福建代理保险业务管理办法46777.docx

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1、中国邮政储储蓄银行福福建省分行行代理保险业业务管理办办法2010年年9月总 则第一条 为保证中国国邮政储蓄蓄银行代理理保险业务务的合规开开展，加强强业务管理理，防范经经营风险，维维护中国邮邮政储蓄银银行（以下简称“邮储银行行”）、合作作保险公司司、客户及及其他当事事人的合法法权益，依依据中华华人民共和和国商业银银行法、中中华人民共共和国保险险法等法法律法规，按按照中国银银行业监督督管理委员员会（以下下简称“银监会”）、中国保险险监督管理理委员会（以下简称称“保监会”）等监管部部门要求，依依据中国国邮政储蓄蓄银行代理理保险业务务管理办法法（邮银发22010855号号），特制定定本办法。第二条 本

2、办法所指指的代理保保险业务是是邮储银行行各级机构构（含代理理网点）接接受保险公公司委托，向向客户提供供销售保险险产品、代代收保险费费、代付保保险金、代代办保全等等保险服务务，并获取取收益的一一种经营行行为。第三条 邮储银行各各级管理机机构和营业业机构（含含代理营业业机构）办办理寿险及及财险业务务均须遵守本办办法。第四条 代理保险业业务必须纳纳入代理保保险系统进进行统一管管理，同时时建立岗位位责任制，定定期进行业业务检查，强强化监督，防防范经营风风险，确保保资金安全全，保证代代理保险业业务的规范范发展。第一章 机机构与人员员第五条 代理保险业业务开办机构包包括管理机机构和营业业机构。管管理机构包

3、包括邮储银银行总行、一一级分行、二二级分行和和一级支行行四级机构构，营业机机构包括邮邮储银行二二级支行（含含一类支行行和二类支支行）和代代理营业机构。第六条 总行职责(一) 贯彻执行国国家的法律律、法规和和金融政策策，制定和和完善代理理保险业务务管理办法法、操作规规程等规章章制度；(二) 研究制定代代理保险业业务发展总总体战略，拟拟定业务发发展计划、经经营目标和和营销方案案，并组织织实施；(三) 负责申请总总行代理保保险业务开开办资格并并对全国代代理保险业业务进行授权、管管理及检查查；(四) 负责准入全全国性合作作保险公司司和保险产产品，并与与其签订业业务合作协协议；负责责各一级分分行与区域域

4、性合作保保险公司合合作申请和代理理保险产品品的审批；(五) 负责组织对对合作保险险公司的评评级工作；(六) 负责代理保保险系统的的开发、运运行、日常常维护和系系统业务功功能的增加加、修改、完完善等；(七) 负责编制、下发全国国代理保险险业务统计计报表和经经营分析；(八) 负责组织全全国性代理理保险业务务培训；(九) 负责策划和和组织全国国性代理保保险业务宣宣传活动；(十) 负责与监管管部门的协协调、沟通通等；(十一) 负责与各合合作保险公公司协调、沟沟通、洽谈谈合作；(十二) 负责受理代代理保险业业务投诉等等。第七条 一级分行职职责(一) 贯彻执行国国家的法律律、法规和和金融政策策，执行代代理

5、保险业业务管理办办法、操作作规程等规规章制度，可可制定辖内内保险业务务管理办法法实施细则则；(二) 根据总行发发展战略，拟拟定辖内代代理保险业业务发展总总体规划，制制定业务发发展计划、经经营目标和和营销方案案，并组织织实施；(三) 负责全辖管管理机构和和营业机构构代理保险险业务开办办资格的申申请，并对辖内代代理保险业业务进行授权、管管理及检查查；(四) 在全国性合合作的保险险公司范围围内，根据据总行授权权，结合当当地情况选选择保险公公司签订业业务合作协协议和方案案；负责上上报区域性性合作保险险公司的合合作申请，经经总行审批批后，与其其签订业务务合作协议议和方案；(五) 负责组织对对辖内合作作保

6、险公司司的评级工工作；(六) 负责代理保保险系统的的日常运行行及参数维维护等；(七) 负责相关代代理保险凭凭证的印制制和管理；(八) 编制及下发发辖内代理理保险业务务统计报表表和经营分分析；(九) 负责组织辖辖内代理保保险业务培培训；(十) 负责策划和和组织辖内内代理保险险业务的宣宣传活动；(十一) 负责与监管管部门的协协调、沟通通等；(十二) 负责与各合合作保险公公司协调、沟沟通、洽谈谈合作；(十三) 负责受理保保险业务投投诉等。第八条 二级分行职职责（一）贯彻彻执行国家家的法律、法法规和金融融政策，执执行代理保保险业务管管理办法、操操作规程、实实施细则等等规章制度度；（二）根据据一级分行行

7、发展规划划，制定业业务发展计计划、经营营目标和营营销方案，并并组织实施施；（三）负责责对辖内代代理保险业业务进行授授权、管理理和检查，配配合上级行行做好代理理保险业务务开办资格格申请工作作；（四）负责责对辖内合作作保险公司司进行评级；（五）负责责代理保险险系统的日日常运行及及参数维护护等；（六）负责责相关代理理保险凭证证的管理；（七）编制制及下发辖辖内代理保保险业务统统计报表和和经营分析析；（八）负责责组织辖内内代理保险险业务培训训；（九）负责责策划和组组织辖内的的代理保险险业务宣传传活动；（十）负责责与监管部部门及各家家保险公司司的协调、沟沟通等；（十一）负负责受理保保险业务投投诉等。第九条

8、 一级支行职职责（一）贯彻彻执行国家家的法律、法法规和金融融政策，执执行代理保保险业务管管理办法、操操作规程、实实施细则等等规章制度度；（二）根据据上级行发展规规划，落实实业务发展展计划、经经营目标和和营销方案案；（三）负责责对辖内代代理保险业业务进行授授权、管理理和检查，配配合上级行行做好代理理保险业务务开办资格格申请工作作；（四）负责责代理保险险系统的日日常运行；（五）负责责相关代理理保险凭证证的管理；（六）负责责辖内代理理保险业务务培训；（七）负责责组织和落落实辖内的代理理保险业务务宣传活动动；（八）负责责与监管部部门及各家家保险公司司的协调、沟沟通等；（九）负责责受理保险险业务投诉诉等

9、。第十条 营业机构职职责（一）贯彻彻执行国家家的法律、法法规和金融融政策，执执行代理保保险业务管管理办法、操操作规程、实实施细则等等相关规章章制度；（二）执行行上级机构构制定的业业务发展计计划；（三）按时时营业、保保证代理保保险业务的的正常办理理；（四）负责责相关代理理凭证的管管理及与上上级机构的的交接；（五）按照照上级机构构安排积极极参加各种种培训活动动并取得相相应资格；（六）负责责保险业务务的对外宣宣传、公告告以及保险险产品的介介绍、营销销等；（七）受理理客户对保保险产品的的咨询、意意见，并做做好解释工工作；（八）负责责受理保险险业务投诉诉等。第十一条 代理保险业业务管理机机构岗位分分为业

10、务管管理、会计计和凭证管理理三类；代理理保险业务务营业机构构岗位包括括：支行（局局）长、综综合柜员、普普通柜员、理理财经理（保保险营销员员）。第十二条 总行按照业业务需要设设置业务管管理岗、会会计岗和凭凭证管理岗岗。其中业业务管理岗岗设置业务务主管、业业务管理员员、经营管管理员；会会计岗设置置会计主管管与会计；凭证管理理岗设置凭凭证主管、凭证管理理员。各岗岗位事权划划分如下：一、业务主主管的主要事权划划分 （一）负责责研究制定定全国范围围内的代理理保险业务务发展总体体战略和规规划；（二）负责责组织全国国代理保险险业务管理理办法、规规章制度、操操作流程的的编写修订；（三）负责责组织代理理保险业务

11、务开办资格格的申请及及对下授权权工作；（四）负责责组织全国国代理保险险业务的监监督、检查查工作和保保险公司的的评级工作作；（五）负责责组织代理理保险系统统的集中统统一开发、推推广、应用用和维护工工作；（六）负责责代理保险险系统本级级权限的各各项操作及及授权；（七）负责责制定代理理保险业务务培训、宣宣传和营销销计划；（八）负责责指导本级级业务管理理员及下级级机构开展展工作；（九）负责责与监管部部门及保险险公司的协协调和沟通通等。二、业务管管理员的主要事权划划分（一）负责责组织拟订代代理保险类类业务管理理办法、规规章制度、操操作流程的的编制及修修改；（二）负责责实施全国国代理保险险业务的监监督、检

12、查查和保险公公司的评级级工作；（三）负责责实施代理理保险业务务系统的集集中统一开开发、推广广、应用和和维护工作作；（四）负责责代理保险险业务开办办资格的申申请及授权权；（五）负责责代理保险险系统本级级权限的各各项操作及及授权；（六）负责责指导下级级机构业务务管理人员开开展工作；（七）负责责组织开展展相关业务务培训工作作；（八）负责责与监管部部门及保险险公司的协协调和沟通通；（九）负责责受理保险险业务投诉诉等；。（十）手续续费不符或或是交易差差错时负责责与保险公公司进行业务交易数据核核对。三、经营管管理员的主要事权划划分（一）负责责拟定全国国范围内的的业务发展展规划、经经营目标和和营销方案案等；

13、（二）按照照总体规划划和部署，推推动代理保保险业务在在全国范围围内有序发发展；（三）具体体实施全国国范围内代代理保险业业务宣传和和营销策划划；（四）负责责编制及下下发全国代代理保险业业务统计报报表和经营营分析；（五）负责责指导下级级机构经营营管理人员开开展工作；（六）负责责代理保险险系统本级级权限的各各项操作及及授权；（七）负责责与保险公公司的协调调和沟通等等。五、会计主主管的主要要事权划分分（一）指导导本级保险会会计及下级级机构的会计工作；（二）负责责代理保险险系统本级级权限的各各项操作及及授权；六、会计的的主要事权权划分（一）负责责资金核对对、结算及及差错调整整；（二）负责责代理保险险业务

14、账务务处理；（三）负责责代理保险险系统清算算管理员权权限操作的的各项工作作；（四）负责责指导下级级机构会计计人员开展展工作。七、凭证主主管的主要要事权划分分（一）指导导本级凭证证管理员及及下级机构构凭证管理理工作；（二）负责责代理保险险系统本级级权限的各项项操作及授权权；（三）负责责定期对库库存凭证进进行抽查。八、凭证管管理员的主主要事权划划分（一）负责责监督指导导下级机构构凭证管理理人员开展展工作；（二）负责责代理保险险系统凭证证管理员权权限操作的的各项工作作。第十三条 各级分（支支）行应按按照业务需需要设置业业务管理岗岗、会计岗岗及凭证管管理岗。业业务管理岗岗设置业务务主管、业业务管理员员

15、、经营管管理员与事事后监督员员；会计岗岗设置会计计主管与会会计；凭证证管理岗设设置凭证主主管、凭证证管理员和和凭证库管管员。一、业务主主管的主要事权划划分（一）负责责研究制定定辖内的代代理保险业业务发展总总体规划；（二）负责责组织代理理保险业务务管理办法法、规章制制度、操作作流程的落落实工作；（三）负责责组织代理保险险业务开办办资格的申申请及对下下授权工作作；（四）负责责组织辖内内代理保险险业务的监监督、检查查和保险公公司的评级级工作；（五）负责责组织落实实上级行代代理保险业业务培训、宣宣传和营销销计划；（六）负责责代理保险险业务系统统本级权限限的各项操操作及授权权；（七）负责责指导本级级业务

16、管理理员及下级级机构开展展工作；（八）负责责与监管部部门及保险险公司的协协调和沟通通。二、业务管管理员的主要事权划划分（一）负责责落实代理保保险类业务务管理办法法、规章制制度、操作作流程，拟拟定管理办办法实施细细则；（二）负责责实施辖内内代理保险险业务的监监督、检查查和保险公公司的评级级工作；（三）负责责代理保险险业务开办办资格的申申请及对下下授权工作；（四）负责责代理保险险系统本级级权限的各各项操作及及授权；（五）负责责指导下级级机构业务务人员开展展工作；（六）负责责组织开展展相关业务务培训工作作；（七）负责责与监管部部门及保险险公司的协协调和沟通通；（八）负责责受理保险险业务投诉诉等。三、

17、经营管管理员的主要事权划划分（一）按照照总体规划划和部署，拟定辖内的业务发展规划、经营目标和营销方案，推动代理保险业务在辖内有序发展；（二）具体体实施辖内内代理保险险业务宣传传和营销的的策划；（三）负责责编制及下下发辖内代代理保险业业务统计报报表和经营营分析；（四）负责责监督指导导下级机构构经营管理理人员开展展工作；（五）负责责代理保险险系统本级级权限的各各项操作及及授权；（六）负责责与保险公公司的协调调和沟通等等。四、事后监监督员的主主要事权划划分（一）负责责所辖营业业机构日常常业务的监监督、检查查；（二）负责责相关资料的交交接、保存存以及档案案的保管工工作等；（三）负责责与保险公公司交接使

18、使用、作废废、回收等等业务单证证。五、会计主主管的主要要事权划分分（一）指导导指导本级级及下级保险险会计的日日常工作；（二）负责责代理保险险系统本级级权限的各各项操作及及授权。六、会计的的主要事权权划分（一）负责责资金核对对、结算及及差错调整整；（二）负责责代理保险险业务账务务处理；（三）负责责代理保险险系统清算算管理员权权限操作的的各项工作作；（四）负责责监督指导导下级机构构会计人员员开展工作作。七、凭证主主管的主要要事权划分分（一）指导导检查本级级凭证管理理员日常工工作；（二）负责责代理保险险业务凭证证主管本级级权限操作作及授权的的各项业务务。八、凭证管管理员的主主要事权划划分（一）负责责

19、代理保险险系统中凭凭证管理员员权限操作作的各项工工作；（二）负责责监督指导导下级机构构凭证管理理人员开展展工作；（三）负责责与凭证库库管员定期期进行凭证证的盘查。九、凭证库库管员的主主要事权划划分（一）负责责保管代理保保险重要单单证实物；（二）负责责所辖机构构重要单证证实物出入入库及请领、下下发、上缴缴等工作；（三）负责责与保险公公司进行重要单证的实物物交接；（四）负责责与凭证管理理员定期进进行凭证的的盘查第十四条 营业机构应应设置支行行（局）长长、综合柜柜员、普通通柜员、理理财经理等等岗位。一、支行（局局）长的主主要事权划划分（一）负责责网点代理理保险业务务经营管理；（二）负责责网点代理理保

20、险业务务监督、检检查；（三）负责责网点人员员的管理、指指导；（四）负责责代理保险险系统本级级权限操作作及授权；（五）负责责受理代理理保险业务务的投诉；二、综合柜柜员的主要要事权划分分（一）负责责网点业务务监督、检检查；（二）负责责对普通柜柜员管理、指指导；（三）负责责代理保险险系统本级级权限操作作及授权；（四）负责责保管、请请领、接收收、下发、上上缴重要单单证。三、普通柜柜员的主要要事权划分分（一）负责责代理保险险系统本级级权限操作作；（二）负责责领用、使使用、上缴缴重要凭证证。四、理财经经理的主要要事权划分分（一）受理理代理保险险业务咨询询，根据客客户风险承承受能力，为为客户制定定保险规划划

21、；（二）开展展代理保险险产品的宣宣传与营销销；（三）引导导客户在投投保单上填填写真实信信息、阅读读投保提示示和在人身身保险新型型产品投保保书上抄录录有关声明明，同时，对对购买投资资型保险产品品的客户进进行风险评评估；（四）负责责客户资料料的收集、整整理和应用用； （五）负责责客户资源源的维护与与开发；（刘）负责责受理业务务的投诉。第十五条 代理保险销销售人员应应取得保保险代理从从业人员资资格证书，邮邮储银行各各级管理机机构代理保保险业务管管理部门至至少一人取取得保险险代理从业业人员资格格证书。第十六条 各级管理机机构应定期期组织对代代理保险销销售人员及及管理人员员的培训，培训的内容应包括产品培

22、训、法律法规、职业操守、营销技巧等。培训结束后应建立培训档案，培训档案的内容应包括但不限于培训通知、签到簿、培训小结等几项内容，对于涉及到新的产品险种方面的培训，还应保存相关培训课件的纸质文档。培训档案保存时间不得少于一年。第十七条 按照代理保保险业务操操作与风险险控制的需需要，同一一机构有权权限制约的的岗位人员员不允许相相互兼任，具具体情况见见下表。YY-代表允允许兼职，NN-代表不不允许兼职职。 业务主管业务管理员员经营管理员员事后监督员员会计主管会计凭证主管凭证管理员员凭证库管员员业务主管NNNNNNNN业务管理员员NYNNNNNN经营管理员员NYNNNNNN事后监督员员NNNNNNNN

23、会计主管NNNNNYNN会计NNNNNNYN凭证主管NNNNYNNN凭证管理员员NNNNNYNN凭证库管员员NNNNNNNN第十八条 代理保险系系统人员身身份变动、新新增、离岗岗应建立档档案由专人人管理。第二章 业业务授权与与准入退出出第十九条 中国邮政储储蓄银行代代理保险业业务由总行行报银监会会和保监会会批准后，在在全国范围围内逐级授授权开办，授授权包括业业务种类、开开办区域等等主要内容容，授权期期限原则上上不能超过过一年。下下级对所属属机构的授授权范围不不能超出上上级对其授授权范围。第二十条 总行在监管管部门批准准的范围内内经营代理理保险业务务。总行在其获获批范围内内授权一级级分行开办办代

24、理保险险业务，一一级分行可可将其拥有有的上级授授权事项和和权限纵向向授权给二二级分行，以以及一级分分行直属支支行或直属属营业部；二级分行行可将其拥拥有的上级级授权事项项和权限纵纵向再转授授权予所辖辖一级支行行；一级支支行可将其其拥有的上上级授权事事项和权限限纵向再转转授予所辖辖一类支行行和二类支支行。第二十一条 代理营业机机构开办代代理保险业业务的权限限按照中国邮政政储蓄银行行代理营业业机构管理理暂行办法法（银监发发200099号号）和中国邮政政储蓄银行行代理营业业机构管理理暂行办法法实施细则则（邮银发发200095994号）相相关要求执执行。第二十二条 各级机构应应按照监管管部门要求求的层级

25、办办理保险险兼业代理理业务许可可证，对对于不能办办理保险险兼业代理理业务许可可证的营营业机构，应应获得监管管部门批准准开展代理理保险业务务的相关文文件，并持金金融业务许许可证、营营业执照等等证件到当当地相关部部门进行营营业范围增增项。实行行亮证经营营，销售人人员持证上上岗，严格格机构准入入机制。第二十三条 总行与保险险总公司签签订业务合合作协议的的,各一级级分行依据据总对总业业务合作协协议可直接接开办代理理保险业务务，但是否需要另另行签订所辖区区域业务合合作协议取取决于总行行与保险总总公司是否否授权，另另须将合作作内容、合作区域域、获得授授权后签订订的协议向向总行报备备。总行与与保险总公公司未

26、签订业务务合作协议议，而一级级分行拟与与其分支公公司建立合合作关系的的，需报总总行审批，经批准授权后方可可开办。一一级分行严严格按照在在总行报备备或报批的的合作区域域内开展代代理保险业业务。第二十四条 一级分行获获得总行授授权签订协协议的，开开办代理保保险业务须须与保险公公司签订相相关协议，进一步明确双方权利与义务。第二十五条 总行与保险险总公司签签订的协议议分为业业务合作协协议、保保险兼业代代理协议、代代理保险产产品协议、批批量代收付付业务协议议和“邮保通”系统应用用协议五五类；一级级分行获得得总行授权权签订协议议的，可与与保险公司司签订保保险兼业代代理协议、代代理保险产产品协议、批批量代收

27、付付业务协议议，与总总行批准的的区域性合合作保险公公司还应签签订业务务合作协议议；二级级分行和一级支行行不得与保保险公司签签订任何协协议，按照照所属一级分行签签订的协议议执行。第二十六条 对合作保险险公司发生生以下情形形的，上级级机构有权权停售相关关保险产品品、调整合合作范围或或停止合作作：一、存在偿偿付能力不不足、严重重风险隐患患、财务评评级降级或或发生重大大违规事件件；二、发生重重大资金案案件；三、未能取取得预期经经济效益和和社会效益益；四、不利于于中国邮政政储蓄银行行整体业务发展；五、银监等等管理部门门提出的停停办、整改改要求和意意见；六、其他需需要暂停开开办或停办办该项业务务的情况。第

28、二十七条 各级分支机机构如发生生以下情况况，上级机机构有权调调整业务准准入范围或或终止授权权,有必要要的要追究究相应责任任。一、收到上上级授权后后六个月内内经营效果果较差或大大部分区域域经营效果果较差；二、对于监监管部门有有特别约定定的保险业业务，营业业网点不再再具备销售售条件；三、对于撤撤退保率等等关键性指指标不符合合要求的；四、影响授授权的其他他情况。第二十八条 营业机构停停办代理保保险业务须须由其上级级机构上报报二级分行行批准和备备案，一级级支行和二二级分行停停办代理保保险业务须须上报一级级分行批准准和备案，一一级分行停停办代理保保险业务须须报总行批批准和备案案。第二十九条 业务授权与与

29、准入退出出具体细则则依据邮邮政代理保保险业务授授权准入管管理办法（邮银发2009165号）有关规定执行，与本管理办法不相符的，依照本管理办法执行。第三章 营营销管理第三十条 营销管理包包括宣传管管理、产品品销售管理理及客户信信息管理。第三十一条 各级管理机机构及营业业机构应切切实加强代代理保险产产品的宣传传和信息披披露管理，不得自行印制宣传材料，对保险公司送交的宣传材料应进行包括但不限于以下方面的审查并存档：一、确保代代理保险产产品宣传材材料由保险险公司总公公司或其授授权的分公公司统一印印发。二、确保代代理保险产产品宣传材材料按照保保险条款全全面、准确确描述保险险产品，在在醒目位置置对经营主主

30、体、保险险责任、退退保费用、现现金价值和和费用扣除除等情况进进行提示，不不得夸大或或变相夸大大保险合同同利益，不不得承诺不不确定收益益或进行误误导性演示示，不得有有虚假、欺欺瞒或不正正当竞争的的表述。三、确保代代理保险产产品单证和和宣传材料料上不得印印刷带有邮邮储银行名名称的中英英文字样或或邮储银行行的形象标标识，不得得出现“存款”、“储蓄”等字样。第三十二条 营业机构不不得在营业业厅内摆放放不合规宣宣传材料。第三十三条 代理保险销销售人员原原则上应在在以开展营营销为主的的理财服务务区或其他他类似职能能的独立区区域宣传保保险知识，介介绍保险产产品。第三十四条 代理保险销销售人员在在代理保险险产

31、品时要要切实做到到从客户利利益出发进进行风险告告知，要恰恰当反映产产品属性，明明确告知客客户退保的的条件以及及由此可能能带来的损损失。第三十五条 严禁保险公公司人员在营业业机构向客户户宣传和销销售保险产产品。第三十六条 代理保险销销售人员不不得有下列列行为：一、强迫或或者诱导投投保人订立立保险合同同；二、向投保保人作出不不实承诺或或者夸大保保险合同利利益；三、代替投投保人签署署投保单、保保单回执、委委托授权书书和抄录人人身保险新新型产品声声明等重要要文件；四、隐瞒责责任免除、退退保损失和和犹豫期撤撤单权利等等信息；五、阻扰投投保人履行行如实告知知义务；六、销售投投资连结、万万能等新型型人身保险

32、险产品时，隐隐瞒投资风风险、费用用扣除情况况；七、唆使投投保人终止止有效保险险合同、转转投新的保保险产品；八、违规代代销保险产产品等不合合规行为。第三十七条 各级管理机机构、营业业机构和代理保险险业务管理理人员、销销售人员不不得向合作作保险公司司索取或接接受手续费费之外的非非法利益。第三十八条 未产生保险险业务的各各级管理机机构、营业业机构及代代理保险销销售人员不不得索取或或接受保险险公司提前前预支的代代理手续费费。第三十九条 营业机构应应建立代理理保险业务务台帐，并并由相关经经办人签字字盖章。第四十条 各级管理机机构、营业业机构和代理保险险业务管理理人员、销销售人员对对客户资料料信息负有有保

33、密义务务，未经客客户授权，严严禁将客户户资料用于于其它商业业用途。第四章 业业务处理第四十一条 代理保险业业务包括代代理新契约约投保、续续期缴费、批批量代收代代付、保全全等业务。第四十二条 代理新契约约投保是指，邮储银行行与保险公公司签订兼兼业代理协协议，代理理保险公司司向客户推推介保险产产品，促成成保险合同同成立的行行为。邮储储银行需向向保险公司司提交客户户的投保要要求及相关关材料，保险公司司承保后，向向客户签发发保险单或或者其他保保险凭证。代代理新契约约投保规定定包括：一、代理保保险销售人人员应提醒醒客户注意意代理保险险产品的经经营主体是是保险公司司，主动向向客户出示示保险条款款、产品说说

34、明书等资资料，提醒醒客户阅读读投保提示示书。二、客户投投保投资型型保险产品品时(包括括分红型、投投连型、万万能型及监监管部门要要求的其他他类型)，需填写“中国邮政政储蓄银行行客户风险险承受能力力评估报告告。”代理保险险销售人员员需根据评评估报告结结果将合适适的保险产产品推荐给给客户。三、代理保保险销售人人员应详细细讲解所代代理险种的的条款（包包括保险责责任、除外外责任、被被保险人权权利和义务务、退保的的规定等内内容）和投保规则则，指导客户户填写投保保单。投保保单的填写写要规范，保保证所填写写的内容全全面、字迹迹清晰、所所要求填写写的项目不不可或缺。其其中，凡涉涉及到保费费、保险金金额、受益益人

35、等项目目变动的，不不得涂改，必必须重新填填写投保单单。投保单单应由投保保人本人签签名，禁止止代理保险险销售人员员代替客户签名名。四、客户分分为个人客客户和企业业客户。个个人客户办办理新契约约投保，必必须持有邮邮储银行有效活活期储蓄账账户进行办办理，投保保人姓名需需与活期结结算账户姓姓名一致。企企业客户要要持公司业业务系统提提供的保费费资金入账账信息进行行业务办理理。五、个人客客户投保必必须提供个个人有效身身份证件，有有效身份证证件包括身身份证、护护照、军官官证、户口口本等保险险公司认可可的证件，如如投保人和和被保险人人不是同一一人时，需需提供双方有有效身份证证件。六、个人客客户投保必必须由投保

36、保人本人亲亲自办理，不不得代办。七、营业机机构应遵守守反洗钱钱法和有有关监管规规定对办理理代理保险险业务的要要求，协助助保险公司司留存客户户有效身份份证件的复复印件。八、客户填填写及打印印的所有凭证，除除客户联交交客户外，其其余统一交交事后监督督部门，由由事后监督督部门统一一交回保险险公司或存存档保留。第四十三条 续期缴费是是指，邮储银行行根据双方方签订的协协议，代理理保险公司司向选择分分期缴纳保保险费方式式的客户, 收取除除首期保费费外其他各各期保险费费的业务。办办理续期缴缴费业务时时，缴费人人需提供保保险合同号号，并持有有邮储活期期储蓄结算算账户，活活期储蓄账账户姓名需需与投保人人姓名一致

37、致。第四十四条 批量代收代代付业务是是指，邮储储银行与保保险公司签签订协议，由代理保险系统根据保险公司传输的数据文件，后台批量从邮储客户的活期账户扣取保险费或支付保险金的业务。该业务由总行或者一级分行办理，通过代理保险系统完成。邮储银行与保险公司签订的批量代收付协议中，须明确要求保险公司与缴费客户已签订保险金给付银行自动转账付款授权书或保险费缴纳银行自动转账扣款授权书及类似文件。第四十五条 保全业务是是指，邮储银行行接受保险险公司的委委托，受理理客户关于于合同变更更、年金、满期金、赔赔款给付等等项目的申申请。保全全业务包括括犹豫期撤撤单、退保保、满期给给付和信息息变更等。第五章 单单证管理第四

38、十六条 代理保险业业务凭证包包括代理保保险重要凭凭证和一般般凭证。第四十七条 代理保险业业务一般凭凭证包括保保险公司提提供的投保保单、一年年期以上（不不含一年期期）人身保保险投保提提示书和邮邮储银行印印制的代收收费凭证、通用凭证、投保人风险承受力评估报告等。第四十八条 代理保险业业务一般凭凭证使用前前不作为重重要凭证在在代理保险险系统中管管理，客户户投保后，使用的的投保单、一一年期以上上（不含一一年期）人人身保险投投保提示书书上收后交交回保险公公司，使用用的代收费费凭证客户户联交给投投保客户，代收费凭证银行联及客户填写的投保人风险承受力评估报告由邮储银行一级支行留存。禁止营业机构与保险公司进行

39、单证交接。第四十九条 代理保险重重要凭证是是指在各级级机构办理代理保保险业务中中使用的保保单和批单单等凭证，由入库机机构与保险险公司进行行交接，并并登记“凭证交接接登记簿”，视同现金金管理。第五十条 代理保险重重要凭证管管理人员包包括凭证主主管、凭证证管理员和和库管员。凭凭证管理员员负责在代代理保险系系统中管理理和操作，库库管员负责责管理重要要凭证实物物。第五十一条 代理保险重重要空白凭凭证的交接接入库层级级为一级支支行，重要要空白凭证证必须实现现实物与系系统记录同步，做到到账实相符符。第五十二条 管理机构申申请代理保保险重要空空白凭证时时，原则上不不超过三个个月的实际际使用量；营业机构构请领

40、时，原则上不不超过一个个月的实际际使用量；普通柜员员请领时，原原则上不超超过一天实实际使用量量。第五十三条 同级之间不不能自行调剂使使用重要空空白凭证；确有需要要须通过上上级机构调调剂，由凭证管理理员办理上上缴和领用用手续；同同一营业机机构不同柜柜员之间不不得自行调调剂使用重重要空白凭凭证，确有有需要应通通过综合柜柜员办理上上缴和领用用手续。对对于已上缴缴的重要空空白凭证，上上级机构不不能再发放放至原上缴缴机构或原原上缴柜员员。第五十四条 重要空白凭凭证必须顺顺号发放，连续使用用，不得跳跳号使用。第五十五条 各级重要空空白凭证管管理机构应应按种类设设立“重要空白白凭证分类类汇总登记记簿”和“重

41、要空白白凭证分户户登记簿”。第五十六条 各级凭证管管理员和库库管员对实实物凭证与与系统内凭凭证结存情情况定期进进行盘点，确确保账实相相符。营业业机构综合合柜员须每每日对网点点内单证进进行核查。第五十七条 各级凭证管管理人员如如有变更，应应在主管领领导在场监监督下交接接，双方当当面查验、盘盘点，做到到无误签收收，并登记记“凭证交接登记簿”。各分支支行要严格格交接制度度，做到准准确交接，责责任分明；柜员之间间因换班等等原因需要要交接时，应应填列“凭证交接班班登记簿”当面查验验、点数、签签收。第五十八条 重要空白凭凭证因填写写及打印错误误或被污染染等需要作作废时，必必须保持该该凭证完整整，加盖作作废

42、戳记，在在“作废/丢丢失重要空空白凭证登登记簿”上登记后后，将实物物凭证随其其他单证逐逐级上缴事事后监督机机构。第五十九条 发生重要空空白凭证丢丢失或被盗盗时，直接接责任人和和相关责任任人要立即即向主管领领导如实报报告，经核核实后及时时通知相关关保险公司司，并配合合保险公司司方进行遗遗失声明等等工作。同同时上报凭证归归口管理部部门、审计计部、风险险合规部、业业务主管部部门，采取取防范措施施，防止凭证证被盗、丢丢失后可能能发生的诈诈骗、伪造造等案件发发生，并由责任人人协助安保保部门查明明原因，丢丢失的重要要空白凭证证应在“作废/丢丢失重要空空白凭证登登记簿”上进行登登记和签章章。第六十条 重要空

43、白凭凭证需要回回收时，必必须保持该该凭证完整整，将实物物凭证逐级级上缴该凭凭证的入库库机构，由由入库机构构与保险公公司进行交交接，并登登记“凭证交接接登记簿”。第六十一条 重要空白凭凭证相关记记录单证，如如上缴单、发发放单、收收到（上缴缴、发放）单单、“重要空白白凭证分类类汇总登记记簿”、“重要空白白凭证分户户登记簿”、“作废/丢丢失重要空空白凭证登登记簿”、“交接班登登记簿”、“凭证交接登记簿”等需定期装装订、存档档备查。第六章 资资金核算和和差错处理理第六十二条 代理保险资资金分为保保费资金和和手续费资资金。资金金的结算分分为总行结算和和一级分行行结算两个个层级。第六十三条 保险公司须须在

44、邮储银银行开立保保费结算账账户，用于于保费资金金及批量代代收付业务务资金结算算。日终，代代理保险系系统与发生生业务的保保险公司及及行内储蓄蓄系统进行行账务核对对，账务核核对以代理理保险系统统为准。次次日，保费费资金划转转到保险公公司指定保保费结算账账户。第六十四条 手续费结算算机构应按按照与保险险公司的协协议规定及及时做好手手续费的结结算工作，手手续费应全全额入账，并并向保险公公司开具保保险中介发发票。除批批量手续费费外，原则则上上月应应收手续费费应于本月末结算完毕毕。批量手手续费结算算周期根据据协议执行行。第六十五条 各级差错管管理人员发发现实时保保费差错交交易时，应应及时向相相关部门或或领

45、导汇报报，查找差差错原因。确确定差错原原因后，一一级分行差差错管理人人员在差错错主管授权权下，根据据差错类型型进行调整整，并做好好相关记录录。具体情情况请参照照中国邮邮政储蓄银银行系统间间交易差错错处理管理理办法（试试行）执执行。第六十六条 各级管理机机构要定期期进行账务务及资金检检查，强化化监督，防防范金融风风险，确保保资金安全全。第七章 风风险控制第六十七条 代理保险业业务的风险险主要包括括业务准入入风险、操操作风险、销销售风险、权权限管理风风险、单证证管理风险险、资金管管理风险。第六十八条 业务准入风风险指未经经授权开办办代理保险险业务、与与未经批准准的保险公公司合作、销销售协议外外保险

46、产品品等可能导导致邮储银银行损失的的风险。包包括内部机机构准入风风险、合作作保险公司司准入风险险和合作产产品的准入入风险。为为有效控制制业务准入入风险，应应遵循以下下原则：一、经银行行监管机构构、保险监监管机构、工工商管理部部门及上级级行的批准准进行内部部机构的准准入，并取取得相应的的资格及授授权。未经经授权不得得开展代理理保险业务务，不得超超越授权范范围办理业业务；二、合作的的保险公司司应为监管管部门批准准成立、与与邮储银行行建立兼业业代理关系系的公司，一一级分行与与保险公司司合作须经经过总行批批准；三、代理的的保险产品品应为监管管部门审核核通过并备备案的产品品，代理销售售保险产品品必须通过过代理保险险系统办理理；四、总行与与一级分行行应按规定定与保险公公司签订合合作协议，协协议内容符符合法律法法规、要素素齐备。第六十九条 操作风险指指各级操作作人员未按按规章执行行规定所造造成的风险险。为有效效控制操作作风险，应应遵循以下下原则：（一）总行行应制定业业务操作规规程，业务务操作规程程应涵盖所所有业务操操作环节。一一级分行可可制定实施细细则；（二）各级级操作人员员应认真按按操作规程程正确办理理业务，避避免因操作作失误带来来的风险。第七十条 销售风险指指保险销售售人员因宣宣传或销售售不规范可可能导致客客户或企业业利益受到到损失等情情况发生的的风险。为