四川省2023年中级银行从业资格之中级银行管理综合练习试卷B卷附答案.doc

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1、四川省四川省 20232023 年中级银行从业资格之中级银行管理综年中级银行从业资格之中级银行管理综合练习试卷合练习试卷 B B 卷附答案卷附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、经济资本反映了为抵补银行资产或投资组合面临的（）所需要的资本。A.预期损失B.非预期损失C.系统风险D.非系统风险【答案】B2、合格优质流动性资产中二级资产占比不得超过（）。A.15%B.20%C.30%D.40%【答案】D3、在审查过程中，为了对拟任人任职资格的适当性进行审查，银行业监督管理机构建立了相关程序，其程序不包括（）。A.考核B.考试C.考察D.面谈【答案】D4、以下不属于一般性投诉处理基本原则

2、的是（）。A.积极主动原则B.客观公正原则C.合规谨慎原则D.信息披露原则【答案】D5、（），财政部、国家税务总局向社会公布了营业税改征增值税试点实施办法。A.2016 年 5 月 1 日B.2016 年 12 月 25 日C.2016 年 3 月 24 日D.2016 年 11 月 25 日【答案】C6、下列关于商业银行杠杆率的表述，错误的是（）。A.杠杆率的要求可以约束银行表内外业务的膨胀，有助于控制金融体系系统性风险B.由于计算的复杂性，杠杆率可以提供一个更为直观的监管标准C.计算公式为:杠杆率=(一级资本一对应资本扣减项)/风险加权资产100%D.杠杆率不得低于 4%【答案】C7、我国

3、合理扩大财政支出规模，将财政赤字目标由 2015 年的 2.3%调升至（），将增加的赤字用于弥补减税降费带来的减收和保障重点支出需要。A.3.0%B.4.0%C.5.0%D.6.0%【答案】A8、下列关于违约概率（PD）的说法，正确的是（）。A.借款人完成贷款协议规定的所有义务所需要的最长剩余时间B.债务人违约时预期表内和表外项目的风险暴露总额C.债务人在未来一段时间内(一般是一年)发生违约的可能性D.某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例【答案】C9、商业银行应当建立健全外包管理制度，并至少（）开展一次全面的外包业务风险评估。A.每年B.每 6 个月C.每季度D.每月【答案】A

4、10、（）业务，是银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务，例如代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代理财政性补贴发放、代发工资、代扣住房按揭消费贷款还款等。A.个人贷款B.代收代付C.支付结算D.储蓄消费【答案】B11、成员单位以外的战略投资者作为财务公司出资人，且战略投资者为非金融企业的，应具备的条件不包括（）。A.最近 2 个会计年度连续盈利B.最近 2 年无重大违法违规经营记录C.最近 1 个会计年度末净资产不低于总资产的 20%D.不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股【答案】C12、流动性覆盖率披露标准规定，银行应定期在财务报告中或

5、()公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性信息。A.银行网站B.银行机构内C.证监会指定网站D.银监会指定网站【答案】A13、银行在金融创新中，保护客户利益的方式是（）。A.充分鼓励客户消费，充分信息披露B.客户竞争、客户资产隔离C.客户教育，充分信息披露D.充分鼓励客户消费，客户资产隔离【答案】C14、商业银行对贷款进行分类时，要以评估（）为核心。A.借款人的还款能力B.借款人的还款记录C.借款人的还款意愿D.贷款项目的盈利能力【答案】A15、商业银行在从事负债业务时，由于内部程序、人员或系统的不完善或失误从而直接或间接造成损失的风险的是指（）。A.法律风险B.声誉风险C.信用风险D.操作风险

6、【答案】D16、下列关于董事会应履行的合规管理职责，说法错误的是（）。A.审议批准商业银行的合规政策B.监督高级管理层合规管理职责的履行情况C.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告D.授权董事会下设的风险管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督【答案】B17、根据金融租赁公司管理办法，金融租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的（）。A.20%B.15%C.30%D.50%【答案】C18、（）是银行业监管的首要目标。A.维护金融体系的安全和稳定B.保护广大存款人和金融消费者的利益C.维护公众对银行业的信心D.支持实体经济发展【答案】B19、商业银行资产负债管理关注的

7、净利息收益率（NIM）是指（）。A.净利息收益与生息资产余额之比B.净利息收入与净资产平均余额之比C.资产收益率与负债成本率之差D.净利息收益与生息资产平均余额之比【答案】D20、国际上出现的信息科技事故表明，如果银行系统中断()以上不能恢复，将直接危及其他银行乃至整个金融系统的稳定。A.1 天B.23 天C.1 周D.12 周【答案】B21、消费者向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（）美元以下(含)的，可以在银行直接办理。A.3000B.4000C.5000D.6000【答案】C22、按照基础交易的性质和债权人、债务人所在地划分，保理业务划分为（）。A.国际保理和国内保理B.单保理和双

8、保理C.股权保理和债权保理D.有追索权保理和无追索权保理【答案】A23、（）适用于一日、一周或一个月等一段时间内的累计损失。A.总头寸限额B.止损限额C.交易限额D.风险限额【答案】B24、银行业全面风险管理指引要求，银行业金融机构应当建立相对独立的全面风险管理组织架构，赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配置，建立科学合理的报告渠道，与业务条线之间形成相互制衡的运行机制。这体现了全面风险管理的（）。A.独立性原则B.匹配性原则C.全覆盖原则D.有效性原则【答案】A25、在第三版巴塞尔协议中，新引用的用来反映商业银行中长期流动性水平的指标是()。A.核心负债比例B.净稳定融资比率C.

9、流动性覆盖比率D.流动性缺口率【答案】B26、根据国内外商业银行的最新实践来看，商业银行考评体系中的核心指标是（）。A.资本预期回报率B.经济资本占用C.风险调整后利润D.经济增加值【答案】D27、结构化股票投资信托中，优先受益人与劣后受益人投资资金配置比例原则上不超过（）。A.1：1B.3：1C.1：2D.2：1【答案】A28、金融消费者面临着无处不在的风险，而且随着金融产品()的提高和金融市场演变的提速，金融消费者权益保护的难度也在增加，亟待提高金融消费者自身素质以增强自我保护能力。A.风险性B.复杂性C.单一性D.流动性【答案】B29、仓储使消费者可以在任何季节都能购买到大米，这体现了仓

10、储管理的()。A.供需调剂B.价格调节C.货物运输能力调节D.配送与物流加工【答案】A30、银行要稳健、审慎经营，其持有的账面资本应（）经济资本。A.不小于B.不大于C.小于D.大于【答案】D31、合规风险报告是银行合规部门的一项重要职责，合规负责人应定期就合规事项向银行（）报告。A.高级管理层B.董事会C.监事会D.风险控制部门【答案】A32、商业银行从事项目融资业务，应当以（）分析为核心。A.偿债能力B.营运能力C.盈利能力D.成长能力【答案】A33、商业银行资本充足率不得低于()。A.7B.8C.10D.15【答案】B34、下列选项中属于消费金融公司可以经营的业务的是（）。A.向个人发放

11、不超过 30 万元额度的消费贷款B.吸收公众存款C.向境内金融机构借款D.发行理财产品【答案】C35、清算方式不包括（）。A.行政清算B.司法清算C.股东清算D.债权人清算【答案】D36、（）不属于金融衍生品。A.远期B.期货C.期权D.即期【答案】D37、银行业金融机构应该履行的企业社会责任不包括（）。A.道德责任B.经济责任C.社会责任D.环境责任【答案】A38、1994 年，人民银行发布了关于商业银行实行资产负债比例管理的通知，提出了包括资本充足率在内的一系列资产负债比例的管理指标，并参考()规定了资本充足率的计算方法和最低要求。A.巴塞尔资本协议B.巴塞尔资本协议C.巴塞尔资本协议D.

12、巴塞尔资本协议【答案】A39、金融机构属于个人性质的保证金存款，比照（）利率执行结息、计息。A.对公存款B.储蓄存款C.单位协定存款D.协议存款【答案】B40、商业银行流动性风险管理的治理结构中，（）应制定、定期评估并监督执行流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序。A.董事会B.高级管理层C.监事会D.银行指定的专门部门【答案】B41、下列各项中不属于股东义务的是（）。A.诚信义务B.执法义务C.资本补充义务D.交易行为的限制【答案】B42、一家商业银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款 62 亿元，关注类贷款28 亿元，次级类贷款 2 亿元，可疑类贷款 6 亿元，损失类贷款 2 亿元，

13、那么该商业银行的不良贷款率为（）。A.10%B.38%C.2%D.8%【答案】A43、()是最大、最明显的信用风险来源。A.客户流失B.对方违约C.系统错误D.贷款【答案】D44、根据银行业监督管理法，下列不属于国务院银行业监督管理机构可以采取的监管强制措施的是（）。A.责令撤换董事、高级管理人员或者限制其权利B.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利C.责令分支机构终止营业D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务【答案】C45、银监会及其派出机构决定组织听证的，应当自收到听证申请之日起（）日内举行听证，并在举行听证 7 日前，书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式。当事人对违法、违规事

14、实有争议的，应当在提起听证申请时提交相关证据材料。A.60B.15C.20D.30【答案】D46、商业银行应当根据潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。下列关于销售起点金额说法不正确的是（）。A.风险评级为一级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于 5 万元人民币B.风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于 10 万元人民币C.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于 20 万元人民币D.风险评级为二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于 8 万元人民币【答案】D47、按照收益表现方式的不同，商业银行理财产品可以分为()

15、。A.结构性理财产品和非结构性理财产品B.保本型理财产品和非保本型理财产品C.净值型理财产品、预期收益型理财产品和其他收益表现方式理财产品D.封闭式理财产品和开放式理财产品【答案】C48、商业银行董事会应下设审计委员会，审计委员会负责人原则上应由（）担任。A.部委董事B.独立董事C.外部监事D.股东董事【答案】B49、下列关于银行披露净稳定资金比例的说法，不正确的是（）。A.披露的各项数据应是前一季度每日观测值的简单平均数B.银行要按照规定的披露模板披露净稳定资金比例及其主要构成部分的数据C.如果银行每半年披露一次，则应同时披露该半年内两个季度的季末数据D.净稳定资金比例的披露包括定量信息和定

16、性分析【答案】A50、下列属于商业银行利息收入的是（）。A.贷款利息收入B.投资收益C.公允价值变动损益D.手续费和佣金收入【答案】A多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、下列有关行政处罚程序及实施的说法，错误的有（）。A.监督检查部门应当在立案之日起 90 日内完成调查工作B.行政处罚委员会办公室应当在 7 日内作出是否接受的决定，并自接受之日起30 日完成审理工作C.银监会及其派出机构决定组织听证的，应当自收到听证申请之日起 30 日内举行听证，并在举行听证 7 日前。书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式D.当事人需要陈述和申辩的，应当在收到行政处罚意见告知书之日起 30 日内将

17、陈述和申辩的书面材料提交拟作出处罚的银监会或其派出机构E.行政处罚委员会办公室应当在行政处罚决定作出 10 日内，依照行政诉讼法有关规定，将行政处罚决定书送达当事人【答案】BD2、在信息科技内外部审计方面，商业银行应重视（）。A.近三年信息科技审计覆盖率B.近两年信息科技审计覆盖率C.近三年信息科技内（外）审整改率D.近两年信息科技内（外）审整改率E.近两年内（外）审工作中信息科技专项审计占比【答案】AD3、买卖合同中，标的物在交付之后产生利息的所有权人为()。A.出卖人B.买受人C.第三人D.承运人【答案】B4、表外业务的特点有（）。A.不运用或不直接运用商业银行自有资金B.接受客户委托办理

18、业务C.不直接承担风险D.绝大部分表外业务以收取手续费的方式获得收益E.种类多，范围广【答案】ABD5、商业银行年度披露的信息应当包括（）。A.公司治理信息B.财务会计报告C.年度重大事项D.资本充足率信息E.风险管理信息【答案】ABCD6、根据金融租赁公司管理办法规定，金融租赁公司的发起人包括（）。A.具有金融或融资租赁工作经历 3 年以上的中国境内公民B.在中国境外注册的、主营业务为制造适合融资租赁交易产品的大型企业C.在中国境内注册的、主营业务为制造适合融资租赁交易产品的大型企业D.在中国境外注册的具有独立法人资格的融资租赁公司E.在中国境内外注册的具有独立法人资格的商业银行【答案】CD

19、7、信贷资产证券化是指以信贷资产作为基础资产的证券化，包括（）等信贷资产的证券化。A.汽车贷款B.消费信贷C.信用卡账款D.企业贷款E.住房抵押贷款【答案】ABCD8、依法、公开、公正、公平原则包含的内涵是（）。A.实施行政处罚应严格遵守法定程序B.实施行政处罚应坚持公开原则C.实施行政处罚应严格遵循公正原则D.实施行政处罚应严格执行公平原则E.实施行政处罚的制约原则【答案】ABCD9、我国银行信息化发展经历了的阶段有（）。A.信息孤岛阶段B.信息集成阶段C.互联互通阶段D.银行信息化阶段E.信息化银行阶段【答案】ACD10、根据金融租赁公司管理办法规定，金融租赁公司的发起人包括（）。A.具有

20、金融或融资租赁工作经历 3 年以上的中国境内公民B.在中国境外注册的、主营业务为制造适合融资租赁交易产品的大型企业C.在中国境内注册的、主营业务为制造适合融资租赁交易产品的大型企业D.在中国境外注册的具有独立法人资格的融资租赁公司E.在中国境内外注册的具有独立法人资格的商业银行【答案】CD11、外汇管理主要包括（）。A.经常项目外汇管理B.资产项目外汇管理C.资本项目外汇管理D.金融项目外汇管理E.一般项目外汇管理【答案】AC12、现场检查的阶段包括（）。A.现场检查处理阶段B.现场检查准备阶段C.现场检查报告阶段D.现场检查档案整理阶段E.现场检查实施阶段【答案】ABCD13、国内商业银行主

21、要参与的外汇衍生产品交易有（）等。A.外汇掉期B.即期利率协议C.远期外汇买卖D.外汇期权E.货币掉期【答案】ACD14、银行业监督管理机构在认真总结我国经验，并借鉴国际标准的基础上，提出了我国银行业监管理念，包括（）。A.保护银行业消费者B.法人监管C.重点监管风险D.建立内控机制E.提高透明度【答案】BCD15、银保监会及其派出机构实施行政处罚的程序有（）。A.立案B.调查C.取证D.审理E.审议【答案】ABCD16、厂级生产作业计划根据企业年度(季)生产计划，编制各车间的月(旬、周)的生产作业计划，包括()。A.出产品种B.投入量C.生产能力D.产出期E.投入进度【答案】ABD17、贷款

22、承诺主要是用于（）。A.指定项目建设B.有价证券投资C.融资租赁支付D.企业经营周转E.经营租赁支付【答案】AD18、根据商业银行操作风险管理指引，商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段，与此相关的内部指施至少应当包括（）。A.对接触和使用银行资产的记录进行安全监控B.部门之间具有明确的职责分工以及相关职能的适当分离，以避免潜在的利益冲突C.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况D.主管及关键岗位轮岗轮调、强制性休假制度和离岗审计制度E.识别与合理预期收益不符及存在隐患的业务或产品【答案】ABCD19、商业银行投资标准化债权类资产的作用包括（）。A.获得利润B.优化资源配置C.保持流动性D.还本付息E.合理避税【答案】ABC20、同业业务的主要类型包括（）。A.同业拆借B.同业存款C.同业借款D.同业代付E.买入返售【答案】ABCD