银行卡收单业务管理办法45137174422.docx

《银行卡收单业务管理办法45137174422.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《银行卡收单业务管理办法45137174422.docx（20页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、银行卡收单业务管理办法第一章 总总 则第一条 为规范银银行卡收单单业务管理理，保障各各参与方合合法权益，促促进银行卡卡业务健康康有序发展展，根据中中华人民共共和国中国国人民银行行法等法法律法规，制制定本办法法。第二条 收收单机构在在中华人民民共和国境境内从事银银行卡收单单业务，适适用本办法法。收单机构为为境内银行行卡在境外外特约商户户使用提供供跨境收单单服务，遵遵守本办法法有关规定定。第三条 本办法所所称银行卡卡收单业务务是指收单单机构通过过受理终端端为特约商商户提供的的受理银行行卡并完成成相关资金金结算的服服务。收单机构是是指具备收收单业务资资质、从事事收单核心心业务并承承担收单业业务主体责

2、责任的企业业法人。包包括经国务务院银行业业监督管理理机构批准准可以从事事银行卡业业务或信用用卡收单业业务的银行行业金融机机构以及经经中国人民民银行批准准可以从事事下列银行行卡收单业业务的非金金融支付机机构：（一）普通通消费支付付业务；（二）自助助消费支付付业务；（三）订购购业务；（四）代收收业务；（五）其他他收单业务务。第四条 收单机构构开展收单单业务，应应遵守法律律法规和本本办法规定定，保障国国家利益、社社会公众利利益、持卡卡人及特约约商户的合合法权益，遵遵循下列原原则： （一）平等等自愿、公公平竞争、诚诚信经营；（二）安全全高效、资资源共享、合合作共赢；（三）防范范风险，保保护银行卡卡账户

3、和交交易信息安安全；（四）自觉觉维护收单单市场秩序序，不损害害其他参与与主体合法法权益。第五条 非金融收单单机构为境境外银行卡卡提供境内内收单服务务及为境内内银行卡提提供境外收收单服务，应应经中国人人民银行批批准，并遵遵守本办法法及国家外外汇管理有有关规定。收单机构为为境内银行行卡提供境境外收单服服务，应在在业务开办办国家（地地区）设立立相应分支支机构或经经营机构，取取得当地监监管部门有有关开展业业务的合法法经营资质质。收单机构应应要求其境境外分支机机构或经营营机构在业业务开办国国家（地区区）法律允允许范围内内，执行本本办法规定定，业务开开办国家（地地区）有更更严格要求求的，从其其规定。如如果

4、本办法法的要求比比驻在国家家（地区）的的相关规定定更严格，但但驻在国家家（地区）法法律禁止或或者限制境境外分支机机构和经营营机构实施施本办法，收收单机构应应向中国人人民银行报报告。第二章 特约商户户管理第六条 特约商户户管理是指指收单机构构对特约商商户进行的的拓展、资资质审核、签签约、布放放受理终端端及后续对对特约商户户和受理终终端进行档档案管理、培培训教育、监监测检查等等活动。第七条 收单机机构不得发发展以下商商户：（一）非法法设立的；（二）从事事非法经营营活动的；（三）商户户或商户法法定代表人人、负责人人已被列入入有关不良良信息共享享系统的。本办法所称称不良信息息共享系统统包括但不不限于银

5、行行卡清算组组织建设运运营的风险险信息共享享系统、收收单机构同同业风险信信息共享系系统。第八条 收单机构构拓展特约约商户，应应实行实名名制，通过过证照审核核、财务分分析、系统统核查、实实地调查等等措施，了了解特约商商户的经营营背景、经经营场所、经经营范围、财财务和资信信状况等，确确保特约商商户是依法法设立、内内部管理规规范、经营营状况良好好的商户。收单机构对对特约商户户实地调查查时，应拍拍摄经营场场所照片，清清晰显示商商户门店、收收银场所、对对外经营名名称及店内内商品和服服务内容概概貌。第九条 收单机构构应制定特特约商户资资质审核流流程和制度度，明确资资质审核权权限，实现现特约商户户资质审核核

6、的独立化化和集中化化。资质审核独独立化是指指落实专人人负责特约约商户资质质审核工作作，不得与与特约商户户拓展等岗岗位兼岗。资质审核集集中化是指指特约商户户的资质审审核权限至至少应集中中至收单机机构地市级级分支机构构或法人；以下谨慎慎发展类型型商户的资资质审核权权限至少应应集中至省省级分支机机构或法人人：（一）机票票代售点、手手机专卖店店；（二）夜总总会、电视视练歌房、酒酒吧等各类类娱乐场所所；（三）中介介、咨询类类服务商户户；（四）需要要持卡人预预付款的商商户；（五）电话话购物、邮邮购、网购购商户；（六）公益益类，房地地产、汽车车销售类商商户。（七）其他他被收单机机构认定的的风险等级级较高的特

7、特定行业或或商户。经中国人民民银行同意意，位于县县以下地区区的特约商商户，其资资质审核权权可由收单单机构当地地分支机构构承担。第十条 收单机构构应严格审审核特约商商户申请材材料及所拍拍摄特约商商户经营场场所照片的的真实性、完完整性、有有效性，对对于申请材材料缺失、要要素不全或或不合规的的，不得审审核通过。对企业单位位和使用单单位银行结结算账户作作为收单结结算账户的的个体工商商户，收单单机构至少少应核验工工商营业执执照、税务务登记证、单单位银行结结算账户开开户证明文文件、法定定代表人或或负责人有有效身份证证件。对使用个人人银行结算算账户作为为收单结算算账户的个个体工商户户，收单机机构至少应应核验

8、工商商营业执照照、税务登登记证、法法定代表人人或负责人人有效身份份证件。对无税务登登记证的小小型或个体体商户，收收单机构至至少应核验验工商营业业执照、无无需办理税税务登记证证的证明文文件或经营营期间的完完税证明材材料、法定定代表人或或负责人有有效身份证证件。对行政事业业单位和社社会团体，收收单机构至至少应核验验政府主管管部门的批批文或登记记证书（事事业单位法法人登记证证或社会团团体法人登登记证）、组组织机构代代码证、法法定代表人人或负责人人有效身份份证件。第十一条 收单机机构应与特特约商户签签订银行卡卡受理协议议，明确双双方的权利利、义务。协协议内容至至少应包括括：（一） 商商户信息资资料；（

9、二） 银银行卡结算算手续费率率；（三） 向向商户开放放的交易和和业务类型型及相关受受理要求；（四） 受受理终端的的使用及管管理要求；（五） 账账户信息和和交易数据据保密条款款；（六） 交交易凭证的的管理要求求；（七） 资资金结算、账账务核对、差差错处理、纠纠纷处置等等要求；（八） 收收单服务的的终止和续续展条件；（九） 相相关业务风风险承担方方式和违约约责任。收单机构法法人应统一一规范银行行卡受理协协议版本。第十二条 收单机构构应在业务务许可范围围内，根据据特约商户户经营特点点和业务需需求、风险险评估结果果，有选择择地向特约约商户开放放收单业务务类型。第十三条 收单机构构应尊重特特约商户对对收

10、单机构构的自由选选择权，不不得干涉或或变相干涉涉特约商户户与其他收收单机构合合作。与同一特约约商户签约约的收单机机构为一家家。对于规规模较大的的星级宾馆馆酒店、百百货类商户户，可有两两家收单机机构与其签签约，但每每个收银柜柜台只能摆摆放一台可可联网通用用的受理终终端。收银银柜台上还还可摆放专专门用于分分期付款、积积分消费等等特色业务务功能且不不开通普通通消费交易易功能的受受理终端。第十四条 收单机构构应按有关关规定收取取银行卡结结算手续费费，不得采采取随意降降价、对不不同发卡机机构发行的的银行卡区区别或变相相区别定价价等不正当当竞争行为为，不得损损害其他参参与方合法法权益。第十五条 收单机机构

11、应正确确设置商户户类别码。对对同时销售售多种商品品和服务的的商户，应应区分经营营业务的类类别分别设设置商户类类别码。对对经营业务务类别相互互不独立、无无法严格区区分的商户户，应参照照工商营业业执照上注注明的业务务范围并按按照其主营营业务设置置商户类别别码。第十六条 收单机机构应在交交易开通前前对特约商商户开展业业务、技能能培训。培培训内容至至少应包括括：（一）银行行卡受理的的业务流程程、操作说说明；（二）交易易明细对账账数据获取取方法、对对账要求；（三）账务务处理流程程、差错处处理要求；（四）退货货交易操作作流程、处处理期；（五）各种种交易异常常可能的原原因、解决决办法；（六）银行行卡风险防防

12、范知识；（七）服务务品质要求求。收单机构对对特约商户户每半年至至少应开展展一次培训训，并保留留培训记录录。第十七条 收单机构构应在受理理场所明显显位置张贴贴或标注银银行卡受理理标识，并并要求特约约商户受理理相应品牌牌标识的银银行卡。第十八条 收单机构构应建立至至少包含以以下信息的的特约商户户信息管理理系统：（一）工商商营业执照照号（组织织机构代码码、事业单单位法人证证书号）及及有效期；（二）注册册名称、对对外营业名名称、经营营地址；（三）商户户类别码、银银行卡结算算手续费率率；（四）税务务登记证号号（无税务务登记证的的小型或个个体商户除除外）；（五）收单单结算账户户信息（开开户银行行行名、行号

13、号，收单结结算账户名名、账号）；（六）法定定代表人或或负责人姓姓名、有效效身份证件件号码及有有效期、联联系方式；商户联系系人姓名、联联系方式；（七）受理理终端类型型、安装地地址，开通通的交易功功能和业务务类型；（八）外包包服务机构构名称。收单机构应应向人民银银行指定的的系统登记记有关特约约商户信息息，并确保保登记信息息真实、准准确和完整整。第十九条 收单机构构应建立特特约商户档档案管理制制度。特约约商户档案案至少应包包括商户申申请材料、资资质审核材材料、受理理协议书、风风险评估、商商户培训、商商户信息变变化、商户户巡查、受受理终端管管理、商户户退出、商商户资质审审核和资料料录入人员员信息等文文

14、件资料。商户申请材材料、资质质审核材料料、风险评评估、商户户信息变化化、终止合合作等文件件资料的保保存年限至至少为商户户受理协议议终止后五五年。第二十条 收单机构构应每年一一次对特约约商户的工工商营业执执照、税务务登记证、法法定代表人人或负责人人的有效身身份证件等等证照的原原件进行核核验，检查查特约商户户留存证照照信息的有有效性、真真实性。对对于风险等等级较高的的特约商户户，应提高高检验频率率。对有关证照照已过有效效期或有效效期存在疑疑点的，收收单机构应应要求特约约商户限期期重新提供供或提供合合理解释。特特约商户未未及时提供供的，收单单机构应视视情节暂停停或终止收收单服务。具备对特约约商户收单

15、单结算账户户年检条件件的收单机机构，可将将证照检验验与账户年年检结合，但但不得因此此降低检验验要求。第二十一条条 收单机构构应要求特特约商户在在其信息资资料发生变变更时，于于三个工作作日内通知知收单机构构。收单机机构需对有有关变更信信息进行核核实并保存存档案，在在特约商户户信息管理理系统中进进行相应变变更，保留留每次变更更记录，并并向中国人人民银行指指定系统登登记有关变变更信息。对未及时提提供变更信信息或在核核实过程中中发现异常常情况的，收收单机构应应要求特约约商户限期期改正，必必要时应视视情节暂停停或终止收收单服务。第二十二条条 收单单机构应建建立健全特特约商户现现场检查制制度，根据据特约商

16、户户的经营特特点、风险险等级，制制定不同的的检查频率率和方式，保保留检查记记录。收单机构每每半年至少少应对所有有特约商户户进行一次次现场检查查；对经营营珠宝、手手表、电脑脑等易变现现商品的、发发生过可疑疑交易及风风险等级较较高的特约约商户，每每三个月至至少应进行行一次现场场检查；对对新签约商商户，应在在第一笔交交易起连续续三个月内内，每月至至少进行一一次检查。第二十三条条 收单机机构对特约约商户的现现场检查内内容至少应应包括：受受理终端是是否合规使使用、是否否有侧录设设备、是否否被违规移移机，特约约商户经营营是否有重重大变更，风风险防范措措施是否到到位，收银银员对受理理终端和银银行卡安全全知识

17、是否否足够了解解。收单机构进进行现场检检查时，对对普通消费费类特约商商户应调阅阅签购单、销销售凭证等等单据，并并现场测试试受理终端端，留存打打印凭条，确确认交易背背景的真实实性及交易易行为和终终端使用的的合规性；对订购类类特约商户户，应调阅阅订单凭证证、商品给给付凭证等等单据，确确认单据之之间的对应应关系及交交易背景的的真实性；对代收类类特约商户户，应调阅阅特约商户户与持卡人人的业务委委托协议，确确认代收交交易的有效效性。第二十四条条 除个体工工商户外，特特约商户的的收单结算算账户应为为单位银行行结算账户户。对使用用个人银行行结算账户户作为收单单结算账户户的个体工工商户，收收单机构不不得直接或

18、或变相开通通信用卡受受理功能。特约商户的的收单结算算账户名称称应包含特特约商户单单位名称。使使用个人银银行结算账账户作为收收单结算账账户的个体体工商户，账账户名称应应与其经营营者姓名一一致。对于风险评评级较低且且使用单位位银行结算算账户作为为收单结算算账户的特特约商户，在在提交授权权证明和书书面说明的的前提下，收收单机构经经报法人同同意，可允允许该商户户使用与其其单位名称称不一致的的收单结算算账户。收单机构不不得允许特特约商户使使用任何非非银行结算算账户作为为收单结算算账户。第二十五条条 收单机机构应按照照受理协议议约定对特特约商户提提供资金结结算及对账账服务，妥妥善、及时时处理差错错和争议，

19、保保障持卡人人资金安全全。收单机构应应根据交易易发生时的的银行卡交交易信息发发起差错、退退货交易，不不得中途截截留或退至至其他账户户内。退货货交易不成成功时，收收单机构应应主动联系系发卡机构构，协助将将款项退回回持卡人账账户。第二十六条条 收单机机构应建立立特约商户户风险监控控系统，保保证在商户户资金结算算前，完成成对收单交交易的实时时风险监测测。对发现现的可疑交交易，应立立即核查，必必要时进行行现场核查查。特约商户风风险监控系系统应能根根据不同的的银行卡风风险类型，设设置相应的的可疑交易易侦测参数数，并进行行动态调整整完善。第二十七条条 收单机机构应加强强受理终端端管理，确确保受理终终端符合

20、人人民银行发发布的银银行卡受理理终端安全全规范等等相关技术术标准要求求，建立覆覆盖受理终终端申请、参参数设置、程程序灌装、使使用、更换换、维护、撤撤销等各环环节的使用用管理制度度，规范受受理终端程程序的版本本控制。收单机构应应通过绑定定受理终端端对应的电电话号码等等形式加强强风险管理理，防止违违规移机。第二十八条条 收单机构构应指定专专人管理受受理终端主主密钥和相相关参数，实实现“一终端一一密”。收单机构应应要求受理理终端维护护人员和收收银员等相相关人员严严格按照规规定设置和和保管密码码。第二十九条条 收单机构构为特约商商户提供人人民币银行行卡收单服服务，涉及及到跨法人人交易转接接和资金清清算

21、的，应应通过中国国人民银行行批准的合合法银行卡卡清算组织织进行。 收单机构和和外包服务务机构不得得从事或变变相从事银银行卡跨法法人交易转转接服务。第三章 业务外包包管理第三十条 收单机机构应自主主从事以下下收单核心心业务，不不得外包。（一）特约约商户实名名制审核、资资质审核和和签约；（二）特约约商户档案案和信息管管理，含特特约商户信信息管理系系统的运行行和维护；（三）收单单交易处理理，含收单单交易处理理系统的运运行和维护护；（四）特约约商户资金金结算；（五）收单单业务差错错和争议处处理；（六）收单单交易监测测、风险控控管和处理理，含收单单交易监测测系统和相相关风险控控管系统的的运行和维维护。以

22、上所称不不得外包，不不包括收单单机构的收收单业务系系统由其控控股公司运运行和维护护的情形。经中国人民民银行同意意，因收单单业务系统统与银行卡卡清算组织织直接相联联需要，收收单机构可可将收单交交易处理等等核心业务务外包。第三十一条条 收单机构构可将收单单非核心业业务外包，但但收单机构构作为特约约商户管理理主体的责责任不因外外包关系而而转移，承承担因对特特约商户和和外包服务务机构管理理不善造成成的所有风风险责任。第三十二条条 收单机构构法人应制制定专门的的外包服务务机构管理理办法，明明确统一的的管理要求求和资质标标准。收单机构在在选择外包包服务机构构时，应充充分审查、评评估外包服服务机构的的经营状

23、况况、财务状状况及实际际风险控制制和责任承承担能力。第三十三条条 收单机构构应与外包包服务机构构签订书面面协议，明明确双方的的权利义务务。书面协协议中，应应明确规定定外包服务务机构在外外包服务关关系存续期期间及终结结后的安全全管理责任任、保密责责任及风险险损失赔偿偿责任。第三十四条条 收单单机构应审审慎管理外外包风险，制制定确保外外包业务连连续性的应应急预案，并并每半年一一次对外包包服务机构构和外包业业务进行风风险评估和和监测。第三十五条条 收单机构构应禁止外外包服务机机构有下列列行为：（一）受理理终端主密密钥生成及及其管理；（二）向其其他机构转转让、转包包业务（不不含外包服服务机构总总部向子

24、公公司转让、转转包业务的的情形）；（三）存储储银行卡密密码、有效效期、卡片片验证码等等交易验证证信息；（四）自主主设置交易易路由或加加载未经收收单机构同同意的程序序；（五）以大大商户名义义接入收单单机构并下下挂多个二二级商户；（六）自行行编制、篡篡改、仿冒冒或重组交交易报文。第三十六条条 收单机构构同时为收收单外包服服务机构的的，应成立立独立的法法人或内部部单设事业业部，对收收单业务和和外包服务务业务分别别管理，不不得因具有有收单业务务资格而在在外包服务务业务中从从事收单核核心业务。收单机构同同时作为收收单外包服服务机构，为为其他收单单机构提供供外包服务务的，应严严格遵守信信息保密协协议，不得

25、得泄露或利利用其他收收单机构的的特约商户户信息牟取取不当利益益。第四章 风险控制制第三十七条条 收单单机构开展展收单业务务及相关创创新业务，应应明确牵头头管理部门门，统筹规规划业务、产产品和渠道道类型，承承担特约商商户、受理理终端及业业务外包管管理职责，避避免内部部部门无序竞竞争。第三十八条条 收单机构构应根据特特约商户经经营特点、风风险等级及及实际业务务需要，有有针对性地地布放受理理终端。原原则上，开开通普通消消费支付业业务功能的的特约商户户仅限布放放POS机机。第三十九条条 收单机机构应审慎慎为特约商商户布放PPOS机以以外的受理理终端用于于普通消费费支付业务务，严格限限定其他受受理终端的

26、的布放范围围，遵守有有关POSS机特约商商户、受理理终端、结结算手续费费等的管理理规定。移动受理终终端只能布布放在航空空、餐饮、交交通罚款、上上门收款、移移动售货、物物流配送等等难以通过过商户固定定收银台进进行款项结结算的行业业商户。其其他行业商商户若需布布放移动受受理终端，需需经收单机机构法人审审核同意。收单机构应采取屏蔽用户身份识别卡（SIM卡）漫游功能等必要措施确保移动受理终端不超出本省范围使用，为确有支付需要的特约商户开通移动受理终端跨省使用功能的，应经收单机构法人同意。电话支付终终端在县及及县以上城城市地区只只能布放在在批发市场场。读卡装置等等功能简单单的受理终终端的布放放，应经收收

27、单机构省省级法人或或分支机构构同意，且且只能用于于小型商户户和个体工工商户。收收单机构应应通过限制制业务类型型、加强交交易数据安安全管理等等形式加强强风险控制制。第四十条 收单机构构为特约商商户提供自自助消费支支付业务服服务，应通通过布放于于家庭或公公共场所的的自助支付付终端实现现。自助支支付终端的的申请及布布放审核应应严格实行行实名制，确确保申请地地址与布放放地址一致致。布放于家庭庭的自助支支付终端仅仅限以个人人名义申请请并为申请请人和其家家庭自用。收收单机构应应审核并登登记申请人人有效身份份证件、姓姓名、家庭庭地址、联联系方式等等信息。布放于公共共场所的自自助支付终终端应限于于便民支付付服

28、务点、单单位办公室室、银行网网点等安全全性高的固固定场所。收收单机构应应审核并登登记布放场场所管理方方的工商营营业执照（事事业单位法法人证书）、地地址、通讯讯方式、终终端接入号号码及负责责人和联系系人的个人人有效身份份证件、联联系方式等等信息。第四十一条条 收单单机构在为为个人家庭庭开通自助助支付终端端的交易功功能前，应应完成持卡卡人账户定定制，将持持卡人指定定的用于自自助支付交交易的银行行卡卡号与与终端号绑绑定。收单单机构应根根据风险管管理需要限限定每台终终端定制账账户数量，负负责验证终终端发起交交易的账户户定制关系系，确保交交易账户为为终端定制制账户。收收单机构不不得允许持持卡人自助助完成

29、账户户定制。收单机构在在公共场所所布放自助助支付终端端时，应与与场所管理理方签订协协议，明确确双方有关关终端管理理责任。收收单机构应应保证自助助支付终端端在使用期期间有人值值守或安装装24小时时监控设备备，每半年年至少巡检检一次，保保存巡检记记录。电话支付终终端、读卡卡装置可作作为自助支支付终端，布布放于家庭庭或公共场场所，为特特约商户提提供自助消消费支付功功能，但不不得开通普普通消费支支付业务，并并应遵守本本办法关于于自助支付付终端的管管理规定。第四十二条条 收单机构构开展订购购业务、代代收业务，应应谨慎选择择特约商户户。特约商商户应限于于提供实名名类或定向向、可追溯溯类商品和和服务的商商户

30、类型。代代收业务特特约商户还还应具备与与持卡人具具有半年以以上的业务务协议关系系等条件。收单机构提提供订购业业务的，应应采取措施施确保业务务运作全过过程中，持持卡人银行行卡卡号、有有效期、卡卡片验证码码、身份证证件号码等等敏感信息息得到安全全处理，并并应在受理理协议中，对对信息保密密责任、因因信息泄露露导致损失失的赔偿机机制等内容容进行额外外规定。收单机构提提供代收业业务的，应应要求特约约商户事先先与持卡人人签订协议议，建立委委托关系，审审查持卡人人身份的真真实性和用用于支付代代收款项的的银行卡的的有效性。收收单机构应应对委托关关系进行管管理并在代代收交易处处理中验证证委托关系系，确保持持卡人

31、与支支付账户所所有人的一一致性。第四十三条条 收单机机构应针对对收单业务务建立包含含数量、收收益和风险险在内的综综合考核指指标体系。收单机构应应加强特约约商户交易易功能管理理。对订购业务务、代收业业务等无卡卡无密交易易类收单业业务，应制制定专门的的风险管理理和交易监监控措施；对预授权权、消费撤撤销、退货货等高风险险交易功能能开放应加强商户培培训和交易易监测；对外外卡收单业业务应单独独管理，加加强对外卡卡收单特约约商户的培培训及交易易的风险监监控，与外外卡清算组组织建立风风险预警和和处理机制制。第四十四条条 收单单机构应要要求特约商商户履行以以下基本职职责：（一）配合合收单机构构开展收单单业务知

32、识识和技能培培训；（二）根据据协议约定定规范受理理银行卡；（三）不得得代其他商商户发起交交易，不得得转卖、租租借受理终终端和收单单结算账户户；（四）不得得要求其他他商户代理理发起交易易，不得使使用转卖、租租借的受理理终端和收收单结算账账户；（五）对收收单机构规规定金额以以上的手工工压单等交交易，必须须通过电话话等方式向向收单机构构索取授权权；（六）妥善善保管银行行卡受理交交易凭证，保保管期限自自交易日起起至少两年年；（七）配合合收单机构构做好查询询、交易单单据调取、差差错调整等等工作；（八）妥善善保管交易易数据信息息，确保只只有授权人人员接触；（九）不得得将受理终终端、受理理标识用于于受理协议

33、议约定以外外的用途；（十）在协协议约定的的地点使用用受理终端端，不得私私自移机使使用；（十一）不不得拒绝受受理协议约约定的银行行卡。（十二）不不得分单操操作。第四十五条条 收单单机构应建建立和完善善特约商户户风险评级级制度，综综合考虑地地域、行业业、经营规规模等因素素，划分商商户风险等等级。对风风险等级较较高的商户户，应通过过设置单笔笔或当日交交易限额、强强化交易监监测、现场场检查、证证照审核、建建立商户风风险准备金金、延迟清清算等措施施，防范风风险。第四十六条条 收单单机构应对对特约商户户和受理终终端进行唯唯一性编码码，该编码码应连同商商户类别码码、特约商商户名称在在交易整体体流程中体体现，

34、确保保每笔交易易可定位、可可追踪。禁止多家特特约商户共共用一个商商户代码及及多个受理理终端共用用一个终端端代码。第四十七条条 收单单机构发送送银行卡交交易信息应应使用加密密和数据校校验措施，保保证交易数数据的准确确性、完整整性、安全全性、可追追溯性和不不可抵赖性性，不得将将本办法规规定的银行行卡交易信信息变造为为互联网交交易信息。收单机构应应适当屏蔽蔽受理终端打打印的银行行卡卡号（转转账交易的的转入卡号号、预授权权交易预留留卡号和芯芯片卡脱机机交易除外外），以保保护持卡人人的信息安安全。第四十八条条 收单机机构应根据据特约商户户受理的真真实场景、特特约商户和和持卡人的的实际交易易行为正确确选用

35、交易易类型，准准确标识商商户、受理理终端、交交易渠道、发发起方式及及卡片类型型等信息并并完整上送送，不得套套用交易类类型，不得得仿冒、变变造或伪造造交易信息息，不得采采用虚假信信息骗取发发卡机构的的交易授权权。交易信息至至少应包括括：商户名名称、商户户代码、商商户类别码码、受理终终端类型、受受理终端代代码、交易易类型、交交易渠道、发发起方式、卡卡片类型等等。其中商商户名称原原则上应包包含特约商商户在收单单机构登记记的名称，即即该商户工工商营业执执照、事业业单位法人人证书或主主管部门相相关批文上上的全称，必必要时还应应增加商户户对外经营营名称。第四十九条条 收单机机构应要求求并督促特特约商户基基

36、于真实的的商品和服服务交易背背景受理银银行卡，不不得从事或或协助从事事银行卡套套现。本办法所称称银行卡套套现是指以以虚构交易易、虚开价价格、现金金退货等方方式将银行行卡中资金金或授信额额度中的部部分或全部部转化为资资金支付给给持卡人的的行为。第五十条 收单机机构不得以以任何形式式存储银行行卡交易密密码，也不不得在交易易完成后存存储银行卡卡有效期、卡卡片验证码码等交易验验证信息，并并应采取有有效措施防防止特约商商户和外包包服务机构构存储交易易验证信息息。因预授授权类业务务需要在资资金清算之之前存储银银行卡有效效期的除外外。对因特殊业业务模式需需要，确需需在交易完完成后存储储银行卡有有效期、卡卡片

37、验证码码等交易验验证信息的的，收单机机构应经持持卡人本人人同意并确确保存储的的信息仅用用于持卡人人指定用途途。第五十一条条 收单机机构通过受受理终端提提供收单服服务的，原原则上商户户限于具有有实体经营营场所的特特约商户，终终端信息传传输渠道只只能为专线线。收单机构通通过受理终终端为不具具有实体经经营场所特特约商户提提供收单业业务的，应应遵守本办办法有关受受理终端管管理要求，比比照本办法法有关特约约商户管理理要求加强强管理。在在拓展该类类商户时，应测试商户网店网页地址（URL）及网络互联协议 (IP)地址的有效性和安全性，检查站点提供的商品及服务内容、服务条款的合法合规性，核验通信管理部门核发的

38、互联网信息服务业务经营许可证（ICP许可证）或ICP备案证明文件及相关证明材料。收单机构通通过互联网网、公共通通信网络等等公共网络络传输受理理终端发出出的交易信信息的，应应采取措施施加强风险险控制，受受理终端信信息必须进进行加密或或在加密通通道中传输输。第五十二条条 收单单机构应成成立省级分分支机构拓拓展具有实实体经营场场所的特约约商户并提提供相关收收单服务，不不得跨省开开展商户拓拓展及相关关收单业务务。因特约商户户资金归集集需要，收收单机构经经中国人民民银行同意意，可采取取总对总签签约模式提提供收单服服务。但特特约商户分分支机构的的服务和管管理工作仍仍应由收单单机构相应应的分支机机构或委托托

39、的当地外外包服务机机构进行，收收单机构分分支机构设设立数量应应不少于特特约商户分分支机构数数量的700%。收单单机构应按按不同地区区设置相应应的收单机机构和特约约商户代码码，明确收收单机构分分支机构对对当地特约约商户分支支机构的管管理责任。本办法所称称资金归集集是指跨省省范围经营营且具有连连锁或集团团性质的特特约商户的的分支机构构，向特约约商户总部部所在地的的资金账户户集中划付付资金的业业务模式。总对总签约约模式是指指收单机构构法人或经经其授权的的特约商户户总部所在在地的分支支机构与跨跨省经营且且具有连锁锁或集团性性质的特约约商户总部部直接签订订银行卡受受理协议。第五十三条条 收单机构构应建立

40、资资金结算风风险防范机机制，不得得挪用特约约商户待结结算资金，不不得在实际际交易发生生前预付资资金。第五十四条条 收单机构构可根据特特约商户交交易量、风风险等级及及开通的交交易和业务务类型，向向其收取风风险保证金金，并进行行专户管理理。经核实实确因特约约商户欺诈诈等原因造造成的风险险损失，收收单机构可可按约定从从风险保证证金中偿付付。第五十五条条 收单机构构发现疑似似银行卡套套现、移机机、受理伪伪卡、欺诈诈、侧录、洗洗钱等风险险事件，可可以对特约约商户采取取暂停银行行卡交易、撤撤回受理终终端、延缓缓商户资金金结算等相相关措施；涉嫌犯罪罪的，应立立即向当地地公安机关关报案，同同时向所在在地人民银

41、银行分支机机构报告。 收单机构对对因涉嫌银银行卡套现现、移机、受受理伪卡、欺欺诈、申请请资料虚假假或洗钱等等原因而被被解除协议议的特约商商户，应在在终止商户户交易日起起三个工作作日内将该该商户及法法定代表人人或负责人人信息录入入有关不良良信息共享享系统。第五十六条条 对于发卡卡机构的调调单、协查查要求和银银行卡清算算组织发出出的风险提提示，收单单机构应及及时进行调调查核实并并如实反馈馈。第五十七条条 收单单机构应制制定突发事事件应急预预案，建立立灾难备份份系统，确确保收单业业务的连续续性和收单单业务系统统安全可靠靠运行。第五十八条条 收单机机构与特约约商户终止止收单业务务合作的，应应妥善处理理

42、未结算账账务，建立立受理终端端回收管理理制度，防防范受理终终端流失风风险。第五章 监督管理理第五十九条条 银行业金金融机构开开办、变更更、终止收收单业务，应应向中国人人民银行及及其分支机机构报告。非非金融机构构开办、变变更、终止止收单业务务，应经中中国人民银银行批准。第六十条 收单机构构应加入中中国支付清清算协会，接接受行业协协会自律管管理。中国国支付清算算协会应组组织制定银银行卡收单单行业自律律规范并监监督实施，协协助人民银银行加强银银行卡收单单行业管理理。第六十一条条 中国国人民银行行及其分支支机构可以以采取如下下措施，对对收单业务务进行现场场检查：（一）进入入与收单活活动相关的的经营场所

43、所进行检查查；（二）查阅阅、复制与与检查事项项有关的文文件、资料料；（三）询问问有关工作作人员，要要求对有关关事项进行行说明；（四）检查查有关系统统和设施，复复制有关数数据资料。第六十二条条 收单机构构应协助配配合中国人人民银行及及其分支机机构依法开开展的现场场及非现场场检查，报报送收单业业务统计信信息和管理理信息。第六十三条条 收单单机构成立立属地化分分支机构开开展收单业业务，应提提前向法人人所在地人人民银行分分支机构及及拟成立分分支机构所所在地人民民银行分支支机构报备备。下列事项，收收单机构至至少应提前前30日向向中国人民民银行及其其分支机构构报告：（一）开办办新的业务务类型;（二）开通通

44、新的受理理渠道；（三）布放放新型受理理终端；（四）通过过POS机机以外的受受理终端为为特约商户户提供普通通消费支付付业务；（五）通过过受理终端端为不具备备实体经营营场所的特特约商户，或或通过非专专线形式传传输受理终终端交易信信息开展收收单业务；（六）开通通移动受理理终端跨省省收单服务务功能；（七）中国国人民银行行及其分支支机构要求求报告的其其他事项。第六十四条条 收单机机构应按年年对收单业业务发展与与管理情况况进行总结结，并于次次年第一个个季度内报报中国人民民银行及其其分支机构构。总结报报告至少应应包含收单单机构组织织架构、基基本经营、创创新业务开开展、跨境境业务开展展、业务外外包、风险险管理

45、等情情况及下一一年度业务务发展规划划。 第六十五条条 收单单机构或其其外包服务务机构、特特约商户发发生以下涉涉嫌银行卡卡犯罪或重重大风险事事件的，收收单机构应应于事件发发生后两个个工作日内内同时向中中国人民银银行、法人人所在地人人民银行分分支机构及及重大事件件发生地人人民银行分分支机构报报告：（一）特约约商户因套套现、盗刷刷等欺诈情情况被公安安部门立案案侦查，或或导致收单单机构被起起诉或被申申请仲裁的的；（二）发生生重大的银银行卡账户户或交易信信息泄露事事件，一次次性涉及发发卡机构33家以上或或涉及银行行卡数量在在50张以以上的；（三）特约约商户或受受理终端遭遭不法分子子攻击，一一次性涉及及的

46、伪卡、丢丢失卡、偷偷窃卡等欺欺诈交易总总计达100万元人民民币以上，或或涉及的欺欺诈交易在在10笔以以上的；（四）因特特约商户原原因导致发发卡机构调调单，收单单机构无法法提供合规规的交易凭凭证，涉及及金额100万元以上上的；（五）因突突发事件导导致收单业业务中断11小时以上上的；（六）被媒媒体曝光，在在社会上造造成较大负负面影响的的；（七）收单单机构与其其他参与方方之间及特特约商户与与持卡人之之间发生重重大交易纠纠纷的；（八）可能能导致持卡卡人、特约约商户或发发卡机构合合法利益受受损的其他他风险事件件。第六章 罚则第六十六条条 非金金融机构从从事收单业业务有下列列情形之一一的，由中中国人民银银

47、行及其分分支机构责责令其限期期改正，并并视情节给给予警告、通通报批评或或处以1万万元以上33万元以下下罚款：（一）未按按规定建立立并落实有有关收单业业务综合考考核指标体体系、特约约商户实名名制度、资资质审核制制度、内部部管理制度度和风险管管理制度的的；（二）违反反公平竞争争原则，在在商户拓展展、商户结结算手续费费率签订、同同一商户签签约数量、收收银柜台摆摆放受理终终端数量、受受理终端联联网通用等等方面具有有恶性竞争争或违规行行为，损害害其他参与与方合法权权益的；（三）未规规范与特约约商户协议议版本或因因特约商户户管理不严严，发生风风险事件并并致使持卡卡人资金损损失的；（四）无法法出具完整整的特

48、约商商户合作协协议和商户户信息资料料，或特约约商户信息息严重缺失失，管理不不善的；（五）未经经中国人民民银行批准准，采取总总对总签约约模式为跨跨省的实体体特约商户户提供收单单服务的；（六）未按按规定建立立商户信息息管理系统统和商户档档案管理制制度，或未未按规定向向人民银行行指定的系系统登记特特约商户信信息的；（七）未建建立受理终终端管理制制度，或未未能采取有有效管理措措施造成商商户违规使使用受理终终端的；（八）未按按本办法要要设置收单单结算账户户，或为以以个人银行行结算账户户作为收单单结算账户户的特约商商户开通受受理信用卡卡功能的；（九）在实实际交易发发生前预付付资金的；（十）因管管理不善致致使特约商商户或外包包服务机构构出现账户