银行融资产品介绍分析25972.docx

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1、 内部讨论稿银行融资产品介绍与分析电子金融部2012.06.06 第一部分 银行融融资产品品1、大行融融资产品品1.1 工工行工行小企业业融资产产品经过过多年的的实践和和创新，工工商银行行已逐步步摸索出出为广大大小企业业客户提提供融资资服务的的有效模模式，建建立了相相对完整整的小企企业融资资产品体体系，在在全国各各地组建建了12200多多家小企企业金融融业务专专营机构构，配备备了小企企业信贷贷专职客客户经理理，能够够为小企企业客户户提供高高效和专专业的融融资服务务，全方方位、多多角度地地满足小小企业客客户的融融资需求求。工商商银行小小企业融融资服务务多次受受到银监监会、各各级政府府、商会会、协

2、会会等机构构的表彰彰和嘉奖奖，深受受众多小小企业客客户的认认可，小小企业融融资客户户逐年稳稳步快速速增长。工行目前推推出的小小企业融融资产品品有：小小企业周周转贷款款、小企业业循环贷贷款、小企业业网络循循环贷款款、小企业业经营性性物业贷贷、网商微微型企业业贷款、小企业业标准厂厂房按揭揭贷款、个性化化融资服服务方案案。l 小企业周转转贷款：业务简述：以生生产经营营收入或或其他合合法收入入作为还还款来源源，用于于满足小小企业经经营过程程中合理理资金需需求，包包括短期期贷款和和中期贷贷款。对象范围：小企企业周转转贷款广广泛适用用于生产产、流通通及其他他领域的的中小企企业客户户，既可可作为企企业经营营

3、周转所所需流动动资金，也也可用于于中短期期小规模模的扩大大再生产产。特点：1、贷款限限额：最高可可达30000万万元；22、贷款款用途：企业流流动资金金；小规模模扩张；3、融融资期限限：以短期期融资为为主，一一般不超超过3年年，最长长可达55年；44、多样样的还款款方式：采用分分期付息息、到期期一次性性偿还本本金，分分期还本本付息等等。申请条件：1、经工商商行政管管理部门门核准登登记，持持有中国国人民银银行核发发的贷款款卡（人人民银行行不要求求的除外外），办办理年检检手续；2、在在工行开开立基本本结算账账户或一一般结算算账户；3、有有必要的的组织机机构、经经营管理理制度和和财务管管理制度度（个

4、体体工商户户除外）；4、有有固定经经营场所所，合法法经营，产产品有市市场；55、具备备履行合合同、偿偿还债务务的能力力，无不不良信用用记录；6、能能提供符符合工行行要求的的贷款担担保，符符合工行行信用贷贷款条件件的还可可免担保保、免保保证金；l 小企业循环环贷款：业务简述：小企企业循环环贷款是是指客户户与工行行一次性性签订循循环贷款款借款合合同，在在合同约约定的期期限和额额度内，客客户可以以多次提提款、逐逐笔归还还，循环环使用授授信额度度的贷款款业务。对象范围：小企企业循环环贷款适适用于生生产经营营正常，收收入来源源稳定，能能够提供供合法有有效抵（质质）押物物，资金金使用频频率高、周周期短的的

5、中小企企业客户户。特点：1、贷款限限额：最高可可达30000万万元；22、贷款款用途：流动资资金；小规模模扩张；3、融融资期限限：以短期期融资为为主，一一般不超超过3年年，最长长可达55年；44、还款款方式：采用分分期付息息、到期期一次性性偿还本本金，分分期还本本付息等等。申请条件：1、经工商商行政管管理部门门核准登登记，持持有中国国人民银银行核发发的贷款款卡（人人民银行行不要求求的除），办办理年检检手续；2、在在工行开开立基本本结算账账户或一一般结算算账户；3、有有必要的的组织机机构、经经营管理理制度和和财务管管理制度度（个体体工商户户除外）；4、有有固定经经营场所所，合法法经营，产产品有市

6、市场；55、具备备履行合合同、偿偿还债务务的能力力，无不不良信用用记录；6、能能提供符符合工行行要求的的贷款担担保，符符合工行行信用贷贷款条件件的还可可免担保保、免保保证金；l 小企业网络络贷款：A. 网贷贷通业务简述：小企企业网贷贷通是工工商银行行与小企企业客户户一次性性签订循循环贷款款借款合合同，在在合同规规定的有有效期内内，客户户通过网网上银行行以自助助为主进进行的循循环借款款合同项项下提款款和还款款的贷款款业务。对象范围：小企企业网贷贷通适用用于可提提供合格格抵（质质）押物物的小企企业，满满足企业业生产经经营上的的合理资资金需求求。尤其其适用于于资金使使用频率率高、周周期短、希希望贷款

7、款时间和和空间不不受限制制的企业业。特点：1、期限灵灵活。合合同一次次签订，两两年有效效，随借借随还，循循环使用用；2、手手续便捷捷。全网网络操作作，免去去往来银银行之奔奔波，省省时省力力；3、高高效自主主。自主主通过网网上银行行操作，借借款、还还款款项项实时到到账；44、保障障提款。贷贷款额度度在合同同期内随随时提款款有保障障；5、降降低成本本。未使使用贷款款额度不不计息，降降低贷款款成本，减减轻财务务压力。申请条件：1、具备工工行小企企业信贷贷业务申申请办理理的基本本条件；2、能能够提供供足值、有有效的房房地产抵抵押或低低风险质质押，并并与工行行签订最最高额担担保合同同；3、借借款人为为企

8、业网网上银行行证书版版客户，并并开通相相应证书书权限。B. 易融融通业务简述：小企企业易融融通是工工商银行行为解决决网商融融资难题题，针对对广大网网商的资资金需求求特征，开开发的一一系列网网络平台台融资产产品的总总称。对象范围：小企企业易融融通适用用于在第第三方电电子商务务平台从从事经营营活动，经经营正常常、收入入稳定，并并有短期期融资需需求的微微型企业业客户。特点：1、较高的的贷款额额度。依依据客户户融资需需求量、还还款资金金来源及及其可靠靠性等因因素合理理确定，最最高可达达5000万元；2、灵灵活的担担保方式式。可依依据客户户实际情情况，分分别采用用信用、第第三方保保证、联联保和抵抵（质）

9、押押等担保保方式；3、自自助服务务，便捷捷高效。客客户可随随时随地地通过网网络自助助服务，免免去往来来银行之之奔波，提提供提款款和还款款的便利利。申请条件：1、经工商商行政管管理部门门核准登登记，持持有中国国人民银银行核发发的贷款款卡（人人民银行行不要求求的除外外），并并办理年年检手续续；2、拥拥有一定定年限的的第三方方电子商商务平台台会员资资格；33、在工工行开立立基本结结算账户户或一般般结算账账户；44、借款款人在贷贷款行所所在地有有固定的的经营场场所或住住所；55、借款款人具备备履行合合同、偿偿还债务务的能力力，企业业法定代代表人（含含非法人人企业中中的负责责人或经经营者个个人）及及其配

10、偶偶、主要要股东及及其配偶偶无不良良信用记记录；66、贷款款行要求求的其他他条件。l 小企业贸易易融资：A.国内保保理业务简述：国内内保理业业务是指指小企业业客户将将其销售售商品、提提供服务务或其他他原因所所产生的的应收账账款转让让给工商商银行，由由工商银银行为其其提供应应收账款款融资及及商业资资信调查查、应收收账款管管理的综综合性金金融服务务。对象范围：国内内保理业业务适用用于生产产经营正正常，与与下游购购货方有有良好稳稳定的业业务往来来，对应应收账款款管理能能力较强强的客户户。特点：1、精简简的贷款款手续，客客户只需需凭交易易合同及及发票等等单据即即可得到到融资及及其他保保理服务务；22、

11、盘活活应收账账款，帮帮助客户户提前回回笼应收收账款，缓缓解客户户流动资资金被应应收账款款占压的的问题，改改善客户户的现金金流；3、灵灵活的准准入条件件，设置置了跷跷跷板式的的准入条条件，本本身资质质欠佳但但交易对对手资信信良好的的客户亦亦可轻松松获得融融资；4、较较高的融融资比例例，对于于交易关关系稳定定，购销销双方资资信状况况良好的的最高可可获得等等同于应应收账款款金额的的融资；5、多多样的保保理类型型，客户户可办理理隐蔽型型保理、公公开型保保理、有有追索权权保理、无无追索权权保理等等，满足足客户各各项个性性化需求求。申请条件：1、经工商商行政管管理部门门核准登登记，并并持有中中国人民民银行

12、核核发的贷贷款卡（人人民银行行不要求求的除外外），并并办理年年检手续续；2、客客户及购购货方在在工行开开立基本本存款账账户或一一般存款款账户，具具备一定定的资信信条件；3、生生产经营营正常，产产品质量量和服务务较好，与与购货方方有良好好稳定的的业务往往来，履履约记录录良好；4、对对应收账账款的管管理能力力较强，应应收账款款账龄结结构合理理，坏账账比例较较低；具具备回购购应收账账款的能能力；55、购货货方经营营管理规规范，现现金流量量充足，偿偿债能力力较强；无恶意意拖欠销销货方货货款及其其他不良良信用记记录；66、应收收账款为为向企业业法人、部部分事业业法人、政政府军队队销售商商品或提提供服务务

13、产生的的应收账账款；77、应收收账款权权属清晰晰，未被被转让和和质押，且且购销双双方未约约定不得得转让。B.商品融融资业务简述：小企企业商品品融资是是以小企企业借款款人合法法拥有的的储备物物、存货货或交易易应收的的商品价价值进行行质押，由由工商银银行提供供的结构构性短期期融资业业务。对象范围：商品品融资业业务适用用于销售售渠道通通畅，原原材料、产产成品或或主营货货物为大大宗原材材料的客客户。特点：1、盘活存存货，帮帮助客户户在保持持正常生生产经营营所需库库存的同同时获取取银行资资金支持持，有效效缓解客客户流动动资金被被存货占占压的问问题；22、较低低的准入入条件，生生产经营营正常，无无重大贸贸

14、易纠纷纷及不良良信用记记录的客客户均可可获得融融资支持持；3、灵灵活的质质押监管管方式，可可采用动动态质押押或静态态质押。采采取动态态质押的的，可自自由存储储或提取取超出银银行规定定的最低低要求的的部分质质物，更更利于客客户生产产销售；4、较较高的融融资比例例，最高高可提供供相当于于核定商商品价值值的900%的融融资。申请条件：1、经工商商行政管管理部门门核准登登记，并并持有中中国人民民银行核核发的贷贷款卡（人人民银行行不要求求的除外外），并并办理年年检手续续；2、在在工行开开立基本本结算账账户或一一般结算算账户。生生产经营营正常，购购销渠道道通畅，无无拖欠货货款及其其他不良良记录，未未发生重

15、重大贸易易纠纷；3、以以质押商商品为主主要原材材料或主主营货物物，对质质押商品品具有丰丰富的管管理经验验；4、对对质押商商品享有有合法、完完整的所所有权，不不存在权权属、货货款、税税收等方方面纠纷纷和争议议；5、质质押商品品为具有有通用性性，物理理、化学学性能稳稳定，便便于分割割计量，有有公开、透透明、相相对稳定定的市场场价格的的大宗原原材料。C.订单融融资业务简述：小企企业订单单融资业业务是指指小企业业客户与与购货方方采用非非信用证证结算方方式并已已签署订订单后，银银行以订订单项下下的预期期销货款款作为主主要还款款来源，为为满足客客户在货货物发运运前因支支付原材材料采购购款、组组织生产产、货

16、物物运输等等资金需需求而向向其提供供的短期期融资。对象范围：小企企业订单单融资适适用于与与下游购购货方合合作关系系稳定，产产品和服服务质量量良好，在在完成订订单的过过程中有有融资需需求的客客户。特点：1、适用范范围广，适适用于非非信用证证结算项项下的订订单，覆覆盖各种种主要的的结算方方式；22、融资资时点提提前，为为生产备备货提供供便利。客客户在实实际形成成销售，取取得应收收账款债债权之前前即可获获得融资资；3、较较高的融融资比例例，客户户能获取取相当于于订单金金额700%的融融资支持持，最高高可到1100%；4、融融资期限限长，客客户最长长可获得得长达半半年的融融资支持持，基本本覆盖客客户生

17、产产备货全全过程。申请条件：1、经工商商行政管管理部门门核准登登记，并并持有中中国人民民银行核核发的贷贷款卡（人人民银行行不要求求的除外外），并并办理年年检手续续；2、订订单为企企业法人人、事业业法人、政政府军队队采购形形成的合合法、有有效的订订单；33、订单单符合合合同法的的要求，内内容至少少须包括括合同同法规规定的基基本要素素，并符符合商业业惯例、行行业规范范；4、订订单项下下的商品品是销货货方的主主营产品品，且为为购货方方正常生生产经营营或运营营所需的的原材料料或产成成品；55、客户户及购货货方在工工行开立立基本结结算账户户或一般般结算账账户，资资信状况况良好；6、客客户产品品和服务务质

18、量良良好，与与购货方方有两年年以上稳稳定的供供销关系系，合作作期间的的履约交交货记录录及销售售回款情情况良好好；7、购购货方生生产经营营正常，经经营管理理规范，偿偿债能力力较强，具具有到期期足额支支付采购购货款的的现金流流；D.发票融融资业务简述：小企企业国内内发票融融资业务务是指小小企业客客户在不不让渡应应收账款款债权情情况下，以以其在国国内商品品交易中中所产生生的发票票为凭证证，并以以发票所所对应的的应收账账款为第第一还款款来源，由由银行为为其提供供的短期期融资。对象范围：发票票融资业业务适用用于生产产经营正正常，与与下游购购货方有有良好稳稳定的业业务往来来，对应应收账款款管理能能力较强强

19、的客户户。特点：1、精简的的贷款手手续，客客户只需需凭交易易合同及及发票等等单据即即可得到到融资；2、盘盘活应收收账款，帮帮助客户户提前回回笼应收收账款，缓缓解客户户流动资资金被应应收账款款占压的的问题，改改善客户户的现金金流；33、较高高的融资资比例，对对于交易易关系稳稳定，购购销双方方资信状状况良好好的最高高可获得得等同于于应收账账款金额额的融资资；4、无无须转让让应收账账款，满满足部分分客户在在不让渡渡应收账账款的前前提下获获取融资资的需求求。申请条件：1、客户经经工商行行政管理理部门核核准登记记，并持持有中国国人民银银行核发发的贷款款卡（人人民银行行不要求求的除外外），并并办理年年检手

20、续续；2、客客户及购购货方在在工行开开立基本本存款账账户或一一般存款款账户，具具备一定定的资信信条件；3、客客户生产产经营正正常，产产品质量量和服务务较好，与与购货方方有6个个月以上上良好稳稳定的业业务往来来，履约约记录良良好；44、客户户对应收收账款的的管理能能力较强强，应收收账款账账龄结构构合理，坏坏账比例例较低；具备回回购应收收账款的的能力；5、购购货方经经营管理理规范，现现金流量量充足，偿偿债能力力较强；无恶意意拖欠销销货方货货款及其其他不良良信用记记录；66、应收收账款为为向企业业法人、部部分事业业法人、政政府军队队销售商商品或提提供服务务产生的的应收账账款；77、应收收账款权权属清

21、晰晰，未被被转让和和质押，且且购销双双方未约约定不得得转让。E.其他贸贸易融资资1国内信用用证国内信信用证业业务是指指工商银银行应买买方申请请，向其其出具的的付款承承诺，承承诺在单单据符合合信用证证所规定定的各项项条款时时，向卖卖方履行行付款责责任。2国内信用用证议付付国国内信用用证议付付业务是是指卖方方发货后后，工商商银行基基于其收收到的延延期付款款信用证证项下的的应收账账款为其其提供的的短期融融资。3国内信用用证项下下打包贷贷款国内信信用证项项下打包包贷款是是指工商商银行应应信用证证受益人人（卖方方）申请请向其发发放的用用于国内内信用证证项下货货物采购购、生产产和装运运的贷款款。4退税应收

22、收款融资资退退税应收收款融资资业务是是指工商商银行为为满足企企业因出出口贸易易或国内内贸易中中产生的的退税款款未能及及时到账账而出现现的短期期融资需需求，向向企业提提供的以以退税应应收款作作为第一一还款来来源的短短期融资资。5进口押汇汇进口口押汇业业务是指指工商银银行应开开证申请请人或代代收付款款人要求求，与其其达成信信用证或或进口代代收项下下单据及及货物所所有权归归银行所所有的协协议后，银银行以信信托收据据的方式式向其释释放单据据并先行行对外付付款的行行为。6福费廷福费费廷业务务又称单单据包买买，是指指包买商商无追索索权地购购买远期期信用证证项下已已承兑或或承诺付付款的应应收账款款的贸易易融

23、资业业务。l 小企业经营营型物业业贷款：业务简述：小企企业经营营型物业业贷款是是用于满满足客户户扩建、改改建、装装修经营营性资产产的融资资需求，以以已投入入运营的的经营性性资产所所产生的的稳定现现金流（包包括但不不限于收收费收入入、租金金收入和和其他经经营收入入）作为为还款来来源而发发放的贷贷款。对象范围：小企企业经营营型物业业贷适用用于拥有有经营性性资产，近近年经营营稳定发发展，并并有对相相关经营营性资产产进行扩扩建、改改建、装装修融资资需求的的中小企企业客户户。特点：1、较高的的贷款额额度。依依据借款款人的融融资需求求，借款款期内企企业经营营活动可可能产生生的净现现金流等等因素合合理确定定

24、，贷款款额度最最高可达达30000万元元；2、较较长的贷贷款期限限。依据据客户扩扩建、改改建、装装修经营营性资产产的融资资需求大大小，结结合未来来可用于于还贷的的现金流流等要素素确定，贷贷款期限限一般为为3年，最最长可达达5年；3、灵灵活的还还款方式式。根据据实际情情况，客客户可选选择采用用按月付付息、到到期一次次性偿还还本金，或或采用分分期还本本、按月月付息的的方式；还可设设定最长长不超过过6个月月的宽限限期，宽宽限期内内只付息息、不还还本。申请条件：1、经工商商行政管管理部门门核准登登记，持持有中国国人民银银行核发发的贷款款卡（人人民银行行不要求求的除外外），并并办理年年检手续续；2、在在

25、工行开开立基本本结算账账户或一一般结算算账户；3、符符合国家家产业政政策，经经营及财财务状况况较好，具具有良好好的发展展前景；4、经经营性资资产符合合国家有有关规定定，客户户对相关关资产拥拥有合法法、完整整、独立立的经营营权和收收益权；5、经经营性资资产须作作为贷款款抵押物物。经营营收益相相关应收收账款可可质押的的，须办办理质押押登记手手续；66、具备备履行合合同、偿偿还债务务的能力力，无不不良信用用记录；7、与与工行签签订账户户监管协协议；88、贷款款行要求求的其他他条件。l 小企业标准准厂房按按揭贷款款：方案：标标准厂房房按揭贷贷款是为为满足客客户向第第三方购购买标准准厂房而而产生的的融资

26、需需求，以以客户未未来经营营收入为为还款来来源，并并采用分分期还款款方式的的融资业业务。对象范围：标准准厂房是是指开发发（工业业园）区区内，开开发商按按统一规规划、由由开发商商集中建建造的生生产经营营场所，一一般具有有通用性性、配套套性、标标准化等等特点，能能够满足足入园中中小企业业的基本本生产经经营需要要；不包包括客户户自行建建设的自自用厂房房。标准准厂房按按揭贷款款用于满满足有购购买上述述标准厂厂房融资资需求的的中小企企业客户户。特点：1、充足的的贷款额额度。依依据客户户所购厂厂房总价价款及贷贷款期内内还款资资金来源源等因素素确定，小小企业客客户贷款款金额最最高可达达20000万元元；2、

27、合合理的贷贷款期限限。依据据贷款期期内客户户还款资资金来源源，合理理设定分分期还款款金额，并并可给予予半年的的宽限期期（宽限限期内可可只付息息、不还还本），贷贷款期限限最长可可达7年年。申请条件：1、经工商商行政管管理部门门核准登登记，持持有中国国人民银银行核发发的贷款款卡（人人民银行行不要求求的除外外），并并办理年年检手续续；2、在在工行开开立基本本结算账账户或一一般结算算账户；3、符符合国家家产业政政策和园园区规划划，并满满足国家家环保标标准；44、经营营年限须须在3年年（含）以以上且近近两年均均保持盈盈利；对对于因产产业转移移、变更更注册登登记地等等原因新新成立的的企业，计计算经营营年限

28、时时可包括括由同一一实际控控制人控控制的原原有企业业经营年年限，且且原有企企业近两两年保持持盈利；5、已已与标准准厂房项项目开发发企业签签订厂厂房认购购合同，约约定单价价、面积积、总价价和交付付时间等等核心要要素；66、已向向标准厂厂房项目目开发企企业支付付不低于于厂房总总价款三三成的首首付款；7、具具备履行行合同、偿偿还债务务的能力力，无不不良信用用记录；8、贷贷款行要要求的其其他条件件。l 专业市场融融资方案案：业务简述： 近年来，随随着我国国国民经经济和区区域经济济发展，各各类商贸贸类专业业市场的的产业基基础、物物流条件件、经营营管理已已步入较较为成熟熟的阶段段，为工工商银行行开展专专业

29、市场场内小企企业融资资业务提提供了广广阔的市市场空间间。工商银银行依托托成熟的的专业市市场，立立足于服服务具备备相似经经营模式式和特点点的小企企业客户户群体，采采取集中中办理、批批量经营营的模式式和专业业化的风风险管理理，为各各种类型型的专业业市场小小企业客客户群体体定制个个性化、专专业化的的金融服服务方案案。市场选择标标准：1、在国内内或省内内是所经经营商品品的重要要集散地地，商品品交易额额、入驻驻企业数数量等经经营规模模排名靠靠前。22、市场场成立满满一定年年限，具具备良好好的品牌牌、口碑碑和市场场效应。3、市场方对进驻企业有较为完善成熟的管理机制和制度，能在了解企业资信、监管企业等方面向

30、银行提供必要的支持。4、市场经营和发展前景稳定，不存在拆迁、环保等风险，不涉及诉讼或其它纠纷。特点：1、针对经经营状况况良好、供供销渠道道稳定，与与交易对对手合作作关系和和履约记记录良好好的专业业市场小小企业客客户，提提供专门门的融资资解决方方案。22、方案案对企业业准入、融融资产品品、融资资金额、期期限、担担保措施施等各个个方面提提出个性性化要求求，进一一步契合合专业市市场和客客户的特特点。33、方案案依托市市场管理理方，以以及担保保公司和和物流公公司，以以及市场场内部特特有的信信息交换换和信用用保障机机制，为为小企业业融资提提供增信信。l 产业集群小小企业融融资贷款款：业务简述：产产业集群

31、群，是指指集聚在在特定区区域内，生生产同类类产品或或提供类类似服务务的企业业、专业业化供应应商或其其它服务务商以及及相关研研发机构构共同构构成的群群体。产产业集群群已成为为各区域域谋求竞竞争优势势的“法法宝”，而而其中广广泛存在在的中小小企业更更是银行行开展小小企业融融资业务务的客户户基础。产业集群选选择标准准：1、国国家和当当地政府府能为产产业集群群创造良良好的发发展环境境，能够够积极运运用产业业政策和和行业规规划等手手段，指指导和扶扶持产业业集群发发展；22、产业业集群较较为成熟熟，具备备一定规规模优势势，且集集群内多多数企业业经营稳稳定；33、产业业集群内内存在相相应中介介组织，并并在沟

32、通通、协调调、服务务、自律律等方面面发挥积积极有效效的作用用；4、集集群整体体具有较较明显的的比较优优势；55、不存存在高耗耗能、高高污染，不不面临污污染物排排放、贸贸易摩擦擦等问题题。特点：1、主主要针对对在集群群内经营营时间较较长，产产品和技技术有竞竞争力，有有稳定销销售渠道道的小企企业；2、结结合中小小企业与与集群龙龙头企业业、核心心企业的的关系情情况，针针对不同同细分客客户群体体，分别别制订标标准化的的产品组组合方案案；3、选选择经营营稳定的的集群小小企业办办理短期期周转贷贷款，并并探索为为优质小小企业客客户提供供中长期期融资服服务；4、方方案结合合集群内内企业地地理位置置相对集集中，

33、相相互了解解等情况况，借助助集群内内企业自自身力量量或者第第三方力力量，合合理选用用、设计计和创新新担保措措施，提提高集群群小企业业融资的的可获得得性。l 链融资小企企业贷款款：方案思路贸易易融资是是基于企企业生产产经营中中产生的的应收账账款、存存货等资资产为客客户提供供融资便便利，摆摆脱了传传统仅依依托借款款人自身身综合还还款能力力提供融融资服务务的束缚缚，因而而更适合合广大的的中小企企业客户户。工商商银行自自推出贸贸易融资资业务以以来，受受到越来来越多的的中小企企业客户户的欢迎迎。在此基基础上，为为了延展展业务内内涵、简简化业务务流程、快快速地响响应客户户需求，工工商银行行又在单单点贸易易

34、融资产产品的基基础上，构构建了针针对中小小企业的的“链融融资”，将将同一生生产经营营周期中中不同环环节的融融资需求求串联起起来，运运用产品品组合的的方式满满足客户户的融资资需求。方案特点1、从从链融资资模式来来看，有有基于国国内贸易易往来背背景构建建的“订订单融资资+国内内保理”、“订订单融资资+国内内发票融融资”、“预预付款融融资/应应付款融融资+国国内保理理”组合合，有基基于国际际贸易背背景构建建的“进进口T/T融资资+国内内保理”、“进进口T/T融资资+商品品融资”组组合，还还有基于于债权与与物权组组合方式式的“商商品融资资+国内内保理”、“进进口/国国内信用用证+商商品融资资”组合合；

35、2、链链融资实实现了对对客户采采购、存存货、销销售等经经营环节节资金支支持的无无缝衔接接。在利利用结构构化的贸贸易融资资产品有有效降低低准入门门槛的前前提下，能能够满足足不同类类型、不不同阶段段、不同同条件客客户的融融资需求求，而且且打通了了内外贸贸融之间间的产品品壁垒；33、链融融资标志志着工商商银行中中小企业业融资服服务已从从针对一一个交易易的“点点融资”阶阶段，发发展到紧紧扣企业业供应链链、生产产链的新新阶段。以以“预付付款+商商品融资资”为例例，原本本贸易企企业须先先行办理理预付款款融资用用于采购购商品，并并在到货货后将商商品质押押给银行行叙做商商品融资资用于归归还预付付款融资资，该类

36、类业务操操作较复复杂。现现在在物物流企业业的配合合下，除除拟采购购商品以以外贸易易企业无无须提供供其他担担保只需需一次申申请即可可在采购购、存货货两个阶阶段获得得融资支支持。l 联营模式下下大型百百货商场场小企业业零售商商融资方方案：方案思路各类类百货商商场内的的小微企企业对活活跃城乡乡经济具具有重要要作用。本本方案依依托大型型百货商商场对其其联营零零售商“集集中收银银、定期期返还”的的管理机机制，为为联营零零售商提提供阶段段性采购购所需短短期融资资服务。百货商场选选择1、具具备联营营模式的的经营特特征，即即由商场场负责商商场整体体的经营营定位、宣宣传促销销、收银银结算、品品牌形象象等，并并对

37、销售售商的销销售款项项实行“集集中收银银、定期期返还”管管理；2、地地理位置置较为优优越，具具有较高高知名度度，持续续经营一一定年限限并保持持盈利；33、客流流量较大大，具备备较强的的现金支支付能力力，商业业信誉良良好，经经营管理理规范，无无重大不不良投诉诉案件发发生；4、具具备管理理规范、功功能先进进的电子子收银系系统，可可通过该该系统收收取零售售商的全全部销售售款项，并并定期返返还至联联营零售售商的账账户。方案特点1、零零售商在在商场中中经营满满一定年年限，销销售额稳稳定或保保持增长长，退货货率低，信信誉良好好；2、方方案结合合零售商商的结算算额情况况，为其其制订专专门的授授信方案案；3、

38、用用于满足足零售商商的季节节性、临临时性采采购需求求，可循循环办理理，随借借随还。l 网上商品交交易市场场融资：产品介绍网上上商品交交易市场场融资业业务是指指我行与与网上商商品交易易市场合合作，以以交易商商品现货货等作保保障，开开发计算算机辅助助评价和和利率定定价模型型，为市市场交易易商提供供自助申申贷、提提款和还还款等服服务的短短期融资资业务。其其中包括括电子仓仓单买方方融资和和电子仓仓单卖方方融资。电子仓单买方融资是指买方交易商在网上交易市场与卖方形成电子订单，交纳保证金或预付款后，以通过网上商品交易市场购买商品所对应的电子仓单作质押而向我行申请的短期融资业务。电子仓单卖方融资是指卖方交易

39、商把自己持有的、未经转让的电子仓单作为质押而向我行申请的短期融资业务。业务流程电电子仓单单买方融融资电子仓仓单卖方方融资借款人条件件11. 借借款人与与所在交交易市场场及我行行签订三三方协议议，明确确各自的的权利和和义务；22. 借借款人为为企业网网上银行行证书版版客户，并并开通相相应证书书权限；33. 交交易商品品应符合合融资方方经营范范围的相相关规定定；4. 信用等等级在AA-级（含含）以上上。产品优势1. 操作作便捷：贷款申申请、合合同签订订和还款款全网络络操作，减减少纸质质材料的的传递和和往来银银行之奔奔波；2. 融资资高效：银行借借助交易易商网络络数据进进行评判判，贷款款审批更更为高

40、效效，让交交易商在在第一时时间拿贷贷款；3. 功能能齐全：提供贷贷款申请请进度查查询和及及时的短短信提醒醒功能。l 电子供应链链融资：业务简述电子子供应链链业务是是指以核核心企业业为依托托，供应应链上下下游客户户与核心心企业通通过电子子商务网网站或EE-ERRP平台台进行电电子在线线交易，由由我行凭凭借电子子在线交交易信息息、商业业资信记记录，并并依托核核心企业业信用，通通过电子子化渠道道为核心心企业上上下游提提供的在在线供应应链融资资服务。特色优势 融资资业务流流程电子子化客户自自助操作作为主实现现跨区域域融资服服务适用对象核心心企业：解决传传统供应应链融资资操作成成本高的的业务瓶瓶颈，实实

41、现与上上下游商商务交易易电子化化，包括括订单生生成、合合同签订订、货物物入库验验收、货货款支付付。突破破时间、空空间、人人力限制制，节省省财务成成本，增增强上下下游客户户合作黏黏度，扩扩大交易易网络。上下游客户：解决传统融资模式无法为中小企业提供融资的困境，通过核心企业的信用支持，及时获得资金：上游企业能加快资金回笼，组织生产备货；下游企业能解决购货资金需求，降低融资成本，从而提升融资体验，实现融资业务的高效便捷。产品体系1.2 农农行l 简式贷：产品简介 小企企业简式式快速信信贷业务务是指依依据客户户所提供供的有效效抵（质质）押物物价值或或保证人人的担保保能力，直直接进行行客户授授信和办办理

42、各类类贷款、贸贸易融资资、票据据承兑、贴贴现、保保函、信信用证等等表内外外融资业业务的信信贷产品品。产品功能 主要要满足小小企业客客户生产产经营过过程中的的周转性性、季节节性、临临时性流流动资金金需要。服务对象 单户户授信总总额在330000万元（含含）以下下和资产产规模550000万元（含含）以下下或年销销售额880000万元（含含）以下下的企业业客户。产品特点1.业务办办理快：客户的的评级、授授信和用用信同时时审批，手手续简便便、审批批迅速。2.担保方方式多：可采用用抵押、质质押和保保证担保保等多种种担保方方式，担担保方式式灵活多多样。3.贷款额额度高：贷款额额度最高高可达330000万元

43、，充充分满足足小企业业的资金金周转需需求。特色优势审批流程短短，办理理简单、快快捷。办理流程1.贷款申申请。客客户提交交书面借借款申请请及农业业银行要要求的有有关资料料。2.业务审审批。农农业银行行进行贷贷款调查查、审查查和审批批。3.合同签签订。农农业银行行与客户户签订合合同文本本、保证证担保合合同及借借款凭证证，办理理抵（质质）押登登记、质质物交付付等手续续。4.贷款发发放。办理渠道 所所有分理理处及各各级营业业部均可可办理。贷款期限 贷贷款期限限原则在在1年以以内（含含1年），最最长不超超过3年年。还款方式 贷贷款期限限不超过过半年的的，可采采用到期期一次还还本付息息方式；贷款期期限超过

44、过半年的的，采用用按月（季季）偿还还本息方方式。l 智动贷：产品定义小企业自助助可循环环贷款是是指中国国农业银银行在统统一授信信额度内内，为客客户核定定一个可可撤销的的贷款额额度，在在此额度度内客户户可以通通过营业业柜台、网网上银行行、银企企通平台台等渠道道自主、循循环使用用贷款的的人民币币贷款产产品。产品功能主要满足小小企业客客户正常常生产经经营过程程中周转转性流动动资金需需要。服务对象 单户授授信总额额在30000万万元（含含）以下下和资产产规模550000万元（含含）以下下或年销销售额880000万元（含含）以下下的企业业客户。产品特点1.贷贷款额度度一次核核定、循循环使用用。2.借借助

45、网络络科技手手段，小小企业客客户可以以通过电电子渠道道在客户户终端实实现自助助式提款款、还款款。3.随借随随还，节节省融资资费用。特色优势随借随还，自自助办理理，节省省融资费费用。办理流程1.贷贷款申请请：客户户提交书书面借款款申请及及农业银银行要求求的有关关资料。2.业业务审批批。农业业银行进进行贷款款调查、审审查和审审批。3.合合同签订订。农业业银行与与客户签签订合同同文本、保保证担保保合同及及借款凭凭证，办办理抵（质质）押登登记、质质物交付付等手续续。4.贷贷款帐户户设置。办理渠道所有分理处处及各级级营业部部均可办办理。l 科技园小企企业贷（上上海分行行）：产品定义科技园小企企业贷款款产

46、品是是指科技技园区小小企业客客户在落落实全额额有效抵抵（质）押押担保或或专业担担保公司司保证担担保的前前提下，不不单独进进行评级级和统一一授信，直直接以抵抵（质）物物价值和和保证担担保额度度办理贷贷款业务务的金融融产品。产品特点1.不不单独对对客户进进行评级级和统一一授信，业业务流程程短，办办理效率率高；2.产产品对象象为特定定的科技技园区小小企业。办理指引可向农农业银行行上海分分行任意意网点提提出业务务申请，并并按照我我行现行行单项业业务品种种的相关关规定提提供资料料。l 产业链型小小企业金金融服务务贷：方案目的按照分层次次、精细细化营销销原则，对对围绕核核心大企企业的小小企业，利利用核心心大企业业对小企企业物流流、信息息流和资资金流的的控制，在在有效防防范风险险的前提提下，通通过各种种金融产产品的组组合与供供给，制制定能够够满足小小企业各各种金融融需求的的解决方方案，促促进产业业链小企企业的健健康有效效发展。方案特点1、是专门门针对产产业链配配套小企企业的多多元产品品组合。通通过对产产业链资资金流向向特点和和风险进进行深入入分析，对对现有信信贷产品