某银行综合业务系统培训手册幽幽茉莉10993.docx

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1、Evaluation Warning: The document was created with Spire.Doc for .NET.XXXXX信用社社综合业业务系统统培训手册册XXXXX信用社社计划财财务部编编写目 录录1. 综综合类业业务介绍绍31.1. 会计计核算的的基本规规定和要要求31.2. 帐户户管理331.3. 银行行卡及AATM机机51.4. 现金金业务661.5. 重要要空白凭凭证81.6. 特殊殊业务1101.7. 帐务务核对1141.8. 会计计档案1152. 存存款类业业务介绍绍172.1. 个人人存款部部分1772.2. 单位位存款部部分2002.3. 计结结息的

2、有有关规定定：2773. 贷贷款类业业务介绍绍313.1. 基础础知识部部分3113.2. 贷款款操作流流程3554. 结结算类业业务介绍绍404.1. 定义义404.2. 票据据相关规规定4114.3. 结算算方式相相关规定定425. 票票据类业业务介绍绍445.1. 票据据的定义义及功能能445.2. 票据据行为4455.3. 票据据丧失的的补救措措施5115.4. 票据据防伪知知识5225.5. 受理理票据时时应注意意审核哪哪些事项项？5331. 综合类业业务介绍绍1.1. 银行卡及及ATMM机l 基本规定定1、银行行卡是指指商业银银行（含含邮政金金融机构构）向社社会发行行的具有有消费信

3、信用、转转帐结算算、存取取现金等等全部或或部分功功能的信信用支付付工具。2、银行行卡包括括信用卡卡和借记记卡，我我社发行行的芙蓉蓉卡为储储蓄借记记卡。3、信用用卡按是是否向发发卡行交交存备付付金分为为贷记卡卡、准贷贷记卡。4、借记记卡按功功能分为为转帐卡卡（含储储蓄卡）、专专用卡、储储值卡，借借记卡不不具备透透支功能能。5、我社社芙蓉卡卡支持66市间柜柜面存取取款、转转帐业务务的办理理；支持持ATMM存取款款、POOS消费费等。6、我社社前台业业务现支支持单卡卡、单折折、卡折折并存。卡销户1、卡销销户时，应应收回原原卡，并并对其进进行破坏坏，通过过剪角或或打孔破破坏其磁磁条。2、收回回的作废废

4、芙蓉卡卡要造具具清册，定定期上交交。l ATM管管理2、ATTM加钞钞实行专专人管理理、双人人操作、互互相监督督，加入入的现金金必须是是经挑选选整理后后的七成成新钞票票。3、ATTM保险险柜密码码由专人人负责，并并定期更更换，每每季至少少更换一一次。钥钥匙和密密码必须须分人保保管，不不得由一一人兼管管。4、ATTM备用用钥匙应应由相关关负责人人进行封封存，入入保险柜柜保管。5、ATTM机取取款限额额目前标标准为一一次支取取不得超超过20000元元，一日日累计不不得超过过200000元元。7、ATTM吞卡卡后，持持卡人可可凭本人人有效身身份证件件办理领领回手续续，经办办人员在在核对无无误后，要要

5、求领卡卡人在登登记簿上上签上姓姓名及领领回卡的的具体日日期、时时间，将将卡片交交回领卡卡人。8、ATTM出现现长款后后，应由由经办员员将该长长款转入入2622科目，然然后再根根据ATTM流水水填制AATM差差错调账账申请书书，说明明长款原原因，连连同打印印出来的的ATMM流水清清单交科科技部查查询，经经科技部部确认差差错卡号号后交计计财部审审核处理理，营业业部根据据调账申申请表及及时做出出相关的的账务处处理（对对于外行行卡的差差错，调调账申请请表随报报单上划划至清算算中心作作附件，对对于本行行卡的差差错，调调账申请请专利表表作当日日2622传票附附件）。1.2. 现金业务务l 相关规定定1、办

6、理理现金出出纳业务务应遵循循以下原原则：（1）收收入现金金，先收收款后记记帐。（2）收收入的现现金未经经整点，不不得对外外付出。（3）付付出现金金，先记记帐后付付款。（4）付付出的现现金，票票面必须须符合人人民银行行规定的的流通标标准。（5）一一笔现金金业务未未完成的的，经办办人员不不得离柜柜。（6）现现金必须须日清日日结。（7）帐帐实相符符，严禁禁挪用库库款。（8）班班间交接接必须执执行交接接登记制制度，。（9）严严格执行行大额现现金审批批，报备备制度。2、单人人临柜柜柜员移交交接及日日终前均均应由跟跟班人员员核对现现金帐实实，确保保帐实相相符。l 现金错帐帐1、经办办人员发发生现金金长款时

7、时，应当当立即报报告柜台台主管，并并及时查查明原因因，退回回原客户户，并由由经办人人员登记记现金金差错登登记簿，由由客户在在登记簿簿上签收收。当日日无法退退回或确确定无法法查清的的，营业业终了前前由经办办人写明明情况，并并由营业业部负责责人审核核签字后后，进行行挂帐处处理。2、确认认无法查查清的长长款，经经批准作作我社收收益的，按按营业部部上划计计财部做做营业外外收入。3、经办办人员发发生现金金短款时时，应当当立即报报告柜台台主管，并并认真查查找及时时收回，查查明原因因，确定定性质，分分清责任任。当日日无法收收回或确确定无法法查清的的，营业业终了前前由经办办人写明明情况，并并垫足短短款。4、经

8、查查明属于于经办人人员贪污污、盗窃窃、挪用用公款的的，应立立即上报报相关部部门严肃肃处理。情情节严重重的，向向检察机机关申请请立案，依依法惩处处，造成成的短款款必须全全部返还还。5、当发发生现金金长短款款时，长长款不得得隐匿、私私分，短短款不得得空库，不不得以长长款补短短款，更更不能以以白条抵抵库。l 假币收缴缴、残币币兑换1、经办办人员发发现伪造造、变造造的人民民币时，应应由另一一名出纳纳人员再再次鉴定定，无误误后当面面予以收收缴，并并当面加加盖有统统一编号号和假币币字样的的戳记。办办理假币币收缴业业务的人人员，应应当取得得“反假货货币上岗岗资格证证书”。2、经办办人员填填制由人人民银行行统

9、一印印制的一一式两联联假币收收缴凭证证，加盖盖业务公公章，并并登记没没收假币币登记簿簿，第第一联专专夹保管管，第二二联退持持币人，并并告之持持币人如如对收缴缴货币真真伪的异异议，可可向中国国人民银银行当地地机构或或中国人人民银行行授权的的鉴定机机构鉴定定。收缴缴的假币币不得再再交予持持币人。3、各营营业机构构对于收收缴的假假币实物物进行单单独管理理，并建建立没没收假币币登记簿簿，没没收假币币登记簿簿应设设立总、分分帐，按按假币面面值、类类型设立立分户帐帐，并实实行帐实实分管。4、各营营业机构构应于每每季季末末的255日前将将没收的的假币上上交现金金中心库库，现金金中心库库于每季季季末解解缴至人

10、人民银行行。5、经办办人员兑兑换残币币时，应应根据人人民银行行制订的的残币兑兑换标准准，逐张张鉴定应应兑金额额，并当当着兑换换人的面面，在损损伤币上上加盖“全额”或“半额”戳记，将将实际兑兑换现金金交兑换换人当面面点清。1.3. 重要空白白凭证l 相关规定定1、重要要空白凭凭证是指指无面额额的经银银行或单单位填写写金额并并签章后后即具有有支付效效力的空空白凭证证。2、重要要空白凭凭证应设设立专用用总库管管理，总总库必须须指定专专人管理理，各营营业部按按柜台柜柜员号实实施重要要空白凭凭证电脑脑管理及及登记重要要空白凭凭证登记记簿。3、重要要空白凭凭证必须须纳入表表外科目目核算，以以每份（卡卡、套

11、）一一元的假假定价格格记帐。每每日营业业终了或或柜员移移接交时时，必须须核对当当日领入入、售出出、使用用、作废废及结存存的重要要空白凭凭证数量量。4、使用用重要空空白凭证证时，必必须按照照凭证号号码连续续使用，严严禁跳号号，更不不得擅自自更改、销销毁。由由银行签签发的重重要空白白凭证，不不得预先先加盖印印章备用用。5、重要要空白凭凭证使用用人员在在每日营营业终了了前，必必须核对对其使用用及留存存情况，做做到班班班清、日日日清，帐帐表、帐帐实核对对相符。营营业终了了，必须须将未使使用的重重要空白白凭证入入库保管管。6、遗失失重要空空白凭证证，应及及时向计计财部、稽稽核部报报告，以以便及时时采取措

12、措施，协协助防范范。7、重要要空白凭凭证保管管和使用用工作变变动，应应按有关关规定办办理交接接手续，经经接管人人员、监监交人员员核对帐帐实、帐帐表相符符后，方方可办理理交接手手续离岗岗。8、各营营业部之之间不得得直接办办理重要要空白凭凭证的横横向调拨拨，需调调剂时，应应通过计计财部按按上缴和和领用凭凭证进行行帐务处处理，实实物可由由调入行行和调出出行之间间办理交交接手续续。9、办理理凭证出出售时，经经办人员员审查是是否加盖盖预留印印鉴及真真伪，购购买现金金支票的的是否为为基本结结算户或或允许支支现的专专用结算算户，同同时审查查领用人人的身份份证件。10、开开户单位位销户、结结清帐户户时，应应将

13、其未未使用的的重要空空白凭证证全部交交回，未未交回的的的重要要空白凭凭证应由由开户单单位出具具证明，由由此产生生的一切切经济纠纠纷，由由其自行行负责。11、作作废重要要空白凭凭证销毁毁时，先先造具一一式两联联销毁清清册，详详细列明明凭证时时间、种种类、号号码等，并并报稽核核部，经经稽核部部审批后后，派专专人共同同监督销销毁。销销毁清册册永久保保管。1.4. 特殊业务务l 查询、冻冻结、扣扣划业务务的处理理1、各营营业机构构应依法法协助有有权机关关查询、冻冻结、扣扣划单位位或个人人在金融融机构存存款。有有权机关关是指依依照法律律、行政政法规的的明确规规定的司司法机关关、行政政机关、军军事机关关及

14、行使使行政职职能的事事业单位位（详见见有权权查询、冻冻结、扣扣划单位位、个人人存款的的执法机机关一览览表）2、各营营业部应应严格按按“一览表表”所明确确的有权权机关名名单及执执法权限限受理相相关业务务。3、办理理协助查查询业务务时，应应当由有有权机关关出具下下列证件件和法律律文书：（1）有有权机关关县团级级以上（含含）机构构签发的的协助查查询存款款通知书书。（2）执执法人员员的工作作证。4、办理理协助冻冻结业务务时，应应当由有有权机关关出具下下列证件件和法律律文书：（1）有有权机关关县团级级以上（含含）机构构签发的的协助冻冻结存款款通知书书，法律律、行政政法规规规定应当当由有权权机关主主要负责

15、责人签字字的，应应有主要要负责人人的签字字。（2）执执法人员员的工作作证。（3）人人民法院院出具的的冻结存存款裁定定书，其其他有权权机关出出具的冻冻结存款款裁定书书。5、办理理协助扣扣划业务务时，应应当由有有权机关关出具下下列证件件和法律律文书：（1）有有权机关关县团级级以上（含含）机构构签发的的协助扣扣划存款款通知书书，法律律、行政政法规规规定应当当由有权权机关主主要负责责人签字字的，应应有主要要负责人人的签字字。（2）执执法人员员的工作作证。（3）有有关生效效法律文文书或行行政机关关的有关关决定书书。6、查询询、冻结结、扣划划存款通通知书，解解除冻结结、扣划划通知均均应由有有权机关关执法人

16、人员依法法送达，各各营业机机构不得得受理有有权机关关执法人人员以外外的人员员送达的的上述通通知书。7、冻结结单位或或个人存存款最长长期限为为6个月月，期满满后可以以续冻，逾逾期未来来办理续续冻手续续的，视视为自动动解除冻冻结措施施。8、有权权机关对对于已冻冻结的存存款再行行冻结的的，金融融机构不不予办理理并应说说明情况况。9、办理理协助扣扣划业务务时，应应当将扣扣划资金金直接划划入有权权机关指指定的帐帐户，有有权机关关要求提提取现金金的，金金融机构构不予协协助。l 挂失业务务的处理理1、挂失失按形式式分为口口头挂失失和正式式挂失。2、口头头挂失分分为柜台台挂失和和函电挂挂失，口口头挂失失后挂失

17、失人应于于5日内内办理正正式挂失失手续，超超过5日日挂失自自动失效效。口头头挂失可可重复多多次办理理。3、正式式挂失必必须在其其原开户户行办理理。4、受理理行受理理正式挂挂失业务务时，必必须留存存有效身身份证件件的复印印件。挂挂失业务务原则上上由存款款人本人人办理，因因特殊情情况需委委托他人人办理的的，应出出具存款款人委托托办理的的证明文文件，同同时必须须留存存存款人及及代办人人的身份份证件复复印件。5、单位位遗失预预留公章章或财务务专用章章的，应应向开户户银行出出具书面面申请、开开户登记记证、营营业执照照等相关关证明文文件办理理挂失。6、存款款人为个个人的客客户办理理挂失业业务时，必必须由客

18、客户提供供本人有有效身份份证件，并并提供存存款种类类、帐号号、存款款日期、金金额等有有关情况况，经查查存款确确未支取取的，方方可受理理挂失申申请。如如挂失前前存款已已支取，银银行不负负责任。7、如存存款人为为未成年年人，必必须由其其合法监监护人提提供身份份证件及及户口簿簿作为代代理人代代挂，否否则不予予受理。8、密码码挂失、撤撤销挂失失、补发发新存单单（折、卡卡）、更更换密码码或销户户等手续续必须由由客户本本人凭存存单（折折、卡）以以及有效效身份证证件办理理，不得得由他人人代办。9、已办办理正式式挂失但但未补发发新存单单（折、卡卡）或支支取手续续前，如如存款人人又找到到原存款款凭证的的，可持持

19、身份证证件和挂挂失申请请书至原原挂失银银行办理理撤销挂挂失手续续。已补补办新存存单（折折、卡）后后找到原原存款凭凭证的，营营业机构构应收回回原存款款凭证，注注明“挂失作作废”字样，按按作废重重要空白白凭证处处理。10、营营业机构构受理挂挂失后应应立即操操作交易易，正式式挂失七七日后，方方可办理理补领新新存单（折折、卡）、更更换密码码或销户户手续。11、存存款人死死亡后，继继承人申申请挂失失时，必必须持有有效的继继承权证证明书及及本人身身份证件件方可办办理挂失失手续，如如有财产产纠纷时时不予挂挂失。l 存款继承承过户的的处理1、存款款人死亡亡后，合合法继承承人应向向其开户户银行所所在地的的公证处

20、处或人民民法院申申请办理理继承权权证明书书，如有有争议，应应由人民民法院出出具判决决书、裁裁定书或或调解书书，并凭凭此类证证明书到到银行办办理存款款过户或或支取手手续。2、存款款人死亡亡后，合合法继承承人未出出示相关关文件直直接办理理支取或或转存存存款时，银银行将其其视为正正常支取取或转存存，银行行对事后后发生的的继承纠纠纷不负负责任。3、继承承人在国国外的，可可凭原存存款人的的死亡证证明和经经我国驻驻该国使使馆、领领馆认证证的亲属属证明，向向我国公公证机关关申请办办理继承承证明书书，银行行据此办办理存款款继承手手续。5、存款款人死亡亡后，存存（单）折折遗失的的、密码码泄露的的，需由由合法继继

21、承人持持有效继继承文件件办理挂挂失手续续，挂失失期满后后，才能能由继承承人或受受托人办办理过户户或支付付手续。l 公民身份份联网核核查1、银行行机构在在办理下下述人民民币业务务时，应应通过公公民身份份联网核核查系统统进行验验证：（1）银银行帐户户业务，包包括开立立、变更更个人储储蓄帐户户、个人人结算帐帐户、单单位银行行结算帐帐户。（2）支支付结算算业务，包包括票据据结算业业务、银银行卡结结算业务务、汇兑兑等业务务。（3）信信贷及征征信业务务。（4）反反洗钱业业务。（5）其其他业务务。2、联网网身份核核查结果果的处理理原则（1）当当联网核核查结果果不一致致，但无无法确切切判断客客户出示示的居民民

22、身份证证为虚假假证件时时，不得得随意拒拒绝为客客户办理理业务，原原则上应应先办理理业务，事事后再及及时进一一步核实实。（2）对对于联网网核查结结果一致致，但未未反馈照照片的，原原则上应应继续办办理业务务。（3）对对于身份份证号码码不存在在、身份份证件号号码存在在但姓名名不匹配配或反馈馈照片不不相符的的，可要要求客户户出示相相关个人人的户口口簿、护护照、驾驾照等其其他有效效证件，如如经佐证证相关居居民身份份证确属属真实证证件，银银行机构构应留存存相关证证件复印印件，并并继续办办理相关关业务。（4）对对于高校校新生或或在读生生，当核核查结果果不一致致且无法法判别其其身份证证真伪时时，可要要求其出出

23、示录取取通知单单或学生生证是否否与记载载的姓名名一致，核核对一致致的，应应继续办办理业务务，同时时留存录录取通知知书或学学生证复复印件，详详细登记记其联系系方式，并并及时对对其身份份证件真真伪进一一步核实实。1.5. 帐务核对对1、帐务务核对包包括与客客户、与与其他金金融机构构、系统统内往来来、业务务部门之之间等。2、对帐帐工作中中，会计计人员、客客户经理理（含营营业部负负责人）要要各司其其职、明明确责任任、密切切配合共共同完成成。会计人员员负责提提供真实实、准确确、完整整的对帐帐数据及及单据，以以及收回回的对帐帐单据回回执的核核对与保保管。客户经理理（含营营业部负负责人）负负责对帐帐单据的的

24、发送和和收回，并并对收回回的对帐帐单据回回执的真真实性负负责。3、营业业网点应应建立登登记制度度，详细细记录单单据的发发出及收收回情况况，会计计人员与与客户经经理（含含营业部部负责人人）之间间对帐单单据的交交接，经经办人员员签字后后领取。存款人或或其他金金融机构构自行到到营业网网点柜台台领取对对帐单据据的，营营业网点点要确认认存款人人的真实实身份，无无误后，由由经办人人员签字字后领取取。特殊原因因对帐单单据在规规定时间间内无法法发出或或送达的的，客户户经理（含含营业部部负责人人）应进进行登记记，妥善善保管其其对帐单单据，并并积极与与存款人人联系，完完成对帐帐工作。发出的对对帐单据据，营业业网点

25、要要加盖业业务公章章。收回的对对帐单据据回执，存存款人应应加盖预预留银行行印鉴，营营业网点点应予以以审核。单位定期期存款帐帐户，在在帐户开开立时，由由营业网网点与存存款人对对帐，存存款未到到期，部部分提前前支取或或续存，在在支取或或续存当当日予以以核对。4、详细细操作流流程参照照我社下下发的对对帐管理理办法。1.6. 资金调拔拔资金调拨拨是指我我社系统统内营业业部与总总社之间间相互调调拨及人人民银行行与其他他金融机机构之间间相互调调拨。1资金金调拨必必须严格格执行审审批制度度。总社社实行资资金计划划员提出出、计财财部负责责人审核核，分管管社领导导审批制制度。2县城城营业部部需要调调拨资金金时先

26、实实行电话话申报，再再履行上上述审批批程序，报报计财部部负责人人审核，分分管社领领导审批批制度。3 我我社每笔笔资金调调拨，需需由资金金计划员员填写资资金调拨拨通知单单、经经审批后后，出纳纳员（柜柜台主管管）即可可按通知知单内容容在规定定的银行行账户间间办理资资金划拨拨业务。4资资金调拨拨通知单单作为为我社款款项划拨拨的重要要依据，应应随传票票附件进进行管理理，并建建立资金金调拨台台帐予以以记录，以以便审核核我社的的资金状状况，对对于同一一笔资金金的调拨拨，严禁禁重复申申请或审审批。2. 存款类业业务介绍绍2.1. 个人存款款部分l 基本规定定：1、我社社办理储储蓄存款款业务必必须坚持持“存款

27、自自愿、取取款自由由、存款款有息、为为储户保保密”的原则则。2、个人人存款采采用实名名制。只只支持个个人客户户，凭有有效证件件建立客客户资料料并与客客户信息息关联。3、办理理个人存存取款业业务时，单单笔金额额达到或或超过55万元,存款人人应提供供身份证证件,若若属代理理人办理理存款业业务,代代理人需需提供代代理人身身份证件件; 若若属代理理人办理理取款业业务,代代理人需需提供存存款人和和代理人人的身份份证件。4、冻结结(可用用余额内内可以办办理)、挂挂失、质质押的账账户不得得办理支支取交易易。5、支持持活期存存款账户户各种已已签订协协议的代代发、代代扣自动动处理业业务和无无折存款款业务，除除自

28、动扣扣款和强强制划款款外，不不得办理理无折取取款。l 个人活期期储蓄存存款的有有关规定定：1、活期期储蓄存存款是一一种没有有固定存存期,储储户凭存存折/卡卡可以随随时存取取的储蓄蓄存款。2、起存存金额一一元,多多存不限限,按季季结息。3、活期期储蓄账账户只能能办理现现金存取取款业务务,不能能办理转转帐业务务。4、活期期储蓄结结算账户户既能办办理现金金存取款款业务,也能办办理转帐帐业务。l 个人整存存整取储储蓄存款款的有关关规定：1、整存存整取定定期储蓄蓄存款一一次存入入,约定定存期,到期后后一次性性支取本本息的储储种。2、起存存金额550元,存期分分3月,6月,1年,2年,3年,5年。3、可以

29、以全部或或部分提提前支取取,提前前支取时时必须凭凭存单/折及本本人身份份证件办办理。l 个人零存存整取储储蓄存款款的有关关规定：1、零存存整取定定期储蓄蓄存款约约定存期期,固定定每月存存储额,到期支支取本息息的储种种。2、每月月固定存存入金额额,5元元起存,存期分分1年,3年,5年。3、可以以提前支支取,不不能部分分提前支支取. 提前支支取时必必须凭存存单/折折及本人人身份证证件办理理。4、允许许当月预预存下月月资金;允许漏漏存,但但次月必必须补存存, 续续存和补补存允许许同时进进行， 若次月月未补存存,从漏漏存当月月起的利利息按支支取日挂挂牌公告告的活期期利率计计算。l 个人教育育储蓄存存款

30、的有有关规定定：1、教育育储蓄是是指城乡乡居民为为其子女女接受非非义务教教育（九九年义务务教育之之外的全全日制高高中、大大中专、硕硕士、博博士研究究生）积积蓄资金金开办的的储种,对象为为在校小小学四年年级以上上学生（含含四年级级）。2、采用用零存整整取的方方式，最最低起存存50元元，本金金合计最最高限额额2万元元；存期期分1年年、3年年、6年年。3、利息息免征利利息所得得税。4. 享享受免征征利息所所得税优优惠政策策的对象象必须是是正在接接受非义义务教育育的在校校学生。开开户时，凭凭储户本本人户口口簿（户户籍证明明）或居居民身份份证，以以储户本本人的姓姓名开立立存款帐帐户。到到期时，储储户必须

31、须持存折折、身份份证或户户口簿和和“证明”支取本本息。l 个人定活活两便储储蓄存款款的有关关规定：1、定活活两便不不约定存存期，可可以随时时支取，利利息根据据支取日日实际存存期而定定的储种种。2、起存存金额550元,存期不不限,随随时可以以支取。l 个人通知知存款的的有关规规定：1、个人人通知存存款是指指存款人人在存入入款项时时不约定定存期,支取时时需提前前通知金金融机构构,约定定支取存存款日期期和金额额,方可可支取的的存款。2、通知知期限：开户时时约定通通知期限限，通知知期限分分为一天天、七天天、七天天自动转转存。一一天通知知存款必必须提前前一天通通知约定定支取存存款，七七天通知知存款必必须

32、提前前七天通通知约定定支取存存款，个个人七天天自动转转存业务务是指个个人5万万元及55万元以以上的资资金自存存入日起起，每七七天按通通知存款款的利率率自动结结息，自自动扣税税，同时时将上一一结息日日的本金金和税后后利息自自动转入入下一周周期进行行复利计计息，客客户无需需到柜台台办理预预约支取取的交易易。3、最低低起存金金额：个个人为55万元；最低支支取金额额：个人人为5万万元，存存款人需需一次性性存入，可可以一次次或分次次支取。个个人留存存金额最最低5万万元。部部分支取取留存金金额不足足5万元元的予以以清户。4、通知知存款为为记名式式存款,个人通通知存款款为记名名存折或或存单形形式，存存折或存

33、存单必须须注明“通知存款款”字样。l 具体的操操作规定定：1、系统统支持现现金或转转帐开户户，转帐帐开户交交易中转转出帐号号只能是是个人活活期帐户户，转帐帐开户交交易完成成后系统统联动补补登存折折交易打打印转出出存折的的取款记记录。2、柜员员办理开开户时存存折、存存单打印印出错,不能手手工填写写,不能能重打原原交易,不能冲冲正原交交易,存存折打印印错误需需换凭证证，存单单打印错错误需销销户重开开。3、系统统自动登登记相关关登记簿簿，如开开销户登登记簿。4、通存存通兑控控制方式式：通存存通兑、非非通存通通兑。非非通存通通兑的卡卡或存折折只能在在卡或存存折的开开户网点点办理业业务。5、通存存通兑的

34、的帐户必必须设置置密码（必必须留66位），无无密码的的不能办办理通兑兑业务。通通存通兑兑包括活活期存款款的续存存、续取取,定期期一本通通存款的的提支、销销户。6、定期期存单部部提后产产生新账账号，新新存单均均沿用原原户名、利利率、原原起息日日、原到到期日。7、柜员员做部提提交易需需注意提提醒客户户是否确确实需要要提前支支取该资资金。8、存单单挂失满满七天后后允许直直接进行行挂失销销户，销销户类型型中柜员员应选择择挂失销销户，存存折挂失失后不允允许直接接挂失销销户，需需挂失补补开后才才能办理理正常销销子户和和销户交交易。2.2. 单位存款款部分l 基本规定定：1、单位位存款是是指企业业、事业业、

35、机关关、部队队和社会会团体等等单位在在金融机机构办理理的人民民币存款款，包括括定期存存款、活活期存款款、通知知存款、协协定存款款及中国国人民银银行批准准的其他他存款。2、任何何单位和和个人不不得将公公款以个个人名义义转为储储蓄存款款，任何何个人不不得将私私款以单单位名义义存入金金融机构构，任何何单位不不得将个个人或者者其他单单位的款款项以本本单位名名义存入入金融机机构。3、一个个单位不不允许开开立多个个基本存存款账户户，基本本存款账账户与一一般存款款账户不不得在同同一营业业网点，同同一营业业网点不不得为同同一单位位开立多多个同类类型账户户。l 单位定期期存款的的有关规规定：1、金融融机构对对单

36、位定定期存款款实行帐帐户管理理，单位位存入定定期存款款时，必必须提交交开户申申请书，营营业执照照正本等等，并预预留印签签。开户户银行开开出单位位定期存存款证实实书，该该证实书书不得作作为质押押的权利利凭证。2、财政政拨款、预预算内资资金及银银行贷款款不得作作为单位位定期存存款存入入金融机机构。3、单位位定期存存款起存存金额为为1万元元，多存存不限。单单位定期期存款档档次与定定期储蓄蓄存款档档次一致致。l 单位通知知存款的的有关规规定：1、单位位通知存存款指存存款人在在存入款款项时不不约定存存期，支支取时需需提前通通知金融融机构，约约定支取取存款日日期和金金额方能能支取的的存款。2、单位位通知存

37、存款包括括一天通通知、七七天通知知和七天天通知自自动转存存，一天天通知存存款必须须提前一一天通知知约定支支取存款款，七天天通知存存款必须须提前七七天通知知约定支支取存款款。3、最低低起存金金额：单单位为550万元元；最低低支取金金额：单单位为550万元元，存款款人需一一次性存存入，可可以一次次或分次次支取。单单位留存存金额最最低500万元，部部分支取取剩余金金额不足足留存金金额的予予以清户户。4、通知知存款为为记名式式存款,单位通通知存款款采用开开户证实实书的形形式，证证实书上上必须注注明“通知存存款”字样。l 具体的操操作规定定：1、注册册验资账账户验资资成功后后，柜员员应通过过账户信信息修

38、改改交易将将临时账账户改为为基本账账户或一一般账户户。2、单位位定期存存款不允允许自动动转存，单单位定期期存款和和通知存存款均不不允许通通存通兑兑，单位位定期存存款只能能部分提提前支取取一次，且且剩余金金额不能能低于起起存金额额。3、单位位定期存存款和通通知存款款支取时时只能以以转帐方方式转入入其基本本存款帐帐户，不不得将单单位定期期存款和和通知存存款用于于结算或或从定期期存款和和通知存存款帐户户中提取取现金。4、同一一单位存存入多笔笔定期存存款或通通知存款款，必须须每笔存存款预留留一套印印签。5、单位位通知存存款的预预约金额额在预约约支取日日必须一一次性支支取，不不能分次次支取，否否则视同同

39、违约处处理，单单位通知知存款违违约处理理同个人人通知存存款。6、单位位活期存存款销户户前应先先进行单单户计息息，结清清账户利利息再办办理转帐帐或现金金支付，将将帐户的的余额结结为零，客客户有空空白凭证证的还应应办理客客户凭证证退回。7、本行行开有多多个活期期账户的的，非基基本存款款账户未未撤消时时，基本本存款账账户不得得销户。非非正常状状态的账账户不得得销户，有有未归还还贷款、有有相关未未到期承承兑、有有相关未未到期的的定期账账户等的的活期账账户均不不能销户户销户时时，账户户的余额额、积数数必须均均为零。l 帐户管理理的有关关规定：1、人民民银行对对下列单单位帐户户实行核核准制度度：基本存款款

40、帐户、临临时存款款帐户（因因注册验验资和增增资验资资开立的的除外）、预预算单位位专用存存款帐户户。2、存款款人应以以实名开开立银行行结算帐帐户，银银行负责责对存款款人开户户资料的的真实性性、完整整性、合合规性进进行审查查。3、临时时存款帐帐户：（1）单单位因增增资验资资需要开开立银行行结算帐帐户的，应应持其基基本存款款帐户开开户许可可证、股股东会或或董事会会决议等等证明文文件，在在银行开开立一个个临时存存款帐户户。该帐帐户的使使用和撤撤销比照照因注册册验资开开立的临临时存款款帐户管管理。（2）存存款人为为临时机机构的，只只能在其其住所地地开立一一个临时时存款帐帐户，不不得开立立其他银银行结算算

41、帐户。存存款人在在异地从从事临时时活动的的，只能能在其临临时活动动地开立立一个临临时存款款帐户。建建筑施工工及安装装单位企企业在异异地同时时承建多多个项目目的，可可根据建建筑施工工及安装装合同开开立不超超过项目目合同个个数的临临时存款款帐户。（3）注注册验资资户在验验资期间间只收不不付，注注册验资资资金的的汇缴人人应与出出资人一一致。存存款人因因注册验验资或增增资验资资开立临临时存款款帐户后后，需要要在临时时存款帐帐户有效效期届满满前退还还资金的的，应出出具工商商行政管管理部门门的证明明；无法法出具证证明的，应应于帐户户有效期期届满后后办理销销户退款款手续。（4）临临时存款款帐户展展期的具具体

42、程序序：存款款人在临临时存款款帐户有有效期内内，向开开户银行行提出延延长帐户户使用期期限的申申请，填填写“临时存存款帐户户展期申申请书”，并加加盖单位位公章，连连同临时时存款帐帐户开户户许可证证及开立立临时存存款帐户户的证明明文件通通过开户户银行报报人民银银行核准准后展期期，但最最长（含含展期）不不得超过过两年。对对帐户使使用期需需要超过过两年的的，存款款人可以以在帐户户两年期期满后，撤撤消原帐帐户，重重新出具具开户依依据，申申请开立立新的临临时存款款帐户。4、专用用存款帐帐户：存款人凭凭办法法第十十九条规规定的同同一证明明文件，只只能开立立一个专专用存款款帐户。办办法第第十九条条规定：存款人

43、人申请开开立专用用存款帐帐户，应应向银行行出具其其开立基基本存款款帐户规规定的证证明文件件、基本本存款帐帐户开户户登记证证和下列列证明文文件：（1）基基本建设设资金、更更新改造造资金、政政策性房房地产开开发资金金、住房房资金、社社会保障障基金，应应出具主主管部门门批文。（2）财财政预算算外资金金，应出出具财政政部门的的证明。（3）粮粮、棉、油油收购资资金，应应出具主主管部门门批文。（4）单单位银行行卡备用用金，应应按照中中国人民民银行批批准的银银行卡章章程的规规定出具具有关证证明和资资料。（5）证证券交易易结算资资金，应应出具政政权公司司或证券券管理部部门的证证明。（6）期期货交易易保证金金，

44、应出出具期货货公司或或期货管管理部门门的证明明。（7）金金融机构构存放同同业资金金，应出出具其证证明。（8）收收入汇缴缴资金和和业务支支出资金金，应出出具基本本存款帐帐户存款款人的有有关证明明。（9）党党、团、工工会设在在单位的的组织机机构经费费，应出出具该单单位或有有关部门门的批文文或证明明。（10）其其他按规规定需要要专项管管理和使使用的资资金，应应出具有有关法规规、规章章或政府府部门的的有关文文件。5.自然然人开立立个人银银行结算算帐户，出出具下列列证明文文件：中国居民民：居民民身份证证或临时时身份证证；军人：军军人身份份证件；武警：武武警身份份证港澳居民民：港澳澳居民往往来内地地通行证

45、证外国公民民：护照照还可凭下下列证明明文件开开立个人人银行结结算帐户户：境内中国国公民：出具户户口簿或或护照；军队（武武装警察察）离退退休干部部：离休休干部荣荣誉证、军军官退休休证、文文职干部部退休证证、军事事院校学学员证；境内（外外）中国国籍华侨侨：中国国护照。6.预留留签章：(1) 存款人人为单位位的，其其预留签签章为该该单位的的公章或或财务专专用章加加其法定定代表人人（单位位负责人人）或其其授权的的代理人人的签名名或者盖盖章。存存款人为为个人的的其预留留签章为为该个人人的签名名或者盖盖章。(2) 存款人人结算帐帐户的帐帐户名称称、开户户证明文文件上记记载的存存款人名名称以及及预留银银行签

46、章章中公章章或财务务专用章章的名称称应保持持一致，但但下列情情形除外外：因注册验验资开立立的临时时存款帐帐户，其其帐户名名称为工工商管理理部门核核发的“企业名名称预先先核准通通知书”或政府府有关部部门批文文中注明明的名称称，其预预留的银银行签章章中公章章或财务务专用章章的名称称应是存存款人与与银行在在银行结结算帐户户管理协协议中约约定的出出资人名名称；预留银行行签章中中公章或或财务专专用章的的名称依依法可使使用简称称的，帐帐户名称称应与其其保持一一致；没有字号号的个体体工商户户开立的的银行结结算帐户户，其预预留签章章中公章章或财务务专用章章应是个个体户字字样加营营业执照照上载明明的经营营者的签

47、签字或盖盖章。(3)客客户开户户时应加加盖预留留印鉴一一式三张张，其中中一张建建库返回回后退客客户，一一张支行行主管会会计自留留，一张张留存建建库部门门。(4)开开户行会会计人员员对客户户交来的的印鉴卡卡应作如如下审查查：字迹和和轮廓清清晰，印印油均匀匀，没有有断笔。预留印印鉴是否否为该法法人或者者该单位位的盖章章加其法法定代表表人或者者其授权权的代理理人的私私章。预留印印鉴是否否使用牛牛角质、有有机玻璃璃等硬质质材料刻刻制的印印章，橡橡皮章和和原子印印章易变变形，应应劝其按按要求重重新刻制制。 单位位章和私私章是否否按要求求在印鉴鉴卡的居居中位置置清晰盖盖正，对对压线、印印章相互互贴连、交交叉、重重影、模模糊、印印油扩散散、卡片片折叠、卡卡片表面面不整洁洁，以及及印鉴卡卡背面未未加盖该该单位的的行政公公章等印印鉴均不不受理，应应要求重重新盖章章。 帐号号、户名名（法人人全称或或规范化化简称）、启启用日期期、开户户日期、地地址、联联系电话话、帐户户类型等等要求，是是否填写写齐全，真真实。 (6) 单位位办理更更换印鉴鉴时经办办人必须须是该单单位的法法定代表表人或财财务