贷款类业务操作流程37680.docx

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1、第二章 贷款类业务操作流程2.1贷款款额度2.1.11贷款额度度维护一、业务处处理流程图图二、业务处处理流程说说明1.信贷部部门收到客客户提交的的有关借款款资料后，按按照信贷管管理制度要要求办理审审批手续，经经审查同意意后放款。未未建立客户户信息的，柜柜员启动“61022单位客户户基本信息息维护”或“61011个人客户户信息新增增/查询/更改/删除”交易建立立客户信息息。若客户户在我行未未开立单位位结算账户户的，应要要求客户先先在会计柜柜台开立相相应的结算算账户（具具体处理比比照“1.1.1.1单位活活期存款开开户”），以便便信贷部门门柜员在建建立贷款额额度时准确确的录入“存款账号号”、“自动

2、扣款款账号”等栏位。2.根据业业务管理需需要，柜员员启动“33000客户授信信额度维护护”交易，功功能号选择择“1-新增”，对实行行授信管理理的客户进进行授信额额度控制，并并根据系统统提示进行行授权。当当追加授信信额度时，柜柜员启动“33000客户授信信额度维护护”交易，功功能号选择择“3-修改”，进行授授信额度维维护。如果果通过“33000客户授信信额度维护护交易”建立贷款款授信额度度，则系统统自动对该该客户授信信总额度进进行控制。对对于不实行行授信管理理的客户，无无需启动“33000客户授信信额度维护护”交易，该该客户的贷贷款只受相相应贷款额额度的控制制。3.柜员启启动“33011贷款额度

3、度录入”交易，建建立客户贷贷款额度，录录入完毕后后根据系统统提示进行行授权。提提交主机成成功后打印印贷款额度度录入核检检表。在未未核准前，因因故需撤回回已建立额额度时，柜柜员启动“33022贷款额度度登录撤回回”交易，根根据撤回原原因在撤回回种类栏选选择“1-客户撤撤回”、“2-本行婉婉拒”、“3-暂缓再再议”、“4-撤回复复原”，对该额额度进行撤撤销，系统统提示进行行B级柜员授授权。在未未核准前，因因故需要修修改贷款额额度的，柜柜员启动“33011贷款额度度录入”交易，选选择“修改”功能进行行修改；如如贷款额度度已经核准准，则启动动“3304贷款款额度维护护”交易进行行有关栏位位的修改。4.

4、柜员启启动“33033贷款额度度变动核准准”交易，对对贷款额度度进行核准准，并根据据系统提示示进行授权权。（1）贷款款额度核准准后，需要要对贷款额额度进行维维护时，柜柜员启动“33044贷款额度度维护”交易，对对贷款额度度进行维护护，并由相相关柜员根根据系统提提示进行授授权。提交交主机成功功后，打印印“贷款额度度维护检核核表”。贷款开开户或放款款后，在“33044贷款额度度维护”中仅能修修改“利率依据据方式”、“利率加减减符号”、“利率加减减码”、“额度期限限截止日期期”、“合同到期期日期”、“清偿截止止日期”、“展期”标志等栏栏位。（2）如需需对贷款额额度进行注注销，启动动“33055贷款额

5、度度注销查询询”交易，功功能选择“2-注销”，相关柜柜员根据系系统提示进进行授权。提提交主机成成功后，打打印贷款额额度注销表表。贷款开开户或放款款后，贷款款额度无法法注销。（3）柜员员启动“33044贷款额度度维护”、“33055贷款额度度注销查询询”交易进行行贷款额度度维护或注注销后，还还需再启动动“33033贷款额度度变动核准准”交易，对对贷款额度度进行核准准。5.贷款额额度变动核核准后，信信贷资金贷贷款、委托托贷款、贴贴现等贷款款种类必须须进行指标标维护。柜柜员启动“33099贷款指标标维护”交易，功功能选择“1-新增”，下达贷贷款指标，并并根据系统统提示进行行授权，提提交主机成成功后，

6、打打印核定贷贷款指标认认证（可根根据需要在在核准的贷贷款额度内内分次下达达贷款指标标）。6.贷款额额度按贷款款种类建立立，不同种种类的贷款款须分别建建立额度。7.委托贷贷款额度建建立前，应应先建立委委托贷款基基金户，基基金到位方方能进行贷贷款额度的的建立；委委托贷款的的余额不得得超过基金金余额。8.若为分分期放款，在在“33011贷款额度度录入”交易中“是否建分分次放款计计划表”标志必须须为“Y”、“33099贷款指标标维护”交易中“分期放款款计划标志志”必须为“Y”，且在建立立贷款额度度时必须制制定贷款转转存账号。 9.若为分分期还款，在在“33011贷款额度度录入”交易中“另建分期期还款计

7、划划表”标志必须须为“Y”、“33099贷款指标标维护”交易中“分期还款款计划标志志”必须为“Y” 分期还款款计划若超超过20次次，则无法法建立。2.1.22贷款展期期的额度维维护一、业务处处理流程图图二、业务处处理流程说说明1.贷款展展期的额度度处理可在在贷款到期期日之前做做处理，也也可在贷款款到期日执执行，到期期日遇节假假日柜员须须提前做贷贷款额度维维护。2.信贷部部门柜员根根据相关文文件启动“33044贷款额度度维护”交易，进进行贷款额额度的“清偿截止止日期”、“展期”标志等有有关栏位的的修改。3.如展期期后贷款种种类同时变变更的，则则需在启动动“33044贷款额度度维护”交易时，同同时

8、在原额额度编号下下新增一条条变更后的的贷款种类类；如展期期时不变更更贷款种类类的，则在在原额度编编号下无须须新增贷款款种类。4.信贷部部门柜员启启动“33033贷款额度度变动核准准”交易并根据据系统提示示授权后进进行额度核核准。2.1.33贷款种类类调整的额额度维护一、业务处处理流程图图二、业务处处理流程说说明1.贷款种种类变更前前，如贷款款额度中没没有该贷款款种类，则则必须先在在贷款额度度编号下新新增一条变变更后的贷贷款种类。2.信贷部部门柜员根根据相关批批准文件作作相应额度度维护，启启动“33044贷款额度度维护”交易，在在原额度编编号下新增增一条变更更后的贷款款种类。3.信贷部部门柜员启

9、启动“33033贷款额度度变动核准准”交易对变变更后的贷贷款额度进进行核准，并并由相关柜柜员根据系系统提示进进行授权。 4.如贷款款额度中有有该变更后后的贷款种种类，则无无需进行贷贷款额度维维护和额度度核准。2.2单位位贷款2.2.11发放贷款款一、操作流流程图二、业务处处理流程说说明1.会计部部门收到借借款合同副副本（含保证或或质押合同同）、贷款款指标通知知书（中国建设设银行债项项审批批复复、放款通通知单、业业务合同）、贷款额度度登录检核核表、核定定贷款指标标认定及贷贷款转存凭凭证（借款款借据）后后进行审核核，经审核核无误后，启启动“31011一般放款款”交易，根根据不同的的放款方式式选择相

10、应应功能，进进行开户或或放款，并并根据系统统提示进行行授权。（1）“11开户”，仅生成成贷款账号号，打印开开户通知书书；（2）如为为一次性放放款（即开户与与放款一并并完成），功功能选择“4-特殊”；（3）如为为多次放款款中首次放放款的，先先选择“1开户”，成功后后再选择“2-首次放放款”；如为后后续放款，选选择“3后续放放款”；（4）在选选择“4特殊”时，如放放贷金额小小于额度登登录金额时时，操作类类似于分次次放款，即即在同一贷贷款账号下下可发放两两笔以上贷贷款；（5）在选选择“7批量放款款”时，可实现批量办办理贴现业业务的功能能，需通过磁盘盘方式提交交办理贴现现数据。2.银行承承兑汇票贴贴现

11、，如本本地银行承承兑汇票贴贴现，则输输入“本地”，输入的的到期日=票据到期期日；如为为异地银行行承兑汇票票贴现，则则输入“异地”，输入的的到期日=票据到期期日+票据邮程程（票据邮邮程，系统统设定为33天）。3.如果需需要预约放放款，“放款日期期”输入放款款的日期（应应大于开户户日期），则则于预约放放款日的前前晚进行批批次转账，将将金额转入入存款账号号，起息日日自预约放放款日算起起，系统自自动从额度度中扣除该该放款金额额。预约放放款的存款款账号必须须为一个已已经存在的的存款账号号，预约放放款只适用用于一般贷贷款的放款款，不适用用于承兑和和贴现。4.若为分分期放款，必必须是在“33011贷款额度度

12、录入”交易中“是否建分分次放款计计划表”标志为“Y”、“33099贷款指标标维护”交易中“分期放款款计划标志志”为“Y”且已在“31011一般放款款”中开立了了贷款账户户。信贷部部门柜员启启动“31122分期放款款计划表维维护”交易，根根据贷款合合同和指标标中的分次次放款计划划进行分期期放款计划划设定，维维护分期放放款计划表表时，计划划放款日期期不得小余余等于当天天（首次放放款日期不不能为当天天），并根根据系统提提示进行授授权。如约定的首首次放款日日为当天，先先启动“31011一般放款款”交易，选选择“首次放款款”功能进行行首次贷款款的发放；而后再由由信贷部门门柜员启动动“31122分期放款款

13、计划表维维护”进行分期期放款计划划的设定（设设定除首次次放款计划划以外的后后续放款计计划，首次次放款不再再设定），并并根据系统统提示进行行授权。如建立的期期数有误时时，则选择择修改或增增加，进行行放款日期期或期数修修改。在建建立分期放放款计划表表时，分期期放款所占占用的贷款款额度可为为同一个额额度，贷款款指标也可可为同一个个指标。但但分期放款款合计金额额不能超过过贷款额度度金额与贷贷款指标金金额。5.若为分分期还款，由由信贷部门门柜员启动动“31222分期还款款计划表维维护”交易，进进行分期还还款计划的的设定。6.根据系系统提示进进行授权，提提交主机成成功后，打打印一式两两联开户通通知书、发发

14、放贷款认认证，在贷贷款指标通通知书上打打印核定贷贷款指标认认证。7.贷款转转存凭证第第一联加盖盖“业务公章章”关信贷业业务部门，第第四联加盖盖“办讫章”退回借款款人，第二二，三联分分别做借贷贷记账凭证证。8.签订了了抵押合合同或质质押合同的的贷款，会会计人员须须在收到业业务部门提提供的担担保物、待待处理抵债债资产收妥妥通知书、借借款合同、抵抵押合同或或质押合合同及权权利证明后后，登记“质物、抵抵押物及权权证登记簿簿”，启动“70022传票录入入”、“70033传票复核核”交易，打印印表外收入入凭证。一一联收妥通知书书作表外收收入凭证附附件，一联联通知书加加盖“业务用公公章”后退业务务部门。2.

15、2.22归还贷款款归还单位贷贷款分为借借款人直接接归还和营营业机构直直接扣收两两种形式。贷贷款还款方方式有先息息后本、先先本后息二二种。当贷贷款处于“非应计”状态时，采采用先本后后息的处理理方式。如如遇节假日日到期的贷贷款，在节节假日后第第一个营业业日归还时时，柜员须须在交易日日期栏输入入贷款到期期日。一、业务处处理流程图图二、业务处处理流程说说明（一）按期期或提前归归还贷款全全部本息1.柜员收收到借款人人提交的贷贷款还款凭凭证（如为为提前还贷贷须提供信信贷部门审审批意见），审审核无误后后，启动“31022贷款归还还/核销”交易，功功能号选择择“1-放款结结清”，交易类类别栏根据据还款资金金流

16、入渠道道的不同分分别选择“1-现金、2-转账、3-交换提出出、4-电子汇汇划、5-转销、8-交换提入入”，柜员录录入贷款账账号、预定定还本收息息截止日、交交易日期后后，系统返返回应收利利息、催收收利息、本本金、应收收合计金额额等信息。2.柜员根根据系统返返回的应收收合计，在在付款金额额栏输入贷贷款本息和和。提交主主机后，根根据系统提提示进行授授权。系统统根据录入入的信息自自动进行本本息还款处处理，并打打印贷款还还款认证、一式两联贷款利息清单、一式两联还款扣息凭证（特种转帐借方凭证）。3.柜员在在还款凭证证客户回单单联和一联联还款扣息息凭证上加加盖“办讫章”。4.提前还还本需另收收违约金的的，启

17、31103补记记/冲回利利息或违约约金等交易易进行违约约金收取。5.签订了了抵押合合同或质质押合同的的贷款，借借款人按时时归还全部部贷款本息息的，会计计人员须根根据业务部部门提供的的担保物物、待处理理抵债资产产转出通知书书，销记“质物、抵抵押物及权权证登记簿簿”，启动“70022传票录入入”、“70033传票复核核”交易，打印印表外付出凭证。一联联通知书作作表外凭证证附件，一一联通知书书加盖“业务用公公章”后退业务务部门。（二）归还还当期、逾逾期贷款本本息1.柜员收收到借款人人提交的还还款凭证，审审核无误后后，启动“31022贷款归还还/核销”交易。2.功能号号选择“2-当期偿偿还”，交易类类

18、别根据还还款资金流流入渠道的的不同选择择“1-现金、2-转账、3-交换提出出、4-电子汇汇划、5-转销、8-交换提入入”，录入贷贷款账号、预预定还本收收息截止日日期后，系系统返回应应收利息、催催收利息、本本金、应收收合计金额额等信息。3.柜员根根据客户提提交的还款款凭证，在在偿还应收收利息、催催收利息、本本期利息、偿偿还本金等等栏位中录录入相关金金额，在付付款金额栏栏输入实际际偿还总金金额，提交交主机后，根据系统提示进行授权。系统根据录入的信息自动进行本息还款处理，并打印贷款还款认证、一式两联贷款利息清单、一式两联还款扣息凭证（特种转帐借方凭证）。4. 柜员员在还款凭凭证客户回回单联和一一联还

19、款扣扣息凭证上上加盖“办讫章”、一联贷贷款利息清清单加盖“业务用公公章”一并作客户户回单退借借款人。5签订了了抵押合合同或质质押合同的的贷款结清清后，根据据业务部门门通知办理理抵/质押押物转出，并并比照“（一）按按期或提前前归还贷款款全部本息息”有关流程程进行账务务处理。（三）提前前还本1.柜员收收到借款人人提交的还还款凭证及及信贷部门门同意提前前还本通知知书，经审审核无误后后，启动“31022贷款归还还/核销”交易。2.功能号号选择“3-提前还还本”，交易类类别根据还还款资金流流入渠道的的不同选择择“1-现金、2-转账、3-交换提出出、4-电子汇汇划、5-转销、8-交换提入入”，录入贷贷款账

20、号、提提前还本金金额，预定定还本收息息截止日期期后，系统统返回应收收利息、催催收利息、本本金、应收收合计金额额等信息。对有积欠的本息，先选择功能号选择“2-当期偿还”，再选择“3-提前还本”。3.柜员根根据客户提提交的还款款凭证，在在偿还本金金栏录入还还款金额，在在付款金额额栏输入实实际偿还总总金额，提提交主机后后，根据系系统提示进进行授权。系系统将根据据录入的信信息自动进进行还本处处理，并打打印贷款还还款认证。4.还款凭凭证客户回回单联加盖盖“办讫章”退借款人人。5.提前还还本需另收收违约金的的，启31103补记记/冲回利利息或违约约金等交易易进行违约约金收取。6.签订了了抵押合合同或质质押

21、合同的的贷款结清清后，根据据业务部门门通知办理理抵/质押押物转出，并并比照“（一）按按期或提前前归还贷款款全部本息息”有关流程程进行账务务处理。 （四四）营业机机构直接扣扣收本息柜员收到业业务部门的的书面扣款款通知后，启启动“31022贷款归还还/核销”交易，进进行贷款的的还本、付付息与结清清，根据系系统提示打打印记账凭凭证，并根据系系统提示由由相关柜员员进行授权权。一联特特种转账借借方凭证加加盖“办讫章”后作扣款款通知交借借款人，一一联贷方凭凭证加盖“业务用公公章”交业务部部门，其余余两联作记记账凭证。其其余处理同同上。（五）如客客户提交他他行票据（需需要办理同同城票据交交换的票据据）进行还

22、还款的，柜柜员启动“31022贷款归还还/核销”交易，“交易类别别”选择“交换提出出” 办理同城城票据交换换；待票据据退票场次次过后，柜柜员启动“31022贷款归还还/核销”交易，“交易类别别选择”转销入账时再启动动本交易做做“转销”处理。（六）更改改还款顺序序：在系统中正正常、逾期期贷款的还还款顺序默默认为“先息后本本”，非应计计贷款的还还款顺序为为“先本后息息”且不允许许修改还款款顺序。当需要将正正常、逾期期贷款的还还款顺序更更改为“先本后息息”时，信贷贷部门柜员员依据相关关文件，启启动“31133信贷风险险等级判定定”交易，将将正常或逾逾期贷款评评定为“可疑”或“损失”状态，并并根据系统

23、统提示进行行授权；而而后贷款经经办行柜员员审核相关关文件无误误后，启动动“31211贷款账户户基本资料料维护”交易，选选择功能“2贷款账号号基本资料料维护”，在贷款款“还款顺序序栏”选择还款款顺序。根根据系统提提示进行BB级柜员授授权。（七）如遇遇节假日到到期的贷款款，客户可可在节假日日前一个营营业日归还还，不算提提前归还；如在节假假日后第一一个营业日日归还时，不作逾期贷款处理，节假日计算利息，柜员须在交易日期栏输入贷款到期日，系统按照合同利率计算至到期日；节假日后第一个营业日未归还，作逾期贷款处理，从贷款到期日起（含）按逾期利率执行。2.2.33贷款展期期一、业务处处理流程图图二、业务处处理

24、流程说说明1.贷款展展期分为到到期展期和和预约展期期。到期展展期是指在在贷款到期期当日进行行展期处理理；预约展展期是指在在贷款到期期日之前进进行贷款展展期的预约约，在贷款款到期日系系统批处理理时自动进进行贷款展展期。当贷贷款到期日日遇节假日日柜员必须须提前做贷贷款的预约约展期处理理。2.信贷部部门柜员根根据“2.1.2贷款展展期的额度度维护”进行贷款款额度的维维护和核准准。3.到期展展期的处理理：（1）会计计部门柜员员收到信贷贷部门提交交的贷款展展期合同、展展期通知书书，涉及贷贷款种类调整的的，应同时时提交调整整后的贷款款额度核检表等相关文文件审核无无误，柜员员启动“31055贷款期限限调整”

25、交易，在“到期日”栏输入展展期后新的的贷款到期期日（新合合同约定的的到期日）。（2）如“贷款种类类”不输或输输入原贷款款种类，则则展期后贷贷款种类不不变；如果果“贷款种类类”输入不等等于原贷款款种类的，则则展期后该该贷款账户变更为为新的贷款款种类。（3）提交交主机后，根根据系统提提示进行授授权。（4）提交交主机成功功后，系统统自动对贷贷款账户的的到期日、贷贷款种类（如如在31005交易中中“贷款种类类”输入且不不等于原贷贷款种类的的）、利率率种类等（如如在31005交易中中录入新的的）进行调调整，并提提示打印“贷款展期期认证”，并向业务务部门反馈馈调整结果果。4.预约展展期的处理理：（1）会计

26、计部门柜员员收到信贷贷部门提交交的贷款展展期合同等等相关文件件审核无误误，经信贷贷部门对额额度核准后后，在贷款款到期之前前，柜员启启动“31055贷款期限限调整”交易，在“到期日”栏输入展展期后新的的贷款到期期日（新合合同约定的的到期日）。（2）如“贷款种类类”不输或输输入原贷款款种类，则则贷款到期期日批处理理贷款展期期后贷款的的种类不变变；如果“贷款种类类”输入不等等于原贷款款种类的，则则贷款到期期日批处理理贷款展期期后该贷款款账户变更为为新的贷款款种类。（3）提交交主机后，系系统提示AA级柜员授授权。（4）交易易成功后，提提示打印“贷款展期期认证”。并向业务务部门反馈馈调整结果果。（5）在

27、贷贷款到期之之前，31105交易易录入的贷贷款到期日日、贷款种种类、利率率种类等信信息不在贷贷款账户资资料中反映映（即贷款款到期前贷贷款账户资资料中的信信息不变化化）。（6）贷款款到期日，系系统批处理理时自动对对贷款到期期日自动进进行展期的的处理。2.2.44保函垫款款保函垫款必必须在保函函有效期内内执行。保保函改贷后后将生成新新的贷款账账号，改贷贷后的新贷贷款账户状状态为“逾期”。履约后经经办行应及及时根据出出具保函协协议书和和反担保合合同的约定定依法主张张对被保证证人、出质质人、抵押押人或第三三方保证人人的反担保保债权。经经办行因履履行保证责责任对外垫垫付资金，会会计部门应应按逾期贷贷款利

28、率向向被保证人人计收利息息。业务处理流流程图二、业务处处理流程说说明1.建设银银行根据申申请人的请请求，以出出具保函的的形式向申申请人的债债权人（保保函受益人人）发出承承诺。保证证期间，被被保证人未未能筹足偿偿债资金，受益人要求经办行履行保证义务的，经办行信贷部门应及时与被保证人联系，并会同级法律部门（同级未设立法律部门的，报上一级法律部门）对索赔条件审核，被保证人不能够提出足够的抗辩理由且经办行也无抗辩理由的，经办行信贷部门出具审核意见和履约通知，报主管行领导批准。2.信贷部部门柜员根根据受益人人提交的书书面索赔通通知及有权权签字人同同意并签字字的有关作作证，启动动“33044贷款额度度维护

29、”交易，增加加保函垫款款种类，打打印贷款额额度检核表表；启动“33033额度核准准”交易进行额额度核准。启动“3309贷款指标维护”交易，打印贷款指标编码、贷款额度编码，签章后送会计部门。3.会计部部门柜员凭凭经主管行行领导签字字并加盖公公章的履约约通知、贷贷款额度检检核表等的的相关文件件，审核无无误后，进进行履约付付款。4.根据保保函申请人人交存保证证金情况，进进一步确认认保函保证证金账户币币别与保函函币别是否否一致，币币别一致的的，经会计计主管授权权后，启动动“31066垫付款/改贷”交易，输输入保函账账号后，联联动登记保保函表外付付出账，由由系统自动动扣收保证证金账户资资金，不足足部分转

30、保保函垫款；币别不一一致的，须须先通过11821或或18233交易对保保证金账户户资金进行行处理，并并转入与保保函同币别别的扣款账账户后，再再执行“31066垫付款/改贷”交易。输入入保函账号号后，系统统返回该笔笔保函信息息，录入扣扣款账号、内内部账挂账账账号等要要素，提交交主机后，根根据系统提提示进行授授权。提交交主机成功功后，系统统进行账务务处理（系系统产生的的改贷余额额 = 保函函金额-保证金账账户余额-扣款账户户余额），并并打印一式式两联担保保垫款/承兑垫款款复核单、开开户通知书书，套打一一式两联特特种转账借借方凭证、一一联特种转转账贷方凭凭证、一联联表外科目目付出凭证证。5.柜员在在

31、一联担保保垫款/承兑垫款款复核单、开开户通知书书上加盖“业务用公公章”交业务部部门；二联联特种转账账借方凭证证、一联表表外科目付付出凭证上上加盖“办讫章”，一联特特种转账借借方凭证交交客户，一一联特种转转账借方凭凭证、表外外科目付出出凭证作记记账凭证装装订；在另另一联担保保垫款/承兑垫款款复核单、开开户通知书书上加盖“附件”作表外科科目付出凭凭证附件。2.2.55贷款的种种类调整贷款帐户种种类调整，仅仅变更贷款款业务的种种类，原贷贷款帐号不不变。贴现现账户不可可进行贷款款种类的更更改，一般般放款业务务不可变更更为贴现账账户，非应应计贷款、已已逾期或结结清贷款账账户不允许许更改贷款款种类。业务处

32、理流流程图二、业务处处理流程说说明1.信贷部部门柜员根根据相关批批准文件，启启动“33044贷款额度度维护”、“33033贷款额度度变动”相应额度度核准。 2.会计部部门柜员对信贷贷部门提交交的贷款种类调调整通知单单、调整后后的贷款额额度检核表进行审核核，应确认认额度信息息中确有两两个不同的的贷款种类类，且新的的贷款种类类对应的信信息资料与与贷款合同同约定内容容相符，审审核无误后后，启动“31088贷款种类类变更”交易，在在贷款种类类栏录入新新种类，相相关柜员根根据系统提提示进行授授权成功后后，打印一一式两联贷贷款种类变变更复核单单。一联加加盖业务用用公章交信信贷部门，一一联作记账账凭证的附附

33、件随当日日凭证装订订。3.如原贷贷款额度中中有该贷款款种类，则则不需进行行贷款额度度维护，直直接启动“3108贷款种种类变更”交易，进进行贷款业业务种类的的变更，并并根据系统统提示进行行授权。4.放款当当日发放的的贷款不允允许更改贷贷款种类。2.2.66补记/冲回利息息1. 补记记/冲回利息息是指由于于贷款利率率的调整或或原因引起起贷款利息息的补记或或冲正。柜柜员收到有有关部门提提交的补记记/冲回借款款单位利息息通知书，经经审核无误误后，启动动“31044补记/冲回利息息”交易，输输入相应的的类别、功功能号、贷贷款账号和和利息，交交易成功后后，打印补补记/冲回利息息交易复核核单。2.根据补补记

34、/冲回种类类，在类别别栏分别选选择“1应收利利息、2-委贷利息息、3-催收应应收利息、4-催收贷款利息”。3.根据本本次交易性性质在功能能号栏选择择“1补收、22冲回”。4.录入信信息提交主主机后，根根据系统提提示进行授授权。提交交主机成功功后系统自自动进行账账务处理并并打印补记记/冲回利息息交易复核核单。2.2.77 补收/退回利息息（手续费费）或违约约金因计息利率率的调整,而欲将利利率生效日日往前追溯溯，但欲追追溯部分的的利息或违违约金已收收缴完毕，无无法更改时时应做补收收/退回的处处理。1.柜员收收到有关部部门提交的的补收/退回利息息（手续费费）或违约约金通知时时，经审核核无误后，启启动

35、“31033补记/冲回利息息或违约金金”交易。2.根据补补记/冲回种类类在类别栏栏选择“1利息、22违约金金、3-委贷手手续费、44-代理费费、5-承兑费费、6-安排费费、7其他手手续费”。3.根据本本次交易性性质，在功功能号栏选选择“1补收、22退回”。如功能能号选择为为“退回”时，交易易类别只能能选择现金金或转账。4.录入相相关信息后后根据系统统提示进行行授权。提提交主机成成功后，系系统自动进进行帐务处处理并根据据系统提示示打印补收收退回利息息违约金认认证、特种种转账凭证证。2.2.88 贷款错账账调整一、业务处处理流程二、业务处处理流程说说明贷款错帐调调整分为当当日错帐冲冲正和隔日日错帐

36、冲正正。1.当日发发生错账时时，柜员启启动“00888冲正交易易”交易调整整。2.隔日错错账调整时时，柜员按按规定填写写错账冲正正凭证分别别不同情况况启动相应应交易码。（1）贷款款本金帐号号串户、重重复记帐、贷贷款本金利利息、金额额、币种和和钞汇鉴别别等错误类类型，启动“04888隔日错账账调整”交易。（2）多计计、少计利利息且未扣扣收仅在应应收利息、催催收利息栏栏反映，启启动“31044补记冲回回利息”进行调整整。（3）多计计、少计利息息（手续费费）或违约约金已从客客户帐扣收收，启动“31033补收退回回利息”进行调整整。2.2.99贷款查询询、打印客户或业务务部门需要要对贷款查查询、打印印

37、时，柜员员按账户查查询有关规规定，认真真审查，无无误后经主主管授权启启动“31000贷款综合合查询/打印”交易，根根据需要选选择“1贷款账账号查询；2贷款偿偿还查询；3利率异异动放款账账卡明细查查询；4等额还还款法明细细查询；55打印贷贷款明细分分类账；66个人贷贷款分户明明细账查询询；7贷款偿偿还查询明明细表打印印；8放款账账卡明细打打印；9等额还还款法明细细打印；aa单位贷贷款账户资资料查询”功能菜单单，进行查查询打印。2.2.110委托贷贷款委托贷款业业务：是指指由委托人人提供资金金并承担全全部贷款风风险，建设设银行作为为受托人，根根据委托人人确定的贷贷款对象、用用途、金额额、期限、利利

38、率等代为为发放、监监督使用并并协助回收收贷款本息息的一项代代理业务。在我行分立建账后，委托贷款业务分为建行股份自办和代理建银投资的两种，由于在DCC系统中这两类委托贷款的处理存在一定的差异，因此在经办委托贷款业务时，首先要确定该笔委托贷款是属于建行股份的、还是代理建银投资的，尤其是在发放委托贷款业务时必须准确的选择“贷款种类”。本节描述建行股份自办的委托贷款业务的处理流程，对于代理建银投资委托贷款的处理流程按照“2.2.11代理建银投资委托贷款”处理。2.2.110.1委委托贷款的的发放一、 业务处理流流程图二、业务处处理流程说说明1.信贷部部门收到委委托贷款发发放通知书书、委委托贷款合合同、

39、有有关批准文文件等借款款资料后，按按照委托贷贷款管理制制度要求办办理审批手手续，经审审查同意后后按照“2.1.1贷款额额度管理”的流程分分别启“33011贷款额度度录入”、 “33033贷款额度度变动核准准交易”、“33099贷款指标标下达通知知”等交易建建立委托贷贷款的额度度并下达指指标。未建建立客户信信息的，柜柜员启动“61022单位客户户基本信息息维护”或“61011个人客户户信息新增增/查询/更改/删除”交易建立立客户信息息。2.会计部部门应根据委托托贷款协议议书或有有关批准文文件，开立立委托基金金帐户（开开户资料比比照人民币币帐户管理理相关要求求），并将委托人人的款项转转入基金帐帐户

40、。认真真审核委托托贷款合同同副本、贷贷款指标通通知单、贷贷款额度登登录检核表表及贷款转转存凭证（借借款借据）等等资料，同时检查查委托贷款款基金是否否充足。3.经审核核无误且委委托贷款基基金充足，按按照“2.2.1发放贷贷款”的流程启启动“31011一般放款款”交易，根根据不同的的放款方式式选择相应应功能，进进行开户或或放款，并将委托贷贷款协议书书上约定定的手续费费费率输入入相应栏。按系统提示示分别打印印“开户通知知书”（新开户户）、“委托贷款款开户放款款复核单”、“核定贷款款指标认证证”。 4.将贷款款合同副本本等专夹保保管，整理理凭证并签签发业务回回单。贷款款指标通知知书逐联加加盖业务用用公

41、章，“贷款转存存凭证（借借款借据）”一式五联，一至四联加盖办讫章，第一、第四联交客户，第二、第三联作记账凭证，第五联及贷款指标通知书（业务部门联）加盖业务用公章交业务部门。2.2.110.2委委托贷款利利息的处理理一、业务处处理流程图图二、业务处处理流程说说明1.未设置置自动扣息息账号的委委托贷款，结结计的利息息系统按照照委托贷款款的种类分分别在“93200待收政府府部门委托托贷款利息息”或“ 93225待收企企事业单位位委托贷款款利息”等表外科科目中进行行挂账，由由经办行打打印一式三三联“利息清单单”并手工扣扣收利息。设置了自动动扣息的委委托贷款账账户，结计计的利息由由系统自动动进行扣息息，

42、如付息息账户余额额不足的，系系统自动在在“93200待收政府府部门委托托贷款利息息”或“ 93225待收企企事业单位位委托贷款款利息”等表外科科目中进行行挂账。2.客户在在归还委托托贷款利息息或经办行行主动手工工扣收时，“利息清单”第一联作借款人存款账户借方记账凭证，填制“特种转账贷方记账凭证”二联，一联作“2970代收贷款利息”科目记账凭证（“利息清单”第二联作附件），另一联作代扣税金凭证，“利息凭证”第三联加盖“转讫章”后退借款人。柜员启“3102贷款归还与核销”交易，具体操作流程同一般贷款，打印“贷款结清/还款认证”和“委托方收息凭证”。系统自动进行以下处理：（1）收取取委托贷款款利息：

43、借借记借款单单位存款账账户或其他他账户，贷贷记“29700代收贷款款利息”。（2）计算算代交税金金并自动计计入应交委委贷代缴税税金户：借借记“29700代收贷款款利息”，贷记“27622应交代扣扣代缴税金金”。（3）对扣扣税后委托贷款的利利息：借记记“29700代收贷款款利息”，贷记“委托方指定的存款帐户户”。委托贷款款利息收入入中按合同同规定比例例属于银行行手续费部部分的，系系统自动扣扣收手续费费，联动贷贷记“5625委托贷款款业务收入入”。（4）进行行表外挂账账利息的处处理：付出出“93200待收政府府部门委托托贷款利息息”或“ 93225待收企企事业单位位委托贷款款利息”等科目。2.2.

44、110.3委托贷贷款的归还还一、业务处处理流程图图二、业务处处理流程说说明1.借款人人归还贷款款本金时，以以转账支票票等作为借借款人存款款账户借方方记账凭证证，进账单单第一联加加盖“办讫章”后退借款款人，第二二联作委托托贷款对应应会计科目目的贷方记记账凭证，第第三联加盖盖“业务用公公章”交业务部部门。2.经办柜柜员启“31022贷款归还还与核销”交易办理理还款，具具体操作比比照“2.2.2归还贷贷款”的流程办办理。同时时归还委托托贷款利息息的，利息息的处理比比照“2.2.10.22委托贷款款利息的处处理”办理。通过过同城票据据交换、内内部转账等等方式办理理还款的，比比照一般贷贷款相应的的流程处

45、理理。3.注意事事项：如果建立委委托贷款额额度时“基金自动动划转” 标志选择择“Y”，在归还还委托贷款款时，系统统自动扣划划基金至委委托人存款款账户（即即建立委托托贷款额度度时的“委托方存存款账号”）。如“基金自动划划转”标志选择择“N”，则需手工工处理。2.2.110.4委委托贷款的的豁免1.在收到到信贷部门门送交的准准予豁免委委托贷款的的通知书时时，应按要要求认真进进行审核。2.审核无无误后，柜柜员启“31022贷款偿还还/核销”交易，功功能选择“6-委贷豁豁免”，根据委委托贷款基基金是否在在本行开户户选择“Y”或“N”，录入相相关要素后后，由相关关柜员根据据系统提示示进行授权权。提交主主

46、机成功后后，系统自自动进行账账务处理。豁豁免委托贷贷款本金的的：基金在在本行开户户的，系统统自动减少少基金；基基金未在本本行开户的的，按照规规定转入有有关内部账账户中，而而后通过同同城票据交交换、电子子汇划等途途径办理资资金的划转转。注：委托贷贷款业务的的“展期”、“ 补收/退回利息息（手续费费）或违约约金”、“ 补记/冲回利息息”等操作比比照一般贷贷款处理。2.2.111代理建建银投资委委托贷款在我行分立立建账后，委委托贷款业业务分为建建行股份自自办和代理理建银投资资的两种，由由于在DCCC系统中中这两类委委托贷款的的处理存在在一定的差差异，因此此在经办委委托贷款业业务时，首首先要确定定该笔

47、委托托贷款是属属于建行股股份的、还还是代理建建银投资的的，尤其是是在发放委委托贷款业业务时必须须准确的选选择“贷款种类类”。本节描描述代理建建银投资的的委托贷款款业务的处处理流程，对对于建行股股份自办的的委托贷款款的处理流流程按照“2.2.10委托托贷款”处理。2.2.111.1代代理建银投投资委托贷贷款的发放放二、 业务处理流流程图二、业务处处理流程说说明1.信贷部部门收到委委托贷款发发放通知书书、委委托贷款合合同、有有关批准文文件等借款款资料后，按按照委托贷贷款管理制制度要求办办理审批手手续，经审审查同意后后按照“2.1.1贷款额额度管理”的流程分分别启“33011贷款额度度录入”（注意：

48、贷款种类类必须选择择对应的代代理建银投投资委托贷贷款种类）、 “3303贷款额度变动核准交易”、“3309贷款指标下达通知”等交易建立委托贷款的额度并下达指标。未建立客户信息的，柜员启动“6102单位客户基本信息维护”或“6101个人客户信息新增/查询/更改/删除”交易建立客户信息。2.会计部部门收到委委托贷款合合同副本、贷贷款指标通通知单、贷贷款额度登登录检核表表及贷款转转存凭证（借借款借据）等等资料后进进行审核；“贷款转存存凭证（借借款借据）”一式五联审核无误后，第一联交客户，第二联作借方记账凭证，第三联作存款账户记账凭证，第四联加盖“办讫章”后退借款人；第五联加盖办讫章后交业务部门，同时检查委托贷款基金是否充足。3.经审核核无误且委委托贷款基基金充足，按按照“2.2.1发放贷贷款”的流程启启动“31011一般放款款”交易，根根据不同的的放款方式式选择相应应功能，进进行开户或