新一代信贷管理系统业务需求9632.docx

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1、XXXX银行 XX项目业务需求说明书XX银行行新一代核核心系统统信贷项目目业务需求求说明书书XX部20122年X月第2页/共25页修改记录录编号日期描述版本作者审核发布日期期120111/111/200新建文档档1.020111/111/30023456本文档中中所包含含的信息息属于内内部资料料，如无无XX银行行的书面面许可，任任何人都都无权复复制或利利用。目 录录1引言551.1编编写目的的51.2项项目背景景51.3术术语定义义51.4参参考资料料52项目范范围62.1项项目目标标62.2业业务活动动图62.3业业务产品品功能662.4业业务组织织架构772.4.1运营营职责772.4.2

2、业务务流程图图92.5用用户说明明102.6与与其他系系统关系系112.6.1存款账账户结算算系统1112.6.2与票据据系统1112.6.3与贸易易融资系系统1222.6.4 与与网上银银行系统统.1122.6.5 与与总帐系系统.1122.6.6 与与国结系系统.1222.6.7 与与资金系系统.1223功能需需求说明明123.1功功能清单单123.1.1业务务功能1123.1.2后台台管理功功能1443.2功功能流程程说明1173.2.1承兑兑业务1173.2.2（功能能逐个描描述）2223.3报报表需求求224非功能能需求说说明2334.1业业务量说说明2334.2用用户量说说明233

3、4.3用用户界面面需求2244.4产产品质量量需求2244.4.1可用用性2444.4.2可靠靠新2444.4.3性能能244.4.4可管管理性2244.4.5可维维护性2244.5安安全性需需求2444.5.1可靠靠性2554.6其其他需求求255业务风风险控制制256其他2251 引言1.1 编写目的的为明确信信贷系统统项目的的业务目目标、建建设范围围、功能能架构、业业务架构构和交易易流程，推推动项目目实施，撰撰写本文文档。业业务需求求说明书书预期使使用人为为信贷系系统项目目的所有有业务需需求分析析人员、系系统分析析人员和和设计员员、软件件开发人人员、系系统测试试人员。1.2 项目背景景随

4、着WTTO的加加入和现现代信息息技术的的发展，国国内金融融行业的的内部和和外部环环境正在在经历着着一场巨巨大的挑挑战：n 金融改革革日益深深化的挑挑战：随随着国内内金融行行业的股股权结构构和组织织结构改改革的深深化，对对金融企企业的盈盈利能力力、稳健健经营提提出更高高的要求求。利率率市场化化改革等等金融改改革对国国内金融融行业的的经营管管理水平平提出更更高的要要求。n 面临来自自境外先先进银行行的激烈烈竞争：在我国国正式加加入WTTO后，国国内金融融行业将将面临前前所未有有的开放放环境，面面临外资资银行在在资本、管管理、人人才、市市场、客客户以及及技术等等方方面面面的竞竞争。n 客户的要要求越

5、来来越成熟熟：国内内的客户户对金融融服务的的需求越越来越高高，如果果国内金金融行业业不加快快提高客客户服务务的意识识和手段段，将会会造成优优质客户户的流失失。n 监管机构构对国内内金融行行业的监监管越来来越严格格：中国国监管机机构将参参照巴塞塞尔新协协议，实实施更加加严格的的监管制制度，保保证国内内银行体体系的稳稳健性。应对挑战战，中国国的金融融企业需需要发展展面向未未来的业业务模式式：混业业、跨区区域、跨跨国、多多渠道、增增值及联联合经营营等但新的的业务模模式和市市场环境境要求新新的更为为高效的的管理模模式如管管理集中中、风险险防范、绩绩效评估估、以客客户为中中心等。面对这些些挑战，要要求国

6、内内金融企企业充分分利用现现代ITT技术，规规划和建建立新一一代的信信息系统统，对经经营数据据和信息息进行充充分的掌掌握和分分析，以以帮助金金融企业业精确掌掌握企业业的经营营状况和和准确决决策。XX银行行秉承“天道酬酬勤，和和谐成长长”的核心心价值观观，倡导导“正气、责责任、创创新、超超越”的湛商商精神，坚坚持大胆胆改革，开开拓进取取，已发发展成为为一家极极具活力力和高成成长性的的跨区域域经营城城市商业业银行。通过持续续科学发发展，XXX银行行不断实实现新的的跨越：截至220111年100月末，全全行资产产总额超超过800亿元元。自220055年改革革重组以以来的55年间，资资产总额额增长超超

7、过111倍，资资本充足足率达标标，流动动性充裕裕，各项项监管指指标良好好，20008年年、20009年年连续两两年监管管评级保保持“二二类”行行（目前前国内城城商行的的最高等等级），荣荣获“20008中国国最具成成长力中中小银行行”殊荣。在在20009中中国商业业银行竞竞争力评评价报告告中位位列“珠三角角”经济区区域城商商行（111家）综综合排名名第2位位，居全全国城商商行（1126家家）综合合排名第第20位位，20010年年荣获XXX省金金融创新新二等奖奖。20099年以来来，XXX银行稳步步推进跨跨区域经经营战略略，现下下辖有湛湛江管理理中心（总总行湛江江地区经经营管理理机构）、广广州分行

8、行、深圳圳分行、重重庆分行行、长沙沙分行和和佛山分分行，东东莞分行行、营业业网点449个，全全行在岗岗人数11600多多人。20100年，XXX银行行全面启启动“二次改改革、二二次创业业”，推进进经营管管理的全全面转型型和提升升。通过过对现有有的组织织架构、制制度、流流程进行行全面的的梳理和和再造，已已初步实实现由“总-支支”二级管管理架构构向“总-分分-支”三级管管理架构构的转型型，各项项改革事事业稳步步推进，经经营管理理水平和和风险防防控能力力正全面面提升。当前，XXX银行行正致力力于打造造以客户户为中心心、以市市场为导导向，管管理规范范、业绩绩卓越、经经营独特特、服务务一流的的现代化化流

9、程银银行、特特色银行行和品牌牌银行，力力争用五五到十年年时间，把把XX银行行建成一一家资金金实力雄雄厚、公公司治理理完善、业业务特色色鲜明、服服务水平平一流、在在珠三角角乃至全全国均具具有较强强品牌影影响力和和经济辐辐射力的的区域性性商业银银行。1.3 术语定义义无。1.4 参考资料料无。2 项目范围围2.1 项目目标标范围2.1.1 流程管理理功能 构构建全流流程的信信贷管理理系统，实实现各类类信贷业业务从渠渠道拓展展、受理理申请、授信预审批（批量、自动化处理）贷前调查、业务申请的发起，到贷中审查、审批、抵质押物核查、应收账款信息核查、放款，到贷后管理，再到催收管理、信贷回收（或资产保全）的

10、全流程控制。包括对公公信贷子系系统，零售贷贷款子系系统，小小微贷款款子系统统、征信信子系统统。2.1.1.1 营销服务务及渠道道拓展建立全方方位营销销服务体体系,如如：商圈圈（含各各类协会会、专业业批发或或大型零零售市场场、购物物中心等等）平台台、供应应链（含含各类园园区、大大型企业业上下游游集群、连连锁服务务业等）平平台、中中介（房房产、车车辆、大大型装备备等）平平台、保保险或担担保公司司申请平平台、网网上直客客式平台台、网点点直客式式平台。在在这些平平台上进进行以下下信贷产产品的营营销：商商务贷、随随心贷、贴心贷、各类型房贷与消费贷以及其它类型个人贷款。实现小微信贷工厂决策模式，能智能化完

11、成批量小微信贷的预审批。2.1.1.2 贷前、贷贷中管理理 11、建立立智能化化信贷决决策体系系，包括括：申请请信息录录入后的的核实及及校验功功能；信信息一提提交立即即进行智智能的预预审批决决策；申请信信息和核核实后信信息进行行比较；决策规规则的使使用等。2、针对对不同的的客户类类型（公公司、零零售、同同业，企企业法人人、事业业法人，小小微企业业，新成成立公司司等）、业务类型（低风险、一般风险，单笔授信、综合授信，联保、国际国内贸易融资等）、产品种类（流贷、银承、贴现、固贷、项目融资、贸易融资、国际国内贸易融资（包括但不限于开立信用证、进口押汇、提货担保、出口押汇、议付、贴现、福费廷、打包放款

12、、出口跟单托收押汇、TT押汇、贸融代付等）、个贷等），担保方式和机构等，实现包括业务申请的发起、复核、提交，审查，审批、出具批复等差别化的贷前、贷中流程控制。2.1.1.3 贷后管理理 建立立全方位位、流程程化、高高效率、差差别化的的贷后管管理体系系。1、贷后后流程管管理功能能。 针针对各类类授信业业务的风风险特征征，结合合产品、客客户（评评级、类类型、合合作关系系等）、业业务模式式、所在在区域（如如本地、异异地客户户）、担担保方式式等关键键特征，实实现授信信业务贷贷后管理理的差别别化流程程管理（提提供差别别化的贷贷后检查查报告模模板）。2、贷款款风险分分类管理理功能。 实实现信贷贷资产五五级

13、（或或十二级级）分类类的自动动化批量量（个别别）处理理（根据据客户评评级、业业务类型型、担保保方式、财财务指标标等自动动初分）、人人工调整整（调整整规则）、层层级认定定（授权权管理）等等功能。 3、风风险预警警管理功功能。实现自动动化的预预警识别别和管理理体系，根根据预警警情况（等等级）实实施差别别化管理理。有风风险的贷贷款根据据设置分分配不同同的优先先等级，进进入相应应处理流流程。4、合同同档案管管理功能能 在在自动生生成档案案的基础础上，能能够补充充未登陆陆档案信信息和合合同信息息，并能能根据不不同的权权限查阅阅和修改改。5、贷后后账户管管理功能能实现对贷贷款账户户动态管管理，为为还款及及

14、逾期情情况提供供最新数数据支持持。2.1.1.4 催收管理理功能建立（不不包括信信用卡）内外联动的催收管理体系。每个层次，从总行到分行，从分行到支行，从行内到行外，每一个任务都有其不同的权力和页面。包括：自动短信催讨、自动催讨未果，转移到相应客户经理、移交担保公司、移交法律部门。同时有催收流程、催收提醒、催收策略、催收纪录体现、催收台账和催收报告管理等功能，与行内催收渠道进行接口（包括短信平台、电话银行等）。2.1.1.5 资产保全全管理功功能包括不良良资产移移交，诉诉讼管理理（时效效和流程程），信信贷资产产重组、减减免息、信信贷资产产核销等等流程管管理（流流程发起起、审查查审批、具具体实施施

15、等），不不良资产产回收等等。2.1.2 客户管理理功能1、客户户信息管管理功能能。包括括各类客客户基础础信息、公公共信息息和个性性化信息息的录入入、提取取和管理理。2、客户户权限管管理。多多层次、多多维度的的客户管管辖权限限和操作作权限设设置。3、客户户评级管管理。建建立完整整的客户户评级体体系，为为客户选选择、业业务准入入、授信信审查、信信贷审批批、授权权、贷后后管理、债债项分类类、风险险加权资资产计量量、绩效效考核等等提供全全方位的的支持。4、集团团客户管管理。包包括集团团关联客客户的搜搜索和认认定，集集团客户户业务情情况的展展现，集集中度管管理等功功能。5、客户户评价功功能。包包括战略略

16、客户的的认定，综综合贡献献（存款款、利息息、中间间业务收收入）的的查询功功能等。6、个人人、企业业征信报报文的生生成。按按人民人人行最新新的个人、企企业信用用信息基基础数据据库系统统数据接接口规范范完完成个人人、企业业征信报报文T+1报送送。2.1.3 额度管理理功能2.1.3.1 授信额度度管理建立全方方位、多多维度、集集成化、高高适应性性的信贷贷业务额额度管控控体系。结结合我行行信贷业业务额度度、产品品等管理理办法，通通过对额额度占用用、释放放、控制制和串用用规则的的设定，实实现对低低风险、一一般风险险，综合合授信、单单笔授信信，单一一客户、集集团客户户，表内内授信、表表外授信信等各类类业

17、务全全方位、系系统化的的额度管管控；同同时，可可以根据据我行政政策制度度和产品品的调整整，灵活活定制和和调整相相应的管管控规则则。2.1.3.2 其他额度度管理功功能实现对担担保公司司、保险险公司、合合作渠道道、开发发商和监监管方等等合作方方的额度度管控功功能，包包括对一一般担保保额度和和回购担担保额度度等的管管理功能能。2.1.3.3 组合管理理功能初步实现现多维度度信贷组组合管理理功能。根根据行业业、机构构、产品品、担保保方式等等维度进进行信贷贷规模组组合管理理控制，并并根据实实际情况况和管理理需要灵灵活调整整。2.1.3.4 授权管理理功能建立多层层次、多多维度、全全行统一一的信贷贷业务

18、授授权管理理体系。基基于全行行授权体体系，从从区域、机机构、行行业、产产品、业业务模式式、担保保方式等等多个维维度，实实现全行行信贷业业务授权权的系统统管控；同时，可可根据实实际情况况灵活调调整。2.1.4 行业管理理功能1、实现现对国标标行业、我我行行业业类别（根根据管理理需要）的的灵活配配置功能能。2、配置置和维护护行业基基础信息息。包括括行业核核心指标标（财务务和非财财务）和和行业政政策（准准入标准准、授信信政策等等）的配配置和维维护，同同时实现现行业基基础信息息与系统统相关功功能模块块的紧密密关联，如如客户评评级模块块、五级级分类模模块、贷贷后管理理模块等等。3、实现现行业限限额的配配

19、置、维维护和预预警等管管理功能能。4、行业业授信数数据的查查询及统统计功能能。2.1.5 产品管理理功能实现对各各类信贷贷产品的的灵活订订制，包包括产品品的新增增（创新新）、变变更和终终止；实实现多维维度、多多角度的的产品贡贡献度考考核评价价功能；灵活的的查询统统计功能能等。2.1.6 担保管理理功能初步建立立担保管管理体系系，包括抵抵质押品品管理（含含抵押物物登记、抵抵押登记记办理的的流程进进度提升升、解除除抵押、相相关抵押押物的评评估等）、担保合同管理、担保公司的担保额度、抵质押物管理（包括了贸融项下的货押及应收款的管理）、保证人管理、担保监管、抵质押品统计分析、抵质押品统计分析以及表外账

20、务记账、担保合同的变更、押品的追加、置换等功能。2.1.7 综合管理理功能1、风险险资产管管理功能能。实现现风险资资产计量量、经济济资本管管理等基基本功能能；2、查询询统计功功能。满满足各类类信贷业业务多维维度查询询、统计计和报表表报送等等业务和和管理需需求；3、绩效效考核功功能。满满足对各各类业务务产品、客客户、行行业、区区域、机机构、员员工等多多角度、多多维度的的管理和和考核需需要。2.1.8 系统管理理功能包括机构构管理、用用户管理理、角色色管理、系系统权限限配置、基基础配置置（系统统代码维维护）、基基础信息息管理（汇汇率、利利率、黑黑名单、股股东和关关联方维维护、合合作方信信息等）、业

21、业务（客客户、人人员）转转移操作作等。2.1.9 贷款核算算功能配合我行行瘦核心心发展方方向，信信贷管理理系统承承接了贷贷款核算算方面的的功能，支支持新会会计准则则，主要要实现以以下功能能：2.1.9.11增加贷贷款核算算方面功功能，实实现贷款款在信贷贷系统的的发放功功能(1)贷贷款开户户功能，实实现自动动开户、手手工开户户、批量量开户、单单笔开户户功能（如如还款计计划的开开户）(2)贷贷款发放放功能，实实现自动动放款、手手工放款款、批量量放款、单单笔放款款功能（如如还款计计划的发发放）(3)贷贷款结息息功能，实实现批量量结息、单单笔结息息、自动动结息、手手工结息息功能(4)贷贷款扣息息功能，

22、实实现批量量扣息、单单笔扣息息、自动动扣息、手手工扣息息功能(5)正常还还款功能能，实现现批量还还款、单单笔还款款、自动动还款、手手工还款款功能(6)提前还还款功能能，实现现批量还还款、单单笔还款款、自动动还款、手手工还款款功能(7)违约还还款功能能，实现现批量还还款、单单笔还款款、自动动还款、手手工还款款功能(8)冲正补补账交易易功能，贷贷款开户户或发放放后，需需对错账账进行冲冲正纠正正，包括括放款冲冲正补账账、一般般还款冲冲正补账账、提前前还款冲冲正补账账、收息息冲正补补账等(9)贷款核核销及回回收功能能(10)核销贷贷款利息息的维护护及回收收功能(11)预扣款款、预扣扣息处理理功能(12

23、)形态转转列(13)贷款凭凭证的打打印功能能(14)贷款总总分账查查询(15)利息查查询，包包括历史史某个时时点及实实时应收收利息、实实收利息息、应收收未收利利息（表表内外、罚罚息）(16)利息测测算功能能(17)业务查查询功能能，包括括交易流流水、形态转转列等查询(18)实现贷贷款资产产减值、拨拨备计算算等，实实现按日日计提。(19)实现贷贷款风险险资产的的计算(20)实现贷贷款借贷贷平衡检检查、联联动总帐帐现实总总分检查查(21)手工调调账(22)还款计划划的维护护 22.1.9.22增加贷贷款核算算管理功功能(1)借借款借据据维护功功能(2)日日志管理理 (3)科科目调整整 (4)科科目

24、体系系维护功功能(5)停停止/恢恢复计息息 (6)利利息调整整 2.1.10 企业征信信功能1、按照照人行要要求格式式对信贷贷对公客户户和业务务信息进进行T+1上上报数据据自动抽取取；2、对人人行反馈馈的报文文进行自自动解析析；3、对每每季度两两端核对对数据文文件自动动抽取；4、操作作以及反反馈处理理界面展展示。2.1.11 个人征信信功能1、按照照人行要要求格式式对信贷贷个人客户户和业务务信息进进行T+1上上报数据据自动抽取取；2、对人人行反馈馈的报文文进行自自动解析析；3、对每每季度两两端核对对数据文文件自动动抽取；4、操作作以及反反馈处理理界面展展示。2.1.12 其他功能能（数据接接口

25、）2、旧信信贷系统统信贷业业务数据据、核心心系统贷贷款账务务数据平平稳准确确移植。3、打通通全行电电子渠道道接口，接接入ESSB，为为票据系系统、电电子贸易易融资系系统、国国际结算算系统贸贸易融资资系统、国国际结算算系统（信信用证）、资资金系统统（同业业授信）等等提供统统一审批批流程和和额度管管理。2.2 业务活动动图-2.3 业务产品品功能功能模块块一级功能能名称二级功能能名称三级功能能名称主要系统统执行者者备注流程管理贷前、贷贷中管理授信流程程管理对公授信信授信申请请客户经理理预审批系统处理理授信审查查审查人员员授信审批批审批人员员小微授信信授信申请请客户经理理预审批系统处理理授信审查查审

26、查人员员授信审批批审批人员员零售授信信授信申请请客户经理理预审批系统处理理授信审查查审查人员员授信审批批审批人员员同业授信信授信申请请客户经理理预审批系统处理理授信审查查审查人员员授信审批批审批人员员放款流程程管理放款申请请（发起起及提交交）客户经理理放款审核核放款人员员放款复核核放款主管管放款操作作客户经理理、放款款人员、柜台人员当日冲账账放款人员员、柜台台人员贷后管理贷后检查查首次检查查客户经理理月度回访访客户经理理定期检查查客户经理理贷后检查查报告质质量评价价贷后人员员五级分类类管理分类发起起批量发起起客户经理理个别发起起客户经理理系统初分分批量初分分客户经理理个别初分分客户经理理人工调

27、整整调整规则则设置系统管理理员流程操作作客户经理理分类认定定认定流程程操作贷后人员员认定权限限设置系统管理理员风险预警警管理一般风险险预警预警的发发起（系系统/人人工判定定）客户经理理、审查查人员、审审批人员员、贷后后人员预警的生生效和解解除风险管理理部管理理人员预警的报报告和关关联机制制客户经理理、审查查人员重大风险险预警预警的发发起（系系统/人人工判定定）客户经理理、审查查人员、审审批人员员、贷后后人员预警的生生效和解解除风险管理理部管理理人员预警的报报告和关关联机制制客户经理理、审查查人员催收管理理催收提醒醒客户经理理、贷后后人员催收策略略客户经理理、贷后后人员催收台账账客户经理理、贷后

28、后人员催收报告告客户经理理、贷后后人员短信催收收客户经理理、贷后后人员拨备和减减值准备备计提拨备管理理风险管理理部管理理人员减值准备备计提客户经理理资产保全管理不良资产产移交客户经理理、审查查人员、审审批人员员、贷后后人员诉讼管理理客户经理理、审查查人员、审审批人员员、贷后后人员不良回收收客户经理理、审查查人员、审审批人员员、贷后后人员不良重组组客户经理理、审查查人员、审审批人员员、贷后后人员不良减免免息客户经理理、审查查人员、审审批人员员、贷后后人员不良核销销客户经理理、审查查人员、审审批人员员、贷后后人员客户管理理客户信息息管理基础信息息管理基础信息息录入及及导入客户经理理、审查查人员基础

29、信息息校验自动校验验基础信息息管理客户经理理、审查查人员、贷贷后管理理人员客户规模模管理规模信息息导入（录录入）系统判定定规则、客客户经理理、审查查人员规模信息息修改客户经理理、审查查人员客户业务务类型主营业务务类别和和占比信信息客户经理理、审查查人员兼营业务务类别和和占比信信息客户经理理、审查查人员财务信息息管理财务报表表录入客户经理理财务报表表校验系统自动动校验财务报表表复核客户经理理主管财务分析析客户经理理、审查查人员报表信息息修改客户经理理、审查查人员关联方信信息管理理股东信息息管理客户经理理、审查查人员股权投资资情况客户经理理、审查查人员实际控制制人信息息管理客户经理理、审查查人员高

30、管人员员信息管管理客户经理理、审查查人员关联方授授信信息息管理客户经理理、审查查人员关联担保保信息管管理客户经理理、审查查人员交易信息息管理交易对手手信息导导入及录录入客户经理理交易对手手信息维维护客户经理理、审查查人员、贷贷后人员员交易信息息导入及及查询客户经理理、审查查人员、贷贷后人员员交易信息息维护客户经理理、审查查人员、贷贷后人员员授信信息息管理历史授信信信息管管理客户经理理、审查查人员我行未结结清授信信信息管管理客户经理理、审查查人员他行未结结清授信信信息管管理客户经理理、审查查人员我行未结结清担保保信息管管理客户经理理、审查查人员他行未结结清担保保信息管管理客户经理理、审查查人员营

31、销信息息管理客户走访访记录客户经理理营销方案案客户经理理征信信息息管理征信信息息查询客户经理理、审查查人员、贷贷后人员员征信记录录维护客户经理理、审查查人员、贷贷后人员员客户权限限管理管辖权限限管理管辖权限限认定系统管理理员管辖权限限维护系统管理理员操作权限限管理操作权限限设定系统管理理员操作权限限维护系统管理理员集团客户户管理集团客户户搜索客户经理理、审查查人员、贷贷后人员员集团客户户认定审查人员员、审批批人员集团额度度管理集团额度度认定审查人员员、审批批人员集团额度度切分客户经理理、审查查人员集团额度度领用客户经理理、审查查人员客户评级级管理预评级客户经理理、审查查人员、贷贷后人员员评级申

32、请请发起调查阶段段客户经理理审查阶段段审查人员员评级认定定审查人员员、审批批人员评级调整整客户经理理、审查查人员、审审批人员员、贷后后人员客户评价价功能战略客户户认定客户经理理、公司司金融部部管理人人员存款信息息查询客户经理理、审查查人员、审审批人员员、贷后后人员利息和中中间业务务收入查查询客户经理理、审查查人员、审审批人员员、贷后后人员合作关系系管理客户经理理、审查查人员、审审批人员员、贷后后人员额度管理理授信额度度管理对公授信信额度管管理各类额度度占用、释释放基本本规则管管理系统管理理员额度领用用规则维维护（集集团客户户、战略略客户等等）系统管理理员额度串用用规则管管理系统管理理员同业授信

33、信额度管管理额度占用用、释放放基本规规则管理理系统管理理员额度串用用规则管管理系统管理理员零售授信信额度管管理额度占用用、释放放基本规规则管理理系统管理理员额度串用用规则管管理系统管理理员其他额度度管理合作方额额度管理理担保公司司额度客户经理理、审查查人员、审审批人员员、贷后后人员监管方额额度客户经理理、审查查人员、审审批人员员、贷后后人员担保额度度管理一般担保保额度客户经理理、审查查人员、审审批人员员、贷后后人员回购担保保额度客户经理理、审查查人员、审审批人员员、贷后后人员授权管理理基本授权权管理风险管理理部管理理人员特殊授权权管理风险管理理部管理理人员转授权管管理风险管理理部管理理人员组合

34、管理理行业限额额组合管管理行业限额额设定风险管理理部、信信贷审批批部等管管理人员员行业限额额监控及及预警风险管理理部、信信贷审批批部等管管理人员员机构组合合管理风险管理理部、信信贷审批批部等管管理人员员产品组合合管理风险管理理部、信信贷审批批部等管管理人员员担保方式式组合管管理风险管理理部、信信贷审批批部等管管理人员员行业管理理行业维度度配置国标行业业系统管理理员我行行业业类别系统管理理员行业基础础信息维维护行业指标标维护财务指标标维护（导导入、修修改）系统管理理员非财务指指标维护护系统管理理员行业政策策维护行业准入入条件维维护系统管理理员行业政策策导入系统管理理员行业预警警信息维维护系统管理

35、理员行业限额额管理行业限额额配置系统管理理员行业限额额修改系统管理理员行业限额额预警管管理客户经理理、审查查人员、审审批人员员、贷后后人员产品管理理产品新增增产品管理理人员产品修改改产品管理理人员产品废止止产品管理理人员产品信息息查询统统计产品管理理人员产品贡献献度考核核评价产品管理理人员担保管理理担保合同同管理最高额担担保客户经理理一般担保保客户经理理抵押品管管理抵押品登登记入库（相相关信息息录入）客户经理理电子贸易易融资系系统及国国结系统统可向信信贷管理理系统反反馈信息息出库客户经理理抵押品价价值认定定客户经理理、审查查人员、贷贷后人员员合同（债债项）关关联客户经理理、审查查人员、贷贷后人

36、员员抵押率测测算客户经理理、审查查人员、贷贷后人员员质押品管管理（包括应应收账款款、货物物、单据据等）质押品登登记入库（相相关信息息录入）客户经理理出库客户经理理质押品价价值认定定客户经理理、审查查人员、贷贷后人员员合同（债债项）关关联客户经理理、审查查人员、贷贷后人员员质押率测测算客户经理理、审查查人员、贷贷后人员员保证管理理担保限额额测算客户经理理、审查查人员、贷贷后人员员合格担保保判断客户经理理、审查查人员、贷贷后人员员担保管理理客户经理理、审查查人员、贷贷后人员员综合管理理风险资产产计量参数设置置管理人员员模型设置置管理人员员查询统计计管理人员员经济资本本管理经济资本本分配管理人员员经

37、济资本本占用控控制管理人员员查询统计计管理人员员查询统计计固定查询询全部人员员灵活查询询全部人员员报表报送送全部人员员征信管理理个人征信信报表管理理人员企业征信信报表管理理人员绩效考核核考核维度度设置机构管理人员员行业管理人员员产品管理人员员客户管理人员员员工管理人员员考核目标标设定管理人员员考核评价价结果管理人员员制度管理理制度导入入（生效效）制度维护护人员制度导出出（失效效）制度维护护人员制度维护护（修订订）制度维护护人员查询引用用全部人员员系统管理理用户管理理系统管理理员角色管理理系统管理理员系统权限限配置系统管理理员系统代码码维护系统管理理员基础信息息管理利率维护护系统管理理员汇率维护

38、护系统管理理员节假日维维护系统管理理员黑名单管管理系统管理理员股东管理理系统管理理员关联方管管理系统管理理员合作方管管理担保公司司系统管理理员评估机构构系统管理理员评级机构构系统管理理员其他系统管理理员业务信息息修改申请修改改系统管理理员批复修改改系统管理理员批文修改改系统管理理员合同修改改系统管理理员紧急呈报报系统管理理员信用等级级认定修修改系统管理理员出账修改改系统管理理员客户移交交管理系统管理理员业务移交交管理系统管理理员贷款核算算贷款核算算贷款发放放贷款开户户贷款核算算岗贷款发放放贷款核算算岗贷款核算算贷款结息息贷款核算算岗贷款扣息息贷款核算算岗正常还款款贷款核算算岗提前还款款贷款核算

39、算岗违约还款款贷款核算算岗冲正补账账交易贷款核算算岗贷款核销销及回收收功能贷款核算算岗核销贷款款利息的的维护及及回收贷款核算算岗预扣款、预预扣息处处理贷款核算算岗贷款四级级形态转转列贷款核算算岗利息测算算贷款核算算岗手工调账账贷款核算算岗还款计划划的维护护贷款核算算岗贷款凭证证的打印印贷款核算算岗查询贷款总分分账查询询贷款核算算岗利息查询询贷款核算算岗业务查询询功能全部人员员贷款资产产减值、拨拨备计算算贷款核算算岗贷款风险险资产计计算自动贷款借贷贷平衡检检查、联联动总帐帐现实总总分检查查自动贷款核算算管理借款借据据维护贷款核算算岗科目调整整贷款核算算岗科目体系系维护功功能贷款核算算岗停止/恢恢

40、复计息息贷款核算算岗利息调整整贷款核算算岗日志管理理数据接口口数据接口口票据系统统贸易融资资系统国际结算算系统资金系统统存款结算算系统网上银行行系统总帐系统统企业征信信企业征信信T+1上上报数据据抽取征信上报报人员反馈报文文解析征信上报报人员两端数据据核对报报文抽取取征信上报报人员操作以及及反馈图图形化处处理征信上报报人员个人征信信个人征信信T+1上上报数据据抽取征信上报报人员反馈报文文解析征信上报报人员两端数据据核对报报文抽取取征信上报报人员操作以及及反馈图图形化处处理征信上报报人员2.4 业务组织织架构2.4.1 运营职责责业务部门门角色业务职责责备注业务经营营部门客户经理理客户信息息及评级级信息的的录入及及维护信贷业务务申请、借借款合同同、担保保合同及及担保品品、放款款等信息息的录入入贷后管理理信息的的录入资产保全全管理的的录入行业限额额预警管管理集团客户户信息的的录入信息查询询负责人审核确认认客户经经理录入入的信息息审核信贷贷业务信信息审核贷后后管理信信息审核资产产保全管管理信息息行业限额额预警管管理信息查询询业务审批批部门