07,08助理理财规划师真理理论加专业能力能3472.docx

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1、专 业 能 力（1100 题，共100 道题，满分为100 分）一、单项选择题（170 题，每小题1 分，共70 分。每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答答案的相相应字母母涂黑）1、作为现现金及其其等价物物，必须须要具备备良好的的流动性性，因此此，（ ）不能能作为现现金等价价物。（A）活期期储蓄 （B）货货币市场场基金 （C）各各类银行行存款 （D）股股票2、20005 年年10 月，蒋蒋先生退退休，当当年他以以定活两两便方式式存入银银行200,0000 元元资金以以备不时时之需。220077年2 月，因因老伴突突然生病病，蒋先先生将资资金取出出，则这这笔资金金适用的的利率是是（

2、）。（A）一年年期存款款利率 （B）一一年期定定期存款款利率打打六折（C）半年年期定期期存款利利率打六六折 （DD）活期期存款利利率3、沈小姐姐购买了了某只货货币市场场基金，关关于货币币市场基基金的表表述（ ）错误误。（A）就流流动性而而言，货货币市场场基金的的流动性性比一年年期定期期存款好好（B）就收收益性而而言，货货币市场场基金的的收益一一般高于于一年期期定期存存款（C）货币币市场基基金可以以投资于于经营业业绩排名名靠前的的公司发发行的期期限在一一年以内内的企业业债券（D）一般般来说，申申购或认认购货币币市场基基金没有有最低资资金量要要求4、根据220055 年新新颁布的的典当当管理办办法

3、，典典当当金金利率按按中国人人民银行行公布的的银行机机构（ ）的法定贷款款利率及及典当期期限折算算后执行行。（A）3 个月期期 （BB）6 个月期期 （CC）1 年期 （D）22 年期期5、小王新新办了一一张信用用卡，他他利用信信用卡不不能实现现（ ）。（A）记录录与分析析自己的的支出情情况 （BB）支取取现金（CC）资金金调度 （D）质质押贷款款融资6、关于保保单质押押融资的的说法，（ ）不正正确。（A）保单单质押贷贷款，是是保单所所有人以以保单作作为质押押物，按按照保单单现金价价值的一一定比例例获得短短期资金的一种融融资方式式（B）保单单所有人人可以把把保单直直接质押押给保险险公司，从从保

4、险公公司取得得贷款（C）保单单所有人人可以把把保单质质押给银银行，由由银行支支付贷款款于借款款人（D）目前前市面上上的健康康险保单单可以质质押7、书立（ ）不需需要见证证人。（A）自书书遗嘱 （B）代代书遗嘱嘱 （CC）录音音遗嘱 （D）公公证遗嘱嘱8、继承人人的（ ）可以以作为遗遗嘱见证证人。（A）儿子子 （BB）有精精神病史史但见证证时已治治愈的朋朋友（CC）债务务人 （DD）年满满15 周岁的的邻居9、（ ）属属于个人人所有的的财产。（A）朋友友寄存的的宋代名名画 （BB）银行行存款的的利息（C）代邻邻居收取取的房屋屋租金 （D）公公司购买买个人使使用的汽汽车10、林某某想要和和妻子陈陈

5、某签订订一份夫夫妻财产产协议，林林某应注注意夫妻妻财产协协议（ ）。（A）只能能针对夫夫妻关系系存续期期间财产产进行约约定（BB）不能能针对夫夫妻双方方债务进进行约定定（C）包括括夫妻一一方或双双方的婚婚前财产产（D）不不能针对对夫妻双双方个人人财产的的归属进进行约定定11、刘明明强今年年65 岁，立立下遗嘱嘱：“大女儿儿读完大大学，已已经找到到工作，有有固定工工资收入入。小儿儿子大专刚刚毕业业，目前前待业没没有生活活来源，我我百年之之后，所所遗两居居房屋，在在路号，由由小儿子子继承。”刘刘明强亲亲自签名名，记明明年月日日。不久久其去世世。关于于本例，（ ）说法法正确。（A）刘明明强的遗遗嘱违

6、反反男女继继承权平平等原则则，无效效（B）刘刘明强的的遗嘱无无见证人人，无效效（C）刘明明强的遗遗嘱未经经公证，无无效（DD）刘明明强的遗遗嘱符合合法律规规定，有有效资料：薛明明（男）的的叔叔119988 年11 月过过世，在在遗嘱中中将自己己的一处处房产留留给薛明明将来结结婚居住住。1998 年5 月，薛薛明与温温惠登记记结婚。119988 年111 月月，房屋屋过户手手续正式式办理完完毕。后后夫妻二二人又对房子子进行了了翻修，共共花费44 万元元。20005 年3 月，薛薛明在某某刊物上上发表了了一部长长篇小说说，出版社答应应支付一一笔稿费费，20005 年5 月，温温惠所在在单位机机构改

7、革革，温惠惠离开单单位，并并获得一一笔再就业补补贴金。220066 年33 月，薛薛明和温温惠协议议离婚。220066 年55 月，出出版社寄寄给薛明明稿费55万元。根据资料回回答122166 题。12、如果果没有财财产协议议，薛明明和温惠惠夫妇对对婚后所所获得的的财产是是一种（ ）。（A）按份份共有 （B）共共同共有有 （CC）分别别所有 （D）部部分共有有13、助理理理财规规划师为为薛明和和温惠制制定财产产分配规规划，（ ）错误误。（A）了解解夫妻二二人的家家庭成员员构成情情况 （BB）代夫夫妻二人人签字确确认相关关表格（C）界定定夫妻家家庭财产产的权属属 （DD）了解解夫妻二二人的经经济

8、状况况14、薛明明叔叔留留给薛明明的房屋屋（ ）。（A）属于于薛明和和温惠的的夫妻共共同财产产，因为为办理房房屋过户户登记时时，二人人已经登登记结婚婚（B）属于于薛明个个人所有有，因为为薛明已已经在叔叔叔去世世时继承承该房屋屋（C）属于于薛明和和温惠夫夫妻共同同财产，因因为叔叔叔在遗嘱嘱中指明明将房屋屋留给薛薛明结婚婚用（D）属于于薛明和和温惠的的夫妻共共同财产产，因为为二人以以共同财财产对房房屋进行行了翻修修15、以下下描述中中，（ ）的说说法正确确。（A）薛明明的稿费费属于夫夫妻共同同财产 （B）房房屋翻修修的费用用应当由由薛明个个人承担担（C）温惠惠的再就就业补贴贴属于夫夫妻共同同财产

9、（D）薛薛明的长长篇小说说书稿属属于夫妻妻共同财财产16、如果果要对案案例中的的房屋进进行分割割，（ ）方式式通常不不可取。（A）变价价分割 （B）作作价补偿偿 （CC）实物物分割 （D）由由夫妻二二人协商商解决资料：刘先先生，某某外企员员工。220055 年99 月，刘刘先生在在某高档档小区购购买了一一处住宅宅，房屋屋总价1120万万元，贷贷款700 万元元。刘先先生听说说等额本本金法下下还款利利息较少少，遂决决定按照照等额本本金方式式还款，贷贷款期限限15 年，按按月还款款，贷款款利率为为固定利利率6.84%。根据资料回回答177233 题（计计算结果果保留到到整数位位）。17、刘先先生每

10、个个月所还还的本金金约为（ ）。（A）3,8899 元 （B）66,2229 元元 （CC）2889 元元 （DD）4222 元元18、刘先先生第一一个月所所还利息息约为（ ）。（A）3,6900 元 （B）33,7990 元元 （CC）3,8900 元 （D）33,9990 元元19、刘先先生第二二个月所所还的利利息约为为（ ）。（A）3,6900 元 （B）33,7990 元元 （CC）3,9688 元 （D）77,8557 元元20、刘先先生第一一年所还还利息之之和约为为（ ）。（A）266,4117.002 元元 （BB）366,4117 元元 （CC）466,4116 元元 （DD）

11、566,4117 元元21、刘先先生如果果按照这这种方法法将所有有款项还还清，则则所还利利息总额额约为（ ）。（A）3661,0095 元 （BB）4661,0095 元 （CC）5661,0095 元 （DD）6661,0095 元22、刘先先生把等等额本金金还款法法与等额额本息还还款法进进行了比比较，若若他采用用等额本本息法来来偿还贷贷款，每每月需要要偿还贷贷款约为为（ ）。（A）3,8899 元 （B）66,2229 元元 （CC）2889 元元 （DD）4222 元元23、若刘刘先生用用等额本本息的方方法将所所有款项项还清，共共需偿还还约（ ）利息息。（A）3661,0095 元 （B

12、B）4221,3383 元 （CC）5661,0095 元 （DD）6661,0095 元资料：退休休养老规规划是为为了保证证客户在在将来有有一个自自立、尊尊严、高高品质的的退休生生活，而而从现在在开始积积极实施施的理财财方案。张张某夫妇妇打算220 年年后退休休，现在在想对将将来的退退休生活活进行规规划。他他们根据据自身的的健康状状况，估估计退休休后活225 年年，根据据现在的的通货膨膨胀率，设设定了退退休以后后每年的的生活费费用平均均为900,0000 元元，另外外，估计计退休后后每年大大概能得得到400,0000 元元左右的的退休金金。目前前二人有有10 万元的的银行存存款，并并打算将将

13、这部分分存款投投资到年年收益率率为5%的产品品组合中中，且退退休后的的退休基基金也投投资到55%的产产品组合合中。根据资料回回答244288 题（计计算结果果保留到到整数位位）。24、可以以推测，张张某夫妇妇在退休休后平均均每年大大约还需需要（ ）才能能弥补退退休后的的生活费费用。（A）500,0000 元元 （BB）555,0000 元元 （CC）455,0000 元元 （DD）400,0000 元元25、根据据24 题，若若退休后后每年的的费用缺缺口折现现至刚刚刚退休的的时候，其其现值约约为（ ）（注注：假设设费用缺缺口发生生在每年年初，折折现率为为5%）。（A）7339,9932 元 （

14、BB）1,2500,0000 元元 （CC）8339,9932 元 （DD）9339,9932 元26、张先先生家庭庭以目前前10 万元的的银行存存款进行行投资，220 年年后这笔笔资金增增值为（ ）。（A）2885,3330 元 （BB）2775,3330 元 （CC）2665,3330 元 （DD）2,0000,0000 元元27、根据据25、226 题题，张先先生夫妇妇在退休休前还需需要储备备的退休休基金的的额度为为（ ）。（A）2885,3330 元 （BB）2775,3330 元 （CC）2665,3330 元 （DD）4774,6602 元28、如果果采取每每年年末末投入固固定资金

15、金于年收收益率为为5%的的投资组组合中以以达到弥弥补退休休基金缺缺口的目目的，那那么每年年需要投投入资金金（ ）。（A）144,3553 元元 （BB）133,3553 元元 （CC）122,3553 元元 （DD）111,3553 元元29、20005 年122 月，国国务院发发布的关关于完善善企业职职工基本本养老保保险制度度的决定定要求求，从220066年1 月1 日起，基基本养老老保险个个人账户户的规模模统一由由本人缴缴费工资资的111%调整整（ ）。（A）7% （BB）8% （CC）9% （DD）100%30、国家家统一规规定，养养老保险险的结余余要预留留相当于于（ ）的的养老金金开支

16、，其其余按规规定处理理。（A）1 个月 （B）22 个月月 （CC）3 个月 （D）44 个月月31、李女女士打算算进行外外汇投资资，她了了解到我我国实盘盘外汇柜柜台交易易的时间间为（ ）。（A）上午午8：330下下午4：30 （B）上上午8：15下午44：300（C）上午午9：000下下午4：00 （D）上上午9：00下午44：30032、银行行某时美美元/日日元报价价为：买买入价1103.23，卖卖出价为为1033.455 元。如如果张先先生想将将手中的的2,0000美美元兑换换成日元元，则他他可以获获得（ ）日元元。（A）199.333 （BB）199.377 （CC）2006,4460

17、 （D）2206,900033、澳大大利亚某某外汇市市场的外外汇报价价为1 澳大利利亚元=0.660199 美元元，这属属于（ ）。（A）直接接标价法法 （BB）间接接标价法法 （CC）买入入标价法法 （DD）卖出出标价法法34、小隋隋喜欢频频繁地进进行投资资交易，理理财规划划师警告告说，频频繁的交交易会侵侵蚀投资资收益。因因此他决决定改变变投资习习惯，他他的下列列做法合合理的是是（ ）。（A）买入入并持有有证券，不不做交易易（B）频频繁的交交易是必必需的，因因为市场场不断在在波动（C）用纪纪律约束束自己的的交易频频率，比比如每年年交易一一次（DD）尽量量降低交交易频率率35、按照照理财规规划

18、的规规范业务务流程，理理财规划划师为客客户进行行投资规规划的合合理步骤骤是（ ）。（A）客户户分析-投资资评估-投资资实施-资产产配置-证券券选择-（B）客户户分析-证券券选择-资产产配置-投资资评估-投资资实施-（C）客户户分析-资产产配置-证券券选择-投资资实施-投资资评估-（D）客户户分析-投资资实施-投资资评估-证券券选择-资产产配置-36、小王王从理财财规划师师处了解解到（ ）又称称非营业业信托，是是指受托托人不以以营业为为目的而而承办的的信托。（A）民事事信托 （B）商商事信托托 （CC）个人人信托 （D）法法人信托托37、某客客户想办办理基金金的非交交易过户户，他了了解到（ ）不

19、是是办理非非交易过过户的原原因。（A）继承承 （BB）出借借 （CC）赠与与 （DD）破产产支付38、某客客户了解解到投资资者投资资于基金金的资本本利得收收益（ ）个人人所得税税。（A）缴110% （B）缴缴15% （CC）缴220% （D）暂暂不缴39、张先先生了解解到（ ）是一一种可以以在交易易所挂牌牌交易的的开放式式基金。（A）LOOF （BB）ETTFs （C）开开放式基基金 （DD）封闭闭式基金金40、对连连续（ ）亏损损的上市市公司，由由证监会会决定暂暂停其股股票上市市，转为为特别转转让，在在公司股股票简称称前冠以以“PT”字样。（A）1 年 （BB）2 年 （CC）3 年 （DD

20、）4 年41、李先先生购买买了某种种面值为为1000 元的的债券，票票面利率率5%，期期限100 年，每每年付息息。如果果到期收收益率为为8%，则则其发行行价格为为（ ）。（A）799.877 元 （B）882.113 元元 （CC）1110.334 元元 （DD）1223.117 元元42、某只只股票的的发行价价格是88 元，某某客户某某月以99.5 元购买买，每股股税后利利润是00.2 元，则则该只股股票的市市盈率是是（ ）。（A）400 （BB）477.5 （C）448.22 （DD）488.543、某客客户3 月155 日通通过电话话委托购购买了一一只开放放式基金金，委托托金额为为20

21、,0000 元，该该只基金金的申购购费率为为1.55%，赎赎回费率率为0.5%。33 月114 日日该只基基金的净净值为11.23350，33 月115 日日该只基基金的净净值为11.24480。若若按价外外法计算算，则该该客户能能申请到到（ ）份份该基金金。（A）199,7000.000/11.23350 （B）119,7700.00/1.224800（C）199,7004.443/11.23350 （D）119,7704.43/1.22480044、股票票交易所所的自动动撮合系系统在一一定价格格范围内内，优先先撮合（ ）。（A）最低低买入价价和最低低卖出价价 （BB）最高高买入价价和最低低

22、卖出价价（C）最高高买入价价和最高高卖出价价 （DD）最低低买入价价和最高高卖出价价45、某债债券面值值1000 元，票票面利率率5%，每每年付息息一次，距距下一付付息日还还有1660 天天，每年年计息日日按3665 天天计算，则则其应计计利息为为（ ）（计计算结果果保留到到小数点点后两位位）（A）2.19 元 （BB）2.34 元 （CC）2.81 元 （DD）2.92 元46、刘女女士了解解到，（ ）是以以人民币币标明面面值，以以外币认认购和买买卖，在在上海和和深圳两两个证券券交易所所上市交交易的股股票。（A）A 股 （BB）B 股 （CC）H 股 （DD）N 股47、除权权日的开开盘价不

23、不一定等等于除权权价，除除权价仅仅是除权权日开盘盘价的一一个参考考价格。当当实际开开盘价高高于这一一理论价价格时，就就称为（ ），在在册股东东即可获获利。（A）填权权 （BB）贴权权 （CC）加权权 （DD）减权权48、张女女士打算算购买某某债券，该该债券的的利率按按照债券券的期限限分为不不同的等等级，每每一人时时间段按按相应利利率计付付利息，则则该债券券属于（ ）。（A）附息息债券 （B）贴贴现债券券 （CC）单利利债券 （D）累累进利率率债券49、于某某由江西西老家进进京打工工，从事事建筑工工作，月月收入11,2000 元元，家中中母亲年年迈，没没有收入入来源。于于某最需需要的保保险产品品

24、为（ ）。（A）长期期重大疾疾病保险险 （BB）人身身意外伤伤害保险险（C）万万能寿险险 （DD）养老老保险50、刘某某作为医医师刚刚刚开始独独立执业业，由于于从事的的治疗是是新技术术，受到到客户质质疑的可可能性较较大。刘刘某最需需要的保保险产品品为（ ）。（A）普通通医疗保保险 （BB）长期期重大疾疾病保险险（C）产产品责任任保险 （D）职职业责任任保险51、客户户提出想想要购买买既提供供死亡保保障，又又提供生生存保障障的保险险，理财财规划师师应该向向其推荐荐（ ）。（A）生存存保险 （B）死死亡保险险 （CC）两全全保险 （D）变变额寿险险52、在协协助客户户准备投投保单据据的时候候，理财

25、财规划师师发现客客户的年年龄超过过了预投投保险品品种的承承保年龄龄上限，这这时理财财师应该该（ ）。（A）忽略略这一信信息，继继续准备备单据（BB）如实实告知，并并建议客客户选择择其他保保险产品品（C）如实实告知，并并建议客客户虚报报年龄投投保此产产品（DD）如实实告知，并并放弃此此客户53、风险险的存在在通常会会对经济济单位的的财务状状况产生生影响，以以下对这这种影响响描述不不正确的的是（ ）。（A）人们们必须留留存必要要的资金金应付损损失发生生对其财财务所带带来的巨巨大打击击（B）风险险带来的的物质损损失会使使人们消消费水平平降低（C）损失失导致相相应支出出的增加加（D）通过过风险管管理可

26、以以使财务务状况较较出险前前有所改改善54、助理理理财规规划师有有义务提提醒投保保人在保保险合同同订立时时将保险险标的的的重要事事实向保保险人进进行口头头或书面面陈述。目目前我国国采用（ ）的方方式。（A）询问问回答告告知 （BB）无限限告知 （C）义义务告知知 （DD）权利利告知55、客户户对保险险“禁止反反言”的原则则通常很很难理解解，助理理理财规规划师在在解释这这一概念念时应注注意强调调这一原原则在保保险实践践中主要要用于约约束（ ）。（A）投保保人 （BB）被保保险人 （C）保保险人 （D）受受益人56、助理理理财规规划师在在收集与与整理客客户信息息时可能能会接触触到客户户大量的的财务

27、机机密，对对此助理理理财规规划师负负有严格格的（ ）义务务。（A）调查查 （BB）保密密 （CC）报告告 （DD）确认认57、王某某购买了了一辆家家用轿车车，并投投保了11 年期期的商业业车险（含含盗抢险险），半半年后王王某将该该车转卖卖给刘某某，保险险部分未未变更，之之后刘某某的车辆辆发生丢丢失，此此时王某某当时投投保的保保单还在在有效期期内，但但保险公公司根据据保险的的（ ）原原则仍不不予赔付付。（A）最大大诚信 （B）近近因 （CC）可保保利益 （D）损损失补偿偿58、损失失补偿原原则集中中体现了了保险的的宗旨。坚坚持这一一原则对对于维护护保险双双方的正正当权益益、防止止被保险险人通过过

28、保险补补偿而得得到额外外利益、避避免道德德风险的的发生具具有重要要意义。但但也有一一些保险险产品不不适用于于该原则则，如（ ）。（A）财产产损失保保险 （BB）人身身意外伤伤害保险险（C）责任任保险 （D）信信用保证证保险59、助理理理财规规划师经经常需要要向客户户说明人人身保险险的特点点，其中中，某些些人身保保险产品品可以进进行保单单质押贷贷款是源源于人身身保险的的（ ）特特点。（A）保险险标的的的不可估估价性 （B）保保险金额额的定额额给付性性（C）保险险期限的的长期性性 （DD）保险险的储蓄蓄性60、理财财规划的的各部分分是相互互联系的的，其中中某些产产品的设设计要同同时考虑虑多个规规划

29、的需需要。比比如年金金保险产产品除了了是风险险管理和和保险规规划的重重要工具具，还是是（ ）规规划经常常需要考考虑的。（A）现金金 （BB）消费费支出 （C）子子女教育育 （DD）退休休养老61、某客客户提出出其现在在还未婚婚，家庭庭责任不不重，尚尚不需要要高额的的人身保保险保障障，100 万左左右的额额度应该该就可以以满足其其需求，但但随着以以后结婚婚和生育育子女，人人身保险险保障的的额度就就需要不不断调高高，直到到其子女女独立再再调减。根根据该客客户的需需要，理理财规划划师向其其介绍（ ）产品品可能会会引起客客户的兴兴趣。（A）重大大疾病保保险 （BB）万能能寿险 （C）人人身意外外伤害保

30、保险 （DD）责任任保险62、某客客户投保保了意外外伤害保保险，在在保险期期限内多多次遭受受意外伤伤害，保保险公司司对每次次意外伤伤害造成成的残疾疾或死亡亡均应按按照保险险合同中中的规定定给付保保险金。（ ）属于于多数保保险公司司的通行行做法。（A）给付付的保险险金累计计以不超超过保险险金额为为限（B）不予予累计，每每次给付付以不超超过保险险金额为为限（C）客户户可在一一次出险险后以原原保费比比例增加加保险金金额（D）保险险公司通通常仅进进行一次次赔付资料：由于于去年股股市行情情较好，某某客户打打算进行行股票投投资，但但考虑到到股市的的风险较较大，因因此向理理财规划划师寻求求帮助。根据上述资资

31、料回答答6366 题。63、（ ）不是是按投资资主体进进行分类类的股票票类别。（A）国家家股 （BB）社会会公众股股 （CC）法人人股 （DD）投机机型股票票64、上证证综合指指数于119911 年77 月115 日日公开发发布，上上证指数数以“点”为单位位，基日日定为119900 年112月119 日日，基期期指数定定为（ ）。（A）1000 点点 （BB）2000 点点 （CC）5000 点点 （DD）10000 点65、投资资者的买买卖指令令进入交交易所主主机后，撮撮合系统统将按照照（ ）原原则进行行自动撮撮合。（A）价格格优先 （B）时时间优先先（C）价格格优先，时时间优先先 （DD）

32、价格格优先，时时间优先先，数量量优先66、税法法规定，在在人民币币股票成成交后对对投资者者按照（ ）税率率缴纳印印花税。（A）千分分之一 （B）千千分之二二 （CC）万分分之一 （D）五五元定额额资料：某客客户打算算购买基基金，由由于对基基金不理理解，特特征询理理财规划划师的建建议。根据上述资资料回答答6769 题。67、（ ）认为为市场是是无效的的，证券券价格并并没有反反映所有有信息，存存在着定定价错误误的证券券；市场场的运动动趋势和和证券价价格的变变化方向向在一定定程序上上可以预预测。（A）主动动管理基基金 （BB）被动动管理基基金 （CC）开放放式基金金 （DD）封闭闭式基金金68、（

33、）是指指通常在在一个母母基金下下再设立立若干子子基金，基基金的各各个子基基金独立立进行投投资决策策，最大大特点是是在基金金内部可可以为投投资者提提供多种种投资选选择，投投资者可可以根据据市场行行情变化化和自身身投资需需求的改改变，在在基金中中随时转转换。（A）基金金的基金金 （BB）对冲冲基金 （C）离离岸基金金 （DD）伞形形基金69、根据据开放放式证券券投资基基金试点点办法，基基金管理理费按前前一日基基金资产产净值的的（ ）计计提。（A）0.5% （B）11% （CC）1.5% （D）11.8%70、关于于夫妻财财产约定定的表述述，（ ）正确确。（A）夫妻妻财产约约定只能能对婚后后双方或或

34、者一方方所得财财产进行行约定（B）夫妻妻财产约约定只能能采取书书面形式式（C）夫妻妻财产约约定应当当进行公公证，否否则无效效（D）夫妻妻进行财财产约定定的时间间只能在在婚后二、案例选选择题（7711100 题，每每题1 分，共共30 分。每每小题只只有一个个最恰当当的答案案，请在在答题卡卡上将所所选答案案的相应应字母涂涂黑）案例一：随随着高等等教育产产业化的的发展，近近年来高高等教育育收费水水平越来来越高。韩韩女士见见周围的的同事都都很早就就开始给给自己的的女子准准备高等等教育金金，也开开始考虑虑尽早筹筹集儿子子的高等等教育费费用。韩韩女士的的儿子今今年8 岁，刚刚上小学学二年级级，学习习成绩

35、一一直不错错，预计计18 岁开始始读大学学。由于于对高等等教育不不太了解解，同时时也不太太清楚教教育规划划的工具具及其运运用，因因此想就就有关问问题向理理财规划划师咨询询。根据案例一一回答771880 题题。71、理财财规划师师在为韩韩女士做做规划之之前，对对韩女士士家庭的的财务信信息和非非财务信信息进行行询问。以以下各项项中，理理财规划划师不应应涉及的的是（ ）。（A）韩女女士家庭庭是否为为单亲家家庭（BB）韩女女士是否否希望她她的儿子子出国留留学（C）韩女女士的儿儿子有哪哪些爱好好特长（DD）韩女女士同事事的子女女高等教教育金筹筹集计划划72、韩女女士得知知，除家家庭自身身收入来来源外，读

36、读大学还还可以申申请各种种贷款。在在以下各各种贷款款中，（ ）最容容易取得得。（A）学校校经办的的学生贷贷款 （BB）国家家助学贷贷款（CC）一般般商业性性贷款 （D）出出国留学学贷款73、目前前大多数数银行都都开展了了教育储储蓄业务务，理财财规划师师向韩女女士介绍绍，教育育储蓄也也有缺点点，如（ ）就不不能通过过教育储储蓄实现现。（A）规避避利息税税 （BB）规避避损失本本金的风风险（CC）规避避家庭财财务危机机 （DD）获得得高于活活期存款款的收益益74、韩女女士了解解到，教教育储蓄蓄是国家家特设的的储蓄项项目，对对其取得得的利息息有一定定的优惠惠政策，并并以（ ）方式式计息。（A）零存存

37、整取 （B）定定活两便便 （CC）整存存零取 （D）整整存整取取75、理财财规划师师告诉韩韩女士，由由于教育育储蓄的的一些缺缺点，导导致不能能完全依依赖教育育储蓄解解决子女女高等教教育费用用。理财财规划师师建议韩韩女士可可以考虑虑购买部部分教育育保险。与与教育储储蓄相比比，教育育保险最最大的优优点是（ ）。（A）客户户范围广广泛 （BB）流动动性强（CC）投保保人出意意外保费费可豁免免 （DD）获得得免税的的好处76、以下下关于教教育保险险的说法法中，（ ）错误误。（A）有些些教育保保险可分分红，所所以这类类保险买买的越多多越好（B）教育育保险具具有强制制储蓄的的功能（C）一旦旦银行升升息，参

38、参照银行行存款利利率设定定的险种种的现金金回报率率将低于于现行银银行存款款利率（D）保险险金额越越高，每每年需要要缴付的的保费也也就越多多77、能从从小培养养客户子子女理财财观念的的教育规规划工具具是（ ）。（A）教育育储蓄 （B）公公司债券券 （CC）大盘盘指数基基金 （DD）子女女教育信信托78、理财财规划师师在为韩韩女士确确定子女女教育目目标时，询询问了韩韩女士的的家庭财财务及非非财务状状况，并并详细分分析了韩韩女士的的儿子应应读普通通大学还还是艺术术院校，是是在国内内上学还还是出国国留学，出出国留学学是去公公立大学学还是私私立大学学等对韩韩女士家家庭支出出造成的的不同影影响，建建议韩女

39、女士根据据自己家家庭的情情况给儿儿子设定定教育目目标。这这符合（ ）原则则。（A）理财财目标的的设定要要切合实实际，角角度宽松松（B）教教育规划划缺乏时时间弹性性，应提提前规划划（C）充分分利用定定期定额额计划来来实现子子女教育育基金的的准备（D）投资资时注意意以稳健健投资为为主，不不宜太冒冒风险79、目前前大学学学费平均均每年为为5,0000 元，假假设学费费平均上上涨率为为每年55%，那那么韩女女士的儿儿子读大大学时学学费平均均每年约约为（ ）。（A）7,5000 元 （B）88,1000 元元 （CC）300,0000 元元 （DD）322,4000 元元80、考虑虑到大学学四年的的学费

40、加加生活费费对于韩韩女士家家庭而言言是不小小的负担担，因此此理财规规划师建建议韩女女士采用用定期定定投的方方式为儿儿子准备备大学学学费。因因为定期期定投的的好处在在于（ ）。（A）可以以强制储储蓄，并并且每期期负担不不会太重重（B）可可以最大大限度地地规避投投资风险险（C）各项项收益是是确定的的（D）在在所有投投资方式式中，定定期定投投获得的的收益率率最高案例二：李李女士眼眼光比较较独到，几几年前就就看到了了房价的的上涨趋趋势，并并于20003 年1 月在某某海滨城城市购买家庭第第二套普普通住房房用于投投资。李李女士在在购得住住房后又又将其出出租，每每月还能能获得一一些租金金。购房房的房款款共

41、计660 万万元。李李女士从从银行贷贷款，首首付两成成。在贷贷款的过过程中采采取等额额本息还还款法，打打算200 年还还清（假假设贷款款利率固固定为66%）。李李女士在在还款四四年后将将住房转转售，由由于海滨滨城市房房价上升升较快，售售价900 万。李李女士获获利不菲菲。根据案例二二回答881888 题题（计算算结果保保留到整整数位）。81、李女女士每月月的还款款额约为为（ ）。（A）3,4399 元 （B）22,3445 元元 （CC）3,1933 元 （D）22,5331 元元82、李女女士第一一个月所所还的利利息约为为（ ）。（A）2,7000 元 （B）22,1000 元元 （CC）1

42、,2000 元 （D）22,4000 元元83、在220077 年11 月，也也就是在在购房的的四年后后，李女女士想提提前还款款，则李李女士在在还款四四年后还还有（ ）本金金没有还还。（A）1008,8865 元 （BB）4223,7799 元 （CC）566,2000 元元 （DD）477,4118 元元84、李女女士在这这四年里里还了（ ）利息息。（A）1008,8865 元 （BB）4223,7799 元 （CC）566,2000 元元 （DD）477,4118 元元85、若李李女士四四年后将将该处房房产以990 万万的价格格出售，则则按照国国家规定定应当缴缴纳的营营业税为为（ ）。（A

43、）455,0000 元元 （BB）277,0000 元元 （CC）9,0000 元 （D）220,0000 元86、李女女士转让让90 万元的的住房，与与买方签签订住房房买卖合合同，应应缴纳的的印花税税为（ ）。（A）2770 元元 （BB）4550 元元 （CC）9000 元元 （DD）1,0000 元87、按照照国家规规定，李李女士转转让住房房取得所所得，应应当缴纳纳个人所所得税。当当地对李李女士以以核定征征收办法法按照住住房转让让收入的的1%计计算个人人所得税税，则李李女士需需要缴纳纳的个人人所得税税的数额额为（ ）。（A）9,0000 元 （B）33,0000 元元 （CC）2,400

44、0 元 （D）11,0000 元元88、购买买此900 万元元住房的的个人应应缴纳的的契税为为（ ）（个个人购买买自用普普通住宅宅，减半半征收契契税；当当地契税税税率为为3%）。（A）599,0000 元元 （BB）300,0000 元元 （CC）277,0000 元元 （DD）133,5000 元元案例三：理理财规划划师在为为客户进进行风险险管理和和保险规规划时，人人身保险险险种的的选择是是至关重重要的。某某客户就就人身保保险合同同条款向向理财规规划师咨咨询。根据案例三三回答889994 题题。89、客户户清楚“不可投投辩条款款”是对自自身利益益的保护护，但保保险合同同通常具具有可抗抗辩期，

45、时时间期限限为（ ）。AA）合同同订立的的最初一一年（BB）合同同订立的的最初两两年（CC）客户户指定的的任意一一年（DD）客户户指定的的任意两两年90、客户户询问如如在保单单宽限期期内未及及时缴纳纳保险费费，则（ ）。（A）合同同完全有有效 （BB）合同同部分有有效 （CC）合同同完全失失效 （DD）合同同效力中中止91、客户户询问“保单转转让条款款”相关规规定，如如果受益益人为不不可变更更的受益益人，则则（ ）。（A）保单单不能够够转让（BB）需要要先取消消“受益人人条款”，再行行转让（C）需要要先经受受益人同同意，再再行转让让（D）保保单的可可转让性性不受影影响92、投保保人可选选择的保

46、保险金给给付方式式通常不不包括（ ）。（A）定期期收入方方式 （BB）定额额收入方方式 （CC）利息息收入方方式 （DD）本金金收入方方式93、客户户询问享享有保单单现金价价值，不不因保单单效力的的变化而而丧失的的为（ ）。（A）保单单所有人人 （BB）投保保人 （CC）被保保险人 （D）保保单受益益人94、客户户询问如如果第一一受益人人与被保保险人同同时意外外死亡，不不能证明明死亡时时间，投投保人为为不同于于被保险险人和第第一受益益人的第第三人，则则（ ）。（A）推定定被保险险人先死死 （BB）推定定第一受受益人先先死（C）不进进行推定定，保险险合同无无法理赔赔 （DD）投保保人重新新指定受

47、受益人案例四：联联科集团团是北京京市一家家发展迅迅速的高高科技企企业，为为了使职职工更大大程序地地参与企企业管理理和企业业效益分分配，增增加职工工的凝聚聚力和向向心力，鼓鼓励职工工受岗敬敬业，在在企业长长期工作作，公司司老板张张总计划划制订年年金计划划，但是是对于年年金不是是很了解解，理财财规划师师就相关关问题进进行了解解释。根据案例四四回答9951100 题。95、企业业年金是是由企业业雇主为为本企业业职工举举办的一一种补充充养老保保险计划划。张总总向理财财规划师师解释了了一下自自己希望望举办企企业年金金的原因因，其中中不可能能包括（ ）。（A）吸引引和留住住有用的的人才 （B）增增加企业业凝聚力力（C）政府府相关文文件的强强制性规规定 （DD）享受受政府的的税收优优惠96、理