银行经营管理智能分析平台系统解决方案174418.docx

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1、银行经营管理智能分析平台系统解决方案微软公司总总裁比尔.盖茨曾说说：今天传传统的商业业银行将是是要在211世纪灭绝绝的一群恐恐龙。这是是非言、预预言还是警警言？不管管怎幺说，银银行业在面面临激烈的的竞争时，确确实感受到到生存的压压力。尤其其是我国经经济正处于于转型期，融融入全球市市场进程不不断加快，使使得传统银银行业的经经营管理不不论是理念念、方法、技技术都不适适应金融行行业的快速速发展变化化的要求，经经营决策者者已经意识识到，利用用信息技术术来提升银银行的经营营管理水平平，是增强强自身核心心竞争力的的重要手段段。一、银银行经营管管理面临的的问题金融行行业的发展展变化要求求银行的经经营管理必必

2、须与之相相适应，从从银行经营营管理角度度出发，需需要解决的的问题有：1、金金融创新与与风险的复复杂化：随随着金融市市场的开放放、中国入入世，由市市场主导和和政府主导导的多种金金融创新将将不断涌现现，同时也也不可避免免的是银行行业面临诸诸多新的风风险，这使使得银行的的经营管理理既要进行行管理上的的创新、经经营业务上上的创新，又又要及时的的规避风险险，使银行行能够积极极稳健的生生存和发展展。2、金金融自由化化、证券化化：融资证证券化使大大公司可直直接在资本本市场和货货币市场筹筹措资金，商商业银行的的传统金融融媒介作用用降低，优优质客户减减少，使利利息收入的的比重下降降。对此，商商业银行必必须转变经

3、经营观念，根根据市场变变化，开辟辟新的业务务领域和赢赢利渠道，所所以经营管管理对业务务进行了重重新定义，使使其适应业业务多元化化的要求。3、客客户选择多多样化：激激烈的金融融竞争使客客户面临的的选择多样样化，如何何发现和留留住高价值值的客户，同同时又控制制客户风险险，是银行行急需解决决的问题。所所以在经营营管理上应应以客户为为核心，从从不同角度度分析客户户需求，以以灵活的经经营手段满满足客户。4、金金融交易电电子化、智智能化：经经过多年的的金融电子子化建设，银银行积累了了大量的反反映银行经经营管理活活动的数据据。新型的的经营管理理就是要结结合数据仓仓库、智能能分析等最最新IT技术，对对银行积累

4、累的这些运运营数据进进行深入系系统的分析析，从中寻寻找业务创创新和管理理创新的思思路以应对对这些挑战战。二、智智能分析平平台基于以以上分析，中中软融鑫利利用在金融融统计分析析领域的多多年经验积积累，将银银行新的经经营管理思思想与先进进的智能分分析技术相相结合，开开发了银行行经营管理理智能分析析平台软件件BBAPP(Bannk Buusineess AAnalyyze PPlatfform)(图1)，可以以为银行经经营管理提提供智能分分析。1、系统结结构图1 银行行经营管理理智能分析析平台BBBAP系统统结构图2、系统描描述在这个个系统中，我我们从银行行的OLTTP系统、帐帐务数据、外外部数据源

5、源中抽取数数据到数据据仓库系统统，建立统统一的金融融数据模型型，对不同同的业务类类型实行综综合分类。主主要包括：(1)ODS服服务器：将将不同OLLTP系统统的数据源源采集至OODS层，集集中存储，形形成数据仓仓库的基础础数据。(2)数据仓库库服务器：主要从基基础数据抽抽取、转换换、加载至至数据仓库库中按主题题存储，完完成数据仓仓库的ETTL，存储储，运算等等功能。分分析应用是是按照分析析主题的需需要，访问问数据仓库库或数据集集市，组织织数据，进进行统计分分析和数据据挖掘，提提供面向不不同应用的的分析服务务。此外，还还有用户的的元数据、任任务流等管管理：分析析用户使用用统计分析析和数据挖挖掘工

6、具，获获取分析结结果；普通通用户是信信息的主要要消费者；开发用户户使用开发发工具进行行Web应用用的开发。银行经营管管理智能分分析平台BBBAP是是基于数据据仓库，结结合统计分分析和数据据挖掘技术术的完整的的智能分析析与决策管管理系统，它它不仅提供供客户的单单一视图、具具有强大的的OLAPP分析能力力，同时还还具有更深深层次的数数据分析能能力，例如如：风险的的量化计算算、利率变变化的情景景模拟、信信用记分等等。在此基基础之上，进进行全面的的业务分析析，快速、准准确地适应应经营环境境的变化，为为银行的业业务发展做做出正确的的决策。三、BBBAP智智能分析银行经经营管理智智能分析系系统(BBBAP

7、)是是一个通用用、实用、全全视角、多多角度的分分析平台，包包括自主研研发的“金融数据据模型FWWS”和“金融情景景模拟器FFSS”，它它可以全面面整合银行行数据，建建立从业务务层到管理理层到决策策层的智能能分析体系系，模拟量量化风险和和收益，使使经营者能能够即时掌掌握全面的的经营状况况，从而迅迅速做出正正确决策(图2)。图2 银行行经营管理理智能分析析平台BBBAP系统统功能模块块图1、金融数数据模型FFWS(FFinannce WWarehhousee Stuudio)借助金金融数据模模型，银行行客户在进进行数据整整合时，不不必再从需需求分析、数数据建模等等阶段做起起，可以直直接在FWWS模

8、型上上建立起一一个成熟完完备的数据据整合平台台。FWSS模型具有有以下主要要特点：(1)面向智能能分析，在在数据模型型的设计上上为智能分分析提供支支持和优化化。(2)面向国内内银行业务务的数据模模型，降低低数据抽取取转换的复复杂度。(3)面向中文文用户，元元数据管理理全部中文文化，易于于理解和推推广使用。2、经经营分析管管理平台在全面面整合数据据的基础上上，经营分分析不再局局限于业务务分类，而而是从全面面经营角度度综合考察察，分析平平台也将从从全面运营营角度组建建，经营分分析管理平平台面向银银行的业务务需求，设设计了不同同的功能模模块：(1)资产负债债分析：包包括银行资资本充足性性管理、流流动

9、性管理理，有效控控制和运用用银行资金金等内容，以以制订合理理的存款、贷贷款政策，保保持资产负负债表的平平衡，建立立完善的资资产负债管管理体系。(2)信用风险险分析：信信用风险管管理包括企企业的贷款款风险分析析和个人客客户的恶意意欺诈风险险分析。利利用数据仓仓库的特性性，采用数数据挖掘工工具帮助业业务部门从从大量的企企业/个人客户户贷款业务务信息中发发现规律，建建立科学的的信用评估估模型，实实现有效的的客户信用用风险评估估。(3)绩效考核核管理：通通过量化的的指标反映映银行运营营状况，并并把银行考考核指标(按财务、客客户、业务务经营、学学习与创新新)进行分类类分析，通通过用图示示的方式描描绘关键

10、绩绩效指标间间的因果关关系。绩效效考核管理理把企业的的战略转化化为一组内内部和外部部的关键性性能指标(KPI)，使管理理者能够制制订银行的的战略目标标。第一、在在全行内传传达战略目目标，并把把目标逐级级分解到部部门、产品品线、业务务单元和员员工；第二二、把银行行整体目标标、各部门门目标和员员工目标联联系起来；第三、最最后通过指指标的分配配及指标体体现进行策策略细化及及考核控制制。(4)利率风险险分析：量量化银行的的利率缺口口和利率风风险，并计计算利差，利利用金融情情景模拟器器FSS，模模拟任意情情景假设的的风险-回报。(5)获利能力力分析：分分析不同分分行的财务务状况、资资金运用效效率、现金金

11、流量和成成本费用等等，建立符符合实际的的银行获利利能力分析析模型，实实现有效的的获利能力力评估和预预警监测。(6)客户分析析：分析银银行不同客客户群体的的不同消费费模式，快快速发现商商业机会，为为银行进行行金融产品品创新提供供科学支持持。3、数据分分析展现平平台通过统统一的数据据分析展现现平台，为为用户提供供了多种工工具进行分分析，提供供多种形式式展现分析析成果。主主要有：(1)智能模拟拟(金融情景景模拟器FFSS)：针对利率率和资产负负债的变化化所带来的的复杂计算算，管理平平台将提供供多情景模模拟器。模模拟过程将将通过时间间序列、多多元回归、决决策树等统统计挖掘方方法，实现现智能的分分析计算

12、。银银行经营者者输入任意意情景假设设，即可得得到风险-回报组合合。该模拟拟器可应用用于多种银银行业务组组合的模拟拟计算，如如利率的情情景识别、利利差的预测测计算等等等。(2)自由探索索(OLAAP分析器器)：通过灵灵活的多维维OLAPP分析，可可以全方位位、多角度度地分析数数据，而这这个过程用用户完全可可以自己进进行，无需需求助技术术人员。通通过即席的的查询，可可以快速了了解银行经经营状况。(3)规律提炼炼(数理统计计和数据挖挖掘)：原始数数据本身没没有意义，只只有提炼出出隐藏在数数据后面的的内在规律律，才能反反映事实真真相。这就就需要使用用数理统计计和数据挖挖掘模块。数数理统计提提供了银行行

13、常用的统统计函数和和回归方法法，数据挖挖掘主要用用于挖掘不不同因素之之间的关联联关系等。(4)按需分配配(信息分发发)：银行业业务员对数数据的分析析结果和统统计报表等等内容，可可以用不同同的形式进进行分发。如如web发布布、邮件发发送、短信信通知等。信信息分发就就是将系统统不同用户户所需要的的信息“按需分配配”给相应的的用户。4、用用户访问主要集集中在元数数据管理、用用户管理和和权限控制制。(1)旅游地图图(元数据管管理)元数据据管理就是是管理关于于数据的数数据。一个个庞大、复复杂的系统统，用户如如何找到关关心的内容容，如何掌掌握系统内内部各个因因素的变化化，都需要要一个完整整、方便、易易于理

14、解的的元数据管管理。元数数据管理模模块为用户户提供了图图形化的、全全中文的、基基于业务视视角的视图图。正是通通过这种“路线图”，用户可可以用最快快的速度找找到需要的的信息。(2)非请莫入入(用户管理理和权限控控制)银行信信息系统的的数据对于于银行来说说至关重要要，因此，对对信息的访访问必须加加以控制。用用户管理和和权限控制制模块可以以灵活地管管理和控制制用户对系系统信息的的访问。特特别地，这这种控制不不仅仅是功功能的限制制(比如不能能运行某个个功能模块块)，而且可可以在数据据行的层次次上进行控控制(比如限制制北京的用用户访问其其它同级单单位的数据据)。四、结结束语银行经经营管理智智能分析平平台的使用用，能够快快速、准确确、高效的的反映市场场变化和客客户的需求求，有利于于银行加快快金融产品品创新，提提高金融服服务水平。有有利于防范范和化解金金融风险，提提高金融企企业的整体体素质和核核心竞争力力。配合全全国金融信信息化的建建设，可以以强化商业业银行的管管理机制，提提升我国金金融业的国国际竞争力力。该系统统将成为中中国金融信信息化建设设的极为重重要的组成成部分，大大大推进我我国金融信信息化的技技术水平与与创新能力力。