江西省运昌担保有限公司组织架构32831.docx

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1、唐山湾国际旅游岛担保有限公司组织架构及业务流程唐山湾国际际旅游岛岛担保有有限公司司设股东东会和担担保及投投资风险险管委会会。最高高权力机机构为股股东会，股股东会决决定公司司的一切切重大事事宜，行行使公司司经营管管理工作作的决策策权，担担保及投投资风险险管委会会起到监监督职能能的作用用。公司司成立伊伊始，为为避免股股东控股股带来的的干预和和大股东东操纵等等负面影影响，在在股东会会投决策策机制，经经营班子子授权和和员工招招聘等方方面加强强了科学学化，规规范化建建设。 公公司股东东会由三三名股东东组成。股股东会设设执行董董事一名名，在股股东会表表决出观观僵局时时，执行行董事有有决定权权，公司司设总经

2、经理一名名，副总总经理二二名，均均由股东东会聘请请，总经经理直接接向股东东会负责责，执行行股东会会的各项项决定，组组织领导导公司日日常管理理工作。副副总经理理协助总总经理工工作。总总经理，副副总经理理不得兼兼任其它它经济组组织职务务对本公公司构成成商业竞竞争行为为。 公公司设立立担保及及投资风风险管委委会，由由股东会会成员和和公司高高级管理理人员组组成，实实行“一人一一票，多多数通过过”的决策策制度，从从制度上上防止了了行政干干预和大大股东操操纵的隐隐患，实实行“民主决决策，专专家运作作”的原则则。公司员工一一律按市市场化原原则结合合各岗位位职责和和对人员员素质的的要求实实行公开开招聘制制，员

3、工工薪酬及及福利在在其工作作业绩挂挂构的基基础上，完完全实行行货币化化分配，贯贯彻聚集集英才，奖奖勤罚懒懒，合理理流动的的现代企企业用人人原则。组织机构图图目录唐山湾国际际旅游岛岛担保有有限公司司1组织架构及及业务流流程1唐山湾国际际旅游岛岛担保有有限公司司3风险管理的的基本规规范及流流程3第一节前言言3第二节风险险控制的的宗旨44第三节风险险控制的的目标44一、唐山湾湾国际旅旅游岛担担保有限限公司风风险控制制的基本本模式：4二、风险的的成因和和有效控控制及防防范5第四节基本本原则与与政策88第五节工作作程序与与制度99一、风险控控制部部部门组织织结构图图9二、风险控控制部部部门工作作职能99

4、三、风险控控制部岗岗位职责责10四、风险控控制部个个人额度度信贷业业务主管管岗位职职责100五、风险控控制部岗岗位职责责11六、风险控控制部个个人额度度信贷业业务主管管日常工工作122七、风险控控制部个个人额度度业务主主管催收收工作流流程133八、风险控控制部企企业项目目主管日日常工作作流程114九、企业担担保业务务受理的的基本条条件155十、风险控控制部被被担保企企业信用用等级的的评定标标准155十一、风险险控制部部企业贷贷款担保保风险系系数测算算标准117十二、风险险控制部部企业担担保业务务风险分分类工作作指引119十三、风险险控制部部担保业业务反担担保措施施工作指指引222十四、担保保业

5、务落落实反担担保措施施应提交交风险控控制部审审查的文文件清单单36十五、风险险控制部部被担保保企业日日常检查查及预警警管理制制度399十六、风险险控制部部企业担担保代偿偿风险准准备金计计提标准准43第六节配套套报告、报报表455一、风险控控制部个个人信用用贷款风风险评审审报告445二、风险控控制部企企业担保保风险评评审报告告46担保业务操操作规定定58第一节总则则58第二节担保保的对象象和范围围58第三节办理理担保的的程序558一、办理担担保的程程序588二、办理贷贷款担保保工作流流程图660第四节担保保项目的的受理660一、受理条条件600二、受理程程序611第五节项目目的初审审61一、项目

6、负负责人制制61二、初审内内容611三、项目初初审暂缓缓和终止止62四、项目初初审时限限62第六节担保保项目的的评审663一、机构审审核633二、会议评评审644三、专家评评议666四、复议666第七节担保保项目的的决策666一、审批权权限666二、决策程程序677三、决策时时限677第八节担保保费用的的收取667第九节保证证措施668第十节企业业担保项项目基本本风险度度评估669一、风险度度评估内内容699二、基本风风险度评评估方法法70第十一节个个人信贷贷担保客客户信用用评定771一、总则771二、信用评评定的主主要内容容71三、客户信信用评定定与调整整72四、客户信信用评定定与调整整72

7、五、客户信信用档案案管理773六、基本风风险度评评估方法法73第十二节项项目担保保手续的的办理774一、担保手手续的办办理内容容74二、办理后后期手续续通知775第十三节在在保项目目的日常常管理775一、在保项项目的日日常管理理的组织织75二、在保项项目的日日常管理理的实施施75三、正常在在保的日日常管理理的监督督76四、项目日日常管理理的工作作流程777第十四节风风险项目目的管理理77一、风险项项目的认认定原则则77二、风险项项目的认认定标准准78三、风险项项目的认认定程序序78第十五节项项目的延延期799一、延期项项目799二、逾期项项目799第十六节项项目的撤撤保799一、撤保的的条件7

8、79二、撤保程程序800第十七节担担保项目目的终止止80第十八节债债的追索索80一、追索权权的预先先行使880二、代为清清偿后的的追索880三、其它880第十九节风风险补偿偿金811第二十节附附则811唐山湾国际际旅游岛岛担保有有限公司司风险管管理的基基本规范范及流程程第一节前言言风险控制部部是公司司的重要要职能部部门，控控制的同同时又要要维护公公司业务务的稳健健增长。实实际上，担担保作为为本公司司的中心心业务，是是公司营营运资产产的主要要表现形形式，相相关业务务的开展展，既会会产生盈盈利又会会产生风风险，不不严格的的担保政政策的标标准，不不恰当的的担保审审批程序序都是造造成公司司担保代代偿损

9、失失的主要要内部原原因。制定规范有有效的担担保审批批程序与与相应措措施是风风险控制制工作的的关键一、 规范风险控控制部门门业务范范围为建立和完完善公司司风险管管理平台台，加强强与银行行和其他他金融机机构的紧紧密联系系和沟通通，形成成一套以以市场为为导向，灵灵活机动动的风险险控制机机制，特特拟定以以下风险险控制部部业务范范围。（一） 信息收集1、 定期收集整整理国家家及地方方（以南南昌为主主）担保保业务方方面的法法律，法法规，以以及行业业主管机机关的规规定，文文件，及及时反馈馈给公司司领导和和专业人人员，以以为业务务活动有有效开展展提供指指导依据据。2、 掌握同行业业各种信信息，及及时了解解担保

10、行行业的发发展动态态，定期期将上述述信息反反馈给公公司领导导和有关关部门。（二） 担保项目风风险控制制操作对担保项目目进行严严格和深深入的审审查，包包括担保保前期、担担保后期期的具体体工作，以以及各相相关材料料的合法法进行鉴鉴定，提提供专业业的有价价值的总总结报告告给领导导做参考考，以便便领导决决策。1、 对于特定重重大复杂杂项目，联联合业务务部门配配合进行行前期调调查，风风险控制制部在业业务部门门审查开开始，就就参与前前期同步步考察调调研。2、 业务部门初初审合格格后的一一般担保保项目，送送达风险险控制部部正式受受理，核核实客户户资料的的真实，有有效，完完整，确确认项目目的质量量，反担担保物

11、的的抵押率率，还款款来源的的可靠性性，借款款用途的的真实性性，借款款人的信信誉等。3、 对反担保手手续的办办理进行行检查，并并给与配配合。4、 定期检查业业务部门门的保中中，保后后跟踪服服务，必必要时可可直接对对客户进进行调查查。（三） 审查经营部部门的法法律文书书，签订订合同等等业务操操作的合合规性及及其他文文件，提提出处的的意见。（四） 参与公司新新开拓业业务的调调查，论论证等；（五） 召集组织有有关专业业人中协协助专业业机构，对对本公司司业务部部门客户户经理进进行风险险管理方方面的培培训。二、公司在在担保授授信审批批时，应应评估有有关贷款款对拟授授信人的的适宜程程度和潜潜在风险险。审查查

12、的主要要内容应应是预测测借款人人经营现现金流量量和相应应担保物物市场价价值，确确定借款款人还款款的可能能性。公公司管理理层可以以借助担担保风险险分类系系统评估估现行公公司担保保业务政政策是否否切实有有效，业业务部门门也可以以作为分分析贷款款的预警警系统，严严格而全全面的对对被担保保企业日日常检查查制度，将将使公司司有贷款款的预警警系统。严严格而全全面的对对被担保保企业日日常检查查制度，将将使公司司有时间间在贷款款恶化前前采取行行动，防防范与化化解公司司风险。三、公司所所有业务务人员必必须清楚楚自己所所经手的的担保业业务损失失的具体体成因。这些成因主主要包括括：首先过度依依赖反担担保措施施而决定

13、定为借款款人提供供担保。在在日常授授信工作作中，业业务经办办人员过过度依赖赖借款人人经营现现金流量量以外的的因素而而决定为为客户提提供担保保，这可可能会增增加公司司的逾期期贷款和和担保风风险，给给公司造造成潜在在损失，因因此，应应将借款款人的基基本面及及同金流流量因素素作为考考查判断断是否给给予授信信第一要要素。其次，对公公司业务务标准的的松懈。为为完成公公司业务务增长目目标。可可能会促促使个别别业务人人员从事事一些高高风险，低低质量的的贷款担担保业务务，公司司管理层层必须对对任何可可能预示示具体业业务人员员放松担担保标准准的行为为加以警警惕，如如客户法法律文件件形式上上的不完完备，未未经审核

14、核客户资资料以及及法律手手续上的的欠缺等等到。这这些不明明智的放放弃标准准的做法法可能引引起公司司资产质质量，盈盈利等到到方面出出现问题题，甚至至引致风风险控制制政策的的失衡和和公司资资本金的的不足。故认真阅读读并熟知知公司风风险控制制政策与与流程，掌掌握有关关的业务务标准与与要求，是是成为一一名合格格的担保保业务人人员的基基本条件件。第二节风险险控制的的宗旨运用全程风风险控制制的管理理理念，审审慎性为为原则，对对公司战战略发展展及各项项业务开开展进行行全面动动态风险险监控，建建立风险险预控，风风险预警警，风险险监管，风风险处置置，风险险后评价价的完善善的风险险监管体体系，以以及时，有有效地降

15、降低化解解公司经经营风险险，实现现公司经经营在风风险下的的利润最最大化，保保障公司司稳健与与持续发发展。第三节风险险控制的的目标担保风险管管理就是是对通过过公司担担保业务务风险进进行合理理化管理理，使日日常业务务工作手手续完备备，权责责分明，操操作规范范，建立立自控，互互控，监监控三道道防线，以以实现公公司担保保业务的的安全性性和效益益性。一、唐山湾湾国际旅旅游岛担担保有限限公司风风险控制制的基本本模式风险政策：是风险险管理的的指导性性文件，指指明风险险控制的的策略与与方法，是是风险控控制的基基本质量量保证。风险识别：是对直直接工间间接影响响担保业业务收益益价值的的各种潜潜在或显显性的风风险因

16、素素，进辨辨别，为为风险控控制指明明具体的的工作目目标和内内容。风险评估：对已经经前期识识别的各各种风险险进行深深入具体体分析，对对风险度度进行量量化测算算与评估估，以准准确把握握项目的的风险程程度。风险管理：在风险险识别和和风险评评估的基基础上，根根据具体体的风险险状况进进行决策策与处置置。风险报告：风险报报告是风风险控制制的重要要制度与与手段。完完备的报报告制度度能够确确保项目目风险信信息准确确，快捷捷，及时时传递到到公司任任何层级级，以有有效控制制风险。二、风险的的成因和和有效控控制及防防范风险是市场场竞争的的产物，金金融担保保业是市市场经洗洗涤剂 下顺应应风险的的产生而而产生的的，担保

17、保不可能能回避风风险，问问题在于于要知道道面临多多大程度度的风险险，然后后根据风风险程度度去决定定经营行行为，因因此，较较为准确确地衡量量风险是是我们公公司必须须要解决决的重大大问题。（一）风险险因素：担保行行业主要要服务对对象是广广大的企企业和个个人。由由于中小小型企业业众多，行行业颁布布广泛，情情况复杂杂，加上上管理制制度上的的不规范范，存在在明显的的信息不不对称现现象，信信用度平平估人员员难以全全面，准准确地了了解企业业和个人人的实际际情况。加加上我国国现行对对企业主主和个人人贷款进进行的资资信审查查，风险险衡量方方式存在在着重大大缺陷，担担保公司司面临的的风险因因素概述述如下：1、经营

18、风风险（1）服务务对象的的经营风风险；对对外提供供担保服服务是本本公司主主要业务务品种，本本公司服服务项目目的主要要对象为为中小企企业，存存在竞争争能力相相对较弱弱的经营营风险。（2）公司司自身风风险管理理失控的的风险：本公司司经营业业务属信信用产品品，属高高风险行行业，在在业务管管理上必必须采取取尽可有有的措施施，以控控制各种种接受担担保而产产生的代代偿风险险，若管管理控制制不当或或控制风风险的措措施失误误，将产产生管理理失控风风险。2、行业竞竞争风险险随着社会主主义市场场经济体体制的确确立和不不断完善善和我国国加入WWTO后后，中外外担保机机构将日日渐增多多，各担担保公司司都面临临争夺优优

19、质，低低风险担担保业务务领域的的挑战，将将不断加加剧行业业内部担担保企业业之间的的竞争风风险。3、货币政政策及宏宏观经济济风险：担保公司作作为特殊殊的金融融中介机机构，直直接受国国际金融融形势和和国内货货币政策策的影响响。（二）风险险控制方方案；尽管我们公公司有强强大的股股东优势势，我们们公司还还是严格格按照银银行及其其他金融融机构管管理的要要求规范范动作，控控制风险险。公司司总经理理将稳健健经营视视为公司司的“生命线线”。1、确立服服务目标标在企业战略略管理中中，确立立目标客客户是十十分重要要的环节节，只有有确立目目标客户户和目标标市场，担担保经营营才能有有的放失失，资源源才能得得到有效效配

20、置。（1）优良良客户不不是担保保的主要要客户优良企业效效益好，市市场前景景广阔，竟竟争力强强，低押押品充足足，银行行贷款给给他们风风险不大大，是银银行争取取的热点点。（2）质地地很差的的企业也也不是担担保的主主要对象象如果对那些些即将被被市场淘淘汰的劣劣质企业业进行担担保，不不权会公公司造成成不必要要的损失失，而且且浪费金金融资源源，使其其他一些些急需资资金和担担保较好好的企业业得不到到充分的的发展。（3）担保保报务对对象A、具有发发展潜力力，有一一定市场场竞争力力的企业业，成为为担保公公司的服服务目标标，这些些企业出出于种种种原因，在在目前情情况下不不容易得得到银行行贷款的的支持。B、和担保

21、保公司自自身经济济利益相相关联，为为对方担担保有利利于自身身利益的的企业。2、合理收收取担保保费（手手续费和和风险金金）一般来说，融融入一笔笔资金的的成本包包括利息息和手续续费两部部分。利利息的因因素是利利率和时时间，则则利率又又是基础础利率和和风险利利率两部部分构成成，既然然担保人人以贷款款进行了了担保，债债权人（银银行）的的贷款风风险大大大降低，其其风险完完全转嫁嫁到了担担保人头头上，因因些风险险利率乖乖以时间间所形成成的那部部分利息息应出行行让渡过过给担保保人。现现实操作作中银行行对中小小企业的的贷款利利率可能能提高220-330%，在在担保了了发生作作用情况况下，利利率上浮浮部分所所形

22、成的的利息由由银行让让渡过担担保人，对对银行来来说应该该是可以以接受的的。债务务人（企企业）本本来处于于融资困困难的状状况，其其融资成成本略高高一般融融资成本本合情合合理。对对企业来来说，再再付一笔笔适量的的担保费费，其融融资成本本比未进进行担保保差不多多，不会会增加太太大的负负担，同同时，担担保为债债务人提提供了服服务，这这明显是是具有价价值的，是是需要债债务人提提供代价价来购买买的，收收取合适适的担保保费是必必要的，也也应该是是债务人人应付的的和可以以承受的的代价。总总之，合合理收取取担保费费，相当当于将传传统的资资金成本本进行重重新分割割，其过过程是风风险转移移过程。3、进行严严格有效效

23、的防范范、控制制风险我国进行的的贷寺风风险系数数公式：风险系系数=贷贷款方式式。信用用等级。这这种衡量量方式得得出的风风险系数数不足成成为放贷贷与否的的主要依依据，在在技术上上解决了了中小型型的信贷贷风险衡衡量和预预测是担担保公司司进行担担保活动动的关键键。发达达国家银银行所使使用的客客户信用用及计分分评定可可以有效效地解决决这一难难题。所所谓客户户计分方方法：利利用现代代信用技技术和数数据统计计方法，根根据客户户信息资资料建立立信用计计分体系系，以此此，不同同客户根根据其可可能的行行为给其其打分。共共分值要要体现出出风险程程度的大大小，再再根据“风险度度”决定“好”客户和和“坏”客户的的标准

24、。运运用这种种方法能能更好的的防范风风险，但但一旦风风险产生生，所担担保的债债务人如如果不能能按时还还贷或破破产。担担保公司司可以和和银行联联手操作作，对其其抵押物物进行拍拍卖或重重组，其其所得作作为补偿偿资金，尽尽量减少少损失。现公司已建建立一整整套完善善的信用用评估制制度，运运行监督督制度，反反担保制制度，实实行现代代西方“全程信信用风险险控制管管理”，使担担保业务务操作更更加规范范化，科科学化。（三）防范范风险对对策：针对风险存存在各种种因素，本本公司主主要采取取以下对对策，以以尽可能能降低各各种风险险因素：1、 面对宏观经经济环境境变化及及国内货货币政策策的风险险，应采采取的对对策：（

25、1） 本公司将密密切关注注外部经经济金融融环境的的变化，接接受外部部信息，在在公司设设置专门门的职能能机构，建建立和强强化其收收集、分分析、研研究政策策变化或或宏观市市场变化化，进一一步预测测这些变变化的趋趋势，从从而适应应社会、适适应市场场、适应应各种环环境的变变化，跟跟上国际际金融政政策的节节奏与步步伐，提提前规避避金融风风险。（2） 本公司将与与金融管管理等机机构保持持密切联联系，及及时沟通通信息，以以求尽早早掌握货货币政策策及宏观观经济环环境的变变化，力力争使本本公司的的经营不不但符合合国家的的贷币政政策，而而且跟上上国家货货币政策策的节奏奏与步伐伐，甚至至通过准准确预测测提前调调整经

26、营营结构和和经营策策略，提提前规避避金融风风险。2、 面对行业竞竞争风险险，应采采取的对对策：（1） 不断充实资资本金 在股本结结构规范范化、管管理标准准化、运运作机制制化的基基础上，通通过充实实资本金金，增强强本公司司的经营营规模及及实力，扩扩大服务务地域范范围和提提高市场场占有率率。成为为以担保保业务为为主业，投投资管理理并重的的全国性性的担保保企业集集团，最最终成为为本行业业的龙头头企业之之一。（2） 提高服务质质量，增增加服务务品种适适应客户户需求。本公司将“客户至至上、信信誉第一一”作为经经营宗旨旨，加强强员工特特别是业业务人员员服务意意识的教教育和培培训，建建立“满意服服务”的服务

27、务标准，增增加服务务品种，让让客户得得到最满满意的服服务。（3） 加强客户的的调查研研究，研研究客户户的要求求。对客户担保保需求进进行差异异化分析析和研究究，准确确把握客客户的资资金需求求和信用用情况，根根据客户户的需求求设计担担保品种种，争取取尽可能能大的市市场份额额；通过过最好的的服务来来满足以以至引导导客户的的需求，争争取更多多的信誉誉良好，经经营状况况良好、资资产质量量良好的的客户群群体。（4） 加强团队建建设，创创建“南华人人”形象建立一支业业务素质质高，应应变能力力强，能能打硬仗仗的学习习型团队队：A、 随着业务不不断扩大大的需要要，公司司将不断断聘任在在行业内内最有经经验、业业务

28、能力力最强的的员工加加入到“南华担担保”的团队队内，成成为业务务带头人人B、 加强现有员员工的职职业道德德业务素素质的培培训和后后续教育育工作。C、 在公司内加加强学习习型组织织的建设设机制，实实行“学习培培训积分分制”。形成成在工作作中学习习，在学学习中工工作的学学习氛围围，从而而提高“南华”人的素素质。D、 不断推进同同行业的的交流，通通过交流流和学习习引进先先进的业业务品种种和管理理机制，加加快企业业创新的的步伐。3、 面对经营风风险，应应采取的的对策；（1） 通过体制改改革，健健全和完完善现代代企业制制度下的的担保公公司经营营运行机机制，使使本公司司进一步步适应市市场经济济的要求求。（

29、2） 通过加强管管理，建建全和完完善内部部管理体体制，作作为经营营特殊商商品的风风险企业业，本公公司将建建立一套套权责公公明、平平衡制约约、规章章健全、动动作有序序的内部部管理和和机制，进进一步降降低成本本，提高高企业的的经济效效益。如如：本公公司目前前对单一一客户和和单笔担担保金额额均按担担保业务务风险管管理办法法进行行严格的的控制，同同时还将将采取一一系列减减少和控控制担保保的方法法，主要要有：设定反担担保，反反抵押、反反质押物物；变更质押押物、变变更保证证合同及及抵押合合同、质质押合同同；追加反保保证人和和保证金金额；向被担保保方派驻驻有关人人员帮助助解决问问题，监监督和防防范风险险进一

30、步步恶化；极端情况况下通过过法律手手段追偿偿债务，尽尽可能降降低和减减少担保保风险的的损失。（3） 采取较为谨谨慎的会会计政策策：根据财政政部关于于呆坏帐帐核销标标准，及及时将确确系无法法追偿收收回的呆呆坏帐核核销，尽尽量消化化可能的的呆帐；为增强本本公司的的抗风险险程度，除除按有关关规定风风险责任任准备之之外，将将通过股股东会决决议在税税后利润润中按年年末担保保余额的的一定百百分比计计提总准准备金。第四节基本本原则与与政策1、 实施公司股股本结构构多元化化战略，不不断增大大股本金金基础，增增强公司司抗风险险能力；2、 审慎经营原原则：（1） 公司为客户户提供担担保最长长不得超超过1年年（含1

31、1年）并并不得连连续展期期；（2） 公司担保责责任余额额不得超超过实收收资本的的5倍；（3） 原则上对单单一企业业提供的的担保责责任金额额1年内内累计不不得超过过其公司司有效净净资产的的50%；3、 公司担保业业务禁入入高风险险领域；4、 实行公司担担保风险险代偿准准备金制制度；5、 谨慎选择客客户类别别，增植植优质客客户群体体；6、 优化担保业业务结构构并不断断业务创创新；7、 强化内部控控制制度度，实行行客户预预选、审审保分离离，分级级审批分分类管理理制度；8、 定期检查被被保客户户经营情情况及担担保措施施的价值值及有效效性；9、 采用有效追追收手段段，及时时行使追追索权，保保障公司司合法

32、权权益；10、联合合保险业业、再担担保等机机构，进进行风险险责任分分担。第五节工作作程序与与制度一、风险控控制部部部门组织织结构图图公司股东、总经理风险控制部经理个人消费信贷业务主管不良资产（追收）管理企业担保项目主管二、风险控控制部部部门工作作职能部门本职：风险控制部部是运用用全程风风险控制制管理的的理念，以以审慎性性为原则则，对公公司战略略发展及及各项业业务开展展进行全全面动态态风险监监控的职职能部门门。其基基本职能能是开展展对公司司各项业业务的风风险管理理，建立立风险预预警、风风险监管管、风险险处置、风风险评价价完善的的风险监监管体系系，以及及时、有有效地防防范和化化解公司司经营风风险，

33、保保障公司司持续发发展。主要职责：1、 根据国家经经济政策策和相关关法规以以及本公公司实际际情况，制制订公司司业务风风险控制制的政策策和制度度，并负负责组织织实施；2、 制订公司担担保、投投资、授授信业务务工作指指引及评评审程序序，并负负责组织织实施；3、 以风险为基基础，设设定风险险评价分分类体系系并组织织实施；4、 受理担保业业务部门门提交的的客户担担保申请请材料及及意见，从从风险控控制的角角度出发发，对其其进行审审查并签签署审查查意见；5、 负责审查公公司重大大投资方方案，并并根据授授权参与与有关前前期工作作；6、 负责公司担担保业务务审查委委员会的的日常工工作及召召集业务务审查会会议，

34、对对于已批批准项目目，负责责知业务务部门及及时办理理；7、 负责客户风风险信息息档案的的建立以以及定期期对担保保风险进进行分类类、认定定和跟踪踪监测，并并向公司司管理层层提交相相关报告告；8、 对所有客户户或项目目进行全全程跟进进监控，发发现问题题及时报报告并提提出风险险化解方方案；9、 负责逾期担担保业务务的催收收，对于于不履行行偿债义义务的债债务人，运运用法律律手段实实施依法法追偿；10、负责责对公司司各部门门营运情情况进行行风险监监测，防防范营运运风险；11、配合合担保业业务部、研研究发展展部门进进行新业业务品种种的研发发；12、完成成领导交交办的其其他任务务。三、风险控控制部岗岗位职责

35、责在公司股东东、总经理理领导下下，负责责制定公公司风险险控制的的相关政政策和制制度；负负责对公公司日常常运行状状况实施施风险监监控；负负责风险险控制部部日常管管理工作作。具体内容包包括：1、 负责制订公公司风险险控制政政策及相相关制度度并组织织实施；2、 负责本部门门岗位设设置、内内部规章章制度的的建立，日日常运营营工作的的管理以以及本部部门员工工岗位绩绩效的考考核；3、 对公司各部部门日常常运营进进行全面面风险监监控及合合规性检检查，为为公司管管理层提提供业务务风险控控制的意意见和建建议；4、 负责对担保保业务部部门报送送方案的的评审工工作；5、 负责对公司司重大投投、融资资项目方方案的评评

36、审工作作；6、 负责组织本本部门对对已受保保客户进进行风险险跟踪监监控，并并建立客客户风险险管理档档案工作作；7、 负责组织对对到期未未履约的的客户及及时进行行债务追追收和资资产保全全工作，并并负责抵抵押品的的变现工工作；8、 负责与公司司外聘法法律顾问问机构的的工作联联络与沟沟通，维维护公司司合法权权益，保保障公司司业务合合法有效效的开展展；9、 负责与银行行、再担担保机构构、保险险公司等等机构协协调，共共同制订订业务风风险防范范及风险险分担方方案；10、 负责协调本本部门与与公司各各业务部部门的关关系，保保证风险险管理体体系高效效、有序序的运作作；11、 配合业务部部门进行行业务品品种的创

37、创新，通通过业务务品种多多元化战战略分散散公司经经营风险险；12、 完成公司管管理层交交办的其其他工作作。四、风险控控制部个个人额度度信贷业业务主管管岗位职职责在风险控制制部经理理的领导导下，负负责公司司个人额额度信贷贷业务的的评审，并并提出决决策建议议；负责责对受保保客户进进行动态态跟踪监监控；负负责逾期期客户的的催收工工作，维维护公司司合法利利益。具体工作职职责：1、负责个人业业务的受受理审查查、风险险评估工工作；2、负责个个人担保保业务风风险跟踪踪监控及及相关风风险管理理档案的的建立；3、负责处处理个人人业务到到期未履履约的债债务追偿偿和资产产保全工工作；4、与个人人业务部部门及有有关银

38、行行的沟通通、交流流工作并并与参与与开拓业业务新品品种的创创新与设设计工作作。5、负责个个人业务务统计报报表编制制工作，并并通过数数据分析析及工作作阶段性性总结，对对公司个个人担保保业务提提出改进进意见和和建议；6、按时完完成上级级主管布布置的其其他工作作。五、风险控控制部岗岗位职责责在风险控制制部经理理的领导导下，负负责公司司企业担担保、投投资业务务风险评评价，并并提出决决策建议议；负责责对受保保企业进进行动态态跟踪监监测；负负责逾期期担保业业务的催催收，运运用法律律手段对对不履行行偿债义义务的债债务人实实施追偿偿，维护护公司合合法权益益。具体工作内内容包括括：1、以风险险为基础础，制订订企

39、业客客户信用用等级评评定办法法和企业业担保风风险评价价分类体体系并负负责实施施；2、制订企企业担保保业务风风险控制制日常工工作程序序并负责责实施；3、制订担担保业务务部门递递交的担担保客户户档案和和评审报报告，从从风险控控制角度度出发进进行风险险评价，提提出决策策建议，上上报部门门经理；4、审查投投资管理理部门的的投资评评估报告告从风险险控制角角度提出出决策建建议，上上报部门门经理；5、负责担担保业务务的保后后风险管管理，开开展对保保后业务务的日常常检查，建建立担保保对象风风险信息息档案，及及时反映映风险变变化情况况；6、协助业业务部门门识别、防防范、化化解风险险，同时时在业务务部门配配合下进

40、进行资产产保全、债债务追偿偿以及新新业务的的开发；7、完成领领导交办办的其他他工作。六、风险控控制部个个人额度度信贷业业务主管管日常工工作七、风险控控制部个个人额度度业务主主管催收收工作流流程八、风险控控制部企企业项目目主管日日常工作作流程九、企业担担保业务务受理的的基本条条件公司既定的的担保业业务政策策重心是是支持民民营中小小企业，三三资企业业及高新新技术企企业的成成长与发发展，公公司担保保授信政政策及相相关资源源将会以以扶持上上述企业业快速成成长为优优先考虑虑与倾斜斜。公司对上述述企业的的支持以以中华华人民共共和国担担保法，中中华人民民共和国国中小企企业促进进法为为法律依依托。对于基本客客

41、户的甄甄选，公公司将按按以下标标准进行行；（1） 公司业务/行业处处于高增增长/朝朝阳类行行；（2） 公司业务经经营稳定定，销售售额及市市场份额额稳定递递增，现现金流量量充沛，且且有着与与其经营营规模相相配的现现金流；（3） 资产分布结结构合理理，无不不良资产产；（4） 各项财务指指标均应应达至良良好以上上；（5） 负债率不高高于700%；（6） 企业有效净净资产不不低于1100万万元人民民币；（7） 企业没有重重大违规规经营行行为；（8） 企业过往信信用记录录良好；（9） 企业连续二二年盈利利（新企企业除外外）；（10） 申请担保额额不超过过该企业业有效净净资产的的50%（11） 该企业的累

42、累计在保保额不超超过我公公司净资资产的220%（12） 有较为完善善的反担担保措施施，且实实物反担担保额原原则上不不低于担担保总额额的1550%。注：有效净净资产指指扣除存存贷及应应收账中中的呆、烂烂账、待待摊费用用，以及及本公司司无法确确认的无无形资产产、递延延资产等等。十、风险控控制部被被担保企企业信用用等级的的评定标标准被担保企业业信用程程度高低低，直接接对贷款款担保风风险产生生很大的的影响，通通过对企企业信用用等级的的评估，对对被担保保企业进进行风险险评定，来来测算该该企业信信用对担担保风险险的影响响程度，是是公司风风险控制制的重要要一环，企企业信用用等级的的评估内内容主要要包括企企业

43、领导导人素质质、履约约能力、经经济实力力、资金金结构及及运用情情况、盈盈利和发发展潜力力等内容容，公司司业务调调查人员员对拟授授信企业业进行调调查评估估后，在在完成企企业调查查报告的的基础上上，结合合行业及及同类企企业特点点，对被被担保企企业进行行综合评评价，评评定企业业信用等等级，进进行风险险识别，这这是判断断企业是是否可以以给予担担保授信信的一项项基础指指标。企业信用等等级的评评定是本本公司进进行贷款款担保风风险系数数测算的的一项重重要基础础指标，也也是企业业风险防防范的第第一步，故故企业信信用等级级评定是是一项 严谨、认认真的工工作，有有关业务务经办人人员在企企业基本本数据的的采集上上，

44、应力力求要做做到真实实、可靠靠，在对对受评企企业主要要经营管管理要素素进行分分析判断断时，应应力求做做到全面面、客观观、细致致。企业信用等等级评定定表 说说明：11、企业业等级分分值：AA+B+C+DD+E2、资产负负债比率率：负债债总额/资产总总额*1100%3、流动比比率：流流动资产产/流动动负债*1000%4、速动比比率：速速动资产产/流动动负债*1000%5、负债净净值比率率：负债债总额/资本净净值*1100%6、应收帐帐款周转转率（次次数）；赊销净净额/平平均应收收帐款净净额7、存货周周转率：销货成成本/平平均存货货8、销售利利润率：税后利利润/销销售收入入净值*1000%9、总资产

45、产利润率率：税后后利润/年均资资产总额额*1000%10、评定定分值时时应结合合企业行行业、规规模、经经营特点点灵活掌掌握。十一、风险险控制部部企业贷贷款担保保风险系系数测算算标准对一笔担保保授信而而言，被被担保人人的信用用等级、反反担保方方式的设设定以及及担保期期限的选选择都对对本公司司经营风风险有着着极大的的影响，故故谨慎选选择客户户类别、选选取采用用适当的的反担保保措施至至为重要要，为充充分反映映风险形形态，风风险控制制部要求企业业担保业业务审查查人员对对具体个个案必须须进行风风险度测测算，形形成量化化指标，作作为风险险预控的的一项客客观参考考标准。具体测算标标准如下下：一、担保对对象权

46、数数1、依据企企业的信信用等级级，规定定相应的的担保对对象权数数。如表表1：担保对象权权数表信 用 等 级对 象 权 数AAA40AA50A60BBB70BB80B1002、反担保保方式权权数按保证、抵抵押、质质押反担担保方式式分类说说明：反担保方式式风险权权数表项目反担保方式式风险权权数（%）保证方式1、商业银银行及政政策性银银行保证证（含境境内外资资银行）52、非银行行金融机机构保证证（含境境内外资资非银行行金融机机构）403、上市公公司保证证507004、银行信信用等级级AAAA公司保保证607005、银行信信用等级级AA公公司保证证708006、银行信信用等级级A公司司保证809007、银行信信用等级级BBBB公司保保证9010008、具有代代偿能力力自然人人连带责责任保证证809009、具有代代偿能力力的自然然人一般般责任保保证901000抵押方式1、完全产产权楼宇宇抵押502、完全产产权动产产抵押503、不完全全产权楼楼宇抵押押709004、其他抵抵押901000质押方式1、人民币币存单抵抵押02、外币存存单抵押押、汇票票抵押（币币种为在在中国银银行能够够自动兑兑换之货货币）03、政府国国债04、金融债债券55、企业债债券106、上市公公司股票票（STT除外）207、商业银银行及下下政策性性银行承承兑