某公司员工违规行为处罚管理办法16397.docx

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1、XX银行员工违规行为处罚管理办法第一章 总则第一条 为促进全全行各级机机构和全体体人员遵纪纪守法、规规范经营、防防范风险，保保障各项业业务快速、持持续、稳定定、健康发发展，根据据中华人人民共和国国商业银行行法、金金融违法行行为处罚办办法、商商业银行内内部控制指指引等有有关法律、法法规和规章章，特制定定本办法。第二条 本办法所所称违规行行为，是指指本行员工工违反国家家法律、法法规以及本本行规章制制度应受到到处罚的行行为。对于于给本行造造成经济损损失或信誉誉影响的违违规行为，应应依据本办办法给予纪纪律处分或或其他处理理；对于未未给本行造造成经济损损失或信誉誉影响的轻轻微违规行行为，应依依据XXX银

2、行违规规处罚办法法给予扣扣分或处罚罚；对于案案件发生的的严重违规规行为，应应依据XXX银行案案件责任追追究办法进进行问责。第三条 本办法所所称责任人人，是指对对违规行为为负有责任任的人员，包包括主要责责任人和次次要责任人人。（一）经集集体研究决决定的违规规行为，参参加研究决决定的主要要负责人、持持赞同意见见的人为责责任人，其其中主要负负责人承担担主要责任任；（二）领导导和上级部部门负责人人指令下级级人员违法法、违规办办理业务，发发出指令的的领导或上上级部门负负责人为主主要责任人人；（三）下级级人员明知知领导和上上级部门的的行为是违违规的，不不制止、不不报告，并并参与违规规活动，该该下级人员员同

3、为主要要责任人；（四）领导导和上级部部门负责人人明知下级级人员违规规不制止、瞒瞒报的，领领导和上级级部门负责责人同为主主要责任人人；（五）未经经领导和上上级部门同同意，经办办人员擅自自进行的违违规行为，该该经办人为为主要责任任人；（六）因个个人决策失失误发生的的违规行为为，决策人人为主要责责任人；（七）因经经办人员隐隐瞒、变造造或篡改事事实，造成成决策失误误的行为，经经办人员为为主要责任任人；（八）发生生违规行为为责任不清清时，直接接负责的管管理人员和和经办人员员同为主要要责任人。第四条 对违规行行为的处理理应当坚持持公正、公公平以及教教育、惩处处相结合的的原则，要要与其违规规行为的性性质、情

4、节节、给本行行带来的危危害程度相相适应，应应当事实清清楚，证据据确凿，定定性准确，处处理恰当，程程序合法，手手续完备。第五条 本办法适适用于本行行所有员工工。第六条 违规处罚罚信息来源源包括机构构自查、内内部日常管管理、条线线检辅、审审计检查、信信访核查、主主发起行检检查、外部监管管部门检查查、客户投投诉以及媒媒体报道等等渠道。第七条 员工涉嫌嫌犯罪的，移移送公安、司司法机关等等依法处理理。第二章 处理方式式及规则第八条 对违规责责任人员的的处理方式式：（一）纪律律处分：由由轻到重依依次包括警警告、记过过、记大过过、降级（职职）或撤职职、留用察察看、开除除。（二）经济济处罚:包包括扣减绩绩效收

5、入、赔赔偿经济损损失等。（三）其他他处理：扣扣分处理、通通报批评、诫诫勉谈话、引引咎辞职、责责令辞职等等，对于未未转正员工工也可根据据情况采取取延期转正正、不予转转正等处理理方式。以上处罚措措施可合并并使用，按按照本办法法处罚的，应应以纪律处处分为主，经经济处罚、其其他处理等等处罚手段段为辅，避避免以经济济处罚、其其他处理代代替纪律处处分。 第九条 本办法所所称后果包包括不良后后果和严重重不良后果果。（一）不良良后果是指指下列情形形之一：1.累计形形成不良资资产2000万元（含含）以下的的；2.形成经经济纠纷，造造成诉讼失失效、司法法败诉等法法律风险1100万元元（含）以以下的；3.酿成案案件

6、、责任任事故500万元（含含）以下的的；4.造成经经济损失550万元（含含）以下的的；5.对本行行形象、信信誉造成一一定负面影影响，或造造成办公、营营业秩序混混乱的；6.造成人人员伤残的的；7.造成其其他不良后后果的。（二）严重重不良后果果是指下列列情形之一一：1.累计形形成不良资资产2000万元（不不含）以上上的；2.形成经经济纠纷，造造成诉讼失失效、司法法败诉等法法律风险1100万元元（不含）以以上的；3.酿成案案件、责任任事故500万元（不不含）以上上的；4.造成经经济损失550万元（不不含）以上上的；5.对本行行形象、信信誉造成严严重损害，或或引发群体体性事件的的；6.造成人人员死亡的

7、的；7.造成其其他严重不不良后果的的。第十条 本办法所所称情节包包括情节轻轻微和情节节严重。（一）具有有下列情形形之一的，属属于情节严严重：1.年度内内同类同质质问题连续续发生2次次（含）以以上的；2.不及时时整改造成成影响或不不良后果扩扩大的；3.隐瞒事事实真相或或逃匿的；4.阻扰、抗抗拒调查处处理和打击击报复的；5.其他情情节比较严严重的情形形。（二）情节节轻微是指指不包括前前款所列严严重情形的的其他一般般情形。第十一条 因违规行行为给本行行造成直接接经济损失失的，除按按照本办法法规定进行行处理外，还应当承担全部或部分赔偿责任。第十二条 受到纪纪律处分的的员工，应应按以下标标准执行：（一）

8、受警警告处分的的，处分期期限为6个个月，同时时给予10000元以以上的经济济处罚；（二）受记记过处分的的，处分期期限为122个月，同同时给予22000元元以上的经经济处罚；（三）受记记大过处分分的，处分分期限为118个月，同同时给予33000元元以上的经经济处罚；（四）受降降级（职）或或者撤职处处分的，处处分期限为为24个月月； （五）受留留用察看处处分的，处处分期限为为24个月月，留用察察看期间仅仅发放生活活费。生活活费不得低低于当地政政府规定的的最低工资资标准，不不得高于本本行最低工工资档次；（五）受到到开除处分分的，同时时解除劳动动合同。员工在处分分期间，不不得晋级（职职）、晋薪薪。第十

9、三条 同一员员工存在两两种（含）以以上违规行行为同时处处以纪律处处分的，应应按照较重重处罚档次次从重处分分；受到纪纪律处分的的员工，在在处分期内内，又发生生新的违规规行为，应应按照较重重处罚档次次从重处分分。第十四条 纪律处处分期满，经经被处分人人申请或经经管理部核核查没有新新发生违规规行为的，可可以解除处处分。受到到降级（职职）或撤职职处分的，解解除处分不不视为对原原岗位等级级、职务的的恢复。第十五条 有下列行行为之一的的，应当从从重或加重重处理：（一）内外外勾结实施施违规行为为的；（二）干扰扰、妨碍、阻阻挠、抗拒拒调查和处处理的；（三）指使使、教唆、强强迫他人实实施违规行行为的；（四）隐瞒

10、瞒、歪曲事事实真相或或伪造、变变造、隐匿匿、篡改、毁毁灭证据的的；（五）推卸卸责任，诬诬陷他人或或违规后逃逃匿的；（六）对检检举人、证证人、鉴定定人、调查查处理人打打击报复的的；（七）违规规行为发生生后，能采采取措施控控制风险或或消除影响响而未采取取的；（八）其他他具有从重重、加重情情节的。本规定所称称从重处理理，是指在在规定的处处理幅度以以内按上限限处理；加加重处理，是是指在规定定的处理幅幅度以外，加加档处理。第十六条条 有下列列情形之一一的，可从从轻或减轻轻处理：（一）违规规情节轻微微，所造成成的损失较较小且能够够主动赔偿偿的；（二）主动动报告或检检举揭发他他人违规行行为，经查查证属实的的

11、；（三）有证证据证明，对对授意、指指使、强令令、胁迫其其违规有抵抵制行为或或向上级报报告的；（四）自查查发现案件件且有效控控制涉案嫌嫌疑人和资资金的；（五）自查查发现违规规问题并落落实整改的的；（六）案发发后积极提提供有价值值线索，对对及时抓获获潜逃嫌疑疑人或追缴缴涉案资金金等有重大大立功表现现的；（七）主动动报告，积积极采取补补救措施有有效避免、减减少或主动动赔偿损失失的；（八）能主主动纠正错错误或坦白白交待问题题，认识错错误态度较较好的；（九）其他他具有减轻轻情节的。本规定所称称从轻处理理，是指在在规定的处处理幅度以以内按下限限处理；减减轻处理是是指在规定定的处理幅幅度以外，减减档处理。在

12、在警告处分分最低档次次进行减轻轻处理的，可可给予经济济处罚，通通报批评、诫诫勉谈话、待待岗管理等等其他处理理。第三章 职责和权权限第十七条 本行对对违规行为为实行调查查认定、审审查决定、处处罚执行相相分离的原原则。业务单位（含含营业部、各各支行及业业务拓展部部，下同）、管管理部门等等单位负责责违规信息息的提供，并并负责违规规事实的调调查和认定定；问责委委员会及其其办公室负负责审查和和作出处罚罚决定；总总行综合管管理部和财财务管理部部门（运营营管理部）负负责处罚决决定的执行行和反馈。第十八条 总行应应成立问责责委员会，由由行长担任任主任，相相关副行长长担任副主主任，有关关部门负责责人为问责责委员

13、会成成员。问责责委员会下下设办公室室，办公室室设在审计计部部门，负负责处理问问责委员会会各项日常常工作。第十九条 违规处处罚决定由由总行问责责委员会负负责处罚决决定。对于于违规情节节比较恶劣劣、社会影影响比较大大等重大违违规处罚事事项，经问问责委员会会审议后，需需报送董事事会执行委委员会决定定。第四章 处罚程程序第一节 处罚移移送程序第二十条 业务单单位、管理理部门等单单位在经营营管理中发发现的违规规行为，根根据本办法法进行处理理的，应及及时移交至至问责委员员会及其办办公室审查查、决定，并并提供以下下材料：（一）违违规行为问问责移交书书（附件件1）；（二）违规规责任人员员签字确认认的违规规事实

14、确认认书；（三）检检查意见书书、工作作底稿及其其他证明违违规事实的的材料。第二十一条条 业务务单位、管管理部门提提供的违规规信息存在在事实不清清楚、责任任人不明确确、证据不不充分等情情况的，问问责委员会会及其办公公室不予受受理。在审审查过程中中发现需要要深入调查查的，可要要求违规信信息提供部部门进一步步核实与补补充。第二节 处罚决定定程序第二十二条条 问责委员员会办公室室经审查，认认为违规行行为事实清清楚、责任任明确、证证据充分的的，应在115个工作作日内上报报问责委员员会讨论研研究决定。第二十三条条 问责委委员会应按按照违规处处罚权限，在在30个工工作日内对对违规责任任人员作出出处罚决定定。

15、如遇违违规事项重重大、复杂杂或者有其其他特殊情情况的，可可适当延长长上述期限限。第二十四条条 对违规人人员作出处处罚决定后后，问责委委员会办公公室应在77个工作日日内将处处罚通知书书（附件件2）送达达被处理人人，并同时时告知复议议的期限和和部门。对对受到开除除处分的在在押、逃逸逸人员，问问责委员会会办公室应应通知其成成年家属。第二十五条条 问责委委员会办公公室应及时时将处罚决决定抄送综综合管理部部和财务管管理部门，由由综合管理理部和财务务管理部门门按本办法法规定执行行处罚决定定，并在处处罚执行后后将结果反反馈至问责责委员会办办公室。第三节 复议程序序第二十六条条 因违规行行为受到处处分的员工工

16、，对处罚罚决定不服服的，可以以在收到处处分决定之之日起155个工作日日内填报复复议申请表表（附件件3），向向总行问责责委员会申申请复议；复议应当当在受理之之日起300个工作日日完成。如遇违规事事项重大、复复杂或者有有其他特殊殊情况的，可可适当延长长复议期。第二十七条条 复议期期间不停止止原处罚决决定的执行行。第五章 违规行为为及处理第一节 机构、部部门负责人人违反规章章制度行为为及处理第二十八条条 机构构、部门负负责人（含含业务单位位、总行各各部门，下下同）有下下列严重违违规行为之之一的，给给予记过或或记大过处处分；造成成不良后果果的，给予予降级（职职)或撤职职处分；造造成严重不不良后果的的，

17、给予留留用察看或或者开除处处分： （一）从事事违法违规规经营活动动，强令、指指使、暗示示、授意下下属从事违违法违规经经营活动，或或者干预员员工独立履履行职责的的；（二）截留留费用、虚虚报支出、套套取现金，设设立各种形形式小金库库、资金池池；（三）以任任何形式从从事账外经经营的；（四）出具具与事实不不符的存款款证明、保保函、票据据、存单等等资信证明明或金融票票证的；（五）违反反信贷规定定徇私向本本人、亲属属、朋友发发放贷款的的；（六）越权权代表单位位与客户私私下签订任任何形式的的协议文书书，或向客客户作任何何超授权单单方面无条条件承诺的的；（七）与内内外部人员员相互勾结结，从事损损害本行利利益活

18、动的的；（八）违规规审批授信信业务优惠惠利率的；（九）越权权或变相越越权审批各各项业务的的；（十）对发发生的案件件、突发事事件、责任任事故等重重大事项隐隐瞒不报或或拖延上报报的。第二十九条条 机构、部部门负责人人有下列行行为之一，情情节轻微或或造成不良良后果的，给给予警告至至记大过处处分；情节节严重或造造成严重不不良后果的的，给予降降级（职）或或撤职以上上处分：（一）对规规章制度、规规定、通知知、批示、批批复或决定定，未按要要求传达、贯贯彻和组织织实施的；（二）因内内部管理失失控，发生生重大责任任事故或违违规违纪事事件的；（三）对员员工实施违违规违纪违违法行为不不制止、不不报告或故故意包庇的的

19、；（四）未经经授权或征征得上级行行同意，向向新闻媒体体、社会公公布本行商商业秘密或或敏感类信信息的；（五）与有有业务关系系的客户发发生非正常常资金往来来的。第三十条 机构、部部门负责人人有下列行行为之一，情情节轻微或或造成不良良后果的，给给予警告处处分；情节节严重或造造成严重不不良后果的的，给予记记过或记大大过处分：（一）未按按规定组织织对所辖单单位进行检检查的；（二）故意意隐瞒或明明显低估风风险状况，资资产质量反反映严重不不实的；（三）对违违规人员应应移送未移移送或应处处理未处理理的。第二节 违反授信信业务规章章制度行为为及处理第三十一条条 客户户经理等授授信人员有有下列严重重违规行为为之一

20、的，给给予记过或或记大过处处分；造成成不良后果果的，给予予降级（职职）或撤职职处分；造造成严重不不良后果的的，给予留留用察看或或开除处分分：（一）受理理不符合产产业政策、信信贷政策和和贷款条件件授信业务务的；（二）帮助助、暗示、串串通客户编编造虚假资资料、隐瞒瞒事实套取取银行信用用的；（三）未经经批准，向向客户作出出贷款、承承兑、担保保等承诺的的；（四）未经经实地调查查、核实，提提供虚假陈陈述，误导导审查审批批的；（五）代借借款人、担担保人在贷贷款合同等等法律文本本上签字的的；（六）虚假假核保、面面签及协助助客户规避避贷款发放放支付规定定的；（七）办理理化整为零零、甲贷乙乙用等拆分分、借冒名名

21、贷款的；（八）为本本人、近亲亲属办理授授信业务的的；（九）代客客户办理开开销户、存存取款等业业务或者替替客户保管管现金、存存单（折）、印印章等的；（十）出借借本人或本本人控制的的账户，替替我行信贷贷客户过渡渡资金或与与客户发生生不正常资资金往来的的。第三十二条条 在系系统管理中中，有下列列行为之一一，情节轻轻微或造成成不良后果果的，给予予警告至记记大过处分分；情节严严重或造成成严重不良良后果的，给给予降级（职职）或撤职职及以上处处分：（一）擅自自修改授信信相关系统统机构、人人员权限的的；（二）擅自自篡用他人人密码进行行授信业务务操作的；（三）违章章操作造成成数据错误误、数据丢丢失的；（四）未按

22、按规定进行行技术维护护，造成系系统运行出出现事故的的；（五）其他他严重违反反系统管理理相关规定定的。第三十三条条 在授授信业务办办理过程中中，有下列列行为之一一，情节轻轻微或造成成不良后果果的，给予予警告至记记大过处分分；情节严严重或造成成严重不良良后果的，给给予降级（职职）或撤职职及以上处处分：（一）为本本行员工、公公务员发放放除个人消消费性贷款款外其他贷贷款的；（二）向员员工或客户户发放超小小额贷款，人人为拉低户户均贷款；（三）未获获授权查询询客户信用用信息的；（四）对集集团客户未未实行统一一授信的；（五）对关关联客户等等应进行统统一授信而而未进行统统一授信的的；（六）违规规虚假申报报贷款

23、利率率优惠的；（七）未经经批准，利利用贷款利利率优惠转转化不良贷贷款的；（八）违规规进行存贷贷挂钩操作作的；（九）未经经批准进行行积数调整整的；（十）借款款、担保合合同等信贷贷合同要素素填写不完完整，造成成部分无效效或者全部部无效的；（十一）其其他严重违违反授信业业务相关规规定的。 第三十四四条 在在授信调查查过程中，有有下列行为为之一，情情节轻微或或造成不良良后果的，给给予警告至至记大过处处分；情节节严重或造造成严重不不良后果的的，给予降降级（职）或或撤职及以以上处分：（一）贷前前调查不细细不实，造造成调查报报告与事实实明显不符符或未充分分揭示风险险的；（二）贷前前调查资料料收集或录录入不完

24、整整或不准确确的；（三）未尽尽职调查银银行承兑汇汇票、信用用证等贸易易背景真实实性的；（四）续贷贷时，未对对最高额抵抵（质）押押物核查，出出现抵（质质）押物被被查封、扣扣押等造成成担保无效效的；（五）其他他严重违反反授信调查查相关规定定的。第三十五条条 在授授信审查过过程中，有有下列行为为之一，情情节轻微或或造成不良良后果的，给给予警告至至记大过处处分；情节节严重或造造成严重不不良后果的的，给予降降级（职）或或撤职及以以上处分：（一）隐瞒瞒审查中发发现重大问问题或向有有权审批人人提供虚假假审查报告告的；（二）未明明确提出审审查意见的的；（三）未按按规定尽职职审查的；（四）其他他严重违反反授信审

25、查查相关规定定的。第三十六条条 在授授信审议过过程中，有有下列行为为之一，情情节轻微或或造成不良良后果的，给给予警告至至记大过处处分；情节节严重或造造成严重不不良后果的的，给予降降级（职）或或撤职及以以上处分：（一）违反反贷审会审审议规则的的；（二）违反反贷审会投投票规则的的；（三）违反反贷审会复复议规则的的。第三十七条条 在授授信审批过过程中，有有下列行为为之一，情情节轻微或或造成不良良后果的，给给予警告至至记大过处处分；情节节严重或造造成严重不不良后果的的，给予降降级（职）或或撤职及以以上处分：（一）审批批同意发放放贷审会审审议未通过过信贷业务务的；（二）缺程程序、逆程程序审批授授信业务的

26、的；（三）审批批发放不符符合条件授授信业务的的;（四）其他他严重违反反授信审批批相关规定定的。第三十八条条 在办办理担保业业务过程中中，有下列列行为之一一，情节轻轻微或造成成不良后果果的，给予予警告至记记大过处分分；情节严严重或造成成严重不良良后果的，给给予降级（职职）或撤职职及以上处处分：（一）接受受不符合我我行条件担担保人作担担保的；（二）未按按规定核实实抵（质）押押物权属、真真实性的；（三）接受受法律禁止止抵押的抵抵押物的；（四）与抵抵（质）押押人恶意串串通，办理理或授意办办理虚假抵抵（质）押押担保手续续的；（五）应办办理抵（质质）押登记记手续而未未办理或未未按法定时时间办理的的；（六）

27、存在在风险隐患患的贷款办办理转贷的的条件明显显低于原存存量贷款担担保条件的的；（七）其他他严重违规规行为造成成担保无效效的。第三十九条条 在授授信业务执执行过程中中，有下列列行为之一一，情节轻轻微或造成成不良后果果的，给予予警告至记记大过处分分；情节严严重或造成成严重不良良后果的，给给予降级（职职）或撤职职及以上处处分：（一）未按按审批内容容办理授信信业务的；（二）个人人贷款无面面签记录的的；（三）未按按规定进行行放款审核核或不执行行放款审核核意见放款款的。第四十条 在贷后后管理过程程中，有下下列行为之之一，情节节轻微或造造成不良后后果的，给给予警告至至记大过处处分；情节节严重或造造成严重不不

28、良后果的的，给予降降级（职）或或撤职及以以上处分：（一）贷款款资金用作作保证金办办理银行承承兑汇票等等相关授信信业务的；（二）发现现重大风险险信号未按按规定及时时报告或及及时处理的的；（三）未按按规定进行行贷后检查查，导致未未及时发现现客户经营营管理中重重大风险的的；（四）不执执行批复中中提出贷后后管理要求求的；（五）大额额贷款没有有进行受托托支付等违违反贷款支支付有关规规定的；（六）未按按规定进行行资金账户户监管，导导致信贷资资金被挪用用的；（七）其他他严重违反反贷后管理理相关规定定的。第四十一条条 在贷贷款统计工工作管理中中，虚报、瞒瞒报、伪造造、篡改、拒拒报或屡次次迟报统计计数据的，给给

29、予警告处处分；造成成不良后果果的，给予予记过或记记大过处分分；造成严严重不良后后果的，给给予降级（职职）或撤职职及以上处处分。第三节 违反风险险管理业务务规章制度度行为及处处理第四十二条条 在风风险报告中中，有下列列行为之一一的，给予予记过或记记大过处分分；造成不不良后果的的，给予降降级（职）或或撤职处分分；造成严严重不良后后果的，给给予留用察察看或开除除处分：（一）瞒报报、迟报、漏漏报、指使使或包庇他他人瞒报、迟迟报、漏报报重大风险险事件的；（二）隐瞒瞒真实情况况，风险事事件报告内内容与事实实严重不符符的；（三）未遵遵循保密规规定，擅自自泄漏风险险报告内容容的；（四）发现现或知悉重重大风险事

30、事件，未及及时采取应应对措施，致致使风险状状况恶化的的。第四十三条条 在风险险报告中，有有下列行为为之一，情情节轻微或或造成不良良后果的，给给予警告处处分；情节节严重或造造成严重不不良后果的的，给予记记或记大过过过处分：（一）未在在规定时限限内报送各各类风险报报告的；（二）未及及时落实和和反馈风险险处置督办办要求的；（三）风险险报告存在在严重疏漏漏或对风险险隐患未能能及时发现现、识别和和报告的。第四十四条条 在客户信信用等级评评定中，有有下列行为为之一的，给给予警告处处分；造成成不良后果果的，给予予记过或记记大过处分分；造成严严重不良后后果的，给给予降级（职职）或撤职职及以上处处分：（一）对评

31、评级调查中中发现的重重大问题故故意隐瞒，误误导评级决决策的；（二）评级级调查中，伪伪造、篡改改基础信息息，操纵评评级的；（三）越权权或者变相相越权审核核认定评级级业务的；（四）评级级认定后，故故意修改评评级数据，造造成系统评评级结果偏偏差的；（五）未严严格贯彻落落实总行的的评级政策策，擅自修修改评级标标准与规则则的；（六）反复复测试评级级模型以操操纵评级结结果的。 第四十五五条 在客户信信用等级评评定中，有有下列行为为之一，情情节轻微或或造成不良良后果的，给给予警告处处分；情节节严重或造造成严重不不良后果的的，给予记记过或记大大过处分：（一）未按按规定进行行评级尽职职调查，收收集相关信信息资料

32、，造造成后续评评级工作质质量受到影影响，影响响评级结果果的；（二）财务务数据、企企业信息等等录入不准准确，或未未对财务报报表进行重重点尽职审审核，造成成信用等级级评定数据据错误的；（三）擅自自调整信用用等级评定定结果的；（四）评级级模型选择择错误或套套用免评级级条款，造造成评级结结果偏差的的；（五）评级级会计月份份与评级时时间跨度过过大，造成成评级结果果不真实的的；（六）未按按规定及时时发起评级级或发起评评级更新的的。第四十六条条 在资资产风险分分类中，有有下列行为为之一，情情节轻微或或造成不良良后果的，给给予警告处处分；情节节严重或造造成严重不不良后果的的，给予记记过或记大大过处分：（一）未

33、如如实反映或或明显低估估风险状况况，资产质质量反映不不实的；（二）未按按规定及时时正确调整整资产风险险分类的；（三）未经经有权人认认定，擅自自调整分类类形态的；（四）未按按规定报告告分类形态态变动相关关事项的；（五）未按按规定频率率进行分类类发起的。第四十七条条 在不良资资产处置中中，有下列列行为之一一的，给予予记过或记记大过处分分；造成不不良后果的的，给予降降级（职）或或撤职处分分；造成严严重不良后后果的，给给予留用察察看或开除除处分：（一）对债债务人偿债债能力、资资产现状等等调查不尽尽职，影响响处置方案案制定和实实施的；（二）未经经规定程序序审批擅自自处置不良良资产的；（三）擅自自放弃债权

34、权的；（四）向无无关人员或或债务人透透露不良资资产处置方方案的；（五）未经经有权部门门审批，擅擅自与客户户签订处置置方案的；（六）对存存在重大风风险隐患，不不良贷款居居高不下的的客户经理理，未进行行有效处理理，导致风风险恶化的的。第四十八条条 在执行处处置方案过过程中，有有下列行为为之一，给给予警告处处分；造成成不良后果果的，给予予记过或记记大过处分分；造成严严重不良后后果的，给给予降级（职职）或撤职职及以上处处分：（一）未按按处置方案案擅自进行行不良资产产处置的；（二）对债债务人财产产不及时采采取保全措措施，导致致债务人转转移、隐匿匿财产的。第四十九条条 在关关联交易管管理中，有有下列行业业

35、之一，情情节轻微或或造成不良良后果的，给给予警告处处分；情节节严重或造造成严重不不良后果的的，给予记记过或记大大过处分：（一）不报报、迟报、漏漏报或错报报关联方信信息的；（二）未按按规定录入入关联人信信息的；（三）向关关联发发放放贷款条件件优于其他他非关联方方同类交易易的；（四）未按按规定程序序对关联方方发放贷款款的。第五十条 在不良资资产日常管管理中，有有下列行为为之一的，给给予记过或或记大过处处分；造成成不良后果果的，给予予降级（职职）或撤职职处分；造造成严重不不良后果的的，给予留留用察看或或开除处分分：（一）擅自自对客户实实行挂账停停息、减收收或缓收利利息的；（二）违反反规定接收收抵债资

36、产产的；（三）未按按规定采取取有效措施施，导致债债权诉讼时时效、执行行时效丧失失的；（四）未按按规定对不不良资产进进行日常检检查，或对对发现的问问题不及时时报告、处处理或处理理不当，形形成风险的的。第四节 违反法律律合规规章章制度行为为及处理第五十一条条 合同同选用和填填写过程中中，有下列列行为之一一，情节轻轻微或造成成不良后果果的，给予予警告处分分；情节严严重或造成成严重不良良后果的，给给予记过或或记大过处处分：（一）未依依据合同管管理制度要要求选用合合同的；（二）未正正确填写合合同编号或或名称，造造成主从合合同及相关关附件不能能有效衔接接的； （三）合同同要素填写写有遗漏或或错误，导导致法

37、律风风险产生的的。第五十二条条 合同同审查过程程中，有下下列行为之之一，情节节轻微或造造成不良后后果的，给给予警告处处分；情节节严重或造造成严重不不良后果的的，给予记记过或记大大过处分： （一）应提提交审查未未提交审查查的；（二）违反反合同审查查程序，越越权和越级级审查合同同；（三）对法法律审查意意见无正当当理由不予予采纳的；（四）合同同法律审查查中，应发发现法律风风险而未发发现的。第五十三条条 合同同签订、履履行和档案案管理过程程中，有下下列行为之之一的，给给予警告处处分；造成成不良后果果的，给予予记过或记记大过处分分；造成严严重不良后后果的，给给予降级（职职）或撤职职及以上处处分：（一）隐

38、瞒瞒合同相对对方真实情情况，明知知或应知合合同相对方方无实际履履约能力，与与之订立合合同；或与与合同相对对方串通，损损害本行利利益的；（二）未经经审核，在在对方当事事人的法定定代表人、负负责人或其其授权代理理人、企业业法人的分分支机构未未取得合法法授权的情情况下，即即与其签署署合同的；（三）无正正当理由，各各级机构及及经办人怠怠于行使合合同重要权权利、擅自自放弃合同同重要权利利或不依据据合同约定定履行重要要义务的；（四）违反反制度规定定擅自变更更、解除合合同的；（五）未严严格执行合合同档案管管理制度，造造成合同灭灭失的；（六）未执执行面签制制度，与客客户签订合合同或授信信业务未经经终审，与与客

39、户签订订空白合同同的。第五十四条条 合规规审查过程程中，有下下列行为之之一，情节节轻微或造造成不良影影响的，给给予警告处处分；情节节严重或造造成严重不不良后果影影响的，给给予记过或或记大过处处分：（一）应当当提交合规规审查事项项未提交的的；（二）提交交合规审查查的材料不不真实、不不完整、不不及时，导导致无法有有效识别法法律合规风风险的；（三）合规规审查中，应应发现法律律合规风险险未发现的的。第五十五条条 在案案件诉讼管管理中，有有下列行为为之一的，给给予警告处处分；造成成不良后果果的，给予予记过或记记大过处分分；造成严严重不良后后果的，给给予降职或或撤职及以以上处分：（一）在诉诉讼案件中中与他

40、人串串通，损害害本行利益益的；（二）隐瞒瞒、虚构诉诉讼案件事事实的；（三）故意意泄漏诉讼讼案件处理理方案、证证据材料等等诉讼秘密密的；（四）无正正当理由不不出庭、不不答辩或者者以其他方方式放弃诉诉讼权利的的；（五）因工工作失误导导致案件超超过诉讼时时效，丧失失法律追索索权利的；（六）因工工作失误造造成诉讼证证据材料瑕瑕疵、丢失失、灭损，导导致案件败败诉的；（七）未按按规定报批批、报备讼讼诉案件、法法律费用的的。第五十六条条 规章制制度管理过过程中，有有下列行为为之一，情情节轻微或或造成不良良后果的，给给予警告处处分；情节节严重或造造成严重不不良后果的的，给予记记过或记大大过处分：（一）规章章制

41、度制定定、修订、废废止过程中中，未按规规定对规章章制度进行行论证、征征求意见或或审查的；（二）擅自自发布与总总行规章制制度相抵触触规章制度度的；（三）新产产品、新业业务推行之之前未制定定相关制度度的；（四）公布布施行的规规章制度，明明显与外部部法律法规规相冲突的的；（五）未按按规定对规规章制度进进行评估修修订，被监监管部门要要求整改的的。第五十七条条 在授权管管理过程中中，有下列列行为之一一，情节轻轻微或造成成不良后果果的，给予予警告处分分；情节严严重或造成成严重不良良后果的，给给予记过或或记大过处处分：（一）授权权档案管理理不善，致致使授权文文书等丢失失的；（二）未按按规定进行行转授权报报批

42、或备案案的；（三）未及及时制作授授权书，造造成无授权权经营的；（四）未按按照纸质授授权书，确确认、调整整各类系统统权限的；（五）其他他未按照授授权管理办办法进行授授权的。第五十八条条 在反洗钱钱工作中，有有下列行为为之一的，给给予记过或或记大过处处分；造成成不良后果果的，给予予降级（职职）或撤职职处分；造造成严重不不良后果的的，给予留留用察看或或开除处分分：（一）为身身份不明的的客户提供供资金交易易服务或为为客户开立立匿名账户户、假名账账户的；（二）拒绝绝、阻碍反反洗钱检查查或调查的的；（三）拒绝绝为有权机机关提供调调查材料或或者故意提提供虚假材材料的；（四）违法法违规泄露露反洗钱工工作信息和

43、和秘密的；（五）参与与或协助洗洗钱活动的的。第五十九条条 在反反洗钱工作作中，有下下列行为之之一，情节节轻微或造造成不良后后果的，给给予警告处处分；情节节严重或造造成严重不不良后果的的，给予记记过或记大大过处分：（一）未按按规定履行行客户身份份识别义务务的；（二）未按按规定报送送大额交易易报告、可可疑交易报报告的；（三）未按按规定开展展客户风险险等级分类类工作的；（四）未按按规定上报报洗钱风险险信息的；（五）未按按规定落实实上级行反反洗钱工作作要求的。第五节 违反银行行卡业务规规章制度行行为及处理理第六十条 有下列列行为之一一的，给予予记过或记记大过处分分；造成不不良后果的的，给予降降级（职）

44、或或撤职处分分；造成严严重不良后后果的，给给予留用察察看或开除除处分：（一）泄露露制卡文件件、信息，被被他人利用用制作伪卡卡的；（二）银行行卡在保管管、领用环环节丢失、被被盗的；（三）银行行卡工作人人员冒用他他人身份或或与中介协协作，以虚虚假资料办办卡的。第六十一条条 有下下列行为之之一，情节节轻微或造造成不良后后果的，给给予警告处处分；情节节严重或造造成严重不不良后果的的，给予记记过或记大大过处分：（一）对发发生的银行行卡重大风风险事项，不不及时报告告，未及时时采取有效效措施的；（二）对吞吞没卡保管管不善或未未按规定进进行处理的的；（三）发卡卡时未充分分告知用卡卡须知、收收费信息、风风险提示

45、等等相关信息息，导致客客户投诉的的；（四）信用用卡档案资资料保管不不善，造成成缺损、遗遗失的；（五）未按按规定对申申请人进行行尽职调查查或持卡人人信用控制制不当的。第六节 违反结算算业务规章章制度行为为及处理第六十二条条 柜面人员员有下列严严重违规行行为之一的的，给予记记过或记大大过处分；造成不良良后果的，给给予降级（职职）或撤职职处分；造造成严重不不良后果的的，给予留留用察看或或开除处分分：（一）将本本人名章、系系统工号和和密码交他他人使用的的；（二）私自自调剂现金金、挪用库库款、白条条抵库、擅擅自处理长长短款以及及挪用客户户资金的；（三）代客客签名、设设置/重置置/修改/输入密码码，代客户

46、户办理开销销户、存取取款、网上上银行等业业务的；（四）代客客保管存折折、存单、银银行卡、身身份证件、票票据、印章章、印鉴等等重要物品品的；（五）“虚虚存实取”、“虚存虚取取”办理柜面面业务的；（六）利用用客户账户户过渡本人人资金，或或者通过本本人、他人人账户过渡渡银行、客客户资金的的；（七）本人人经办自己己业务的；（八）违反反不相容岗岗位管理原原则混岗操操作办理业业务的；（九）截留留假币、私私自处理假假币或故意意将假币付付给客户的的；（十）擅自自调整、冲冲正、撤销销账务的。第六十三条条 在现现金出纳管管理中，有有下列行为为之一，情情节轻微或或造成不良良后果的，给给予警告至至记大过处处分；情节节

47、严重或造造成严重不不良后果的的，给予降降级（职）或或撤职及以以上处分：（一）营业业开始、终终了柜员钱钱箱未按规规定做到同同开、同闭闭、同加锁锁的；（二）柜员员钱箱营业业终了未做做到换人复复核，双人人加锁寄库库保管的；（三）保险险柜或金库库钥匙未实实行分人单单线交接，随随意委托他他人代管的的；（四）备用用钥匙未按按规定保管管、启封的的；（五）未按按规定使用用、保管、交交接金库密密码及备用用密码的；（六）其他他严重违反反现金出纳纳管理相关关规定的。第六十四条条 在会会计核算管管理中，有有下列行为为之一，情情节轻微或或造成不良良后果的，给给予警告至至记大过处处分；情节节严重或造造成严重不不良后果的的，给予降降级（职）或或撤职及以以上处分：