北京市2023年初级银行从业资格之初级个人理财练习试卷B卷附答案.doc

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1、北京市北京市 20232023 年初级银行从业资格之初级个人理财练年初级银行从业资格之初级个人理财练习试卷习试卷 B B 卷附答案卷附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、（2017 年真题）通常将一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为（）。A.货币时间差异B.货币时间价值C.货币投资价值D.货币投资差异【答案】B2、下列（）不属于银行理财产品要素所包含的产品特征信息。A.产品名称B.客户资产规模C.产品类型D.募集规模【答案】B3、（2020 年真题）境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，外汇账户内外汇汇出境外当日累计等值（）万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件办理。A.1B

2、.5C.3D.10【答案】B4、人身保险新型产品与传统保障型产品的区别在于人身保险新型产品的保费中含有()。A.投资保费B.风险保费C.纯保费D.附加保费【答案】A5、（2017 年真题）关于银行理财产品开发主体信息的描述，不正确的是（）。A.产品目标客户信息是产品的销售对象B.一般而言，银行理财产品是由商业银行自己开发的C.商业银行不仅是银行理财产品的发行人，也是其他金融机构理财产品的重要销售渠道D.基金、阳光私募基金、资产管理公司、证券公司、信托公司等可以成为投资顾问【答案】B6、（2020 年真题）根据商业银行理财产品销售的相关监管要求下，对于频繁被客户投诉且投诉事实经查实的理财业务人员

3、,应将其（）。A.应当交由上级部门进行处分B.调离理财业务岗位，情节严重的应承担相应法律责任C.暂时调离理财业务岗，情节严重的应永远调离D.予以开除或责令其停职【答案】B7、下列关于银保产品中人身保险新型产品特点的描述，错误的是()。A.最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来B.当合同规定的保险事故发生时，保险公司按照事先约定的标准给付风险保障金C.保险金由两部分组成：一部分是风险保障金；另一部分是投资收益D.收益具有确定性【答案】D8、关于制订理财规划方案，下列表述错误的是（）。A.综合理财规划方案只有注重各个目标规划的合理平衡、通过财务资源配置进行整体设计和组合，才是真正

4、符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案B.税务规划、投资规划、退休养老规划、教育规划都属于单项理财规划方案C.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的D.通常客户在不同的人生阶段，理财目标是多元化的【答案】C9、（2018 年真题）在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是（）。A.考虑自己是否会触犯客户的隐私B.引导客户，告诉客户为什么我们要了解这些信息C.考虑客户会不会告诉自己D.较少这方面的咨询【答案】B10、由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不良带来的风险是指（）。A.价格风险B.市场风

5、险C.违约风险D.赎回风险【答案】C11、金融期权的要素不包括()。A.基础资产或标的资产B.期权的买方C.期权的卖方D.中介机构【答案】D12、（2017 年真题）下面不属于债券市场功能的是（）。A.资本转让功能B.融资功能C.价格发现功能D.宏观调控功能【答案】A13、如果被保险人未指定受益人，则（）为受益人。A.投保人B.被保险人的法定继承人C.保险人D.投保人的法定继承人【答案】B14、（）住房城乡建设主管部门负责本行政区域内建筑施工安全生产标准化考评工作。A.县级以上地方人民政府B.市级以上地方人民政府C.省级以上地方人民政府D.当地人民政府【答案】A15、()应当制定理财产品销售业

6、务基本规程，对开户、销户、资料变更等账户类业务，认购、申购、赎回、转换等交易类业务做出规定。A.商业银行B.中国人民银行C.银监会D.国务院相关部门【答案】A16、A 方案在 8 年中每年年初付款 200000 元，B 方案在 8 年中每年年末付款200000 元，若利率为正且相同，则两个方案在第 8 年年末时的终值()。A.前者小于后者B.相等C.前者大于后者D.可能会出现其他三种情况中的任何一种【答案】C17、建筑法规定，建筑工程实行直接发包的，发包单位应当将建筑工程发包给（）的承包单位。A.在相关部门备案B.具有相应资质条件C.具有相关施工经验D.具有相关施工条件【答案】B18、下列关于

7、综合理财服务的理解，错误的是（）。A.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种D.私人银行业务不是个人理财业务【答案】D19、在了解、收集客户相关信息时，专业理财师要做的是（）。A.把重心放在引导客户、了解其财务问题和涉及的其他家庭财务信息上B.考虑自己是否会触犯客户的隐私C.减少这方面的咨询D.考虑客户会不会告诉自己【答案】A20、小王是专业理财规划师，他与客户约好上午十点钟在客户办公室见面，那么小王最好（）到达客户办公室。A.9：30B.10：05C.9：55D.10：10【答案】C21、下列属于客

8、户非财务信息的是（）。A.资产负债状况B.客户家庭的收支C.保险账户情况D.个人兴趣、发展及预期目标【答案】D22、下列关于个人理财顾问服务业务的表述中，错误的是（）。A.收益和风险由客户和银行共同分担B.它是一种针对个人客户的专业化服务C.商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议等服务D.客户自行管理和运用资金【答案】A23、一般而言，基金申购和赎回是采用（）。A.随机价格B.昨日价格C.已知价格D.未知价格【答案】D24、下列哪一项不属于国内个人理财业务迅速发展的原因（）A.经济发展、居民财富的积累B.大众理财技能欠缺C.投资理财工具日趋丰富D.金融机构的发展壮大【答案】D25、理财

9、规划服务中，涉及客户财务资源具体操作的最终决策权在（）。A.客户本人B.基金公司C.理财师D.银行【答案】A26、金融市场可以按照（）分为发行市场、二级市场。A.金融市场的重要性B.金融产品的期限C.金融工具发行和流通特征D.金融产品交易的交割方式【答案】C27、（2020 年真题）理财师进行财务规划的假设是（）A.客户对理财是都是信任的B.个人的财务资源是有限的C.客户都是回避风险的D.财务资源的分配方式是多样的【答案】B28、降低客户的资金成本、费率A.B.C.D.【答案】D29、一般情况下，对于国债而言，中期债券是指期限在()的债券。A.3 年以上 5 年以下B.1 年以上 5 年以下C

10、.1 年以上 10 年以下D.1 年以上 3 年以下【答案】A30、2017 年 1 月个体工商户小王与小赵在民政局领取结婚证，约定在婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有，因此经常受到他们的共同好友小蒋的嘲笑。2017 年 5 月小王因扩大经营向小蒋借款 100 万，2018 年小王破产。这 100 万债务应（）。A.由小王承担B.由小王和小赵共同承担C.由小赵承担D.小王负主要责任，小赵承担连带责任【答案】A31、美国心理学家艾伯特梅拉别恩根据实验研究指出，在沟通结果或效果上，各部分所占的比例正确的是（）。A.语言占 55B.声音占 55C.语体占 55D.面部表情占 38【答案】C32、子

11、女教育需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力不断提升，指的是理财中家庭生命周期的（）。A.形成期B.成长期C.成熟期D.衰老期【答案】B33、2019 年 3 月 11 日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见票日后 6 个月，金额为 50 万元。3 月 15 日 A 银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。A.自该汇票转让给戊公司之日起 10 日B.自该汇票转让给戊公司之日起 1 个月C.自该汇票到期日起 10 日D.自该汇票到期日起 1 个月【答案】C34、李先生购买了某公司首次公开发售时的股票，该公司的分红为每股 120元，并预计能在

12、未来 3 年中以每年 10的速度增长，则 3 年后的股利约为（）元。（答案取近似数值）A.2B.3.96C.4D.1.60【答案】D35、下列不属于个人理财业务监管机构的是（）。A.商业银行内审部门B.银行保险监督管理委员会C.国务院金融稳定发展委员会D.人民银行【答案】A36、（2017 年真题）下列费用中，不属于投连险费用的是（）。A.资产管理费B.初始费用C.利差收益D.投资单位买卖差价【答案】C37、商业银行应对拟销售的理财产品进行风险评级，风险等级由低到高应至少包括()级。A.三B.五C.四D.七【答案】B38、（2017 年真题）下列关于年金的说法中，错误的是（）。A.年金是指在一

13、定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流B.向租房者每月固定领取的租金不属于年金C.退休后每个月固定从社保部门领取的养老金属于年金D.年金可以分为期初年金和期末年金【答案】B39、（2020 年真题）在个人理财业务中，客户和金融机构之间形成了（）关系。A.信托关系B.供销关系C.信贷关系D.委托代理关系【答案】D40、（2019 年真题）处于商业银行个人理财业务“金字塔”塔尖地位的是（）。A.大众理财业务B.代理保险业务C.私人银行业务D.财富管理业务【答案】C41、（2018 年真题）下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是（）。A.无民事行为能力人的法定代理人B.无

14、民事行为能力的自然人C.限制民事行为能力人的法定代理人D.完全民事行为能力的自然人【答案】B42、建筑起重机械在使用过程中需要（）的，使用单位委托原安装单位或者具有相应资质的安装单位按照专项施工方案实施后，即可投入使用。A.加节B.附着C.顶升D.爬升【答案】C43、（2018 年真题）生命周期理论比较推崇的消费观念是（）。A.大部分选择性支出用于当前消费B.及时行乐、“月光族”C.消费水平在一生内保持相对平衡的水平D.大部分选择性支出存起来用于以后消费【答案】C44、（2018 年真题）小陈是一名银行业从业人员，赵先生是他多年的客户。赵先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在北美也有

15、收入来源。小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。则小陈的做法违反了（）原则。A.正直守信B.勤勉尽职C.专业胜任D.客观公正【答案】C45、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置适当的期限和()。A.购买人数B.客户准入门槛C.产品价格D.销售起点金额【答案】D46、商业银行对于销售的非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括()。A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B.本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资C.本理财计划是高

16、风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担有限责任D.本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险【答案】B47、假如某人希望在未来 10 年内每年年初获得 1000 元，年利率为 8，则这笔年金的现值为（）元。A.6710.08B.7246.89C.14486.56D.15645.49【答案】B48、（2020 年真题）溢价发行的附息债券，票面利率是 6%，则实际的到期收益率可能是（）。A.6.25%B.6%C.5.6%D.7%【答案】C49、个人以外汇账户内资金购买外币旅行支票的，一次性购买外币旅行支票在等值（）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件办理；超过上述

17、金额的，凭本人有效身份证件和有交易额的相关材料办理。以人民币购买外币旅行支票的，按照个人购汇的相关规定办理。A.1000B.2000C.50000D.10000【答案】C50、金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具，这体现的金融市场的特点是（）。A.市场交易价格的一致性B.市场交易活动的集中性C.市场商品的特殊性D.交易主体角色可变性【答案】C多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、违约责任的承担形式有（）。A.违约金责任B.赔偿损失C.强制履行D.定金责任E.采取补救措施【答案】ABCD2、商业银行个人理财业务管理办法明确规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的()等

18、专业化服务活动。A.财务分析、财务规划B.外汇理财、人民币理财C.投资顾问、资产管理D.保险规划、财产信托E.储蓄存款、信贷产品介绍、宣传、推荐【答案】AC3、以下属于另类理财产品的有（）。A.房地产B.大宗商品C.对冲基金D.证券化资产E.低碳产品【答案】ABCD4、在建筑施工活动中，施工单位（）对本单位消防安全工作负总责。A.负责人B.技术负责人C.项目负责人D.安全技术负责人【答案】A5、下列关于理财师职业特征的表述，正确的有（）。A.客户接受建议并实施，所产生的收益和风险由银行和客户共同分担B.追求的是与客户建立一个长期的关系C.服务的专业性很强D.服务涉及的内容非常广泛E.不涉及客户

19、财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户【答案】BCD6、（2018 年真题）对于货币的时间价值概念的理解，下列表述中，正确的有（）。A.相对当下人们更加重视未来，所以当前单位货币价值要低于未来单位货币的价值B.现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报C.货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低D.未来的投资收入预期具有不确定性E.时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，时间越长，货币时间价值越明显【答案】BCD7、（2019 年真题）下列（）属于金融市场的中介。A.证券评级机构B.证券结算公司C.银行D.会计师事务所E.有价证券承销人【答案】ABCD8、（2019 年真题）按信托财

20、产的不同，可将信托划分为（）。A.动产信托B.不动产信托C.法人信托D.其他财产信托E.资金信托【答案】ABD9、（2017 年真题）银行承兑汇票的特点包括（）。A.安全性高B.信用度好C.灵活性好D.流动性差E.期限长【答案】ABC10、（2018 年真题）每个人未来的理财知识应从学生时代，尤其是步入大学时就开始储备，在大学时培养的良好理财习惯有（）。A.量入为出B.购买保险C.记财务账表D.基金定投E.期货投资【答案】ABCD11、引起事故的原因是多方面的，在伤亡事故调查分析过程中，找出事故发生的原因，对预防类似的事故重复发生将起到积极作用。这反映事故特性中的（）。A.规律性B.因果性C.

21、潜伏性D.随机性【答案】B12、下列哪些属于金融市场的功能（）A.资金融通集聚功能B.财富转移功能C.交易功能D.调节经济功能E.反映经济运行的功能【答案】ACD13、事故救援中的接报是实施救援工作的第一步，接报人一般应由总值班担任，其主要工作内容包括（）A.问清报告人姓名、单位部门和联系电话B.问清事故发生的时间、地点、事故原因、性质，危害波及范围以及对救援的要求等，同时做好电话记录C.按救援程序，派出救援队伍D.向上级有关部门报告E.立即赶赴现场，指导救援工作【答案】ABCD14、（2019 年真题）个人进行工商登记或者办理其他执业手续后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理

22、（）项下的外汇资金收付、划转及结汇。A.进出口B.旅游C.购物D.边境小额贸易E.外汇人寿保险【答案】ABCD15、（2017 年真题）银行代理理财产品销售的基本原则有（）。A.适当性原则B.收益最大原则C.客观性原则D.主观性原则E.避免利益冲突原则【答案】AC16、设立个人独资企业应当具备下列条件：（）。A.投资人为一个自然人B.有合法的企业名称C.有投资人申报的出资D.有固定的生产经营场所和必要的生产经营条件E.有必要的从业人员【答案】ABCD17、（2019 年真题）客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有（）。A.收支情况B.客户的投资偏好C.客户的年龄D.财务结构E.客户的社会地位【答案】BC18、下列关于信托产品的特点正确的有（）。A.信托是以信托为基础的财产管理制度B.信托财产具有综合性C.信托管理具有间隔性D.信托具有融通资金的职能E.信托经营方式灵活、适应性强【答案】AD19、金融期货合约的特点有（）。A.非标准化合约B.标准化合约C.履约大部分通过对冲方式D.合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保E.合约的价格有最小变动单位和浮动限额【答案】BCD20、办公用房、宿舍成组布置时,每组临时用房的栋数不应超过 10 栋,组与组之间的防火间距不应小于（）m。A.5B.6C.7D.8【答案】D