某公司贷款调查报告42215.docx

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1、一、借款人人概况1.基本情情况 XXX驱动动桥有限限公司地地处XXX县城安安仁路，成成立于119577年5月月，19979年年正式转转产从事事驱动桥桥生产,改名为为XX县县驱动桥桥厂，经经过二十十多年的的发展，为为我国三三大专业业生产驱驱动桥企企业之一一。20003年年3月被被宁波BBB集团团兼并,成立江江西XXX驱动桥桥有限公公司，BBB集团团占700%股份份，原厂厂管理人人员占330%股股份。新的公司按按承债方方式以净净资产为为受让价价格依据据，受让让驱动桥桥厂整体体资产。新新公司成成立后，注注册资金金10000万元元，全部部以现金金出资，其其中：宁宁波BBB集团股股分有限限公司应应出资7

2、700万万元（实实际出资资为9一一三万元元，其中中2一三三万元为为借给其其他股东东对江西西省XXX驱动桥桥有限公公司（筹筹）的投投资款。），占占注册资资本的770%；付樟青青应出资资1000万元（实实际出资资一八万万元），占占注册资资本的110%；张凤仪仪应出资资55万万元（实实际出资资10万万元），占占注册资资本的55.5%；席腊腊如应出出资400万元（实实际出资资6万元元），占占注册资资本的44%；刘刘剑敏应应出资一一五万元元（实际际出资55万元），占占注册资资本的11.5%；严告告牙应出出资900万元（实实际出资资48万万元），占占注册资资本的99%；资资本金全全部到位位。法人人代表周周

3、辞美，职职工6883人；其中工工程技术术人员558人。厂厂区占地地面积110万平平方米，生生产建筑筑面积22.7万万平方米米。 22.企业业生产情情况 江江西XXX驱动桥桥有限公公司，为为机械部部专业化化生产工工程机械械驱动桥桥的定点点厂。企企业主导导产品“奔驰”牌驱动桥主要配套于装载机、压路机、平地机、叉车等工程机械领域，产品性能价格比合理，现已拥有7大系列90多个变形产品，年产各类工程机械驱动桥7000台套，其中ZL20和ZL一五、ZL30B驱动桥分别为部优和省优产品。公司产品主要分为两大块，一块是装载机驱动桥，产品型号为ZL一五、ZL30、ZL40、ZL50，其占全国销售市场的25%左右

4、；一块是压路机驱动桥，产品型号为PS50系列、PS75系列，该产品占全国销售市场的50%左右。 33.管理理者素质质公司领导班班子共77人，其其中总经经理1人人，副总总经理33人，经经理助理理1人，工工会主席席1人，监监事会人人员1人人，BBB集团外外派管理理人员11人，拥拥有高级级职称44人，班班子政治治坚定，团团结一致致，有高高度的事事业心和和责任感感，强烈烈的改革革和开拓拓进取精精神，具具有较高高的组织织能力和和领导决决策水平平，总经经理付樟樟清，为为原XXX驱动桥桥厂厂长长（高级级工程师师），从从事驱动动桥生产产近200年，专专业水平平较强。该该同志品品行良好好，清政廉廉洁，吃吃苦耐劳

5、劳，有一一定的个个人魅力力。 二二、借款款人生产产经营及及经济效效益情况况： 随随着国家家加大基基础建设设力度以以来，220011年到至至今，公公司不断断进行技技改，加加大生产产力度，其其产品还还是出现现供不应应求现象象，20000年年销售收收入为339000万元，220011年销售售收入为为47000万元元，20002年年销售收收入为772000万元，220033年销售售收入为为100072万万元，近近三年销销售收入入增长率率分别为为20.5 %，533.199%，339.889%。220000年公司司利润总总额为净净利润为为2.44万元，220011年公司司净利润润为2.5万元元，2000

6、2年年公司净净利润为为25万万元，220033年公司司净利润润为2442万元元。公司司前三年年净利润润增长缓缓慢，主主要原因因企业核核销了许许多历史史呆账所所至。 企业生生产一般般为订量量生产，每每年初工工程机械械车辆生生产厂家家对其签签订全年年的驱动动桥需求求量的订订单。公公司一般般销售旺旺季为22-3季季度，但但近几年年，由于于产品供供不应求求，故反反应在销销售季节节性上不不强。公司销售模模式为直直销工程程机械车车辆生产产厂家，中中间不经经过销售售商，业业务周期期一般为为2个月月左右。主主要供货货为：三三九宜工工生化股股份有限限公司、常常州林业业机械厂厂、郑州州工程机机械厂、黄黄河工程程机

7、械厂厂、厦门门工程机机械综合合厂、常常州市工工程机械械厂、南南方液压压工程机机械厂、朝朝阳工程机机械股份份有限公公司、烟烟台工程程机械厂厂、天津津市政工工程机械械厂、上上海城建建机械厂厂、三明明重型机机器厂、洛洛阳建筑筑机械厂厂等；与与上海、浙浙江、山山东、福福建、湖湖南等大大型工程程机械企企业建立立了稳定定的业务务往来和和协作关关系。企企业发展展呈强劲劲增长态态势；随随着国家家进一步步加大基基础设施施建设投投入、西西部大开开发战略略的实施施，用于于工程机机械驱动动桥的市市场空间间巨大。 三、借借款人财财务状况况1.该公司司最近三三年一览览表主要要财务指指标单位：万元元栏目20000年年底22

8、0011年底20002年底底20003年年资产总总额6641225776257668665144负债总总额4447993995541222443999其中：短期借借款一一八255一八八20一八000229500长期借借款000000资产负负债率69.85%688.644%771.446%64.75%流动比比率1142%一五五7.883%1488.255%990.006%速动比比率885.665%1011.877%1106.88%744.855%销售收收入3391664771772550887533利润总总额3333373122净利润润233252242 据上上表分析析: （1）借借款情况况：短

9、期期借款224000万元(县工行行23110万元元，其它它行均未未介入，)。 （2）该该公司经经营管理理正常，只只是资产产负债率率略为偏偏高，但但销售收收入增长长较快，220033年实现现净利润润2422万元。 （3）该该公司从从其流动动比率、速速动比率率分析，该该公司短短期偿债债能力较较强。总体看来，该该公司经经营管理理正常，随随着内部部管理的的不断加加强，企企业盈利利能力进进一步提提高，抗抗风险能能力不断断增强。2.发展情情况 220044年，公公司已签签订驱动动桥生产产订单为为86000套，预预计实现现销售收收入一五五0000万元，实实现利税税10000万元元，其中中实现税税金6000万

10、元元，税后后利润4400万万元。四、公司与与我行关关系：该企业长期期在中国国工商银银行XXX县支行行发生授授信业务务，基本本账户在在工商银银行，其其它金融融机构均均未介入入，其中中工银行行借款为为24000 万万元，资资信良好好，从未未出现过过逾期现现象，工工商银行行对其信信用评级级为AAA级。我行与该公公司长期期发生过过贴现业业务，双双方双合合作较愉愉快，220033年，由由于政府府加大招招商引资资力度，对对于该公公司兼并并情况，我我行密切切关注，在在其成功功被宁波波BB集集团兼并并后，我我行及时时制定营营销方案案。在上上级行的的大力支支持下，我我行通过过集团公公司及当地地公司管管理人员员的

11、多方方营销，我我行良好好的服务务，令公公司愿意意与我行行发生信信贷关系系，并成成为我行行的基本本客户。五、贷款必必要性及及可行性性分析如该笔贷款款发放成成功，不不仅可以以成功让让企业成成为我行行的基本本客户，且且可以新新增公存存款约4400万万元，日日平均余余额将达达2000万元以以上，同同时每年年为我行行带来结结算业务务近10000多多万元，产产生直接接经济效效益达 万万元。另另外，由由于公司司地处我我县县城城，我行行还可以以取得该该公司的的工资代代发权，每每年代发发工资近近6000多万元元，由此此每年可可新增储储蓄存款款近2000万元元。由于于该公司司在当地地是处于于我县三三大龙头头企业之

12、之一，将将进一步步扩大我我行在当当地的影响响力，同同时公司司有良好好的发展展前景，这这将进一一步改善善我行信信贷资量量和信贷贷结构，分分散我行行信贷风风险，提提高我行行盈利能能力。我我行不良良贷款比比率将下下降2.25 %，不不良比率率为7.81%，为我我行今后后的竞争争垫定了了一定的的基础。六、贷款担担保人分分析该笔贷款的的担保由由宁波BBB集团团有限公公司提供供连带责责任担保保，宁波波BB集集团宁波波市重点点培育的的十八家家大企业业集团之之一，为为宁波市市的五星星级企业业。公司司进入中中国民营营企业5500强强，世界界汽配行行业5000强，XXX县驱驱动桥有有限公司司为宁波波BB集集团下属

13、属公司。宁波BB集集团有限限公司总总资产十十余亿元元，公司司法人代代表为周周辞美，公公司注册册资金为为100000万万元。下下设二十十七个分分公司，主主要产品品有汽车车、特种种装备、汽汽车零部部件、电电子产品品、水产产食品及及大、中中型精密密模具等等。集团团下属各各企业分分别于119977年8月月通过了了ISOO90000认证证，19999年年通过了了国际汽汽车制造造先时标标准QSS90000（美美国）和和VDAA6.11(德国国)认证证，20000年年10月月份通过过国家8863计计划CIIMS工工程的验验收和鉴鉴定，220033年4月月通过TTS/1169449认证证，其集集团公司司下属企

14、企业宁波BBB电子子有限公公司已通通过中国国证监委委员会批批准，将将于20004年年上市。宁波BB集集团是中中国银行行象山支支行的基基本客户户，中国国银行对对其公司的的信用评评级为AAAA级级，七、结论同意对该公公司发放放短期流流动资金金贷款330000万元，期期限1年年，利率率5.331%，由由宁波BBB集团团股份有有限公司司提供连连带责任任保证XX公司贷贷款调查查报告XX县县XX综综合购销销有限公公司，位位于XXX县城北北新街11号，企企业类型型为有限限责任公公司，机机构类型型为企业业法人，经经营范围围为机砖砖、油毡毡生产、销销售；农农副产品品收购；糖业烟烟酒、小小百货零零售。该该公司因因

15、改扩建建原X州州商场（改改建后为为XX县县XX商商品贸易易城），制制作货架架及柜台台资金不不足，向向我联社社营业部部申请流流动资金金贷款1100万万元，期期限1年年，用该该商品贸贸易城主主楼大厅一一至三层层全部产产权抵押押，存款款20万万元质押押，现将将具体调调查情况况报告如如下：一、基基本情况况XX县县XX综综合购销销有限公公司始建建于19998年年4月11日，是是一家从从事个体体商业经经营，发发展成现现在的集集商业、建建材、农农副产品品购销为为一体的的综合性性股份制制企业（由由XX出出资入股股40万万元，XXXX出出资入股股30万万元，李李XX出出资入股股30万万元），机机构代码码XXXX

16、XX，企企业法人人营业执执照注册册号码为为XXXX，注册册资本1100万万元，具具有独立立法人资资格，已已于20002年年4月99日办理理了营业业执照年年检，贷贷款证号号码为XXXXXX。占地地面积1108亩亩，20001年年被省委委、省政政府评为为全省发展展非公有有制经济济先进企企业。法法定代表表人XXX，男，汉汉族，现现年411岁，系系XX县县XX乡乡土堑坳坳土西社社人，身身份证号号码62227222611031164993，任任公司董董事长、总总经理。该该公司下下设建材材分公司司和XXX商品贸贸易城两两个独立立核算的的分支机机构，目目前建材材分公司司经营正正常，效效益较好好。XXX商品贸

17、贸易城属属20001年99月一五五日以3350万万元购买买的原XX州商场场改建而而成,XX计发2000266号立项项批准改改扩建，XXX县城城乡建设设环境保保护局220011年122月一八八日以XXK200010699号规划划建设用用地57750.5m22，并以以X建（2002）01号准许开工建设，于2002年2月19日开工修建，工程总造价3880210元，截止调查之日，东、西楼改建基本完成，主楼大厅主体已竣工，工程量已完成80%，计付工程款265万元。二、资资产负债债状况（一）资资产状况况：截止止调查之之日，XXX商品品贸易城城现值5535万万元（其其中购买买原X州州商场价价款3550万元元

18、，投入入改扩建建资金一一八5万万元），在在联社营营业部存存款余额额47万万元（活活期277万元，定定期200万元），其其它金融融机构存存款266万元，资资产总额额6088万元。（二）负负债状况况：XXX商品贸贸易城承承担原XX州商场场银行贷贷款2224.55万元（其其中农行行52万万元，XXX信用用社222.5万万元，建建行一五五0万元元），根根据工程程进度，已已付2665万元元，未拖拖欠工程程款（已已付工程程款主要要来源为为收取的的东、西西楼的一一楼固定定门点及及主楼大大厅外侧侧商业门门点集资资款2110万元元），负负债总额额2244.5万万元，该该企业资资产负债债比例为为36.9。三、该该

19、笔贷款款投资项项目经济济效益预预测（一）收收入预测测：该商商品贸易易城于今今年100月份建建成投入入运营后后，主要要收入为为商业门门点及摊摊位租赁赁费收入入，在工工程筹建建过程中中，东、西西楼的一一楼商业业门点及及主楼大大厅外侧侧商业门门点租赁赁费已收收缴到位位，收取取20年年租赁费费2100万元，大大部分已已投入工工程建设设。东、西西楼二楼楼及主楼楼大厅一一至三层层摊位尚尚未租出出。该改改扩建工工程完工工后，面面向社会会招租，主主楼大厅厅一楼可可容纳摊摊位3880个，每每个摊位位年租赁赁收入按按30000元计计算可实实现收入入1144万元，主主楼大厅厅二、三三楼可容容纳摊位位8000个，每每

20、个摊位位年租赁赁收入按按20000元计计算可实实现收入入1600万元，主主楼大厅厅每年租租赁收入入2744万元。东东、西楼楼二、三三楼商业业门点554间，每每间每年年租赁220000元，可可收回租租赁费11080000元元。全年年可实现现收入2284.8万元元。（二）支支出预测测：每年年应缴税税金933.5万万元，银银行贷款款利息660万元元，管理理、保安安及勤杂杂人员工工资122万元，水水电费220万元元，其它它费用220万元元，全年年支出2205.5万元元。（三）经经济效益益预测：年创利利79.3万元元，经济济效益可可观。XXX商品品贸易城城设计合合理，规规模宏大大，易于于形成集集批发、零

21、零售于一一体的商商品集散散地，且且地处县县城主要要街道繁繁华区，属属商业黄黄金地段段，易于于招商。截截止调查查之日，已已有3008户客客商有承承租意向向。四、抵抵押物的的调查情情况该笔贷贷款提供供房屋产产权抵押押和存单单质押两两种方式式：（一）以以XX综综合购销销有限公公司所有有的商品品贸易城城主楼大大厅所有有权（一一至三层层）抵押押，建筑筑面积772733m2，XXX县房房地产估估价事务务所房评评字20002(2344)号评评估现值值240000990元，并并于20002年年6月110日在在XX县县房地产产估价事事务所以以20002(4402)号办理理了房地地产抵押押登记手手续，以以X房权权

22、字第000955号、000988号办理理了房屋屋他项权权证（分分前后厅厅），产产权清楚楚。（二）以XXX综合合购销有有限公司司在联社社营业部部存入的的定期三三个月存存单200万元质质押，存存单号码码XXXXXXXX，已已进行了了核保止止付。 该公司司提供2240万万元财产产抵押，220万元元存款质质押，申申请贷款款1000万元，抵抵（质）押押充足。五、贷贷款风险险分析及及调查结结论（一）贷贷款风险险度的测测算：借借鉴商业业银行风风险度的的测算办办法及风风险权重重来计算算该笔贷贷款的风风险度：该笔为为抵押担担保，贷贷款方式式风险权权重为440；信用等等级为BBBB级级，贷款款对象风风险权重重为8

23、00，根根据对新新开户贷贷款企业业“贷款款风险度度=贷款款方式风风险权重重贷款对对象风险险权重”这这一公式式，该笔笔贷款的的风险度度为0.32，参参照该商商业银行行“对新新开户企企业贷款款和新上上项目贷贷款风险险度在00.5以以下的积积极支持持，风险险度在00.50.77的要适适当控制制，风险险度在00.7以以上的给给予限制制”的规规定，可可给予贷贷款支持持。（二）还还款来源源为商业业门点及及摊位租租赁收入入，商城城建成开开业后，每每年都有有摊位租租赁收入入，做为为此笔贷贷款的还还款保障障。（三）根根据以上上调查分分析认为为：该公公司经营营情况较较好，法法定代表表人有较较强的组组织管理理能力和

24、和丰富的的商业经经营经验验，企业业地处县县城商业业黄金地地段，有有望发展展成为我我县规模模最大的的一个集集工、商商、贸和和百货、成成衣、布布匹、副副食、蔬蔬菜批发发、零售售多元化化为一体体的股份份制企业业，经营营前景看看好，且且该笔贷贷款投资资的项目目周期短短，利润润高，抵抵押物地地理位置置优越，产产权清楚楚，变现现能力强强，若不不能按期期归还贷贷款，可可依法收收回抵（质质）押物物抵偿贷贷款本息息，抵押押物易于于出手变变卖，贷贷款风险险较小。据此，经经联社220022年5月月30日日审贷委委员会讨讨论，认认为该笔笔贷款项项目好，周周转快，担担保抵（质质）押充充足，虽虽然超过过营业部部自有资资金

25、(自自有资金金2233.9万万元)的的30%，但鉴鉴于县城城同业竞竞争激烈烈，外部部环境很很不宽松松，经营营空间有有限，贷贷款投放放渠道狭狭窄，营营业部年年内存款款净增1106万万元，贷贷款规模模反而减减少1000万元元，存、贷贷款两项项主要业业务发展展极不平平衡，为为扩大贷贷款投放放，创造造有效生生息资源源，促进进快速发发展，同同意在严严密监督督该笔贷贷款使用用的前提提下，贷贷给1000万元元，期限限6个月月，现呈呈报地联联社。妥否请批示示附：1、XXX省农农村信用用社大额额贷款审审查审批批表（一一式三份份）2、关关于XXX县XXX综合购购销公司司贷款的的调查报报告3、企企业法人人营业执执照

26、复印印件4、中中华人民民共和国国组织机机构代码码证复印印件5、法法定代表表人证明明6、法法定代表表人身份份证复印印件7、自自然人投投资设立立有限责责任公司司章程8、XX州商场场转让协协议复印印件9、XXX商品品贸易城城改扩建建立项批批文复印印件10、建建设用地地规划许许可证复复印件11、建建设工程程规划许许可证复复印件12、建建设工程程开工许许可证复复印件一三、董董事会决决议14、XXX县房房地产价价格评估估表及房房地产抵抵押担保保登记书书原件一五、房房屋他项项权证（原原件）两两本16、XXX县XXX综合合购销公公司定期期存单220万元元（原件件）及核核保止付付函关于对XXXX公司司流动资资金

27、贷款款的考察察报告（示示范格式式）一、企企业基本本情况（一一）企业业概况 企业业性质、法法定地址址、注册册资金、成成立时间间、经营营范围、职职工人数数等。经经营情况况：企业业规模、主主导产品品的产销销情况、市市场占有有率、在在同行业业中的地地位和发发展前景景等。行行业情况况：行业业成本结结构、行行业的经经济周期期性、行行业赢利利性、国国家政策策等。管管理情况况：企业业组织形形式、管管理体制制、法人人代表及及财务负负责人情情况、财财务制度度以及关关联企业业经营情情况等。（二）企业财务状况上年末及报告期财务状况表 单位：万元项目 上年末 报告期 数据 数据 较年初一、资产总额 （一）流动资产总额

28、占资产总额的比例 1.货币资金 2.应收账款 3.应收票据 4.预付账款 5.其他应收款 6.存货 （二）长期投资 （三）固定资产总额 1.固定资产净值 累计折旧 2.在建工程 （四）无形资产 （五）递延资产 二、负债总额 （一）流动负债 占负债总额的比例 1.短期借款 2.应付账款 3.应付票据 4.预收账款 5.其他应付款 （二）长期负债 其中：长期借款 三、所有者权益 （一）实收资本 公司贷款调调查报告告 关于XX有有限公司司 申请增加授授信额度度和新增增流动资资金贷款款的调查查报告 县支行： 近日，收到到XX有有限公司司申请新新增流动动资金贷贷款的报报告后，XXX车站站分理处处及管户户

29、经理及及时对该该公司近近期生产产经营情情况进行行了调查查，现将将调查情情况报告告如下： (博士教育育网x44oaxx欢迎您您投稿) 一、借款人人基本情情况 11、借款款人资格格审查：该企业业创建于于19883年，220044年4月月对原XXX水泥泥厂进行行了股份份改制，改改制后的的企业名名称为“XX有有限公司司”登记注注册的企企业法人人营业执执照号号码61103223100025563，注注册资金金74445.33万元，营营业期限限20004年44月7日日至20114年44月6日日，经营营范围为为32.5、332.55R、442.55、422.5RR水泥的的生产销销售，复复膜编织织袋的生生产，

30、水水泥石料料的开采采及经销销等；组组织机构构代码证证登记记号：组组代管6610332300005533，有效效期20004年年4月88日至20008年44月8日日；贷贷款卡编编号为661033030000000333686601；以上三三证均真真实有效效且已按按期年检检，经审审查该客客户具有有办理信信贷业务务资格。 2、借款人人基本情情况：XXX有限限公司为为XX县县XX企企业集团团总公司司下属的的企业，企企业住所所位于XXX县XXX工业业园区，主要产品为“XX”牌普硅32.5#、42.5#水泥。从业人员2565人，其中：管理和中级技术人员435人。公司由股东选举产生董事会、监事会，内部设有办

31、公室、生产科、供应科、销售科、财务科、质技科、安全科、保卫科八个职能部门。现拥有20万吨生产线一条、30万吨干法旋窑生产线三条以及正在扩建的100万吨干法旋窑生产线，年产优质石灰石一五0万吨的自备石灰石矿场2个，年产合格编织袋2500万条的生产线1条，加工水泥配套设备的机械制造科1个，年成品水泥生产能力可达300万吨。设立了8个销售办事处，拥有160多人的销售队伍，形成了强大的销售网络。现企业已成为集矿产、水泥生产销售、水泥设备修造、水泥编织袋生产为一体的水泥生产基地。其产品已通过ISO9002质量体系国际认证，其产品畅销西安、宝鸡、天水等地，位列全省同行业三强，2004年获得“全国免检产品”

32、并荣获“陕西名牌产品”称号，同年被省国、地税局评为“A级”纳税人。 33、法定定代表人人基本情情况：法法人代表表XX，现现任公司司董事长长兼总经经理，兼兼任XXX村党委委书记、XXX镇副副镇长，现现年488岁，大大专学历历，高级级经济师师， 自自19883年创创建时担担任厂长长至今，具具有较强强的专业业技能和和创新能能力。先先后荣获获“全国乡乡镇企业业家”、“陕西省省劳动模模范”等荣誉誉称号，并并任宝鸡鸡中小企企业协会会会长之之职，多多年来与与我行合合作良好好。 4、借款人人信用及及用信情情况：该该企业现现在我行行XX车车站分理理处开立立基本结结算账户户，是与与我行建建立信贷贷关系较较早的企企

33、业之一一，连续续多年被被农行评评为AAAA级信信用企业业，20006年年信用等等级评定定为AAA级，报报告日信信用等级级测评为为AAAA级，货货款归行行率达990%以以上，银银企合作作关系融融洽。220066年度核核定授信信总额554377万元，现现有我行行贷款总总额54437万万元，其其中：短短期贷款款一五667万元元、中期期贷款338700万元，贷贷款形态态四级、五级分类均为正常贷款。无不良和欠息记录，银企合作关系融洽。 二、企业经经营情况况及财务务状况分分析 企业创建 23年年来，经经历了八八次大规规模的技技术改造造，现已已成为年年产1660万吨吨的大型型水泥生生产企业业，经济济实力得得

34、到飞速速发展，经经营管理理体系和和质量保保障体系系十分健健全和规规范，培培养造就就了一批批素质高高的经营营管理人人员和产产、供、销销营销队队伍，经经营管理理和技术术力量雄雄厚，产产品倍受受用户青青睐。今今年以来来，水泥泥销售价价格调高高后，企企业呈现现生产产产销两旺旺，产品品供不应应求的良良好发展展势头。 1、经营情情况分析析 近三年经营营指标状状况 单单位：万万元、% 年度 销售收收入 利润润总额 净净利润 2003年年 一八2269.5 一五五61.2 10045 2004年年 290009.9 21164.0 21164 2005年年 314432 332655 32665 2006年年

35、6月 一一五8440 25508 225088 从以上数据据分析，22003320005年企企业经营营发展迅迅速，销销售、利利润总量量大幅度度上升，主要是随着生产工艺技术、产品产量等增强扩大，加之，严格控制和降低产品生产成本，盈利水平逐年提高。2005年12月底，企业资产总额34473万元，其中：流动资产24一五万元、固定资产32058万元；负债总额一五946万元，其中：流动负债4590万元，长期负债1一三56万元；所有者权益一八528万元，其中：实收资本6847万元；资产负债率为46.3%，流动比率为52.6%，2005年全年实现销售收入31432万元，利润总额3265万元，销售利润率为16

36、%。 截止20006年66月底，资资产总额额400049万万元，较较年初增增加55576万万元。其其中：流流动资产产77337万元元，较年年初增加加20884万元元；货币币资金336899万元，较较年初增增加4334万元元；应收收账款22万元与与年初持持平，主主要是企企业产品品从不赊赊账，做做到这一一点，对对这么大大的企业业来说是是难能可可贵的；预付账账款25520万万元，较较年初增增加1一一五0万万元，主主要是新新上生产产线的部部分设备备付款；存货一一三一五五万元，较较年初增增加3000万元元，主要要是产成成品和储储备原材材料的占占用，占占用结构构较为合合理；固固定资产产3233一三万万元，

37、较较年初净净增34493万万元，主主要是设设备和在在建工程程的增加加，其中中在建工工程9332万元元；企业业现有负负债总额额1900一三万万元，其其中，流流动负债债61002万元元，主要要是短期期借款223677万元，应应付账款款2999万元，较较年初减减少3338万元元；应付付工资一一三822万元，较较年初增增加3881万元元；应付付福利费费7044万元，较较年初增增加4447万元元；其他他未交款款和预提提费用较较年初增增加9442万元元；长期期负债1129111万元元，较年年初增加加一五555万元元，主要要是内部部扩股和和集资形形成，长长期借款款60770万元元，较年年初保持持不变。该该企

38、业目目前借款款总额1143330万元元（现在在我行借借款总额额54337万元元，信用用社贷款款30000万元元，内部部集资558933万元），其其中金融融机构短短期借款款23667万元元，长期期借款660700万元；所有者者权益2210336万元元，其中中实收资资本1一一五944万元，盈盈余公积积69334万元元，未分分配利润润25008万元元。从以以上分析析可以看看出，该该企业的的资金结结构合理理，积累累充足，综综合实力力雄厚，市市场抗风风险能力力较强。 2、财务指指标分析析 近三年财务务指标状状况 单位：万元、% 年 度 资资产总额额 资产负负债率 流流动比率率 速动比比率 现金金净流量量

39、 2003年年 321104 661 788 21.6 -1101.82004年年 378812 559.66 62.9 411.5 4444.1 2005年年 344473 446.33 52.6 4.3 -3379.8 2006年年6月 4400449 477.5 1125 1103 4434.2 从以上指标标看，该该企业近近年来规规模扩大大的同时时，资产产负债结结构合理理，盈利利能力增增强，特特别是今今年以来来，该企企业流动动比率、速速动比率率、销售售利润率率均保持持稳定的的增长态态势，利利息保障障倍数明明显上升升。 2003年年现金净净流量为为-1001.88万元，其其中经营营活动现现

40、金净流流量为334388.5万万元，投投资性现现金净流流量为-80005.66万元；20004年现现金净流流量为4444.1万元元，其中中经营活活动现金金净流量量为93390.4万元元，投资资性现金金净流量量为-664588.1万万元；220055年现金金净流量量为-3379.8万本文来自: 中科科软件园园(x44oaxx) 详详细出处处参考：xx44oaxx/bgggw/sorrt0229022/soort0029552/一一八34453.htmml元，其其中经营营活动现现金净流流量为999711.7万万元，投投资性现现金净流流量为-8177.4万万元；220066年上半半年现金金净流量量为

41、4334.22万元，其其中经营营活动现现金净流流量为332877.9万万元，投投资性现现金净流流量为-39885.22万元；从对该该公司近近三年来来的现金金流量分分析情况况看，表表明该企企业连年年增加固固定资产产投资，但但经营活活动现金金净流量量稳定，主主营业务务收入完完全可以以保障偿偿还贷款款本息。事事实也证证明：企企业信用用度高，社社会诚信信度强。 三、企业信信用状况况分析 该企业业从一九九八三年年建厂与与我行建建立信贷贷关系以以来，在在我行XXX车站站分理处处开立基基本结算算账户，结结算业务务90以上通通过我行行办理。企企业开通通了网上上银行。220066年授信信总额554377万元，目

42、目前已全全部占用用，所有有贷款均均以其动动产设定定抵押，并并依法在在工商部部门办理理了抵押押登记手手续；多多年来，企企业一贯贯恪守信信用，银银企关系系稳固，还还款意愿愿强，还还款记录录优良，从从未出现现过不良良贷款和和拖欠利利息现象象，利息息偿付率率1000，连连续多年年被省农农行评定定为“AAAA”级和“AA+”级信用用企业，报报告期信信用等级级经测评评达到“AAAA”级。 四、企业生生产规模模及发展展前景 企业经过二二十多年年的滚动动发展，经经营管理理和质量量保障体体系齐全全规范，培培养造就就了一批批高素质质的管理理队伍和和产、供供、销专专业人员员，形成成了稳定定的客户户市场。220055

43、年工艺艺设计生生产能力力为1110万吨吨，实际际生产量量达到1166万万吨，销销售量达达到1772万吨吨。按照照当前国国家对水水泥行业业的产业业政策限限制淘汰汰小水泥泥企业，鼓鼓励发展展大水泥泥生产企企业的指指导思路路，经市市场考察察分析，专专家多方方论证，并并取得扩扩建立项项、环保保批复等等后，新新扩年产产1000万吨水水泥生产产线即将将建成，新新线投产产后，工工艺设计计生产能能力达到到2100万吨，实实际生产产量将突突破3000万吨吨。该公公司在西西安、宝宝鸡、咸咸阳、天天水等地地区共设设立了88个销售售办事处处，其中中西安44个，咸咸阳2个个，宝鸡鸡、天水水各1个个，多年年来，“众喜”牌

44、水泥泥以其优优质的产产品，低低廉的价价格，深深受用户户欢迎，市市场占有有率逐年年上升，仅仅西安地地区20005年年度销售售量达到到1200万吨，“众喜”牌水泥市场占有率约为26%，按照与客户达成购销意向，年销售量可突破 200万吨。 从宏观和微微观上分分析：一一是按照照国家产产业政策策要求，十十一、五五期间，220万吨吨以下窑窑型都要要关闭，我我省旋窑窑水泥缺缺口将为为10000万吨吨左右，新新线的建建成，无无论是生生产工艺艺还是技技术含量量都将大大大改善善我省的的水泥结结构，加加速小水水泥企业业退出市市场，进进一步促促进我省省水泥产产业健康康良性发发展。二二是国家家提出解解决“三农”问题，农农村道路路的硬化化，再加加上西部部公路、铁铁路、高高速公路路的大量量修建，对对水泥行行业提供供了一次次发展的的强大机机遇。三三是企业业具有自自己的矿矿石资源源，自建建的变电电站等优优势，加加之，拥拥有强大大的销售售