重庆银行中间业务发展策略分析49410191301.docx

《重庆银行中间业务发展策略分析49410191301.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《重庆银行中间业务发展策略分析49410191301.docx（89页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、 重庆银行行中间业务务发展策略略分析硕士学位论论文（专业学位位）摘要国际经济环环境的转变变致使金融融市场在政政府监管和和机构创新新的博弈中中迅速发展展，银行面面临着日益益剧烈的竞竞争挑战，中中间业务已已日渐成为为西方商业业银行收入入的主要来来源和新形形势下的战战略重心。2006年以后，我国加入世界贸易组织时逐步对外全面放开金融市场的承诺业已兑现，外资金融机构开始全面进入，致使我国金融市场格局发生了深刻的变化。虽然传统业务并未受到严重影响，但以发展的眼光看，商业银行在未来的成功转型则在很大程度上依赖于其在中间业务上的发展。重庆银行作为我国商业银行的成员之一，拥有国内商业银行所具有的共通特征，面临

2、着同样的机遇和挑战，同时又具有自身的优势和不足。从其发展战略规划看，中间业务的发展同样是重庆银行实现战略目标的重心所在。因此，研究中间业务的发展在我国面临的一般问题、制约条件及其国际经验借鉴、对于重庆银行有着重要的借鉴意义。本文首先对对商业银行行中间业务务的国内外外研究现状状进行梳理理；其次对对商业银行行中间业务务的概念内内涵、基本本特征、主主要分类方方法以及发发展中间业业务对商业业银行的影影响进行了了简要讨论论；再次对对我国商业业银行中间间业务发展展现状及其其发展的动动态变化和和存在的问问题进行了了分析，并并探讨了制制约我国商商业银行中中间业务发发展的因素素；随后，基基于比较的的视角，考考察

3、了西方方发达国家家商业银行行中间业务务的发展现现状。同时时，本文还还分析了西西方银行中中间业务健健康发展的的原因，并并探讨了西西方中间业业务发展经经验对我国国商业银行行的借鉴启启示；最后后，在对重重庆银行及及其中间业业务发展现现状进行介介绍的基础础上，结合合重庆银行行的发展规规划，利用用 SWOTT分析方法法，并结合合相关理论论，为重庆庆银行发展展中间业务务提出了相相应的经营营策略。本本文所涉及及的研究方方法重要有有定性分析析和定量比比较分析，同同时应用 SWOTT分析等方方法。本文通过研研究得出的的结论是：重庆银行行在中间业业务占营业业收入比重重低；产品品品种范围围窄，创新新能力不足足；不太

4、重重视客户关关系管理，在在营销方面面有待提升升，在中间间业务上的的赢利能力力差以及创创新技术支支持不足等等。因此，重重庆银行应应该进行充充分的战略略分析，定定位清发展展方向，并并积极实施施完善银行行治理机制制，转变经经营管理理理念，大力力提升银行行在中间业业务方面的的人才建设设，健全中中间业务的的定价机制制，建立科科学的风险险防范机制制和营销系系统等策略略，以夯实实发展基础础，应接新新的挑战。同同时既要循循序渐进，又又要大力防防范规避金金融创新可可能带来的的风险。中间业务，重重庆银行，金金融创新与与管制，竞竞争策略As woorldwwide finaanciaal coontrool loo

5、osenning, thee finnanciial mmarkeet goot too rappidlyy devvelopping becaause of tthe ggame betwween goveernmeentall govvernaance and markket iinnovvatioon, tthe ccompeetitiion bbetweeen ttradiitionnal bbankss beccame moree inttensiity.SSo thhe buusineessess of lendding and borrrowinng haave bbecomme

6、 thhe maain rresouurcess of reveenuess and the focuus off strrateggies of bbankss. Siince Chinna beegan to pperfoorm tthe ppromiise tto oppen ccomplletelly thhe maarkett to worlldwidde fiinanccial orgaanizaationns inn 20006，moree andd morre fooreiggn fiinanccial orgaanizaationns enntereed innto CChi

7、neese mmarkeet, wwhichh exaacerbbatedd thee surrrounndinggs foor naativee bannks runnning and deveelopiing, althhoughh traaditiionall intteresst inncomee of natiive bbankss doeesntt be affeectedd sevverelly. AAs a mostt impportaant eenginneer for Chinna ecconommy keeepinng coontinnued growwth, natii

8、ve ffinannciall orgganizzatioons mmust succcess in ttransfoorminng off theeir bbattaalionn inccome fromm thee bussinesss off ballancee-sheeet tto inntermmediaary bbusinness. Bannk off Choongqiing iis a regiionall commmerccial bankk in Chinna, aand iit haas alll thhe chharaccterss thaat coompriises o

9、ppoortunnitiees annd chhalleengess nattive commmerciial bbankss in chinna, bbut iit allso hhas iits oown aadvanntagees annd innadeqquaciies tto otther natiive bbankss, annd thhe deeveloopmennt off inttermeediarry buusineess iis itts sttrateegy ccore. Theerefoore, it iis veery iimporrtantt to Bankk o

10、f Chonngqinng thhat rreseaarchees atttenttivelly thhe coonstrraintts, pprobllems and inteernattionaal exxperiiencees off thee devveloppmentt of inteermeddiaryy bussinesss innChinna. This textt firrstlyy deffiness thee rellatedd nottion rangge, ttypess, chharaccterss andd bacckgrooundss of inteermedd

11、iaryy bussinesss, aand iinvesstigaate tthe iinfluuencees off inttermeediarry buusineess oon thhe coommerrciall bannks. Secoondlyy, itt outtlinees thhe reelateed deeveloopmennt off nattive and alieen reesearrchess of inteermeddiaryy bussinesss. TThirddly, well aanalyyze tthe ddynammic cchangges aand

12、pprobllems of tthe ddevellopmeent oof baanks inteermeddiaryy bussinesss inn Chiina.AAnd tthen the textt willl reesearrch tthe ooperaationnal hhistoory oof thhe fooreiggn coommerrciall bannks wwith compparattive anallysiss. Wee alsso prrobe intoo thee facctorss thaat prromottes tthe ddevellopmeent oo

13、f weest ccommeerciaal baanks notaably in tthe ppast fourr deccadess, annd thhe ennlighhtenmmentss of the westt bannks ddevellopmeent tto naativee commmerccial bankks. FFinallly wwe inntrodduce the actuualitties of BBank of CChonggqingg andd itss inttermeediarry buusineess, and do aalso inquuire into

14、o itss proospecct off devveloppmentt strrateggy. BBy thhe annalyssis oof SWWOT. And thenn we put forwward somee opeeratiion aand mmanaggemennt prropossals for the bankks deeveloopmennt. TThe aanalyyticaal meethodds inn thiis paaper incllude quallitattive and quanntitaativee commpariison, SWOOT annal

15、yssis aand ttheorreticcal aanalyysis, andd so on. By sttudyiing tthe ppropoortioon off inttermeediarry buusineess iincomme annd thhe acctuallitiees off Bannk off Choongqiing, we ddraw the concclusiions: thee rattio oof reevenuue frrom iinterrmediiary busiinesss to totaal reevenuue off Bannk iss loww

16、, Baank oof Chhongqqing makees a narrrowerr rannge oof Inntermmediaary bbusinness prodductss, thhe caapaciity oof prroducct innnovaationn and markket ooperaationn is veryy weaak, aand tthe bbank doessnt attaach iimporrtancce too inttermeediarry buusineess, so tthe pprofiit-maakingg abiilityy of inte

17、ermeddiaryy bussinesss iss pooor. WWith the rapiid grrowthh of Chinna ecconommy, BBank of CChonggqingg getts a precciouss oppportuunityy to its inteermeddiaryy bussinesss. BBut ttheree aree manny diifficcultiies wwhichh imppede Bankk of Chonngqinng too exppand its inteermeddiaryy bussinesss, ssuch a

18、s tthe ccurreent sseparratedd opeeratiion aand mmanaggemennt syystemm, thhe coorporrate goveernannce oof Baank oof Chhongqqing, thee mannagemment mechhanissm, aand llots of fforeiign bbankss pouuringg intto Chhongqqing finaanciaal maarkett. Coonseqquenttly BBank of CChonggqingg shoould elevvate its

19、straategiic annalytticall cappacitty, aand oorienntatee thee devveloppmentt of inteermeddiaryy bussinesss annd peerfecct itts coorporrate goveernannce aand cchangge thhe maanageementt ideea. AAt thhe saame ttime, thee bannk muust sstrenngtheen itts huuman resoourcee andd priice mmechaanismm of intee

20、rmeddiaryy bussinesss, aand bbuildd effficieent rrisk prevventiion ssysteem annd maarketting systtem, so tthat the bankk cann repply eeffecctiveely iits cchalllengees inn futture. Meaanwhiile tthe bbank shouuld aadvannce sstepss, annd keeep aa loookoutt forr rissks aaccommpanyying the finaanciaal in

21、nnovaationn of inteermeddiaryy bussinesss. interrmediiary busiinesss, Baank oof Chhongqqing, finnanciial iinnovvatioon annd goovernnancee, coompettitioonstrrateggy 1.1研究究背景、目目的与意义义 1.1.11研究背景景近四十年来来，世界经经济环境变变化剧烈，汇汇率机制由由固定转向向浮动，金金融管制逐逐渐放松，金金融自由化化日渐成为为主流，国国际经济往往来越发密密切。同时时，电子信信息技术极极大地降低低了经济活活动中的信信息成本。新

22、新的形势条条件为各国国的银行业业提供了前前所未有的的发展机遇遇和挑战。有有鉴于此，各各发达国家家积极改革革金融业，以以电子和网网络信息技技术为支持持，大力推推广混合经经营和管理理机制，努努力创新各各类金融资资产交易契契约，以适适应不同市市场客户的的需求。各各国金融机机构在稳步步发展传统统业务的同同时，积极极拓展新型型业务，商商业银行正正经历着由由货币管理理转向信息息管理，以以利差收入入为主转向向手续费和和佣金收入入为主的转转型。统计计显示，到到 20100年中间业业务占发达达国家商业业银行经营营净收入的的比率平均均约为 38%，最最低者也达达到 23%以上上，有的甚甚至超过 60%。目目前，其

23、中中间业务呈呈现出业务务品种多、规规模发展迅迅速、收入入占总收入入比重大、服服务技术先先进周到等等特点。可可以说，积积极创新中中间业务，已已成为商业业银行发展展的战略新新蓝海。其其中主要原原因是，现现代经济活活动的结构构剧变削弱弱了银行的的资金融通通职能，而而银行为经经济往来提提供中介服服务则日益益重要，而而且，中间间业务具有有成本低、风风险低而收收益相对高高的优势，实实施业务创创新所依赖赖的条件又又能很好地地发挥商业业银行的优优势。 1.1.22研究目的的与意义 20世纪 70年代以以来，经调调整而作为为经营重点点的中间业业务已日益益成为国外外商业银行行竞争力的的主要来源源。与之相相比，中间

24、间业务却是是国内商业业银行的重重大不足。入入世以后，随随着外资银银行在我国国的深入推推进，中间间业务已日日益成为国国内外商业业银行竞争争的重点。外外来竞争者者的加入既既带来了新新的资源和和知识，又又对我国商商业银行的的生存发展展构成了严严峻的挑战战。短期之之内，本土土商业银行行似乎无需需过于担心心外资银行行在传统存存贷业务上上的威胁，但但动态地看看，外资银银行多以发发展中间业业务作为在在我国谋求求发展依凭凭的做法，很很可能是抓抓住了我国国金融业发发展的关键键。因此，我我国商业银银行应对中中间业务给给予足够的的重视，提提升产品的的创新和竞竞争能力，以以应对时代代转变和对对外开放所所带来的挑挑战。

25、由于国内商商业银行的的中间业务务起步晚，且且受经济金金融环境、经经营理念、政政策约束等等因素的影影响，从而而呈现出发发展水平较较低、效益益差、品种种少、收入入占比小等等特点。随随着金融体体制改革的的深化和国国内金融市市场的全面面开放，金金融领域的的竞争日趋趋激烈，而而经济高速速发展导致致客户对金金融产品的的需求日趋趋多样化。国国内银行也也逐渐认识识到发展中中间业务，既既是满足客客户需求，提提高自身竞竞争力，又又是与外资资商业银行行抗衡的有有效手段。作作为重庆市市第一家地地方法人银银行，重庆庆银行也处处于与国内内外资商业业银行竞争争的浪潮中中。因此，发发展中间业业务，既有有利于拓宽宽银行的盈盈利

26、渠道，又又能分散银银行经营的的风险，提提高风险防防范的水平平，同时由由于提供的的众多服务务能满足客客户的不同同需求，发发展中间业业务也能带带动传统资资产负债业业务发展，扩扩大银行的的服务中介介职能。有有鉴于此，本本文力求通通过对中外外资商业银银行中间业业务的分析析，通过理理论和经验验借鉴，分分析重庆银银行中间业业务经营中中存在的问问题，并研研究适合重重庆银行发发展中间业业务的策略略。 1. 2国内外研研究现状 2. 2.1中间间业务国外外研究现状状中间业务是是西方金融融领域创新新的主要表表现，相关关的论述与与金融创新新存在着很很高程度的的交叉。相相关理论研研究主要着着眼于中间间业务与促促使其出

27、现现和壮大各各因素间的的因果关系系厘定和实实证分析方方面。其中中有代表性性的观点包包括约束诱诱导假说、败败德风险说说、规避管管制说、特特征需求说说以及投资资不足说等等。 Pennaacchii（19988）认为中中间业务被被积极创新新推出的主主要原因是是，在传统统吸纳储蓄蓄的市场竞竞争加剧和和持有现金金准备金代代价上升等等因素的驱驱动下，商商业银行会会充分利用用现有的监监督管理规规则来创新新交易契约约形式，用用于替代资资产负债表表内的常规规业务，以以降低超额额准备金的的利息损失失，进而达达到降低筹筹资代价和和分散经营营风险的目目的。 Schaapperr（19977）和 E.J.Kanee（1

28、9899）认为，在在政府强制制性实施对对贷款可能能损失和商商业银行资资本充足率率等相关监监督和管制制的情况下下，银行的的资产负债债表内业务务的税收负负担加重，从从而使得原原有盈利来来源被削弱弱或消失，开开展新的交交易形式以以绕开监管管是一种理理性优化选选择，银行行方应对措措施的基本本表现就是是中间业务务的品种和和规模伴随随着政府管管制的进化化而高速发发展。 Benveenistte和 Bergger（19877）认为，与与中间业务务相关的创创新活动的的一个重要要目的是要要在契约参参与各方之之间形成有有效的风险险分担机制制。因为金金融管理部部门通常禁禁止银行发发行在资产产负债表内内具有优先先索取

29、权的的储蓄证券券，而风险险决定的代代理成本可可能会形成成投资不足足的问题，在在商业银行行的主导下下潜在交易易各方通过过协调，重重新设计而而授予特定定契约参与与者群体拥拥有优先的的索取权如如有追索权权的证券化化贷款，从从而用资产产负债表外外的直接信信用来替代代，以降低低客户遭受受银行经营营波动所带带来的风险险，强化对对储户存款款的激励。 Jamess(19889)提出出投资不足足假说认为为，投资者者通常难于于接受那些些只是依赖赖股权或储储蓄存款融融资的投资资项目，但但中间业务务会允许商商业银行把把投资投入入到这些项项目上，所所以中间业业务肯定能能够提高商商业银行的的获利能力力。因为中中间业务契契

30、约安排所所形成的现现金流与实实现了证券券化或具有有担保保障障的债务契契约所包含含的现金流流具有大致致相同的性性质。在借借鉴迈耶的的次优决策策理论的基基础上，该该假说推断断，目的在在于提供直直接信用的的中间业务务契约数量量的多寡直直接受制于于经营者所所面临违约约风险高低低、以及银银行负债业业务的时间间结构特征征等因素。 W.L.SSilbeer(19987)的的约束诱导导假说认为为，商业银银行积极实实施中间业业务创新的的根本动力力在于妥善善应对来自自银行内外外部的压力力，以实现现组织目标标最大化。其其中内部压压力来自于于银行为遵遵守和规避避金融监管管部门的约约束，通过过设立相应应的资产负负债管理

31、规规则来提升升自身资产产的流动性性和合理转转移运营风风险。外部部压力则来来自于金融融市场交易易管理文化化和风俗等等隐性契约约。当宏观观经济环境境出现波动动，来自内内外的压力力都在一定定程度上提提升了银行行的协调成成本，而开开发中间业业务是银行行降低交易易费用的一一种选择。而而作为制度度创新的一一部分，中中间业务创创新是一种种与经济制制度相互影影响、互为为因果的制制度改革。通通过改变交交易形式或或契约协调调机制来减减少交易费费用是中间间业务等金金融创新的的主要驱动动力，创新新可以视为为是日渐进进步的技术术与相关交交易知识对对变动后的的监督管理理规则的理理性反应。 M.K.HHassaan (11

32、993，19944)基于公公司股票估估值理论系系统地考察察了美国主主要商业银银行的股价价与中间业业务的关系系，研究表表明，中间间业务并不不能消除商商业银行的的系统风险险，但增加加中间业务务的品种和和规模，可可以在很大大程度上通通过多样化化的分散非非系统性风风险，从而而在一定程程度上降低低商业银行行所面临的的整体运行行风险。因因此，积极极创新中间间业务是与与以银行降降低经营风风险来提升升经营效率率的管理目目标相一致致的。 Julaapa JJagtiiani和和 Gorddon SSick(19955)通过分分析美国 19800-19990年代的的数据，认认为中间业业务的增长长小幅度提提升成本，

33、而而资产负债债业务的增增长对于商商业银行有有着很高的的成本增加加。 Rogeers(11998)、Stirroh(22000)和 Torttosa-Ausiina (20033)通过使使用有无中中间业务的的两种计量量模型估算算了美国和和瑞士等地地商业银行行的相关核核心指标，发发现不考虑虑中间业务务会在很大大程度上低低估银行利利润和效率率，使得银银行成本和和经营效率率的估计出出现显著偏偏差，而将将中间业务务纳入考虑虑，商业银银行的平均均效率将有有所提升。同同样，在 Barbbara & Cllaudiia(20005)以以英、法、德德等西欧国国家在 20000年前后的的数据对中中间业务与与银行经

34、营营效率关系系的研究中中，发现相相近的研究究结果。 1.2.22中间业务务国内研究究现状国内学者对对于中间业业务的研究究相对落后后，这种局局面在加入入世贸组织织以后得到到一定程度度的改善。总总体而言，这这一领域的的研究发展展迅速，但但研究质量量有待提升升，尤其是是基于市场场现实的实实证研究并并没有成为为研究主流流。在中间业务务内涵界定定方面，鲁鲁国强(22003)、李爱英英 (20002)等认认为中间业业务与巴巴塞尔协议议中所界界定的表外外业务是同同一事物，包包括所有不不反映在资资产负债表表中的银行行业务。而而孔艳丽(20033)、王世世豪(20002)等等则认为中中间业务仅仅是表外业业务的一

35、个个构成部分分。甚至相相关领域的的法律法规规也与对应应国际标准准存在不同同程度的差差异， 22002年年 4月 23日颁布布的商业业银行中间间业务暂行行规定将将表外业务务纳入到了了中间业务务之列。在中间业务务发展意义义方面，王王艳霞 (20002)、邓邓升军 (20001)等认认为，入世世以后，中中间业务是是我国商业业银行发展展的新动力力，是国内内外银行竞竞争的焦点点。谭遥 (20008)等通通过比较中中间业务发发展的国内内外差距，界界定了我国国中间业务务存在的主主要问题，如如银行专业业人才配备备不足，管管理水平得得不到实质质提升等；同时分业业经营体制制和信用环环境使中间间业务的发发展遭遇交交

36、易费用偏偏高的障碍碍，同时，提提出了发展展中间业务务要转变观观念、加强强业务创新新、建立高高效网络信信息系统、强强化监管等等建议。骆骆志芳 (20003)、薛薛建宏(22007)等认为，在在当前条件件的制约下下，中间业业务的健康康发展有赖赖于对应组组织管理体体系的完善善，同时强强化新产品品的创新研研发机制，大大力培育相相关专业技技术人才，以以及理顺激激励机制以以构建能有有效防范中中间业务的的风险。任任延 (20009)提出出更新理念念、加快产产品开发、强强化市场定定位、营造造有力的政政策法律环环境、加大大技术投入入等中间业业务发展建建议。在中间业务务的发展支支持方面，杨杨秀萍(22003)、范

37、艳霞霞(20004)等认认为，相对对于发达国国家，我国国分业经营营体制、利利率管制、产产权界定不不够清晰、管管理理念滞滞后和专业业人才储备备不足等，使使中间业务务发展的推推力不足。涂涂永红等(20044)、程华华(20008)等通通过中外比比较，认为为顾客需求求、市场竞竞争态势、产产业结构升升级不畅以以及收入分分配格局等等制约着中中间业务的的发展。姜姜晓黎 (20006)经分分析认为，我我国商业银银行定价机机制效率低低下，在收收费方面竞竞争同质化化问题较为为严重，应应加强银行行与企业之之间的合作作，以构建建有利于行行业发展的的环境。邹邹玲等 (20007)通过过比较中外外金融创新新机制，认认为

38、我国金金融创新多多属于政府府推动的和和外部环境境发展的强强制型创新新，而发达达国家则多多属市场演演化的诱导导型创新，因因此，应重重视创新机机制的差异异。贾振涛涛 (20008)认为为应从三个个层面来改改进中间业业务收费：从客户层层面改善中中间业务收收费外部环环境；从银银行内部建建立独立运运行的业务务管理机制制，规范中中间业务收收费标准；从监管层层面加强监监管，做好好银行中间间业务收费费协调工作作。龙筱刚刚 (20009)提出出了完善我我国商业银银行中间业业务定价的的对策：建建立会计核核算体系、推推行全面成成本管理、实实施市场细细分、规范范中间业务务政策法规规、建立中中间业务监监督机制。在中间业

39、务务风险控制制和管理监监管方面，竺竺彩华 (20006)指出出，商业银银行中间业业务风险主主要表现为为操作风险险、政策风风险、资金金风险、信信誉风险，通通过对风险险成因的分分析，其提提出了从政政策制定、产产品研发、人人才培养、基基础配套设设施等方面面的防范措措施。苏薇薇认为，加加强中间业业务的风险险管理应注注意：一是是加强中间间业务的风风险监管；二是完备备中间业务务监管法规规，改进监监管方式，维维护中间业业务的市场场公平竞争争；三是发发挥金融监监管当局对对中间业务务的监管功功能。欧阳阳世伟 (20009)在对对管理协调调我国中间间业务发展展的相关金金融法规进进行研究后后指出，我我国在对应应法规

40、建设设上相对滞滞后，已无无法满足有有效协调引引导该领域域业务创新新和风险防防范等需要要，应加快快推进法律律和市场管管理规则的的建设，以以形成能充充分促进中中间业务创创新的市场场秩序。 1. 3研究内容容及方法 2. 3.1研究究内容本文分为 6章，其基基本的逻辑辑思路是，介介绍研究背背景，界定定研究内容容，即商业业银行的中中间业务，随随后分析中中间业务在在我国的发发展现状和和存在的问问题，通过过分析国外外中间业务务的发展经经验来为其其在我国的的发展提供供借鉴，最最后是运用用 SWOTT分析方法法对重庆银银行中间业业务发展情情况进行分分析，并以以此为依据据提出有关关经营策略略的建议。第一章是绪绪

41、论部分。首首先介绍了了本文的研研究背景、研研究目的和和意义，其其次通过简简要梳理有有关商业银银行中间业业务的国内内外研究文文献，追溯溯了相关研研究进展，最最后概略地地介绍本文文的研究逻逻辑思路以以及文章内内容的结构构安排等。第二章是商商业银行中中间业务概概述。首先先界定了商商业银行中中间业务的的基本内涵涵，同时对对中间业务务的基本特特征进行了了简要介绍绍，其次从从不同角度度对商业银银行中间业业务进行了了划分，并并比较了基基本分类之之间所包含含的差异，再再次是一般般化地探讨讨了发展中中间业务对对于现代商商业银行的的重要意义义，最后是是讨论发展展中间业务务对商业银银行的风险险影响，银银行需要有有强

42、力的风风险控制体体系对其管管理协调。第三章是我我国商业银银行发展的的现状与问问题。首先先从中间业业务的品种种、规模、结结构和管理理几个方面面论述了我我国商业银银行中间业业务的发展展现状。其其次从动态态变化的角角度出发考考察了在我我国商业银银行发展中中存在的几几种基本问问题。最后后从经济运运行的原理理出发，分分析了制约约我国商业业银行中间间业务发展展的基本因因素，包括括经济增长长、法律等等基本制度度、以及商商业银行自自身在经营营管理机制制等对中间间业务发展展的制约。第四章是国国外商业银银行中间业业务发展的的经验借鉴鉴。首先介介绍了国外外商业银行行发展现状状的基本特特征，其次次探讨了国国外商业银银

43、行获得良良好发展的的主要原因因，最后从从国外中间间业务发展展归纳了一一些能够为为我国商业业银行发展展转型提供供借鉴的经经验，包括括营造良好好的市场环环境，培育育相应的中中间业务发发展支持系系统，同时时，加快商商业银行自自身经营机机制的转变变等基本基基本方面。第五章是重重庆银行中中间业务发发展的现状状与对策。针针对重庆银银行中间业业务发展的的现状进行行了简要介介绍，并就就中间业务务与国内外外同行业的的发展情况况进行了简简单比较，在在此基础上上运用 SWOTT分析方法法对重庆银银行中间业业务发展的的优势、劣劣势、机会会和威胁进进行比较分分析，然后后结合其战战略规划就就重庆银行行的发展策策略提出建建

44、议。第六章是结结论。对整整篇论文进进行了简要要的总结，并并对未来重重庆银行中中间业务的的发展前景景及其实施施战略做出出了展望。 1.3.22研究方法法本文以商业业银行的中中间业务作作为研究对对象，通过过定量分析析与定性分分析相结合合、理论分分析和实证证研究相结结合等方法法进行研究究。定量分分析与定性性分析是研研究商业银银行中间业业务创新问问题“量与质”的两种研研究方法。商商业银行中中间业务创创新是一个个复杂的系系统，既有有其质的规规定性，又又有其量的的表现。本本文通过对对国内外商商业银行中中间业务发发展现状进进行评述，对对国内外商商业银行的的中间业务务存在的问问题进行剖剖析，并基基于中间业业务

45、运行的的基本系统统进行比较较分析。同同时，运用用 SWOTT分析方法法分析了重重庆银行的的外部环境境约束和内内部资源条条件，随后后结合发展展目标，提提出了重庆庆银行发展展中间业务务应采取的的策略和措措施。2商业银行行中间业务务概述 2.1商业业银行中间间业务的内内涵与特征征 2.1.11中间业务务的含义中间业务（ Intermediary Business）通常被认为是为商业银行创造非利息收入，不占用或较少占用银行资产且一般不直接反映在资产负债表内的中介或代办业务。近几十年来，商业银行经营业务的中间化、国际化和证券化一起成为金融业发展的国际潮流。 1988年巴塞尔协议对表外业务进行了广义和狭义

46、的界分，广义的是不反映在商业银行资产负债表内的全部金融业务，如结算、代理、信托、租赁、银行卡和咨询等；狭义的表外业务还需满足不涉及资产负债表内金额变动，但本身是或有资产或负债的标准，如担保类、贷款承诺类和衍生工具交易类业务。在我国学界和实务中，中间业务大体等同于广义上的表外业务。近些年来，传统业务对于世界各地商业银行的重要性已逐步下降，因此，如何积极创新金融业务类型，以中介或代理人的身份为顾客提供多种金融服务，就成为现代商业银行实现可持续发展的重要支撑。本文将中间业务定义为：为充分利用信息、资产和品牌声誉等优势，商业银行作为代理或中介，为客户提供的服务收费、代理理财、证券及其衍生资产工具交易、

47、信托、代收代付等不涉及或少涉及资产负债表变动的业务。 2.1.22中间业务务的特征当前在中间间业务的承承办中，通通行的做法法是商业银银行自身不不作为信用用往来的参参与方直接接出现在业业务的主体体契约中，与与传统资产产负债表业业务相比较较，中间业业务存在一一些显著的的特征。首先，中间间业务很少少长时间直直接占用商商业银行的的自有资金金。现代商商业银行拥拥有数量庞庞大的营业业网点和强强大的人力力资源阵容容、广泛分分布的客户户群体和丰丰富的信息息资源，往往往容易出出现相对于于传统业务务的资源冗冗余。因此此，现代银银行运营的的一个重点点是，培育育灵活的交交易创新机机制，创造造更多的中中间业务服服务来提

48、升升人力和固固定设施等等的边际使使用效率，以以实现有效效使用非资资金资源的的目的。一一旦出现占占用自有资资金的情况况，对应业业务就应被被重新归类类。显然，划划分依据依依然是银行行要通过业业务调整来来提升资源源效率。其次，中间间业务，尤尤其是信用用类中间业业务不是商商业银行的的自营业务务。通常，商商业银行必必须接受到到客户的委委托指令，才才能以代理理者的身份份为客户行行使委托合合同界定的的权利，或或代为履行行相应的义义务，产生生的主要影影响由客户户承担。尤尤其是承兑兑、承诺和和证券买卖卖等信用类类业务，银银行需要收收到客户的的授权指令令才能开展展业务，否否则，即便便出于善意意，银行也也不能在可可及范围内内不经顾客客授权，自自作主张地地变更其资资产和债务务的结构现现状。再次，中间间业务的交交易费用低低且收入贡贡献稳定。不不同类型的的交易对协协调机制的的要求不同同，而良好好的市场竞竞争态势提提供着广泛泛的选择，交交易类型和和协调机制制的匹配能能是资源配配置效率得得以优化。中中间业务是是商业银行行依据经济济环境的变变化，重新新组织资源源来创造替替代性的交交易形式，降降低客户利利用金融系系统服务的的成本。当当管制变得得更为宽松松时，银行行能在更大大的范围内内调整经营营活动，以以避免传统统业务竞争争加剧的影影响，降低