我国某银行业务系统项目概要65119.docx

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1、中国建设银行住房抵押贷款证券化业务系统项目概要1.项目背景我行已经先先后四次次向人民民银行报报送了开开办住房房抵押贷贷款证券券化业务务的请示示。当前前，人民民银行正正组织有有关单位位和人员员制定有有关制度度办法。作作为国内内率先开开展证券券化业务务研究的的银行，我我行不仅仅积累了了近6年年的证券券化研究究经验，掌掌握了丰丰富的相相关理论论知识，而而且，目目前我行行证券化化设计架架构及实实施方案案也已基基本准备备就绪。但是，尽管管制度设设计已基基本完成成，我行行要真正正完成该该项金融融创新，尚尚需进一一步深入入研究证证券化业业务的具具体操作作与控制制进程。这这就要求求我们必必须立即即转入相相关技

2、术术研究阶阶段。其其中最主主要的工工作之一一就是研研究开发发住房抵抵押贷款款证券化化业务系系统，为为住房抵抵押贷款款证券化化业务的的顺利开开展提供供技术支支持和基基础保障障。2.项目目目标住房抵押贷贷款证券券化业务务系统项项目其目目标主要要是：1. 提供供按照一一定标准准筛选的的个人住住房贷款款的备选选、入库库功能；2. 提提供证券券化个人人住房贷贷款的各各项日常常业务管管理功能能；3. 满足足证券化化个人住住房贷款款正常的的会计核核算要求求；4. 建立立证券化化机构的的账务核核算体系系，满足足证券化化账务信信息披露露的要求求；5. 建立立各种数数据指标标分析预预测模型型，提供供现金收收支查询

3、询、分析析和预测测，支持持证券化化现金流流管理；6. 提供供债券信信息的分分析、统统计和预预测；7. 建立立证券化化机构收收益分析析和预测测模型。3.需求求概述初步设想，该该系统将将由资产产备选、资资产入库库、资产产管理、债债券管理理、账务务核算、信信息分析析、辅助助等7个个子系统统构成，其其中总行行运行所所有7个个子系统统，一级级分行和和经办行行协同运运行资产产备选、资资产入库库和资产产管理33个子系系统。（一）资产产备选子子系统按按照住房房抵押贷贷款证券券化的要要求，通通过对个个人住房房贷款系系统中的的住房抵抵押贷款款进行筛筛选、汇汇总、分分析，确确定符合合住房抵抵押贷款款债券设设计和发发

4、行需要要的贷款款，建立立备选贷贷款库。备备选贷款款库与贷贷款库中中的样本本具有同同质性，并并保证贷贷款正式式入库时时，规模模和总量量不低于于债券发发行的需需求。资产备选子子系统包包括备选选条件生生成、备备选数据据抽取、备备选数据据稽核、备备选数据据上传、备备选数据据装入、备备选数据据分析模模块。（二）资产产入库子子系统接接受各分分行本批批次入库库贷款在在规定入入库时间间的数据据，作为为本贷款款池的初初始标准准信息，也也是建立立与各分分行个贷贷系统联联系的桥桥梁。同同时，用用来分析析入库贷贷款初始始点的具具体数据据。资产入库子子系统包包括入库库数据稽稽核、入入库数据据上传、入入库数据据装入、生生

5、成分析析数据模模块。（三）资产产库管理理子系统统通过从从个人住住房贷款款系统或或个人贷贷款系统统的数据据提取、稽稽核、上上传，实实现信贷贷经营管管理有关关的数据据信息管管理功能能。资产产库管理理子系统统包括数数据抽取取、数据据稽核、数数据上传传、数据据装入、生生成分析析数据模模块。（四）债券券管理子子系统通通过对债债券发行行、兑付付期间的的信息管管理，完完成对已已发行债债券的管管理功能能。该子子系统包包括债券券发行、债债券兑付付、生成成分析数数据、查查询统计计、报表表管理模模块。（五）账务务核算子子系统实实现住房房抵押贷贷款证券券化业务务的会计计核算和和证券化化机构财财务管理理功能，包括会计核

6、算、财务管理两大功能模块（六）信息息（报表表）分析析子系统统信息分分析子系系统通过过实时接接收贷款款管理子子系统、债债券管理理子系统统、会计计核算子子系统的的相关信信息，建建立贷款款库信息息分析基基础数据据库和贷贷款信息息历史明明细数据据库，为为贷款库库统计分分析和未未来设计计现金流流预测模模型提供供基础信信息。信息分析子子系统的的核心功功能通过过现金流流分析模模块、提提前还款款分析模模块、还还款计划划变更分分析模块块、贷款款信用风风险分析析模块、贷贷款损益益分析模模块、不不良贷款款分析模模块等六个功功能模块块实现，不不同模块块分别对对基础数数据库的的数据进进行相应应的加工工、汇总总，并通通过

7、定制制报表输输出、贷贷款信息息查询等等手段实实现对贷贷款库的的历史信信息分析析功能。（七）辅助助维护子子系统包包括标准准数据维维护、用用户管理理等功能能模块。4.与相相关系统统关系（一）核心心账务系系统本系统依托托核心账账务系统统进行有有关会计计核算、资资金清算算和账务务资金的的划转。（二）个人人住房贷贷款系统统/个人人信贷系系统个人住房贷贷款系统统提供入入库个人人住房贷贷款的筛筛选标识识、会计计核算和和日常贷贷款管理理功能，本本系统提提供SPPV内部部账务核核算、贷贷款管理理、债券券信息管管理以及及现金流流分析预预测等功功能（三）证券券业务系系统（四）其他他相关系系统5.设备备配置概概述住房

8、抵押贷贷款证券券化业务务系统以以现有个个人住房房贷款业业务系统统或正在在进行开开发的个个人贷款款业务系系统作为为入库资资产数据据源在我我行已有有的网络络环境上上进行构构建。总行设数据据库服务务器、管管理机和和账务核算算机。证券化数据据库服务务器独立立于个贷贷业务系系统，采采用UNNIX平平台，数数据库拟拟采用IInfoormiix/OOraccle数数据库，存存放全行行证券化化资产库库数据和和分析库库数据，同同时兼做做账务核算算服务器器。总行行设管理理客户机机若干台台，进行行资产库库的日常常管理和和数据分分析，其其功能包包括：资资产库备备选子系系统、资资产入库库子系统统、资产产库管理理子系统统

9、、债券券管理子子系统、账务核算子系统、信息分析子系统和系统维护子系统。信贷管理客户机采用Windows NT/2000操作系统，采用C/S结构，用DELPHI程序开发语言单独进行软件开发，OLAP分析工具拟采用Congnos。账务核算机完成证券化的财务会计核算，账务核算程序采用C/S方式，程序存放在客户机上，用Delphi,VB,VC等语言编程，或购买成熟财务软件产品。经办证券化化业务的的一级分分行设数数据库服服务器和和管理机机。数据据库服务务器在个个人贷款款系统上上线以前前可采用用临时服服务器，上上线后和和个人贷贷款系统统数据库库服务器器共用同同一台服服务器，个个贷业务务系统设设计时已已考虑

10、了了证券化化资产库库。数据据库服务务器采用用UNIIX平台台，数据据库拟采采用Innforrmixx数据库库，存放放全辖证证券化资资产库数数据。一一级分行行设管理理机一台台，进行行资产库库的日常常管理，其其功能包包括：资资产库备备选子系系统、资资产入库库子系统统、资产产库管理理子系统统。软件件结构同同总行信信贷管理理机。信信贷管理理客户机机采用WWinddowss NTT/20000操操作系统统，采用用C/SS结构，用用DELLPHII程序开开发语言言单独进进行软件件开发。二级分行和和经办行行不单独独设管理理机，个个贷系统统上线前前可利用用现有设设备，采采用和一一级分行行类似的的程序作作为过度

11、度性应用用，其功功能包括括资产库库备选子子系统、资资产入库库子系统统、资产产库管理理子系统统。个贷贷系统上上线后，这这些功能能已在个个贷系统统信贷管管理机上上实现，工工作方式式为采用用B/SS方式通通过一级级分行应应用服务务器（JJ2EEE平台）实实现，编编程语言言为JAAVA。6.投资资概算年度费用大项项目阶段年度费用概概算备注2002年年人员费用研究论证阶阶段70场租费研究论证阶阶段24专家咨询论论证费研究论证阶阶段86非项目组人人员会议议费研究论证阶阶段10测试、试点点及检验验费研究论证阶阶段10行外设备使使用费研究论证阶阶段10支持与服务务费研究论证阶阶段10工具软件购购置费研究论证阶

12、阶段10设备购置费费研究论证阶阶段20年度合计2502003年年人员费用开发阶段107场租费开发阶段36专家咨询论论证费开发阶段172非项目组人人员会议议费开发阶段16培训推广费费开发阶段10测试、试点点及检验验费开发阶段10行外设备使使用费开发阶段10支持与服务务费开发阶段10工具软件购购置费开发阶段50设备购置费费开发阶段50年度合计4812003年年人员费用培训推广阶阶段130场租费培训推广阶阶段24专家咨询论论证费培训推广阶阶段86培训推广费费培训推广阶阶段31测试、试点点及检验验费培训推广阶阶段10支持与服务务费培训推广阶阶段10设备购置费费培训推广阶阶段600年度合计8912003年年人员费用维护阶段11场租费维护阶段5测试、试点点及检验验费维护阶段10支持与服务务费维护阶段50设备购置费费维护阶段20年度合计96项目费用总总概算170811.22.202202:0602:06:3122.11.222时6分2时6分31秒11月. 22, 2222 十一月 20222:06:31 上午02:06:312022年11月22日星期二02:06:31