非金融机构支付服务管理办法实施细则45469.docx

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1、非金融机构支付服务管理办法实施细则非金融机构构支付服务务管理办法法实施细则则(征求意意见稿)第一条条 根据非非金融机构构支付服务务管理办法法(以下下简称办办法)及及有关法律律法规，制制定本细则则。第二条条 办法法所称支支付机构，是是指依据办办法规定定取得支支付业务许许可证的的非金融机机构。支付机机构不得以以金融机构构名义开展展业务活动动。第三条条 办法法所称预预付卡不包包括：(一)仅限于发发放社会保保障金的预预付卡；(二)仅限于乘乘坐公共交交通工具的的预付卡；(三)仅限于缴缴纳电话费费等通信费费用的预付付卡。除前款款规定外，预预付卡发行行机构与预预付卡特约约商户不是是同一法人人的，均适适用办法

2、法。第四条条 支付机机构发行预预付卡的，应应当提供预预付卡的受受理服务。办法法所称预预付卡的受受理，包括括为预付卡卡特约商户户代收预付付价值以及及根据收到到的预付价价值为预付付卡特约商商户代收对对等货币资资金的行为为。第五条条 办法法第二条条所称销售售点(POOS)终端端仅指以实实物形式存存在的销售售点终端。第六条条 办法法第七条条所称中国国人民银行行副省级城城市中心支支行以上的的分支机构构，包括中中国人民银银行上海总总部，各分分行、营业业管理部，各各省会(首首府)城市市中心支行行、副省级级城市中心心支行。第七条条 办法法第八条条第(四)项所称有有5名以上上熟悉支付付业务的高高级管理人人员，是

3、指指申请人的的高级管理理人员中至至少有5名名人员具备备下列任一一条件：(一)具有大学学本科以上上学历且从从事支付结结算业务或或金融信息息处理业务务5年以上上；(二)具有会计计、经济、金金融、计算算机或电子子通讯等专专业的高级级技术职称称。前款所所称高级管管理人员，包包括董事、总总经理、副副总经理、财财务负责人人、合规负负责人、风风险管理负负责人、市市场推广负负责人、系系统运维负负责人、分分公司负责责人或实际际履行上述述职责的人人员。第八条条 办法法第八条条第(五)项所称反反洗钱措施施，包括反反洗钱基本本政策、反反洗钱岗位位设置、可可疑交易监监测系统等等。第九条条 办法法第八条条第(六)项所称支

4、支付业务设设施，包括括支付业务务处理系统统、网络通通信系统以以及容纳上上述系统的的专用物理理场所(简简称机房)。支付业业务处理系系统应当由由申请人拥拥有并运行行，且应当当符合中国国人民银行行规定的业业务规范、技技术标准和和安全要求求等。第十条条 办法法第八条条第(七)项所称组组织机构，包包括：(一)股东会或或股东大会会、董事会会、监事会会或监事；(二)具有合规规管理、风风险管理、市市场推广、系系统运维和和资金管理理职能的部部门。第十一一条 办办法第十十条第(二二)项所称称信息处理理支持服务务，包括信信息处理服服务和为信信息处理提提供支持服服务。第十二二条 办办法第十十条所称拥拥有申请人人实际控

5、制制权的出资资人，仅指指直接持有有或者直接接和间接累累计持有申申请人的股股权超过550%的出出资人，以以及直接和和间接累计计持有申请请人的股权权不足500%，但依依其出资额额所享有的的表决权足足以对股东东会、股东东大会的决决议产生重重大影响的的出资人。第十三三条 办办法第十十条所称持持有申请人人10%以以上股权的的出资人，仅仅指直接持持有申请人人的股权超超过10%的出资人人，以及直直接和间接接累计持有有申请人的的股权超过过10%的的出资人。第十四四条 办办法第十十一条第(一)项所所称书面申申请应当明明确拟申请请支付业务务的具体类类型。第十五五条 办办法第十十一条第(二)项所所称营业执执照(副本

6、本)复印件件应当加盖盖申请人的的公章。第十六六条 办办法第十十一条第(五)项所所称财务会会计报告，应应当提交截截至申请日日最近1年年内的财务务会计报告告。申请人人设立时间间不足1年年的，应当当提交存续续期间的财财务会计报报告。第十七七条 办办法第十十一条第(六)项所所称支付业业务可行性性研究报告告，应当包包括下列内内容：(一)拟从事支支付业务的的市场前景景分析；(二)拟从事支支付业务的的处理流程程，载明从从客户发起起支付业务务到完成客客户委托支支付业务等等各环节的的业务内容容以及相关关资金流转转情况；(三)拟从事支支付业务的的技术实现现手段；(四)拟从事支支付业务的的风险分析析及其管理理措施，

7、并并区分支付付业务各环环节分别进进行说明；(五)拟从事支支付业务的的经济效益益分析。申请人人拟申请不不同类型支支付业务的的，应当按按照支付业业务类型分分别提供前前款规定内内容。第十八八条 办办法第十十一条第(七)项所所称反洗钱钱措施验收收材料，应应当包括下下列内容：(一)反洗钱内内部控制制制度文件，载载明反洗钱钱合规管理理框架、客客户身份识识别和资料料保存措施施、可疑交交易报告措措施、交易易记录保存存措施、反反洗钱审计计和培训措措施、协助助反洗钱调调查的内部部程序、反反洗钱工作作保密措施施等；(二)反洗钱岗岗位职责说说明，载明明负责反洗洗钱工作的的高级管理理人员、反反洗钱工作作人员及联联系方式

8、等等；(三)开展可疑疑交易监测测的技术条条件说明。第十九九条 办办法第十十一条第(八)项所所称技术安安全检测认认证证明，是是指据以表表明支付业业务处理系系统符合中中国人民银银行规定的的业务规范范、技术标标准和安全全要求等的的文件、资资料，应当当包括检测测机构出具具的检测报报告和认证证机构出具具的认证证证书。前款所所称检测机机构、认证证机构应当当获得中国国合格评定定国家认认认可委员会会(CNAAS)的认认可，并符符合中国人人民银行关关于技术安安全检测认认证能力的的要求。未按中中国人民银银行规定的的业务规范范、技术标标准和安全全要求等进进行技术安安全检测认认证，或技技术安全检检测认证的的程序、方方

9、法等存在在重大缺陷陷的，中国国人民银行行及其分支支机构可以以要求申请请人重新进进行检测认认证。第二十十条 办办法第十十一条第(九)项所所称履历材材料，包括括高级管理理人员的履履历说明以以及学历、技技术职称等等相关证明明材料。第二十十一条 办办法第十十一条第(十)项所所称申请人人的无犯罪罪记录证明明材料，应应当由申请请人注册地地的公安机机关出具；高级管理理人员的无无犯罪证明明材料，应应当由高级级管理人员员户籍所在在地的公安安机关出具具。第二十十二条 办办法第十十一条第(十一)项项所称主要要出资人的的相关材料料，应当包包括下列文文件、资料料：(一)申请人关关于出资人人之间关联联关系的说说明材料；(

10、二)主要出资资人的公司司营业执照照(副本)复印件；(三)主要出资资人的信息息处理支持持服务合作作机构出具具的业务合合作证明，载载明服务内内容、服务务时间，并并加盖合作作机构的公公章；(四)主要出资资人最近22年经会计计师事务所所审计的财财务会计报报告；(五)主要出资资人最近33年的无犯犯罪记录证证明材料。主要出出资人为金金融机构的的，还应当当提交金融融业务许可可证(副本本)复印件件以及准予予其投资支支付机构的的相关证明明文件。第二十十三条 办办法第十十一条第(十二)项项所称申请请资料真实实性声明，是是指由申请请人出具的的、据以表表明申请人人对所提交交的文件、资资料的真实实性、准确确性和完整整性

11、等承担担相应责任任的书面文文件。申请资料真真实性声明明应当由申申请人的法法定代表人人签署并加加盖公章。第二十四条条 办法法第十一一条、第十十三条、第第十四条、第第十五条所所需申请文文件、资料料均需提供供纸质和电电子文档(数据光盘盘)一式三三份。第二十十五条 办办法第十十二条所称称按规定公公告，是指指申请人应应当自收到到受理通知知之日起110日内在在中国人民民银行指定定的全国性性报纸和所所在地中国国人民银行行分支机构构指定的地地方性报纸纸上连续公公告3日。申请人人应当向所所在地中国国人民银行行分支机构构提交登载载公告的报报纸原件一一式三份。第二十十六条 支支付业务许许可证分分为正本和和副本，正正

12、本和副本本具有同等等法律效力力。支付机机构应当将将支付业业务许可证证(正本本)放置营营业场所显显著位置。支支付机构有有互联网网网站的，还还应当在网网站主页显显著位置公公示其支支付业务许许可证(正本)的的影像信息息等。第二十十七条 支支付机构申申请续展支支付业务许许可证有有效期的，应应当提交下下列文件、资资料：(一)公司法定定代表人签签署的书面面申请，载载明公司名名称、支付付业务开展展情况、申申请续展的的理由等；(二)公司营业业执照(副副本)复印印件；(三)支付业业务许可证证(副本本)复印件件。支付机机构申请续续展支付付业务许可可证有效效期的，不不得同时申申请变更其其他事项。第二十十八条 中中国

13、人民银银行对支付付机构的经经营情况等等进行全面面审查和综综合评价后后作出是否否准予续展展支付业业务许可证证有效期期的决定。中国人人民银行准准予续展支支付业务许许可证有有效期的，支支付机构应应当交回原原许可证，领领取新许可可证。第二十十九条 支支付业务许许可证在在有效期内内灭失、损损毁的，支支付机构应应当在中国国人民银行行指定的全全国性报纸纸和所在地地中国人民民银行分支支机构指定定的地方性性报纸上进进行公告，声声明原许可可证作废。声明应应当自支付付机构确认认许可证灭灭失、损毁毁之日起110日内连连续公告33日。第三十十条 支付付机构应当当自公告支支付业务许许可证灭灭失、损毁毁结束之日日起10日日

14、内持登载载声明向所所在地中国国人民银行行分支机构构重新申领领许可证。中国人人民银行审审核后向支支付机构补补发支付付业务许可可证。第三十十一条 支支付业务许许可证(副本)在在有效期内内灭失、损损毁的，比比照本细则则第二十九九条、第三三十条办理理。第三十十二条 办办法第十十五条第(四)项所所称客户合合法权益保保障方案，应应当包括下下列内容：(一)对客户知知情权的保保护措施，明明确告知客客户终止支支付业务的的原因、停停止受理客客户委托支支付业务的的时间、拟拟终止支付付业务的后后续安排等等；(二)对客户隐隐私权的保保护措施，明明确客户身身份基本信信息的接收收机构及其其移交安排排、销毁方方式及其监监督安

15、排等等；(三)对客户选选择权的保保护措施，明明确可供客客户选择的的、两个以以上客户备备付金退还还方案等。客户合合法权益保保障方案涉涉及其他支支付机构的的，还应当当提交与所所涉支付机机构签订的的客户身份份基本信息息移交协议议、客户备备付金退还还安排等证证明文件。第三十十三条 办办法第十十五条第(五)项所所称支付业业务信息处处理方案，应应当明确支支付业务信信息的接收收机构及其其移交安排排、销毁方方式及其监监督安排等等。涉及其其他支付机机构的，还还应当提交交与所涉支支付机构签签订的支付付业务信息息移交协议议等证明文文件。第三十十四条 支支付机构应应当根据法法律法规、部部门规章的的有关规定定确定其支支

16、付业务的的收费项目目和收费标标准。法律法法规、部门门规章未明明确支付业业务的收费费项目和收收费标准的的，支付机机构可以按按照市场原原则合理确确定其支付付业务的收收费项目和和收费标准准。支付机机构应当在在营业场所所显著位置置披露其支支付业务的的收费项目目和收费标标准。支付付机构有互互联网网站站的，还应应当在网站站主页显著著位置进行行披露。第三十十五条 支支付机构调调整支付业业务的收费费项目或收收费标准的的，应当综综合考虑市市场供求关关系、客户户承受能力力等因素。支付机机构在实施施新的支付付业务收费费项目或收收费标准之之前，应当当在营业场场所显著位位置连续公公示调整事事项30日日。支付机机构有互联

17、联网网站的的，还应当当在网站主主页显著位位置进行公公示。第三十十六条 支支付机构应应当在每个个会计年度度结束之日日起4个月月内将上一一会计年度度经会计师师事务所审审计的财务务会计报告告等报送所所在地中国国人民银行行分支机构构。第三十十七条 支支付机构在在支付业业务许可证证有效期期内的任一一会计年度度内亏损或或连续多个个会计年度度内累计亏亏损超过其其实缴货币币资本的440%的，应应当在下一一会计年度度的每季度度结束之日日起1个月月内提交经经会计师事事务所审计计的上一季季度财务会会计报告等等。第三十十八条 办办法第二二十一条所所称支付服服务协议，包包括符合法法律法规要要求、可供供调取查用用的纸质合

18、合同或数据据电文。支付机机构应当在在营业场所所显著位置置披露其支支付服务协协议的格式式条款内容容。支付机机构有互联联网网站的的，还应当当在网站主主页显著位位置进行披披露。第三十十九条 支支付机构的的支付服务务协议格式式条款应当当遵循公平平原则，全全面、准确确界定支付付机构与客客户之间的的权利、义义务和责任任。支付机机构应当采采取合理的的方式提请请客户注意意支付服务务协议格式式条款中免免除或者限限制其责任任的条款，并并有义务根根据客户的的要求对该该条款进行行说明。支付机机构应当根根据业务发发展情况等等及时规范范和调整支支付服务协协议格式条条款的有关关内容。支支付机构拟拟调整支付付服务协议议格式条

19、款款有关内容容的，应当当在调整前前30日通通过公告等等方式告知知客户，并并提示拟调调整的内容容。未向客客户履行告告知义务的的，调整后后的支付服服务协议对对该客户不不具有约束束力。第四十十条 办办法第二二十二条所所称支付机机构的分公公司从事支支付业务办办理备案手手续时，应应当提交下下列文件、资资料：(一)公司法定定代表人签签署的书面面报告；(二)支付业业务许可证证(副本本)复印件件；(三)分公司营营业执照(副本)复复印件；(四)分公司负负责人的履履历说明及及相关证明明材料。上述文文件、资料料需提供纸纸质文档一一式两份，由由支付机构构及其分公公司分别报报送所在地地中国人民民银行分支支机构。支付机机

20、构可以根根据业务需需要为备案案的分公司司申请支支付业务许许可证(副本)。第四十十一条 办办法第二二十二条所所称支付机机构的分公公司终止支支付业务办办理备案手手续时，应应当提交下下列文件、资资料：(一)公司法定定代表人签签署的书面面报告；(二)支付业业务许可证证(副本本)复印件件；(三)分公司营营业执照(副本)复复印件；(四)客户合法法权益保障障方案；(五)中国人民民银行要求求的其他资资料。前款第第(四)项项所称客户户合法权益益保障方案案比照本细细则第三十十二条办理理。上述文文件、资料料需提供纸纸质文档一一式两份，由由支付机构构及其分公公司分别报报送所在地地中国人民民银行分支支机构。支付机机构分

21、公司司应当于备备案时交回回其持有的的支付业业务许可证证(副本本)。第四十十二条 客客户备付金金是指支付付机构持有有的客户预预存或留存存的货币资资金，以及及由支付机机构代收或或代付的货货币资金。客客户备付金金包括：(一)收款人或或付款人委委托保管的的货币资金金；(二)收款款人委托收收取的、且且支付机构构实际收到到的货币资资金；(三)付款人委委托支付的的、但支付付机构尚未未付出的货货币资金；(四)预付卡中中未使用的的预付价值值对应的货货币资金。第四十十三条 办办法第二二十五条所所称非银行行结算账户户，是指支支付机构为为反映客户户备付金增增减变动情情况而设立立的各种支支付业务账账户。支付机机构为客户

22、户开立非银银行结算账账户的，不不得对客户户使用其非非银行结算算账户上的的货币资金金设置条件件。法律法法规另有规规定的除外外。第四十十四条 客客户使用备备付金缴纳纳支付业务务手续费的的，支付机机构可以但但只能为自自己开立一一个非银行行结算账户户专门用于于核算支付付业务手续续费收入。支付机机构从备付付金专用存存款账户结结转支付业业务手续费费收入的，比比照办法法第二十十八条办理理。第四十十五条 支支付机构申申请开立备备付金专用用存款账户户时，除应应当向备付付金存管银银行出具人人民币银行行结算账户户管理办法法等规定定的证明文文件外，还还应当出具具支付业业务许可证证(副本本)和备付付金存管协协议(副本本

23、)。备付金金专用存款款账户的名名称应当为为支付机构构名称后加加“客户备备付金”字字样。第四十十六条 办办法第二二十六条所所称备付金金存管协议议应当明确确备付金发发生损失时时备付金存存管银行的的责任，包包括：(一)备付金专专用存款账账户内的资资金发生损损失时备付付金存管银银行可免予予承担责任任的情形；(二)备付金专专用存款账账户内的资资金发生损损失时备付付金存管银银行应当承承担先行偿偿付责任的的情形及先先行偿付的的额度等；(三)因存管协协议未尽事事项等导致致备付金专专用存款账账户内资金金发生损失失时备付金金存管银行行应当承担担先行全额额偿付责任任。第四十十七条 支支付机构为为客户开立立非银行结结

24、算账户的的，应当确确保客户的的货币资金金到达支付付机构的备备付金专用用存款账户户后即可使使用。支付机机构不得为为客户预支支其尚未到到达备付金金专用存款款账户的货货币资金。第四十十八条 支支付机构接接受的客户户备付金为为现金的，应应当按照下下列要求全全额缴存备备付金专用用存款账户户：(一)在备付金金存管银行行确定的每每日对公营营业时间结结束前接收收的现金，应应当于当日日缴存；(二)在备付金金存管银行行确定的每每日对公营营业时间结结束后接收收的现金，应应当于备付付金存管银银行的下一一工作日缴缴存。第四十十九条 备备付金存管管银行的法法人机构可可以授权分分支机构代代为行使下下列职责：(一)与支付机机

25、构签订备备付金存管管协议；(二)对支付机机构拟调整整的备付金金专用存款款账户余额额情况进行行复核；(三)对支付机机构结转备备付金专用用存款账户户利息的情情况进行复复核；(四)对支付机机构从备付付金专用存存款账户结结转支付业业务手续费费收入的情情况进行复复核；(五)对支付机机构开立的的各备付金金专用存款款账户的使使用情况进进行监督。备付金金存管银行行的法人机机构及其授授权的分支支机构应当当分别向所所在地中国国人民银行行分支机构构进行备案案。第五十十条 备付付金存管银银行的法人人机构或经经其授权的的分支机构构应当于每每月后3个个工作日内内以电子方方式向所在在地中国人人民银行分分支机构报报告下列信信

26、息：(一)支付机构构调整备付付金专用存存款账户余余额的情况况；(二)支付机构构结转备付付金专用存存款账户利利息的情况况；(三)支付机构构结转支付付业务手续续费收入的的情况；(四)支付机构构开立的各各备付金专专用存款账账户的使用用情况。第五十十一条 办办法第三三十条所称称日终，以以备付金存存管银行的的法人机构构确定的业业务处理系系统的日切切时间为准准。第五十十二条 支支付机构及及其备付金金存管银行行应当于每每月后3个个工作日内内分别以电电子方式向向所在地中中国人民银银行分支机机构报告下下列信息：(一)上月各备备付金专用用存款账户户的发生额额；(二)上月每日日日终各备备付金专用用存款账户户的余额；

27、(三)上月各备备付金专用用存款账户户的现金缴缴存额。第五十十三条 支支付机构从从事网络支支付的，应应当通过全全国公民身身份信息系系统或工商商登记信息息查询系统统等对客户户的有效身身份证件或或其他有效效身份证明明文件进行行核实。第五十十四条 办办法第三三十二条所所称灾难恢恢复处理能能力，是指指支付机构构应当在支支付业务中中断后244小时之内内恢复支付付业务，并并至少符合合以下要求求：(一)具有应急急处理和灾灾难恢复的的制度规定定；(二)具有稳妥妥的应急处处理预案及及演练计划划；(三)具有必要要的灾难恢恢复处理人人员和应急急营业场所所；(四)具有同机机房数据备备份设施和和同城应用用级备份设设施。第

28、五十十五条 支支付机构因因突发事件件等导致支支付业务中中止超过22小时的，应应当立即将将有关情况况报告所在在地中国人人民银行分分支机构，并并于3个工工作日内以以书面形式式报告事故故的原因、影影响及补救救措施等。支付机机构的分公公司出现上上述情形的的，支付机机构及其分分公司应当当比照前款款分别报告告所在地中中国人民银银行分支机机构。第五十十六条 支支付机构应应当采取必必要的管理理措施和技技术措施，防防止客户身身份基本信信息和支付付业务信息息等资料灭灭失、损毁毁、泄露。支付机机构不得以以任何形式式对外提供供客户身份份基本信息息和支付业业务信息等等资料，法法律法规另另有规定或或经中国人人民银行准准予

29、终止支支付业务的的除外。第五十十七条 支支付机构对对客户身份份基本信息息和支付业业务信息的的保管期限限自业务关关系结束当当年起至少少保存5年年。反洗钱钱或司法部部门正在调调查的可疑疑交易或违违法犯罪活活动涉及客客户身份基基本信息和和支付业务务信息，且且相关调查查工作在前前款规定的的最低保存存期届满时时仍未结束束的，支付付机构应当当将其保存存至相关调调查工作结结束。第五十十八条 支支付机构对对会计档案案的保管期期限适用会会计档案管管理办法相相关规定。第五十十九条 办办法实施施前已经从从事支付业业务的非金金融机构接接受客户备备付金的，应应当在申请请支付业业务许可证证前确定定备付金存存管银行，并并将接受的的客户备付付金全部结结转至其在在该银行开开立的专用用存款账户户。前款非非金融机构构申请支支付业务许许可证时时，除应当当提交办办法第十十一条规定定的文件、资资料外，还还应当提交交备付金存存管协议(副本)以以及关于客客户备付金金已经全部部存放专用用存款账户户的说明材材料。第六十十条 本细细则自发布布之日起实实施。