丹东市商业银行股份有限公司11760.docx

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1、丹东市商业业银行股份份有限公司司二00八年年度报告二00九年年四月目 录 重要要提示第一章 公司基本本情况简介介第二章 会计计数据和业业务数据摘摘要第三章 股本本变动及股股东情况第四章 董事事、监事、高高级管理人人员和员工工情况第五章 公司司治理结构构第六章 股东东大会情况况简介第七章 董事事会报告第八章 监事事会报告第九章 年度度重要事项项第十章 20008财务务报告第十一章 附件第十二章 董事会成成员意见及及签名重要提示一、本公司司董事会及及董事保证证本报告所所载资料不不存在任何何虚假记载载、误导性性陈述或者者重大遗漏漏，并对其其内容的真真实性、准准确性承担担个别及连连带责任。二、本公司司

2、年度财务务报告已经经东华会计计师事务所所有限公司司根据国内内审计准则则审计，并并出具了标标准无保留留意见的审审计报告。三、20009年3月6日，本公公司第三届届董事会以以召开临时时会议方式式审议通过过了丹东东市商业银银行股份有有限公司22008年年年度报告告。 四、本本公司董事事长于利及及财务部门门负责人保保证年度报报告中财务务报告的真真实、完整整。 丹东东市商业银银行股份有有限公司第一章 公司基基本情况简简介一、法定中中文名称：丹东市商商业银行股股份有限公公司（简称：丹丹东市商业业银行，以以下简称“本行”）法定英文名名称：DAANDONNG CIITY CCOMMEERCIAAL BAANK

3、二、法定代代表人： 于 利三、董事会会秘书： 朱贵明明四、注册地地址； 辽宁宁省丹东市市锦山大街街119号号办公地址； 辽宁省丹丹东市锦山山大街1119号邮编号码： 1188000电子信箱： ddbaank1163.ccom电 话： 0041523955577传 真： 0041521499372五、其他有有关资料首次注册日日期：一九九九七年一一月三十日日首次注册地地点：辽宁宁省丹东市市锦山大街街119号号企业法人营营业执照注注册号：2210600000440344488税务登记号号码： 2210600371664359914金融许可证证机构编码码： B01226H22210600001公司聘请

4、的的国内会计计师事务所名名称：辽宁东华会会计师事务务所有限责责任公司办公地址： 丹东东市振兴区区六纬路城城建小区223号楼经营范围：吸收公众存存款；发放放短期、中中期和长期期贷款；办办理国内结结算；办理理票据承兑兑与贴现；发行金融融债券；代代理发行、代代理兑付、承承销政府债债券；买卖卖政府债券券、金融债债券；从事事同业拆借借；提供担担保；代理理收付款项项及代理保保险业务；从事银行行卡业务；提供保管管箱服务；经国务院院银行业监监督管理机机构批准的的其他业务务。第二章 会会计数据和和业务数据据摘要一、本年度度主要利润润指标 单位:人民币万万元项目2008年年利润总额6,0199净利润3,9955主

5、营业务利利润2,7499营业利润3,7122投资收益2,0388补贴收入-营业外收支支净额270经营活动产产生的现金金流量净额额139,4449 二、截至至报告期末末前三年主主要会计数数据和财务务指标 单位：人民币万万元项目2008年年2007年年2006年年主营业务收收入35,600724,422021,6776净利润3,9955506121总资产920,2295721,1135617,8851股东权益34,699217,688817,6992每股收益（元元）0.120.030.14每股净资产产（元）1.391.071.18每股经营活活动产生的的现金流量量净额（元元）4.791.68-净资产

6、收益益率（%）8.272.711.9三、会计报报表贷款呆呆帐准备金金情况 单位：人人民币万元元项目数额报告期计提提2,3000报告期收回回报告期核销销报告期转出出期末余额10,2000四、截至报报告期末前前三年补充充财务数据据 单位：人民币万万元项目2008年年2007年年2006年年总负债871,9975702,1135599,3346存款总额821,9993632,8816509,5589其中：长期期存款47,844333,211037,5668贷款总额456,9938426,8882384,1138其中：短期期贷款155,7711104,1104112,3369贴现15,777243,3

7、66627,5220中长期贷款款220,4409213,2247197,2291逾期贷款65,044666,155646,9446呆滞贷款912呆帐贷款-五、报告期期内股东权权益变动情情况 单位：人人民币万元元项目股本资本公积盈余公积其中：法定定盈余公积积未分配利润润所有者权益益合计期初数17,699221949349359918,9999本期增加17,00008,48553,833329,3222本期减少期末数34,69928,70444934934,432248,3221第三章 股本变动动及股东情情况一、股本情情况 （一）报告告期内股本本结构情况况表 单位位：人民币币万元股本类型股本数占总

8、股本比比例（%）国有股18,5559 53.55法人股15,1338 43.66个人股995 2.9合计34,6992100（二）本行行前十名股股东持股情情况表 单位：股股东名称持股数量占总股本比比例(%)丹东市财政政局185,5590,00053.5盛京银行70,0000,00020.188丹东化学纤纤维（集团团）有限公公司10,0000,0002.88丹东汽车制制造厂10,0000,0002.88丹东鸭绿江江造纸厂10,0000,0002.88东发实业总总公司10,0000,0002.88丹东国际信信托投资公公司10,0000,0002.88丹东啤酒厂厂10,0000,0002.88丹东银

9、丰有有限公司10,0000,0002.88辽宁新世界界教具制品品有限公司司10,0000,0002.88合 计335,5590,00096.722二、报告期期内股本变变动情况报告期内，根据中国银监会关于盛京银行入股丹东市商业银行和丹东市财政局增持丹东市商业银行股份的批复（银监复2008533号）精神，盛京银行入股丹东市商业银行7,000万股、丹东市财政局增持丹东市商业银行10,000万股。报告期末，丹东市商业银行总股本为34,692万股，比期初增加17,000万股。本行个人股份总额较上年没有发生变化。第四章 董事、监监事、高级级管理人员员和员工情情况一、 董事事、监事、高高级管理人人员情况董事

10、会人人员情况职务姓名性别年龄任职单位是否领薪持股数(万万股)董事长于利男46丹东市商业业银行是1董事孙黎辉男49丹东市商业业银行是0董事牛向东男51丹东市财政政局否0董事赵向东男47丹东化学纤纤维（集团团）有限公公司否0董事杜明林男44丹东黄海汽汽车（集团团）有限公公司否0董事邹积国男61丹东鸭绿江江造纸有限限责任公司司否0董事李大为男53辽宁鸭绿江江啤酒集团团有限公司司否0董事柳忠安男56丹东东发（集集团）有限限公司否0董事于长福男61东港市锦江江渔业总公公司否0董事张德林男52辽宁新世界界教具制品品有限公司司否0董事刘滨东男65丹东国际信信托投资公公司否0董事赵迎宾男52丹东银丰有有限公司

11、否0独立董事隋绍清男61本溪市银监监局是0监事会人人员情况职务姓名性别年龄任职单位是否领薪持股数(万万股)监事长沈继伟男67丹东市财政政局否0副监事长吕圣辉男60丹东市商业业银行是0监事赵军男49丹东市商业业银行新桥桥支行是1监事郭宽军男57丹东市商业业银行是3监事赵萍女51丹东市商业业银行开发发区支行是1高级管理理层人员情情况职 务姓 名性别年龄金融从业年年限行 长于 利男4627副行长孙黎辉男495副行长郑玉和男5014总经济师吴 斌男5235二、年度薪薪酬情况2008年年度，由股股东单位出出任的董事事、监事均均不在本行行领取任何何报酬，他他们均在各各自的任职职单位领取取报酬、津津贴；本行

12、行继续执行行与本行经经营管理实实际相结合合的绩效薪薪酬考核体体系，薪酬酬管理委员员会进一步步完善自身身职能，严严格按照国国家颁布的的薪酬管理理办法对高高级管理人人员进行相相应的考核核和激励。三、员工情情况截止报告期期末，本行行共有9557人，其其中在职6694人。按按教育程度度划分，博博士及硕士士研究生440人，本本科2377人，大专专437人人。第五章 公司治理理结构一、组织结结构本行按照中中华人民共共和国公司司法和中中华人民共共和国商业业银行法以以及银监会会有关规范范性文件要要求，制定定了公司司章程及及配套的管管理制度，确确定了股东东大会、董董事会、监监事会和经经营管理层层独立运作作、相互

13、制制衡的公司司治理结构构。报告期期内，搭建建科学完善善、现代规规范的公司司体系，按按照一级法法人的现代代企业制度度要求，致致力于完善善法人治理理结构，做做到了“三会一层层”健全，各各自职责明明确，制约约机制完善善，议事程程序规范。关于股东东和股东大大会报告期内，本本行根据工工作需要，严严格按照公公司法、股股东大会议议事规则和和公司章章程的要要求，通过过传阅会签签的方式，派派人上门呈呈请股东审审议一些事事关本行建建设和发展展的重大问问题并签署署意见。完完善了和股股东沟通的的渠道，积积极听取股股东的意见见和建议，确确保所有股股东对公司司重大事项项的知情权权、参与权权和表决权权，充分行行使股东的的权

14、利。关于董事事和董事会会报告期内，本本行严格按按照股份份制商业银银行公司治治理指引和和公司章章程设立立董事会和和董事。董董事会现由由12名董事事，1名独独立董事组组成。全体体董事恪尽尽职守，积积极参与公公司重大问问题的研究究和决策，注注重维护公公司和全体体股东的利利益。关于监事事和监事会会报告期内，本本行监事会会成员共有有5名，其其中1名监监事长、11名副监事事长、3名名监事。本本行监事积积极履行监监督职责，关关注本行发发生的重大大事项，认认真出席股股东大会，列列席董事会会会议，深深入研究、讨讨论各项会会议议题，认认真听取和和收集员工工合理化意意见，并积积极阐述意意见和提出出建议。同同时，监事

15、事会对股东东大会、董董事会会议议的召开和和召集程序序、各项议议案是否符符合广大股股东和本行行的利益、股股东大会决决议的执行行情况等进进行了监督督。关于信息息披露及透透明度本行严格按按照中国银银行业监督督管理委员员会关于商商业银行信信息披露暂暂行办法的的有关规定定，根据信信息披露的的真实性、准准确性、完完整性和可可比性原则则，不断完完善和提高高信息披露露的质量。二、独立董董事履行职职责情况 报告期内内，本行正正逐步完善善独立董事事制度，保保证独立董董事充分行行使权利。独独立董事积积极参加了了本行在报报告期内召召开的董事事会会议，就就董事会讨讨论的事项项发表了客客观、公正正的独立意意见，维护护了本

16、行的的合法权益益，防范了了金融风险险。三、对高级级管理人员员的考评及及激励机制制 本本行董事会会根据全行行年度工作作目标和计计划的完成成情况，对对本行高级级管理人员员进行考核核。本行积积极建立和和逐步完善善公正透明明的董事、监监事和高级级管理人员员的绩效评评价与激励励约束机制制。20008年度，本本行继续执执行与本行行经营管理理实际相结结合的绩效效薪酬考核核体系，并并对高级管管理人员进进行相应的的考核和激激励。四、分支机机构情况报告期内，本本行内部下下设 166个部室，9家一级级支行，335家二级级支行。银行部门门情况职能部门负责人职务 办办公室杜澎飞主任计划财务部部邹德亮负责人授信业务部部于

17、浩然总经理银行卡业务务部毛福亮总经理贷款管理部部于天晓总经理人力资源部部王丹总经理科技开发部部傅恒飞副总经理（主主持工作）行政事务管管理部张国新总经理保卫部黄海山主任稽核审计部部姜承元负责人党委工作部部孙传智主 任合规风险管管理部姜文生总经理结算业务部部蔡巍总经理董事会办公公室朱贵明秘书兼董办办主任客户服务部部丁溧总经理营业部徐月总经理分支机构构情况序号单位名称单位详细地地址1丹东市商业业银行股份份有限公司司开发区支支行丹东市元宝宝区通江街街34-22号2丹东市商业业银行股份份有限公司司新安支行行丹东市元宝宝区县前街街48-44号3丹东市商业业银行股份份有限公司司大方支行行丹东市振兴兴区三纬路

18、路14-22号4丹东市商业业银行股份份有限公司司鑫源支行行丹东市元宝宝区于家路路4-111号5丹东市商业业银行股份份有限公司司锦山支行行丹东市振兴兴区江城大大街40-36丹东市商业业银行股份份有限公司司金元宝支支行丹东市元宝宝区崇健中中街5-77号7丹东市商业业银行股份份有限公司司新城支行行丹东市元宝宝区江城大大街2466-12号号、2466-11号号8丹东市商业业银行股份份有限公司司永昌支行行丹东市振兴兴区振五街街39-111号9丹东市商业业银行股份份有限公司司五龙背支支行丹东市振安安区五龙背背镇站前西西街23号号10丹东市商业业银行股份份有限公司司振兴支行行丹东市振兴兴区五经街街44号11

19、丹东市商业业银行股份份有限公司司国贸支行行丹东市元宝宝区金汤街街1-111号12丹东市商业业银行股份份有限公司司兴业支行行丹东市振兴兴区八经街街15-11号13丹东市商业业银行股份份有限公司司宝山支行行丹东市元宝宝区锦山大大街20-1号14丹东市商业业银行股份份有限公司司新华支行行丹东市元宝宝区新华街街44-22号15丹东市商业业银行股份份有限公司司聚宝支行行丹东市元宝宝区锦山大大街1033-3号16丹东市商业业银行股份份有限公司司福春支行行丹东市锦山山大街3333-3号号17丹东市商业业银行股份份有限公司司六合支行行丹东市振兴兴区福春街街28-44号18丹东市商业业银行股份份有限公司司广场支

20、行行丹东市振兴兴区春三路路10-33号19丹东市商业业银行股份份有限公司司纤维路支支行丹东市振兴兴区福春街街81221号20丹东市商业业银行股份份有限公司司浪头支行行丹东市振兴兴区浪头镇镇北环路11038-5号21丹东市商业业银行股份份有限公司司四道沟支支行丹东市振兴兴区胜利街街314-3号22丹东市商业业银行股份份有限公司司新桥支行行丹东市振兴兴区青年大大街76-10号23丹东市商业业银行股份份有限公司司福民支行行丹东市振兴兴区锦山大大街1622-3号24丹东市商业业银行股份份有限公司司运兴支行行丹东市振兴兴区花园路路49号楼楼49-88、49-925丹东市商业业银行股份份有限公司司育才支行

21、行丹东市振兴兴区振八街街16-44号26丹东市商业业银行股份份有限公司司建业支行行丹东市振兴兴区锦山大大街2166-8号27丹东市商业业银行股份份有限公司司四方支行行丹东市振兴兴区锦山大大街2422、2444号28丹东市商业业银行股份份有限公司司城建支行行丹东市振兴兴区江城大大街1177-6号29丹东市商业业银行股份份有限公司司九纬路支支行丹东市振兴兴区江城大大街11-1号30丹东市商业业银行股份份有限公司司八道支行行丹东市元宝宝区中宝街街21-11号31丹东市商业业银行股份份有限公司司滨江支行行丹东市振兴兴区兴五路路26-44-13号号至26-4-144号32丹东市商业业银行股份份有限公司司

22、元宝支行行丹东市元宝宝区中富街街15-33号33丹东市商业业银行股份份有限公司司金汇支行行丹东市振安安区珍珠街街194-12号34丹东市商业业银行股份份有限公司司珍珠路支支行丹东市振安安区珍珠街街256-5号35丹东市商业业银行股份份有限公司司蛤蟆塘支支行丹东市元宝宝区金山镇镇蛤蟆塘大大街14223-5号号、14223-6号号36丹东市商业业银行股份份有限公司司蓝天支行行丹东市振兴兴区锦山大大街1366号37丹东市商业业银行股份份有限公司司六纬路支支行丹东市振兴兴区六纬路路22号38丹东市商业业银行股份份有限公司司三经路支支行丹东市振兴兴区三经街街32-22号39丹东市商业业银行股份份有限公司

23、司东港支行行 辽宁省东港港市东港路路78号40丹东市商业业银行股份份有限公司司发展支行行 辽宁省东港港市黄海大大街1299-8号41丹东市商业业银行股份份有限公司司东港桥支支行 辽宁省东港港市东港路路118-1号42丹东市商业业银行股份份有限公司司新兴支行行 辽宁省东港港市大东区区大东街551-2号号43丹东市商业业银行股份份有限公司司向阳支行行 辽宁省东港港市滨河路路39-44、39-5、399-6号44丹东市商业业银行股份份有限公司司前阳支行行 辽宁省东港港市前阳镇镇安阳西大大街38号号注：1、22008年年3月丹东东市商业银银行沿江路路支行由丹丹东市振兴兴区边境经经济合作区区H区544号

24、楼1002室迁址址到丹东市市振兴区兴兴五路266-4-113号至226-4-14号，并并更名为丹丹东市商业业银行滨江江支行。2、20008年3月月丹东市商商业银行体体育馆路支支行由丹东东市振兴区区体育馆路路43-117号迁址址到丹东市市振兴区锦锦山大街2242至2244号，并并更名为丹丹东市商业业银行四方方支行。3、20008年3月月丹东市商商业银行七七经路支行行由丹东市市振兴区七七经街566-6号迁迁址到丹东东市振安区区五龙背镇镇站前西街街23号，并并更名为丹丹东市商业业银行五龙龙背支行。4、20008年6月月丹东市商商业银行向向阳支行由由东港市滨滨河路399-6号迁迁址到东港港市滨河路路3

25、9-44、39-5、399-6号。5、20008年122月丹东市市商业银行行四道沟支支行由丹东东市振兴区区浪头镇胜胜利街4665-2号号迁址到丹丹东市振兴兴区胜利街街314-3号。6、20008年122月丹东市市商业银行行锦山支行行由丹东市市振兴区七七经街944-3号迁迁址到丹东东市振兴区区江城大街街40-33。7、20008年122月丹东市市商业银行行运兴支行行由丹东市市振兴区花花园路400-11号号迁址到丹丹东市振兴兴区花园路路49号楼楼49-88、49-9。第六章 股东大会会情况简介介一、股东大大会的通知知、召集、召召开情况按照公司司法规定定，对关关于丹东市市商业银行行20088年增资扩

26、扩股的议案案和履行行注册资本本变更审批批手续，分分别于20008年110月6日日和12月月26日召召开临时股股东会议决决议并通过过。二、股东大大会通过的的决议及信信息披露情情况2008年年度股东大大会审议并并通过了丹丹东市商业业银行20007年度度工作报告告、丹丹东市商业业银行20007年度度财务报告告等议案案。第七章 董事会报报告2008年年度，本行行在董事会会的正确领领导下，在在经营班子子和广大干干部职工的的不懈努力力下，全行行上下以加加强经营管管理为主线线，以落实实监管指标标为重点，以以加快业务务发展为主主题，积极极应对在发发展过程中中遇到的矛矛盾和问题题，突出了了依法合规规经营、完完善

27、治理结结构、广泛泛募集股本本、化解不不良资产、防防范经营风风险等事关关全局发展展的重点工工作，主营营业务加速速发展，盈盈利水平持持续向好，社社会影响力力明显提高高，市场竞竞争力进一一步增强。一、经营情情况分析报告期本行行营业收入入为36,569万万元，经营营利润为33,7122万元。 按业务种类类划分 单位:人民币万万元业务种类业务收入贷款26,1114拆借、存放放等同业业业务8,5433其他业务1,9122合计36,5669主要产品品或服务市市场占有情情况在丹东地区区，本行的的存款占市市场份额113.1%，其中对对公存款占占市场份额额为 200.2 %，储蓄存存款占市场场份额为110.7%。

28、报告期内内主营业务务及其结构构与前一报报告期比较较变化情况况本行根据中中国银行业业监督委员员会批准的的经营范围围开展各项项业务活动动，存、贷贷款业务、同同业存放及及拆放业务务以及结算算、代理等等为本行的的主要业务务。报告期内，本本行不存在在对利润产产生重大影影响的其他他经营活动动，主营业业务也未发发生较大变变化。二、经营中中出现的问问题与困难难及解决方方案随着金融业业的全面对对外开放、全全球性金融融危机及同同业竞争的的日趋加剧剧，本行在在经营工作作中也面临临着一些问问题和困难难。一是信信贷基础工工作相对薄薄弱，授信信项目贷前前调查不详详细，贷后后管理有待待加强；二二是固定资资产、低值值易耗品的

29、的管理依然然薄弱，管管理力度仍仍需加强；三是非信信贷资产管管理相对脱脱节，部分分非信贷资资产项目管管理不到位位；四是案案件专项治治理工作有有待加强，风风险排查的的广度和深深度还很不不够；五是是业务创新新能力较弱弱，鲜有特特色化的新新业务和新新产品推出出，现有业业务和产品品的市场竞竞争力不强强；六是管管理机构尤尤其是行领领导班子经经营管理思思想观念相相对保守，全全行的发展展步伐亟待待加快。针对以上问问题，报告告期本行主主要着重做做好以下几几方面工作作：一是启动增资扩扩股工作，资资本充足率率符合监管管部门的要要求；二是加强信信息化建设设，科技支支撑能力得得到提高；三是创新新工作思路路，妥善解解决资

30、产置置换不实问问题；四是实施机构构扁平化改改革，释放放支行的经经营热情；五是增加信贷贷投放，推推动地方经经济发展；六是完善善贷款分类类工作，强化信贷贷管理水平平；七是合理调度度资金，增增加资金收收益；八是是强化服务务管理，提提高对外服服务质量。三、银行业业务数据摘摘要信贷资产产“五级”分类及各各级呆账准准备金的计计提比例 单位：人民币万万元贷款类别期初余额本期余额占比%呆账准备金金计提比例例正常类368,3320433,221394.811-关注类49,044915,28803.342%次级类9,51338,44221.8520%可疑类-3050%损失类-100%贷款总额426,8882456

31、,9938100贷款种类类 单位：人民币万万元种类期初数期末数信用贷款43,3887101,0052保证贷款58,733261,8223抵押贷款266,2215265,4414质押贷款27,599521,2668注：以上数数据不含转转贴现余额额。最大十名名客户贷款款情况 单位：人民币万万元序号企业名称贷款余额占比%1丹东利达资资产经营有有限责任公公司97,822121.4112丹东市财政政局32,000073丹东临港经经济开发区区投资有限限公司22,00004.814丹东市交通通局公路管管理处15,59903.415丹东城市开开发建设投投资公司13,57702.976丹东市社会会保险事业业管理

32、局12,00002.637丹东北方造造纸集团有有限公司10,00002.198丹东罗曼餐餐饮服务有有限公司7,61331.679丹东港集团团有限公司司7,00001.5310丹东万通焦焦化有限公公司6,00001.31合计223,559448.933贷款的主主要行业分分布 单位位：人民币币万元序号贷款行业（投投向）2008年年余额占比%1农、林、牧牧、渔业2,81880.622采矿业6000.133制造业107,228923.4774电力、燃气气及水的生生产和供应应业25,57705.595建筑业13,66652.996交通运输、仓仓储和邮政政业11,95502.627信息传输、计计算机服务务

33、和软件业业3,25000.718批发和零售售业15,52273.409住宿和餐饮饮业24,81155.4310金融业-0.0011房地产业33,32217.2912租赁和商务务服务业6,62551.4513科学研究、技技术服务和和地质勘查查业0014水利、环境境和公共设设施管理业业3000.0715居民服务和和其他服务务业132,001328.89916教育5,90001.2917卫生、社会会保障和社社会福利业业23,15505.0718文化、体育育和娱乐业业1,67000.3719公共管理和和社会组织织41,66659.1220国际组织-0.0021个人贷款6,81001.49总计456,9

34、938100主要存贷贷款类别按按照月度计计算的年平平均余额及及年均存、贷贷款利率 单位：人人民币万元元 类别平均余额平均年利率率%各项贷款441,77607.59%其中：中长长期贷款216,88286.62%短期贷款（含含贴现）159,44778.91%各项存款727,44041.65%其中：企业业存款280,22320.98%储蓄存款425,77741.92%贴息贷款款情况 报告期初本本行发放的的青年创业业基金贷款款余额为1143万，共共21笔；截截止本报告告期末，该该项贷款余余额为911万元，共共13笔，贷贷款余额比比期初减少少52万元元，下降了了36.44%。报告期初本本行下岗失失业人员

35、小小额贷款余余额为1,019万万元，共5510笔；截止20008年末末，本行下下岗失业人人员小额贷贷款余额为为1,0668万元，共共423笔笔，比期初初该项贷款款余额增长长了49万万元，上升升了4.881%。五、本行面面临的各种种风险及相相应对策报告期末本本行主要风风险指标如如下：主要指标(%)标准值2008年年2007年年2006年年资本充足率率810.2665.153.64核心资本充充足率494.363.71拨备覆盖率率-1218339不良贷款比比例51.852.234.66存贷款比例例7555.667.46671.622资产流动性性比例2553.827.544.377拆借资金比比例拆入人

36、民币币40.10.140.17拆出人民币币80.011.60.03利息回收率率-89.798.698.7单一最大客客户贷款比比例10183440.55703.332最大十家客客户贷款比比例504318931,4011.27信用风险险信用风险主主要是指借借款人不能能履行合同同按时足额额偿还贷款款本息而使使公司资产产遭受损失失的可能性性。本行信信用风险情情况如下：1、不良贷贷款情况：报告期末末本行不良良贷款余额额为8,4445万元元，比年初初下降1,068万万元，不良良率为1.85%，比比期初下降降了0.338个百分分点。虽然然20088年本行不不良贷款余余额和不良良贷款率继继续实现双双降，控制制

37、在监管规规定范围以以内，但由由于存在以以下不利因因素，存在在一定的潜潜在信用风风险。一是是从非应计计贷款余额额和帐龄分分析来看，存存在着风险险。截止22008年年末，非应应计贷款余余额为422,3222万元。非应应计贷款数数据根据逾逾期期限将将其划分为为一年以内内（含一年年）、一年年至二年（含含二年）、二二年至三年年（含三年年）、三年年以上四档档，其中：逾期911天至1880天贷款款余额211,2066万元；逾逾期1811天至2770天贷款款余额3,075万万元；无逾期2771天至3360天贷贷款；逾期期在一年至至二年（含二年）的贷款余余额13,179万万元；逾期期期限在二二年至三年年（含三年

38、年）的贷款款余额3,368万万元； 逾逾期达三年年以上的贷贷款余额11,4944万元。二二是从重组组贷款的情况看也也存在着潜潜在风险。截截止20008年末，本本行重组贷贷款余额为为8，8445万元。2、集团客客户授信业业务的风险险管理情况况：（1）最最大单一客客户贷款集集中度和单单一集团客客户授信集集中度均为为183.16%，存存在着一定定的风险。根根据中国银银监会商商业银行集集团客户统统一授信指指引，本本行制定了了丹东市市商业银行行统一授信信管理办法法，本行行的授信及及信贷管理理流程强化化了对集团团客户的各各类表内外外授信管理理，努力降降低集团客客户授信额额度和户数数。通过资资本金的补补充，

39、压缩缩存量集团团客户授信信额度，防防止新增大大额集团客客户授信的的发生。加加强日常风风险管理，努努力防范集集团客户授授信业务的的风险。3、迁徙情情况：正常常类贷款迁迁徙率为00.22%，关注类类贷款迁徙徙率为111.75%、次级类类、可疑类类、损失类类的迁徙率率均为零。4、关联度度情况：（11）全部关关联方关联联度为777.70%。（2）最最大一家关关联方为丹丹东市财政政局，其关关联度为559.922%。（33）单一最最大客户的的关联度为为59.992%。5、信贷资资产收益情情况贷款利息收收入情况，期期初计划收收息24,204万万元，表内内应收利息息43万元，报告告期末本行行实收利息息25,2245万元元，表外应应收未收利利息8,9978万元元，期末表表内外累计计欠息额88,9788万元，完完成计划收收息的1004%。利利息回收率率为89.7%。针对贷款业业务的信用用风险，本本行清醒地地认识到全全面提升内内控和风险险管理水平平迫在眉睫睫，必须坚坚持“制度先行行”，不断强强化制度建建设，建立立健全制度度体系，先先后制定2008年信贷投向指引、丹东市商业银行不良贷款责任追究制度（试行）、贷款管理办法、授信工作实施细则、丹东市商业银行授信工作尽职实施细则、贷前调查操作规程、贷后管理办法、贷后检查规定、贷款时效预警制度、贷款