、岗、差异化的核损核赔设置，并可对批量意外赔案、医疗赔案、疾病赔案、特殊赔案等实现单独快速处理，同时拥有强大的零配件实时更新的报价系统。5、理赔服务始终奉行服务先行的理念，具备优秀的理赔队伍，全天候的查勘车辆，协作保险公估机构。跟随业务规模及时建立城区保险定损中心并全部派驻了产险专员、理赔专员并设立定损点，形成了覆盖面广的理赔服务体系，以此组成协作网，实现了特定业务区域范围内的理赔服务全覆盖。率先实行网上支付赔款的方式极大方便了客户。6、客户服务拥有领先客服响应系统，接通率超过95%，并提供7X24小时全天候保险咨询、报案、查询、响应、等服务。形成集保险服务体系、业务模块、电话服务、客户管理、客

4、户服务队伍形象与能力为一体的客户服务网络体系。涵盖了客户服务能力建设、客户服务平台响应能力、客户服务价值提升（增值与创新服务项目）等。二、工作流程1、成立专项团队为确保大额医疗保险服务项目工作能全面、顺利启动，特成立“大额医疗保险专项团队”。专项团队专职负责大额医疗保险服务工作的组织、协调与推进，确保按照医疗保障局要求及列明的时间表，按质、按量完成各项工作，确保全面启动大额医疗保险服务工作。2、制定大额医疗工作推进时间表项目时间达到的效果签署大病保险合同接到通知后与客户签署合作协议成立大额医疗保险经办机构自合同签订之日起5个工作日内大额医疗保险经办机构成立，办公室场所和办公设备到位，各岗位人员

5、到位信息系统建设自合同签定之日起10个工作日内与职工系统对接，实现数据互传，确保定点医疗网络系统的建立，实现出院即报管理网络建设自合同签定之日起10个工作日内在职工中心驻点人员全部到位咨询电话设立自合同签定之日起5个工作日内1、开通服务热线；2、在大额医疗保险经办机构设立咨询岗，人员配备到位。 在等10个以上省份的三级以上医院实现跟踪核查住院信息已经实现1、大额医保系统各省市县可实现异地代理核查；2、在大额医疗保险经办机构设立稽查岗，人员配备到位。全面启动自合同签定之日起30个工作日内全面启动大额医疗，确保启动报销程序的实施。全面启动大额医疗保险工作，确保启动报销程序的实施意外伤害补偿自签署协

6、议起，两个月内由自行承担费用，于2个月内将内的意外伤害补偿工作补偿到位3、设立经办机构及办公场所根据大额医疗服务工作的情况，将成立“大额医疗保险经办机构”，设置办公场所和工位办公场所相对独立的办公房间。拟设置房间拟使用面积（平米）拟设置工位数（个）VIP客户204综合办公室（3间）4012会客室604大厅1396合计25926三、经办机构人员配置设置管理、稽查、结算、财务、信息、咨询等岗位包含但不限于，提供大额医疗保险相关政策宣传、日常咨询投诉等大额医疗保险专项服务。（一）人员配备及岗位设置将建立大额医疗经办机构，在支设集中办公场所。集中办公场所配有必备的办公设施及信息化设备，并设有管理、信息

7、、财务、稽查、结算、咨询等岗位。 1.大额医疗经办机构岗位设置图2.大额医疗经办机构人力配置表大额医疗保险经办机构人力配置表序号岗位拟配置人力资源1管理岗1人2信息岗1人3财务岗2人4理赔岗（稽查岗）4人5理赔岗（结算岗）4人6咨询岗3人岗位配备人员清单岗位配备人员清单序号职务岗位专业1经理管理岗医学2专员信息岗计算机信息3专员财务岗会计4专员财务岗会计5专员理赔岗医学6专员理赔岗医学7专员理赔岗医学8专员理赔岗医学9专员咨询岗医学10专员咨询岗医学（二）岗位制度建设1.岗位职责1.1管理岗: 负责大额医疗保险经办机构的业务、财务、信息、人员等相关管理工作。定期向医保局汇报大病保险业务开展情况

8、，加强与各级职工管理中心相关人员的沟通，确保大病保险的正常有序开展。1.2信息岗：负责大额医疗保险系统的日常维护，包括网络安全、数据互传、系统升级及软硬件问题的定位分析和跟踪解决；负责设备的日常保养与维修等工作。1.3财务岗：负责按照提交的理算结果支付大额医疗保险补偿金；定期分析基金支出及运行情况，撰写分析报告，提出意见和建议，报上级部门参考决策；每月向享受补偿的参保职工户口所在地职工管理中心提供补偿情况报表，切实落实公示制度。1.4稽查岗:在得到医保局授权后，对定点医疗机构的服务、检查、治疗、用药、收费实施全程审核监管，控制不合理费用发生；对驻点人员进行督导、检查、培训及日常管理。同时，负责

9、解答参保职工对大额医疗保险业务的政策咨询与查询；对服务过程中的问题、意见和建议进行收集，汇总后上报管理岗予以实质性解决。1.5结算岗：负责对驻点人员提交的参保患者病历资料进行审核、补偿金额计算。同时，协助咨询岗人员接待参保职工的日常咨询与查询等工作。1.6驻点岗：负责配合稽查人员做好客户住院期间病历信息采集；加强与定点医疗机构相关科室的沟通与协调；做好与医疗机构的资料交接；及时上报各种业务数据和相关材料。同时，负责解答参保职工对大额医疗保险业务的政策咨询与查询；对服务过程中的问题、意见和建议进行收集，汇总后上报管理岗予以实质性解决。2.管理制度2.1 管理岗管理制度A、严格执行规定，积极主动、

10、稳妥高效地开展工作。B、系统掌握职工政策法规及工作流程，熟悉医学、财务、信息系统等专业知识和技能。C、与各级职工管理中心人员做好沟通、协调，确保各项工作的顺利进行。D、负责机构工作统筹安排、业务进度调度、业务质量检查及指导工作。E、负责组织机构人员的业务知识培训与学习工作。F、负责机构各项规章制度的修订和各项资料、报表的上报工作。G、负责对服务区域驻点人员的业务培训和考核工作。H、完成上级安排的其他工作任务。2.2 信息岗管理制度A、建立数据收集、登记、检查、统计、分析制度，对各种信息资料进行分类编码、统编索引，为上级领导决策提供依据。B、加强对系统、网络的实时维护，切实做好数据传输工作。C、

11、严格信息保密制度、查阅制度，非因工作需要一律不得查阅大额医疗保险相关信息，对当事人信息具有保密义务。确需查阅的，要严格履行相关手续并经主管领导批准。2.3 财务岗管理制度A、严格执行财务制度，对大额医疗业务实行单独核算。B、配备具有会计资格的专职财会人员，按照政策要求严格管理和使用基金，做到单独管理、收支分离、专款专用、安全高效。C、认真做好基金预算、结算、支付及结余的账目管理，接受政府相关职能部门的监督检查和审计。D、按照财务制度规定，做好年度财务会计报告，做到数字真实，内容完整，报送及时。E、按照国家政策规定，做好会计档案和统计信息工作。2.4 稽查岗管理制度A、熟悉职工各项政策、医疗机构

12、各项规章制度。B、严格执行职工基本医保政策，坚持公正稽查，认真负责C、加强对驻点人员工作的全程监督，对违规违纪行为按照相关规定严肃处理。D、按照稽查内容，对住院确认、案件调查、病人检查、治疗、用药、收费实施全过程稽查，及时查处违规行为。E、按照稽查规定，对已审核的处方、病历、报销凭证和相关资料实施稽查监管。F、按照目标考核标准，采取现场稽查、网上稽查、电话稽查等形式，落实事前、事中、事后稽核。G、受理社会各界和群众的举报投诉。H、完成其他稽查事宜。2.5 结算岗管理制度A、结算岗人员要认真学习，树立公正、敬业、谨慎的态度，具备医学、财会、计算机等专业知识和技能。B、严格执行有关医疗政策，坚持依

13、法合规和权责一致的审核原则。C、落实住院确认审核制度，防止冒名顶替，挂床住院等不合理现象。D、按照合作医疗目标考核评分标准，审核处方、病历、检查单和有关报销凭证，保证合理用药，合理检查，合理收费，控制不合理费用的发生。E、做好上报资料的审核，重点对病历、处方、化验单、费用清单、出院小结、特殊检查、身份证件进行审核，保证其真实性、准确性、完整性、规范性。F、严格按照各项目标考核标准落实结算内容。G、完成其他结算事项。2.6 咨询岗管理制度A、实行首问负责制，对大额医疗保险来人来电咨询事项，做到态度和蔼，使用文明用语。B、对来人咨询要主动问话，问清当事人咨询事由，并按照政策规定，告知其办事时限，需

14、提交的资料和注意事项。C、对来电咨询要做好登记，详细记录当事人的基本信息，联系方式，并告知其办事时限，需提交的资料和注意事项。D、值班时间内接待来人来电咨询，要做好交接班工作，保持工作衔接、有序。E、遇到特殊咨询事项，无法当场解答的，要做好登记，向领导汇报，并及时反馈。2.7 驻点岗管理制度A、在经理的领导下开展工作，爱岗敬业，责任心强，具有敏锐的思维和较强的专业判断及服务能力。B、接入院申报后要面见参保患者，核实人员信息、责任认定、缴费情况、统筹支付情况，对客户在院期间治疗过程进行监控。C、负责与定点医疗机构相关科室进行沟通、协调，做好资料交接工作。D、负责向驻点医院、职工管理中心、参保人员

15、等收集意见和建议，并向经理汇报，及时反馈。四、资金管理规范使用大额医疗保险资金，包括实行单独核算、专账管理，按规定的补偿方案对参保人员进行补偿、因违规支付补偿费用由单位自负、接受对职工意外伤害保险资金实施管理。设立大额医疗资金专门账户，对承办参保农民意外保险获得的保费收入实行单独核算，专账管理。接受对大额医疗资金实施的预留服务质量保证金管理。当年职工保险资金出现透支，利用自有资金先行垫付，保证参保人利益不受损失。大额医疗基金支出账户除用于向定点医疗机构结算垫付的医疗费用、向参保职工支付补偿费用、向财政专户划拨该账户资金利息和大额医疗保险基金结余资金、拨付承办费用外，不发生其他支出业务。大额医疗

16、保险基金支出账户不经办现金业务。（一）资金管理措施1、风险监测及信息管理大额医疗基金划入专户后，计入专属险种项下，实行单独核算，随时进行风险监测。风险监测除满足监管部门、系统对大额医疗运行情况的监控外，还要通过统计数据确定预警线、运行风险点，为业务的安全平稳运行提供决策分析。2、资金监测报告利用监测数据反映基金运行情况，对发现的异常情况及时跟踪调查，查找出现异常的原因，及时向相关部门汇报，针对发现的问题提出意见和建议，提供可行性分析报告。3、运行报告根据相关部门监管需要，每月、季度、半年、年或不定期向相关部门报送大额医疗整体运行情况报告，及时做好补偿情况的监测分析，及时报告发现的风险和问题，并

17、提出合理、有效的意见建议。（二）资金透支解决方案1、如经办单位业务支出即将超出约定比例且亏损部分由承保人全额补贴或部分补贴的，由经办单位大额医疗业务主管部门提出申请，经市级分审批后设立临时周转金，经办单位财务部门根据审批额度从现有业务支出户将周转金划转至大额医疗保险业务支出专户，用于垫付大病保险日常赔付。同时，经办单位及时向承保人申请划拨补贴资金，当收到大额医疗保险收入资金后，应在收到资金的次日内偿还垫付的临时周转金。如垫支金额较大且垫支时间较长，经办单位应积极协调当地相关部门补偿相关利息损失。2、如经办单位业务支出即将超出约定比例且亏损部分全额承担或部分承担的，由省（或地市分）财务部门根据省

18、业务部门提供的签批手续，将垫付资金划拨至经办单位大额医疗保险业务支出账户。五、风险管控建立较为健全的风险管控机制，包括有相关工作制度和防范、处理各种经营性亏损和违规违纪的工作制度。1、制定风险管控实施方案成立大额医疗保险专职服务队伍，通过“建立协同办公机制，开展医疗费用审核和医疗核查工作，建立定期监测分析制度”，进一步完善监管措施，有效避免过度医疗及虚假医疗行为的发生，确保参保人员医疗费用有效、合理开支，把钱花到“点”上，避免经营性亏损，实现对大额医疗保险业务的风险管控，保障基金安全使用。2、合作协作 与职工经办机构充分沟通、紧密联系、密切协作，建立协同办公机制，实现与职工经办机构的管理高度融

19、合、有效互动，开展结报支付、医疗审核、医疗核查等工作，从而有效控制医疗费用不合理支出、提升保险基金使用效率。根据职工经办机构实际情况，协同办公综合管理由职工经办机构人员牵头，或者由主要责任人员承担；在具体人力配置上，按照有关规定及作业模式和作业量，选派符合资格条件的、有经验的人员承担相应工作。3、规范管理 3.1结报服务：开展凭证审核，确保定点医疗机构诊疗数据与职工经办机构和我及时交换，向参保人提供医疗费用结报服务。 3.2医疗审核：配合职工经办机构加强医疗费用支出审核，提高基金使用效率。 3.3医疗核查：配合职工经办机构加强诊疗过程监督，向医疗机构选派核查人员驻点或开展定期巡查，查处冒名就医

20、等虚假医疗和骗保行为。3.4其他配合工作：其他配合工作主要包括医保政策咨询和宣传、投诉受理等。4、业务联动 4.1建立汇报制度积极建立与职工经办机构的联动反馈机制，及时反馈合作管理情况，上报医疗审核和医疗核查工作发现，提出工作建议并制定出台相应的管理措施。一是建立定期例会制度。召开协同办公会议，加强对医疗机构的监督管理。二是其他联动形式。例如，参加并推动成立各种形式的医疗服务社会监督和协作组织，充分利用行业和社会资源进行信息反馈和医疗风险控制。4.2对协同工作总结和汇报 通常包括协同办公运行总结评价、医疗机构考核评价与反馈、医保政策建议反馈等。 A、协同办公运行总结评价 根据医疗审核、医疗监督

21、和支付结报情况，定期（例如每月）进行相关问题梳理总结。定期（例如每季度）对协同办公工作总体运行情况进行总结，内容涉及协同办公情况，业务运行和流程、管理制度、专职人员、医疗核查与监督、审核结报支付等，并形成建议和对策。 B、医疗机构考核评价与反馈 与定点医疗机构建立沟通反馈机制，保持顺畅的信息交流与反馈通道，与医疗机构专门科室人员定期沟通协调，及时将定点医疗机构管理中发现的问题向定点医疗机构进行通报，并定期对其医务人员宣导有关要求，监督定点医疗机构履行合作协议。并对诊疗过程管理中发现的问题，及时进行汇总分析，根据问题性质与相关部门沟通。同时，每年对定点医疗机构和异地转诊医疗机构进行评价，对医疗机

22、构评价不合格的，向医保部门通报并协商处理，对情况严重、风险较高的，取消或限制其异地转诊医疗机构的资格。 C、医保政策建议反馈 根据协同办公工作中发现的问题以及对数据信息的评价分析结果，形成工作改进建议和政策建议，定期或不定期向医保部门进行工作反馈和建议，参与政策的调整和制定过程。政策建议包括医保筹资和保险待遇、医疗机构管理、医保目录。4.3费用审核 医疗费用审核是医疗风险管控的重要手段，通过对住院标准、用药、诊疗服务、收费等的合理性、合规性进行审核，推进定点医疗机构规范化管理，维护参保人的切身利益。4.4防范风险 A、病历审核：审核人员通过系统明细对照病历、病历对照清单、清单对照系统明细“三对

23、照”原则进行审核。 B、系统审核：通过系统将医疗机构上传的诊疗情况，例如病历、费用明细、处方、出院小结等主要相关资料，传递给审核人员，审核人员在系统内对费用情况进行明细审核。 C、现场审核：核查人员对定点医疗机构医疗行为及参保人住院治疗情况进行实地核查、管控的过程。 D、电话审核：对异地住院或、昂贵的检查、治疗项目，通过电话联系外地就诊医疗机构或参保人，验证参保人提供的资料是否真实、准确。 E、专家审核：我将通过聘请具有丰富临床经验的医疗专家，成立医疗专家组，协助我对医疗行为进行分析和监督，提出管理建议；定期组织临床医学专家对疑难病例集中审核，了解医学发展现状，掌握专业审核技巧。4.5常用审核

24、工具 A、当地医疗保险政策：一是职工医疗保险政策，包括药品目录，诊疗项目目录，医疗服务设施标准等规定。二是县大额医疗保险补偿方案。三是其他相关管理规定，主要包括开办地区医保经办机构、物价部门自定医疗服务价格的有关政策。 B、医疗机构管理规定：医疗机构管理规定，包括定点医疗机构合作协议，医疗机构基本制度，例如医嘱制度、病历书写制度、住院管理制度、处方管理规定等。 C、辅助工具：主要包括医疗服务价格手册，国家处方集（化学药品与生物制品卷）、新编中成药手册（第三版）等有关书籍。 4.6审核重点 根据经办职工的经验，医疗费用审核应对人员身份的真实性、事故性质的真实性、申报资料的有效性和真实性、药品使用

25、的合理性、诊疗项目的规范性进行重点核查。A、人员身份的真实性 通过认真查阅身份证、医保证和床头卡，进行身份准确性核实，确保三证合一，实人住院，防止冒名顶替。B、事故性质的真实性 通过查阅主诉及入院通知书、住院病历上描述的病因，确定事故性质是否属于业务居民意外保险补偿结报范围，鉴定是否属于政策规定的赔付范围。 4.7申报资料的审核 对属于保险责任范围内的医疗费用，还要进一步检查定点医疗机构申报补偿凭证的完整性、时效性及真实性。 A、审核申报补偿凭证的完整性 审核申报补偿凭证的完整性，例如外转就医的需要外转审批表；急诊就医的需要急危重症备案单；目录外项目需要院方出具并经参保人签字自费项目告知书；特

26、殊诊疗项目需要审批单；意外伤害需要伤情确认单。 B、审核申报补偿凭证的时效性 审核时还需注意这些资料的时效性，例如外转就医审批后应在审批规定的时间到上一级医疗机构办理就诊手续；急危重症备案单需在住院三天内办理完成；特殊诊疗项目审批后是否及时进行相应治疗等。 C、审核资料真实性 对编造住院病历、出具假证明、假结报票据、假处方、假报告单、假费用汇总清单、串换药品以及变通诊疗服务项目等，审核人员要通过病历医嘱、清单、管理系统三核对原则，结合核查人员的过程管理，认真核查。 D、参保人关系证明的核实 对参保人关系证明等核实，防止因假证明或参保人家庭经济纠纷原因，造成诉讼风险。 4.8药品使用的合理性 A

27、、是否滥用抗生素 参考政府下发的抗菌药物使用原则，了解治疗方案有无更改，查看病情有何变化，医生是否根据病情变化来更换用药。 B、是否符合药物适应症 根据常用药物的适应症，了解医生用药是否合理。 C、用药量是否过大，用药时间是否过长。 同一类型的药物长时间、大量使用，有的甚至贯穿住院的始终。 D、药品是否足额输入 防止出现以药易药、并套用药行为。 E、诊疗项目的规范性 入院初期所做的检查是否为常规检查，是否存在重复检查，是否作为疗效指标观察的检查，是否做与意外诊疗无关的检查。 F、是否滥用治疗手段 常见的有心电监护和血氧饱和度监测、吸氧、血糖测定、无创性血压监测等，首先要熟知使用这些治疗手段的适

28、应症，然后留意患者实际接受治疗的时间与明细上显示的使用时间是否一致。 G、是否“小病大养” 经过治疗，患者病情稳定、达到出院标准，如果此时患者不出院，就属于“小病大养”。应结合病情判断其恢复情况，是否达到出院指征，如果病情已稳定达到出院标准，应敦促医生为其办理出院。 H、是否挂床治疗 病情稳定，已达到出院标准，但仍然继续住院当作疗养，这类情况属于“挂床”；病情稳定，但仍需要住院观察，由于家里有事偶尔请假回家的，这类情况不属于“挂床”，但必须向医院办理请假手续；连续几天都请假回家或住院期间都不留院观察的患者，应了解是否不符合住院指征或已达到出院标准，及时与医生沟通情况。4.9审核结果应用 A、政

29、府职能部门 将审核结果向政府职能部门反馈，一是将所做工作向医保管理中心汇报；二是将审核过程中发现的问题及时反馈，以期达到对相关政策的修订和完善；三是将审核结果作为对医疗机构评价的依据，例如建立费用扣惩制度，通过合作协议方式，违规医疗行为产生的费用由定点医疗机构相关人员或科室承担，有利于规范医疗服务行为，控制医疗费用。汇报方式采取通报形式，包括一般情况通报，个案通报，有关数据汇总资料通报。 B、医疗机构 对审核发现定点医疗机构不符合规定的医疗服务项目及其费用，选择违规原因，定期向定点医疗机构反馈审核结果，以期达到改善医疗服务的目的。一是提升参保人对医疗机构的满意度；二是协助相关部门对医疗机构的评

30、价；三是促使医疗机构的可持续、规范发展。反馈方式主要有现场反馈、书面反馈和网上反馈。 C、参保人 引导参保人合理就医，避免过度浪费医疗资源。4.10核查过程管理 1、核查形式 将根据业务实际情况，采取两种核查形式：一是驻点。在参保人就诊数量较大的定点医疗机构，选派核查人员（称为“驻院代表”）进驻一家定点医疗机构开展医保管理服务。二是巡查。对于参保人就诊数量小的医疗机构，选派核查人员（称为“医疗巡查人员”）负责多家定点医疗机构的医保管理服务。驻院代表或医疗巡查人员实行定期轮岗或不定期更换调整。 2、一般要求 A、核查人员在医疗机构相关科室的支持配合下开展工作，不干涉医疗机构的管理和具体业务，只对

31、诊治过程中是否严格执行医疗保险政策进行监督。 B、核查人员及时将定点医疗机构的建议要求和参保患者住院情况反馈给医保部门或及协同办公中心。 C、定点医疗机构有权了解核查人员的派驻安排、工作情况。 3、准备工作 A、核查人员在工作过程中必须佩戴工作证，准备政策宣传材料、管理表格等。 B、在医疗核查前，利用信息系统和住院登记信息，详细了解参保住院病人数量、科室分布等有关信息。 C、制定走访计划，优先走访参保人多或日常管理问题集中的医疗机构和科室。 4、核查流程 A、每月上旬完成对定点医院的医疗服务行为随机抽查，中旬完成审核、稽查补交基金催缴及违规费用扣减，录入计算机系统；每月20日前完成复核工作；

32、B、每月20日起3个工作日内，大额医疗保险服务中心组织审核、稽查、复核、财务等相关部门对稽查工作情况中反映出的问题进行会审，会审后需调整的数据录入系统，并形成稽核汇总表及定点医疗（药）机构的医疗（药）费用拨付表和医疗（药）费用稽核明细表，稽核汇总表经确认后存档。 5、核查原则 在医疗核查工作中，做好“五对照”，即人对证、症对药、药对量、量对钱，坚持“四核实”工作原则。 5.1核实人 “核实人”是指明确患者即是参保人本人且正常交费。一要确保“三证合一”，即患者身份证、医保证、住院证（床头卡）三证均应为一人；二要做到核实参保信息，从医保部门交费系统和参保人员名单中核实患者是否正常交费。 5.2核实

33、症 “核实病”是指参保人应为真的意外事故且症状相符，同时患者应必须在床，杜绝“挂床”治疗。核实症状要做到“三查一访”：一查刀口，对凡手术者，核查人员应亲自查验刀口；二查脸色，凡患大病者，核查时应重点了解症状、患者表面状态等；三查住院病历，包括护理记录、病程记录和体温表等；“一访”是指访问患者主治医师以了解情况，查证医师、医疗证、患者是否统一。 5.3核实药 “核实药”是指参保人的治疗应对症用药。为核查是否对症用药，核查人员一要重点审核该病的用药名称、适应症及用量，二要注意核查住院日明细清单，结合每天用药情况，核实患者每天服用药物、治疗是否与日清单一致，防止人为倒换用药类别，此为事中核查的重点，

34、确保药物对患者真的适用、使用、实用。 5.4核实费 “核实费”是指医疗费用确为参保人治疗疾病的实际消费。核查中应重点放在清单和病历医嘱的核对，以医嘱为依据，但不能只依赖于医嘱，核实定点医疗机构是否存在随意、私自添加药物、检查或诊疗服务项目，变换药物分类，放任患者挂床治疗同时收取各项费用等现象，清单中存在不明收费、不合理收费要严格剔除，疑难较大的问题须查阅药房出库单，防止骗取保险基金行为发生。 6、核查重点 医疗核查的核心工作是我对定点医疗机构医疗行为及参保人住院治疗情况开展调查和现场审核。按照工作流程，可分为前期、中期和后期三个阶段，每个阶段审核均有相应的工作重点。 6.1前期审核 定点医疗机

35、构按要求将参保人信息在入院三天内录入管理系统，或者通过电话或书面形式向进行报案，在其入院初期完成第一次核查工作，收集新入院参保人的基本信息、入院诊断、所住科室、床位等。 审核内容包括身份核实、事故核实和入院指征审核3个方面。 A、身份核实 重点是进行报销资格审查。根据信息系统或基本医保管理系统中记录的人员基本信息，结合参保人的身份证、医保卡号进行身份审核，以防止冒名顶替。 B、事故核实 通过查阅主诉及入院通知书、住院病历上描述的病因，确定事故性质是否属于业务结报范围，了解参保人病史，鉴定其是否属于医保政策规定的赔付范围。 C、入院指征审核重点审核是否符合入院指征。根据主诉、病史、入院诊断，通过

36、问诊、视诊、现场调阅病历等，对参保人实际病情进行观察与判断，审核是否符合入院指征，决定是否进一步了解以下情况：1）病情是否和入院记录记载一致；2）是否夸大病情；3）是否有入院诊断依据；4）入院诊断依据是否充足。 6.2中期审核 本阶段主要结合查房和审核明细两项工作来进行，在患者入院三天后至出院期间，通过查阅参保人即时病历医嘱及实际治疗情况，掌握参保人治疗实际情况及住院期间医嘱执行是否准确，主要工作方式包括：A、非疾病原因住院审核 调阅病案，初步了解参保人住院的原因；与主治医生了解参保人的门诊经过；与参保人面对面交谈核实受伤经过，通过表情观察、受伤经过描述，简单判断参保人有无隐瞒事实，并向其详细

37、说明医保政策及违规后果；完成核查笔录，笔录条理清晰，责任明确，并请其亲笔签名确认；通过筛选，对有疑问的参保人，向家庭、单位、邻居及政府相关职能部门了解真实情况；向医保部门提交核查报告。 B、住院期间病案的跟踪、核查建立住院期间病案的跟踪、核查机制，以控制治疗过程中的相关风险。在参保人住院期间，通过调阅病案及与其沟通的方式，了解记录医嘱书写是否及时，有无当天录入电脑（预防出现先用药，后补录，出现信息造假风险）；用药、诊疗及检查是否与费用清单相符（预防虚假治疗）；检查项目与药品使用是否合理，是否存在过度检查和过度治疗，或是与本次住院无关的治疗和检查（控制滥用检查、滥用治疗）；收费项目是否符合基本医

38、保政策，是否存在重复收费及分解收费等情况（控制多收费、重复收费）。 C、住院期间特殊检查、特殊治疗的审查建立住院期间特殊检查、特殊治疗的审查机制，以控制滥用检查及治疗的风险。对住院期间超过一定金额（例如200元）的特殊检查和特殊治疗必须在征得参保人或其家属同意后，先审批后执行，如遇紧急情况，可先执行，但必须在规定时间内（如两个工作日内）补齐审批手续。特殊检查原则上限一次。若病情复杂，一次检查难以诊断清楚，确需再作的检查按以下程序办理：患者或患者家属同意当班医师申请科主任签字确认医疗机构医保办签署意见经办机构工作人员书面审定后再执行。D、 不定期空、挂床的检查建立每月不定期空、挂床的检查机制，以

39、控制升级住院、虚假住院的风险。每月不定期通过系统打印各定点医院所有住院病人清单，利用白天、晚上、节假日等不同时段到各医院按照名单核实所有医保住院患者，发现有不在床的参保人，记录并请当班医护人员签字确认。为确保调查结果的真实性和准确性，有结果有疑问的可以进行复查。对检查中发现空床的，到其家中、邻居、单位等处了解，以防无病住院套取资金。 E、建立出院指征审核机制出院指征审核机制，以预防“小病大养”等风险。结合参保人病情判断其恢复情况，是否达到出院指征，如果病情已稳定达到出院标准，督促医生为其办理出院。医疗机构应当日为符合出院指征的参保人办理出院手续。 6.3后期审核 住院后期阶段，监督工作内容主要

40、有：出院带药；带检查、治疗出院；再次回顾参保人住院的过程，结合原始病历进行二次审核，确定是否符合住院指征。重点做好根据中期审核掌握的患者治疗情况，比照向的递交身份信息、病历等报销手续，做好参保信息的审核及病历记录与实际治疗是否一致的审核。六、个人信息保护和合理使用对因管理大额医疗保险获取的个人信息承担保密责任，防止外泄和滥用，保护措施到位、工作制度完备、奖惩办法有效。1、保护措施尽一切合理努力保护用户个人信息，并由专门的数据安全部门对个人信息进行保护。为防止用户个人信息在意外的，未经授权的情况下被非法访问、复制、修改、传送、遗失、破坏、处理或使用，已经并将继续采取以下措施保护用户的个人信息；通

41、过采取加密技术对用户个人信息进行加密保存，并通过隔离技术进行隔离。在个人信息使用时，例如个人信息展示、个人信息关联计算，会采用包括内容替换、加密脱敏等多种数据脱敏技术增强个人信息在使用中安全性。设立严格的数据使用和访问制度，采用严格的数据访问权限控制和多重身份认证技术保护个人信息，避免数据被违规使用。2、工作制度建立个人信息收集使用登记制度以及追踪机制。建立个人信息数据库的同时成立个人信息收集登记与追踪机制，方便信息主体对于个人信息进行更改与补充， 确保信息的完整性与真实性。健全信息主体维护个人信息权利的机制。3、奖惩办法有效3.1健全职能部门，完善管理制度。数据管理职能由专门的部门实施，成立

42、专门数据管理团队和数据管理（处理）部门，将数据的监管职责赋予数据管理部门，由数据管理部门集中管理监控数据，各有关职责部门配合。制发管理办法，明确数据管理部门的职责范围、工作程序、监控内容、考核奖惩等，建立数据通报、培训等制度，制定信息采集、审核、录入、分析比对、信息传递等相关办法，使数据监管与运用工作逐步规范。3.2坚持原则行事,严把数据的采集、审核、审批、录入、修改等环节。确保系统数据完整、准确，系统运转优质、高效。 3.3是通报考核。建立通报制度。例如，坚持 “一月一通报、一月一讲评、一月一考核、一月一追究”。按时将各单位征管数据质量完成情况等，在公文处理系统和网站发布数据考核通报，进行通

43、报讲评，分析症结，提出整改措施。建立日常考核台账，按照责任追究办法，追究相关单位和人员的责任。对全年数据质量评比排名在后几位的，目标管理考核中给予倒扣分。制定数据考核指标，数据质量考核中，低于平均指标的，目标管理考核一票否优。3.4在业已建立机制的基础上，要进一步完善数据分析应用管理办法，建立部门工作责任制；建立信息技术支持、安全和运维保障制度，包括信息安全应急处置预案、运维岗责体系等，保障数据分析应用工作健康有序发展。七、提供窗口服务在职工服务窗口设立服务窗口，安装报案咨询电话，配备工作人员。1、协同办公窗口服务与职工经办机构充分沟通、紧密联系、密切协作，建立协同办公机制，在协同办公地点设置

44、咨询服务窗口，配置咨询服务人员。2、经办机构窗口服务设置专门的大额医疗经办机构，设有咨询服务岗，配置专业咨询服务人员，接待和受理咨询事宜。3、网络咨询服务方案开通客户服务电话专线，24小时7天咨询热线，接听答复群众咨询，为服务区域参保人员提供相关政策宣传、日常咨询投诉等相关服务。除提供热线服务电话外，我还提供以下两种服务。短（微）信:借助我完善的短（微）信服务平台, 向需要帮助（突发住院）的参保人发送当地保险联系电话和办理异地理赔手续的温馨提示短信，让在外地的参保人员能安心享受到所带来的贴心服务。回访: 对于有需求的客户,我将派专人进行上门回访服务，以确保参保人满意。4、特色服务方案A、开展政策宣传为了让客户理解大额医疗，接受大额医疗，用好大额医疗，根据实际需要，在经办机构服务网点协同办公地、农合办、定点医疗机构、客户服务柜面、社区服务大厅、农村村务公开栏等醒目位置张贴海报、现场发放宣传单、开展政策宣讲等形式，提供全方位服务宣传。B、健康管理服务通过健康知识培训、宣传资料发放、网络、微信平台宣传等方式，提高参保农民的健康意识和自我保健能力,倡导有益的健康行为和生活方式,切实改善广大农民的健康状况。C、就医绿色通道服务逐步为参保农民提供咨询及紧急医疗转诊绿色通道服务，便于市、县参保农民在紧急就医时通过绿色通道服务及时到达上级医院开展救治，为参保农民就医提供便利。30