青海省下半年银行职业资格个人理财投资项目考试题.docx

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1、青海省2015年下半年银行职业资格个人理财：投资项目考试题本卷共分为2大题40小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题(在每个小题列出的四个选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题干后的括号内。错选、多选或未选均无分。本大题共20小题，每小题2分，共40分。) 1、贷款风险预警的_侧重定量分析，根据风险征兆等级预报整体风险的严重程度。 A黑色预警法 B蓝色预警法 C红色预警法 D橙色预警法 2、某公司2009年初拥有总资产8500万元，总负债4500万元，公司2008全年共实现销售净利润600万元，计划将其中270万元发放红利，则公司的可持续增长率为。 A

2、：325 B：4 C：724 D：899 E：著作权3、下列不属于固定收益证券的金融工具是_。 A银行存款 B普通股票 C优先股票 D国债 4、不构成经济结构对商业银行影响的是_。 A国民经济的增长速度 B国民经济的增长质量 C国民经济增长的可持续性 D是否出现顺差5、下列关于抵押物估价的正确说法是_。 A可以由债务人自行评估 B可以由抵押人自行评估 C可委托具有评估资格的中介机构给予评估 D可以由抵押人委托给政府物价部门进行估价 6、承兑是指汇票的_承诺负担票据债务的行为。 A承兑人 B付款人 C保证人 D出票人 7、下列关于银行市场定位策略的说法中，错误的是_。 A银行市场定位战略建立在对

3、竞争对手与客户需求分析的基础上 B银行个人贷款产品定位的第一步是制作定位图 C银行在制作市场定位图时，可选择的维度可以是银行的实力、服务质量与信誉等因素 D市场定位最终需要通过各种沟通手段，如广告、员工着装、行为举止以及服务的态度、质量等传递出去，并为客户所认同 8、抵押授信贷款下单笔贷款届满日_抵押授信贷款有效期间届满日。 A可超出 B不可超出 C应等于 D以上均可 9、下列选项中，属于资产配置观念的是_。 A将所有资金分批买进不同性质的股票 B将所有资金分批买进不同的共同基金 C将所有资金以不同形式持有 D将所有资金以不同资产持有 10、下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的说法，不正

4、确的是_。 A重点检查是否存在错误销售与不当销售情况 B可以亲自以客户的身份进行调查 C不得委托他人进行调查 D应采用多样化的方式进行调查11、个人住房贷款的对象应是_。 A具有完全民事行为能力的自然人 B所有个人 C具有法人资格的企业 D所有企业 12、计算VaR值的历史模拟法存在的缺陷不包括_。 A风险包含着时间的变化，单纯依靠历史数据进行风险度量，将低估突发性的收益率波动 B风险度量的结果受制于历史周期的长短 C无法充分度量非线性金融工具的风险 D以大量的历史数据为基础，对数据的依赖性强 13、损益表分析通常采用。 A：趋势分析法 B：结构分析法 C：比率分析法 D：比较分析法 E：著作

5、权14、在国际收支平衡表中，反映一国与他国间真实资源转移情况的项目是（） A经常账户 B资金账户 C平衡账户 D“错误与遗漏”账户 15、根据担保法的规定，下列财产不可以抵押的是_。 A抵押人依法有处分权的原材料、半成品、产品 B抵押人所有的机器、交通运输工具与其他财产 C抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒滩等荒地的土地使用权 D学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位 16、下列关于基金当事人地位与责任的说法，不正确的是_。 A管理人对基金财产具有经营管理权 B管理人对基金运营收益承担投资风险 C托管人对基金财产具有保管权 D投资人对基金运营收益享有收

6、益权 17、有特殊原因需要延长冻结期的，每次续冻期限最长不得超过_。 A一个月 B三个月 C六个月 D九个月 18、 19、在我国个人贷款信用风险比较大的主要原因是_。 A银行对个人资信审查不够严格 B汽车经销商将资信不合格的客户推荐给银行 C保险公司依法解除合同，无法履约 D个人征信系统不完善 20、（） AA BB CC DD 二、多项选择题（在每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有1 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分，本大题共20小题，每小题3分，共60分。) 1、按照_的不同，可将个人经营类贷款分为个人经营专项贷款与个人经营流动资金贷款。

7、A贷款用途 B贷款额度 C贷款期限 D贷款对象 2、对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由_按照法律规定的程序依法宣告破产。 A人民法院 B人民检察院 C公安机关 D银监会3、基金份额持有人享有的权利包括_。 A分享基金财产收益 B参与分配清算后的剩余基金财产 C依法转让或者申请赎回其持有的基金份额 D对基金份额持有人大会审议事项行使表决权 E查阅或者复制基金公司的内部基金信息资料 4、QD基金挂钩类理财产品的挂钩标的包括_。 A股票 B基金 CETF、 D债券 E伦敦银行同业拆放利率5、关于贷款展期的担保问题，下列说法错误的是_。 A对于保证贷款的展期，银

8、行应重新确认保证人的担保资格与担保能力 B借款人申请贷款展期前，必须征得保征人的同意 C贷款展期后，担保人担保金额为借款人在整个贷款期内应偿还的本息与费用之与 D贷款经批准展期后，银行应当根据贷款种类、借款人的信用等级与抵押品、质押品、保证人等情况重新确定每一笔贷款的风险度 6、李某因出差借款，单位财务部门按规定给李某开具了一张载明金额1万元的现金支票。李某持支票到银行取款，银行实习生王某向李某提出了下列问题：你真的是李某吗为什么要借1万元李某拒绝回答，王某遂拒绝付款。按照票据法的规定，王某的这种行为_。 A侵犯持票人权利 B违反票据无因性特征 C违反票据流通性特征 D体现负责严谨的工作态度

9、E违反现金支票见票即付规则 7、商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法规定从事境外理财的商业银行应_。 A在收到外汇局购汇额度的批准后，与境内托管人签订托管协议，开设托管账户，在境内托管账户开设之日起10日内，向外汇局报送正式托管协议 B在发售产品时，向投资者全面详细地告知投资计划、产品特征、相关风险，由投资者自主选择 C定期向投资者披露投资状况、投资表现、风险状况等信息 D按规定履行结售汇统计报告义务 E购买的境外金融产品，必须符合中国银监会的相关风险管理规定 8、_是银行全面风险管理的核心。 A全球的风险管理体系 B全面的风险管理范围 C全程的风险管理过程 D全新的风险管理方法 E全员的

10、风险管理文化 9、一个合理的理财目标应具备的特点包括_ A可调整性 B可实现性 C可量化性 D协调性与层次性 E可规划性 10、下列关于个人住房贷款担保方式的说法中，正确的是_。 A贷款银行可以根据借款人的情况，要求其同时采用几种贷款担保方式 B在二手房贷款中，一般由中介机构或担保机构承担阶段性保证的责任 C在所抵押的住房取得房屋所有权证并办妥抵押登记后，抵押加阶段性保证人仍然负有保证责任 D凭证式国库券可以作为质押担保的质物 E在贷款期间，经贷款银行同意，借款人可根据实际情况变更贷款担保方式11、个人质押贷款的特点不包括_。 A贷款风险高 B办理时间短 C操作流程短 D质物范围广泛 12、巴

11、塞尔新资本协议规定，商业银行核心资本充足率不得低于_。 A2% B4% C6% D8% 13、发行金融债券的主体有_。 A政策性银行 B中央银行 C商业银行 D国有企业 E企业集团财务公司及其他金融机构14、商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指_。 A个人理财服务 B投资规划 C综台理财服务 D私人银行业务 15、下列关于个人抵押授信贷款的说法中，正确的是_。 A银行为抵押人 B抵押物必须是借款人本人的物业 C银行会设定个人最高授信额度 D债务人或第三人为抵押权人 16、根据真实票据理论，以商业行为为基础的短期贷款的特点包括_。 A有利于满足银行

12、资金的流动性需求 B带有自动清偿性质 C以真实的商业票据为凭证作抵押 D可以在金融市场上被出售 E会增加银行的信贷风险 17、下列关于商业银行战略风险管理的表述，正确的是_。 A战略风险识别可以从宏观、中观、微观三个层面入手 B经济资本配置是战略风险管理的基本工具之一 C战略规划应当从宏观层面开始，深入贯彻并落实到微观操作层面 D最有效的方法是制定以收益为导向的战略规划与实施方案 18、备用信用证_。 A是以借款人作为信用证的受益人而开具的一种信用证 B是保函业务替代品 C主要分为可撤销的备用信用证与不可撤销的备用信用证 D是银行对放款人的一种担保行为 E属于银行的承诺业务 19、商业银行进行资本充足率的信息披露时，应披露（）。 A并表范围 B资本规模 C股东名单及持股比例 D信用风险与市场风险 E资本充足率水平 20、在开展操作风险与内部控制评估工作中，可以依据评审对象的不同，将各种方法结合使用，通常操作风险与内部控制自我评估运用的方法有_。 A调查问卷法 B流程分析法 C情景模拟法 D引导会议法 E德尔菲法