银行国内保理业务管理办法45131174408.docx

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1、中国建设银行国内保理业务管理办法（20088年修订版版）目 录第一章 总 则则第二章 定 义义第三章 业务种类类与服务第四章 保理条件件第五章 额度管理理第六章 业务申报报与审批第七章 应收账款款转让第八章 保理预付付款支用第九章 应收账款款回收第十章 争议及处处理第十一章 应收账账款回购第十二章 费 用 第十三章 保理合合同的解除除第十四章 岗位设设置与专业业化管理第十五章 附 则附录：国内内保理业务务绿色通道道实施要点点第一章 总 则则第一条 为了规范范中国建设设银行国内内保理业务务，加强业业务管理，根根据中华华人民共和和国民法通通则、中中华人民共共和国合同同法、中中华人民共共和国担保保法

2、、中中华人民共共和国物权权法、中中华人民共共和国商业业银行法等等有关法律律法规，制制订本办法法。第二条 本办法所所称的保理理，是指卖卖方将其现现在或将来来的基于其其与买方订订立的货物物销售合同同所产生的的应收账款款根据契约约关系转让让给银行，由由银行针对对受让的应应收账款为为卖方提供供应收账款款管理、保保理预付款款和信用风风险担保等等服务的综综合性金融融产品。本办法所称称的国内保保理业务是是指中国建建设银行境境内所属分分支机构向向从事国内内贸易的境境内客户提提供的保理理业务。除本办法规规定的方式式之外，中中国建设银银行为客户户办理国内内保理业务务无需其他他形式的担担保。第三条中中国建设银银行在

3、分支支机构范围围内开展国国内保理业业务。第二章 定 义义第四条 对本办法法中有关国国内保理业业务的一些些重要概念念和术语定定义如下：（一）应收收账款债权权，简称应应收账款，指指因卖方采采用赊销方方式销售货货物而产生生的对买方方和或第第三方的合合法、有效效债权以及及其他权利利和利益，包包括但不限限于应收账账款本金、利利息、违约约金、损害害赔偿金，以以及担保权权利、保险险权益等所所有主债权权的从债权权以及与主主债权相关关的其他权权益。应收账款转转让与受让让，在本办办法中是指指卖方将应应收账款债债权转让给给中国建设设银行，中中国建设银银行受让应应收账款债债权并作为为新的债权权人享有卖卖方对买方方（债

4、务人人）的该债债权下的全全部合法权权利和利益益的行为。（二）公开开保理，是是指卖方按按照银行认认可的方式式向买方发发送书面通通知，将应应收账款债债权转让事事宜预先通通知买方的的保理业务务；隐蔽保理，是是指应收账账款债权转转让不预先先通知买方方，但卖方方向银行提提交有关应应收账款债债权转让的的书面通知知，且银行行有权随时时向买方发发出该通知知的保理业业务。（三）卖方方保理业务务，是指中中国建设银银行因向卖卖方提供国国内保理服服务，依照照本办法及及保理合同同约定应当当或可能发发生的与卖卖方有关的的业务。卖方保理经经办行，是是指办理卖卖方保理业业务的中国国建设银行行国内分支支机构。在在本办法中中，一

5、般是是指有国内内保理业务务经营权限限的二级分分行，或者者是指一级级分行中的的城市分行行。（四）买方方保理业务务，是指中中国建设银银行因向卖卖方提供信信用风险担担保服务，依依照本办法法及保理合合同约定应应当或可能能发生的与与买方有关关的业务。在在无追索权权单保理业业务中，买买方保理业业务由卖方方保理经办办行一并办办理。买方保理经经办行，是是指在无追追索权行内内双保理业业务中，根根据卖方保保理经办行行的申请，依依照本办法法相关规定定，通过卖卖方保理经经办行向卖卖方提供信信用风险担担保服务的的中国建设设银行国内内分支机构构。在本办办法中，一一般是指有有国内保理理业务经营营权限的二二级分行，或或者是指

6、一一级分行中中的城市分分行。（五）信用用风险，是是指买方因因争议以外外的原因，即即因买方破破产、倒闭闭、无支付付能力或恶恶意拖欠所所导致的买买方未能在在应收账款款到期日后后90天内内足额付款款。本办法法所称恶意意拖欠，是是指买方在在应收账款款到期日后后90天内内未足额付付款也未提提出争议的的情形。（六）商业业发票：是是指卖方发发送给买方方的载明应应收账款金金额和到期期日，并要要求其到期期付款的书书面通知。在本办法中中，卖方所所出具的商商业发票，应应与其交易易习惯中的的任何其它它形式的发发票保持一一致。（七）争议议，是指卖卖方与买方方之间的、买买方因对卖卖方在商务务合同项下下的义务履履行提出异异

7、议而拒绝绝接受货物物或发票，或或买方因对对卖方在商商务合同项项下的义务务履行提出出异议而对对有关应收收账款提出出抗辩、拒拒绝全额或或部分付款款、反追索索或抵销等等主张，或或出现第三三人对应收收账款提出出权利主张张的情形。（八）应收收账款管理理，是指银银行根据与与卖方签订订的保理合合同的约定定，向卖方方定期或不不定期提供供关于应收收账款的各各种分类信信息、汇总总信息以及及其他相关关资料，协协助卖方管管理应收账账款的行为为。（九）信用用风险担保保，也称坏坏账担保，是是指无追索索权保理业业务中，银银行根据卖卖方的申请请，为买方方核定信用用风险担保保额度，如如果在该额额度内银行行已受让的的合格应收收账

8、款到期期而买方因因信用风险险不能足额额付款，由由银行向卖卖方承担担担保付款责责任的行为为。（十）信用用风险担保保额度，是是指在无追追索权保理理业务中，银银行因向卖卖方提供信信用风险担担保服务，而而对特定买买方的资信信进行评估估后为其核核定的银行行承担担保保付款责任任的最高限限额。（十一）保保理预付款款，指根据据卖方申请请，银行依依保理合同同约定，对对已受让的的合格应收收账款，按按照一定比比例在应收收账款到期期日前向卖卖方提前支支付的一定定价款。按支付保理理预付款时时银行是否否先计收利利息，可分分为应收账账款预付（后后收息）和和应收账款款贴现（先先收息）。（十二）保保理预付款款比例，是是指银行同

9、同意支付的的保理预付付款金额与与已受让的的合格应收收账款金额额之比。（十三）保保理预付款款核定额，是是指每笔受受让的合格格应收账款款金额乘以以保理预付付款比例所所得之积，是是卖方在该该笔合格应应收账款项项下可支用用的保理预预付款余额额上限。（十四）保保理预付款款最高额度度，是指在在保理合同同有效期内内，银行可可以向卖方方支付的保保理预付款款余额的最最高限额。在在该额度有有效期内的的任一时点点，卖方申申请支用的的保理预付付款金额与与卖方已支支用的保理理预付款余余额之和不不得超过该该额度。（十五）保保理预付款款可支用总总额，是指指所有合格格应收账款款项下的（保保理预付款款核定额保理预付付款余额）之

10、之和，与（保保理预付款款最高额度度保理预预付款余额额之和）相相比后的较较小值。（十六）合合格应收账账款，是指指银行审查查同意的、依依照保理合合同约定可可以在保理理预付款最最高额度内内提供保理理预付款或或（和）在在信用风险险担保额度度内提供信信用风险担担保的应收收账款。（十七）不不合格应收收账款，是是指银行不不提供保理理预付款和和信用风险险担保、仅仅提供应收收账款管理理服务的应应收账款。（十八）应应收账款回回购，也称称反转让，是是指当发生生了保理合合同约定的的回购情形形时，卖方方所负有的的、以回购购价款无条条件向银行行购回其已已转让给银银行的应收收账款的义义务。在卖卖方向银行行履行完毕毕回购义务

11、务后，银行行将已受让让的应收账账款转回给给卖方。（十九）应应收账款到到期日，是是指应收账账款所对应应的商务合合同或商业业发票上所所确定的付付款日，或或经银行同同意更改后后的付款日日期。（二十）工工作日：指指除国家法法定节假日日和休息日日以外的乙乙方对公营营业日；（二十一）日日：指自然然日。第三章 业务种类类与服务第五条中中国建设银银行开办下下列国内保保理业务：（一）有追追索权保理理业务，系系指中国建建设银行受受让应收账账款，如果果买方到期期未付款或或未足额付付款，卖方方无条件按按双方约定定的价格回回购应收账账款的保理理业务。按按照应收账账款债权转转让是否预预先通知买买方，可分分为有追索索公开保

12、理理、有追索索隐蔽保理理。按照银行提提供的服务务内容，又又可分为：1服务保保理：仅提提供应收账账款管理服服务的有追追索权保理理；2综合保保理：提供供应收账款款管理和保保理预付款款服务的有有追索权保保理。（二）无追追索权保理理业务，系系指中国建建设银行受受让应收账账款，如果果因买方信信用风险不不能足额支支付到期应应收账款，由由中国建设设银行在其其为买方核核定的信用用风险担保保额度内，承承担全额付付款责任的的保理业务务。按照应应收账款债债权转让是是否预先通通知买方，可可分为无追追索公开保保理、无追追索隐蔽保保理。按照银行提提供的服务务内容，又又可分为： 1到期保保理：提供供应收账款款管理和信信用风

13、险担担保服务的的无追索权权保理；2封闭保保理：提供供保理预付付款和信用用风险担保保服务的无无追索权保保理；3全保理理：提供应应收账款管管理、保理理预付款和和信用风险险担保服务务的无追索索权保理。 此外，中国国建设银行行办理的无无追索权保保理业务，依依据信用风风险担保服服务是由卖卖方保理经经办行单独独提供，还还是由买方方保理经办办行提供，又又可划分为为单保理和和行内双保保理。1.若信用用风险担保保服务是由由卖方保理理经办行单单独提供，则则为无追索索权单保理理业务；2.若信用用风险担保保服务是由由买方保理理经办行提提供，则为为无追索权权行内双保保理业务。（三）信用用保险保理理业务：系系指中国建建设

14、银行受受让由本行行认可的保保险公司向向卖方提供供买方信用用保险的应应收账款，三三方签订“赔款转让让协议”，约定如如果买方到到期因信用用风险未付付款或未足足额付款，保保险公司向向银行支付付赔款，银银行将相应应应收账款款债权转让让给保险公公司；如果果保险公司司拒绝受理理卖方索赔赔请求或者者拒赔，则则由卖方无无条件回购购应收账款款。（四）第三三方担保保保理业务：系指中国国建设银行行受让应收收账款，由由卖方之外外的法人或或自然人（第第三方）对对买方付款款向银行作作连带责任任担保，三三方签订“担保协议议”，约定如如果买方到到期未付款款或未足额额付款，第第三方向中中国建设银银行履行担担保义务；如果发生生争

15、议或第第三方拒绝绝履行担保保义务，则则由卖方无无条件回购购应收账款款。信用保险保保理业务和和第三方担担保保理业业务中，应应收账款债债权转让是是否预先通通知买方，由由卖方与中中国建设银银行协商决决定。第四章 保理条件件第六条国国内保理业业务申请人人（卖方）应应该具备下下列条件：（一）经依依法注册登登记、其法法定地址在在中华人民民共和国境境内的企（事事）业法人人和其他经经济组织；（二）在中中国建设银银行分支机机构开立人人民币基本本存款账户户或一般存存款账户，并并与中国建建设银行建建立长期良良好的业务务关系；（三）在有有追索权保保理业务、信信用保险保保理业务和和第三方担担保保理业业务中，原原则上要求

16、求申请人（卖卖方）经中中国建设银银行评定信信用等级在在A级（含含）或小企企业评级aaa级(含含)以上；在无追索权权保理业务务中，要求求申请人（卖卖方）经中中国建设银银行评定信信用等级在在AA级（含含）以上或或小企业评评级aaaa级；如果果买方的信信用等级为为AAA级级，要求申申请人（卖卖方）信用用等级在AA级或小企企业评级aaa级（含含）以上；如果卖方方未在中国国建设银行行进行信用用等级评定定，但已列列入国内保保理业务绿绿色通道名名单（详见见本办法附附录：国国内保理业业务绿色通通道实施要要点），则可不受受上述信用用等级限制制；（四）符合合国家产业业政策、环环保政策和和中国建设设银行信贷贷政策，

17、所所处行业稳稳定，企业业效益良好好，有健全全的经营管管理体系；（五）销售售的产品适适销对路，流流通性强，周周转快，具具有较强的的市场需求求，已经通通过国际或或国内权威威质量认证证机构的认认证；（六）无不不良商业信信用记录；（七）最近近三年在金金融机构无无不良信用用记录；（八）中国国建设银行行认为必须须满足的其其他条件。第七条 商务合同同买方（应应收账款付付款人）应应具备以下下条件：（一）经依依法注册登登记、其法法定地址在在中华人民民共和国境境内的企（事事）业法人人或其他经经济组织。如如果买方是是非独立法法人或分支支机构的，应应先取得其其所属法人人或总公司司对其签订订商务合同同或叙作保保理的授权

18、权。（二）原则则上在中国国建设银行行分支机构构开立人民民币基本结结算账户或或一般结算算账户，并并有良好的的业务往来来关系。（三）对买买方信用等等级的要求求：1.在有追追索权保理理业务中，原原则上要求求买方经中中国建设银银行评定信信用等级在在A级（含含）以上，具具体如下：（1）如果果卖方信用用等级为AAAA级，原原则上对买买方信用等等级不作限限制性要求求； （2）如果果卖方信用用等级为AAA级，原原则上要求求买方的信信用等级为为BBB级级（含）以以上或小企企业评级aaa级（含含）以上；（3）如果果卖方信用用等级为AA级，原则则上要求买买方的信用用等级为AA级（含）以以上；（4）如果果卖方为小小企

19、业评级级aaa级级，原则上上要求买方方的信用等等级为AAA级（含）以以上；（5）如果果卖方为小小企业评级级aa级，原原则上要求求买方的信信用等级为为AAA级级。2.在无追追索权保理理业务中，原原则上要求求买方的信信用等级达达到AA级级（含）以以上。如果果买方未在在中国建设设银行进行行信用等级级评定，但但已列入国国内保理业业务绿色通通道名单（详见本办法附录：国内保理业务绿色通道实施要点），则可不受上述信用等级限制；3.在信用用保险保理理业务中，原原则上对买买方信用等等级不作限限制性要求求。4.在第三三方担保保保理业务中中，原则上上要求保证证人信用等等级为（或或相当于）AAA级（含含）以上，对对买

20、方信用用等级不作作限制性要要求。（四）经营营管理规范范，经济效效益较好，所所购商品用用途合理明明确；（五）无不不良商业信信用记录；（六）最近近三年在金金融机构无无不良信用用记录；（七）原则则上要求该该买方与卖卖方客户有有一年以上上的商务合合作且无拖拖欠货款记记录；（八）中国国建设银行行认为应当当满足的其其他条件。第八条 在有追索索权保理业业务中，如如果买方未未在中国建建设银行进进行信用等等级评定，则则按如下原原则比照办办理：（一）买方方为全球5500强企企业在我国国的全资或或控股子公公司，或中中国建设银银行总行级级重点客户户，可比照照中国建设设银行信用用等级为AAA级的企企业办理；（二）买方方

21、为一级分分行级重点点客户，可可比照中国国建设银行行信用等级级为A级的的企业办理理；（三）买方方最近三年年在金融机机构无不良良信用记录录，并与卖卖方有一年年以上的商商务合作且且无恶意拖拖欠货款记记录，可比比照中国建建设银行信信用等级为为BBB级级的企业办办理。第九条 卖方向中中国建设银银行申请办办理国内保保理业务时时，应提交交下列材料料原件和复复印件：（一）基础础资料。如如营业执照照副本及年年检登记文文件、组织织机构代码码证、企业业法定代表表人身份证证明、税务务登记证及及按时纳税税证明、公公司章程、具具有相应资资格的会计计（审计）事事务所审计计的近两年年财务会计计报告、有有权机构的的授权书或或相

22、关决议议等；（二）中国国建设银行行国内保理理业务申请请书，包括括买方基本本情况表、近近两年应收收账款账龄龄分析表；（三）与特特定买方签签订的商务务合同（如如年度购销销协议），近近两年销售售及收款明明细，以及及交易中所所使用的各各种文件、单单据（如发发票、货运运及质检单单据等）样样式；（四）通过过国际或国国内质量认认证的证明明材料；（五）经过过人民银行行年检的贷贷款卡（证证）；（六）中国国建设银行行认为应当当提供的其其他材料。上述材料如如果卖方在在办理其他他业务时已已向中国建建设银行提提交并在有有效期内，则则申请国内内保理业务务时不需要要再次提供供。第十条卖卖方与中国国建设银行行可以在保保理合同

23、中中选择下列列应收账款款转让方式式之一作出出约定：（一）全部部转让：保保理合同签签订后，该该卖方与银银行认可的的特定买方方之间自保保理合同生生效后因赊赊销所产生生的全部应应收账款债债权无条件件地转让给给中国建设设银行；（二）部分分转让：保保理合同有有效期间卖卖方自行选选择部分未未到期应收收账款债权权经中国建建设银行审审核确认后后逐笔、分分批转让给给中国建设设银行。第十一条卖方转让让的应收账账款具备以以下条件的的，可以初初步确认为为合格应收收账款：（一）具有有真实、合合法、有效效的贸易背背景，且非非寄售、试试用、行纪纪或代销等等交易，交交易的结算算方式为赊赊销。本办法所称称赊销，是是指采取除除银

24、行承兑兑汇票、国国内信用证证等信用工工具之外的的非即时清清结支付方方式进行的的销售。如果买卖双双方约定的的结算工具具为商业承承兑汇票，则则中国建设设银行只接接受票面付付款人为买买方、票面面收款人为为卖方的票票据。（二）卖方方已按商务务合同的约约定履行了了交货等主主要义务，并并能提供相相应的证明明材料，如如：1.发票：包括增值值税专用发发票，以及及其他符合合行业惯例例或买卖双双方交易习习惯的商业业发票、付付款通知书书、付款确确认书等形形式；2.货运及及质检单据据：包括提提单、仓单单、入库单单及验货单单、质检证证明等；3.定金证证明等辅助助证明材料料。针对不同行行业、区域域及具体企企业的特殊殊情况

25、，上上述材料要要求可以作作适用性调调整，但应应在保理合合同中明确确约定。（三）应收收账款债权权依法可以以转让，未未被质押、设设定信托或或转让给任任何第三方方；卖方与与买方之间间不存在商商业纠纷，所所交易的货货物未被抵抵押、质押押，双方债债权不存在在相互抵消消，应收账账款债权无无瑕疵。（四）买卖卖双方不应应互为总分分公司或母母子公司、或或同为控股股公司的成成员、或为为同一总公公司下属的的分支机构构。对于AAAA级客户，可可以依据实实际情况放放宽上述限限制。（五）应收收账款转让让申请日距距商务合同同项下的应应收账款付付款到期日日原则上不不少于155日且不超超过6个月月（含），卖卖方信用等等级为AA

26、A级（含）以以上、或买买方信用等等级为AAAA级的原原则上不超超过1年（含含）。（六）应收收账款原则则上要求以以人民币计计价标示并并支付；卖卖方与买方方（或其中中之一）在在我国保税税区内注册册的，应收收账款可以以外币计价价标示并支支付（汇率率问题比照照中国建设设银行进出出口贸易融融资有关规规定执行）。（七）中国国建设银行行认为必须须满足的其其他条件。第五章 额度管理理第十二条国内保理理业务纳入入一般授信信额度管理理。涉及公公司类客户户的国内保保理额度（包包括保理预预付款最高高额度和信信用风险担担保额度），占占用流动资资金贷款类类额度；涉涉及金融机机构类客户户的国内保保理额度占占用，按照照总行相

27、关关规定执行行。第十三条 有追索索权保理业业务和第三三方担保保保理业务只只占用卖方方的一般授授信额度；无追索权权保理业务务不占用卖卖方一般授授信额度，只只占用买方方的一般授授信额度；信用保险险保理业务务不占用卖卖方和买方方的一般授授信额度，只只占用保险险公司的一一般授信额额度。第十四条 国内保保理额度的的有效期原原则上为11年，业务务审批权限限同短期贷贷款业务。在在有效期内内，国内保保理额度可可以循环使使用。第十五条额度有效效期内，如如果卖方、买买方或保险险公司、第第三方保证证人经营或或财务上出出现重大变变化，可能能影响中国国建设银行行按期回收收应收账款款或者其他他相关权利利和利益的的实现，中

28、中国建设银银行将根据据实际情况况调整已核核定的国内内保理额度度，并立即即书面通知知卖方。紧紧急情况下下，中国建建设银行可可以先通过过录音电话话或传真等等方式通知知卖方，但但应在电话话或传真通通知后的33个工作日日内及时补补送书面通通知。第十六条 国内保保理额度有有效期届满满后，中国国建设银行行可以继续续受让卖方方申请转让让的任何应应收账款，但但不再对这这部分受让让的应收账账款提供保保理预付款款或信用风风险担保服服务。第六章 业务申报报与审批第十七条 有追索索权保理业业务（一）卖方方保理经办办行受理卖卖方申请并并完成客户户调查后，通通过保理系系统向一级级分行公司司业务部门门申请业务务准入。（二）

29、一级级分行公司司业务部门门通过保理理系统对该该卖方的国国内保理业业务准入进进行确认。（三）卖方方保理经办办行依照有有关规定向向有权审批批行（通过过“对公信贷贷流程管理理系统”,以下简简称CLPPM系统)发起业务务申报。经经审批同意意后，卖方方保理经办办行与卖方方签订有有追索权国国内保理合合同，合合同中约定定的保理预预付款最高高额度不得得超过批复复占用的卖卖方额度。第十八条 无追索索权保理业业务（行内内双保理）（一）卖方方保理经办办行受理卖卖方申请并并完成客户户调查后，通通过保理系系统向一级级分行公司司业务部门门申请业务务准入，同同时向买方方保理经办办行申请买买方“共用额度度”。（二）买方方保理

30、经办办行划出部部分流动资资金贷款类类额度作为为为买方核核定的“信用风险险担保额度度”，在CLLPM系统统确认为卖卖方“共用额度度”,并通知知卖方保理理经办行。（三）一级级分行公司司业务部门门通过保理理系统对该该卖方的国国内保理业业务准入进进行确认。（四）卖方方保理经办办行依照有有关规定向向有权审批批行发起业业务申报，占占用买方一一般授信额额度中对该该卖方的“共用额度度”。审批同同意后，卖卖方保理经经办行与卖卖方签订无追索权国内保理合同，合同中约定的信用风险担保额度不得超过批复占用的买方额度，保理预付款最高额度不得超过所有买方信用风险担保额度之和。第十九条 无追索索权保理业业务（单保保理）（一）

31、对于于未在中国国建设银行行进行正常常评级授信信的大型优优质客户，专专门开辟“绿色通道道”，采用“名单制”方式，由由总行公司司业务部直直接为其核核定国内保保理专项额额度，报公公司与机构构业务委员员会审议后后，将列入入绿色通道道名单的客客户及专项项额度信息息录入CLLPM系统统，并对各各分行的额额度使用进进行统筹管管理。（详详见本办法法附录：国国内保理业业务绿色通通道实施要要点）（二）卖方方保理经办办行受理卖卖方申请并并完成客户户调查后，通通过保理系系统向一级级分行公司司业务部门门申请业务务准入。（三）一级级分行公司司业务部门门通过保理理系统对该该卖方的国国内保理业业务准入进进行确认。（四）卖方方

32、保理经办办行依照有有关规定向向有权审批批行（在CCLPM系系统，下同同）发起业业务申报，占占用买方的的国内保理理专项额度度。审批同同意后，卖卖方保理经经办行与卖卖方签订无追索权国内保理合同，合同中约定的信用风险担保额度不得超过批复占用的买方额度，保理预付款最高额度不得超过所有买方信用风险担保额度之和。第二十条 信用保保险保理业业务（一）总行行根据信用用保险保理理业务开展展情况，确确定合作的的保险公司司及其国内内信用保险险额度。总总行公司业业务部对各各分行的额额度使用进进行统筹管管理。（二）卖方方保理经办办行受理卖卖方申请并并完成客户户调查后，通通过保理系系统向一级级分行公司司业务部门门申请业务

33、务准入。（三）一级级分行公司司业务部门门通过保理理系统对该该卖方的国国内保理业业务准入进进行确认。（四）卖方方保理经办办行依照有有关规定向向有权审批批行发起业业务申报，占占用承保的的保险公司司的一般授授信额度。审审批同意后后，卖方保保理经办行行与卖方和和保险公司司共同签订订“赔款转让让协议”，并与卖卖方签订国国内保理合合同，合同同中约定的的保理预付付款最高额额度不得超超过批复占占用的保险险公司额度度，同时不不得超过保保险公司向向卖方出具具的保单中中列示的“最高赔偿偿限额”。第二十一条条 第三三方担保保保理业务（一）卖方方保理经办办行受理卖卖方申请并并完成客户户调查后，通通过保理系系统向一级级分

34、行公司司业务部门门申请业务务准入。（二）一级级分行公司司业务部门门通过保理理系统对该该卖方的国国内保理业业务准入进进行确认。（三）卖方方保理经办办行依照有有关规定向向有权审批批行发起业业务申报。经经审批同意意后，卖方方保理经办办行与卖方方和第三方方共同签订订“担保协议议”，并与卖卖方签订国国内保理合合同，合同同中约定的的保理预付付款最高额额度不得超超过批复占占用的卖方方额度。第二十二条条与卖方方签订保理理合同后，卖卖方保理经经办行按照照本办法有有关规定办办理保理合合同项下的的各项具体体业务操作作，无需进进行授信业业务申报与与审批。卖卖方保理经经办行可授授权分管副副行长或公公司业务部部门负责人人

35、审核确定定应收账款款转让、保保理预付款款支用及其其他业务操操作。第七章 应收账款款转让第二十三条条中国建建设银行按按照卖方分分别设立“保理收款款专户”，作为国国内保理业业务中回收收受让于卖卖方的应收收账款的专专用账户。第二十四条条保理合合同有效期期间，对于于公开保理理，按本办办法第十条条卖方转让让应收账款款的方式的的不同，需需履行以下下程序：（一）如卖卖方选择向向中国建设设银行全部部转让一段段时间的应应收账款，则则应在保理理合同签订订时向买方方发送应应收账款转转让通知书书（全部），指指示买方将将未来一段段时间内产产生的应收收账款款项项付至保理理收款专户户；卖方保保理经办行行应在中国国人民银行行

36、征信中心心的“应收账款款质押登记记公示系统统”进行查询询，并办理理登记。卖方在每次次履行商务务合同交货货等主要义义务后向中中国建设银银行提交应应收账款转转让确认书书并附确确认清单，确确认已转让让给我行的的应收账款款已由其履履行完毕相相关义务。并并按本办法法第十一条条规定提交交有关资料料。卖方保理经经办行审核核应收账款款相关证明明材料，并并在中国人人民银行征征信中心的的“应收账款款质押登记记公示系统统”查询、并并作补充登登记后，向向卖方送达达应收账账款确认通通知书（并并附确认清清单）。卖方在确认认转让给我我行的应收收账款已由由其履行完完毕相关义义务时，还还应协助卖卖方保理经经办行向买买方代为发发

37、送已转转让应收账账款确认通通知书，指指示买方在在应收账款款到期日将将款项付至至保理收款款专户。（二）如卖卖方选择部部分转让，则则应在履行行商务合同同交货等主主要义务后后向中国建建设银行提提交应收收账款转让让申请书并并附转让清清单，转让让因此产生生的应收账账款。并按按本办法第第十一条规规定提交有有关资料。卖方保理经经办行审核核应收账款款相关证明明材料，并并在中国人人民银行征征信中心的的“应收账款款质押登记记公示系统统”查询、登登记后，向向卖方送达达应收账账款受让通通知书（并并附受让清清单）。卖方在转让让应收账款款时应协助助卖方保理理经办行向向买方代为为发送应应收账款债债权转让通通知书（特特定），

38、指指示买方在在应收账款款到期日将将款项付至至保理收款款专户。第二十五条条保理合合同有效期期间，对于于隐蔽保理理，按本办办法第十条条卖方转让让应收账款款的方式的的不同，需需履行以下下程序：（一）如卖卖方选择向向中国建设设银行全部部转让一段段时间的应应收账款，则则应向卖方方保理经办办行提交经经卖方签字字盖章的应应收账款转转让通知书书（全部）备备用，并应应向买方发发送账号号变更通知知书，指指示买方在在应收账款款到期日将将款项付至至以卖方名名称为户名名的保理收收款专户；卖方保理理经办行应应在中国人人民银行征征信中心的的“应收账款款质押登记记公示系统统”进行查询询，并办理理登记。卖方在每次次履行商务务合

39、同交货货等主要义义务后，卖卖方应向卖卖方保理经经办行提交交应收账账款转让确确认书并并附确认清清单，确认认已转让给给中国建设设银行的应应收账款已已由其履行行完毕相关关义务。同同时，还应应向卖方保保理经办行行提交经卖卖方签字盖盖章的已已转让应收收账款确认认通知书备备用。并按按本办法第第十一条规规定提交有有关资料。卖方保理经经办行审核核应收账款款相关证明明材料，并并在中国人人民银行征征信中心的的“应收账款款质押登记记公示系统统”查询、并并作补充登登记后，向向卖方送达达应收账账款确认通通知书（并并附确认清清单）。（二）如卖卖方选择部部分转让，则则应在履行行商务合同同交货等主主要义务后后向卖方保保理经办

40、行行提交应应收账款转转让申请书书并附转转让清单，转转让因此产产生的应收收账款。并并按本办法法第十一条条规定提交交有关资料料。同时，卖卖方应向买买方发送账账号变更通通知书，指指示买方在在应收账款款到期日将将款项付至至以卖方名名称为户名名的保理收收款专户；并应向卖卖方保理经经办行提交交经卖方签签字盖章的的应收账账款债权转转让通知书书（特定）备备用。卖方保理经经办行审核核应收账款款相关证明明材料，并并在中国人人民银行征征信中心的的“应收账款款质押登记记公示系统统”查询、登登记后，向向卖方送达达应收账账款受让通通知书（并并附受让清清单）。无追索隐蔽蔽保理中，如如果卖方提提出并经卖卖方保理经经办行同意意

41、，对于卖卖方向中国国建设银行行转让的应应收账款，卖卖方保理经经办行可委委托卖方代代理收款，即即卖方仍以以其自身账账户回收账账款并在收收款后向保保理收款专专户及时划划付，同时时卖方应主主动向卖方方保理经办办行定期提提供有关帐帐务信息进进行对账。在在无追索隐隐蔽保理的的这种特殊殊模式中，前前款规定的的、卖方应应向买方发发送的账账号变更通通知书不不必发送，且且不适用本本办法第三三十五条第第二款规定定。在隐蔽保理理中，对于于卖方向卖卖方保理经经办行提交交的已签字字盖章的应应收账款债债权转让通通知书（全全部）及及已转让让应收账款款确认通知知书或应应收账款债债权转让通通知书（特特定），卖卖方保理经经办行可

42、暂暂不向买方方寄送上述述通知书，但但有权按照照本办法规规定和保理理合同约定定，在出现现卖方应回回购但未及及时支付回回购价款、卖卖方违约等等情况，以以及本办法法第四十九九条、第五五十条列举举的情形发发生时，将将该通知书书发送买方方。第二十六条条信用保保险保理业业务中，卖卖方在转让让应收账款款时还应与与中国建设设银行、保保险公司共共同签订赔赔款转让协协议，约约定保险公公司将赔款款款项（如如有）付至至保理收款款专户。第三方担保保保理业务务中，担担保协议也也应约定第第三方保证证人将担保保付款款项项（如有）付付至保理收收款专户。第二十七条条卖方应应按照中国国建设银行行认可的方方式向买方方发送通知知，包括

43、：（一）获取取买方签字字盖章的回回执；（二）在寄寄送通知时时办理公证证；（三）符合合行业惯例例并能保证证通知的法法律效力的的其他方式式。第八章 保理预付付款支用第二十八条条保理预预付款比例例一般不超超过80。在无追索权权保理业务务中，如果果买方满足足下列条件件之一，经经有权审批批行审批同同意，保理理预付款比比例可以提提高至1000%：1.经中国国建设银行行评定的信信用等级为为AAA级级；2.全球5500强企企业在我国国的全资或或控股子公公司。在信用保险险保理业务务中，中国国建设银行行以保险公公司赔付比比例的900%为上限限确定保理理预付款比比例。第二十九条条 保理理合同有效效期间，卖卖方可以向

44、向中国建设设银行提出出一次或分分次支用保保理预付款款。卖方保保理经办行行经过审核核，并确认认应收账款款转让手续续全部完成成后，将在在保理预付付款可支用用总额内向向卖方支付付保理预付付款。第九章 应收账款款回收第三十条 应收账账款到期前前，卖方保保理经办行行向买方提提示付款（或或委托卖方方提示），买买方应当在在应收账款款到期日将将款项付至至应收账账款债权转转让通知书书（隐蔽蔽保理为账账号变更通通知书）指指定的账户户。第三十一条条 中国国建设银行行收到买方方付款后，先先用于冲减减买方指明明偿付的应应收账款项项下卖方已已支用的保保理预付款款余额、应应付未付的的保理预付付款利息以以及其他应应付未付费费

45、用（如有有）等。经经冲减后如如果还有余余额，中国国建设银行行可以将余余款付至卖卖方的结算算账户，也也可以用于于冲减自卖卖方受让的的其他应收收账款项下下的保理预预付款、应应付未付利利息及其他他应付未付付费用（如如有）等。如果买方付付款未指明明偿付特定定的应收账账款，中国国建设银行行可以按照照到期日先先后顺序依依次冲销自自卖方受让让的对该买买方的应收收账款项下下的保理预预付款、应应付未付利利息及其他他应付未付付费用（如如有）等。第三十二条条 无追追索权保理理业务中，如如果因信用用风险买方方未能在应应收账款到到期日足额额付款，中中国建设银银行将于应应收账款到到期日后第第91天在在信用风险险担保额度度

46、内向卖方方作担保付付款。卖方保理经经办行收到到买方保理理经办行担担保付款向向卖方作担担保付款（行行内双保理理情形），或或者卖方保保理经办行行直接向卖卖方作担保保付款（单单保理情形形），担保保付款应首首先冲销保保理预付款款、应付未未付利息及及其他应付付未付费用用（如有）等等，经冲减减后如果还还有余额，按按照第三十十一条第一一款规定处处理。第三十三条条 信用用保险保理理业务中，如如果买方未未能在应收收账款到期期日足额付付款，卖方方应及时向向保险公司司提出索赔赔。中国建建设银行收收到保险公公司赔款后后，将保险险公司的赔赔款冲销保保理预付款款、应付未未付利息及及其他应付付未付费用用（如有）等等；经冲减

47、减后如果还还有余额，按按照第三十十一条第一一款规定处处理。 第三十四条条 第三三方担保保保理业务中中，如果买买方未能在在应收账款款到期日足足额付款，第第三方应向向中国建设设银行支付付相应款项项。中国建建设银行收收到第三方方付款后，有有权将第三三方的付款款冲销保理理预付款、应应付未付利利息及其他他应付未付付费用（如如有）等；经冲减后后如果还有有余额，按按照第三十十一条第一一款规定处处理。第三十五条条 间接接还款如果买方将将款项直接接付至卖方方的账户，卖卖方应在收收到该款项项当日立即即通知卖方方保理经办办行，将该该款项全部部转付至保保理收款专专户。否则则，视为卖卖方违约。如果某一买买方连续三三次（含）以以上发生间间接还款，中中国建设银银行有权将将卖方对该该买方的所所有应收账账款作为不不合格应收收账款处理理。第三十六条条 如果果卖方与买买方就退货货、货物降降价、修正正错误等问问题协商一一致，并取取得卖方保保理经办行行同意后，卖卖方向卖方方保理经办办行提交应应收账款调调整申请，调调减该笔已已受让应收收账款金额额，并偿付付因此多支支用的保理理预付款及及利息（如如有）。无追索权保保理业务中中，如果该该笔应收账账款为合格格应收账款款且在中国国建设银行行为