某企业银行系统解决方案7208.docx
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1、企业银行行系统Corpporaatioon BBankk Syysteem一九九九九年三月月目 录第一章 总则11、 概述12、IC卡卡系统与与企业银银行13、电子商商务与企企业银行行第二章 企业银行行系统的的业务功功能21、企业银银行的基基本业务务22、企业银银行的扩扩展业务务第三章 企业银行行系统的的特性31、业务特特性32、技术特特性第四章 企业银行行系统的的实现41、几种不不同的实实现方法法42、各种实实现方法法的对比比第五章 企业银行行系统的的规划51、政策与与法律面面的影响响52、未来电电子商务务发展的的影响53、银行客客户需求求的影响响54、企业银银行系统统的规划划第六章 企业银
2、行行系统构构成61、系统总总体结构构图及硬硬件组成成62、系统软软件63、企业银银行应用用软件第七章 企业银行行系统的的业务流流程71、系统业业务流程程72、系统操操作界面面的设计计第八章 服务与培培训81、售前技技术支持持82、售后服服务83、培训服服务附件一:北京计计算机技技术有限限公司简简介第一章 总 则则本章内容容提要: 概述 IC卡卡系统与与企业银银行 电子商商务与企企业银行行系统11、概述随着金融融系统商商业化改改革的深深入,商商业银行行为其客客户提供供更好、更优质质的服务务,不仅仅是为了了满足客客户不断断增长的的需求,而而且也是是商业银银行增强强其自身身竞争实实力的内内在需求求。
3、企业业银行系系统,使使客户足足不出户户就能得得到各种种优质的的在线金金融服务务,已经经越来越越多地得得到了各各家商业业银行的的关注。然而,企企业银行行系统究究竟是什什么?它它有着怎怎样的业业务功能能?它用用于联机机支付结结算有无无法律依依据?银银行在现现阶段如如何规划划发展自自己的企企业银行行系统?这些都都是银行行业务和和科技部部门目前前迫切关关心的问问题。本本解决方方案在陈陈述企业业银行系系统各方方方面面面的基础础上,给给出了一一套适合合中国现现阶段国国情的企企业银行行系统解解决方案案。企业银行行(Coorpoorattionn Baank)是是银行为为其企业业客户提提供在线线金融服服务的电
4、电子系统统。企业业在其办办公室或或其它地地点,使使用电子子设备(如如PC、终端),通通过公用用网络(如如电话网网、数字字网),连连入银行行的企业业银行系系统后,就就可以办办理帐务务数据查查询、资资金转帐帐、委托托代理等等各项金金融业务务,或者者获取各各类金融融信息服服务。没没有企业业银行以以前,这这些业务务一般需需由企业业到银行行网点才才能办理理。首先,企企业银行行以较低低的成本本组建了了银行与与企业的的数字信信息网络络。通过过这个网网络,银银行与企企业可以以实现双双向信息息交流,银银行可以以在此网网络基础础上为企企业客户户开发任任何的在在线金融融服务项项目。其次,企企业银行行以电子子转帐为为
5、基础,银银行可以以向企业业提供联联机支付付结算业业务,如如转帐支支票、信信汇、电电汇等。还可以以提供联联机帐务务查询,企企业可以以查询其其帐户余余额,最最新发生生过的业业务、款款项到帐帐或兑付付,查询询其交易易明细。最后,企企业银行行除提联联机支付付结算业业务和帐帐务查询询外,还还可以宣宣传银行行的业务务,散发发通知,提提供利率率、汇率率信息,传传送代收收、代付付数据等等。还可可以向企企业提供供其它各各类金融融信息服服务和投投资咨询询服务。现代金融融产品的的多样性性和复杂杂性,难难以通过过电话银银行与AATM全全部提供供,而企企业银行行却为客客户从事事转帐、支付、贷款、投资提提供金融融服务,可
6、可随时调调阅帐户户余额及及发生额额明细帐帐,具有有相当的的直观性性。企业银行行适应了了现代社社会节奏奏不断加加快的趋趋势,据据美国银银行对客客户调查查表明,客客户对银银行的选选择,338%的的因素是是方便性性。同时时对客户户调查显显示,高高学历、高收入入和高节节奏是客客户群的的典型特特征。许许多客户户工作和和生活节节奏快,缺缺乏与银银行交往往的时间间。随着电子子商务时时代的临临近,企企业银行行在将来来还可能能取代“支票时时代”,实现现无纸化化的资金金交割。美国990年代代初期的的一项调调查表明明:通过过电子划划拨资金金,加快快资金运运转,每每年能节节约700亿美元元,同时时因减少少转帐支支票、
7、帐帐单明细细表等纸纸质凭证证的消耗耗,每年年能节约约25亿亿美元。综上可见见,企业业银行给给客户带带来的好好处,以以及它对对未来结结算方式式的影响响,对银银行业务务的发展展是意义义深远的的。12、IC卡卡系统与与企业银银行企业银行行的安全全性如何何保证?什么是是IC卡卡系统?其用于于联机支支付结算算如何保保证交易易安全?这些问问题将在在本节陈陈述。企业银行行系统的的数据安安全主要要包括以以下三个个方面的的内容:(1) 保密性:在数据据的传输输过程中中,防止止数据被被窃听。(2) 完整性:在数据据的传输输过程中中,防止止数据被被修改。(3) 不可否认认性:交交易一旦旦完成,交交易双方方不能单单方
8、否认认这笔交交易。IC卡系系统完全全可以确确保上述述三点,从从而保证证系统的的数据安安全。一一个完整整的ICC卡系统统主要包包括三个个部分:发卡系系统、后后台核验验系统和和IC卡卡读写终终端。发卡系统统,完成成系统安安全的初初始化工工作,银银行和企企业各自自控制一一组密钥钥和密码码。属于于银行的的一组密密钥和密密码,被被下载到到后台核核验系统统的硬件件加密机机中(如如果没有有硬件加加密机,我我们也提提供软件件实现)。属于企企业的一一组密钥钥和密码码,被下下载到IIC卡中中。后台核验验系统,工工作于银银行的计计算中心心,用于于核对企企业签发发交易的的数字签签名,或或用于接接受到的的数据进进行解密
9、密核对。IC卡读读写终端端用于企企业,和和IC卡卡一起使使用,用用于生成成签名,对对数据加加密。采用ICC卡的企企业银行行系统,从从现代密密码学的的观点看看,是安安全和实实效的。虽然,其其用于联联机支付付结算时时,完全全取代印印鉴和票票据,目目前尚无无相应的的法律支支持。但但是随着着电子商商务时代代的临近近,我们们认为,这这不过是是一个时时间问题题。13、电子商商务与企企业银行行系统电子商务务是基于于Intternnet的的商务,电电子商务务将来会会成为最最主要的的支付交交易方式式,这已已经是一一个不争争的事实实。发展电子子商务需需要有一一个过程程,电子子商务的的充分发发展依赖赖于通讯讯网络资
10、资源的建建设、社社会使用用环境的的成熟、电子商商务的立立法等等等。在未来,企企业银行行系统肯肯定会是是银行电电子商务务的一项项内容。在现阶阶段,发发展电子子商务投投入巨大大,而且且应用环环境不成成熟,因因此,直直接发展展电子商商务很难难。企业银行行可以作作为发展展电子商商务的第第一个阶阶段,企企业银行行如果基基于weeb方式式实现,可可以比较较容易过过渡到电电子商务务,以保保护投资资。第二章 企业业银行系系统的业业务功能能本章内容容提要: 企业银银行的基基本业务务 企业银银行的扩扩展业务务 企业银银行的业业务范围围非常广广泛,而而且处在在不断的的发展之之中。之之所以将将其分为为基本业业务和扩扩
11、展业务务,是为为银行选选择开办办这些业业务时提提供一个个参考。基本业业务基本本无客户户、技术术和法律律等条件件的影响响和约束束,而扩扩展业务务则可能能受到上上述因素素的约束束,银行行在考虑虑开办扩扩展业务务时,应应综合诸诸多现实实条件后后作出选选择。21、企业银银行的基基本业务务帐务数数据查询询服务企业银行行提供(11)查询询帐户余余额(22)按条条件查询询当月或或历史交交易明细细。企业银行行提供这这些信息息的联机机查询,企企业对通通过联机机取得到到的查询询数据也也可做脱脱机查询询。企业银行行提供的的这些联联机服务务,使企企业能够够及时了了解帐务务最新余余额,最最新发生生的业务务、款项项是否到
12、到帐或兑兑付。能能够使银银行进一一步贴近近客户,为为企业提提供更优优质的服服务。 指定帐户户转帐在企业银银行服务务器中,建建立需要要进行转转帐的指指定帐户户对应关关系,只只有建立立了对应应关系的的帐户之之间才能能转帐。这种指定定转帐的的方式,可可以用于于银行为为大客户户(如税税务、证证券、大大企业)提提供实时时资金清清算。 代收收、代付付可以传送送各类代代收、代代付信息息,如传传送代发发工资表表、代收收水、电电、气费费客户当当月明细细表等;可以启启动批量量代收、代付处处理。 银行通通过本功功能可以以进一步步方便客客户。 银行通知知分发向企业发发送有关关通知,如如:存单单到期通通知、放放款缴款款
13、通知、汇入汇汇款通知知、代收收票据收收妥通知知、放款款缴款通通知等。金融信信息服务务提供利率率、外汇汇牌价等等金融信信息服务务。还可可以提供供投资信信息、决决策信息息等金融融信息服服务。银行业业务简介介及宣传传22、企业银银行的扩扩展业务务联机结结算业务务通过使用用IC卡卡读写终终端,开开办各类类支付结结算业务务,包括括银行汇汇票、银银行本票票、转帐帐支票、汇兑(电电汇、信信汇)以以及委托托收款、委托付付款等。第三章 企业银行行系统的的特性本章内容容提要: 企业银银行系统统的业务务特性 企业银银行系统统的技术术特性31、业务特特性 将传统的的分散式式前台网网点服务务转变为为集中式式后台服服务,
14、减减轻网点点压力。 可以为企企业提供供二十四四小时在在线服务务,方便便客户。 不但受理理查询和和交易,还还可以宣宣传新的的金融产产品。 所有操作作均记录录在计算算机中,利利于客户户资料分分析。 为向电子子商务过过渡提供供了技术术基础和和客户基基础。32、技术特特性 采用三层层C/SS结构,系系统功能能分布更更加合理理,也便便于系统统扩展。 以broowseer/sservver方方式构建建,便于于向电子子商务过过渡。 积木式的的系统架架构,无无论是硬硬件、还还是软件件可随业业务的发发展而扩扩展,以以保护客客户的投投资。 采用ICC卡系统统,系统统的安全全性可以以得到保保障。第四章 企业银银行系
15、统统的实现现本章内容容提要: 几种不不同的实实现方法法 各种实实现方法法的对比比41、几种不不同的实实现方法法企业银行行的软件件和网络络实现可可以有如如下几种种不同的的方法:(1) 银行端和和企业端端的软件件采用特特定的界界面,分分别安装装。银行行组建拨拨号网络络,企业业通过拨拨号入网网。(2) 银行端的的软件采采用weeb服务务、企业业端用浏浏览器实实现。银银行端接接入Innterrnett,企业业端通过过Intternnet进进入银行行的weeb服务务器。(3) 银行端的的软件采采用weeb服务务、企业业端用浏浏览器实实现。银银行建拨拨号网络络,企业业通过拨拨号入网网。42、各种实实现方法
16、法的对比比上述这三三种方式式的对比比:方式1方式2方式3软件实现现定制软件件通用软件件通用软件件组网方式式自组拨号号网与Intternnet相相连自组拨号号网安全性/安全成成本好/低差/高好/低软件升级级/成本本差/高好/低好/低向电子商商务过渡渡难易易客户通讯讯费用(PSTTN)电话费电话费+上网费费电话费可管理性性低高高通过以上上对比,我我们建议议银行采采用第三三种方式式。第五章 企业业银行系系统的规规划本章内容容提要: 政策与与法律面面的影响响 未来电电子商务务发展的的影响 银行客客户需求求的影响响 企业银银行系统统的规划划企业银行行的基本本业务无无技术和和法律条条件的约约束,银银行可以
17、以根据其其客户和和市场的的需求选选择部分分和全部部加以开开展。企业银行行的扩展展业务可可能会有有客户、技术和和法律条条件的约约束,银银行应根根据其现现实条件件开展。51、政策与与法律面面的影响响无纸化的的支付结结算,有有许多的的优越性性,但其其对安全全性提出出了更高高的要求求,同时时要有相相关的法法律基础础。如果果现在,银银行为客客户提供供无纸化化的资金金结算,而而且这种种交易范范围不受受限制,将将来发生生的风险险,由谁谁承担,银银行还是是客户?以下给出出现在 企业银银行中“电子流流”取代“票据流流”的几种种“变通”的做法法:(1) 用“电子子流”直接取取代“票据流流”,在现现阶段尚尚没有法法
18、律依据据。(2) 先“电子子流”,再补补票据的的做法,基基本上无无法律依依据。如如企业先先进行电电子转帐帐,再补补票据。(3) 在“电子子流”的同时时,代打打票据的的做法,也也可能会会引起争争议。如如留存企企业的转转帐支票票由银行行在电子子转帐交交易完成成后代打打,企业业预留专专门的印印鉴用于于补盖印印章等。留存支支票和预预留专门门的印鉴鉴一般要要经过银银行和企企业双方方同意并并签署合合用后才才可以这这样做。52、未来电电子商务务发展的的影响电子商务务在处在在一个“黎明”时期,企企业银行行的设计计应考虑虑可以比比较容易易过渡到到电子商商务,以以保护投投资。53、银行客客户需求求的影响响银行的企
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