北京市2023年初级银行从业资格之初级个人理财自测提分题库加精品答案.doc

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1、北京市北京市 20232023 年初级银行从业资格之初级个人理财自年初级银行从业资格之初级个人理财自测提分题库加精品答案测提分题库加精品答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、（2018 年真题）下列理财顾问服务不能提供的功能是（）。A.理财产品推介B.财务规划C.投资咨询D.资产管理【答案】D2、（2018 年真题）关于基金投资的风险，下列说法错误的是（）。A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性B.基金的风险取决于基金资产的运作C.基金的非系统性风险为零D.基金的资产运作无法消灭风险【答案】C3、下列人数哪一项不可以成为有限合伙企业？（）A.5B.26C.47D.53【答案】D4

2、、（2019 年真题）我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额分别为每人每年等值（）万美元。A.3B.10C.5D.20【答案】C5、根据代理权产生的根据不同对代理进行分类，其中包含（）。A.法定代理B.合同代理C.指定代理D.法律代理【答案】A6、（2018 年真题）下列关于基金当事人地位与责任的说法，不正确的是（）。A.管理人对基金运营收益承担投资风险B.基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责C.基金管理人不参与基金财产的保管D.利益共享是指基金投资者是基金的所有者，基金的投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有，并根据投资者持有的基金份额进行分配

3、【答案】A7、以下属于理财顾问服务的是（）。A.提供财务分析与规划服务B.对外营销宣传活动C.销售储蓄存款产品D.销售信贷产品【答案】A8、张小姐看好某一项目，并投资 20 万元，希望能在 12 年后收回 40 万元，那么该项目的投资回报率约为（）A.6%B.8%C.10%D.200%【答案】A9、我国境内股票市场不包括()。A.创业板市场B.主板市场C.科创板市场D.五板市场【答案】D10、为了防范普通合伙人侵害合伙企业的利益，对于普通合伙人存在一定的约束措施，下列对普通合伙人的约束说法，不正确的是()。A.禁止普通合伙人从事关联交易，以及自营及与他人合作经营与本合伙企业相竞争的业务B.一般

4、限制普通合伙人再次募集基金的速度C.限制普通合伙人跟随基金进行投资，或者限制跟随基金退出D.要求执行合伙事务的普通合伙人定期向有限合伙人进行报告【答案】A11、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。A.3B.5C.7D.10【答案】D12、（2017 年真题）产品的开发主体是第三方，银行在自己的渠道代理销售，这些理财产品包括基金、保险、国债、信托以及一些黄金代理业务，这种理财产品是指（）。A.银行理财产品B.混合理财产品C.其他理财工具D.银行代理理财产品【答案】D13、根据生命周期理论，个人在退休期的投

5、资工具是（）。A.自用房产投资B.寻求多元投资组合C.固定收益投资D.进行股票、基金的投资【答案】C14、（2021 年真题）根据个人独资企业法，下列说法错误的是（）A.投资人自行清算的，应当在清算前十五个工作日内口头或书面通知债权人B.个人独资企业财产不足以清偿债务的，投资人应当以其个人的其他财产予以清偿C.个人独资企业解散的，应优先清偿所欠职工工资和社会保险费用D.投资人以家庭共有财产作为个人出资的，应以家庭共有财产对企业债务承担无限责任【答案】A15、小王为某校的在校大学生，年仅 20 岁，无独立的生活来源，在校期间向银行申请助学贷款 15 万元，到期无力偿还。以下处理方式正确的是（）。

6、A.由小王承担偿还责任B.小王的父母负有连带偿还责任C.小王的父母应该先行垫付D.由小王或小王的父母承担偿还责任【答案】A16、垂直运输机械作业人员、安装拆卸工、爆破作业人员、起重信号工、登高架设作业人员等特种作业人员，必须按照国家有关规定经过（），并取得特种作业操作资格证书后，方可上岗作业。A.三级教育B.专门的安全作业培训C.安全常识培训D.安全技术交底【答案】B17、（）是指其财产或者人身受保险合同保障的人。A.受益人B.被保险人C.投保人D.保险人【答案】B18、（2017 年真题）不属于基金的特点的是（）。A.组合投资、分散投资B.集合理财、专业管理C.利益共享、风险自担D.独立托管

7、、保障安全【答案】C19、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。A.7B.10C.15D.20【答案】C20、从法律角度看，保险是一种合同行为。()向保险人交纳保险费，保险人在发生合同规定的损失时给予补偿。A.投保人B.保险人C.受益人D.被保险人【答案】A21、（2018 年真题）下列关于限制民事行为能力人的表述，错误的是（）。A.可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其年龄、智力相适应的民事法律行为B.八周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人C.不能完全辨认自己行为的成

8、年人为限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认D.八周岁以上的未成年人为无民事行为能力人【答案】D22、（）住房城乡建设主管部门负责本行政区域内建筑施工安全生产标准化考评工作。A.县级以上地方人民政府B.市级以上地方人民政府C.省级以上地方人民政府D.当地人民政府【答案】A23、（）的进步从根本上改善着劳动条件，但不能排除新的重要的危险因素的出现，或者有扩大其有害影响的可能性，如不重视这一规律将导致新技术效果的下降。A.科学技术B.管理技术C.生产环境D.生产工具【答案】A24、从人才需求推动行业发展的角度看，支持个人理财业务发展的原因不包括()。A.

9、大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案B.大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助C.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性，能为大众提供便利D.大众可以根据自身的知识储备和理财经验进行科学合理的金融产品选择和资产配置【答案】D25、下列债券不可上市流通的是()。A.记账式国债B.金融债券C.实物式国债D.凭证式国债【答案】D26、（2020 年真题）理财师的工作流程主要分为六大部分，其中，对于本机构或者理财师本人已经相识、关系到位且需求明确的客户（）一步可以省略，在对客户很熟悉、对

10、其情况很了解时（）可以简化。A.制定理财规划方案；接触客户，建立信任关系B.接触客户，建立信任关系；明确客户的理财目标C.接触客户，建立信任关系；收集、整理和分析客户的家庭财务状况D.明确客户的理财目标；接触客户，建立信任关系【答案】C27、某房地产投资项目的名义年利率为 15，计算按月复利和按季度复利的有效年利率各为()。(答案取近似数值)A.14.43和 14.24B.15.97和 15.24C.16.08和 15.87D.16.22和 15.87【答案】C28、在理财规划业务中，未涉及的商业保险种类是()。A.责任保险B.人身保险C.失业保险D.财务保险【答案】C29、下列哪一项不属于国

11、内个人理财业务迅速发展的原因（）A.经济发展、居民财富的积累B.大众理财技能欠缺C.投资理财工具日趋丰富D.金融机构的发展壮大【答案】D30、下列关于房地产投资特点的表述，错误的是（）。A.房地产投资可以使用高财务杠杆率B.房地产的流动性比证券类产品要弱C.一项房地产的估价等于持有房地产获得的现金流入的现值D.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大【答案】C31、主要投资于风险相对较高的各类资产，基础资产收益波动较大，一定程度上将影响客户投资本金的安全，该类产品风险评级为（）。A.中等风险产品B.高风险产品C.低风险产品D.较高风险产品【答案】D32、个人理财业务属于商业银行

12、的（）。A.公司金融业务B.个人金融业务C.政府金融业务D.社会金融业务【答案】B33、（2021 年真题）下列客户信息中不属于财务信息的是（）。A.客户的当前收支情况B.客户的财务安排C.客户的资产负债情况D.客户的购房规划【答案】D34、（2017 年真题）在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（）。A.期初年金B.永续年金C.增长型年金D.期末年金【答案】C35、下列系数问关系错误的是()。A.复利终值系数=1复利现值系数B.复利现值系数=1年金现值系数C.年金终值系数=年金现值系数复利终值系数D.年金现值系数=年金终值系数复利现值系数【

13、答案】B36、（2020 年真题）下列不属于客户财务信息的是（）。A.社会保障信息B.投资偏好C.客户的收支情况D.资产与负债情况【答案】B37、退休期属于个人生命周期的后半段，()是最大支出。A.购房B.子女教育费用C.以储蓄险来累积资产D.医疗保健支出【答案】D38、()在本质上是开放式基金。A.ETFB.QDIIC.FOFD.对冲基金【答案】A39、通常面向所有客户提供的基础性服务是()。A.财富管理业务B.私人银行业务C.理财业务D.综合理财服务【答案】C40、李女士未来 2 年内每年末存入银行 10000 元，假定年利率为 10%，每年付息一次，则该笔投资 2 年后的本利和是（）元。

14、（不考虑利息税）。A.21000B.20000C.23100D.23000【答案】A41、按（）不同，信托可分为任意信托和法定信托。A.信托关系建立方式B.委托人或受托人的性质C.信托财产D.银行在信托中的角色【答案】A42、下列说法中，错误的是（）。A.可赎回债券常见的赎回保护期是发行后的 23 年B.提前偿付风险是指债券所面临的发行人提前偿付本金的风险C.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大【答案】A43、（2017 年真题）（）是个人理财业务的供给方。A.个人客户B.商业银行C.非银行金融机构D.监

15、管机构【答案】B44、（2019 年真题）根据我国民法总则的相关规定，下列属于限制民事行为能力人的是（）。A.不能完全辨识自己行为的 19 周岁青年B.还有 1 天就满 8 周岁的小学生C.以自己的劳动收入为主要生活来源的 17 周岁工人D.101 周岁的健康老人【答案】A45、根据建设工程安全生产管理条例，施工单位应当向作业人员提供安全防护用具和安全防护服装，并（）危险岗位的操作规程和违章操作的危害。A.告知B.书面告知C.口头告知D.口头或书面告知【答案】B46、下列选项中，不属于银行代理贵金属业务的是（）。A.金币B.黄金期货C.黄金基金D.条块现货【答案】B47、（2021 年真题）根

16、据商业银行理财业务监督管理力法，商业银行应当根据募集方式的不同，将理财产品分为（）。A.净值型理财产品和非净值理财产品B.自营理财产品和代销理财产品C.公募理财产品和私募理财产品D.开放式理财产品和封闭式理财产品【答案】C48、了解客户、收集信息的最好时机是（）。A.开户B.调研C.问卷D.面谈【答案】A49、关于货币的时间价值，下列表述不正确的有（）A.现值等于复利终值除以复利终值系教B.现值与终值成反比例关系C.复利终值系数等于复利现值系数的倒数D.折现率越高,复利现值系数就越小【答案】D50、期权的买方又称（）。A.期权的多头B.期权的空头C.期权的平头D.以上均正确【答案】A多选题（共

17、多选题（共 2020 题）题）1、影响基金类产品收益的因素主要来自()。A.基金所投资的对象产品B.基金管理公司的资产管理C.基金管理人员的业务素质D.基金经理的投资管理能力E.基金管理公司的分红方式【答案】ABCD2、理财师工作中一个重要的环节就是了解客户，常见的了解客户的方法有（）。A.开户资料B.调查问卷C.面谈沟通D.电话沟通E.熟客推介【答案】ABCD3、（2018 年真题）目前，我国银行代理可记名、可挂失的国债种类有（）。A.永久式国债B.凭证式国债C.记账式国债D.拆实式国债E.实物式国债【答案】BC4、（2018 年真题）金融市场中介可分为交易中介和服务中介两类，下列属于交易中

18、介的有（）。A.证券交易经纪人B.证券交易所C.银行D.会计师事务所E.证券结算公司【答案】ABC5、（2018 年真题）债券投资的风险因素包括（）。A.利率风险B.违约风险C.提前偿付风险D.再投资风险E.赎回风险【答案】ABCD6、在我国，中国人民银行作为金融市场的监管机构，其职责主要有()。A.起草有关法律和行政法规；完善有关金融机构运行规则；发布与履行职责有关的命令和规章B.依法制定和执行货币政策C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场D.防范和化解系统性金融风险，维护国家金融稳定E.发行人民币，管理人民币流通【答案】ABCD7、（2018 年真题）下列客户信

19、息属于定量信息的有（）。A.雇员福利B.养老金C.金钱观D.理财知识水平E.保单信息【答案】AB8、（2018 年真题）根据基础资产划分，常见的金融远期合约主要包括（）。A.股权类资产的远期合约B.债权类资产的远期合约C.远期利率协议D.远期汇率协议E.股指期货合约【答案】ABCD9、（2019 年真题）私募基金的设立过程中需要规范运作，为此在设立私募基金或者推荐有限合伙基金时需要遵循（）。A.基金依法设立B.不得承诺保底收益或最低收益C.向特定对象募集资金D.合法合规使用募集资金E.公开宣传【答案】ABCD10、根据对客户家庭信息整理情况，提供客户家庭财务现状的综合分析，应包括()。A.家庭

20、投资收益现状分析和理财规划分析B.收支储蓄现状分析C.家庭财务保障现状分析D.资产结构、资产配置和投资现状分析E.信用和债务管理现状分析【答案】BCD11、产品目标客户信息的内容主要包括（）。A.客户风险承受能力B.客户资产规模C.客户在银行的分类D.资金门槛E.产品发行地区【答案】ABCD12、外汇的特点有（）。A.可交易性B.可支付性C.可获得性D.可换性E.可偿还性【答案】BCD13、（2020 年真题）理财师小王与客户建立了信任关系，客户询问小王能否帮其代为操作投资，对此，小王的下列做法中正确的是（）。A.向客户说明自己作为理财师，只能提供投资建议，最终决策权在客户B.向客户说明客户对

21、其投资建议要有自己的判断，投资产生的盈亏由客户自理C.向客户说明自己根据行内规定可以进行代客操作，无需签署授权委托书在内的法律文件D.向客户说明自己不能进行代客操作E.向客户说明可以以朋友的身份代为操作，相关投资风险由客户承担【答案】ABD14、甲与乙的代理合同于 4 月 20 日结束，4 月 22 号以乙的名义与丙签订了一份电视机的合同，此时，（）。A.合同自始无效B.乙可追认该合同，使得合同生效C.乙不追认该合同，应由甲承担相关的合同追认D.丙可催告乙在 1 个月内予以追认，如乙未作表示，视为拒绝追认E.合同有效【答案】BCD15、（2018 年真题）银行代理贵金属业务种类有（）。A.金饰

22、品B.条块现货C.黄金基金D.纸黄金E.金币【答案】BCD16、理财产品的流动性、投资方向和交易机制等自身特点都会影响到其收益率，下列说法正确的有（）。A.理财产品的收益与风险特征通常是一致的，高收益伴随着高风险B.理财产品的流动性对其收益率的影响可以忽略C.股票基金分散了风险，所以无论何时其收益率总是低于个股收益率D.公司债券的预期收益率必然低于该公司股东获得的预期收益率E.金融衍生产品具有很大的杠杆效应，在放大了投资风险的同时，也成倍地放大了预期收益率【答案】AD17、（2018 年真题）一般来说，下列关于国债风险的表述，正确的有（）。A.国债到期时间长短与利率风险大小同方向变化B.附有赎

23、回权的国债的现金流更具有不确定性C.在通货膨胀的情况下，国债投资人的利息收入和本金都会发生价值折损D.国债的违约风险最低，公司债券的违约风险相对较高E.国债的利率风险和再投资风险是此消彼长的关系【答案】ABCD18、下列选项中，保险兼业代理人从事保险代理业务不得()。A.代理再保险业务B.擅自变更保险条款C.夸大宣传D.兼做保险经纪业务E.降低保险费率【答案】ABCD19、建筑起重机械备案登记办法规定，安装单位应当在建筑起重机械安装（拆卸）前（）个工作日内通过书面形式、传真或者计算机信息系统告知工程所在地县级以上地方人民政府建设行政主管部门。A.1B.2C.3D.4【答案】B20、（2017 年真题）比较流行的客户分类方法有（）。A.按财富观分类B.按资金保有量分类C.按风险态度分类D.按客户资产分类E.按消费行为分类【答案】ACD