北京市2023年初级银行从业资格之初级个人理财过关检测试卷B卷附答案.doc

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1、北京市北京市 20232023 年初级银行从业资格之初级个人理财过年初级银行从业资格之初级个人理财过关检测试卷关检测试卷 B B 卷附答案卷附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、关于理财规划服务涉及的内容，下列说法中错误的是（）。A.涉及财务、法律、投资B.涉及保险、税务等C.不涉及债务管理D.涉及家庭财务、非财务状况【答案】C2、（2017 年真题）根据民法总则的规定，代理人（），委托代理权将终止。A.不履行代理职责而给被代理人造成损害B.串通第三人损害被代理人的利益C.做出超越代理权的行为，经被代理人追认D.丧失民事行为能力【答案】D3、下列关于债券风险的说法，不正确的是()。

2、A.当市场利率上升时，债券的市场交易价格下跌B.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的影响C.一般通过信用评级表示公司债券的违约风险D.当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加【答案】D4、商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格合格人员不少于（）人。A.2B.3C.4D.5【答案】C5、（2017 年真题）下列选项中，不属于家庭收支平衡规划内容的是（）。A.家庭消费支出B.债务管理C.现金管理D.投资规划【答案】D6、李女士未来 2 年内每年末存入银行 10000 元，假定年利率为 10%，每年付息一次，则该笔投资 2 年后的本利和是（）元。（

3、不考虑利息税）。A.21000B.20000C.23100D.23000【答案】A7、（）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。A.保险规划B.现金规划C.税收规划D.投资规划【答案】B8、根据民法典的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是（）。A.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款C.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款D.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务【答案】C9、（2018 年真题）下列关于合同订立的表

4、述。错误的是（）。A.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力B.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密.无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用C.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式D.当事人必须本人订立合同，不得代理【答案】D10、假定年利率为 12，小王投资本金 5000 元，投资 3 年，用单利和复利计算投资本金收益合计差额为()元。(答案取近似数值)A.7024B.224.64C.6800D.225.68【答案】B11、（2021 年真题）关于债券的下列说法，错误的是（）A.贴现债券是以低于债券面值的价格发行，到期按面值支付本息的债券B.地方国有独资企业发

5、行的债券属于地方政府债C.债券的投资收益主要包括利息收益，资本利得D.金融债券是由银行和非银行金融机构发行的债券【答案】C12、（2017 年真题）下列关于个人理财的相关说法错误的是（）。A.个人理财业务人员是一般性业务咨询人员B.个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务C.个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务D.个人理财业务是一种个性化、综合化服务【答案】A13、（）是为防止吊笼到达预先设定位置，上限位器和上极限限位器因各种原因不能及时动作、吊笼继续向上运动，将导致吊笼冲击导轨架顶部而发生倾翻坠落事故而设置的。A.安全钩B.急停开关C.缓冲弹簧D.防坠安全器【答案】A14、

6、当理财师本人因为工作调动等原因不能再服务客户时，根据理财规划的（），金融机构需要安排其他理财师继续为客户提供服务。A.了解原则B.客户原则C.连续性原则D.诚信原则【答案】C15、从人才需求推动行业发展的角度看，个人理财业务发展的原因不包括()。A.大众自身缺乏必要的金融知识B.大众对于选定的金融工具很难正确应用C.居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求D.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性【答案】C16、下列选项中，（）不是房地产投资所具有的特点。A.变现性相对较好B.价值升值效应C.受政策环境、市场环境的影响较大D.财务杠杆效应【答案】A17、（20

7、17 年真题）若名义年利率为 8，按季度计算复利，则有效年利率为（）。（答案取近似数值）A.8.00B.8.04C.8.14D.8.24【答案】D18、李先生拟在 5 年后用 200000 元购买一辆车，年复利率为 12，李先生现在应投资()元。(答案取近似数值)A.134320B.113485C.127104D.150000【答案】B19、完善安全生产管理体制，建立健全安全管理制度、安全管理机构和安全生产责任制是实现安全生产目标管理的组织（）。A.作用B.保证C.依据D.措施【答案】B20、下列金融交易中，属于货币市场交易的项目是()。A.你从银行获得了三年期贷款购买一辆小汽车B.你在银行购

8、买了 9800 元的短期国库券C.普通股价格上涨，为此你买入 100 股这个公司的股票D.你获得了一笔收入，买入 15000 元证券投资基金【答案】B21、按照马斯洛需求层次理论的划分，对信心、成就的需求属于()。A.爱和归属感的需求B.被尊重的需求C.自我实现的需求D.生理需求【答案】B22、个人独资企业解散后，投资人自行清算的，应当在清算前（?）日内书面通知债权人。无法通知的，应予以公告。A.15B.20C.25D.30【答案】A23、起重吊装及安装拆除工程，采用非常正规起重设备、方法的，且（），需要编制安全专项施工方案。A.遇到雨雪天气B.单件起吊重量在 10KG 及以上的起重吊装工程C

9、.脚手架的安拆D.基坑开挖、支护及降水工程【答案】B24、下列不属于个人理财业务相关主体的是（）。A.商业银行B.互联网金融机构C.个人客户D.理财产品【答案】D25、（2021 年真题）下列各项中不影响理财报告定期评估频率的是（）A.客户的投资风格B.自然灾害C.客户个人财务状况变化幅度D.客户的投资金额和占比【答案】B26、安全生产管理机构专职安全生产管理人员的配备应满足相关要求，并应根据企业经营规模、设备管理和生产需要予以增加。建筑施工总承包资质序列企业：一级资质不少于（）。A.3 人B.4 人C.6 人D.10 人【答案】B27、下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的是()。A

10、.有效识别客户身份B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求D.散布虚假信息，扰乱市场秩序【答案】D28、QDII 产品投资金融衍生品应限于（）。A.实物商品衍生品B.投资组合避险或有效管理C.放大交易D.进行投机操作【答案】B29、中小企业私募债的发行人是非上市中小微企业，发行利率不超过同期银行贷款基准利率的（）倍，且期限在 1 年以上。A.2B.3C.4D.5【答案】B30、下列不属于客户常规性收入的是（）。A.银行存款利息B.捐赠款C.工资D.债券投资收益【答案】B31、将 10 万元进行投资，年利率 10，每季度付息一次，

11、两年后终值是（）万元。A.12.16B.12.20C.12.18D.12.10【答案】C32、（2018 年真题）银行理财产品按运作方式可分为两类，即（）。A.结构型产品与非结构型产品B.开放式理财产品与封闭式理财产品C.保本产品与非保本产品D.期次类产品与滚动发行产品【答案】B33、（2018 年真题）某农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议，该协议是（）合约。A.互换B.远期C.期货D.期权【答案】B34、下列不属于商业银行代理业务的是（）。A.代理国债业务B.代理股票买卖业务C.代理销售基金业务D.代理销售保险产品业务【答

12、案】B35、（2020 年真题）商业银行开展个人理财业务时，下列做法错误的是（）A.建立个人理财服务的跟踪评估制度B.引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品C.优先向客户推荐可能获得最高收益的理财产品D.根据符合客户利益和风险承受能力的原则，谨慎负责的开展个人理财业务【答案】C36、（2017 年真题）某人拟存人一笔资金以备 3 年后使用。他 3 年后所需资金总额为 34500 元，假定银行 3 年存款利率为 5，在单利计息情况下，目前需存入的资金为（）元。（答案取近似数值）A.29803.4B.31500C.30000D.32857.14【答案】C37、在理财规划服务中，金融机构或理财师

13、一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。如果客户接受建议并实施，因此产生的所有收益或风险均由客户拥有或承担。但如果涉及代客操作，一定要合乎有关规定，按照规定的流程并要签署必要的客户委托授权书及其他代理客户投资所必需的法律文件。以上表述体现的是理财师的（）职业特征。A.顾问性B.专业性C.综合性D.长期性【答案】A38、国外个人理财业务的成熟时期是()。A.20 世纪 80 年代末到 90 年代B.21 世纪初到 2005 年C.20 世纪 90 年代中后期D.20 世纪 60 年代到 80 年代【答案】C39、根据规定，保证收益型理财计划的起点金额在（）万元人民币以上。

14、A.3B.4C.5D.6【答案】C40、下列金融市场中，不属于货币市场的是()。A.商业票据市场B.证券投资基金市场C.银行承兑汇票市场D.可转让大额定期存单市场【答案】B41、下列关于凭证式国债的说法，错误的是()。A.在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取B.可记名、挂失C.可上市流通D.提前兑取时，除偿还本金外，经办机构可以收取手续费【答案】C42、（2018 年真题）家庭衰老期的安全性需求最大，因此投资组合中（）的比重应该最高。A.国债B.股票C.衍生产品D.外汇【答案】A43、张女士分期购买一辆汽车，每年年未支付 10000 元，分 5 次付清，假设年利率为 5%，则该项分期付款相当

15、于现在一次性支付（）元。A.55256B.43259C.55265D.43295【答案】D44、（2017 年真题）下列关于年金的说法中，正确的是（）。A.期末年金的现值大于期初年金的现值B.期初年金的现值大于期末年金的现值C.期末年金的终值大于期初年金的终值D.期末年金的终值等于期初年金的终值【答案】B45、（2018 年真题）根据概率和收益的权衡，风险厌恶者在投资时通常会选择（）。A.50的概率得 2000 元，50的概率得 0 元B.30的概率得 2000 元，70的概率得 0 元C.20的概率得 2000 元，80的概率得 0 元D.1000 元的确定收益【答案】D46、大户报告制度与

16、()紧密相关。A.保证金制度B.强行平仓制度C.持仓限额制度D.每日结算制度【答案】C47、下列不属于责任保险的有()。A.公众责任保险B.产品责任保险C.职业责任保险D.运输工具保险【答案】D48、（2019 年真题）家庭收入处于巅峰期，风险厌恶程度提高，开始追求稳定收益，这样的理财特征属于（）。A.家庭形成期B.家庭成熟期C.家庭衰老期D.家庭成长期【答案】B49、（2018 年真题）理财师的工作流程六个步骤依次是（）。A.（3）（4）（6）（2）（5）（1）B.（3）（2）（6）（1）（5）（4）C.（6）（2）（5）（3）（1）（4）D.（6）（2）（3）（5）（）（4）【答案】C50

17、、由于电子通信技术和互联网技术带来的风险（）。A.政策风险B.价格波动风险C.技术风险D.交易风险【答案】C多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、下列选项中，（）可以视为年金的形式。A.直线法计提的折旧B.保险费C.租金D.利滚利E.银行卡年费【答案】ABC2、（2017 年真题）根据西方心理学家马斯洛需求层次理论，人的需求包括（）A.自我实现的需求B.安全需求C.被尊重的需求D.爱和归属感需求E.生理需求【答案】ABCD3、（2017 年真题）关于货币的时间价值，下列表述正确的有（）。A.现值与终值呈正比例关系B.折现率越高，复利现值系数就越低C.现值等于终值除以复利终值系数D.折现率

18、越低，复利终值系数就越高E.复利终值系数等于复利现值系数的倒数【答案】ABC4、下列关于金融市场特点的说法，正确的有（）。A.金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具B.市场交易价格的不一致性C.市场交易活动的集中性D.交易主体角色的固定性E.市场商品的特殊性【答案】AC5、一般而言，直接融资市场上的融资方式具有()特征。A.直接性B.分散性C.差异性较大D.部分不可逆性E.相对较强的自主性【答案】ABCD6、按利息的支付方式，债券可划分为（）。A.附息债券B.次还本付息债券C.多次还本付息债券D.贴现债券E.再贴现债券【答案】ABD7、应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有

19、下列（）的，可以中止履行不安抗辩权。A.经营状况严重恶化B.经营场所改变C.转移资产、抽逃资金，以逃避债务D.丧失商业信誉E.有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形【答案】ACD8、（2018 年真题）根据基础资产划分，常见的金融远期合约主要包括（）。A.股权类资产的远期合约B.债权类资产的远期合约C.远期利率协议D.远期汇率协议E.股指期货合约【答案】ABCD9、（2017 年真题）下列关于黄金市场在投资中的运用，说法正确的有（）。A.黄金随时可以变成钞票B.黄金价值稳定，流动性高C.黄金是对付通货膨胀的有效手段D.黄金期货的风险较小，适合普通投资者投资E.普通投资者适合投资实物黄金和纸黄

20、金【答案】ABC10、（2017 年真题）根据中华人民共和国民法总则，下列属于民事代理特征的有（）。A.代理人在代理活动中具有独立的法律地位B.代理行为须直接对被代理人发生效力C.代理行为必须是具有法律效力的行为D.代理人须在代理权限内实施代理行为E.代理人须以被代理人的名义实施代理行为【答案】ABCD11、商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用()等指标。A.风险价值限额B.交易限额C.期权限额D.错配限额E.止损限额【答案】ABCD12、（2019 年真题）商业银行在理财顾问服务中，其客户的风险特征主要包括（）。A.风险偏好B.与社会大众的风险态度趋同度C.自我评估

21、的风险承受能力D.风险承受能力E.对风险的认知程度【答案】AD13、（2020 年真题）根据个人独资企业法的相关规定，下列关于独资企业解散的相关表述，正确的是（）A.投资个人自行清算的，应当在清算前 15 日书面或口头通知债权人B.破产财产应当优先清偿所欠职工工资C.独资企业投资人不得转移、隐匿财产D.原投资人对企业存续期间的债务仍然承担偿还责任，但债权人 3 年内未主张的该责任消灭E.不足以清偿债务的，投资人应以其个人其他财产予以清偿【答案】BC14、（2018 年真题）我国很多理财师在具体的工作中遇到了不少困难，于是也形成了一种说法“中国人是不会告诉你家庭财务信息的”。形成这种说法的具体原

22、因包括（）。A.人们理财意识比较弱B.理财行业发展不成熟C.缺乏成熟的客户信息收集技巧D.对收集客户家庭财务信息的重要性还没有真正清醒的认识E.中国人过于注重隐私保护【答案】ABCD15、被代理人知道或者应当知道代理人的代理行为违法未作反对表示的，由（）承担连带责任。A.代理人B.被代理人C.受益人D.被保险人E.投保人【答案】AB16、商业银行了解客户的渠道有（）。A.家访B.开户资料C.调查问卷D.电话沟通E.面谈沟通【答案】BCD17、商业银行理财产品销售文件应当包含的专页客户权益须知，应当至少包括()等内容。A.商业银行向客户进行信息披露的方式、渠道和频率等B.客户办理理财产品的流程C

23、.客户向商业银行投诉的方式和程序D.风险提示内容E.客户风险承受能力评估流程、评级具体含义以及适合购买的理财产品等相关内容【答案】ABC18、（2017 年真题）定量信息包括（）。A.家庭储蓄额度B.家庭各类支出额度C.家庭各类收入额度D.家庭各类负债额度E.家庭各类资产额度【答案】ABCD19、基金的特点包括（）。A.严格监管、信息透明B.利益共享、风险共担C.集合理财、专业管理D.独立托管、保障安全E.组合投资、分散投资【答案】ABCD20、个人客户体现在理财规划建议书中的理财目标主要包括（）。A.个人财富的增加，生活期望的满足B.退休和身后财产的积累C.个人财务的安全D.消费支出的合理E.为社会做贡献【答案】ABCD