某银行中型企业产品手册115729.docx

《某银行中型企业产品手册115729.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《某银行中型企业产品手册115729.docx（51页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、中型企业通通用产品目 录公司业务产产品一、负债业业务类单位活期存存款9单位定期存存款11单位通知存存款13人民币单位位协定存款款15人民币单位位协议存款款17人民币单位位存本取息息定期存款款17二、资产业业务类流动资金贷贷款22固定资产贷贷款24授信额度28外汇贷款31项目融资33出口买方信信贷42出口卖方信信贷45法人账户透透支47并购贷款51票货通551权益支持贷贷款56应收款转让让58汽车产业链链综合金融服务60三、中间业业务类实质性贷款款承诺函64营销性贷款款承诺函66委托贷款70中银全球现现金管理73 公司业务产产品一、负债业业务类单位活期存存款产品定义单位活期存存款是指单单位客户不

2、不约定存期期，随时可可以支取，按按活期存款款利率计息息的一种存存款。人民民币单位活活期存款账账户分为基基本存款账账户、一般般存款账户户、专用存存款账户、临临时存款账账户；外币币活期存款款账户分为为经常项目目账户和资资本项目账账户。单位位活期存款款包括人民民币单位活活期存款和和外币单位位活期存款款两种。产品功能与与特色1、开办货货币种类最最多、最齐齐全。2、可获取取支付、结结算便利、流流动性好，3、可获得得利息收益益适用客户凡在中华人人民共和国国境内的企企业、事业业、金融机机构、机关关、部队、非非法人企业业组织、外外国驻华机机构、国内内常驻机构构和社会团团体等单位位均可开立立人民币单单位活期存存

3、款帐户；满足外汇汇管理局规规定的境内内机构、驻驻华机构可可开立外币币活期存款款账户。限定性规定定严格按中国国人民银行行挂牌公布布的活期存存款利率及及计结息规规则计息，不不得高息揽揽存。单位定期存存款产品定义单位定期存存款指单位位客户存入入人民币（外外币）存款款时与银行行约定存期期，在存款款到期支取取时，商业业银行按存存入日约定定的利率计计付利息的的一种存款款。单位定期存存款包括人人民币单位位定期存款款和外币单单位定期存存款两种。人民币单位位定期存款款产品功能能：1、存期分分3个月、66个月、11年、2年年、3年、55年6个档档次。存款款按存入日日中国人民民银行挂牌牌公布的同同档次存款款利率计息

4、息。存期内内如遇利率率调整，不不分段计息息。2、到期支支取时，存存款以本金金为基数，按按存期和存存入日挂牌牌公布的利利率计息，利利随本清。3、可部分分提前或逾逾期支取。4、到期后后可自动转转存。5、可分次次多笔存入入。外币单位定定期存款产产品功能：1、外币单单位定期存存款开办的的货币种类类为美元、港港币、日元元、英镑、瑞瑞士法郎、澳澳大利亚元元、加拿大大元、欧元元、新加坡坡元，其他他可自由兑兑换的外汇汇可按存入入日的外汇汇牌价折算算成上述货货币入账，如如因特殊需需要，经总总行同意可可开立其它它货币账户户。2、存期分分7天、114天、一一个月、三三个月、六六个月、一一年、二年年8个档次次。3、外

5、币单单位定期存存款按存款款金额分为为小额和大大额外币活活期存款。4、小额外外币单位定定期存款执执行中国银银行挂牌公公布的小额额外币存款款利率。5、到期支支取时，存存款以本金金为基数，按按存期和存存入日约定定的利率计计息，利随随本清。6、可部分分提前或逾逾期支取。7、小额外外币单位定定期存款可可办理自动动转存。8、单位大大额外币定定期存款的的自动转存存次数为一一次，9、开立外外币单位定定期存款账账户后，单单位客户可可在国家外外汇管理局局核定的最最高限额内内，分次多多笔存入。产品特色1、单位定定期存款帐帐户不具有有结算功能能。客户可可获得银行行支付的利利息收入。2、大额外外币定期存存款利率可可议价

6、，可可自动转存存。3、存款可可质押。 适用客户户凡符合开立立人民币单单位活期存存款账户条条件的企业业、事业、机机关、部队队和社会团团体等均可可开立人民民币单位定定期存款账账户；凡符符合国家外外汇管理局局规定开立立外币经常常项目或资资本项目账账户条件的的境内机构构、驻华机机构均可开开立外币单单位定期存存款账户。单位通知存存款产品定义单位通知存存款是单位位客户在办办理存款时时不约定存存款期限，自自由选择存存款品种（一一天通知存存款或七天天通知存款款），支取取时提前一一天或七天天通知银行行，约定支支取日期和和支取金额额的一种大大额存款方方式。单位通知存存款包括人人民币单位位通知存款款和外币单单位通知

7、存存款两种。产品功能与与特色1、收益高高，计划性性强，流动动性强。2、同城通通存通兑适用客户凡符合中国国银行业监监督管理委委员会、中中国人民银银行及国家家外汇管理理局规定，已已在中国银银行开立了了本、外币币活期存款款账户（包包括人民币币基本存款款账户、一一般存款账账户、临时时账户、专专用账户；外币资本本项目账户户、经常项项目账户）的的境内机构构、驻华机机构、企事事业单位、机机关团体等等大中型企企事业单位位，均可办办理本、外外币通知存存款业务。起存要求人民币单位位通知存款款起存金额额为50万万元，需一一次全额存存入。可全全部或部分分支取，每每次部分支支取金额不不得小于110万元，账户留存金额不得

8、低于50万元。低于50万元，做一次性清户处理或结清处理后可根据存款人意愿转作其他存款支取时，以支取日挂牌通知存款利率计息,如部分支取，留存部分仍从原开户日起计算存期。外币单位通通知存款最最低起存金金额为5万万美元、22万英镑、33万欧元、5500万日日元、255万港币、55万加拿大大元、5万万瑞士法郎郎、5万澳澳大利亚元元、7万新新加坡元，需需一次全额额存入。可可一次全部部或分次部部分支取，每每次部分支支取最低支支取金额为为1万美元元、0.55万英镑、00.5万欧欧元、1000万日元元、5万港港币、1万万加拿大元元、1万瑞瑞士法郎、11万澳大利利亚元、11.5万新新加坡元，留留存部分不不得小于

9、最最低起存金金额。人民币单位位协定存款款产品定义人民币单位位协定存款款指单位客客户按照与与银行约定定的存款额额度开立的的结算账户户，账户中中超过存款款额度的部部分，银行行将其转入入协定账户户，并以协协定存款利利率计息的的一种对公公存款。产品功能与与特色1、流动性性强，收益益高，安全全可靠。2、同城通通存通兑。3、快捷方方便。适用客户凡符合条件件的企业、事事业、机关关、部队、社社会团体和和个体经济济户等均可可申请办理理人民币单单位协定存存款业务。起存要求客户在办理理人民币单单位协定存存款业务时时，可根据据实际情况况与银行约约定具体存存款余额，并并在合同中中订明，其其本存款客客度不得低低于人民币币

10、10万元元。限定性规定定严格按中国国人民银行行挂牌公布布的协定存存款利率及及计结息规规则计息，不不得高息揽揽存。人民币单位位协定存款款账户月均均余额两年年或两年以以上不足基基本存款额额度的，将利息结结清后，作为基本本存款账户户或一般存存款账户处处理，不再再享受人民民币单位协协定存款利利率，并按按活期存款款利率计息息。人民币单位位协定存款款账户连续续使用两年年后，仍需需继续使用用的，须与与银行续签签中国银银行股份有有限公司人人民币单位位协定存款款合同。人民币单位位协议存款款产品定义人民币单位位协议存款款是指我行行与人民银银行、银监监会等国家家相关管理理部门准予予叙做协议议存款的客客户办理的的一种

11、可由由双方协商商确定存款款期限、存存款金额、利利率水平、计计结息周期期、付息方方式、违约约处罚标准准等存款条条款的一种种存款。产品功能1、存款利利率由商业业银行与办办理协议存存款的机构构协商确定定，分为浮浮动利率和和固定利率率两种。2、结付息息周期按协协议存款合合同条款执执行，采用用浮动利率率的社保协协议存款分分为分段计计息和不分分段计息两两种方式。3、到期支支取时，存存款以本金金为基数，按按存期和协协商的利率率计息，利利随本清。4、社保协协议存款存存期内不得得提前支取取，不自动动转存。产品特色1、利率可可议价，成成本高。2、金额大大、期限长长，资金稳稳定。3、存款可可质押。4、客户收收益较高

12、，限限于特定客客户群。适用客户社保协议存存款适用于于全国社会会保障基金金理事会、已完成或或正在进行行全省（自自治区、直直辖市）养养老保险个个人账户基基金改革试试点的省级级社会保险险经办机构构及经人民民银行等国国家相关管管理部门批批准叙做的的机构。起存要求1、全国社社会保障基基金协议存存款、养老保险险个人账户户基金协议议存款最低低起存金额额为人民币币5亿元，存存款期限为为5年以上上（不含55年）。2、双方任任何一方有有违约行为为，按双方方签订的协协议存款合合同约定处处罚。人民币单位位存本取息息定期存款款产品定义人民币单位位存本取息息定期存款款是单位客客户一次性性存入本金金，同银行行约定存期期、取

13、息周周期、取息息次数及取取息日，存存款到期一一次性支取取本金，分分期支取利利息的存款款业务。产品功能1、本存款款存期分为为1年、33年、5年年，按存入入日中国人人民银行挂挂牌公布的的同档次存存本取息定定期存款利利率计算应应付利息，按按约定的取取息次数平平均计付分分期利息。期期内遇利率率调整不分分段计息。2、存入时时银行须与与单位约定定存期、取取息周期、取取息次数和和取息日，并并计算好均均摊的分期期利息（分分期利息=本金*约约定存期*存入日存存本取息定定期存款利利率/取息息次数）。取取息周期是是指相邻取取息日之间间的间隔时时间，取息息周期应为为一个月的的整数倍（不不得低于一一个月）。3、取息周周

14、期最少为为一个月，未未到取息日日不得提前前支取利息息。如到约约定的取息息日未支取取分期利息息，在存款款到期前可可随时支取取，该部分分分期利息息不计复利利。4、到期全全额支取时时，支取金金额为本金金、本期应应付利息、前前期未取利利息三项之之和。5、本金全全额提前支支取时，须须按实际存存期和支取取日人民银银行挂牌公公告的活期期存款利率率计息，并并将实际已已支付的分分期利息一一次性从本本息中扣除除。 产品特色1、满足特特定客户的的每月固定定零支需求求。2、客户提提前获得应应收利息，提提高资金使使用效率。3、银行可可获得长期期稳定资金金，用于投投放高收益益项目。4、存款可可质押。适用客户凡符合开立立人

15、民币单单位活期存存款账户条条件的企业业、事业、机机关、部队队和社会团团体等均可可开立人民民币单位存存本取息定定期存款账账户。起存要求1、客户须须记名式一一次性存入入，起存金金额为人民民币50万万元。2、客户账账户内资金金包括本金金和利息须须以转账方方式转入其其同名结算算存款账户户。3、存款在在质押和冻冻结期间，银银行暂停分分期利息的的支付，状状态正常后后恢复支取取。限定性规定定期限：严格格按中国人人民银行挂挂牌公布的的相应期限限档次利率率及计结息息规则计息息，不得高高息揽存。二、资产业业务类流动资金贷贷款产品定义流动资金贷贷款（Woorkinng Caapitaal Looan）：指为满足足客

16、户在生生产经营过过程中短期期资金需求求，保证生生产经营活活动正常进进行而发放放的贷款。产品分类按贷款期限限可分为一一年期以内内的短期流流动资金贷贷款和一年年至三年期期的中期流流动资金贷贷款；按贷款方式式可分为担担保贷款和和信用贷款款，其中担担保贷款又又分为保证证、抵押和和质押等贷贷款；按使用方式式可分为逐逐笔申请、逐逐笔审贷的的短期流动动资金贷款款，和在银银行规定时时间及限额额内随借、随随用、随还还的流动资资金贷款额额度；按贷款用途途可分为周周转贷款和和临时贷款款，周转贷贷款是指对对借款人当当年生产经经营计划产产生的超过过自有流动动资金比例例部分的正正常合理资资金需要而而发放的短短期贷款，临临

17、时贷款是是指为了满满足企业临临时性、季季节性资金金需求而发发放的短期期贷款。产品功能与与特色流动资金贷贷款作为一一种高效实实用的融资资手段，属属于授信额额度内最普普遍的产品品之一，具具有贷款期期限短、手手续简便、周周转性较强强、融资成成本较低的的特点。是是客户使用用最为频繁繁的贷款。针对借款人人的不同资资金需求，提提供不同形形式的贷款款，充分满满足企业短短期和中期期流动资金金的不同需需要。可以向企业业提供进口口原材料等等用途的外外汇贷款，充充分满足客客户不同币币种的业务务需求。适用客户范范围流动资金贷贷款流动性性强，适用用于有中、短短期资金需需求的公司司客户。在在一般条件件下，银行行根据“安全

18、性、流流动性、盈盈利性”的贷款经经营方针，对对客户信用用状况、贷贷款方式进进行调查审审批后，确确定贷款的的金额、期期限和利率率等方面问问题。限定性规定定期限：流动动资金贷款款的期限最最长不超过过3年；目目前企业最最主要的流流动资金需需求集中在在1年以内内（含），部部分客户需需求超过11年。固定资产贷贷款产品定义固定资产贷贷款（Fiixed Asseet Looan）是是指银行为为解决企业业固定资产产投资活动动的资金需需求而发放放的贷款。企企业固定资资产投资活活动包括：基本建设设、技术改改造、开发发并生产新新产品等活活动及相关关的房屋购购置、工程程建设、技技术设备购购买与安装装等。固定资产贷贷款

19、与流动动资金贷款款的区别表 固定定资产贷款款与流动资资金贷款对对比表项目固定资产贷贷款流动资金贷贷款贷款用途解决企业固固定资产投投资活动的的资金需求求满足企业中中、短期的的资金需求求贷款期限一至五年期期的中期贷贷款或五年年期以上的的长期贷款款一年期以内内的短期贷贷款或一至至三年期的的中期贷款款审核方式逐笔申请逐逐笔审核逐笔申请逐逐笔审核或或在银行规规定时间及及限额内随随借、随用用、随还的的流动资金金贷款额度度还款来源项目竣工验验收投产后后的现金流流或企业自自有资金主要为企业业经营收入入风 险外部影响因因素多，不不确定性和和不稳定性性因素多，风风险较大集中在借款款人、担保保人或抵（质质）押的风风

20、险，收 益长期、稳定定收益短中期收益益产品功能是企事业单单位进行项项目建设的的主要融资资方式。解解决企业在在基础建设设、技术改改造、科技技开发和购购置固定资资产方面资资金的需求求。产品特点一般贷款金金额较大。一般期限较较长，大都都为中期或或长期贷款款且一般采采取分期偿偿还。在贷款保障障方式上，除除了要求提提供必要的的担保外，一一般要求以以项目新增增固定资产产作抵押。在贷款方法法上，一般般采用逐笔笔申请、逐逐笔审核。固定资产贷贷款收益高高，但风险险也较大。细分品种根据项目运运作方式和和还款来源源的不同，可可以分为项项目贷款和和一般固定定资产贷款款。根据用途不不同，可以以分为基本本建设贷款款、技术

21、改改造贷款、科科技开发贷贷款和其他他固定资产产贷款。适用客户经工商行政政管理机关关（或主管管机关）核核准登记，实实行独立核核算的企业业法人、事事业法人和和其他经济济组织。借款人有进进行固定资资产投资、扩扩大再生产产以及项目目建设的需需要等。授信额度产品定义授信额度（CCREDIIT LIINE）是是指中行为为客户核定定的短期授授信业务的的总量管理理指标，无无论累计发发放金额和和发放次数数，只要各各项授信产产品余额不不超过对应应的业务品品种指标，中中行公司业业务部门均均可快速向向客户提供供短期授信信，即企业业可便捷地地循环使用用银行的短短期授信资资金，从而而满足客户户对金融服服务快捷性性和便利性

22、性的要求。按授信形式式的不同，授授信额度可可分为贷款款额度、贸贸易融资额额度（开立立信用证额额度、出口口押汇额度度、开立保保函额度等等）、开立立银行承兑兑汇票额度度、商业承承兑汇票贴贴现额度、外外汇资金业业务保证金金额度、人人民币公司司债券承销销、交易、投投资额度、法法人账户透透支、保证证金额度等等分项额度度。授信额额度原则适适用于期限限在一年以以内（含一一年）的各各种授信业业务，个别别产品如非非融资类保保函额度项项下的投标标保函、履履约保函、预预付款保函函、关税付付款保函、海事保函函以及融资类类保函等特特殊产品的的期限可放放宽到一年年以上。在在币种方面面，授信额额度可以包包含人民币币和外币业

23、业务。 产品功能能与特色1、方便客客户短期财财务安排、额度灵活活使用及品品种调剂.2、满足客客户基本融融资需求3、简化客客户授信审审批手续授信额度细细分品种授信额度按按实际授信信产品的不不同，可分分为短期贷贷款额度、贸贸易融资额额度、开立立国际（国国内）结算算产品额度度、开立银银行承兑汇汇票额度、商商业承兑汇汇票贴现额额度、外汇汇资金业务务保证金额额度、人民民币公司债债券承销、交交易、投资资额度、法法人账户透透支、保证证金额度等等分项额度度。除特殊殊产品的额额度外，分分项额度项项下产品期期限均不得得超过一年年；分项额额度总和不不得超过授授信额度的的总额。外汇贷款产品定义外汇贷款（FForeii

24、gn CCurreency Loann）：中国国银行的外外汇贷款是是银行主要要以自主筹筹措的外汇汇资金向企业业发放的贷贷款。外汇贷款币币种包括美美元、欧元元、英镑、日日元、港币币、瑞士法法郎等各种种可自由兑兑换货币，亦亦可根据客客户需求在在市场上为为客户筹措措特定币种种货币。产品功能与与特色外汇贷款可可满足企业业的外汇资资金需求，包包括流动资资产和固定定资产投资资方面。外外汇贷款仅仅是从币种种方面对我我行自营对对公贷款进进行的种类类划分，亦亦可依据用用途、组织织形式、行行业、期限限等不同分分类方式归归入其它各各类贷款。根据客户的的需要，贷贷款利率一一般采用浮浮动利率，浮动周期通常可选择1个月、

25、3个月、6个月或1年，也可以根据客户的要求，将外汇贷款的浮动利率掉期为固定利率。与外国政府府贷款和国国外银行的的买方信贷贷相比，我我行提供的的外汇贷款款用途更广广泛，可以以帮助客户户从国外采采购设备和和材料。适用客户外汇贷款只只对企业发发放，凡是是具有企业业法人资格格的经济实实体，在中中国银行开开立账户，具具有真实外外汇资金需需求和偿还还贷款能力力的均可以以申请外汇汇贷款。项目融资产品定义项目融资（PProjeect FFinannce）即即项目的发发起人（即即股东）为为经营项目目成立一家家项目公司司，以该项项目公司作作为借款人人筹借贷款款，并以项项目公司本本身的现金金流量和全全部收益作作为还

26、款来来源，以项项目公司的的资产作为为贷款的担担保物。该融资方式式一般应用用于能源开开发、管道道建设、发发电设施、高高等级公路路、桥梁、隧隧道、铁路路、机场、船船舶、城市市供水以及及污水处理理厂等大型型基础建设设项目，以以及其他投投资规模大大、具有长长期稳定预预期收入的的建设项目目。产品类别项目融资属属于资产类类业务。项项目融资可可以按追索索权划分，细细分成两个个品种：无无追索权的的项目融资资和有追索索权的项目目融资。无追索权的的项目融资资也称为纯纯粹的项目目融资，在在这种融资资方式下，贷贷款的还本本付息完全全依靠项目目本身的经经营效益。同同时，贷款款银行为保保障自身的的利益必须须从该项目目拥有

27、的资资产取得物物权担保。如如果该项目目由于种种种原因未能能建成或经经营失败，其其资产或收收益不足以以清偿全部部的贷款时时，贷款银银行无权向向该项目的的发起人追追索。 有追索权的的项目融资资指除了以以贷款项目目的经营收收益作为还还款来源和和取得物权权担保外，贷贷款银行还还要求有项项目公司以以外的第三三方提供担担保。贷款款行有权向向第三方担担保人追索索。但担保保人承担债债务的责任任，以他们们各自提供供的担保金金额为限，所所以称为有有限追索项项目融资。其中，BOOT模式的的项目融资资是目前常常用的一种种项目融资资。BOTT是Buiild（建建设）、OOperaate（经经营）Trransffer（转

28、转让）三个个英文单词词第一个字字母的缩写写，代表着着一个完整整的项目融融资概念。这这种模式的的基本思路路是，由项项目所在国国政府或所所属机构为为项目的建建设和经营营提供一种种特许权协协议（Cooncesssionn Agrreemeent）作作为项目融融资的基础础，由本国国公司或者者外国公司司作为项目目的投资者者和经营者者安排融资资、承担风风险、开发发建设项目目，并在有有限的时间间内经营项项目获取商商业利润，最最后根据协协议将该项项目转让给给相应的政政府机构。产品功能在通常情况况下，项目目融资的主主要还款保保障是项目目公司的全全部资产和和权益。整整体而言，项项目融资对对投资方的的资产具有有一定

29、的隔隔离作用，可可避免因项项目失败对对公司原有有生产经营营造成严重重的影响。产品卖点对项目发起起人来说，采采用项目融融资的方式式有以下优优点：1、实现融融资的无追追索或有限限追索对于项目发发起人来说说，一般除除了向项目目公司注入入一定股本本外，并不不以自身的的资产来保保证贷款的的清偿，使使项目发起起人有更大大的空间去去从事其他他项目。2、实现较较高的债务务比例只要项目的的经济强度度为银行所所接受，项项目融资可可以允许项项目发起人人投入较少少的股本，而而进行高比比例的负债债。实现风险隔隔离和分散散风险的目目的。对于于一些规模模较小的公公司，其本本身的资产产负债状况况不足以承承担一个大大型的基础础

30、设施建设设项目的负负债和风险险，采用项项目融资的的方式可以以将项目债债务和项目目失败的风风险与项目目发起人隔隔离开。同同时在设计计项目融资资时，允许许项目发起起人在包括括银行在内内的所有参参与者之间间分配风险险，使各方方更加关注注项目的成成功。3、享受税税务优惠的的好处项目融资允允许高水平平的负债结结构，由于于贷款利息息的“抵税”作用，在在某种程度度上意味着着资本成本本的降低。出口买方信信贷产品定义出口买方信信贷（Buuyer Creddit）是是出口国为为了支持本本国机电产产品、成套套设备、对对外工程承承包等资本本性货物和和服务的出出口，由出出口国银行行在本国政政府的支持持下给予进进口商或进

31、进口商银行行的中长期期的融资便便利。产品特点该产品必须须有出口国国政府的支支持，这是是出口信贷贷的核心特特点和本质质要求。出出口国政府府为支持本本国资本性性货物的出出口，加强强本国产品品在国际市市场上的竞竞争力，采采取优惠政政策鼓励本本国金融机机构为出口口产品提供信信贷，所以以出口信贷贷又被称为为“官方支持持的出口信信贷”（Offficiaally Suppporteed Exxportt Creedit）。作作为政策执执行者，由由各国出口口信贷机构构（Expport Creddit AAgenccies，简简称ECAAs），为为出口信贷贷提供保险险、担保或或直接优惠惠贷款。出口信贷所所支持的

32、出出口产品一一般是资本本性货物和和服务，金金额大（一一般起点为为100万万美元以上上）、期限限长（中长长期，5-10年）。出口买方信信贷的资产产质量较高高、融资成成本较低。由由于ECAAs的经营营目标是实实现国家政政策，不以以盈利为主主要目利，其其保险费率率（或担保保费率）和和贷款利率率往往低于于市场平均均水平。商商业银行在在ECAss的担保或或保险支持持下，出口口信贷资产产的风险较较低、收益益较高，国国际化大银银行纷纷将将出口信贷贷作为优质质资产，争争夺出口买买方信贷的的市场份额额。产品卖点1、对出口口商而言，由由于出口买买方信贷是是对进口方方(进口商商或进口商商银行)的的融资，出出口商无需

33、需融资负债债，优化其其资产负债债结构，同同时也有利利于出口商商的收汇安安全，加快快资金周转转。2、对进口口商而言，一方方面扩大了了进口商的的融资渠道道，另一方方面由于出出口国ECCAs的主主要经营目目标是实现现国家政策策，不以盈盈利为主要要目的，其其保险费率率（或担保保费率）和和贷款利率率往往低于于市场平均均水平，从从而致使EECA项下下（保险、担担保或直接接融资）的的出口买方方信贷融资资成本较一一般商业贷贷款的融资资成本低。适用客户出口商为我我国机电产产品、成套套设备、对对外工程承承包等资本本性货物和和服务的出出口商。借款人为我我行接受的的进口商、进进口方银行行（转贷行行）或进口口国法定主主

34、权级借款款部门（财财政部、中中央银行等等）。中行优势1988年年，我行叙叙做了国内内第一笔出出口买方信信贷，在11994年年进出口银银行成立以以前，我行行是唯一一一家经国家家批准开办办此业务的的银行，先先后为亚、非非、拉、东东欧等155个发展中中国家的228个项目目提供过出出口买方信信贷。出口口买方信贷贷业务一直直是我行的的特色优势势产品，在在有力地支支持客户“走出去”的同时，也也为我行带带来了可观观的经济收收入，赢得得了良好的的国际声誉誉。自20009年国国家推出“大型成套套设备出口口融资保险险”专项安排排以来，我我行市场份份额一直在在商业银行行中处于领领先水平。出口卖方信信贷产品定义出口卖

35、方信信贷（Suuppliier CCrediit）是出出口国为了了支持本国国机电产品品、成套设设备、对外外工程承包包等资本性性货物和服服务的出口口，由出口口国银行给给予出口商商的中长期期融资便利利。产品特点该产品必须须有出口国国政府的支支持，这是是出口信贷贷的核心特特点和本质质要求。出出口国政府府为支持本本国资本性性货物的出出口，加强强本国产品品在国际市市场上的竞竞争力，采采取优惠政政策鼓励本本国金融机机构为出口口产品提供信信贷，所以以出口信贷贷又被称为为“官方支持持的出口信信贷”（Offficiaally Suppporteed Exxportt Creedit）。作作为政策执执行者，由由各

36、国出口口信贷机构构（Expport Creddit AAgenccies，简简称ECAAs），为为出口信贷贷提供保险险、担保或或直接优惠惠贷款。出口信贷所所支持的出出口产品一一般是资本本性货物和和服务，金金额大（一一般起点为为100万万美元以上上）、期限限长（中长长期，5-10年）。适用客户出口商为我我国机电产产品、成套套设备、对对外工程承承包等资本本性货物和和服务的出出口商。产品卖点对出口商而而言，一方方面扩大了了融资渠道道，另一方方面由于出出口国ECCAs的主主要经营目目标是实现现国家政策策，不以盈盈利为主要要目的，其其保险费率率（或担保保费率）和和贷款利率率往往低于于市场平均均水平，从从

37、而致使EECA项下下（保险、担担保或直接接融资）的的出口信贷贷融资成本本较一般商商业贷款的的融资成本本低。较出口买方方信贷而言言，贷款人人与出口商商都在同一一国度，操操作起来比比较方便。法人账户透透支产品定义法人账户透透支（Coorporratioon Ovverdrraft）是是指我行根根据企事业业法人类客客户（含财财务公司，或或称借款人人）的申请请，为客户户核定结算算账户透支支额度及有有效期限，在在有效期限限内允许客客户在其结结算账户存存款不足以以支付款项项时，在透透支额度内内向银行透透支以取得得资金满足足正常结算算需要的一一种临时性性信贷便利利。属于我我行资产类类业务。产品功能与与特色法

38、人账户透透支对借款款人的好处处1、实现对对资金的合合理运作2、满足客客户现金管管理、降低低交易成本本和加强企企业财务管管理。3、借款手手续简便，审审批周期短短4、在核定定透支额度度内向银行行透支以取取得资金以以满足正常常结算需要要时，申请请手续简便便，获取资资金即时、快快捷。5、拓宽了了借款人的的金融服务务渠道6、能够为为借款人提提供更加全全面的金融融服务，对对业务发展展、资金筹筹措大有好好处。产品的细分分品种人民币法人人账户透支支业务按照照账户种类类主要包括括基本账户户透支业务务、一般账账户透支业业务和专用用账户透支支业务。专专用账户透透支业务仅仅限于客户户经批准实实行收支两两条线管理理的专

39、用账账户。基本本账户或其其他经人民民银行批准准允许提取取现金的账账户允许以以提取现金金的方式透透支。透支支提取现金金应谨慎开开展、符合合提取现金金的相关规规定，原则则上应收取取提现费用用。外币法人账账户透支账账户种类主主要指经常常项目外汇汇结算账户户透支业务务。本、外外币账户透透支业务必必须符合有有关法律法法规、中国国人民银行行、国家外外汇管理局局及我行结结算管理的的有关规定定。适用客户1、借款人人有短期、临临时性资金金的贷款需需求。2、借款人人经营规模模较大，经经营业绩良良好，市场场影响力强强，具备良良好市场发发展前景。并购贷款产品定义并购贷款（MM&A LLoan）是是指商业银银行向并购购

40、方或其子子公司发放放的，用于于支付并购购交易价款款的贷款。其中，并购购交易是指指境内并购购方企业通通过受让现现有股权、认认购新增股股权，或收收购资产、承承接债务等等方式以实实现合并或或实际控制制已设立并并持续经营营的目标企企业的交易易行为。产品功能与与特色并购贷款满满足客户并并购融资多多层次需求求： 1、合理运运用财务杠杠杆。并购购贷款是国国内商业银银行现有金金融产品中中，唯一可可用于从事事股本权益益性投资的的贷款品种种。对于企企业而言，并并购对价可可能高达百百亿，通过过并购贷款款，解决现现金需求，同同时合理的的运用财务务杠杆，优优化财务结结构，节约约成本。2、贷款主主体灵活，可可向并购方方或

41、其在境境内外专门门设立的无无其他业务务经营活动动的全资或或控股子公公司发放。3、支持中中国企业海海内外并购购交易。并并购贷款支支持符合条条件的中资资企业“走出去”，收购瓶瓶颈资源、占占有核心技技术、增加加持股比例例、提高规规模经济、进进行全球布布局。并购购贷款为中中资企业海海外兼并收收购拓宽了了融资渠道道。产品卖点1并购贷贷款是唯一一可用于从从事股本权权益性投资资的商业银银行贷款品品种。可为为并购方及及时筹措资资金，抓住住并购有利利时机。2相对投投资银行的的搭桥贷款款，并购贷贷款期限较较长，成本本相对较低低，且使用用便捷。3借款人人能成功获获得国际性性大银行的的融资支持持，表明银银行对借款款人

42、的经营营和财务状状况持肯定定性评价，有有利于并购购顺利进行行。适用客户1借款人人为境内并并购方或其其在境内外外专门设立立的无其他他业务经营营活动的全全资或控股股子公司。2并购贷贷款主要支支持战略性性的并购，支支持有实力力的大型企企业集团进进行兼并重重组和行业业整合，支支持市场前前景好、有有效益、有有助于形成成规模经济济的兼并重重组，支持持符合条件件的中资企企业“走出去”。重点支支持并购方方与目标企企业之间具具有较高的的产业相关关度的并购购及资产、债债务重组。票货通产品定义票货通（DDistrributtors Finaancinng Noote）指指生产商与与其下游客客户（经销销商）交易易时，

43、基于于生产商对对到期票据据的付款承承诺（或预预收货款的的退款承诺诺），实现现对经销商商授信从而而促进销售售、增强经经销商融资资能力的金金融产品。其其中：生产商：中中国银行股股份有限公公司（以下下称“中国银行行”或“我行”）省行级级以上重点点生产厂商商。主办行：生生产商所在在地中国银银行分支机机构。经销商：生生产商下游游经销商。协办行：经经销商所在在地中国银银行分支机机构。票货通业务务适用的币币种为人民民币，属资资产类业务务。产品功能与与特色该产品可满满足长期与与我行重点点生产商客客户有贸易易往来的下下游经销商商的融资需需求，通过过生产商对对到期票据据的付款承承诺（或预预收货款的的退款承诺诺），

44、银行行对生产商商指定的经经销商进行行授信，从从而增强经经销商融资资能力。同同时，此产产品借助银银行内部结结算网络可可实现生产产商和经销销商间的高高效结算，控控制企业风风险的同时时，增加资资金周转，提提高资金使使用效率。该产品相关关方包括生生产商、主主办行、经经销商、协协办行四方方：主办行为生生产商核定定专用授信信额度，为为其下游经经销商提供供票据融资资授信支持持。生产商可根根据经销商商存入敞口口保证金的的进度安排排生产及发发货时间。承兑汇票到到期前经销销商需存入入足额敞口口保证金，否否则由生产产商补足差差额敞口保保证金，或或者由主办办行直接承承担补足差差额的责任任。如主办办行垫付资资金，应向向

45、生产商、经经销商追索索垫付资金金及利息。权益支持贷贷款产品定义权益支持持贷款是指指在借款人人持续经营营具备综合合偿债能力力的情况下下，以借款款人的权益益收入为第第一还款来来源，为满满足借款人人的各项合合理资金需需求而提供供的贷款。其其中权益是是指借款人人所拥有或或控制的已已建成并投投入运营的的项目或资资产的合法法的且可产产生持续稳稳定经营现现金流的收收费权益，包包括符合收收费公路权权益转让办办法规定定的收费公公路（含桥桥梁和隧道道）的收费费权益、旅旅游景区的的收费权益益、有线电电视网络收收费权益。产品功能与与特色1、拓宽宽贷款担保保方式、创创新企业融融资模式。权权益支持贷贷款立足于于客户的长长

46、期稳定现现金流，着着眼于企业业发展前景景和（未来来）可变现现权益，可可有效补充充传统贷款款中依赖企企业现有资资产或报表表、所拥有有固定资产产的评估方方式，有望望形成新的的融资模式式。2、避免免项目完工工风险，促促进存款沉沉淀。该产产品要求项项目需运营营满三年以以上，有效效避免了项项目融资中中存在的完完工风险。另另外，客户户将能产生生未来现金金流的权益益质押给我我行，并在在成立专用用监管账户户进行封闭闭运作，未未来现金流流入可促进进项目存款款稳定沉淀淀。 3、应应用广泛、有有利于扩大大我行客户户基础。该该产品适用用客户群范范围广，标标的权益涵涵盖多行业业，可吸引引大批现金金流稳定、风风险较低的的

47、目标企业业客户，挖挖掘他行优优质存量客客户，扩大大我行客户户基础。4、收益益较高、有有助于增加加中间业务务收入。权权益支持贷贷款业务收收益可高于于同客户的的一般贷款款收益，并并可附加多多种费用收收取，提高高整体业务务收益水平平。产品卖点1、拓宽客客户融资渠渠道：以收收费权益质质押为担保保方式的权权益支持贷贷款产品可可为现金流流稳定、未未来发展前前景较好的的企业，在在现有银行行授信额度度不足或缺缺乏抵押物物的情况下下获得银行行的融资支支持。2、产品形形式灵活：权益支持持贷款在期期限、金额额、还款方方式等方面面均可根据据企业的现现金流状况况来确定或或进行调整整，非常灵灵活。 3、贷款用用途多样：权益支持持贷款可用用于流动资资金贷款、项项目修缮和和改扩建、新新建项目、置置换他行贷贷款或股东东借款等。应收款转让让产品定义应收款转让让（Acccountt Recceivaable Trannsferr），指我我行以受让让企业客户户（债权人人）商务务合同项项下未到期期应收款的的