借款管理办法初稿12041.docx

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1、借款业务管理办法一、总则3二、借款业业务品种 3（一）、股股东额度内内借款3（二） 、股股东额度外外及非股东东借款4三、审批权权限7（一） 、股股东额度内内借款审批批权限7（二） 、股股东额度外外及非股东东借款审批批权限7（三） 、非非常规业务务审批权限限7四、业务报报批流程8（一）、业业务报批流流程8（二）、放放款审批流流程81、股东额额度内借款款业务放款款审批流程程82、 股东东额度外及及非股东借借款业务放放款审批流流程93、特殊业业务出账15（三）、用用印归档审审批流程15（四）、评评审委员会会成员组成成16五、部门职职责分工16（一）、股股东服务部部职责分工工16（二）、风风控部职责责

2、分工16（三）、财财务部职责责分工17（四）、合合规部职责责分工17（五）、法法务及资产产清收部职职责分工17六、业务管管理17（一）、贷贷后管理17（二）、逾逾期不良认认定18（三）、不不良移交18七、附件18一、总则 为为提高借款款业务决策策效率，明明确各级审审批权限，保保障信贷资资产的安全全性，特制制定本借款款管理办法法，本办法法适用于深深圳市深商商控股集团团股份有限限公司及其其子公司、深深圳市深商商创业小额额贷款有限限公司，自自发文之日日起，深圳圳市深商控控股集团股股份有限公公司及其子子公司、深深圳市深商商创业小额额贷款有限限公司的借借款业务均均按照本办办法执行，本办法仅供内部使用，不

3、得对外提供。二、借款业业务品种 本本办法中借借款业务品品种划分为为两类，股股东额度内内借款、股股东额度外外及非股东东借款；其其中，额度度外及非股股东借款划划分为过桥桥借款、互互保金代偿偿及其他业业务。（一）、股股东额度内内借款 定义深圳市深商商控股集团团股份有限限公司（以以下简称“深商控股股”）股东以以其投资额额为限向深深商控股申申请借款；深商控股股股东或其实实际控制的的关联公司司以其在深深商控股的的投资额为为担保向深深圳市深商商创业小额额贷款有限限公司（以以下简称“深商创业业”）或深商商控股关联联公司申请请借款。 期限 股东额度度内借款期期限不得超超12个月月。 利率及咨询询费 股东额度度内

4、借款利利息及咨询询费合计按按照2%/月收取，可可以提前一一次性收取取或按月支支付。 所需资料清清单 股股东额度内内借款所需需资料见本本办法附件件1中“股东投资资额内借款款报批必备备清单”及附件33中“小额贷款款报批清单单”。 所签署的合合同文件 股东额度度内借款所所需签署的的合同见本本办法附件件1中“股东投资资额内借款款报批清单单”及附件33中“小额贷款款报批清单单”中所列示示的合同，需需要落实的的合同文件件为主借款款合同及借借据、联交交所股权转转让合同及及相关资料料、股权质质押合同文文件及相关关资料。 业业务部门提提出是否需需要办理股股权质押登登记手续的的建议，是是否需办理理由总裁终终审。（

5、二） 、股东额度度外及非股股东借款股东额度外外及非股东东借款分为为过桥借款款、互保金金代偿业务务及其他业业务。1、 过桥借款 定义 过过桥借款特特指客户有有明确还款款来源（已已获得银行行批复、信信托资金、私私募资金已已募集到位位等）但未未放款的情情况下为客客户先行垫垫付资金，待待放款时归归还的借款款业务品种种。是否需规定最高上限的限额，以下类型同理 期限原则上不超超1个月。 利率及咨询询费股东额度外外及过桥业业务利率及及咨询费合合计按0.1%/日日收取，最最少收取33天的费用用，利息及及咨询费必必须在放款款前提前一一次性收取取。非股东借款款原则上只只操作过桥桥业务，利利率及咨询询费率按照照不低

6、于0.1%/日日收取，最最少收取33天的费用用，利息及及咨询费必必须在放款款前提前一一次性收取取。 参考资料清清单表1过桥借款参参考资料清清单是否如表2注明是否是必备资料基本工商资资料1营业执照正正副本2组织机构代代码证正副副本3税务登记证证正副本4公司章程5工商信息查查询6公司简介7法人身份证证及证明书书8高管简历信用情况9信用报告（实实际控制人人及公司）经营情况10两年审计报报告及近期期财报（明明细）11上下游分析析12近半年主要要结算行对对账单13近半年水电电费缴纳单单14近半年工资资清单15近年度完税税凭证及近近期纳税申申报表16实际控制人人资产清单单其他17借款申请书书18还款来源相

7、相关资料19抵押物/质质押物资料料20借款申请表表（见附件件3）21法人/股东东/董事签签字样本22银行批复23原借款合同同24互保金过桥桥需提供市市财政委出出具的预审审核通知书书复印件、互互保金出具具的批复函函复印件、缴缴纳互保金金凭证复印印件，需验验原件备注：具体体业务所需需资料根据据实际情况况调整 所签署的合合同根据具体业业务的上会会意见签署署合同。是否列出需要签署的基本合同（经法务已定稿版本）2、 互保金代偿偿 定义 互互保金代偿偿业务指互互保金客户户无力偿还还互保金贷贷款而又不不满足互保保金直接代代偿的情况况下，由互互保金管委委会向深商商控股出具具委托函，委委托深商控控股先行垫垫付资

8、金代代客户偿还还互保金贷贷款，代偿偿到期时若若客户仍未未还款，则则由互保金金负责偿还还深商控股股所垫付的的资金。 期限不超6个月月 利率及咨询询费 利利率及咨询询费合计按按照不低于于2%/月月（包括互互保金代偿偿部分的利利息），在在放款前，以以咨询费的的形式向客客户提前收收取不低于于16%/年的咨询询费，其余余利息及咨咨询费在到到期时由互互保金代偿偿。 参考资料清清单表2互保金代偿偿参考资料料清单资料序号备注基本工商资资料1营业执照正正副本必备资料2组织机构代代码证正副副本3税务登记证证正副本4公司章程5工商信息查查询6公司简介7法人身份证证及证明书书8高管简历非必备资料料信用情况9信用报告（

9、实实际控制人人及公司）经营情况10两年审计报报告及近期期财报（明明细）11上下游分析析12近半年主要要结算行对对账单13近半年水电电费缴纳单单14近半年工资资清单15近年度完税税凭证及近近期纳税申申报表16实际控制人人资产清单单其他17借款申请书书必备资料18还款来源相相关资料19银行出具的的还本还息息明细20互保金出具具的代偿担担保函21其他资料备注：具体体业务所需需资料根据据实际情况况调整 所需签署的的合同 视视具体业务务情况根据据审批意见见而定。是否列出需要签署的基本合同（经法务已定稿版本）3、 其他业务 定义除上述业务务品种的业业务，统称称为其他业业务。 期限原则上不超超3个月 利率及

10、咨询询费 利利率及咨询询费合计按按照不低于于3%/月月收取，利利息及咨询询费可一次次性提前收收取或按月月支付。 参考资料清清单参考表1 所需签署的的合同视具体业务务上会审批批而定。三、审批权权限（一） 、股东额度度内借款审审批权限股东投资额额度内借款款（含股东东分红未分分配额度）由由总裁/分分管副总裁裁终审。 股股东投资额额度内借款款申请展期期由总裁/分管副总总裁终审，控控股/资管管出款业务务申请展期期签署展展期申报审审批表（附附件4），小小额贷出款款业务需签签署深圳圳市深商创创业小额贷贷款有限公公司展期申申报审批表表（附件件5）（二） 、股东额度度外及非股股东借款审审批权限 股东东额度外且且

11、不超过集集团注册资资本金100%以内，经经风控总监监/分管副副总裁审批批通过的，须须提请总裁裁/常务副副总裁是否否行使否决决权； 股东东额度外及及非股东借借款，经风风控总监/分管副总总裁审批通通过的，须须提请总裁裁/常务副副总裁是否否行使否决决权。 股股东额度外外及非股东东借款申请请展期由总总裁/分管管副总裁终终审，控股股/资管出出款业务申申请展期签签署展期期申报审批批表（附附件4），小小额贷出款款业务需签签署深圳圳市深商创创业小额贷贷款有限公公司展期申申报审批表表（附件件5）。（三） 、非常规业业务审批权权限 以以下业务需需董事会终终审：经营决策委员会工作条例中第八条 决策委对董事会负责，决

12、策委的主要职责权限如下：（二）审批以下金融服务业务：1、审批公司股东超投资额且无有效担保的借款；2、审批无超值担保或抵押的借款业务；（五）审批互保金救助业务及其他特殊业务：1、审批公司对互保金企业的救助和互保金资金池向公司的任何借款；2、审批除以上（一）（二）（三）（四）以外的其他风控或法务认为存在风险的特殊业务；是否按照以上执行，详见经营决策委员会工作条例 A.经总总裁/常务务副总裁行行使否决权权的业务 B.股东东投资额度度外超且过过集团注册册资本金110%以上上的业务，风风控审批通通过且总裁裁/常务副副总裁未行行使否决权权； C.无互互保金代偿偿的救助项项目 D.其他他总裁/常常务副总裁裁

13、认为须提提交董事会会决议的项项目 上上述项目须须由董事会会终审，董董事会须由由七个大股股东（即股股东投资额额为人民币币30000万）共同同召开，22/3以上上出席人员员表决通过过形成董事事会决议。其其中，出席席董事会的的股东未在在我司提用用借款，未未用我司股股权为自己己或他人提提供担保，已已提用我司司投资额项项下借款额额度或已用用我司股权权为自己或或他人担保保的股东不不具备表决决权。四、业务报报批流程（一）、业业务报批流流程 业业务部门经经办业务部部门经理风险尽尽职风控部部门经理评审委委员会风控总监监/分管副副总裁总裁/常常务副总裁裁是否行使使否决权-董事会会决议（二）、放放款审批流流程：1、

14、股东额额度内借款款业务放款款审批流程程： 不通过过 借款人提交借款申请会签审批股东服务部落实股东额度内借款所需合同文件、资料进入放款程序 通过 股东服务部部：按照本借款款管理办法法附件1中中“股东投资资额内借款款报批必备备清单”及附件3“小额贷款款报批清单单”收集资料料，签署借借款合同、质质押合同、股股权转让合合同及相关关文件；是是否需要到到联交所及及工商管理理部门办理理股权质押押登记手续续，由业务务部门提出出具体意见见，总裁终终审，若需需要办理，则则需在办理理完毕后放放款。落实上述手手续后，会会签借款款申报审批批表（附附件1-资资管/控股股出款、附附件3-小小额贷出款款），签署署通过后以以邮

15、件形式式将利息及及咨询费收收取方式、金金额发送财财务部门指指定人员审审核，审核核通过后签签署付款款申请书交交财务放款款，针对小小额贷款放放款业务，将将借款合合同复印印件与审批批单据一并并交财务放放款。 合规岗部:在每笔业务务出账前，业业务部门需需将所有资资料、文件件提交进行行合规审查查。合规岗人员员根据业务务部门送交交的资料、文文件，对照照附件1、33中借款申报报审批表中中各级领导导的批注及及附件所列列明的必备备资料、文文件进行合合规审查，具具体审查用用印、签字字是否落实实，是否与与合同主体体相符，借借款条件是是否符合公公司相关规规定，借款款审批流程程是否完善善等，并由部门门经理写合合规部经理

16、理意见。 财务部：针对控股/资管出款款业务，股股东服务部部经办将付付款申请书书交财务务放款；针针对小额贷贷款放款业业务，将借借款合同复复印件与付付款申请书书交财务务放款。若收款付款款主体不一一致时，由由业务部门门将委托付付款函、委委托收款函函复印件提提交财务部部门。若借款客户户需要开具具发票，业业务部门需需将发票开开具类型（增增值税普通通发票、增增值税专用用发票三联联式或者是是两联式），发发票开具单单位，纳税税人识别号号，银行账账号等开票票信息以邮邮件形式发发给财务部部门指定人人员。财务务部门开票票后通知业业务经办，由由经办将发发票提供至至借款客户户。财务部门放放款后通知知股东服务务部经办。

17、2、 股股东额度外外及非股东东借款业务务放款审批批流程：股东服务部部受理借款申申请，收取取资料清单单参考本办办法表1，借借款人需填填写附件66中借款款申请表；资料收取后后制作借款款方案，与与风控部门门沟通尽职职调查；股东服务部部经理通过过业务方案案后组织项项目上会，评评审委员会会出具附件件7中评评审委员会会上会意见见表;上会通过后后根据上会会意见签署署相关合同同文件及协协议，合同同文件签署署完毕后会会签附件22、附件33借款申申报审批表表（由于于过桥业务务及股东额额度外借款款业务具有有特殊性，附附件2、附附件3后附附的参考资资料清单仅仅供参考，业业务需根据据具体业务务资料如实实填写所签签署的合

18、同同文件及收收集的资料料清单），签签署完毕后后后以邮件件形式将利利息及咨询询费收取方方式、金额额发送财务务部门指定定人员审核核，审核通通过后签署署付款申申请书交交财务放款款。合规岗部:在每笔业务务出账前，业业务部门需需将所有资资料、文件件提交进行行合规审查查。合规岗人员员根据业务务部门送交交的资料、文文件，对照照附件2、33中借款申报报审批表中中各级领导导的批注及及附件所列列明的必备备资料、文文件进行合合规审查，具具体审查用用印、签字字是否落实实，是否与与合同主体体相符，借借款条件是是否符合公公司相关规规定，借款款审批流程程是否完善善等，并由部门门经理写合合规部经理理意见。财务部：针对控股/资

19、管出款款业务，股股东服务部部经办将付付款申请书书交财务务放款；针对小额贷贷款放款业业务，将借借款合同复复印件与付付款申请书书与借借款申报审审批表（附附件3）一并交交财务放款款。若借款客户户需要开具具发票，业业务部门需需将发票开开具类型（增增值税普通通发票、增增值税专用用发票三联联式或者是是两联式），发发票开具单单位，纳税税人识别号号，银行账账号等开票票信息以邮邮件形式发发给财务部部门指定人人员。财务务部门开票票后通知业业务经办，由由经办将发发票提供至至借款客户户。财务部门放放款后通知知股东服务务部经办。风险尽职1、流程图图2、尽职内内容（1）尽调调前审核现有资资料，与股股东服务部部沟通，拟拟定

20、尽调方方案。（2）尽调调重点 实地考察生生产经营状状况，观察察员工人数数、工作情情况、存货货数量等，拍拍摄考察照照片。 与负责人/接待人访访谈了解公公司发展历历史、经营营情况、产产品优劣势势、主要客客户及回款款账期、当当前借贷情情况等。 收集需补充充的资料，核核实资料原原件，现场场获取财务务帐套、公公账流水等等。 尽调方案中中其他需关关注、了解解的情况（3）尽调调后 根据现有资资料整理、分分析，出具具尽职调查查意见。意意见以表格格形式出具具，内容应应包括借款款申请概况况、借款人人概况、资资料分析、主主要风险点点及规避建建议、批核核建议等。 付款审批前前检查合同同文书是否否齐整，核核查放款前前提

21、条件、评评委意见、审审批意见的的落实情况况。3、一般所所需资料（1）基础础资料 借款人工商商信息（深深圳工商网网httpp:/ 营业执照/税务登记记证/组织织机构代码码证复印件件 验资报告 法定代表人人身份证、结结婚证、配配偶身份证证复印件 公司章程及及章程修正正案复印件件（加盖公公司公章） 公司高层简简历 公司法定代代表人、股股东、董事事等签字样样本原件 借款方案（业业务部门出出具）（2）信贷贷资料 贷款卡复印印件 贷款卡查询询、公司征征信报告 个人征信报报告 银行借贷明明细表（公公司整理，加加盖公章） 民间借贷明明细表（公公司整理，加加盖公章） 主要借款合合同、银行行授信审批批表等 可抵、

22、质押押物清单及及相关凭证证（房产证证等）（3）财务务资料 近六个月对对公账户流流水 近三年纳税税证明 近三年财务务报表、审审计报告（4）经营营资料 员工工资表表 主要客户清清单 主要购销合合同 经营场地租租赁合同及及交租凭证证、近六个个月水电费费清单 库存、设备备价值清单单（5）其他他提供资料料4、核实分分析方法（1）资料料完整性核核实 核查所需资资料是否齐齐全，确认认各文件信信息是否一一致（身份份证号码、公公司法人、签签章等）（2）基础础资料核实实 工商信息核核实（深圳圳工商网hhttp:/ 查询借款人人在我司股股权有否被被他人质押押/冻结（深深圳工商网网httpp:/ 核实借款人人房产、土

23、土地产权信信息（房产产查询htttp:/ 查询借款人人、公司法法定代表人人是否有在在审案件（深深圳法院网网上诉讼服服务平台hhttp:/sssfw.sszcouurt.ggov.ccn，全国国法院被执执行人信息息查询htttp:/zhiixingg.couurt.ggov.ccn/seearchh，后者需需输入姓名名与身份证证号码查询询，可避免免重名情况况。） 核查营业执执照/税务务登记证/组织机构构代码证复复印件（企企业是否核核销、有否否年检/借借款人名称称等信息，组组织机构代代码证年检检查询htttp:/n） 查阅借款人人公司章程程（核实章章程内借款款人对外借借款/股权权转让/对对外担保权

24、权等事项的的审批权限限，是股东东会权限亦亦或董事会会等，要求求借款人或或担保人提提供相应的的决议文件件） 分析借款人人公司财务务报表（资资产负债情情况、主营营业务收入入等，核算算相关指标标）、纳税税证明（有有无拖欠税税款、通过过纳税额分分析营业收收入情况等等）须与借借款人的纳纳税报表、银银行月结单单交叉验证证，充分阅阅读已审计计报告财务务报表，包包括应收、应应付账款的的附注，核核对其主要要交易对手手与访谈时时了解的主主要上下游游客户群是是否一致等等，交易规规模是否吻吻合，可以以银行月结结单进行交交叉验证。 查看近六个个月对公账账户流水（重重点关注进进账情况、关关联交易情情况、结息息金额、余余额

25、等信息息，结合购购销合同、借借贷明细表表等分析经经营、负债债状况。）注意与销售收入、客户访谈数据进行交叉验证。 分析公司/个人信用用报告、借借贷明细，确确认借款人人负债及信信用情况，核核算每月负负债应还款款金额，计计算每月负负债偿还比比率等。分分析借款人人的借贷规规模与企业业的正常经经营资金需需求是否匹匹配，测算算企业经营营现金流能能否支撑现现有的借贷贷规模，特特别是一年年内到期本本息和。 确认借款人人在深商股股权与分红红、贷款余余额、是否否有逾期记记录等信息息（与财务务部核实，须须有财务经经办及负责责人签章）（3）上下下游分析 通过访谈大大致了解上上下游情况况、主要客客户、回款款账期等信信息

26、。 分析审计报报告附注（或或财务报表表附注、帐帐套）中应应收账款、应应付账款等等科目。 分析购销合合同、订单单注：以上三三项可作交交叉验证（4）收入入情况分析析 通过访谈大大致了解公公司经营收收入情况 分析财务报报表、审计计报告，关关注与经营营收入相关关科目，资资产负债表表、利润表表、现金表表对比验证证。 通过纳税证证明、纳税税申报表等等，核算公公司收入。 分析购销合合同、订单单，核算公公司营业额额。 分析公账流流水进账注：以上各各项可作交交叉验证（5）借贷贷情况分析析 通过访谈大大致了解借借贷情况、借借款使用情情况等 分析企业征征信、个人人征信，核核实银行借借贷情况 通过审计报报告附注（或或

27、财务报表表附注、帐帐套）中短短期借款、长长期借款、其其他应付款款等科目，分分析关联交交易往来、民间借贷情况。 分析公账流流水，关注注对方户名名、备注，验验证银行贷贷款进账、还还款，及其其他疑似民民间借款的的相关进账账、出账。注：以上各各项可作交交叉验证（6）关联联企业分析析 通过访谈大大致了解主主要关联企企业、长期期股权投资资等。 分析企业征征信，查看看主要关联联企业与个个人、对外外担保情况况等。 通过审计报报告附注（或或财务报表表附注、帐帐套）中长长期股权投投资、其他他应收款、其其他应付款款等项目，分分析确认当当前主要关关联企业、与与主要关联联企业的资资金联系。 分析公账流流水，关注注与关联

28、企企业的交易易情况。注：以上各各项可作交交叉验证（7）借款款用途分析析 通过访谈大大致了解本本次借款用用途、公司司已有的银银行、民间间借款主要要用途等。 通过对上下下游、收入入情况、借借贷情况、关关联企业的的分析，侧侧面分析、推推断本次借借款的用途途。注：需关注注本次借款款、已有借借款与企业业生产经营营的关联性性，特别注注意借款用用于股票投投资、赌博博、高风险险投资、还还贷等情况况。3、特殊业业务出账对于合规审审查中股东东服务部提提出需要后后期补足的的事项，需需经总裁/副总裁特特批签字同同意后才可可执行，且且业务部门门人员需预预计完成时时间，合规规岗人员负负责督促业业务部门人人员在预计计完成时

29、间间内尽快完完善所需资资料、文件件。对此项项经总裁/副总裁特特批签字同同意可后补补的业务，可可与财务部部说明情况况，先与出出账。注：原则上上后补资料料需在放款款之日起三三天内补充充齐全（三）、用用印归档审审批流程：1、档案用用印因业务资料料中存在一一部分是若若发生逾期期才会办理理的文件，此此类文件在在归档时无无需深商控控股用印，因因此在归档档时需将此此笔业务用用印审批表表复印件件一并归档档，由合规规岗人员查查漏补缺。2、档案核核实 每每笔业务出出账后、档档案归档前前，合规岗岗人员需对评审委员员会上会意意见表中的“附件1-11”审批委员会会成员意见中签署及收集的进行行核实内容容是否齐全全，档案管

30、管理员需对对所有资料料、文件再再次全面核核实，发现现有遗漏的的部分，须须与股东服服务部沟通通，尽快补补充齐全。3、档案归归档将合规岗人人员检查合合格的资料料、文件送送交我司档档案管理员员归档。合合规岗人员员作为借款款材料监督督交接人员员，业务经经手人股东东服务部作作为档案整整理和移交交经办人，归归档人员作作为综合档档案管理部部门接收人人员，三者者分别在借借款客户档档案移交清清单中签字字。注：三者须须同时交接接，即交接接时间须一一致。（四）、评评审委员会会成员组成成： 评审会常常委为风控控总监、财财务总监、合合规部经理理、法务部部经理、风风控部经理理； 随机评委委：外聘律律师、外聘聘会计师、集集

31、团子公司司抽调人员员 列席参会会人员：业业务部门经经办、业务务部门经理理五、部门职职责分工（一）、股股东服务部部职责分工工股东服务部部作为公司司借款业务务的发起窗窗口，其部部门职责主主要为：受受理借款人人的借款申申请，对借借款企业进进行尽职调调查后撰写写项目分析析报告、制制作借款方方案，按照照公司制度度发起审批批流程，审审批通过后后与借款人人签署合同同文件，交交财务部门门放款，贷贷后归档、催催收及配合合资产保全全部门保全全工作。（二） 、风控部职职责分工1、核实借借款业务的的真实性；2、核实借借款业务所所提供资料料的真实性性、合法性性；3、对业务务部门提供供的借款方方案进行补补充完善；4、对借

32、款款企业、个个人进行尽尽职调查并并给出意见见；5、审批借借款业务是是否通过。（三） 、财务部职职责分工 1、配合合业务出账账； 2、核实实应收利息息及费用； 3、负责责开票事宜宜； 4、若出出现不良，财财务需配合合法务部门门提供必要要的起诉资资料。（四） 、合规部、档案管理员员职责分工工1、核实借借款业务是是否已落实实上会条件件；2、核实所所签署合同同是否规范范用印；3、核实借借款业务是是否符合审审批权限；4、核实档档案移交的的内容是否否与审批一致、齐全。；5、档案管管理员办理核实档案移交手续。（五）、法法务及资产产清收部职职责分工1、审核借借款业务所所签署合同同的合法性性、有效性性；2、借款

33、业业务认定为为不良后，积积极提起诉诉讼或仲裁裁程序，与与律师对接接，准备相相关诉讼、仲仲裁资料并并持续跟进进。六、业务管管理（一）、贷贷后管理1、放款后后经办在110个工作作日内完成成档案移交交工作（档档案移交清清单见附件件8借款款客户档案案移交清单单），档档案接收部部门为总裁裁办，档案案监交部门门为合规部部；有特殊殊情况未能能在规定时时间内完成成移交者向向部门经理理反馈，由由部门经理理向分管领领导汇报后后商议可以以适当的时时间延长；放款后11个月内，经经办必须完完成档案移移交工作。2、放款后后，针对每每月付息的的借款客户户，经办需需提前5个个工作日进进行利息催催收工作，若若客户未能能正常付息

34、息，以邮件件的方式向向部门经理理汇报并抄抄送财务部部门；逾期期10日以以上30日日以内且仍仍未付利息息者，经办办需向部门门经理反馈馈并发催收收函（见附附件9催催收函（利利息）给客客户，客户户回函后向向部门经理理汇报催收收工作，部部门经理向向分管副总总裁汇报后后制定催收收方案；3、贷款到到期前100个工作日日，经办以以邮件、短短息、电催催的方式告告知客户还还款并及时时向部门经经理反馈结结果，逾期期10日以以上30日日以内未归归还本金者者，经办需需向部门经经理反馈并并发催收函函（见附件件9催收收函（本本息）给给客户），客客户回函后后向部门经经理汇报催催收工作，部部门经理向向分管副总总裁汇报后后制定

35、催收收方案；4、客户提提前结清贷贷款需要申申请退息的的，股东服服务部向财财务部门申申请开具提提前还款证证明（见见附件100提前还还款证明）后后，股东服服务部经办办找总裁/常务副总总裁签署付付款申请书书（提提前还款证证明为附附件）后交交财务部门门退息。（二）、逾逾期不良认认定 针对股东东额度内借借款逾期者者，若正常常支付利息息且股东未未发生诉讼讼者，可不不确认为逾逾期不良，若若未正常付付息持续11个月、股股东在借款款期间发生生诉讼或经经营发生重重大变故，则则认定为逾逾期不良贷贷款。 股股东额度外外及非股东东借款业务务本金或利利息逾期330日以上上者均视为为逾期不良良。（三）、不不良移交 在认定为

36、为逾期不良良后，股东东服务部经经办在5个个工作日内内将逾期不不良项下贷贷款所签署署的合同、已已收取利息息及咨询费费情况发邮邮件给资产产保全部门门，并配合合资产保全全部门的催催收工作。七、附件附件1 借款申报审批表（额度内-资管/控股出款）附件2借借款申报审审批表（额额度外及非非股东-资资管/控股股出款）附件3 借款申报报审批表（额额度内-额额度外-非非股东-小小额贷出款款）附件4 展期申报审审批表（额额度内/外外及非股东东-控股/资管出款款）附件5展展期申报审审批表（额额度内-额额度外-非非股东-小小额贷出款款）附件6借借款申请表表附件7评评审委员会会上会意见见表附件8借借款客户档档案移交清清

37、单附件9催催收函附件10提提前还款证证明附件1借款申报审审批表（额额度内-控控股/资管管）是否股东投投资额内： 是 否 借款款合同编号号：_ 金额单单位：万元元借 款 人人 基 本 情 况借款人名称称（须核查工工商信息登登记，有无无年检、企企业是否存存续经营企企业，有无无不良记录录，如有补补充说明本本笔业务叙叙作原因；股东如为为个人核查查其本人及及配偶身份份证原件，核核实户口本本、结婚证证等，并须须提供配偶偶同意担保保及转让股股权声明）注：以股东名下其他公司、股东公司内自然人名义申请小额贷款，但股东以股权做全额抵押担保的，仍视资金为股东所用，将股东视为第一或第二还款来源，需提供股东借款基础资料

38、及名义借款人身份证/经营资料、收入证明、借贷情况等相关资料，并加以核实法定代表人人注册资本金金贷款发放主主体深商控股股深商资管管在我司注册册资本额股东待分红红余额在我司历史史还款逾期期记录在我司待偿偿本息/欠欠款余额民间借贷情情况说明（包括但不不限于借贷贷规模、利利率、到期期日及担保保方式；如如有，请分分析对本笔笔业务的影影响）银行借贷情情况说明（须查询贷贷款卡信息息，包括银银行融资明明细、担保保方式、押押品明细、有有无逾期欠欠息记录）有无司法查查冻扣记录（如有，请请调查评估估相关记录录对本笔业业务的影响响，补充说说明仍叙作作本笔业务务原因）销售收入情情况（如借款人人有工商不不良信息记记录、贷

39、款款卡不良记记录及民间间借贷情况况的，须由由借款人提提供上年及及最近三个个月所得税税及增值税税纳税申报报表，核查查借款人经经营情况有有否下滑或或恶化）资产情况（总总资产及固固定资产情情况）（包括但不不限于总资资产的规模模及结构、固固定资产金金额、市场场价值、变变现能力、是是否有担保保）实际控制人人情况家庭住址、手手机联系方方式、子女女配偶就读读就业情况况说明及其其他个人资资产情况 本笔笔借款申请请情况说明明借款申请金金额是否提供我我司股权转转让是，仅签签署合同文文件，未办办理转让手手续，股权权金额：否是否提供我我司股权质质押是，仅签签署合同文文件，未办办理质押手手续 股权金金额：是，签署署合同

40、文件件且办理质质押手续 股权金金额：否借款利率借款期限咨询费率借款用途其他担保方方式各分管部门门调查/审审批意见经办人调查查意见 本本人收到申申请资料，经经当面核验验、面谈，认认为表述的的借款用途途真实，本本人对上述述调查真实实性负责，现现提出如下下意见：1、 借款金额： 借款款期限： 借款款利率建议议： 担担保方式建建议：2、 还款来源主主要控制手手段：3、 主要风险点点及控制措措施：4、 重点预警信信号识别及及贷后监管管要点： 经经办人（签签字）： 年年 月 日经理审批意意见 部门经理理（签字）： 年 月 日财务部意见见借款人在我我司贷本金金余额： 借款人人在我司未未偿利息余余额：欠息逾期记记录次数： 欠息余额额：股东未分红红金额： 是否暂暂行发放：是否本笔借款申申请额是否否超出投资资额：是否借款人有否否向我司为为第三人提提供担保：是否,对外外担保额：本笔借款利利/费率意意见： 我司资金金规模能否否在放款日日提供安排排：是否 经办人人（签字）： 部部门经理（签签字）： 年年 月 日法务部意见见是经审查查格式文书书未经审查查格式文书书其他意见补补充：