北京市2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力练习试卷B卷附答案.doc

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1、北京市北京市 20232023 年初级银行从业资格之初级银行业法律年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力练习试卷法规与综合能力练习试卷 B B 卷附答案卷附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、为支持国家基础设施、基础产业发展提供贷款的政策性银行是（）。A.中国进出口银行B.中国农业发展银行C.中国人民银行D.国家开发银行【答案】D2、下列关于法人的表述中，正确的是（）。A.只具有民事权利能力，不一定具有民事行为能力B.既具有民事权利能力，也具有民事行为能力C.只具有民事行为能力，不一定具有民事权利能力D.既不具有民事权利能力，也不具有民事行为能力【答案】B3、犯罪的基本特

2、征是（）。A.社会危害性B.人民危害性C.暴力危害性D.刑事违法性【答案】A4、关于信用证的定义，正确的是()。A.一项附属于贸易合同之外的契约B.一项独立于贸易合同之外的契约C.处理的实际是与单据有关的货物D.一种无条件的银行支付承诺【答案】B5、下列各项中，不属于政府对银行进行审慎监管的原因的是（）。A.银行业由于高度依赖负债经营，因而具有较大风险B.银行业经营具有较强的外部性C.银行业具有资本派生功能，对国民经济的稳定有重要作用D.银行的资产规模巨大，它的倒闭容易给国家造成重大经济损失【答案】C6、在借贷期间可灵活调整的利息率是（）。A.浮动利率B.市场利率C.实际利率D.拆借利率【答案

3、】A7、在商业银行资产负债组合管理中，负债组合管理是以（）为前提。A.流动性充足B.资本约束C.平衡资金来源和运用D.拥有广泛的资金来源【答案】C8、商业银行的资产减去负债后的余额在数量上等于（）。A.会计资本B.经济资本C.混合债务资本D.监管资本【答案】A9、银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是（）。A.提醒客户留意合约中的免责条款B.分别从利弊两个方面介绍产品C.客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息D.根据客户需要推荐合适的产品【答案】C10、从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是（）。A.统一法人制组织架构B.多法人制组织架构C.以区域管理为主的总分行

4、型组织架构D.以业务线为主的事业部制组织构架【答案】A11、某商业银行对贷款进行审批，下列做法正确的是（）。A.审查与批准一般由两个不同部门或不同的人完成B.贷款批准必须集体作出C.贷款审查一般由客户经理完成D.贷款审批可以与贷款调查同为一个部门【答案】A12、在经济高涨时期，增长型行业的发展速度通常（）社会发展速度。A.高于B.低于C.等于D.没有必然联系【答案】A13、客户在办理存款时不约定存款期限，支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是()。A.定期存款B.协定存款C.活期存款D.通知存款【答案】D14、目前，我国银行存款中，采取复利计算利息的是()。A.1 年期的定期

5、存款B.5 年期的定期存款C.个人活期存款D.4 年期教育储蓄存款【答案】C15、第三版巴塞尔资本协议进一步提高了监管资本的最低要求，一级资本充足率提高至()。A.2B.2.5C.4D.6【答案】D16、我国刑法的原则不包括（）。A.罪刑法定原则B.刑法面前人人平等原则C.罪责刑相适应原则D.宽容原则【答案】D17、以下不属于清算退出流程的是（）。A.促销和发行B.清理债权债务C.处理与清算有关的未了结事务D.分配公司剩余财产清算的主要流程包括：清查公司财产、制订清算方案；了结公司债权、债务，处理公司未了结的业务；分配公司剩余财产；【答案】A18、1998 年 12 月，全国人大常委会颁布了（

6、），增设了（）。A.关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定；骗购外汇罪B.关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定；骗购外汇罪C.关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定;洗钱罪D.关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定;洗钱罪【答案】A19、商业银行内部资本评估程序应实现的目标不包括（）。A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应C.确保银行效益最大化D.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配【答案】C20、商业银行的（）是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的有效统一。A.资本管理B.资产负债计划管理C.资产负债组合管理D.

7、定价管理【答案】C21、下列关于第三版巴塞尔资本协议的说法错误的是（）。A.引入了杠杆率监管标准B.界定并区分一级资本和二级资本的功能，强调优先股在一级资本中的主导地位C.增强风险加权资产计量的审慎性D.提高了资本充足率监管标准【答案】B22、商业银行的不正当竞争行为不包括（）。A.有奖储蓄B.放松现金管理C.对其他金融机构采取压票或退票D.降低利率吸收储蓄【答案】B23、银行在票据未到期时将票据买进的行为被称为()。A.票据贴现B.票据承兑C.票据结算D.票据交换【答案】A24、银行监管的本质实际上是（）。A.调控B.协调C.重新管制D.制度监管【答案】D25、商业银行贷款审批应遵循()原则

8、。A.审贷合一、分级审批B.审贷分离、分级审批C.审贷分离、集中审批D.审贷集中、分级审批【答案】B26、下列不属于代理活动包含的法律关系的是（）。A.被代理人与代理人之间的基础法律关系B.代理人与第三人所为的民事法律行为C.被代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果D.代理人与第三人之间的基础法律关系【答案】D27、能够吸收活期存款、发放贷款、办理转账结算的只有（）。A.投资银行B.商业银行C.政策性银行D.中央银行【答案】B28、目前，我国商业银行个人活期存款的计息起点是（）。A.分B.角C.元D.厘【答案】C29、银行客户经理长期管理同一客户，与该客户财务人员十分熟悉，在一次新增授信

9、中，该客户由于资产负债率过高而不能被评到较高的信用等级，此时客户经理正确的做法是（）。A.执行银行信贷规定B.直接告诉该客户公司财务人员变更会计方法.降低资产负债率C.修改客户评级参数.提高客户评级D.向该客户公司财务人员暗示调整资产负债率就可通过评级【答案】A30、证券法在（）年正式实施。A.1991 年B.1990 年C.1995 年D.1999 年【答案】D31、王女士想要办理个人住房贷款，目前她可以到以下哪家银行办理该业务（）A.中国银行B.中国进出口银行C.中国农业发展银行D.中国国际信托投资公司【答案】A32、()是指银行业金融机构内部制定的各项政策，操作程序和工作规范。A.法律法

10、规B.规章制度C.自律规范D.部门条款【答案】B33、公司客户开立临时存款账户的有效期最长不得超过（）。A.1 年B.2 年C.3 年D.5 年【答案】B34、外汇管理是指一国政府授权国家货币金融管理当局或者其他国家机关所实行的外汇管理措施，下列不属于外汇管理内容的是（）。A.外汇买卖B.外汇市场C.外汇收支D.反洗钱【答案】D35、在商业银行流动性风险管理中，流动性比例为流动性资产余额与（）之比。A.流动性负债余额B.负债总额C.贷款余额D.风险资产总额【答案】A36、商业银行每只开放式公募理财产品的杠杆水平不得超过（）。A.140%B.100%C.120%D.200%【答案】A37、下列属

11、于商业银行托管业务品种的是（）。A.代理证券业务B.个人理财业务C.票据发行便利D.代保管业务【答案】D38、久期指某项金融资产(或负债)在未来时间内产生的收益现金流的加权平均（）。A.时间B.收益C.现值D.终值【答案】A39、商业银行拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的（）。A.60B.20C.80D.40【答案】A40、目前，我们所称的“五大行”是指（）。A.中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行B.中国工商银行、中国农业发展银行、中国银行、中国建设银行、交通银行C.中国工商银行、中国建设银行、中国银行、中国邮政储蓄银行、中国进出口银行D.中国人

12、民银行、中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行【答案】A41、目前我国锒行贷款利率（）。A.下限放开，实行上限管理B.上限放开，实行下限管理C.可以结合自身经营自行制定D.上限下限均放开【答案】B42、代理活动涉及（）主体。A.四方B.三方C.两方D.单方【答案】B43、下列关于票据的说法中，错误的是（）。A.票据是流通证券B.票据是设权证券C.票据是债权证券D.票据是股权证券【答案】D44、根据民法通则的规定，下列关于民事法律行为的表述错误的是()。A.无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力B.被撤销的民事行为，从行为开始起无效C.民事行为部分无效，不影响其他部分效力的，其

13、他部分仍然有效D.显失公平的民事行为无效【答案】D45、单位存款人用于（）的资金通常存入临时存款账户。A.期货交易保证金B.信托基金C.政策性房地产开发资金D.注册验资【答案】D46、经济资本对于商业银行的管理具有重要意义，对其理解错误的是()。A.经济资本是银行为应对未来资产的非预期损失而持有的资本B.经济资本可能大于账面资本，也可能小于账面资本C.经济资本被广泛应用于商业银行的绩效管理、资源配置、风险控制等领域D.经济资本应与商业银行的整体风险水平成反比【答案】D47、下列不属于银行金融创新的根本目的的是（）。A.直接拓宽业务领域B.防止金融产品价格的剧烈波动C.创造出更多、更新的金融产品

14、D.更好地满足金融投资者日益增长的需求【答案】B48、通常说的“挤兑”是指银行面临的（）。A.声誉风险B.合规风险C.市场风险D.流动性风险【答案】D49、根据“实贷实付”原则，银行应将贷款资金通过贷款人受托支付等方式，支付给符合合同约定的（）A.第三方账户B.借款人交易对象C.任意账户D.借款人账户【答案】B50、近期某银行支行因为一笔违规放贷可能导致损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，（）。A.如果李某答应不披露采访对象.张某就可以将他所知道的情况告诉李某B.张某有责任告知李某他所知道的情况C.未经单位允许和授权.张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访D.

15、张某为维护所在机构的形象和声誉.应断然否认【答案】C多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、银行业从业人员在办理证券业务过程中，不得有下列()行为。A.在债券投标过程中，恶意压低投标价格，影响中标票面利率B.通过对敲、操纵价格等方式影响市场价格走势C.通过恶意压低承销费用竞争客户，扰乱正常的市场价格秩序D.在债券投资、交易过程中，制造、散布虚假信息误导市场成员和客户E.利用内幕消息、非法交易等手段获取不正当利益【答案】ABCD2、个人存款分为()。A.活期存款B.整存整取C.存本取息D.个人通知存款E.教育储蓄存款【答案】ABCD3、下列指标中，属于商业银行盈利性指标的有（）。A.人均净利

16、润B.拨备前利润C.平均净资产回报率D.每股收益E.成本收入比【答案】BCD4、商业银行的组织架构是企业的（）等最基本的结构依据。A.公司治理B.内部控制C.流程运转D.部门设置E.职能规划【答案】CD5、背信运用受托财产罪中的犯罪主体包括（）。A.个人B.商业银行C.证券交易所D.期货交易所E.期货经纪公司【答案】BCD6、下列关于银行业监督管理措施中的现场检查的说法正确的是（）。A.现场检查是周而复始的过程B.可以采取询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明的措施C.进行现场检查，应当经中国人民银行及其分行的负责人批准D.现场检查时，检查人员不得少于二人，并应当出示合法证

17、件和检查通知书E.银行业金融机构阻碍国务院银行业监督管理机构及其派出机构工作人员依法执行检查、调查职务的，由公安机关依法给予治安管理处罚【答案】BD7、单位可以在银行为下列哪些用途的资金设立专用存款账户?()A.单位银行卡备用金B.基本建设资金C.信托基金D.住房基金E.社会保障基金【答案】ABCD8、根据资产信用风险的大小，将资产分为（）风险档次。A.0B.20C.50D.70E.100【答案】ABC9、下列属于银行市场风险的有（）。A.利率风险B.汇率风险C.流动性风险D.股票价格风险E.商品价格风险【答案】ABD10、银行业金融机构擅自提高或降低存款利率、贷款利率，违反金融市场公平竞争的

18、行为，银行业监督管理机构对其的处理措施包括（）。A.责令改正，没收违法所得，并处 20 万元以上 50 万元以下罚款B.情节特别严重或逾期不改正的责令停业整顿或吊销经营许可证C.构成犯罪的依法追究刑事责任D.没有违法所得的，处 10 万元以上 50 万元以下罚款E.取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格【答案】BCD11、擅自设立金融机构罪，是指未经国家有关主管部门批准，擅自设立（）的行为。A.商业银行B.证券交易所、期货交易所C.证券公司D.期货经纪公司E.保险公司或其他金融机构【答案】ABCD12、在信托法律关系中，信托财产的性质有（）。A.信托财产与收益人的财产相分离

19、B.信托财产与委托人未建立信托的其他财产相区别C.信托财产与受托人固有财产相区别D.受托人因管理、运用、处分该财产而取得的信托利益，也属于信托财产E.除法律规定的情况外，对信托财产不得强制执行【答案】BCD13、票据丧失的补救措施包括()。A.挂失止付B.公示催告C.仿真制造D.提起诉讼E.行使追索【答案】ABD14、下列属于商业银行债券投资对象的有()。A.金融债券B.地方政府债券C.资产支持证券D.公司债券E.国债【答案】ABCD15、出现下列（）情形时，存款人有权要求存款保险基金管理机构按规定使用存款保险基金偿付存款人的被保险存款。A.存款保险基金管理机构担任投保机构的接管组织B.存款保

20、险基金管理机构实施被撤销投保机构的清算C.人民法院裁定受理对投保机构的破产申请D.经国务院批准的其他情形E.存款人存款受到损失【答案】ABCD16、行为人出售、运输假币后又使用的，以（）处罚。A.出售假币罪B.运输假币罪C.伪造货币罪D.购买假币罪E.使用假币罪【答案】AB17、某股权投资基金正在进行募集，A 机构为该只基金的管理人，为本只基金准备了推介材料。对于推介材料中的相关内容，以下符合相关法律法规要求的表述为（）。A.“A 机构作为全国最专业的股权投资基金管理人，具备优秀的过往业绩”B.“A 机构作为本基金之管理人，进一步向投资者承诺本基金的年化收益率将不低于 10%”C.“A 机构作

21、为基金管理人具有卓越的运营管理能力，其管理下的该基金将是追求安全、较高收益投资的不二选择。B 同业机构推荐”D.“本基金作为私募股权投资基金，风险等级较高，请投资者仔细阅读并知悉相关投资风险”【答案】D18、根据民法典的规定，下列哪些自然人属于完全民事行为能力人？（）A.30 周岁的甲，没有正式的收入来源B.17 周岁的乙，以自己的劳动收入为主要生活来源C.15 周岁的丙，以自己的劳动收入为主要生活来源D.不能完全辨认自己行为的精神病人丁E.智力超高的 12 周岁儿童戊【答案】AB19、常用的市场风险限额包括（）。A.交易限额B.风险限额C.止损限额D.融资限额E.贷款限额【答案】ABC20、下列对资产负债管理目标的说法，正确的有（）。A.短期管理目标以净利息收益率（NIM）为核心B.净利息收益率（NIM）越高，蕴含的结构风险可能越低C.经济资本回报率（RAROC）是长期管理指标D.经济资本回报率（RAROC）衡量了资本的使用效率E.实现经济资本回报率（RAROC）最大化是长期管理目标【答案】ACD