湖南省住房公积金个人住房贷款管理办法发展与协调67731.docx

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1、公司诉 讼 理由是什么？湖南省住房房公积金个个人住房贷贷款管理办办法第一章章 总则第一条条 为规范范住房公积积金个人住住房贷款行行为，防范范和化解贷贷款风险，维维护借贷双双方的合法法权益，根根据中华华人民共和和国担保法法、住住房公积金金管理条例例、中国国人民银行行贷款通通则和个个人住房贷贷款管理办办法等有有关法律、法法规、规章章，结合我我省实际，制制定本办法法。第二条条 本办法法所称住房房公积金个个人住房贷贷款(以下下简称个人人贷款)，是是指以住房房公积金为为资金来源源，由住房房公积金管管理中心、分分中心、管管理部(以以下简称管管理中心)委托商业业银行向缴缴存住房公公积金的职职工发放的的，定向

2、用用于购买、建建造、翻建建、大修自自住住房的的政策性住住房贷款。第三条条 管理中中心负责贷贷款调查、审审批和提供供资金，贷贷款风险由由管理中心心承担。第四条条 住房公公积金贷款款金融业务务由管理中中心委托市市住房公积积金管理委委员会(以以下简称管管委会)指指定的商业业银行(以以下简称受受委托银行行)办理。受受委托银行行根据管理理中心确定定的贷款对对象、条件件、用途、金金额、期限限、利率和和还款方式式代为发放放、协助收收回和办理理结算。受受委托银行行办理住房房公积金贷贷款金融业业务必须接接受管理中中心的监督督和管理。第二章章 贷款对对象和条件件第五条条 凡缴存存住房公积积金且具有有完全民事事行为

3、能力力的在职职职工，在购购买、建造造、翻建、大大修自住住住房时，均均可向缴存存住房公积积金所在地地管理中心心或购、建建房所在地地管理中心心申请住房房公积金个个人住房贷贷款。第六条条 借款人人申请个人人住房贷款款还必须具具备下列条条件：1、连连续按月缴缴交住房公公积金6个个月以上(含6个月月);2、具具有购买、建建造、翻建建、大修自自住住房全全部价款的的30%以上(含30%)的首期期付款;3、信信用良好，具具有较稳定定的经济收收入，并有有按期偿还还贷款本息息的能力;4、没没有可能影影响贷款偿偿还的债务务;5、具具有合法有有效的购买买、建造、翻翻建、大修修自住住房房的合同或或协议及管管理中心要要求

4、提供的的其他证明明文件;6、具具有管理中中心认可的的资产进行行抵押、质质押或具有有担保资格格且有足够够代偿能力力的单位或或个人作为为保证人;7、借借款人有配配偶的，其其配偶在婚婚姻关系存存续期间不不再单独申申请住房公公积金贷款款;8、已已获得住房房公积金贷贷款的贷款款人及配偶偶，在没有有还清贷款款前，不得得再次申请请住房公积积金贷款;9、管管理中心规规定的其他他条件。第三章章 贷款额额度、期限限及利率第七条条 住房公公积金贷款款额度最高高不得超过过所购(建建造、翻建建、大修)住房全部部价款的770%。借款人人可先提取取本人及配配偶的住房房公积金用用于支付购购房价款，不不足部分向向管理中心心申请

5、个人人贷款，但但提取与贷贷款总金额额不得超过过购房价款款。第八条条 住房公公积金贷款款最长期限限为30年年，一般不不得超过借借款人自贷贷款发放之之日到国家家法定离退退休年龄的的年限。第九条条 管委会会应根据当当地房价收收入比及住住房公积金金可使用资资金规模的的具体情况况，确定本本地区贷款款的最高额额度和最长长期限。第十条条 贷款利利率按中国国人民银行行的规定执执行。第四章章 贷款程程序第十一一条 贷款款申请借款人人向管理中中心提出借借款书面申申请，填写写借款申请请表，并提提供下列资资料：1、借借款人及配配偶身份证证件(指居居民身份证证、户口簿簿或其他有有效居留证证件);2、借借款人有效效婚姻状

6、况况证明;3、借借款人夫妇妇双方的月月收入证明明;4、购购买、建造造、翻建、大大修住房全全部价款330%以上上(含300%)的首首期付款证证明;5、属属异地贷款款的，提供供住房公积积金缴交的的有效凭证证;6、购购买一手房房的，提供供经房产部部门备案的的购房合同同(协议)、付款凭凭证、契税税完税凭证证或者提供供房屋所有有权证、付付款凭证或或契税完税税凭证。无无法提供经经房产部门门备案的购购房合同的的，管理中中心应通过过房地产部部门信息系系统核实;购买二手手房的，应应提供房屋屋所有权证证或经房产产部门备案案的购房合合同(协议议)和契税税完税凭证证;7、城城市内建造造、翻建自自住房的，提提供建设、规

7、规划、国土土部门出具具的批准文文件(国有有土地使用用证、建设设工程规划划许可证、施施工许可证证)、工程程预算及费费用支付凭凭证;村镇镇建造、翻翻建自住房房的，提供供乡镇有关关管理部门门出具的农农村村民宅宅基地使用用批复、工工程预算及及费用支付付凭证;8、大大修自住房房的，提供供房产部门门出具的危危房鉴定书书、房屋权权属证明、工工程预算及及费用支付付凭证;9、抵押押物权属证证明、质物物清单以及及有处分权权人同意抵抵押或质押押的证明或或保证人同同意提供连连带责任保保证担保的的书面承诺诺和保证人人资信证明明;10、管管理中心认认为需要提提供的其他他证明与资资料。第十二二条 贷前前调查、评评估管理中中

8、心受理借借款人申请请后应及时时开展贷前前调查与评评估。主要要包括：1、通通过公民身身份信息系系统核查借借款人及配配偶信息;2、通通过业务管管理系统，查查看借款人人及配偶住住房公积金金缴存情况况，重点查查验住房公公积金是否否正常足额额缴存，账账号、姓名名是否与借借款人提供供的情况一一致等;3、通通过中国人人民银行个个人征信系系统查询借借款人及配配偶的信用用状况及其其他金融机机构贷款与与债务情况况;4、购购买、建造造、翻建、大大修住房行行为是否真真实合法，核核实首期付付款是否达达到房价的的30%以以上(含330%);5、所所购期房为为高层的、建建筑工程进进度最低达达到设计形形象进度的的三分之一一以

9、上;所所购期房非非高层的，建建筑工作进进度最低达达到设计形形象进度的的二分之一一以上，是是否具有商商品房预售售许可证;6、申申请贷款年年限是否超超过借款人人及配偶自自贷款发放放之日到国国家法定离离退休年龄龄的年限;7、抵抵押、质押押或担保是是否足额有有效。其中中，贷款金金额不应超超过抵押物物现值的770%。共共有权人是是否出具同同意抵押的的合法文件件。采用保保证人担保保的，审验验保证人的的资信状况况等;8、借借款人及配配偶收入情情况是否具具有偿还贷贷款本息的的能力。偿偿还贷款本本息与家庭庭月收入之之比不应超超过50%，有其他他贷款与债债务的也应应包含在偿偿还贷款本本息内;9、对对于购买开开发商

10、开发发的商品房房的，应进进行调查。调调查内容包包括：开发发商的开发发资质;开发发商违法违违规开发、建建设、销售售情况及其其他不良信信誉情况;项目目获得国国有土地使使用证、建建设用地规规划许可证证、建建设工程规规划许可证证、建建筑工程施施工许可证证、商商品房销售售(预售)许可证等等情况(对对商品房预预售许可证证管理不规规范的市州州，还应审审查所购商商品房建筑筑进度是否否达到本条条第5款的的要求;对于于开发商提提供阶段性性保证担保保的，还应应调查开发发商的担保保能力。如如商品房预预售率、财财务经营状状况、土地地使用权或或在建工程程已设定贷贷款抵押等等情况;企业业营业执照照、机构代代码证、法法人代表

11、资资格、银行行开户许可可证和税务务登记证等等情况;项目目的其他情情况。第十三三条 贷款款的审查和和审批贷款审审查部门对对调查部门门报送的借借款人资料料和调查意意见进行严严格审查。重重点审查借借款人资格格、住房消消费的真实实性及还款款来源的真真实性、可可靠性;审审查贷款抵抵押、质押押及保证担担保的合法法性;审查查贷款额度度、期限是是否与借款款人收入相相符等。提提出审查意意见后报审审批人审批批，审批人人提出贷款款金额、期期限和担保保方式的审审批意见。第十四四条 签订订合同和贷贷款发放1、管管理中心同同意贷款的的，由管理理中心、受受委托银行行、借款人人、担保人人签订借款款合同和担担保合同(含抵押、质

12、质押、保证证合同)。2、合合同签订后后，借款人人到房产部部门办理房房屋产权抵抵押登记、到到质押凭证证发放银行行办理有价价证券止付付登记手续续。3、根根据借款合合同及完成成担保手续续的有关证证明文件(包括抵押押权属证明明或质押权权利凭证、单单位和个人人担保证明明文件等)，管理中中心将资金金划入委托托贷款基金金户，受委委托银行根根据借款合合同和借款款通知书以以转账方式式将款项划划入管理中中心与借款款人约定的的银行账户户内。第十五五条 住房房公积金管管理中心应应当自受理理申请之日日起10个个工作日内内作出准予予贷款或者者不准贷款款的决定，并并通知借款款人。准予予贷款的，经经管理中心心批准，手手续齐备

13、后后，交于受受委托银行行，由受委委托银行在在2个工作作日内办理理完贷款手手续。第五章章 贷款担担保第十六六条 借款款人申请住住房公积金金个人住房房贷款必须须提供管理理中心认可可的担保。担担保方式分分为抵押、质质押、保证证和抵押加加阶段性保保证等。管理中中心可根据据具体情况况，采用上上述一种或或同时采用用几种贷款款担保方式式。在贷款款期间，经经管理中心心同意，借借款人可根根据实际情情况变更贷贷款担保方方式。第十七七条 抵押押抵押贷贷款指管理理中心以借借款人或第第三人提供供的，经管管理中心认认可的符合合规定条件件的房产作作为抵押物物而向借款款人发放的的贷款。1、借借款人以所所购住房抵抵押的，必必须

14、将住房房现值全额额用于贷款款抵押。2、抵抵押物为一一手房的，其其现值应根根据购房合合同或协议议注明的购购房价进行行确定;抵抵押物为二二手房的，其其现值应在在房屋评估估价值与契契税完税凭凭证注明的的应纳税基基数两者中中取低者进进行确定。3、以以已预购商商品房设定定抵押的，应应办理预抵抵押登记;以共有住住房设定抵抵押的，应应征得共有有人书面同同意。4、抵抵押人与抵抵押权人应应签订抵押押合同，并并携规定材材料到当地地房地产登登记部门办办理抵押权权登记手续续，取得抵抵押权属证证明。5、抵抵押人对设设定抵押的的房产必须须妥善保管管，负有维维修、保养养、保证完完好无损的的责任，并并随时接受受管理中心心的监

15、督检检查。对抵抵押的房产产，在贷款款本息未清清偿前，未未经管理中中心书面同同意，抵押押人不得将将房产转让让、出租、重重复抵押或或以其他方方式处理。6、贷贷款本息未未清偿前，抵抵押权人应应妥善保管管抵押权属属证明文件件，建立抵抵押物检查查制度。7、抵抵押担保的的期限自抵抵押登记完完成之日起起至担保的的债务全部部清偿之日日止。贷款款本息清偿偿后，管理理中心应通通知借款人人到原登记记部门办理理抵押注销销登记手续续，解除抵抵押权。第十八八条 质押押质押贷贷款指管理理中心以借借款人或第第三人提供供的，管理理中心认可可的符合规规定条件的的权利凭证证作为质押押权利而向向借款人发发放的贷款款。1、可可用财政部

16、部发行的凭凭证式国债债、银行定定期存单等等有价证券券质押。2、以以有价证券券质押的，必必须核实证证券的真实实性，并办办理止付登登记手续;质押期间间，出质人人对用作质质押的权利利凭证不得得以任何理理由挂失。3、管管理中心与与出质人签签订质押合合同的同时时，出质人人应将确认认的有价证证券交付管管理中心，质质押担保的的期限自有有价证券交交付之日起起至借款人人还清全部部贷款本息息之日止。4、管管理中心负负有妥善保保管质押有有价证券的的责任。因因保管不善善造成有价价证券灭失失或毁损的的，管理中中心应承担担民事责任任。5、借借款人用于于贷款质押押的国债或或定期存单单先于贷款款到期时，管管理中心可可与质押人

17、人协商，按按期兑现，并并将兑现的的价款用于于提前偿还还其所担保保的贷款本本息;也可可将质物转转存或提供供新的抵押押担保物。第十九九条 保证证保证贷贷款指管理理中心以第第三人承诺诺在借款人人不能偿还还贷款时，按按约定承担担连带责任任而发放的的贷款。1、保保证人是法法人的，必必须具有代代为偿还全全部贷款本本息的能力力和担保资资格，且在在受委托银银行开立有有存款账户户，并存有有一定数额额的保证金金;保证人人为自然人人的，应当当有固定经经济来源，具具有足够代代偿能力，并并且在受委委托银行存存有一定数数额的保证证金。2、保保证人与管管理中心应应当以书面面形式订立立保证合同同，并从保保证人存款款银行开具具

18、不小于担担保金额的的不可撤销销的银行保保函交管理理中心。保保证人发生生变更的，必必须按照规规定办理变变更担保手手续，未经经管理中心心许可，原原保证合同同不得撤销销。3、借借款人之间间、借款人人与保证人人之间不得得相互提供供保证。第二十十条 抵押押加阶段性性保证抵押加加阶段性保保证贷款指指管理中心心以借款人人提供的所所购住房作作抵押，在在借款人取取得该住房房的房屋所所有权证和和办妥抵押押登记之前前，由售房房人提供阶阶段性连带带责任保证证而向借款款人发放的的贷款。1、借借款人以所所购住房的的售房人作作为保证人人的，售房房人应将保保证金存入入管理中心心指定的受受委托银行行。2、本本方式涉及及的抵押、

19、保保证担保按按本办法第第十七条、第第十九条的的规定办理理。3、在在所抵押的的住房取得得房屋所有有权证并办办妥抵押登登记后，根根据合同约约定，保证证人不再履履行保证责责任。4、采采用本贷款款担保方式式的，管理理中心应与与借款人、抵抵押人、保保证人同时时签订借款款合同。第六章章 贷款偿偿还第二十十一条 借借款人可采采取以下方方式偿还贷贷款本息：1、柜柜面还款方方式。即借借款人直接接以现金、支支票、储蓄蓄卡、信用用卡或储蓄蓄存折到受受委托银行行规定的营营业柜台还还款。2、委委托扣款方方式。即借借款人、管管理中心与与银行或借借款人所在在单位或财财政工资统统发中心签签订协议，委委托银行或或借款人所所在单

20、位或或财政工资资统发中心心从其存款款户或工资资中代扣偿偿还贷款。第二十十二条 贷贷款期限在在一年以内内(含一年年)的，实实行到期一一次性还本本付息，利利随本清。贷贷款期限在在一年以上上的，实行行按月还款款法。第二十十三条 经经管理中心心同意，贷贷款期限在在一年以内内(含一年年)的，借借款人可以以提前还清清全部贷款款;贷款期期限在一年年以上的，借借款人可提提前归还部部分或全部部贷款。第二十十四条 借借款人因自自然灾害、重重大疾病、家家庭变故等等原因，导导致还款能能力下降，可可能影响按按时还贷时时，应在110日内及及时报告管管理中心。对对不按时报报告的，将将其记入管管理中心建建立的不良良信用档案案

21、。借款人人与售房人人合伙虚构构购房事实实，骗取公公积金贷款款的，一经经查实，除除追回贷款款外，还应应将其记入入管理中心心建立的不不良信用档档案，并将将售房人欺欺诈骗贷情情况通报其其开发资质质管理部门门。第七章章 借款抵抵押、质押押、担保合合同的变更更和终止第二十十五条 借借款合同当当事人要求求变更借款款合同，须须书面通知知其他当事事人。在未未达成协议议之前，原原合同继续续有效。经经管理中心心、受委托托银行、借借款人及有有关各方协协商同意变变更的，应应依法签订订变更合同同。第二十十六条 借借款人死亡亡、被宣告告失踪或丧丧失民事行行为能力，其其财产合法法继承人、监监护人或受受遗赠人继继续履行借借款

22、人所签签订的借款款合同。第二十十七条 抵抵押物因拆拆迁、火灾灾等原因灭灭失或不复复存在时，借借款人应向向管理中心心申请置换换抵押物，重重新办理抵抵押手续、签签订抵押合合同。第二十十八条 担担保人失去去担保资格格和能力或或发生合并并、分立或或破产时，借借款人应变变更保证人人并重新办办理担保手手续。第二十十九条 借借款人按合合同规定偿偿还全部贷贷款本息后后，借款合合同终止，相相关的抵押押合同、质质押合同和和保证合同同同时终止止。第八章章 抵押物物或质物的的处分第三十十条 借款款人有下列列情形之一一的，管理理中心有权权依法处分分抵押物、质质物或要求求保证人承承担连带保保证责任，以以所得款项项清偿贷款

23、款本息和有有关费用：1、保保证人违反反保证担保保合同或丧丧失承担连连带担保责责任能力，抵抵押物因意意外损毁不不足以清偿偿贷款本息息，质物价价值明显减减少影响管管理中心实实现质权，而而借款人未未按要求重重新落实新新保证人、新新抵押物或或新质物的的;2、借借款人在贷贷款期内连连续6个月月或累计112个月不不按合同约约定偿还贷贷款本息的的;3、借借款人超过过借款年限限2个月仍仍未还清贷贷款本息的的;4、借借款人提供供虚假文件件或资料骗骗取贷款的的;5、借借款人在合合同期内死死亡而无继继承人或受受赠人的;6、借借款人在合合同期内死死亡而继承承人或受赠赠人拒绝履履行借款人人偿还贷款款本息义务务的;7、借

24、借款人有损损害管理中中心权益的的其他行为为。第三十十一条 处处分抵押物物或质物，其其价款不足足以偿还贷贷款本息的的，管理中中心有权向向借款人或或保证人追追索;所得得款项超过过偿还贷款款本息和有有关费用的的部分，应应予退还。第九章章 附则第三十十二条 各各市州管理理中心可根根据本办法法和当地实实际情况制制定实施细细则，报管管委会审议议批准，并并报省建设设厅备案。第三十十三条 省省、市政府府已制定的的为应对金金融危机，扩扩大内需，促促进房地产产市场稳定定健康发展展的有关阶阶段性政策策，按省、市市政府文件件规定执行行。第三十十四条 本本办法自公公布之日起起施行。湖南省省住房公积积金个人住住房贷款操操

25、作流程规规定为进一一步规范个个人住房贷贷款操作流流程，根据据湖南省省住房公积积金个人住住房贷款办办法(以以下简称称贷款办法法)，特特制定本规规定。一、提提供咨询住房公公积金管理理中心、分分中心或管管理部(以以下简称管管理中心)或受委托托银行向借借款人提供供咨询服务务。咨询内内容包括：贷款对象象、条件、额额度、期限限、利率、担担保方式、还还款方式、程程序等。二、贷贷款申请(一)符合条件件的借款人人可向管理理中心提出出借款申请请，填写住住房公积金金个人住房房借款申请请表(以以下简称借借款申请表表)。借借款申请表表至少应应包括以下下内容：1、借借款人及配配偶的姓名名、身份证证号码、个个人住房公公积金

26、明细细账号、婚婚姻状况、月月收入、户户口所在地地、现居住住地、工作作单位、单单位地址、联联系电话;2、购购房合同编编号、房屋屋座落地点点、类型、建建筑面积及及竣工交付付使用时间间、房屋单单价及购房房价;3、售售房单位(人)名称称、地址、联联系电话、商商品房销售售(预售)证号、开开户银行及及银行结算算户账号;4、申申请贷款金金额、期限限及还款方方式选择;5、贷贷款担保方方式选择;6、借借款人对填填写内容及及提供证明明资料真实实性的声明明。(二)管理中心心要求借款款人提供的的证明资料料详见贷贷款办法第第十一条。三、贷贷前调查管理中中心受理借借款申请后后，由贷款款调查部门门(调查人人)对借款款人递交

27、的的借款申申请表和和要求提供供的证明及及资料的完完整性、真真实性、有有效性和合合法性进行行调查。调调查内容详详见贷款款办法第第十二条。四、抵抵押物评估估评估可可由管理中中心自主评评估或委托托法定评估估机构评估估。管理中中心自主评评估的，应应根据现场场调查取得得的真实情情况，按如如下原则处处理：抵押物物为一手房房的，其现现值应根据据购房合同同或协议上上注明的购购房价进行行确定;抵抵押物为二二手房的，其其现值应以以房产评估估报告注明明的房屋评评估价值与与契税完税税凭证注明明的应纳税税基数两者者中取低者者进行确定定。管理中中心无法自自主评估的的，应委托托法定评估估机构进行行评估，相相关费用由由借款人

28、承承担。五、贷贷款审查和和审批管理中中心贷款审审查审批部部门(人)对调查部部门(人)提交的调调查结果和和评估情况况进行初审审、复审和和审批。(一)贷款初审审1、借借款人资格格审核。借借款人及配配偶提交的的身份证明明、婚姻证证明材料合合法有效，缴缴存住房公公积金状况况符合规定定，提供的的个人基本本信息与住住房公积金金缴存登记记信息一致致等;2、住住房消费真真实性审核核。购买住住房的：审审核购房合合同(协议议)、房屋屋产权证、首首付款凭证证或契税完完税凭证合合法有效，首首付款金额额达到规定定比例等;建造、翻翻建、大修修自住住房房的，审核核项目批准准文件合法法有效，自自筹资金达达到预算工工程费用的的

29、规定比例例，同时，根根据现场情情况进行核核实;3、借借款人贷款款年限审核核。申请贷贷款年限是是否超过借借款人及配配偶自贷款款发放之日日到国家法法定离退休休年龄的年年限;4、借借款人偿还还能力审核核。借款人人及配偶收收入情况是是否具有偿偿还贷款本本息的能力力，审查借借款人的收收入可参考考借款人及及配偶缴存存住房公积积金的基数数与单位出出具的收入入证明。偿偿还贷款本本息与家庭庭月收入之之比不应超超过50%，有其他他贷款与债债务的也应应包含在偿偿还贷款本本息内。借借款人在其其他金融机机构贷款与与债务情况况可通过中中国人民银银行个人征征信系统进进行查询;5、贷贷款担保审审核。采用用房产抵押押的：抵押押

30、房产的真真实性，抵抵押房产权权属清晰，抵抵押物评估估报告真实实、价格合合理;采用用质押的：质物权属属清晰，质质物类型、票票面价值、期期限等要素素符合规定定;采用保保证担保的的：保证人人具备担保保资格和能能力等;6、证证明资料审审核。贷款款所需证明明资料内容容完整、真真实、合法法，印章清清晰，复印印件与原件件相符;7、与与借款人面面谈。进一一步核实借借款人提供供证明资料料及借款行行为真实、合合法，告知知借款人应应承担的责责任和义务务等，并形形成面谈记记录;8、借借款人信用用状况。通通过中国人人民银行个个人征信系系统查询借借款人及配配偶个人信信用状况。对对连续逾期期3期以上上(含3期期)或累计计逾

31、期6期期以上(含含6期)的的原则上不不予发放贷贷款。对有有其他不良良信用记录录的，贷款款初审人调调查其逾期期原因，合合理评估其其信用状况况，并提交交贷审会审审核。贷款初初审后，贷贷款初审人人应出具初初审意见。1、符符合贷款条条件的，对对借款人可可贷款金额额、期限、利利率、担保保方式、还还款方式等等提出初步步意见，按按规定收存存证明资料料复印件，并并签述“已已与原件核核对无误”的的意见;2、对对借款人的的贷款条件件或提供的的证明资料料有疑义的的，应要求求借款人补补充相关证证明资料，进进行调查后后予以答复复;3、对对不符合贷贷款条件的的，应退回回申请并说说明原因。(二)贷款复审审对通过过初审后的的

32、贷款申请请，应进行行复审。复复审主要包包括以下内内容：1、收收存的证明明资料齐全全，内容完完整、准确确，印章清清晰;2、可可贷款金额额、期限、利利率、担保保方式、还还款方式符符合规定，数数额计算准准确;3、电电子数据与与文本资料料相符;4、贷贷款风险得得到全面揭揭示，不存存在特别的的风险点;5、其其他需要复复审的内容容。贷款复复审后，贷贷款复审人人应出具复复审意见。1、复复审通过的的，将贷款款申请资料料和复审同同意意见移移送贷款批批准人;2、复复审中发现现有疑义的的，复审人人将贷款申申请资料退退回初审人人，要求进进一步调查查核实;3、复复审未通过过的，复审审人应注明明原因，逐逐级退回贷贷款申请

33、资资料。(三)贷款批准准贷款批批准人应对对复审结果果进行确认认并出具批批准意见。对对于按规定定需要经过过贷审会审审查通过的的贷款，复复审后应提提交贷审会会进行审议议。1、准准予贷款的的，告知受受委托银行行办理相关关贷款手续续;2、有有疑义的，将将贷款申请请资料退回回复审人，要要求进一步步调查落实实;3、不不准予贷款款的，应注注明原因，将将贷款申请请资料逐级级退回，由由贷款初审审人告知借借款人不予予贷款的原原因，并返返还贷款申申请资料。六、签签订合同经批准准同意贷款款的，即可可根据审批批的具体意意见，管理理中心、受受委托银行行、担保人人和借款人人按不同的的担保方式式，签订有有关合同：1、担担保公

34、司担担保的个人人贷款。管管理中心、担担保公司、反反担保人与与借款人签签订个人人住房借款款担保反担保合合同。2、非担担保公司担担保的个人人贷款抵押押贷款。管管理中心与与借款人签签订个人人住房抵押押担保借款款合同(简称借借款合同)，与抵押押人签订个个人住房贷贷款抵押合合同(简简称抵押押合同)。质押押贷款。管管理中心与与借款人签签订个人人住房质押押担保借款款合同(简称借借款合同)，与出质质人签订个个人住房贷贷款质押合合同(简简称质押押合同)。连带带责任保证证贷款。管管理中心与与借款人签签订个人人住房保证证担保借款款合同，与与保证人签签订个人人住房贷款款保证合同同(简称称保证合合同。抵押押加阶段性性保

35、证贷款款。借款人人以所购期期房设定抵抵押的，管管理中心除除与借款人人签订借借款合同、与与抵押人签签订抵押押合同外外，还要与与售房或建建房单位签签订阶段段性连带责责任保证合合同，保保证期限从从贷款发放放之日起至至办妥房房屋所有权权证并办办理抵押登登记之日止止。签订上上述合同前前，管理中中心应履行行充分告知知义务，告告知借款人人及相关当当事人有关关合同内容容、权利义义务与违约约责任、还还款方式以以及还款过过程中注意意事项等。签签订上述合合同，应由由借款人及及相关当事事人本人当当面签署。管管理中心与与借款人签签订完上述述合同后，将将委托贷贷款协议、借借款合同及及有关借款款资料送交交受委托银银行，受委

36、委托银行签签署后将借借款合同返返回管理中中心。七、办办理贷款担担保签订借借款合同后后，通知借借款人办理理如下手续续：1、抵抵押。以现现房抵押的的，由借款款人携带身身份证、房房屋产权证证、土地使使用证、借借款合同及及抵押合合同与房房产权属人人及共有人人(带身份份证及复印印件)一道道到房产部部门办理房房产抵押登登记手续，并并取得房房屋他项权权证。2、质质押。以有有价证券质质押的，由由借款人凭凭管理中心心出具的质质押函、用用于质押的的有价证券券到质押凭凭证发放银银行办理止止付登记手手续。所有有参与质押押的担保人人都要在质质押合同上上签字。3、连连带责任保保证。保证证人与管理理中心以书书面形式订订立保

37、证证合同，并并从保证人人存款银行行开具不小小于担保金金额的不可可撤销的银银行保函交交管理中心心。保证人人发生变更更的，须按按照规定办办理变更担担保手续，未未经管理中中心认可，原原保证合同同不得撤销销。4、抵抵押加阶段段性保证。以以期房抵押押的，借款款人携带身身份证、借借款合同及及管理中心心向房屋产产权产籍管管理部门出出具的关关于办理房房产预约抵抵押登记的的函，到到房产部门门办理房产产抵押预登登记手续。由由开发商为为其提供保保证担保的的，开发商商应开立保保证金账户户(由管理理中心与开开发商双控控)并存入入规定数额额的保证金金存款。5、保保险。抵押押的房产存存在灭失或或损毁的可可能性较大大时，管理

38、理中心可要要求借款人人办理财产产保险，且且必须明确确管理中心心为第一受受益人。保保险单正本本交由管理理中心保管管，保险金金额不得低低于贷款金金额，保险险费用由借借款人支付付。可以采采用一次性性或分次投投保两种方方式，保险险期限不得得短于贷款款期限，贷贷款未清偿偿之前不得得中断或撤撤销保险。6、公公证。根据据贷款的担担保方式，需需要公证时时，管理中中心信贷员员负责协助助借款人办办理合同公公证手续。八、贷贷款发放1、管管理中心信信贷部门核核实合同签签署、担保保等手续后后，通知借借款人开立立存款账户户和办理借借款手续，给给管理中心心财务部门门送达住住房公积金金个人住房房贷款通知知书。2、管管理中心财

39、财务部门根根据住房房公积金个个人住房贷贷款通知书书，将资资金从住房房公积金存存款户划转转至委托贷贷款基金户户。3、受受委托银行行根据委委托贷款协协议、借借款合同和和管理中心心划转至委委托贷款基基金户的资资金数额，办办理贷款发发放手续。受受委托银行行根据贷贷款合同将将款项划入入管理中心心与借款人人约定的银银行账户内内。4、贷贷款发放后后，经办银银行将个人人贷款档案案资料返回回管理中心心，管理中中心进行个个人贷款档档案资料整整理。对于于担保公司司担保的个个人贷款，管管理中心将将个人贷款款担保资料料返还担保保公司并自自备一套个个人贷款档档案资料存存档。九、贷贷款回收1、还还款方法贷款期期限在一年年以

40、内(含含一年)的的，采用到到期一次性性还本付息息的方法;贷款期限限在一年以以上的，可可以采用按按月等额本本息还款法法、等额本本金还款法法以及管理理中心认可可的其他还还款方法。借借款人可以以根据需要要选择还款款方法，但但一笔借款款合同只能能选择一种种还款方法法。合同签签订后借款款人可以根根据还款能能力的变化化情况，申申请变更还还款方法，经经管理中心心批准同意意后实施。等额额本息还款款法。即借借款人每月月以相等的的金额偿还还贷款本息息。计算公公式为：贷款本本金月利利率(11+月利率率)贷款月月数每月还还款额=(1+月利率)贷款月数数 -1等额额本金还款款法。即借借款人每月月等额偿还还本金，贷贷款利

41、息随随本金逐月月递减，计计算公式为为：贷款本本金每月还还款额= +(贷款款本金-累累计已还本本金)月月利率贷款月月数2、还还款方式借款人人可采取以以下方式偿偿还贷款本本息： 柜柜面还款方方式：即借借款人直接接以现金、支支票、信用用卡或储蓄蓄卡到受委委托银行规规定的营业业柜台还款款。委托托扣款方式式：即借款款人、管理理中心与银银行或借款款人所在单单位或财政政工资发放放中心签订订协议，委委托银行或或借款人所所在单位或或财政工资资发放中心心从其存款款户或工资资中代扣偿偿还贷款。十、贷贷后管理贷款发发放后，管管理中心要要加强贷后后管理，定定期进行贷贷款检查。对对于办理预预抵押登记记的个人住住房贷款，待

42、待项目竣工工验收合格格后，督促促开发商和和借款人及及时办理正正式的抵押押登记手续续。管理中中心每月进进行一次综综合性个人人住房贷款款贷后检查查，掌握贷贷款的资产产质量状况况并研究对对策。检查查的内容应应包括：1、按按时归还贷贷款本息情情况;2、借借款人有无无骗取管理理中心信用用的行为;3、借借款人职业业、收入和和住所等影影响还款能能力的因素素变化情况况;4、保保证人保证证资格和保保证能力变变化情况;5、抵抵押物保管管及其价值值变化情况况;6、项项目工程进进度(限于于自建房屋屋贷款);7、有有关合同及及相关资料料的完整性性与有效性性，有无与与法律、法法规和制度度相抵触，需需要变更、修修改和补充充

43、之处;8、其其他债权实实现和保障障的内容。检查程程序：对违违约贷款通通过电话提提示、约见见借款人、现现场核验、走走访借款人人所在单位位等方式了了解借款人人违约的原原因;根据据借款人违违约情况，判判断贷款的的风险状况况，确定贷贷款形态;对借款人人违约行为为提出催收收贷款或强强制清收贷贷款的处理理方案，报报主管领导导批准实施施。登记贷贷后检查台台帐，撰写写贷后检查查报告。十一、档档案管理每笔贷贷款发放后后，由信贷贷员向档案案管理员移移交资料，办办理移交手手续。档案案管理员在在接收时，应应查验资料料是否齐全全，缺省的的要督促借借款人补齐齐，做好登登记工作。具具体要求：档案资料料要齐全，归归档资料要要

44、及时有序序，查阅档档案要登记记签字。十二、清清户撤押借款人人偿还全部部本息后，受受委托银行行出具贷款款结清凭证证给管理中中心，管理理中心通知知借款人，持持其有效身身份证件、贷贷款结清凭凭证领回由由管理中心心保管的有有关法律凭凭证及文件件。借款人人应签署收收到文件的的回执。采取抵抵押担保方方式的，借借款人凭管管理中心开开具的关关于撤销抵抵押登记的的函及房房屋他项权权证或产产权预约登登记到当当地房屋产产权部门办办理撤销登登记手续。采取质质押担保方方式的，借借款人凭管管理中心开开具的关关于撤销质质押登记的的函到经经办银行办办理撤销质质押登记手手续。湖南省省住房公积积金个人住住房贷款责责任追究规规定第

45、一条条 为了进进一步提高高住房公积积金贷款质质量，防范范和化解贷贷款风险，明明确相关责责任人在贷贷款过程中中应承担的的责任，依依法追究相相关责任人人的责任，根根据住房房公积金管管理条例(以下简称称条例)等法规、规规章，制定定本规定。第二条条 本规定定所称责任任人是指办办理住房公公积金个人人住房贷款款业务的相相关责任人人。具体包包括贷款调调查人、贷贷款审查人人、贷款审审批人、贷贷后管理人人和贷款资资料保管人人。第三条条 本规定定所称追究究相关责任任人的责任任是指对相相关责任人人予以行政政处分。行行政处分包包括警告、记记过、记大大过、降级级、撤职、开开除。管理理中心相关关责任人依依照本规定定受到开

46、除除行政处分分的，终身身不得在全全省住房公公积金管理理系统工作作。第四条条 责任追追究坚持“有有错必究、责责任到人、区区别性质、客客观公正”的的原则。第五条条 贷款责责任追究由由有权处理理的机关，组组织相关人人员进行责责任认定，并并予以处理理。第六条条 贷款调调查人有下下列行为之之一的，视视情节轻重重，给予相相应的行政政处分，形形成不良贷贷款的要负负责清收;构成犯罪罪的，移交交司法部门门处理。(一)帮助、默默许借款人人伪造虚假假材料套取取贷款资金金的;(二)未按规定定对借款人人所提供的的资料的完完整性、真真实性、合合法性、有有效性进行行调查核实实，导致贷贷款审查与与决策失误误而造成损损失的;(三)未按规定定办理抵(质)押物物登记手续续的;(四)未按规定定程序和要要求进行评评估的;(五