不同国家的社会保险制度.ppt

《不同国家的社会保险制度.ppt》由会员分享，可在线阅读，更多相关《不同国家的社会保险制度.ppt（38页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、不同国家的社会保险制度n n新加坡新加坡n n新加坡的中央公积金制度新加坡的中央公积金制度新加坡的中央公积金制度新加坡的中央公积金制度杜明杜明新加坡新加坡19551955年开始实施中央公积金制度，同年，成立了中央公积年开始实施中央公积金制度，同年，成立了中央公积金局，负责整个公积金的管理运行。中央公积金制度的建立，开始只金局，负责整个公积金的管理运行。中央公积金制度的建立，开始只是一个简单的养老储蓄制度。几十年来，随着社会经济的发展和人民是一个简单的养老储蓄制度。几十年来，随着社会经济的发展和人民生活水平的提高，逐步发展演变成为一个综合性的、包括养老、住房、生活水平的提高，逐步发展演变成为一个

2、综合性的、包括养老、住房、医疗的制度；同时，还根据各个时期的具体情况，制定了一些规定或医疗的制度；同时，还根据各个时期的具体情况，制定了一些规定或补充办法逐步完善扩大的公积金的使用范围，以适应当时社会和个人补充办法逐步完善扩大的公积金的使用范围，以适应当时社会和个人的需要。的需要。n n公积金由雇主和雇员共同缴纳。国家对公积金不征税，并为公积金公积金由雇主和雇员共同缴纳。国家对公积金不征税，并为公积金的支付提供担保。公积金的缴费率由隶属劳工部的全国工资理事会提的支付提供担保。公积金的缴费率由隶属劳工部的全国工资理事会提出建议，经政府同意后实行。工资理事会在考虑经济增长，增加工资出建议，经政府同

3、意后实行。工资理事会在考虑经济增长，增加工资的同时，一并对公积金的缴费率提出建议。一般规律是在经济形势好、的同时，一并对公积金的缴费率提出建议。一般规律是在经济形势好、工资增长的同时，提出缴费率；在经济衰退、企业在困难时，降低缴工资增长的同时，提出缴费率；在经济衰退、企业在困难时，降低缴费率。费率。19931993年，新加坡收缴公积年，新加坡收缴公积101101亿新元，历年公积金储蓄总额达亿新元，历年公积金储蓄总额达523523亿元。亿元。公积金局每月收缴的公积金经过计算记入每个会员的个人账户中。公积金局每月收缴的公积金经过计算记入每个会员的个人账户中。目前，会员的个人账户分为三个：相当于工资

4、目前，会员的个人账户分为三个：相当于工资3030的部分为普通账户，的部分为普通账户，用于购房、投资、教育等；用于购房、投资、教育等；6 6为保健账户，用于支付住院医疗费用为保健账户，用于支付住院医疗费用和重病医疗保险；和重病医疗保险；4 4为特别账户，只限于养老和特殊情况下的紧急为特别账户，只限于养老和特殊情况下的紧急支付，一般在退休前不能动用。支付，一般在退休前不能动用。n n公积金主要投资于政府债券。从公积金主要投资于政府债券。从19551955年以来，公积金年以来，公积金利率一直略高于通货膨胀率，从而保证了公积金不贬值，利率一直略高于通货膨胀率，从而保证了公积金不贬值，并略有增加。公积金

5、利率随银行利率每年调整两次（并略有增加。公积金利率随银行利率每年调整两次（4 4月月和和1010月），每月计算一次，每年进一次账户。月），每月计算一次，每年进一次账户。在新加坡，收缴公积金有一定的保证措施。在新加坡，收缴公积金有一定的保证措施。公积金法公积金法规定，所有雇主在雇佣人员时必须到公积金局注册。公规定，所有雇主在雇佣人员时必须到公积金局注册。公积金局通过计算机对各单位进行控制，当计算机反映出其积金局通过计算机对各单位进行控制，当计算机反映出其雇主未按时交款时，先由公积金局催缴，如超过雇主未按时交款时，先由公积金局催缴，如超过7 7天宽限天宽限期仍不交者，即采取法律行动。期仍不交者，即

6、采取法律行动。n n新加坡公积金制度与一般的公积金制度不同之新加坡公积金制度与一般的公积金制度不同之处表现在：（处表现在：（1 1）会员的公积金存款，除了在到达）会员的公积金存款，除了在到达退休年龄时才能领取养老金之外，退休前，还可退休年龄时才能领取养老金之外，退休前，还可以在特准范围内，用于购买住房、股票、黄金以以在特准范围内，用于购买住房、股票、黄金以及支付医疗、教育费用等；（及支付医疗、教育费用等；（2 2）养老、医疗计划，）养老、医疗计划，由于引进了保险机制，逐渐趋于完善。如养老计由于引进了保险机制，逐渐趋于完善。如养老计划实施后，补充了最低存款计划，弥补了原规定划实施后，补充了最低存

7、款计划，弥补了原规定的一次性支付的不足；保健医疗实施后，补充了的一次性支付的不足；保健医疗实施后，补充了医保双全计划，统筹解决了医保双全计划，统筹解决了6565岁以上重病人的住岁以上重病人的住院医疗费用问题。院医疗费用问题。n n公积金制度对新加坡的经济发展起到了重要作用。公积金制度对新加坡的经济发展起到了重要作用。（1 1）通过购买政府债券，为国家经济建设提供了大量资）通过购买政府债券，为国家经济建设提供了大量资金。政府利用这笔长期可靠的、源源不断的资金，基本完金。政府利用这笔长期可靠的、源源不断的资金，基本完成了住宅、道路、机场、港口等基础设施的建设。从成了住宅、道路、机场、港口等基础设施

8、的建设。从8080年年代起，又用这笔钱向海外投资，使经济得到了迅速的发展。代起，又用这笔钱向海外投资，使经济得到了迅速的发展。（2 2）有效地抑制了通货膨胀。）有效地抑制了通货膨胀。7070年代到年代到8080年代初，新加年代初，新加坡经济迅速发展，工资不断提高，通过公积金缴费率，把坡经济迅速发展，工资不断提高，通过公积金缴费率，把一部分消费基金转达化为积累基金，从而有效地控制了通一部分消费基金转达化为积累基金，从而有效地控制了通货膨胀；而在经济建设不景气时，又通过降低雇主的缴费货膨胀；而在经济建设不景气时，又通过降低雇主的缴费率，使经济很快得以恢复。又如允许会员分期付款购买住率，使经济很快得

9、以恢复。又如允许会员分期付款购买住房，既解决了住房，又调整了人们的消费结构。所以，公房，既解决了住房，又调整了人们的消费结构。所以，公积金制度是调整社会消费和积累比例的有效手段，也是对积金制度是调整社会消费和积累比例的有效手段，也是对国家经济发展和政府一些重大经济政策的补充。国家经济发展和政府一些重大经济政策的补充。中国证券报中国证券报 20012001年年1 1月月1010日日 智力n n20世纪80年代初，智利进行了举世瞩目的社会保障制度改革。在养老保险领域，建立起全新的以个人帐户积累为基础，以私营化管理为基本特征，强调自我积累、自我保障、经营性原则的养老保险运行机制。智利的改革被称为智利

10、模式，并在拉美国家得以推广。一、智利养老保险制度的基本内容一、智利养老保险制度的基本内容 智利养老保险制度的基本内容可概括为：政智利养老保险制度的基本内容可概括为：政府实施立法和监控，民营机构具体操作，个府实施立法和监控，民营机构具体操作，个人帐户强制储蓄，政府承担最终风险。人帐户强制储蓄，政府承担最终风险。n n一、智利养老保险制度的基本内容一、智利养老保险制度的基本内容 n n智利养老保险制度的基本内容可概括为：政府实施立法和智利养老保险制度的基本内容可概括为：政府实施立法和监控，民营机构具体操作，个人帐户强制储蓄，政府承担监控，民营机构具体操作，个人帐户强制储蓄，政府承担最终风险。最终风

11、险。n n1 1建立个人帐户。智利为加入新制度的每个成员建立了建立个人帐户。智利为加入新制度的每个成员建立了专门的养老金帐户，由成员自己按月缴纳养老金（目前规专门的养老金帐户，由成员自己按月缴纳养老金（目前规定为月工资的定为月工资的1010），雇主不缴费。个人帐户由缴费者自），雇主不缴费。个人帐户由缴费者自主选择一家养老金管理公司负责管理。随着缴费的不断增主选择一家养老金管理公司负责管理。随着缴费的不断增加及投资增值，形成养老金积累。职工退休时按个人帐户加及投资增值，形成养老金积累。职工退休时按个人帐户积累额的多少决定养老金领取额的多少。这一方式的突出积累额的多少决定养老金领取额的多少。这一方

12、式的突出特点是，个人的缴费与退休的待遇水平直接相关，能够激特点是，个人的缴费与退休的待遇水平直接相关，能够激励个人工作和缴费的积极性。此外，个人还需按工资的励个人工作和缴费的积极性。此外，个人还需按工资的3 3购买伤残和遗属保险，支付个人帐户的管理费和佣金等购买伤残和遗属保险，支付个人帐户的管理费和佣金等费用。费用。n n个人帐户的基本用途是在缴费者达到规定条件后为其支付个人帐户的基本用途是在缴费者达到规定条件后为其支付养老金，缴费者也可以个人帐户资金做担保申请住房贷款，养老金，缴费者也可以个人帐户资金做担保申请住房贷款，也可以取出部分现款，但前提条件必须保证个人帐户结存也可以取出部分现款，但

13、前提条件必须保证个人帐户结存余额可以满足按本人退休前余额可以满足按本人退休前1010年平均工资的年平均工资的7070支付养老支付养老金的需要。金的需要。n n各养老金管理公司经营的个人帐户养老金按月记息，月利各养老金管理公司经营的个人帐户养老金按月记息，月利息不得低于过去息不得低于过去1212个月所有养老金投资回报率的个月所有养老金投资回报率的2 2个百分个百分点。如高于点。如高于2 2个百分点以上，可留作保证金，暂不记入个个百分点以上，可留作保证金，暂不记入个人帐户，待养老金投资回报率过低时补足。如果个人帐户人帐户，待养老金投资回报率过低时补足。如果个人帐户养老金由于不能足额缴费或投资失败等

14、原因，而影响养老养老金由于不能足额缴费或投资失败等原因，而影响养老金支付时，则由政府财政部门负责给受保人支付最低养老金支付时，则由政府财政部门负责给受保人支付最低养老金水平或支付最低养老金（目前的标准为每人每月金水平或支付最低养老金（目前的标准为每人每月100100美美元左右）。元左右）。n n2民营机构运作。养老金的收入、支出、投资等工作均由养老金管理公司负责。养老金管理公司是专门为运作养老金而成立的股份公司，性质为民营机构。养老金管理公司只能从事养老金及相关业务，其它公司不得从事养老金业务。参加养老保险体系的成员可以自由选择养老金管理公司，并可以更换。n n智利目前有18家养老金管理公司，

15、股东大多数为商业银行。同时，养老金管理公司的资产与所经营的个人帐户养老金资产要分开经营。养老金的经营收益全部归养老金。养老金管理公司可以按缴费者工资的3向缴费者收取佣金，除一部分作为伤残保留费外，其余为公司的经营收入，也可视为管理费。养老金管理公司经营不善，可以申请破产，但只限于公司自身资产，不损失养老金资产。n n3养老金的收支方式。参加养老保险体系的成员每月按本人纳税工资的10缴纳养老金。由养老金管理公司同银行订立合同，由银行具体组织收费。n n男满65岁，女满60岁，缴费年限满20年，可以领取养老金，并确定了三种给付方式供个人选择：n n（1）计划提款。缴费者可以将个人帐户储存的养老金继

16、续存在养老金管理公司，并由该公司为其制定一个养老金领取计划，可以按月领取。帐户余额继续按实际的投资回报率计算利息，并相应调整待遇。如退休者死亡后其个人帐户中仍有余额，可以继承；如个人帐户存款领取完后退休者仍然健在，则由政府财政负责支付法定最低养老金。n n（2）终身年金。由养老金管理公司负责将个人帐户储存的养老金转入一家人寿保险公司购买终身年金。如果个人帐户存款余额超过规模最低终身年金所需金额，退休者可将超过部分一次提取。购买终身年金后，由人寿保险公司每月定额支付养老金，可一直支付到退休者死亡。但是，此方式的养老金不能继承。n n3）临时提款加终身年金。退休者可以将个人帐户中养老金储存额由养老

17、金管理公司保留一部分，然后将余额转入一家人寿保险公司，再由人寿保险公司支付终身年金。n n二、养老金的投资运作n n养老金的投资运作由养老金管理公司负责。为了控制投资风险，智利政府对养老金的投资及管理有非常严密的规定，具体表现在以下几个方面：n n1可投资范围。智利养老金的投资范围是逐步放宽的，在养老金制度改革初始，养老金只被允许投资于政府公债；后来，随着股票市场的繁荣，养老金的投资逐步扩大到股票和公司债。80年代中期开始，养老金开始投资于公共设施公司的股份，而到了90年代，智利养老金基金开始投资于国外市场。n n2风险分类：智利资本市场上由私人机构发行的债券、股票必须经过风险分类。这项工作由

18、政府认可的私人风险评估公司承担，养老金管理公司根据市场情况做出投资计划后，要经政府的养老金投资委员会最终决定养老金的具体投资项目。n n3投资限制：为防止将养老金投资到某一单一项目上，减少投资风险，法律规定了养老金的投资上限，即对一种项目投资不能超过养老金总额的30%，但对政府债券的限制则相对宽松。n n4投资市场限制：养老金投资必须在规定的市场上进行，并且要符合最低要求，即买卖双方面议价格、对外公开信息、具体完备的基础设施和完善的内部规章。n n5养老金证券的安全保管：如果某一证券的投资来源90%以上为养老金，则这些证券必须被保管在智利中央银行或证券存款公司。n n6 6最低收益保证：为保证

19、养老金投资的收益，养老基金最低收益保证：为保证养老金投资的收益，养老基金管理公司每月的投资收益不能低于过去管理公司每月的投资收益不能低于过去1212个月全部养老金个月全部养老金平均实际收益率平均实际收益率2 2个百分点。如某月前个百分点。如某月前1212个月养老金平均个月养老金平均收益率为收益率为5%5%，则该月养老金投资收益不能低于，则该月养老金投资收益不能低于3%3%。n n7 7收益波动准备金和现金准备金。如某一养老基金管理收益波动准备金和现金准备金。如某一养老基金管理公司投资收益率低于最低收益标准，则可用收益波动准备公司投资收益率低于最低收益标准，则可用收益波动准备金和现金准备金弥补。

20、收益波动准备金的来源包括：养老金和现金准备金弥补。收益波动准备金的来源包括：养老投资收益高于前投资收益高于前1212个月平均投资收益率个月平均投资收益率2 2个百分点以上的个百分点以上的部分可以提取转作收益波动准备金。现金准备金的来源包部分可以提取转作收益波动准备金。现金准备金的来源包括：养老基金管理公司自行筹措不低于所管理全部养老金括：养老基金管理公司自行筹措不低于所管理全部养老金1%1%的资金，作为现金准备金。的资金，作为现金准备金。n n政府保底：如养老基金管理公司投资失败，而收益波动准备和现金准备金均不能保证最低收益时，由政府财政予以弥补。n n目前，智利对养老金的投资比例限制见下表：

21、目前，智利对养老金的投资比例限制见下表：n n政府债政府债 金融债金融债 公司债公司债 定期定期 存款存款 到期到期 存款存款 股票股票 抵押抵押 贷款贷款 外国外国 证券证券 n n下下 限限 n n35%30%30%30%30%30%10%6%35%30%30%30%30%30%10%6%n n上上 限限 n n50%50%50%50%50%40%20%12%50%50%50%50%50%40%20%12%n n实际投资实际投资 n n40%40%5%13%5%13%19%17%4%19%17%4%n n注：1、数据截至1998年底，n n2、实际投资中包括2的其他投资。n n3、数据来源

22、：afpindustryassociation,chile,1999n n智利养老金的投资运作效果较好，从1981年成立到1999年，智利养老金基金年均名义收益率为11.24%。n n三、政府对养老金基金管理公司的监管n n从对养老金基金投资限制看，智利的养老金基金的监管属于严格的限量监管。代表政府对有养老金管理公司进行技术监督和控制的机构是养老金管理总监署（soafp）。n n该机构的主要职责是：n n（1 1）批准或否决成立某个养老金管理公司的议案，批准）批准或否决成立某个养老金管理公司的议案，批准养老金管理公司的执照；养老金管理公司的执照；n n（2 2）在法律、管理和财政等方面监督养老

23、金管理公司的）在法律、管理和财政等方面监督养老金管理公司的运作；运作；n n（3 3）确保养老金管理公司的投资符合相关法律法规所规）确保养老金管理公司的投资符合相关法律法规所规定的投资限制和现金比例的要求；定的投资限制和现金比例的要求；n n（4 4）提出法律管理方面的改革建议，以改进体制的运作；）提出法律管理方面的改革建议，以改进体制的运作；n n（5 5）解释当前的法律和规则，并提出适用于养老金管理）解释当前的法律和规则，并提出适用于养老金管理公司的强制性规则；公司的强制性规则；n n（6 6）对违规的养老金管理公司征收罚款，并在适当情况）对违规的养老金管理公司征收罚款，并在适当情况下关闭

24、该养老金管理公司。下关闭该养老金管理公司。美国社会保障体系面面观n n8 8月月1414日这一天对于绝大多数美国人来说，肯定不是一个日这一天对于绝大多数美国人来说，肯定不是一个特别的日子，不像独立日、感恩节、圣诞节、元旦甚至其特别的日子，不像独立日、感恩节、圣诞节、元旦甚至其它联邦休假日那样有名，很多人根本不知道这一天对他们它联邦休假日那样有名，很多人根本不知道这一天对他们来说意味着什么。但事实上，对于绝大多数美国人来说，来说意味着什么。但事实上，对于绝大多数美国人来说，这一天与他们的生活又有着实实在在的重大关系。这一天与他们的生活又有着实实在在的重大关系。7575年前年前的这一天，罗斯福总统

25、签署社会保障法（的这一天，罗斯福总统签署社会保障法（theSocialtheSocialSecurityActSecurityAct），从此，全美社会福利保障体系才开始建立。），从此，全美社会福利保障体系才开始建立。这一体系的建立与逐步完善，对美国经济社会所起的巨大这一体系的建立与逐步完善，对美国经济社会所起的巨大作用以及对美国人日常生活所产生的深远影响，远远超出作用以及对美国人日常生活所产生的深远影响，远远超出当初提案者的估计。当初提案者的估计。n n7575年前的年前的19351935年，美国刚刚从大萧条的噩梦中苏醒过来，整个社会经年，美国刚刚从大萧条的噩梦中苏醒过来，整个社会经济还十分疲

26、软乏力。大萧条将济还十分疲软乏力。大萧条将17001700万人投入失业大军队伍，失业率高万人投入失业大军队伍，失业率高达百分之二十。由于当时没有失业保障制度，失业者及其家属面临十达百分之二十。由于当时没有失业保障制度，失业者及其家属面临十分严峻的困境，他们只能靠州、市政府及私人慈善机构的帮助度日，分严峻的困境，他们只能靠州、市政府及私人慈善机构的帮助度日，但州、市政府及私人慈善机构的资源有限，对于庞大的失业大军来说，但州、市政府及私人慈善机构的资源有限，对于庞大的失业大军来说，这部分资源无异杯水车薪。这部分资源无异杯水车薪。大萧条造成的高失业率以及由此引发的一系列社会问题，是联邦政府大萧条造成

27、的高失业率以及由此引发的一系列社会问题，是联邦政府及美国社会过去从来没有遇见过的。罗斯福在及美国社会过去从来没有遇见过的。罗斯福在19331933年当选总统后，大年当选总统后，大刀阔斧实行刀阔斧实行“百日新政百日新政”，稳定了经济。但他同时体会到建立社会保，稳定了经济。但他同时体会到建立社会保障制度的迫切性。他的名言是，如果不能照顾老人和病人，不能为中障制度的迫切性。他的名言是，如果不能照顾老人和病人，不能为中年人提供工作，不能将年轻人吸收到工业生产中，听任无保障的阴影年人提供工作，不能将年轻人吸收到工业生产中，听任无保障的阴影笼罩每个家庭，这个政府就不能存在，或不应该存在。笼罩每个家庭，这个

28、政府就不能存在，或不应该存在。n n在罗斯福的大力推动下，社会保障法提案终于在国会通过。在罗斯福的大力推动下，社会保障法提案终于在国会通过。罗斯福在罗斯福在19351935年年8 8月月1414日签署社会保障法时说：日签署社会保障法时说：“过去百过去百年文明社会的发展伴随着惊人的工业变革，使人们变得没年文明社会的发展伴随着惊人的工业变革，使人们变得没有安全感：年轻人开始担忧他们将来的生活会是什么样，有安全感：年轻人开始担忧他们将来的生活会是什么样，有工作的人担心自己是否会失业。现在这部法律虽不完善有工作的人担心自己是否会失业。现在这部法律虽不完善但却是一个初步的基石但却是一个初步的基石。简单地

29、说，它可以满足人们的。简单地说，它可以满足人们的基本需要，同时健全美国的经济结构。基本需要，同时健全美国的经济结构。”罗斯福的理想是罗斯福的理想是将美国人从恐惧及担忧中解脱出来：使退休的人老有所依，将美国人从恐惧及担忧中解脱出来：使退休的人老有所依，使失业的人不致一无所有，使贫困的人得到救济。使失业的人不致一无所有，使贫困的人得到救济。社会保障法通过以后，社会福利保障体系的建立逐步触及社会保障法通过以后，社会福利保障体系的建立逐步触及到每一个美国人的生活，该体系的内容与保障范围也逐步到每一个美国人的生活，该体系的内容与保障范围也逐步扩大。扩大。n n19371937年，社会福利受益者只有年，社

30、会福利受益者只有5323653236人，获得的金额总计为人，获得的金额总计为127127万；万；20102010年为年为58005800万人，获益金额万人，获益金额570570亿；亿；19401940年有年有24202420万工作的人享有退休保险，万工作的人享有退休保险，20102010年这个数字增加到年这个数字增加到2.0652.065亿人；亿人；19541954年有年有70207020万工作者享有残障保险，万工作者享有残障保险，20102010年增加到年增加到1.5241.524亿人；亿人；19471947年退休人员每个月的平均退休金是年退休人员每个月的平均退休金是2525美元，美元，20

31、102010年为年为11691169美元；美元；19601960年残障人员每个月领取的保险金平均为年残障人员每个月领取的保险金平均为8989美元，美元，20102010年为年为10651065美元。美元。数字虽然不会说话，但却形象地告诉人们数字虽然不会说话，但却形象地告诉人们7575年来社会福利保障体系的年来社会福利保障体系的巨大变化。巨大变化。n n失业救济金失业救济金 19351935年通过社会保障法时，主要目的是为了解决失业者的年通过社会保障法时，主要目的是为了解决失业者的生活保障问题，让在职者安心。此后，社会保障的范围逐生活保障问题，让在职者安心。此后，社会保障的范围逐步扩大，目前，社

32、会保障的内容除了失业保障外、主要分步扩大，目前，社会保障的内容除了失业保障外、主要分为五类：退休保障（为五类：退休保障（RetirementInsuranceProgramRetirementInsuranceProgram）、）、残疾人保障（残疾人保障（SocialSecurityDisabilityInsuranceSocialSecurityDisabilityInsuranceProgramProgram）、老人及残疾人医疗保障（）、老人及残疾人医疗保障（MedicareMedicare）、贫困）、贫困保障（保障（SupplementalSecurityIncomeSupplement

33、alSecurityIncome）以及丧偶者保障）以及丧偶者保障（SurvivorsInsuranceProgramSurvivorsInsuranceProgram）。具体负责社会保障事）。具体负责社会保障事务的机构是联邦社会保障署（务的机构是联邦社会保障署（SocialSecuritySocialSecurityAdministration,SSAAdministration,SSA），这是一个直属总统管辖的机构。），这是一个直属总统管辖的机构。不过，有关失业保障事宜，并不归社会保障署管理。不过，有关失业保障事宜，并不归社会保障署管理。n n失业保障最初是由威斯康辛州在失业保障最初是由威斯

34、康辛州在19331933年推出的，年推出的，19351935年社会保障法通过后，年社会保障法通过后，成为全国法律，目前由联邦政府与各州政府合作实施。雇主根据法律规定，成为全国法律，目前由联邦政府与各州政府合作实施。雇主根据法律规定，必须向联邦以及州政府缴纳在职职工失业保障金。而在职者一旦失业，可以必须向联邦以及州政府缴纳在职职工失业保障金。而在职者一旦失业，可以根据规定，向所在州政府申请失业救济金。不过，主动辞职以及因过失被开根据规定，向所在州政府申请失业救济金。不过，主动辞职以及因过失被开除者则没有资格领取失业救济金。这里需要特别指出的是，失业保障虽然是除者则没有资格领取失业救济金。这里需要

35、特别指出的是，失业保障虽然是19351935年实施社会保障法时的主要内容，但由于此后失业保障的具体实施改由年实施社会保障法时的主要内容，但由于此后失业保障的具体实施改由各州负责，联邦社会保障署并不负责失业保障事宜，所以一般人谈及社会保各州负责，联邦社会保障署并不负责失业保障事宜，所以一般人谈及社会保障体制时，也就不将失业保障视为社会保障的一部分。障体制时，也就不将失业保障视为社会保障的一部分。按规定，失业救济金领取时间最长不超过按规定，失业救济金领取时间最长不超过2626个星期，也就是半年。一般情况个星期，也就是半年。一般情况下，绝大部分失业者在下，绝大部分失业者在2626周内是可以重新找到工

36、作的。但在经济衰退期间，周内是可以重新找到工作的。但在经济衰退期间，由于失业率升高，找工作较难，许多失业者没有办法在由于失业率升高，找工作较难，许多失业者没有办法在2626周内找到工作。在周内找到工作。在这种情况下，国会可以通过法案将领取失业救济金的时间延长。这种情况下，国会可以通过法案将领取失业救济金的时间延长。20062006年开始年开始的金融风暴导致经济危机后，国会已经多次延长了领取失业救济金的期限的金融风暴导致经济危机后，国会已经多次延长了领取失业救济金的期限（不同州之间稍有差异）。以纽约州为例，领取失业救济金的时间，最长已（不同州之间稍有差异）。以纽约州为例，领取失业救济金的时间，最

37、长已达达9999周，将近两年，这在美国历史上是史无前例的。周，将近两年，这在美国历史上是史无前例的。n n根据华盛顿邮报3月9日的报道，目前全美有1140万失业者领取失业救济金，其中半数以上的人领取失业救济金的时间超过半年，每月政府支付的金额约为100亿。平均每人每月领取877美元。据全国工作法律中心（theNationalEmploymentLawCenter）的统计，失业救济金约为本人工资的36%（计算失业救济金的方法比较复杂，这里只取平均数）。由于失业救济金是向所在州领取的，根据每个州的不同规定，领取失业救济金的上限也就大不一样。大部分州的上限在每周300-500美元之间。据2009年6

38、月各州统计，全美失业救济金上限最高的是马萨诸塞州，每周942美元；其次是罗德岛，每周660美元；全美最低的是密西西比，每周230美元。我所居住的大华府地区的弗吉尼亚每周378美元；华盛顿特区每周359美元，邻州马里兰每周380美元，在全美属于中等水平。一个年收入超过10万美元的人，如果在马萨诸塞州工作，每个月领取的失业救济金几乎达到4000美元，但如果在密西西比州工作，每月的失业救济金不到1000美元，这中间的差距着实不小。n n保护弱势群体保护弱势群体 中国的儒家传统中有中国的儒家传统中有”仁政仁政”之说，孟子的名言之说，孟子的名言”老吾老以及人之老；老吾老以及人之老；幼吾幼以及人之幼幼吾幼

39、以及人之幼”表达的思想，用现在的话说便是保护弱势群体。表达的思想，用现在的话说便是保护弱势群体。孟子的理想无远弗届，美国的社会保障系统体现的正是保护弱势群体孟子的理想无远弗届，美国的社会保障系统体现的正是保护弱势群体的原则。除了失业保障外，社保系统主要包括五大部分：退休保障、的原则。除了失业保障外，社保系统主要包括五大部分：退休保障、残疾人保障、老人及残疾人医疗保障、贫困保障以及丧偶者保障。残疾人保障、老人及残疾人医疗保障、贫困保障以及丧偶者保障。20082008年有将近年有将近51005100万人受益于社保福利，金额高达万人受益于社保福利，金额高达61536153亿美元。亿美元。193519

40、35年通过社会保障法时，主要目的是保护失业者，此后随着社会变年通过社会保障法时，主要目的是保护失业者，此后随着社会变化与经济发展，在数十年的岁月中，国会多次补充立法，社保体系才化与经济发展，在数十年的岁月中，国会多次补充立法，社保体系才发展到如今的规模，并且重点转移到保护老年、残疾人以及贫困阶层发展到如今的规模，并且重点转移到保护老年、残疾人以及贫困阶层方面。方面。n n对于退休的人来说，由于退休后失去工资收入，加上物价指数不断升对于退休的人来说，由于退休后失去工资收入，加上物价指数不断升高，所以晚年生活是否安稳成为人生规划中很重要的一部分。同时，高，所以晚年生活是否安稳成为人生规划中很重要的

41、一部分。同时，人类平均寿命越来越长，退休后的岁月相对来说也延长，所以退休后人类平均寿命越来越长，退休后的岁月相对来说也延长，所以退休后的财务安排就显得十分重要。美国人退休后的收入主要有三个来源：的财务安排就显得十分重要。美国人退休后的收入主要有三个来源：社保退休金、雇主退休金以及个人退休存款。对于有工作的人来说，社保退休金、雇主退休金以及个人退休存款。对于有工作的人来说，社保退休金是联邦政府发放的，所有员工根据规定都可领取，但雇主社保退休金是联邦政府发放的，所有员工根据规定都可领取，但雇主退休金则不是每一个员工都可以享受的，目前的情形是大部分雇主不退休金则不是每一个员工都可以享受的，目前的情形

42、是大部分雇主不提供退休金，只有少数私人企业以及政府机构才提供雇主退休金。而提供退休金，只有少数私人企业以及政府机构才提供雇主退休金。而个人退休存款从严格意义上来说，并不能算退休后的收入，因为这部个人退休存款从严格意义上来说，并不能算退休后的收入，因为这部分钱是存款，越用越少，不如退休金，乃是固定领取，源源不断的。分钱是存款，越用越少，不如退休金，乃是固定领取，源源不断的。因此，对于大多数人来说，社保退休金才是最重要的退休后收入来源。因此，对于大多数人来说，社保退休金才是最重要的退休后收入来源。正因为这个缘故，华府智库正因为这个缘故，华府智库”新美国基金新美国基金”（NewNewAmericaA

43、mericaFoundationFoundation）的研究人员史蒂文）的研究人员史蒂文 黑尔（黑尔（StevenHillStevenHill）才在他的研究）才在他的研究报告报告”美国人的退休保障美国人的退休保障”（SecureRetirementforAllAmericansSecureRetirementforAllAmericans）中建议将社保退休金额提高一倍。中建议将社保退休金额提高一倍。n n社保退休金由社会保障署统一发放，退休后可以拿到多少退休金的计社保退休金由社会保障署统一发放，退休后可以拿到多少退休金的计算方法比较复杂，主要根据工资多少、工作时间长短、何时退休等不算方法比较复

44、杂，主要根据工资多少、工作时间长短、何时退休等不同因素综合计算（参见此前的博文美国人何时退休？）。每年下半年同因素综合计算（参见此前的博文美国人何时退休？）。每年下半年社保署会向纳税人寄出一份通知，该通知会告诉纳税人退休后每月可社保署会向纳税人寄出一份通知，该通知会告诉纳税人退休后每月可以领取的退休金数额。随着纳税人收入的增加或减少，每年估计的数以领取的退休金数额。随着纳税人收入的增加或减少，每年估计的数额都不一样，退后前最后一年的估计数，才是真正的数额。额都不一样，退后前最后一年的估计数，才是真正的数额。据统计，今后据统计，今后2020年将有年将有80008000万婴儿潮一代退休，平均每天有

45、超过一万万婴儿潮一代退休，平均每天有超过一万人退出工作舞台，这将是美国历史上最大规模的退休浪潮，将极大改人退出工作舞台，这将是美国历史上最大规模的退休浪潮，将极大改变美国社会的面貌，不仅对房地产市场、股市、债市造成冲击，对美变美国社会的面貌，不仅对房地产市场、股市、债市造成冲击，对美国政府的税收及支出也有很大影响。最直接的便是社会保障退休金的国政府的税收及支出也有很大影响。最直接的便是社会保障退休金的支出将大幅度增长，社保基金面临巨大压力。如果按照黑尔的设想，支出将大幅度增长，社保基金面临巨大压力。如果按照黑尔的设想，将社保退休金提高一倍的话，社保基金恐怕难以独立支撑。将社保退休金提高一倍的话

46、，社保基金恐怕难以独立支撑。n n社会保障体系保护的另一个重要群体是残疾人。社会保障体系保护的另一个重要群体是残疾人。19541954年艾森豪威尔总年艾森豪威尔总统签署法令，将残疾人纳入社会保障体系，从此，残疾人保障成为社统签署法令，将残疾人纳入社会保障体系，从此，残疾人保障成为社会保障系统内仅次于老人退休保障的重要部分。根据社保署的最新资会保障系统内仅次于老人退休保障的重要部分。根据社保署的最新资料，料，20092009年约有年约有890890万人享受残疾人福利，领取的残疾金平均每月万人享受残疾人福利，领取的残疾金平均每月10641064美元，每月总计美元，每月总计9191亿，每年约一千亿。

47、享受残疾人福利者的平均亿，每年约一千亿。享受残疾人福利者的平均年龄是年龄是5353岁，其中岁，其中53%53%是男性。是男性。残疾人福利并不是每个有残疾的人都可以享受的。根据社保署的规定，残疾人福利并不是每个有残疾的人都可以享受的。根据社保署的规定，能够享受残疾人福利的，是因为残疾而不能从事原有工作或相同工作能够享受残疾人福利的，是因为残疾而不能从事原有工作或相同工作一年以上者。认定是否因残疾而不能继续原来工作的，由社保署指定一年以上者。认定是否因残疾而不能继续原来工作的，由社保署指定的医生作出判断。由于这样的判断有时难度较大，所以常常引起争议。的医生作出判断。由于这样的判断有时难度较大，所以

48、常常引起争议。因此，美国有许多律师及机构帮人代理申请残疾人福利。残疾人福利因此，美国有许多律师及机构帮人代理申请残疾人福利。残疾人福利金的领取者中，约有三分之一的人是因为精神不正常导致不能正常工金的领取者中，约有三分之一的人是因为精神不正常导致不能正常工作。领取残疾人福利金者必须工作过，从来没工作过的人不能领取残作。领取残疾人福利金者必须工作过，从来没工作过的人不能领取残疾人福利金。疾人福利金。n n社会保障体系的另外一个重要内容是医疗照顾计划，有关这方面的内容，可以参见此前的博文美国医疗保险制度之医疗照顾。此外，社保系统还对低收入者有各种各样的照顾措施，包括发放生活补助费、粮食券、免费医疗照顾、冷暖气补贴、住房补贴等。