家庭理财实用表格ewrz.docx

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1、家庭理财实用表格（2005年，试用版）家庭理财实用表格（2005年，试用版）目录1、家庭财务现状31.1、家庭财务状况31.2、家庭存款状况51.3、家庭贷款状况71.4、家庭房产状况71.5、家庭财物状况81.6、家庭保管箱状况101.7、家庭保险状况111.8、家庭收支状况121.9、家庭投资交易状况161.9.1、股票交易状况161.9.2、基金交易状况171.9.3、债券交易状况182、年底分析182.1、个人检查192.2、财务分析212. 2.1、收入分析212. 2.2、支出分析212. 2.3、投资分析222. 2.4、风险分析222.2.5、总结223、五年计划233.1、资

2、产目标233.2、其他目标244、下一年度计划254.1、下一年度目标254.2、下一年度预算251、家庭财务现状1.1、 家庭财务状况这是家庭的资产负债表。家庭资产负债表是家庭在某一时点上财务状况的反映。它包含了主要的资产和负债，其余额就是家庭的净资产。资产负债表的重要性反映在以下两个方面：1、 资产负债表提供了一个标尺，可以计量家庭目标实现的进程；2、 将资产价值分项列明使我们知道什么需要管理。特别是，为我们决定投保多少财产险列出明细。这对家庭管理而言极为重要。 资产与负债是理财天平的两端，资产高于负债的家庭，天平会往资产的一方倾斜，以所产生净资产的筹码来取得平衡。负债高于资产的家庭，只有

3、获得足以减少负债的净收入才能恢复平衡。在退休之前努力累积晚年生活所需的净资产，是一般个人财务规划的最终目标。资产负债天平也可用来衡量保险的需求。一般当资产减损而负债依旧时，为了避免天平导向负债的一端，就要买保险以理赔金的筹码加注在资产上，使天平回复均衡状态。自用住宅被火焚烧或创造家庭主要收入来源的成员遭遇死亡、丧失劳动能力等变故，都会使家庭天平一夕间倒向负债端，因此要买足应有保障来预防万一。资产：现金：活期储蓄 ￥定期储蓄￥股票（市场价值）￥股权（账面价值）￥入股（账面价值）￥基金(市场价值)￥公积金￥人寿保险（现金价值）￥人寿保险（红利）￥人寿保险（额外投资）￥房屋（市场价值）￥其他产业￥汽

4、车￥个人财物（珠宝等）￥他人欠我之债务￥其他￥总资产：（甲）负债：现有帐单￥分期偿还之债务：汽车￥个人￥家具￥所得税￥房屋贷款￥其他￥总负债（乙）0个人总值：（甲乙）1.2、 家庭存款状况 最近，银行开始对小额存款帐户收费了，很多人都开始清理银行存折了。因此，记录好自己的存款状况，对家庭理财也很有必要。 以下的一些表格，可以协助你做好这项工作。户名银行开户网点种类定期一本通账号凭证号签发日期密码提示自动转存序号合计存款金额存款日期到期日利率备注户名银行开户网点种类账号凭证号签发日期密码提示卡号余额余额日期备注户名银行开户网点种类定期一本通账号凭证号签发日期密码提示自动转存序号合计存款金额存款日

5、期到期日利率备注户名银行开户网点种类账号凭证号签发日期密码提示卡号余额余额日期备注1.3、 家庭贷款状况 如果有贷款的，可以将贷款情况记录在下面的表格中。贷款人贷款目的贷款类别借贷机构借贷金额利率还款方式每期还款金额每期还款日期贷款年限贷款日期还清日期联系人联系电话备注1.4、 家庭房产状况 如果有房产的，可以将房产情况记录在下面的表格中。房产所有人地址用途面积结构建造日期购入日期购入单价购入总价已交款贷款金额贷款利率交纳税金现值备注1.5、 家庭财物状况 如果有贵重物品的，可以将物品情况记录在下面的表格中。所有人物品名称物品用途计价单位单位价格物品数量购买金额购买日期购买商店联系电话存放地点

6、现值估算备注所有人物品名称物品用途计价单位单位价格物品数量购买金额购买日期购买商店联系电话存放地点现值估算备注所有人物品名称物品用途计价单位单位价格物品数量购买金额购买日期购买商店联系电话存放地点现值估算备注所有人物品名称物品用途计价单位单位价格物品数量购买金额购买日期购买商店联系电话存放地点现值估算备注1.6、 家庭保管箱状况如果在银行租用了保管箱的，可以将保管箱情况记录在下面的表格中。所有人保管箱编号提供者缴费日期缴费金额联系人联系电话所有人物品名称物品用途计价单位单位价格物品数量购买金额购买日期购买商店联系电话存放地点现值估算备注所有人物品名称物品用途计价单位单位价格物品数量购买金额购买

7、日期购买商店联系电话存放地点现值估算备注1.7、 家庭保险状况 保险，是家庭理财的一道非常重要的防火墙。整理好家庭保险资料，每年做一次检查，可以协助家庭及时做好调整，避免有保险没有保障，或保障过度的状况出现。 以下的一些表格，可以协助你做好这项工作。被保险人合计保单号码主险种类主险利益主险保额寿险保额养老金重大疾病保额住院医疗保额住院津贴保额手术津贴保额意外医疗保额意外伤害保额豁免保费额外投资分红投保人受益人生效日期保障日期缴费方式缴费期限期缴保费保险公司保险代理人联系电话联系地址备注被保险人合计保单号码主险种类主险利益主险保额寿险保额养老金重大疾病保额住院医疗保额住院津贴保额手术津贴保额意外

8、医疗保额意外伤害保额豁免保费额外投资分红投保人受益人生效日期保障日期缴费方式缴费期限期缴保费保险公司保险代理人联系电话联系地址备注1.8、 家庭收支状况 这即是家庭损益表。损益表可以显示家庭是怎样从去年的财务状况变成现在的财务状况的。我们不仅需要一张损益表来分析我们朝着预定的目标进展的情况，而且是下一年预算计划的基础。 每月收入流水帐月份月月月月月月项目上月累计本月金额上月累计本月金额上月累计本月金额上月累计本月金额上月累计本月金额上月累计本月金额薪资本人配偶年终奖金红利/奖金其他收入利息存款利息股票股利债券利息其他其他租金收入资本利得其他总 收 入余 额每月收入流水帐月份月月月月月月项目上月

9、累计本月金额上月累计本月金额上月累计本月金额上月累计本月金额上月累计本月金额上月累计本月金额薪资本人配偶年终奖金红利/奖金其他收入利息存款利息股票股利债券利息其他其他租金收入资本利得其他总 收 入余 额每月支出流水帐月份月月月月月月项目上月累计本月金额上月累计本月金额上月累计本月金额上月累计本月金额上月累计本月金额上月累计本月金额食餐饮费衣服饰美发美容干洗修补住水电煤气电话费管理费日用品公积金行交通费税所得税利息税发票税营业税保险商业保险社会保险休闲旅游娱乐交际费子女教育学杂费补习费服装费其他其他医疗费客户服务费总 支 出每月支出流水帐月份月月月月月月项目上月累计本月金额上月累计本月金额上月累

10、计本月金额上月累计本月金额上月累计本月金额上月累计本月金额食餐饮费衣服饰美发美容干洗修补住水电煤气电话费管理费日用品公积金行交通费税所得税利息税发票税营业税保险商业保险社会保险休闲旅游娱乐交际费子女教育学杂费补习费服装费其他其他医疗费客户服务费总 支 出1.9、家庭投资交易状况 记录家庭的主要投资交易。 1.9.1、股票交易状况日期买/卖股票价格数量金额费税除权/息损益备注1.9.2、基金交易状况日期买/卖基金净值数量金额费税备注1.9.3、债券交易状况日期买/卖债券利率价格费税利息收入备注2、年底分析2.1、个人检查性格分析1020304050607080901001、拥有来自各阶层的好朋友

11、2、每天都有一些时间思考3、每星期都有运动4、有充裕的时间与家人共享天伦之乐5、拥有一份收入满意的工作6、正从事一份理想中的事业7、有参与社区活动8、喜欢阅读非小说式的读物9、容易与他人交往10、对宗教教义有一定的认识11、常吃营养均衡的食物12、经常和家人保持密切的联系13、准备有充分的退休金14、对保险业的前景有充分的认识15、服务社团16、喜观观赏具有教育性的电视节目17、常参与各种聚会18、有参与一些合法的宗教活动19、参与各种运动20、享受家庭聚会及活动21、有完善的理财计划22、能胜任目前的工作23、自愿参与某些社团工作24、喜欢参观展览会，展销会及各种文娱活动指示：10分（低）1

12、00分（最高）来做个人评估。平衡人生社交宗教健康家庭1234910111217181920总分：财务创业义务工作思想56781314151621222324总分：300200精神100创业财务家庭健康宗教社交义务工作2.2、财务分析2. 2.1、收入分析项目收入所占百分比分析薪资利息其他总收入2. 2.2、支出分析项目支出所占百分比分析食衣住行税保险休闲子女教育其他总支出2. 2.3、投资分析项目年初年初值盈亏分析值百分比值百分比值百分比活期存款定期存款股票基金房产2. 2.4、风险分析风险类型风险评估已有对策缺口补足方式实施时间备注2.2.5、总结3、五年计划3.1、资产目标2005年2006年2007年2008年2009年2010年现金及活期定期存款基金住房公积金保险现金价值人寿保险分红保险额外投资股权入股股票市值房产汽车个人财物合计3.2、其他目标4、 下一年度计划4.1、下一年度目标4.2、下一年度预算收入项目收入支出项目支出工资收入小孩支出存款利息伙食费保险增值日用品费通讯费应酬费旅游费保险支出交通费服装费娱乐费进修学习费购车费其他费用合计收支平衡信诚人寿保险有限公司 黄刚 （13922735517，ppbx）第25 页