北京市2023年初级银行从业资格之初级风险管理能力测试试卷A卷附答案.doc

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1、北京市北京市 20232023 年初级银行从业资格之初级风险管理能年初级银行从业资格之初级风险管理能力测试试卷力测试试卷 A A 卷附答案卷附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、根据正常贷款迁徙率的计算公式，在其他条件不变的情况下，下列说法错误的是（）。A.期初正常类贷款余额越多，正常贷款迁徙率越低B.期初正常类贷款期间减少金额越多，正常贷款迁徙率越低C.期初正常类贷款中转为不良贷款的金额越多，正常贷款迁徙率越高D.期初关注类贷款中转为不良贷款的金额越多，正常贷款迁徙率越高【答案】B2、商业银行风险管理委员会的核心职能是()。A.收集、分析和报告有关的风险信息B.承担风险识别、风险

2、计量、风险监测和风险控制的任务C.对商业银行的风险管理同经营战略方面的矛盾进行协调D.根据有关的风险信息，做出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】D3、相比较而言，下列()环节最容易引发操作风险。A.柜台业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】A4、（2018 年真题）下列关于商业银行反洗钱管理措施的表述中，错误的是（）。A.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，均应当至少保存五年B.商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责C.商业银行在为客户提供一次性金融服务时，不需要客户出示身份证明文件D.通过第三方识别客户身份，如第三方未采取客户身份

3、识别措施，由商业银行承担未履行客户身份识别义务的责任【答案】C5、下列债券的久期最长的是()。A.一张 10 年期、零息票债券B.一张 10 年期、利率为 5的息票债券C.一张 8 年期、零息票债券D.一张 8 年期、利率为 5的息票债券【答案】A6、商业银行对客户进行财务分析的目的是（）。A.帮助企业加快发展B.为企业改革提供依据C.搞好和客户的关系以便更好地开展业务D.识别企业信用风险【答案】D7、（）是各国监管当局和商业银行广泛使用的流动性风险评估方法。A.流动性比率/指标法B.自我评估法C.关键风险指标法D.因果分析模型【答案】A8、下列关于商业银行的业务外包的论述，不正确的是（）。A

4、.商业银行经营管理中的诸多操作或服务都可以外包，但一些关键过程和核心业务等不 应外包出去B.通过业务外包，商业银行也把相应的风险承担者转移给了外包商，商业银行从此不必 对外包业务负任何直接或间接的责任C.虽然业务可以外包，但是对于外包业务的可能的不良后果，商业银行仍然需要承担 责任D.进行外包时，商业银行必须对外包业务的风险进行管理【答案】B9、下列关于流动性比率指标的说法，错误的是(?)。A.传统观念认为贷款是商业银行的盈利资产中流动性最差的资产B.易变负债与总资产的比率衡量了商业银行在多大程度上依赖易变负债获得所需资金C.大额负债依赖度不仅适合用来衡量中小商业银行的流动性风险，也适合用来衡

5、量大型的，特别是跨国商业银行的流动性风险D.流动性资产与总资产的比率越高表明商业银行存储的流动性越高【答案】C10、下列关于商业银行操作风险的表述，错误的是()。A.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失B.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域C.内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失D.内部流程引起的操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等【答案】A11、全面风险管理体系有三个维度，下列选项不属于这三个维度的是（）。A.企业的资产规模B.企业的目标C.全面风险管理要素D.企业的各个层级【答案】A12、以下不属于风险限额作用的是（）。A.控

6、制最高风险水平B.降低流动性风险C.提供风险参考基准D.满足监管要求【答案】B13、划拨国有土地使用权设定登记的法律特征不包括（）。A.划拨国有土地使用权是依国家行政行为而获得的权利B.划拨国有土地使用权的取得没有范围限制C.划拨国有土地使用权一般都有明确的期限D.城镇范围内的划拨土地使用权人不用缴纳土地使用税E.划拨国有土地使用权的处置受法律限制【答案】B14、商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险，这里的商品不包括（）。A.大米B.玉米C.黄金D.石油【答案】C15、（2021 年真题）（）是商业银行的最高风险管理决策机构，承担商业银行风险管理

7、的最终责任。A.监事会B.股东大会C.董事会D.高级管理层【答案】C16、沃尔夫斯堡集团是由（）家全球性银行组织成协会，旨在制定金融服务行业标准并为客户身份识别、反洗钱和反恐怖融资活动政策开发相关产品。A.8B.9C.10D.11【答案】D17、1974 年德国赫斯塔特银行的破产，促成了国际性金融监管机构()的诞生。A.国际货币基金组织B.世界贸易组织C.世界银行D.巴塞尔委员会【答案】D18、在评估基准日，自愿的买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值是（）。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.市值重估【答案】B19、下列属于情景分析范围中微观情景的是(

8、)。A.社会B.经济C.法律D.人员【答案】D20、下列属于情景分析中微观情景的是()。A.社会B.经济C.法律D.人员【答案】D21、某公司 2014 年销售收入为 l 亿元，销售成本为 8000 万元。2014 年期初存货为 450 万元，2014 年期末存货为 550 万元，则该公司 2014 年存货周转天数为()天。A.13B.15C.19.8D.22.5【答案】D22、下列不属于经营绩效类指标的是A.总资产净回报率B.资本充足率C.股本净回报率D.成本收人比【答案】B23、（2019 年真题）下列关于商业银行国别风险的表述，最不恰当的是（）。A.国内信贷不属于国别风险分析的主体内容B

9、.国别风险与其他风险不是并列的关系，而是一种交叉关系C.国别风险一般都包括信用风险、市场风险或流动性风险的加总D.国别风险比主权风险或政治风险的概念更宽【答案】C24、在战略风险评估中，对于影响轻微发生的可能性低的风险，战略实施方案应该(?)。A.消除风险B.接受风险、持续监测C.回避D.采取必要的管理措施【答案】B25、一银行 2015 年贷款应提准备为 2000 亿元，贷款损失准备充足率为 80，则贷款实际计提准备为（）。A.1300 亿元B.1600 亿元C.1800 亿元D.1700 亿元【答案】B26、（2021 年真题）某研究机构分析师分析了 2019 年以来几家问题中小银行爆发风

10、险事件的影响，下列选项不正确的是（）。A.低评级中小银行的融资难度和成本将会降低B.银行储蓄流动性传导路径可能受阻C.有关问题银行及其他中小银行的存款流失风险D.个别风险也可能会引起系统性金融风险【答案】A27、某商业银行在发放贷款时，要求借款人以第三方作为还款保证。若借款人在贷款到期 时不能偿还贷款本息，则保证人必须代为清偿。这是风险管理技术和措施的（）方法。A.风险对冲B.风险分散C.风险转移D.风险规避【答案】C28、不良资产/贷款率等于（）。A.(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款100B.(次级类贷款-可疑类贷款-损失类贷款)各项贷款100C.(次级类贷款-可疑类贷款+损失

11、类贷款)各项贷款100D.(次级类贷款+可疑类贷款-损失类贷款)各项贷款100【答案】A29、商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（）。A.生产经营活动相对平稳B.财务真实性比较难以把握C.生产经营受市场的影响较大D.公司治理受股东影响较大【答案】A30、在风险管理的“三道防线”中，第二道风险防线是（）。A.业务条线部门B.风险管理部门和合规部门C.监管部门D.内审部门【答案】B31、如果商业银行信贷资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户其资产组合的总体风险一般会（）。A.降低B.负相关C.增加D.不变【答案】A32、依法改变土地用途的，应当向土地

12、所在地的（）提出土地变更登记申请。A.县级人民政府B.县级以上国土资源行政主管部门C.省级人民政府D.省级国土资源行政主管部门【答案】B33、企业 2000 年流动资产合计为 3000 万元，其中存货为 1500 万元，应收账款1500 万元，流动负债合计 2000 万元，则该公司 2000 年速动比率为（）。A.0.78B.0.94C.0.75D.0.74【答案】C34、土地等不动产物权变动的公示方式为（）。A.交付B.登记C.协议D.协商【答案】B35、绝大部分金融工具都以（）为定价基础。A.利率B.汇率C.股票D.商品【答案】A36、某中小型企业向银行借款以扩大生产，并请附近一家学校为其

13、担保，该学校（）。A.资产达到一定规模即可提供担保B.不能提供担保C.可以有条件地提供担保D.经上级主管部门的批准可以提供担保【答案】B37、商业银行产品主管部门要结合识别评估的风险点和风险等级，统筹兼顾风险控制与作业效率、内部管理与客户体验、资源投入与效益产出之间的关系，有针对地制定相应风险防控措施，努力提高产品创新和风险管理资源配置效率。这体现了新产品业务风险管理的()。A.有效性原则B.全面性原则C.适应性原则D.统筹性原则【答案】D38、下列不属于银行建立流动性应急机制主要原因的是（）。A.流动性应急机制能够帮助银行提高应对危机的及时性B.流动性应急机制能够帮助银行提高应对危机的有效性

14、C.流动性应急机制是银行流动性管理中可有可无的部分D.流动性应急机制是满足监管合规的重要条件【答案】C39、()是指在极端情景下，分析评估流动性风险管理模型或内控流程的有效性，发现 问题，制定改进措施的方法，目的是防止出现重大损失事件。A.情景分析B.压力测试C.融资渠道管理D.应急计划【答案】B40、商业银行实施市场风险管理和计提市场风险资本的前提和基础是()。A.正确划分银行账户与交易账户B.建立完善的内部控制体系C.正确划分表内业务和表外业务D.制定合理的中长期经营战略【答案】A41、般认为，影响国家主权评级的因素不包括（）。A.实际汇率变量B.该国通货膨胀率水平C.违约史指标D.人口增

15、长率【答案】D42、商业银行在外包合同中应当要求外包服务提供商承诺相关事项，不包括（）。A.不定期通报外包活动的有关事项B.及时通报外包活动的突发性事件C.配合商业银行接受银行业监督管理机构的检查D.保障客户信息的安全性【答案】A43、下列关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是（）。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力B.风险管理不能从根本上改变商业银行的经营模式，即从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变等C.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理金融资产和业务组合D.健全的风险管理

16、体系能够为商业银行创造价值【答案】B44、事中质量控制的策略是（）。A.全面控制施工过程，重点控制工序质量B.做好施工准备工作，且施工准备工作要贯穿施工全过程中C.工序交接有对策D.质量文件有档案【答案】A45、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的（）。A.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正B.风险文化建设应当主要由商业银行风险管理部门来完成C.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化D.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的【答案】B46、某商业银行可用稳定资金为 5000 万元，所需稳定资金为 3000 万元，则净稳定资金

17、比例为（）。A.166.67B.118.33C.113.95D.126.56【答案】A47、从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发。银行资本的核心功能是（）。A.稳定流动性B.吸收损失C.维持市场信心D.承担风险【答案】B48、2008 年中国四川地区由于地震造成光缆断裂，使多家商业银行的通信和业务受到影响。这体现的是()引发的风险。A.监管规定B.自然灾害C.业务外包D.恐怖威胁【答案】B49、单位工程施工组织设计以（）为主要对象编制的施工组织设计，对（）。A.若干单位工程组成的群体工程或特大型工程项目；整个项目的施工过程起到统筹规划、重点控制的作用B.单位工程；单位工程的施工工程起

18、指导和制约作用C.分部工程或专项工程；具体指导其施工工程D.专项工程；单位工程的施工工程起指导和制约作用【答案】B50、（2018 年真题）下列方法中不适用于计量商业银行账簿利率风险的是（）。A.久期分析B.敏感性分析C.内部评级法D.缺口分析【答案】C多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、选择关键风险指标的基本原则有（）。A.整体性B.重要性C.敏感性D.可靠性E.有效性【答案】ABCD2、常用的事后控制方法有（）。A.风险转移B.风险定价C.风险资本重新分配D.风险缓释E.提高风险资本水平【答案】ACD3、以下属于金融衍生品的是（）。A.即期金融产品B.金融期货C.金融期权D.金融远

19、期E.金融互换【答案】BCD4、关于信息披露的目的，下列说法正确的有（）。A.从监管部门角度看，有利于促进市场约束机制最终发挥作用B.从存款人角度看，有利于保护存款利益不受侵害C.从银行自身角度看，提升银行自身资本管理和风险管理水平D.从投资者等利益相关方角度看，有利于利益相关方做出决策并保障它们的利益E.从中介机构角度看，有利于实现投资收益【答案】CD5、商业银行资本管理办法（试行）中的资本监管要求为（）。A.国内系统重要性银行附加资本要求为 1%B.2.5%储备资本要求和 0-2.5%逆周期资本要求C.若出现系统性的信贷增长过快,商业银行需再计提 3%的逆周期超额资本D.核心一级资本充足率

20、、一级资本充足率和资本充足率分别为 5%、6%、8%E.系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于 11.5%和10.5%【答案】ABD6、下列关于商业银行操作风险识别的表述正确的有（）。A.职员欺诈、失职违规属于人员风险B.外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等属于外部风险C.输入数据信息的质量和稳定性属于系统风险D.监管规定的变化属于流程风险E.操作风险可以划分为人员风险、流程风险、系统风险和外部风险【答案】ABC7、（2022 年 7 月真题）商业银行通常采用定性与定量组合的方法来评估操作风险，评估内容主要包括（）A.业务经营环境B.财务报表C.内部操作风险损失数据D

21、.内部控制因素E.情景分析【答案】ACD8、下列关于资本监管说法正确的是（）。A.经济资本是商业银行用于弥补预期损失的资本B.资本监管是审慎银行监管的核心C.资本监管是促使商业银行可持续发展的有效监管手段D.资本监管是维护银行业公平竞争的重要手段E.资本充足率监管贯穿于商业银行设立、持续经营，市场退出的全过程【答案】BCD9、以下对单一法人客户进行的信用风险识别过程中，不属于非财务因素分析的有()。A.管理层风险分析B.地区风险分析C.生产和经营风险分析D.微观经济分析E.自然环境分析【答案】BD10、其中影响施工质量的因素有（）。A.人B.材料C.机械D.工艺E.环境确认答案【答案】ABCD

22、11、下列关于战略风险评估说法正确的是（）。A.战略风险执行之前，应当认真估计其是否与商业银行的长期发展目标和战略规划保持一致B.商业银行应当建立与其内部资本充足评估程序相互衔接和配合的完善的全面风险管理框架C.董事会、各级管理人员，战略管理部门以及法律内部审计部门对有效的战略风险评估负有间接的责任D.针对未来不确定的经济、政治因素，商业银行可以利用情景分析法，分别评估有利、正 常和不利的市场条件下，战略规划和实施方案可能对其产生的影响E.董事会、各级管理人员，战略管理部门以及法律内部审计部门对有效的战略风险评估负有直接的责任【答案】ABD12、根据商业银行资本管理办法(试行)，监管资本中的二

23、级资本包括()。A.二级资本工具及其溢价B.盈余部分C.一级资本工具及其溢价D.少数股东资本可计入部分E.超额贷款损失准备可计入部分【答案】AD13、麻绳使用注意事项（）。A.截断后的棕绳，断口处应用铁丝或线绳扎牢，防止绳头松散B.麻绳使用时，易局部触伤或机械磨损，故在使用前应仔细检查，发现问题应降级使用或停止使用C.麻绳禁止用于摩擦大、速度快的吊装场合，禁止用于机动牵引上D.麻绳容易受潮，使用完毕应晾干，卷成圆盘平放在通风干燥的木板上E.如果与滑轮配合使用，滑轮直径应大于绳径 710 倍；截断后的棕绳，断口处应用铁丝或线绳扎牢，防止绳头松散【答案】ABCD14、在特殊过程中施工质量控制点的设

24、置方法（种类）有（）。A.以质量特性值为对象来设置B.以工序为对象来设置C.以设备为对象来设置D.以管理工作为对象来设置E.以项目的复杂程度为对象来设置确认答案【答案】ABCD15、商业银行市场风险管理总体要求包括()。A.有效的董事会和高级管理层的治理架构B.严格的内部控制和审计C.完善的操作风险管理流程D.全面的操作风险管理政策E.可靠的独立验证【答案】AB16、施工现场管理执行的主要标准包括（）。A.技术类标准、管理类标准、行为类标准B.政策类标准、技术类标准、管理类标准C.政策类标准、管理类标准、行为类标准D.技术类标准、强制性标准、管理类标准【答案】A17、信用风险报告的职责有（）。

25、A.应实施并支持一致的风险语言/术语B.使员工可以在业务部门、流程和职能单元之间分享风险信息C.传递商业银行的风险容忍度D.告诉员工在实施和支持全面风险管理中的角色和职责E.保证对有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识【答案】ABCD18、账面资本是商业银行持股人的永久陛资本投人，即资产负债表卜的所有者权益，主要包括()。A.资本公积B.盈余公积C.未分配利润D.实收资本E.一般风险准备【答案】ABCD19、下列选项中，属于优质流动性资产特征的有（）。A.存在多元化的买卖方，市场集中度低B.具有活跃且具规模的市场C.从历史上看，在系统性危机发生时，市场显示出向这类资产转移的趋势D.在压力时期，这些资产能够不受任何限制地转换成现金流以弥补现金流入和现金流出形成的缺口E.与高风险资产的低相关性【答案】ABCD20、下列属于非实质性超限的有()。A.因市场大幅波动导致的超限B.因长假休市导致的超限C.误操作造成的短暂误算D.交易簿记时点晚于批量时点，造成的误算E.系统程序原因造成的误算和误报【答案】CD