一名合格的理财师必须具备以下7大知识领域49950.docx

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1、学习爱上问学堂 中国领先的教育产品在线商城http:/R 问学堂句典翻译机 妈咪语宝宝英语 不学英语（成人） 不学英语（小学） 牛奶英语 迪斯尼启蒙英语 英语冠军 英语自然拼读法 精选英语专题 一名合格的理财财师必须具备备以下7大知识领域域（1）理财的基基础知识；（2）金融资产产运用的基础础知识；（3）有关人生生设计的基础础知识；（4）房地产运运用的基础知知识/（5）风险与保保险均衡的理理财设计知识识；（6）节税理财财设计的基础础知识；（7）财产及财财产转移设计计的基础知识识等。下面将各个知识识领域作一些些大致的介绍绍。一、 有关理财财基础知识理财师应该非常常明确什么是是理财，理财财业迅速发展

2、展的背景因素素有哪些，理理财发展的历历史及现状等等。什么是客客户理财目标标，它就是在在一定期限内内，客户给自自己设定的一一个个人资产产的增加预期期值，即一定定时期的个人人理财目标。个个人理财目标标的分类：（1） 按时间间长短分为短短期目标（11年左右）、中中期目标（335年）、长长期目标（55年以上）。（2） 按人生生过程分为个个人单身期目目标。开始工工作到结婚之之前；家庭组组成期目标：结婚到生育育子女之前；家庭成长期期目标：子女女出生到子女女上学之前；子女教育期期目标：子女女上学到子女女就业之前；家庭成熟期期目标：子女女就业到子女女结婚之前；退休前期目目标：退休以以前；退休以以后目标：退退休

3、以后的时时期，也就是是本书中的“黄金岁月”。理财师在关注客客户个人理财财目标的制定定时，要注意意以下几点：（1） 要适合合客户自身的的条件（客户户所处的社会会地位、经济济状况、日常常收入、家庭庭、子女等）。（2） 要符合合客户自己人人生各个阶段段的要求，要要长、中、短短期目标相结结合。（3） 个人理理财目标的内内容要非常清清楚，即时间间明确、数字字具体。对于客户个人理理财目标不切切实际或不妥妥的地方，理理财师应该提提醒客户进行行修正，也就就是说，客户户个人理财目目标制定好后后，不是一成成不变的，而而应根据实施施的情况、具具体的环境背背景，适时地地作相应的调调整，以达到到最切合自身身实际的要求求

4、。最好每隔隔一段时间（如如一年），对对原来所制定定的理财目标标进行一次修修正。二、 有关金融融资产运用的的基础知识与经济金融有关关的基础知识识主要包括以以下几个方面面：经济发展展动向，财政政金融政策变变动，金融机机构的种类和和特征，利息息的种类和分分析，外汇汇汇率动向，股股票、房地产产价格变动等等。能够把握握以上各方面面的动向，是是理财师知识识体系中最起起码的要求。理理财师在进行行理财策划时时，不能对客客户作出诸如如今后利率一一定上升、股股票上涨、所所投资的外汇汇要贬值、房房地产价格要要下跌等断言言，因为这样样将会误导客客户。原因很很简单，在这这些方面，靠靠人力是无法法准确判断将将来会如何变变

5、化的。以上上所讲的各个个方面仅仅为为理财师策划划提供环境分分析信息。另外，受财政政政策因素影响响的利率、汇汇率、股票价价格等，受到到市场这一看看不见的手操操作着，特别别是汇率和股股票价格，我我们靠个人力力量是不可能能控制它的。理理财师必须不不断提高自己己的分析判断断能力，慎重重地为客户做做出判断。如何利用金融资资产是理财策策划的基础知知识。这是基基于客户的人人生设计，因因此与所谓的的投资不同，理理财师如何利利用金融资产产，有效实现现客户的人生生目标，这是是最基本的知知识。例如：为孩子准备备教育基金如如何筹措，购购房首付款如如何设计，为为了安度晚年年退休前应该该准备多少储储蓄等等。金融资产设计是

6、是基于客户的的人生设计，主主要包括整理理客户金融资资产的所有资资料，提出具具体的理财方方法建议，还还要向客户说说明目前存在在的风险。无无论采用哪一一种投资方式式，都存在风风险。因此，理财师必必须具备各种种金融资产的的运用知识，同同时能够对各各种金融资产产存在的风险险有充分的认认识。在具体体进行理财操操作时，应进进行投资组合合，谁都懂得得“不要把鸡蛋蛋放在一个篮篮子里”，不同的投投资工具既有有其长处，又又有其短处。若若把客户资金金全部集中投投向一种金融融产品，往往往不能有效地地防范投资风风险，其风险险性是很大的的，也难以获获得理想的投投资收益。所所以理财师在在选择金融商商品要在了解解其投资品种种

7、的基础上，形形成一定的多多样化投资组组合，“失之东隅，收收之桑榆”说的就是这这个道理。金融商品市场是是一个充满风风险，充满很很多不确定因因素和变动性性很大的市场场，理财师应应对其所投资资的品种较为为熟悉，并及及时关注各方方面的信息，不不断做出正确确的判断和抉抉择，适当调调整客户手中中金融商品的的品种、组成成结构、持有有数量等。三、 有关人生生设计的基础础知识这方面是基于客客户的人生设设计，计算、分分析客户的工工资、养老金金等收入和基基本生活费、子子女教育基金金、住房资金金、老年生活活费等支出。也也就是说，从从长远广泛的的角度为客户户进行理财设设计，这是理理财策划的基基本和目的所所在。充分掌掌握

8、客户的人人生目的是相相当重要的。通通过分析，可可以知道孩子子上学是否会会发生赤字、购购入期望的住住宅和偿还贷贷款等将对家家庭生计产生生多大的影响响等，这些问问题必须充分分考虑，不然然，万一客户户退休还不到到5年就将工作作时留下的存存款全部用光光，那么客户户的老年生活活将要变得非非常清苦，这这是理财师的的最大失败。因此，理财师必必须将客户的的问题进行系系统整理，这这将有助于提提出解决问题题的发发方案案，作为现金金流动分析相相关的基础知知识，制成人人生大事表和和现金流量表表，就能够分分析掌握工各各种资金的数数据。人生处于不同的的阶段，面临临的理财课题题也不相同。一一般将人生分分为两个阶段段：第一阶

9、段段是从开始工工作到退休这这段时间（通通常是60岁以前）；第二阶段是是退休后的这这段“黄金岁月”。在第一阶阶段中，又可可以分为：1 单身期。即即参加工作到到结婚的这段段时期，一般般在255年以内，特特点是：经济济收入低且花花销大。这个个时期是未来来家庭资金积积累期，因此此理财的主要要内容是努力力寻找高薪机机会并埋头工工作，还要广广开财源，投投资目的不在在于获利而在在于积累资金金，即以储蓄蓄为主。此外外，可抽出小小额资金进行行高风险投资资，目的是取取得投资经验验。必须存下下一笔款，一一为将来结婚婚，二为投资资准备本钱。处处于2030岁之间间的单身族面面临的一大问问题，很可能能是金钱的挑挑战。大学

10、毕毕业前，他们们是父母辛苦苦赚来的钱的的消费者，毕毕业后情况完完全发生了改改变。他们得得自己挣钱养养活自己，只只能在不超出出收入得水平平上进行消费费。他们得根根据现有的经经济实力，形形成自己能承承受的生活方方式。单身族族必须在能够够承受的基础础上，作出合合理的理财决决策。不论是是房屋、家具具、汽车、衣衣着，还是娱娱乐，都要与与现有的条件件相吻合。此此时的单身族族必须形成良良好的理财习习惯，方能有有一个健康的的理财生活。以以下原则对形形成正确的理理财习惯大有有裨益：确立立现实目标并并坚持下去确确立你财务目目标；选择合合适的朋友和和伴侣，保证证他们能支持持你的财务目目标；不要在在短时间内、在在太多

11、的应付付男女朋友上上浪费时间和和钱财；不要要透支信用卡卡，留出5个月的收入入，以备急用用，并拿出一一部分作为投投资资本；有有规律、有系系统地投资，在在能承担的风风险范围内寻寻找高收益投投资项目。2 家庭形成成期。即结婚婚到新生儿诞诞生的这段时时期，一般为为13年，这这段时间的特特点是，经济济虽然增加且且生活稳定，家家庭已有一定定财力和基本本生活用品，单单生活用品还还比较简单；为提高生活活质量往往需需要增加家庭庭建设支出，如如购买一些较较高档的用品品；贷款买房房的家庭还需需要一笔大开开支，这时期期是家庭主要要消费期，因因此理财的主主要内容是合合理安排家庭庭建设支出，并并进行适当投投资。3 家庭成

12、长长期。即从新新生儿出生到到孩子学成参参加工作为止止这段时期一一般为20年左右。视视子女受教育育的情况，又又可分为三个个阶段：学前前阶段，家庭庭最大开支是是婴儿保健医医疗和学前教教育、智力开开发费用，理理财的重点是是合理安排上上述开支。义义务教育阶段段，由于子女女脱离护理期期，且自理能能力有所增强强，年轻的父父母精力充沛沛，时间相对对较宽裕，又又积累了一定定的社会经验验，工作能力力大大增强，故故考虑以创业业为目的，如如进行风险投投资等，事实实上，许多理理财成功者都都是在这个阶阶段开创事业业并取得成效效的。非义务务教育阶段，子子女教育费用用和生活费用用猛增，那些些理财已取得得一定成功积积累了一定

13、财财富的家庭，完完全有应付能能力，不会感感到支付困难难，故可继续续发挥经验丰丰富、年富力力强的优势，发发展投资事业业，创造更多多财富。而那那些理财不顺顺利、仍未富富裕起来的家家庭，则应把把子女教育费费用和生活费费用作为理财财重点，首要要目的是使子子女顺利完成成学业。4 家庭成熟熟期。指子女女参加工作到到家长退休为为止，这段时时期一般为115年左右。这这段时期的特特点是自身的的工作能力、工工作经验状况况都到达顶峰峰，子女已完完全自力，生生活不愁。因因此理财主要要内容是扩大大家庭投资，但但由于进入人人生后期，万万一风险投资资失败，会葬葬送一生积累累的财富，所所以不宜再选选择风险投资资方式。此外外，

14、还要给自自己存储一笔笔养老资金，且且这笔养老资资金应是雷打打不动的。人生第二阶段的的“黄金岁月”主要是退休休期，指退休休后，这段时时期的理财内内容应以安度度晚年为目的的，理财原则则是身体、精精神第一，财财富第二。那那些不富裕家家庭应合理安安排晚年医疗疗、保健、娱娱乐、旅游等等开支，这段段时期的投资资理财应该以以稳健为主，尤尤其不能再进进行风险投资资。四、房地产运用用的基础知识识在房地产价格不不断上涨的时时代，买套房房子当“房东”，已经成为为一种流行的的投资方式。随随着房地产交交易市场的完完善以及各种种交易税费的的降低，灵活活地利用房地地产这一投资资工具，的确确能够实现确确保家庭资产产保值和增值

15、值的目的。个人购入房地产产，首先要最最大限度地掌掌握房源的信信息，目前前房屋中介机机构越来越多多，可以选择择规模大、信信誉好的中介介机构，了解解和掌握适合合自己投资的的新住宅房、沿沿街商业房或或二手房信息息，对房价、位位置、面积等等因素仔细比比较，综合衡衡量，优中选选优。房子买买来后，可以以用买房的办办法分布出租租信息，然后后选择合适的的租赁者签定定租房合同或或协议。这样样，每月就能能收到一份固固定的房租，实实现保值增值值的投资愿望望。目前，人们对房房地产的前景景进一步看好好，房地产理理财正成为一一个热点，被被越来越多的的人看中。不不可否认，在在人民生活质质量不断提高高、居住条件件不断改善、房

16、房地产市场正正在进一步对对国内外开放放的情况下，房房地产价格会会在一定时期期内保持上涨涨趋势，房地地产理财投资资的机会确实实也不少。恰恰当的房地产产理财能够为为理财者带来来良好的回报报，但是，不不合理的、不不自量力的操操作反而会被被房地产套牢牢。房地产理财一般般包括两个方方面：一是涉涉及房地产购购买行为的房房地产投资理理财；二是对对现有的房地地产现状进行行适当安排的的权益理财，包包括适当的财财务安排，这这两个方面在在具体操作上上又存在着某某些交叉。房地产投资理财财是利用房屋屋产全具有可可分割性的特特征，理财者者购买房地产产后，可以期期望通过转让让或者出租以以获取差价或或者租金收益益。房地产投投

17、资标的按照照不同的区分分标准可以有有多种分类，如如期房和现房房、居住用房房和非居住用用房、一手房房和二手房等等，这些分类类可以适当组组合并且还可可以进一步进进行细分。这这些房地产都都可以作为标标的，但并不不是所有的标标的都适合投投资。理财者者应该量力而而行，这里讲讲的“力”，不仅包括括财力，还包包括能力。财财力的大小对对所购房地产产的付款方式式有比较大的的影响，在采采取向商业银银行借款购房房的情况下，财财力大小对所所购房地产的的首付款及后后续还贷能力力有比较大的的影响；能力力则包括融资资和对所购房房地产寻求增增值或者获利利的能力、房房地产理财的的风险承受能能力等。在当当前房价涨声声频频的情况况

18、下，房地产产投资理财中中的一些风险险是必须要考考虑的。二是时机风险。房房地产投资的的时机，或者者讲房地产理理财标的及其其具体选择时时机，是十分分重要的。在在重大机遇的的背后，很可可能就是重大大挑战和风险险。现在有的的房地产商炒炒作“入世”、有些舆论论炒作“投资买房”，在一定程程度上推动了了房地产价格格上涨。随着着城市土地供供应制度的进进一步改变，有有的房地产商商为了获得开开发地块，在在招投标市场场或者拍卖市市场超高价中中标或者拍得得土地使用权权，也会抬高高一些楼盘的的房价。但是是，我们必须须意识到房地地产价格的上上涨，最终取取决于买方或或者承租方的的支付能力。从从投资的角度度来看，如果果时机选

19、择的的不好，接最最后一棒的话话，风险是明明显的。三是利率和支付付能力预期风风险。在人民民币利率管制制政策下，我我国目前的利利率水平已处处于多年来难难见的低位。但但是由于我们们的购房贷款款利率在整个个贷款期限内内并没有实行行固定利率，随随着经济的波波动和利率市市场政策的推推行，对于某某些需要较长长时间进行房房地产投资理理财操作的贷贷款购房理财财活动，将面面临着利率波波动风险，有有可能增加债债务负担。另另外，如果对对于未来长期期稳定的收入入来源把握不不准，估计过过高，没有量量力而行地选选择适当的贷贷款成数及期期限，同样会会造成被动，产产生风险。在房地产理财中中要切实注意意分析理财者者自身的风险险承

20、受能力，包包括财力上的的和心理上的的，以确定是是采取激进型型的还是稳妥妥型的理财方方式。总之，以以房地产理财财需量力而行行。目前，有关房地地产理财方面面的需求，是是客户理财需需求中最大的的方面之一。在在日本，人们们经历了“土地神化”破灭、泡沫沫经济崩溃的的惨痛历史，已已经深刻认识识到了理财的的重要性，在在进行房地产产理财时，常常常会寻求理理财师的帮助助，在理财师师的帮助下理理智进行投资资。在我国，房房地产持续上上涨，理财师师有义务提醒醒客户，在进进行房地产投投资时，一定定要认清房地地产这种特殊殊资产存在的的风险，根据据自己的风险险承受能力进进行投资决策策。五、有关风险与与保险均衡的的理财设计知

21、知识客户在进行理财财投资时，往往往会遇到以以下风险：1 市场风险险。以股票市市场为例，市市场的价格波波动往往会使使持有的股票票价格随着起起伏，造成损损失。除了股股票以外，公公司债券和其其他投资性较较高的投资，受受这种风险影影响也很大。2 财务风险险。投资股票票或债券，会会因为公司经经营不善，使使股票价格下下跌或无法配配置股利、或或使债券持有有人无法收回回本金和利息息，又或是业业主收不到租租金。总之，就就是投资无法法带来预期的的收益。3 管理风险险。它是指需需要花时间、精精力进行管理理。买幢房子子来出租，就就涉及这种风风险。另外，股股民经常在管管理不善的证证券公司里遭遭到暗算，而而这种风险实实际

22、上相当高高。4 利率风险险。储蓄利率率上升，会打打击股票、债债券、物业的的价值。对债债券投资人的的影响最大，因因为利率上升升会使债券价价格下跌，造造成损失。但但如果有储蓄蓄存款、外汇汇存款等，可可在一定程度度上降低利率率上升带来的的风险。对负负有贷款债务务的人而言，利利率上升会使使利息负担增增加。对靠利利息收入谋生生的人而言，利利率低会使收收入减少。5 通货膨胀胀风险。有时时投资，在数数字上是赚到到钱，但是通通货膨胀率超超过获利回报报率的话，金金钱上购买能能力的损失还还高于利润上上的得益。要要避免通胀风风险吞噬你资资金的购买力力，你一定要要在理财组合合里面包括一一些专门在通通胀期会升值值的投资

23、项目目。比如物业业、股票、黄黄金。一般股股票基金都应应该在通胀时时期升值。其其他在组合内内的现金存款款、债券等可可能会出现追追不上物价指指数的现象。但但只要资金作作适当的配置置，拉上补下下，仍然不致致有损失。6 经济大势势变化风险。经经济有盛有衰衰，循环不息息。经济景气气的时候，物物业、股票、收收藏品、部分分期货，甚至至贵重金属都都会升值。不不过经济不景景气的时候，拿拿着现钱和债债券就更有利利，而股票、物物业都会跌价价。一个完善善的理财组合合，应该包括括不同的投资资项目，分散散投资可以减减低经济循环环风险。7 行业风险险。有时经济济本身景气，但但某些行业却却越来越萧条条。就算内行行人以专家身身

24、份也一样会会因看不清楚楚前景而惨败败。作为局外外人，就更加加不要集中投投资在一两样样项目上。要要分清哪些是是“朝阳行业”，哪些是“夕阳行业”，才能有好好的投资前景景。8 流动性风风险。它是指指投资无法在在需要时适时时变换为现金金。银行存款款、债券和多多数股票一般般都可以很快快变现，所以以流动性风险险较低，但是是房地产和一一般私人收藏藏品就不易变变现，流动性性风险较高。理财师为帮助客客户进行合理理理财，回避避或转嫁风险险，需要对客客户的资产负负债情况详细细掌握。资产产通常分为流流动性资产，是是指现金、活活期储蓄、短短期票据等能能及时流通使使用、兑现的的货币或票据据；投资性资资产，是指长长期储蓄、

25、保保险金、股票票、债券基金金、期货等以以保值、增值值为目的的投投资性货币或或票据；使用用性资产，是是指住宅、家家具、交通工工具、书籍、衣衣物、食品等等以使用为目目的的各类物物品。以保值值、增值投资资为目的的房房产应属于投投资性资产，以以保值、增值值投资为目的的的收藏品也也应属于投资资性资产。短短期负债是指指一年内应偿偿还的债务；长期负债是是指一年以上上偿还的债务务。要分析一一下客户个人人净资产负债债比有多大，当当收入与负债债比超过一定定范围时，应应该引起理财财师的注意，要要建议客户适适当减少一些些个人债务，以以免造成一定定繁荣债务压压力。要根据据债务的偿还还期限，偿还还能力，尽量量将债务长中中

26、短期相结合合，避免将还还债期集中在在一起，到时时无能力偿还还。近年来，随着人人们金融意识识的日渐增强强，各种新的的投资领域不不断开辟，金金融市场上金金融商品层出出不穷，为人人们手中资产产的保值增值值提供了可能能。为了安度度晚年，单纯纯靠国家、靠靠单位、靠子子女来养老都都是远远不够够的，必须自自己为自己准准备一份未来来的养老金。而而这部分准备备金是存银行行、买股票、买买保险、还是是其他呢？对对一般老百姓姓来说，传统统的办法是存存银行，然而而从稳妥理财财的角度讲，除除储蓄外，还还应该考虑买买保险，它不不仅具有储蓄蓄功能，更重重要的是具有有保障功能，它它能够实现风风险的转移，当当有意外事情情发生时，

27、可可以向保险公公司索赔，使使客户不至于于被突发事件件压垮。理财是一项中长长期的财务规规划，强调对对风险的有效效控制。真正正意义上的理理财不仅限于于人们平常所所讲的省吃俭俭用、勤俭持持家，也不简简单地等同于于投资回报。理理财是人们对对于生活的一一种中长期的的财务规划，通通过对资产、负负债的合理安安排和运用，达达到预期目标标。个人理财财更强调对风风险的承受、把把握和规避。它它上午根本目目的是为了构构建客户的安安心生活系统统。个人的消消费行动是由由个人的生活活质量决定的的。理财师根根据客户的人人生计划和需需求而提供的的种种方案，以以及在此基础础上进行的个个人资产的合合理安排和运运作，是为了了帮助客户

28、达达到或接近他他想要的生活活质量标准，从从而获得终身身消费效用的的最大化。这这就决定了理理财活动是一一项中长期的的规划，而不不是短期行为为。理财活动应该建建立在稳健的的前提下，理理财涉及投资资，但不等同同于投资，资资产增值是理理财的重要目目的之一，但但更重要的是是对风险的控控制和规避以以及对财产或或债务的梳理理。由于预期期收入和支出出存在不确定定性，将对人人生目标的实实现产生影响响，理财师的的任务之一就就是帮助客户户分析资产运运作中可能存存在的风险，并并通过多元化化的操作规避避和降低风险险，提高收益益。那些不切切实际的过高高期望都是理理财的大忌。每个人都存在有有意外支出、收收入减少等经经济风险

29、。例例如，家庭成成员的生老病病死，意外事事故的发生，主主要经济来源源者下岗等情情况。对于这这些风险必须须有经济上的的充分准备。这这时候采用投投保方式回避避和转移风险险时必不可少少的。而现在在社会保险种种类很多，有有些人因为对对保险不够了了解，往往重重复支付保险险费用。理财财师必须明确确各种保险类类型的特点，要要能够为客户户进行妥善的的保险设计。六、有关节税理理财的基础知知识有关税金的咨询询、税金申报报等业务，按按照税法的规规定，这是税税务师固有的的业务，理财财师不能够单单独从事这些些业务。因此此，在进行节节税理财时，理理财师经常需需要税务师的的帮忙。理财财师也要加强强对税法知识识的学习。正确掌

30、握个人所所得税得税方方法也是理财财的一个重要要方面。以下下再向您介绍绍一些节税方方法。1 工资、薪薪金所得。工工资、薪金所所得指个人因因任职或受雇雇而取得的工工资、薪金、奖奖金、年终加加薪，劳动分分红、津贴、补补贴以及任职职或者受雇有有关的其他所所得。此项所所得节税要领领是：白色收收入灰色化；收入尽可能能地福利化；收入保险化化；收入实物物化，即取得得的是具体的的实物；收入入资本化，即即到手的就是是一种投资形形式。2 个体工商商户的生产、经经营所得。个体工商户的生生产、经营所所得是指：（1）个体工商商户从事工业业、手工业建建筑业及其他他行业生产、经经营取得的所所得。个体工工商户或个人人专营项目属

31、属于农业税（包包括农业特产产税，下同，牧牧业税征税范范围并已征收收了农业税、牧牧业税的，不不再征收个人人所得税）。（2）个人经政政府有关部门门批准，取得得执照，从事事办学、医疗疗、咨询及其其他有偿服务务活动取得的的所得。（3）其他个人人从事个体工工商业生产、经经营取得的所所得。（4）上述个体体工商户和个个人取得的与与经营有关的的各项应税所所得。此项所所得的节税有有：收入项目目极小化节税税；成本、费费用扣除极大大化节税；防防止临界档次次爬升节税，3 劳务报酬酬所得。劳务务报酬所得是是指个人从事事设计、装湟湟、安装、制制图、化验、测测试、医疗、法法律、会计、咨咨询、讲学、新新闻、广播、审审稿、书画

32、、雕雕刻、影视、录录音、录象、演演出、表演、广广告、展览技技术服务、介介绍服务、经经纪服务、代代办服务以及及其他劳务报报酬的所得。此此项所得节税税要领是：零零星服务收入入灰色化；大大宗服务收入入分散化；每每次征税的起起征点节税。4 利用居住住天数的节税税方法。个人人所得税计算算应在对纳税税人进行所得得来源地判断断，所得性质质判断的基础础上进行，其其计算步骤为为：第一，计计算当年居住住天数；第二二，计算应纳纳税所得额，从从节税角度看看，应纳税所所得愈小愈好好，并尽可能能灰色化；第第三，计算扣扣除限额，从从节税角度看看，扣除限额额越大，计税税依据越小；而计税依据据越小，对节节税越有利；第四，计算算

33、所得税金，从从节税角度看看，当计税依依据一定的前前提下，税率率则是节税的的关键。因此此，计算所得得税金时，应应尽可能挂上上低税率，对对节税是很有有利的。七、有关财产及及财产转移设设计的基础知知识我国几千年传下下来的“养儿防老”的古训已根根深蒂固，然然而科学的经经济分析表明明：一个家庭庭的资本流向向都是从父母母流到子女，逆逆向流动是少少数的，也就就是说父母抚抚养子女付出出的多，而子子女回报父母母的要少得多多。父母们辛辛苦了一生，还还是要将一生生得积蓄留给给下一代。在在日本，对理理财策划需求求最高得是财财产继承理财财。据日本理理财协会每年年进行的理财财策划情况调调查结果显示示，客户向理理财师咨询最

34、最多的是有关关财产继承与与赠与方面的的问题。因此此，在帮助客客户进行理财财策划时，必必须满足客户户“将财产尽可可能多地留给给下一代”的要求。以上简单介绍了了理财师所必必备的知识结结构。在具体体指定理财策策划时，一定定会用到这些些知识，并且且这些还不够够用，理财师师还必须进行行相关知识的的深入学习。理理财师要经常常更新自己的的知识系统，因因为有些政策策在变化，社社会经济环境境等也在发生生变化，只有有不断补充新新的知识才能能够满足业务务上的要求。右脑王英语学习机 问学堂句典翻译机 妈咪语宝宝英语 不学英语（成人） 不学英语（小学） 牛奶英语 迪斯尼启蒙英语 英语冠军 英语自然拼读法 精选英语专题 学习爱上问学堂 中国领先的教育产品在线商城http:/R妈咪语宝宝英语 学伴熊 宝平安 迪斯尼启蒙英语 国学启蒙宝典 全脑识字通 问学堂点读笔 幼儿英语语感操 智能儿童投影机 精选早教专题 右脑王英语学习机 2+4快速记忆 不学英语（成人） 不学英语（小学） 英语冠军 口语宝 作文三步法 高考状元学习法 童话数学 精选考试专题 右脑王英语学习机 问学堂句典翻译机 问学堂点读笔 成长烦恼互动软件 智能儿童投影机 学伴熊 精选数码专题 口语宝 童话数学 作文三步法 问学堂点读机 高考状元学习法 精选教辅专题 右脑王英语学习机 2+4快速记忆 音乐本草 环球名曲导读 成功圣经 精选潜能专题