XXXX年农村商业银行、农村合作银行、农村信用社招聘复18503.docx

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1、2013年农村商业银行、农村合作银行、农村信用社招聘复习资料-简答题题简答题一：1. 简答次级类类贷款的明明显特征？答：A、借借款人经营营亏损，支支付困难并并且难以获获得补充资资金来源，经经营活动的的现金流量量为负数； B、借款款人不能偿偿还其他债债权人债务务； C、借借款人已不不得不通过过出售、变变卖主要生生产和经营营性固定资资产来维持持生产经营营，或者通通过拍卖抵抵押品、履履行保证责责任等途径径筹集还款款资金；DD、借款人人采用隐瞒瞒事实等不不正当手段段取得贷款款； E、借借款人内部部管理出现现问题，对对正常经营营构成实质质性损害，妨妨碍债务的的及时足额额清偿； FF、信贷档档案不齐全全，

2、重要法法律性文件件遗失，并并且对还款款构成实质质性影响； G、借款款人在其他他金融机构构贷款被划划为可疑类类； H、本本金或利息息逾期911天至1880天的贷贷款或表外外业务垫款款31天至至90天。2. 农村合作金金融机构信信贷资产风风险分类的的目的是什什么？ 答： AA、促进农农村合作金金融机构树树立审慎经经营、风险险为本的管管理理念。 B、揭示信贷资产的实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映其质量。 C、及时发现信贷管理中存在的问题，提高经营管理水平。 D、为充分提取损失准备提供依据，增强抗风险能力。3. 农村合作金金融法人机机构减少注注册资本应应符合哪些些条件？ 答： A、变更更注册

3、资本本后应当符符合最低注注册资本的的要求；BB、变更注注册资本后后资本充足足率等监管管指标符合合审慎经营营规则；CC、变更注注册资本后后社员（股股东）资格格和股本结结构应符合合中国银银行业监督督管理委员员会合作金金融机构行行政许可事事项实施办办法第九九条、第十十条、第十十一条、第第十二条、第第十三条、第第十四条、第第十五条、第第十六条、第第三十七条条和第四十十七条规定定的条件；D、上年年亏损不得得减少注册册资本；FF、符合法法定程序。4. 设立县（市市、区）农农村信用合合作联社，还还应当符合合哪些审慎慎性条件？ 答： A、有良良好的公司司治理结构构； B、有有健全的风风险管理体体系，能有有效控

4、制关关联交易风风险； CC、有科学学有效的人人力资源管管理制度，有有较高素质质的专业人人才； DD、具备有有效的资本本约束和补补充机制； E、没有有地方人民民政府财政政资金入股股； F、银银监会规定定的其他审审慎性条件件。5. 县（市、区区）农村信信用合作联联社设立信信用社，应应当符合哪哪些条件？ 答： AA、当地社社区对金融融服务有需需求； B、县县（市、区区）农村信信用合作联联社设立信信用社应当当按照规定定拨付与其其经营规模模相适应的的营运资金金，拨付各各分支机构构营运资金金额的总和和不得超过过资本金总总额的600%； C、县县（市、区区）农村信信用合作联联社内部控控制制度健健全有效，最最

5、近2年无无违法、严严重违规行行为和重大大案件发生生； D、县县（市、区区）农村信信用合作联联社资产质质量良好； E、县（市市、区）农农村信用合合作联社资资本充足率率不低于44%； F、营营运资金不不低于1000万元人人民币； GG、有符合合任职资格格条件的高高级管理人人员； H、主主任和副主主任的人数数不少于22名； J、80%以上的从业人员有1年以上金融工作的经历； P、有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施； Q、银监会规定的其他审慎性条件。6. 金融机构领领取或换领领金融许可可证需向银银监会或派派出机构提提供那些资资料？ 答：银监会会或派出机机构的批准准文件；金金融机构

6、介介绍信；领领取许可证证人员的合合法有效身身份证 明明；银监会会或派出机机构要求的的其他资料料。7. 农村商业银银行董事会会行使哪些些职权？答：董事会会对股东大大会负责，行行使下列职职权： A、负责责召集股东东大会，并并向股东大大会报告工工作； B、执行行股东大会会决议； C、决决定农村商商业银行的的经营计划划和投资方方案； D、制制订农村商商业银行的的年度财务务预算、决决算、利润润分配、亏亏损弥补方方案； E、制订农村商业银行增加或减少注册资本的方案； F、决定农村商业银行的内部管理机构设置； G、制订农村商业银行的基本管理制度； H、聘任和解聘农村商业银行行长，根据行长的提名，聘任或者解聘

7、副行长、财务和信贷负责人，并决定其报酬； I、拟订农村商业银行的合并、分立和解散方案； J、章程规定和股东大会授予的其它权利。8. 农村商业银银行筹建结结束，应向向中国银行行业监督管管理委员会会提出开业业申请，应应提交哪些些资料？答：提交以以下资料： A、开开业申请书书； B、筹建建工作报告告； C、章程程草案； D、验资报告； E、拟任高级管理人员任职资格审查材料； F、中国银行业监督管理委员会规定的其它资料。9. 设立农村商商业银行应应当哪些条条件？ 答：设立农农村商业银银行应当具具备下列条条件： A、有符符合本规定定的章程； BB、发起人人不少于5500人； CC、注册资资本金不低低于5

8、0000万元人人民币，资资本充足率率达到； D、设立立前辖内农农村信用社社总资产110亿元以以上，不良良贷款比例例15以下下； E、有具具备任职所所需的专业业知识和业业务工作经经验的高级级管理人员员； FF、有健全全的组织机机构和管理理制度； G、有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其它设施； H、中国银行业监督管理委员会规定的其它条件。10. 农村商业银银行哪些变变更事项需需经中国银银行业监督督管理委员员会批准？ 答：下列变变更事项需需经中国银银行业监督督管理委员员会批准： A、变变更名称； B、变变更注册资资本；C、变更营营业场所； DD、调整业业务范围； EE、更换高高级管理

9、人人员； F、修改改章程； H、中国银行业监督管理委员会规定的其它变更事项。11. 农村商业银银行股东大大会行使哪哪些职权？ 答：农村商商业银行股股东大会行行使下列职职权： A、制制定或修改改章程; BB、审议通通过股东大大会议事规规则； C、选举举和更换董董事和由股股东代表出出任的监事事，决定有有关董事、监监事的报酬酬等事项； D、审审议、批准准董事会、监监事会工作作报告； E、审议、批准农村商业银行的发展规划，决定农村商业银行的经营方针和投资计划； F、审议、批准农村商业银行年度财务预算、决算方案、利润分配方案和亏损弥补方案； G、对增加或减少注册资本做出决议； H、对农村商业银行的分立、

10、合并、解散和清算等事项做出决议； I、决定其他重大事项。12. 农村合作银银行实行资资产负债比比例管理具具体有哪三三项监控指指标？ 答：农村合合作银行实实行资产负负债比例管管理主要有有下列三项项监控指标标： AA、贷款余余额与存款款余额的比比例不得超超过80；B、流流动性资产产余额与流流动性负债债余额的比比例不得低低于25%；C、对对同一借款款人贷款余余额与农村村合作银行行资本余额额的比例，不不得超过220%，关关联企业在在计算比例例时合并计计算。13. 农村合作银银行不得向向股东（农农民股东除除外）及关关系人发放放信用贷款款，关系人人是指哪些些人或组织织？答：关系人人指： AA、农村合合作银

11、行的的董事（包包括独立董董事）、监监事、管理理人员、信信贷业务人人员及其近近亲属； B、前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其它经济组织。14. 农村信用社社省联社理理事会行使使哪些职权？答：理事会会对社员大大会负责，行行使下列职职权：A、召集集社员大会会，并向社社员大会报报告工作； B、执执行社员大大会决议；C、制订订省联社的的发展方针针和工作计计划； D、制制订省联社社年度财务务预算方案案、决算方方案、利润润分配方案案和弥补亏亏损方案；E、制订订省联社变变更注册资资本的方案案； F、决定定省联社内内部机构及及派出机构构的设置； G、制制定省联社社的内部管管理制度； HH、聘任

12、或或解聘省联联社主任，根根据主任提提名，聘任任或解聘副副主任、财财务和审计计(稽核)负责人，并并决定其报报酬；I、对高高级管理层层履行职责责情况进行行监督；J、提出出聘请会计计师事务所所方案；K、拟订订省联社分分立、合并并、解散的的方案；L、听取取省联社主主任工作汇汇报并予以以评价；N、省联联社章程规规定和社员员大会授予予的其他职职权。15. 农村信用用社不良资资产监测和和考核办法法规定哪哪几种情形形，各级监监管机构要要实施直接接重点监测测。答： AA、不良贷贷款比例和和不良非信信贷资产比比例排前三三名的地区区或机构。 B、连连续三个月月不良贷款款余额和不不良非信贷贷资产余额额不减反增增，以及

13、不不良贷款比比例和不良良非信贷资资产比例不不降反升的的地区或机机构。 C、当年年新增不良良贷款和新新增不良非非信贷资产产居前三名名的地区或或机构。16. 农村合作金金融机构办办理社团贷贷款业务应应遵循哪些些原则?答：应遵循循“自愿协商商、权责明明晰、讲求求效益、利利益共享、风风险共担”的原则。17. 社团贷款的的借款人应应具备哪些些条件？ 答：应具备备： AA、在参加加社团贷款款成员社开开立基本结结算账户； BB、还款记记录良好，近近三年内没没有发生拖拖欠贷款本本息的情况况； C、符合合国家产业业政策要求求，与农业业产业化经经营和农村村经济结构构调整相关关的企业； D、符合合法律法规规对借款人

14、人规定的其其他条件。18. 社团贷款投投向应根据据国家产业业政策、地地方发展规规划、各社社经营管理理能力确定定，主要用用于哪些方方面？ 答：主要用用于： A、企业业流动资金金贷款； B、企企业购置固固定资产、技技术更新改改造、设备备租赁等中中期贷款； C、现现金流量充充足、能够够按期还本本付息的农农业和农村村基础设施施项目。19. 出现什么情情形时，省省级联社应应派人对代代理社进行行尽职调查查？ 答：出现下下列情形之之一时： A、代代理社未按按合作协议议严格履行行职责、损损害了社团团其他成员员社的合法法权益，且且拒不执行行社团会议议达成的整整改意见； B、社社团贷款形形成不良。20. 对辖内不

15、良良资产或不不良贷款居居高不下的的机构和地地区，各级级监管机构构可采取哪哪些监管措措施？答： AA、凡辖内内不良贷款款比例在225%或不不良资产220以上上（含）且且余额上升升、年内新新增贷款（不不含贴现）不不良率超过过2%以上上（含）以以及被监管管机构列为为重点直接接监测的地地区或机构构，所在地地监管机构构负责人须须定期约见见该地区行行业管理机机构主要负负责人或被被监测机构构主要负责责人，进行行监管质询询谈话，要要求其采取取有效措施施降低不良良资产余额额和比例，明明确管理责责任。 B、凡辖辖内农村信信用社不良良贷款比例例在25%或不良资资产20以内，但但不良贷款款余额或不不良资产余余额上升，

16、不不良贷款的的结构呈现现向下迁徙徙的或年内内新增贷款款（不含贴贴现）不良良率在1%2的的，所在地地监管机构构必须定期期听取地区区行业管理理机构主要要负责人或或被监测机机构主要负负责人关于于不良资产产状况及风风险化解情情况的汇报报，落实降降低不良资资产余额和和比例的措措施和责任任。必要时时，由监管管机构负责责人约见其其主要负责责人进行监监管质询谈谈话，要求求其采取有有效措施清清收盘活不不良资产，并并明确管理理责任。 C、凡凡辖内农村村信用社不不良贷款比比例在255%或不良良资产200以内，不不良贷款余余额或不良良资产余额额下降，但但不良贷款款的结构呈呈现向下迁迁徙的，所所在地监管管部门必须须定期

17、听取取地区行业业管理机构构或被监测测机构分管管负责人关关于不良资资产状况及及风险化解解情况的汇汇报，督促促其采取多多种有效措措施清收盘盘活不良资资产。简答二1、对商业业银行的资资本充足状状况进行监监管评级，主主要考虑哪哪几个定性性因素？答：（1）银银行资本的的构成和质质量；（2）银行行整体财务务状况及其其对资本的的影响；（3）银行行资产质量量及其对资资本的影响响；（4）银行行进入资本本市场或通通过其他渠渠道增加资资本的能力力，包括控控股股东提提供支持的的意愿和实实际注入资资本的情况况；（5）银行行对资本和和资本充足足率的管理理情况。、评价商商业银行流流动性状况况的定量指指标主要包包括？答：（1

18、）流流动性比例例；（2）核心心负债依存存度；（3）流动动性缺口率率；（4）人民民币超额备备付金率；（5）（人人民币、外外币合并）存存贷款比例例。、某商业业银行的综综合监管评评级结果为为3级，表表示的意思思是？答：综合评评级结果为为3级，表表示银行存存在一些从从中等程度度到不满意意程度的弱弱点。银行行勉强能抵抵御业务经经营环境的的逆转，如如果改正弱弱点的行动动不奏效，便便很容易导导致经营状状况的恶化化。虽然从从其整体实实力和财务务状况来看看不大可能能出现倒闭闭情形，但但仍很脆弱弱，应该给给予特别的的监管关注注。对于那些存存在重大不不遵守法律律法规的银银行机构，也也应该给予予这一评级级。、商业业银

19、行授信信工作尽职职指引中中的授信工工作、授信信工作人员员、授信工工作尽职和和授信工作作尽职调查查是指？答：（1）授信工作作指商业银银行从事客客户调查、业业务受理、分分析评价、授授信决策与与实施、授授信后管理理与问题授授信管理等等各项授信信业务活动动。（2）授信信工作人员员指商业银银行参与授授信工作的的相关人员员。（3）授信信工作尽职职指商业银银行授信工工作人员按按照本指引引规定履行行了最基本本的尽职要要求。（4）授信信工作尽职职调查指商商业银行总总行及分支支机构授信信工作尽职职调查人员员对授信工工作人员的的尽职情况况进行独立立地验证、评评价和报告告。、商业银银行对哪些些用途的业业务不得进进行授

20、信？答：（1）国国家明令禁禁止的产品品或项目；（2）违反反国家有关关规定从事事股本权益益性投资，以以授信作为为注册资本本金、注册册验资和增增资扩股；（3）违反反国家有关关规定从事事股票、期期货、金融融衍生产品品等投资；（4）其他他违反国家家法律法规规和政策的的项目。、商业银银行授信实实施后，在在所有可能能影响还款款的因素中中，应重点点监测哪些些内容：答：（1）客客户是否按按约定用途途使用授信信，是否诚诚实地全面面履行合同同；（2）授信信项目是否否正常进行行；（3）客户户的法律地地位是否发发生变化；（4）客户户的财务状状况是否发发生变化；（5）授信信的偿还情情况；（6）抵押押品可获得得情况和质质

21、量、价值值等情况。、小企业业授信调查查报告一般般要包括哪哪些内容？答：客户经经理调查报报告应对客客户借款事事由、还款款能力、现现金流量、业业主或主要要股东个人人信用情况况进行分析析，并对授授信品种、金金额、用途途、利率、服服务收费、期期限、偿还还方式、担担保条件等等提出建议议。调查报告内内容还须包包含对银监监会等相关关征信系统统中有关小小企业及其其业主或主主要股东个个人的查询询情况。、房产支支出与收入入比和所有有债务与收收入比的计计算公式？答：房产支支出与收入入比的计算算公式为：（本次贷贷款的月还还款额+月月物业管理理费）/月月均收入所有债务与与收入比的的计算公式式为：（本本次贷款的的月还款额

22、额+月物业业管理费+其他债务务月均偿付付额）/月月均收入、商业银银行对申请请贷款的房房地产开发发企业要调调查审核哪哪些内容？答：商业银银行应对申申请贷款的的房地产开开发企业进进行深入调调查审核：包括企业业的性质、股股东构成、资资质信用等等级等基本本背景，近近三年的经经营管理和和财务状况况，以往的的开发经验验和开发项项目情况，与与关联企业业的业务往往来等。、影响响客户履约约能力的重重大事项包包括？答：（1）外部政策策、经济环环境发生重重大变化；（2）客户户业主或主主要股东或或关联企业业超能力对对外担保，或或抵(质)押物价值值发生重大大变化；（3）客户户业主或主主要股东或或关联企业业财务状况况发生

23、重大大变化；（4）客户户业主或主主要股东或或关联企业业涉及诉讼讼；（5）客户户业主或主主要股东或或关联企业业有重大违违约行为；（6）客户户业主或主主要股东，或或关键管理理人员，或或技术人员员发生变动动；（7）客户户发生购并并、重组或或产权变更更；（8）其他他、商业业银行可采采取哪些措措施以强化化小企业借借款人还款款行为的激激励和约束束？答：银行应应对借款人人还款行为为提供足够够激励和约约束，强化化客户信用用观念。借借款人还款款记录良好好，可在贷贷款金额、期期限、利率率和担保条条件上给予予优惠；还还款情况不不好，除据据合同规定定停止放款款、加紧催催收欠款以以及加收高高额罚息外外，还应对对其采取社

24、社会曝光和和业界信用用警示通报报等措施。、商业业银行在贷贷款利率放放开的市场场环境下，一一般根据哪哪些因素自自主确定贷贷款利率？答：银行应应充分利用用贷款利率率放开的市市场环境，在在小企业贷贷款上必须须引入贷款款利率的风风险定价机机制。可在法规和和政策允许许的范围内内，根据风风险水平、筹筹资成本、管管理成本、贷贷款目标收收益、资本本回报要求求以及当地地市场利率率水平等因因素自主确确定贷款利利率，对不不同借款人人实行差别别利率，并并在风险发发生变化时时，随时自自主调整。、商业业银行建立立操作风险险管理体系系至少应包包括哪些基基本要素？答：操作风风险管理体体系的具体体形式不要要求统一，但但至少应包

25、包括以下基基本要素：（1）董事事会的监督督控制；（2）高级级管理层的的职责；（3）适当当的组织架架构；（4）操作作风险管理理政策、方方法和程序序；（5）计提提操作风险险所需资本本的规定。、银监监会及其派派出机构或或以实施的的行政处罚罚种类？答：行政处处罚的种类类包括：（1）警告告。（2）罚款款。（3）没收收违法所得得。（4）责令令停业整顿顿。（5）吊销销金融许可可证。（6）取消消董事、高高级管理人人员任职资资格。（7）法律律、行政法法规规定的的其他行政政处罚。、当事事人逾期不不履行行政政处罚决定定的，银监监会或其派派出机构可可以采取哪哪些措施？答：当事人人逾期不履履行行政处处罚决定的的，银监会

26、会或其派出出机构可以以采取以下下措施：（1）到期期不履行罚罚款的，每每日按罚款款数额的百百分之三加加处罚款。（2）依据据中华人人民共和国国银行业监监督管理法法第四十十七条规定定进行处理理。（3）申请请人民法院院强制执行行。、行政政复议申请请人递交的的书面行政政复议申请请书应当包包括哪些内内容？答：（1）申请人为为单位的，载载明名称、地地址、法定定代表人或或主要负责责人的姓名名、职务，提提供营业执执照复印件件；申请人人为个人的的，载明姓姓名、性别别、年龄、工工作单位、通通讯地址、电电话，提供供身份证件件复印件。（2）被申申请人的名名称、地址址。（3）具体体的行政复复议请求。（4）申请请行政复议议

27、的主要事事实、理由由和证据。（5）提出出复议申请请的日期。（6）行政政处罚决定定书或者其其他行政决决定的复印印件。、实行行政府指导导价的商业业银行服务务范围为？答：实行政政府指导价价的商业银银行服务范范围为：（1）人民民币基本结结算类业务务，包括：银行汇票票、银行承承兑汇票、本本票、支票票、汇兑、委委托收款、托托收承付；（2）中国国银行业监监督管理委委员会、国国家发展和和改革委员员会根据对对个人、企企事业的影影响程度以以及市场竞竞争状况确确定的商业业银行服务务项目。、商商业银行资资本充足率率管理办法法所称市市场风险是是指？主要要包括哪些些风险？答：市场风风险是指因因市场价格格变动而导导致表内外

28、外头寸损失失的风险。本本办法所称称市场风险险包括以下下风险：交交易账户中中受利率影影响的各类类金融工具具及股票所所涉及的风风险、商业业银行全部部的外汇风风险和商品品风险。、根据据商业银银行资本充充足率管理理办法，商商业银行高高级管理人人员在资本本充足率管管理工作中中主要职责责包括？答：商业银银行高级管管理人员负负责资本充充足率管理理的实施工工作，包括括制定本银银行资本充充足率管理理的规章制制度，完善善信用风险险和市场风风险的识别别、计量和和报告程序序，定期评评估资本充充足率水平平，并建立立相应的资资本管理机机制，加强强对资本评评估程序的的检查和审审计，确保保各项监控控措施的有有效实施。、资本本

29、充足率的的信息披露露主要包括括哪些内容容？答：资本充充足率的信信息披露主主要包括以以下五个方方面内容：风险管理理目标和政政策、并表表范围、资资本、资本本充足率、信信用风险和和市场风险险。、商业业银行核心心资本和附附属资本各各包括哪些些项目？答：核心资资本包括实实收资本或或普通股、资资本公积、盈盈余公积、未未分配利润润和少数股股权。附属资本包包括重估储储备、一般般准备、优优先股、可可转换债券券和长期次次级债务。简答题三1、商业银银行、城市市信用合作作社、农村村信用合作作社、邮政政储汇机构构、政策性性银行、信信托投资公公司应当将将哪些交易易或者行为为，作为可可疑交易进进行报告？答：（1）短短期内资

30、金金分散转入入、集中转转出或者集集中转入、分分散转出，与与客户身份份、财务状状况、经营营业务明显显不符。（2）短期期内相同收收付款人之之间频繁发发生资金收收付，且交交易金额接接近大额交交易标准。（3）法人人、其他组组织和个体体工商户短短期内频繁繁收取与其其经营业务务明显无关关的汇款，或或者自然人人客户短期期内频繁收收取法人、其其他组织的的汇款。（4）长期期闲置的账账户原因不不明地突然然启用或者者平常资金金流量小的的账户突然然有异常资资金流入，且且短期内出出现大量资资金收付。（5）与来来自于贩毒毒、走私、恐恐怖活动、赌赌博严重地地区或者避避税型离岸岸金融中心心的客户之之间的资金金往来活动动在短期

31、内内明显增多多，或者频频繁发生大大量资金收收付。（6）没有有正常原因因的多头开开户、销户户，且销户户前发生大大量资金收收付。（7）提前前偿还贷款款，与其财财务状况明明显不符。（8）客户户用于境外外投资的购购汇人民币币资金大部部分为现金金或者从非非同名银行行账户转入入。（9）客户户要求进行行本外币间间的掉期业业务，而其其资金的来来源和用途途可疑。（10）客客户经常存存入境外开开立的旅行行支票或者者外币汇票票存款，与与其经营状状况不符。（11）外外商投资企企业以外币币现金方式式进行投资资或者在收收到投资款款后，在短短期内将资资金迅速转转到境外，与与其生产经经营支付需需求不符。（12）外外商投资企企

32、业外方投投入资本金金数额超过过批准金额额或者借入入的直接外外债，从无无关联企业业的第三国国汇入。（13）证证券经营机机构指令银银行划出与与证券交易易、清算无无关的资金金，与其实实际经营情情况不符。（14）证证券经营机机构通过银银行频繁大大量拆借外外汇资金。（15）保保险机构通通过银行频频繁大量对对同一家投投保人发生生赔付或者者办理退保保。（16）自自然人银行行账户频繁繁进行现金金收付且情情形可疑，或或者一次性性大额存取取现金且情情形可疑。（17）居居民自然人人频繁收到到境外汇入入的外汇后后，要求银银行开具旅旅行支票、汇汇票或者非非居民自然然人频繁存存入外币现现钞并要求求银行开具具旅行支票票、汇

33、票带带出或者频频繁订购、兑兑现大量旅旅行支票、汇汇票。（18）多多个境内居居民接受一一个离岸账账户汇款，其其资金的划划转和结汇汇均由一人人或者少数数人操作。2、证券公公司、期货货经纪公司司、基金管管理公司应应当将哪些些交易或者者行为，作作为可疑交交易进行报报告？ 答：（1）客客户资金账账户原因不不明地频繁繁出现接近近于大额现现金交易标标准的现金金收付，明明显逃避大大额现金交交易监测。（2）没有有交易或者者交易量较较小的客户户，要求将将大量资金金划转到他他人账户，且且没有明显显的交易目目的或者用用途。（3）客户户的证券账账户长期闲闲置不用，而而资金账户户却频繁发发生大额资资金收付。（4）长期期闲

34、置的账账户原因不不明地突然然启用，并并在短期内内发生大量量证券交易易。（5）与洗洗钱高风险险国家和地地区有业务务联系。（6）开户户后短期内内大量买卖卖证券，然然后迅速销销户。（7）客户户长期不进进行或者少少量进行期期货交易，其其资金账户户却发生大大量的资金金收付。（8）长期期不进行期期货交易的的客户突然然在短期内内原因不明明地频繁进进行期货交交易，而且且资金量巨巨大。（9）客户户频繁地以以同一种期期货合约为为标的，在在以一价位位开仓的同同时在相同同或者大致致相同价位位、等量或或者接近等等量反向开开仓后平仓仓出局，支支取资金。（10）客客户作为期期货交易的的卖方以进进口货物进进行交割时时，不能提

35、提供完整的的报关单证证、完税凭凭证，或者者提供伪造造、变造的的报关单证证、完税凭凭证。（11）客客户要求基基金份额非非交易过户户且不能提提供合法证证明文件。（12）客客户频繁办办理基金份份额的转托托管且无合合理理由。（13）客客户要求变变更其信息息资料但提提供的相关关文件资料料有伪造、变变造嫌疑。3、保险公公司应当将将哪些交易易或者行为为，作为可可疑交易进进行报告？ 答：（1）短短期内分散散投保、集集中退保或或者集中投投保、分散散退保且不不能合理解解释。（2）频繁繁投保、退退保、变换换险种或者者保险金额额。（3）对保保险公司的的审计、核核保、理赔赔、给付、退退保规定异异常关注，而而不关注保保险

36、产品的的保障功能能和投资收收益。（4）犹豫豫期退保时时称大额发发票丢失的的，或者同同一投保人人短期内多多次退保遗遗失发票总总额达到大大额的。（5）发现现所获得的的有关投保保人、被保保险人和受受益人的姓姓名、名称称、住所、联联系方式或或者财务状状况等信息息不真实的的。（6）购买买的保险产产品与其所所表述的需需求明显不不符，经金金融机构及及其工作人人员解释后后，仍坚持持购买的。（7）以趸趸交方式购购买大额保保单，与其其经济状况况不符的。（8）大额额保费保单单犹豫期退退保、保险险合同生效效日后短期期内退保或或者提取现现金价值，并并要求退保保金转入第第三方账户户或者非缴缴费账户的的。（9）不关关注退保

37、可可能带来的的较大金钱钱损失，而而坚决要求求退保，且且不能合理理解释退保保原因的。（10）明明显超额支支付当期应应缴保险费费并随即要要求返还超超出部分。（11）保保险经纪人人代付保费费，但无法法说明资金金来源。（12）法法人、其他他组织坚持持要求以现现金或者转转入非缴费费账户方式式退还保费费，且不能能合理解释释原因的。（13）法法人、其他他组织首期期保费或者者趸交保费费从非本单单位账户支支付或者从从境外银行行账户支付付。（14）通通过第三人人支付自然然人保险费费，而不能能合理解释释第三人与与投保人、被被保险人和和受益人关关系的。（15）与与洗钱高风风险国家和和地区有业业务联系的的。（16）没没

38、有合理的的原因，投投保人坚持持要求用现现金投保、赔赔偿、给付付保险金、退退还保险费费和保单现现金价值以以及支付其其他资金数数额较大的的。（17）保保险公司支支付赔偿金金、给付保保险金时，客客户要求将将资金汇往往被保险人人、受益人人以外的第第三人；或或者客户要要求将退还还的保险费费和保单现现金价值汇汇往投保人人以外的其其他人。4、金融创创新的基本本含义包括括哪些内容容？答：金融创创新是指商商业银行为为适应经济济发展的要要求，通过过引入新技技术、采用用新方法、开开辟新市场场、构建新新组织，在在战略决策策、制度安安排、机构构设置、人人员准备、管管理模式、业业务流程和和金融产品品等方面开开展的各项项新

39、活动，最最终体现为为银行风险险管理能力力的不断提提高，以及及为客户提提供的服务务产品和服服务方式的的创造与更更新。 金金融创新是是商业银行行以客户为为中心，以以市场为导导向, 不不断提高自自主创新能能力和风险险管理能力力, 有效效提升核心心竞争力，更更好地满足足金融消费费者和投资资者日益增增长的需求求，实现可可持续发展展战略的重重要组成部部分。5、商业银银行开展金金融创新活活动应遵循循哪些原则则？答：（1）应应坚持合法法合规的原原则；（2） 应坚持公平平竞争原则则；（3）应充充分尊重他他人的知识识产权，不不得侵犯他他人的知识识产权和商商业秘密；（4）应坚坚持成本可可算、风险险可控、信信息充分披

40、披露的原则则；（5）应做做到“认识你的的业务”；（6）应做做到“认识你的的风险”；（7）应做做到“认识你的的客户”；（8）应做做到“认识你的的交易对手手”；（9）应遵遵守职业道道德标准和和专业操守守，完整履履行尽职义义务，充分分维护金融融消费者和和投资者利利益。6、商业银银行在开展展金融创新新活动中，董董事会和高高级管理层层承担的职职责是什么么？答：商业银银行董事会会负责制定定金融创新新发展战略略及与之相相适应的风风险管理政政策，并监监督战略与与政策的执执行情况。董董事会要确确保高级管管理层有足足够的资金金和合格的的专业人才才，以有效效实施战略略并管理创创新过程中中带来的风风险。董事事会要确保

41、保金融创新新的发展战战略和风险险管理政策策与全行整整体战略和和风险管理理政策相一一致。高级管管理层负责责执行董事事会制定的的金融创新新发展战略略和风险管管理政策。高高级管理层层要建立能能够有效管管理创新活活动的风险险管理和内内部控制系系统、文件件档案和审审计流程管管理系统，以以及培训和和信息反馈馈制度。7、中国国银行业监监督管理委委员会关于于进一步加加强房地产产信贷管理理的通知就就加强和改改进银行业业金融机构构房地产信信贷管理，促促进房地产产市场持续续健康发展展，提出了了哪些要求求？答：（1）加加强市场研研究，增强强市场适应应能力；（2）坚持持科学发展展观，制定定稳健经营营战略；（3）完善善内

42、控措施施，健全风风险管理制制度；（4）严格格执行有关关信贷管理理规定，规规范开发贷贷款行为；（5）加强强尽职调查查，注重防防范土地储储备贷款风风险；（6）引导导合理的个个人住房消消费，加强强按揭贷款款管理；（7）强化化贷后管理理，防范和和控制信贷贷风险；（8）进一一步规范信信托投资公公司房地产产贷款业务务；（9）银行行业监管部部门要加强强窗口指导导和风险提提示，加大大违规查处处力度。8、商业银银行汽车贷贷款的种类类有那些？个人汽车车贷款分为为那几种？答:包括个个人汽车贷贷款、经销销商汽车贷贷款和机构构汽车贷款款。个人汽车贷贷款按用途途可分为自自用和商用用两种。9、简述商商业银行监监事会的责责任

43、包括那那些内容？答: 监事事会的责任任主要有：负责监督督董事会、高高级管理层层完善内部部控制体系系；负责监监督董事会会及董事、高高级管理层层及高级管管理人员履履行内部控控制职责；负责要求求董事、董董事长及高高级管理人人员纠正其其损害商业业银行利益益的行为并并监督执行行。10、商业业银行内控控评价当中中的应急准准备与处置置的主要内内容是什么么？答: 商业业银行应建建立并保持持预案和程程序，以识识别可能发发生的意外外事件或紧紧急情况（包包括计算机机系统）。意意外事件和和紧急情况况发生时，应应及时做出出应急处置置，以预防防或减少可可能造成的的损失，确确保业务持持续开展。 商业业银行应定定期检查、维维

44、护应急的的设施、设设备和系统统，确保其其处于适用用状态。如如可行，应应定期测试试应急预案案。商商业银行应应评审其应应急预案，特特别是意外外事件或紧紧急情况发发生之后。应应急准备应应与可能发发生的意外外事件或紧紧急情况（包包括事故、险险情）的性性质相适应应。11、商业业银行对内内部控制绩绩效进行持持续监测。监监测的内容容有哪些？答: （11）内部控控制目标实实现程度。（2）法律、法规及监管要求的遵循程度。（3）事故、险情和其他不良的内部控制绩效的历史情况。12、内部部控制评价价实施包括括的主要内内容有哪些些？答: 了解解内部控制制体系。应应了解被评评价机构内内部控制体体系的基本本情况，确确认评价

45、范范围，确定定被评价机机构的内部部控制体系系的健全程程度，然后后决定实施施测试所采采取的方法法。实实施测试和和分析。实实施测试和和分析是在在了解内部部控制体系系的基础上上，评价内内部控制体体系的运行行与绩效。具具体可以采采取符合性性测试和指指标分析等等，其中，对对内部控制制过程评价价主要采取取符合性测测试法；对对内部控制制结果评价价，主要采采取指标分分析法。13、风险险相关方的的含义是什什么？答: 风险险相关方是是与商业银银行在风险险及其控制制方面有利利益关系的的个人或团团体。风险险相关方包包括风险直直接承担者者和间接利利害关系者者，前者如如商业银行行投资者、顾顾客或员工工，后者如如监管机构构

46、。14、商业业银行风险险监管核心心指标中的的风险水平平类指标包包括哪些？答: 流动动性风险指指标、信用用风险指标标、市场风风险指标和和操作风险险指标，以以时点数据据为基础，属属于静态指指标。15、商业业银行不良良资产监测测的重点机机构和客户户的范围有有哪些？答: 重点点机构包括括：不良贷贷款率前55名的银行行分支机构构；不良贷贷款余额不不减反增或或不良贷款款率不降反反升的银行行分支机构构；非信贷贷资产预计计损失率前前5名的银银行分支机机构；表外外业务管理理混乱、发发生违法违违规行为的的银行分支支机构。重点客户包包括：不良良贷款余额额在亿元以以上的客户户及拥有55家以上关关联企业、合合计贷款余余额在亿元元以上的集集团客户。16、表外外业务质量量考核指标标包括哪些些？答: 表外外业务垫款款比例、垫垫款比例变变化、垫款款余额变化化、垫款余余额变化率率、垫款余余额变化幅幅度和垫款款比例变化化幅度。17、不良良资产考核核的分类及及其主要内内容有哪些些？答: 不良良资产考核核分为对贷贷款质量、非非信贷资产产质量和表表外业务质质量的考核核。考核内内容包括对对不良资产产的余额和和比例的考考核，并从从横比、纵纵比两方面面反映被考