中国某银行个人住房贷款管理制度36834.docx
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1、 中国建设银行个人住房贷款档案管理实施细则（试行）第一章总总则第一条为为规范和加加强个人住住房贷款业业务的档案案管理工作作，合理有有效地保管管和利用档档案资料，根根据中国国建设银行行档案管理理办法、中中国建设银银行信贷档档案管理规规定、中中国建设银银行个人住住房贷款办办法、中中国建设银银行个人商商业用房贷贷款暂行办办法、中中国建设银银行个人再再交易住房房贷款暂行行办法、中中国建设银银行个人住住房贷款业业务操作规规程（试行行）等规规章制度，制制订本细则则。第二条 个人住房房贷款档案案是指各行行在经办和和管理各类类个人住房房贷款工作作中形成的的，具有凭凭证依据作作用和参考考利用价值值或史料价价值的
2、信贷贷经营管理理专业技术术材料的总总称。个人人住房贷款款档案管理理是指个人人住房贷款款有关资料料的收集、整整理、归档档、保存、退退回、销毁毁的全过程程。第三条 个人住房房贷款档案案实行统一一领导、分分级管理、逐逐级建档的的管理原则则。第四条 个人住房房贷款档案案由个人住住房贷款业业务经营部部门（以下下简称经营营部门）、会会计部门、档档案部门负负责管理，即即在贷款本本息结清或或信贷业务务执行完毕毕以前，由由经营部门门、会计部部门负责管管理；在贷贷款本息结结清或信贷贷业务执行行完毕以后后，由档案案部门负责责管理。经经营部门负负责信贷档档案的收集集、整理、保保管、借阅阅和移交归归档工作；会计部门门负
3、责重要要档案的接接收、入库库保管、借借阅、移交交工作；档档案管理部部门负责贷贷款本息全全部还清或或信贷业务务执行完毕毕以后的档档案保管及及销毁。第五条对对个人住房房贷款档案案资料录入入和扫描进进计算机进进行电子化化管理的经经办机构，应应保证其档档案管理信信息系统的的可靠性和和完善性，严严格信息录录入、查询询、修改等等环节的人人员权限设设置，定期期进行系统统维护、数数据备份和和排查病毒毒等工作，防防止信息的的丢失和泄泄漏。第二章档档案分类和和部门管理理职责第六条 个人住房房贷款的归归档范围包包括贷款业业务中形成成的专业技技术资料，分分为重要档档案和一般般档案。重重要档案是是指个人住住房贷款抵抵押
4、房屋他他项权利证证、权利质质押的权利利证明、保保险单等重重要物品和和单证原件件；一般档档案指除重重要档案以以外的所有有在办理个个人住房贷贷款业务中中形成的专专业技术资资料（具体体归档范围围见附1）。第七条个个人住房贷贷款重要档档案原则上上由会计部部门负责保保管。经营营部门如设设立了专门门的信贷档档案库房和和专职信贷贷档案管理理员，重要要档案可由由该经营部部门区别一一般档案负负责保管。第八条各各经办行的的经营部门门除对所有有个人住房房贷款档案案资料进行行收集以外外，还需设设立专（兼兼）职贷款款档案管理理岗，负责责接收、审审查信贷经经办人员提提供的档案案资料，做做好还款阶阶段个人住住房贷款一一般档
5、案的的日常整理理、保管和和利用等工工作。重要要档案在经经营部门负负责保管的的，该经营营部门必须须设专职档档案管理人人员负责保保管。 第第九条 档案部门门负责个人人住房贷款款本息结清清或信贷业业务执行完完毕以后的的档案管理理。 第第十条 个人住房房贷款档案案的保管期期限为5年年，从贷款款本息结清清的下一年年开始计算算。第三章 重要档案案的管理第十一条信贷经办办人员收到到重要档案案资料，要要逐项登记记“个人住房房贷款重要要档案资料料登记簿”（附2），同同时填制“个人住房房贷款重要要档案资料料收妥通知知书”（附3）一一式三联，加加盖经办人人名章、业业务部门公公章以及借借款人或第第三人名章章，一联留留
6、底，一联联给借款人人或第三人人，一联给给保管部门门。登记簿簿与收妥通通知书分别别专夹保管管。第十二条信贷经办办人员将一一联“重要档案案资料收妥妥通知书”、收妥的的重要档案案资料及时时一并移交交会计部门门或经营部部门的重要要档案管理理人员，同同时将重要要档案资料料复印一份份装入信贷贷档案内，以以备日常查查用；重要要档案管理理人员应对对信贷经办办人员移交交的重要档档案资料进进行复核，并并 “重要档案案资料登记记簿”上签字做做好移交记记录。第十三条 重要档档案资料要要实行双人人管理，一一人管登记记簿，一人人管实物，登登记人员与与保管人员员要有明确确分工，登登记人员负负责收到保保管物品时时的初点，领领
7、（转）出出的复点，登登记簿的登登记，办理理交接手续续及专夹保保管有关通通知书；保保管人员负负责收到保保管物品时时的复点、领领（转）出出时的初点点，登记簿簿的复核及及有关物品品的日常保保管。第十四条由于进行行诉讼及其其他工作需需要，领用用被保管的的重要档案案资料时，应应填制“重要档案案资料领用用、退回保保管通知书书”（附4）或或者“担保物、偿偿债物领用用、退回、变变更保管通通知书”（见附55）一式两两份，经办办人、部门门负责人签签章，加盖盖部门公章章，报主管管行长签批批后，送保保管部门领领用占管担担保物。保保管部门核核对签章无无误后加盖盖印章，一一联退领用用部门专夹夹保管，一一联与原“收妥通知知
8、书”一同保管管，按通知知书内容将将重要档案案资料转交交领用部门门。第十五条 重要档档案资料用用后交回时时，应由领领用部门填填制“重要档案案资料领用用、退回保保管通知书书”或者“担保物、偿偿债物领用用、退回、变变更保管通通知书”一式两联联，经办人人、部门负负责人、领领用部门签签章后连同同领用的重重要档案资资料送保管管部门，保保管部门将将“领用、退退回、变更更保管通知知书”与退回的的担保物和和领用时填填制的“领用、退退回、变更更保管通知知书”内容核对对相符后，将将担保物收收妥保管，在在“领用、退退回、变更更保管通知知书”签章后，一一联退领用用部门，一一联与原“领用、退退回、变更更保管通知知书”与原
9、“收妥通知知书”一同保管管，并在“重要档案案资料登记记簿”中签注。第十六条 借款人人还清贷款款本息后，重重要档案管管理人员凭凭经营部门门填制的“中国建设设银行担保保物、偿债债物领用、退退回、变更更保管通知知书”和贷款还还款凭证或或会计柜台台出具的“贷款本息息结清通知知书”，将重要要档案资料料退回经营营部门，并并在“重要档案案资料登记记簿”中签注。第十七条对需退还还借款人的的重要档案案资料，经经营部门开开具“个人住房房贷款重要要档案资料料清退确认认书”（附6）， 由借款人人或其受托托人在确认认书上签收收后，将有有关重要档档案资料退退还借款人人，并在“重要档案案资料登记记簿”中登记清清退日期。“个
10、人住房贷款重要档案资料清退确认书”补充贷款档案保管。第四章一一般档案的的管理第十八条 收集信信贷档案资资料。受理理个人住房房贷款申请请后，信贷贷经办人员员应逐笔单单独设立专专用文件袋袋，将受理理、调查、审审批和发放放等各环节节形成的档档案资料存存放于该文文件袋内，并并在文件袋袋上注明客客户名称、文文件内容、收收件日期等等项目。第十九条 移交信信贷档案资资料。贷款款发放后，信信贷经办人人员应填写写“个人住房房贷款档案案资料清单单”和“合作企业业项目档案案资料清单单”（附7）一一式两份，连连同全部档档案资料一一并移交信信贷档案管管理人员。经经办人员须须按照“档案资料料清单”规定的内内容，形成成多少
11、移交交多少，不不得遗漏。信信贷档案资资料应在每每笔信贷业业务发放（办办理）后22个工作日日内移交，自自发放（办办理）至回回收阶段的的档案资料料，随时形形成，随时时移交。档档案管理人人员负责集集中统一整整理保管至至贷款本息息结清或信信贷业务执执行完毕。第二十条 档案资资料的核查查。信贷档档案管理人人员应对档档案资料的的完整性负负责，同时时对档案资资料内容的的合规性进进行审查，对对于移交的的每笔个人人住房贷款款业务的档档案资料，必必须依照清清单逐份逐逐张的核实实，并确认认每份档案案资料是否否为原件或或同意存档档的复印件件。如果有有缺项或缺缺少份数，档档案管理人人员有权要要求信贷经经办人员及及时补齐
12、。因因特殊情况况不能补齐齐的，由信信贷经办人人员在清单单“缺项原因因”中注明。经经审查符合合要求的档档案资料，档档案管理人人员和信贷贷经办人员员同时在“档案资料料清单”上签字。清清单一式两两份，一份份由信贷经经办人员保保留，一份份有档案管管理人员留留存备查。第二十一条条 档案资资料整理。信信贷档案管管理人员接接收信贷档档案资料后后，应在110个工作作日内进行行整理，将将信贷档案案资料划分分为客户基基本情况档档案资料、信信贷业务和和担保档案案资料三部部分内容分分别整理与与保管，其其中信贷业业务和担保保档案资料料按照贷前前、贷后两两个阶段的的业务操作作流程，分分别按顺序序排列。第二十二条条档案资资
13、料的立卷卷归档。信信贷档案管管理人员对对经审核整整理的信贷贷档案资料料应及时进进行立卷归归档。一、合作楼楼盘资料以以项目为单单位组卷。个个人住房贷贷款贷款档档案以笔为为单位组卷卷，个人住住房组合贷贷款以组合合为单位组组卷。二、贷款档档案采取软软卷皮方式式以卷为单单位装订，且且可以通过过粘贴、折折叠、缩小小、扩大等等方法尽量量做到纸张张大小的统统一（软皮皮卷封面格格式见附88）。同一一房地产开开发企业多多个合作项项目的，以以企业为单单位装盒，即即将项目案案卷合装一一个档案盒盒。个人住住房贷款可可将若干案案卷合装一一个档案盒盒，也可以以卷形式保保管（档案案盒式样见见附9）。三、每个案案卷均应编编制
14、“信贷档案案卷内目录录”（附100）一式两两份，其中中一份放卷卷首，另一一份作为检检索工具。四、案卷卷卷内每件资资料首页的的左上角（留留出装订线线）应编写写与卷内目目录相一致致的件号，以以便于保管管和查阅。五、将案卷卷按照“贷款品种种开发企企业合作作楼盘项目目个人住住房贷款业业务发生时时间”的顺序进进行分类与与排列。即即：首先区区分不同的的个人住房房贷款品种种分别保管管。对有合合作房地产产开发企业业的，首先先区分不同同的房地产产开发企业业，然后将将该房地产产开发企业业项下个人人住房贷款款档案按不不同的合作作楼盘项目目分开，同同一合作楼楼盘项目下下，再按照照个人住房房贷款业务务发生的先先后顺序依
15、依次进行排排列。对没没有合作房房地产开发发企业的个个人住房贷贷款档案，按按照个人住住房贷款业业务发生的的先后顺序序依次进行行排列。六、按照案案卷的排列列顺序编制制归档号。归归档号设112位，前前两位为贷贷款品种序序号，第三三位到第五五位为开发发企业或交交易中介序序号，第六六位到第七七位为合作作项目序号号，第八位位到第十二二位为个人人住房贷款款序号。七、按以下下要求逐卷卷填写案卷卷封面和卷卷盒脊背各各项目：（一）全宗宗名称及全全宗号：“全宗名称称”一栏填写写本行全称称，或将本本行全称印印制在固定定位置；“全宗号”一栏按档档案行政管管理部门有有关规定填填写。（二）经办办部门：填填写经办个个人住房贷
16、贷款业务的的具体部门门。（三）档案案类别：填填写“经营类信信贷档案”（简称“个人房贷贷”）。（四）客户户名称：商商品房销售售贷款合作作方填写单单位全称，个个人类客户户填写姓名名。（五）案卷卷标题：贷贷款品种及及用途，合合作楼盘填填写项目名名称。（六）合同同生效日和和到期日：填写信贷贷合同或证证书正式生生效日和规规定期限的的到期日。（七）保管管期限：55年。（八）信贷贷业务办结结时间：填填写个人住住房贷款本本息结清和和业务执行行完毕时间间。（九）卷内内件（张）数数：填写卷卷内实有文文件件数，其其数字应与与卷内目录录“件号”的尾数相相一致。（十）年度度：填写归归档年度。（十一）盒盒号：填写写档案盒
17、排排列的顺序序号。（十二）归归档号：填填写本部门门统一编制制的归档号号。（十三）目目录号、案案卷号：由由档案部门门统一编制制。八、立卷后后，对于信信贷业务发发放至全部部信贷本息息回收期间间的后续资资料，信贷贷档案管理理人员随时时在“档案资料料清单”中进行登登记和补充充归档。在在档案资料料装订的过过程中也要要充分考虑虑到这一需需要，可以以采用在资资料末尾直直接粘贴补补充材料并并增加件号号，或事先先预留空白白页以后加加贴新资料料等方式。第二十三条条 档案案资料的保保管。一、经营部部门档案管管理人员有有义务保证证档案资料料的安全，严严密防火、防防潮、防尘尘、防盗、防防蛀、防腐腐蚀。一旦旦发现有丢丢失
18、、毁损损、违章使使用等情况况的，除及及时采取必必要措施外外，应根据据情况的严严重程度迅迅速报告本本部门负责责人。二、档案资资料需要的的原本、原原稿，不得得另行编写写与修改。经经营部门档档案管理人人员不得违违反规定提提供、利用用、移交资资料或违法法、违纪牟牟取私利进进行涂改、伪伪造档案。三、建立档档案管理人人员变更交交接制度。档档案管理人人员变更时时，采用第第三人见证证制度，移移交人与接接收人在监监交人的见见证下核点点贷款档案案资料齐全全后填制“贷款档案案交接表”（附122），并专专夹保管。第二十四条条档案资资料的使用用。一、任何人人使用档案案资料，均均必须经过过批准后进进行，并在在“个人住房房
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