金融基础知识--形考作业（1-4）答案.docx

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1、形考作业（一）姓 名:学 号：得 分：教师签名：（第一章至第二章）一、单项选择（20题，每题2分，共40分）1 .货币的本质是（d ） oA.金属货币B.纸币 C.支付凭证D.充当一般等价物的特殊商品.人民币是（d）。A.金属货币B.商品货币C.代用货币D.信用货币.最早实行的货币制度是（b ）。A.金本位 B.银本位 C.金银两本位 D.纸币本位.贝币和谷帛是我国历史上的（c ）。A.信用货币B.纸币 C.实物货币D.金属货币.某公司以延期付款方式销售给某商场一批商品，则该商场到期偿还欠款时，货币执 行（a ）职能。A.支付手段B.流通手段C.购买手段 D.贮藏手段.商店里某品牌某型号的电冰

2、箱标价是1850元，这1850元是：货币在执行流通手 段职能货币在执行价值尺度职能观念形态的货币现实的货币电冰箱的价 格（b ）。A. B. C. D.小明家购买了某品牌电冰箱，花去了 1850元，这1850元是：货币在执行流通手 段职能货币在执行价值尺度职能观念形态的货币现实的货币电冰箱的价 格（d ）。A. B. C. D.在信用货币制度下本位币一定是（c ）。A.足值货币B.金属货币C.无限法偿D.有限法偿.流动性最强的金融资产是（d ）。A.银行活期存款 B.居民储蓄存款 C.银行定期存款 D.现金.劣币是指实际价值（d ）的货币。A.等于零 B.等于名义价值C.高于名义价值D.低于名

3、义价值.企业之间的赊销、预付属于什么信用形式（a ）A.商业信用 B.银行信用 C.国家信用 D.消费信用.消费信用是企业或银行向（c ）提供的信用。形考作业（四）姓 名:学 号：得 分：教师签名：（第八章至第十章）一、单项选择（20题，每题2分，共40分）67 .在金融市场上，既是重要的交易主体又是监管机构之一的是（d ）。A.证监会 B.证券公司 C.商业银行D.中央银行.下列证券中流动性风险最小的是（c ）。A.商业票据 B.企业债券C.政府债券 D.企业股票.按照对资金需求的长短，金融市场可分为（a ）。A.货币市场和资本市场B.发行市场和流通市场C.基础金融市场和衍生金融市场D.有形

4、市场和无形市场.看涨期权也称为（a ）,投资者之所以买入它，是因为预期该看跌期权的标的资产 的市场价格将下跌。A.买入期权B.卖出期权C.欧式期权 D.货币资产期权.下列属于应在资本市场筹资的资金需求是（d ）。A.有一笔暂时闲置资金B.商业银行的存款准备金头寸不足C.流动性资金不足D.补充固定资本.金融期货是以（c ）为对象的期货交易品种。A.股票 B.债券 C.金融期货合约 D.金融证券.国家为了筹措资金而向投资者出具的、承诺在一定时期支付利息和到期还本的债务 凭证是（b ） oA.国家债券B.政府债券C.金融债券D.公司债券.外汇是（c ）的简称。A.外国货币B.外币汇率C.国际汇兑D.

5、外国汇票.外汇是（a ）表示的支付手段。A.外币 B.本币 C.黄金 D.美元.以一般意义上的外汇概念，下列中惟有（d ）属于外汇。A.外币有价证券B.特别提款权 C.黄金 D.外币存款.股票交易如果在证券交易所进行，可称谓（a ）。A.上市交易B.场外交易C.柜台交易D.店头交易.按照交易活动是否集中统一可以将资本市场分为（a ）。A.场内交易市场和场外交易市场B. 一级市场和二级市场C.内部市场和外部市场D.有形市场和无形市场79.下列关于直接标价法和间接标价法的各种说法中正确的为（d ）。A.在直接标价法下，本国货币的数额固定不变B.在间接标价法下，外国货币的数额固定不变C.在间接标价法

6、下，本国货币的数额变动D.世界上大多数国家采用直接标价法，而美国和英国则采用间接标价法 80.下列各项各项中，错误的是（c ）。A.外汇是一种金融资产B.外汇必须以外国货币来表现C.用作外汇的货币不一定具有充分的可兑换性D.用作外币的货币必须具有充分的可兑换性. （ b ）的投资者主要是为了获得对被投资企业的长期经营管理权。A.证券投资 B.直接投资C间接投资D.其他投资.维持布雷顿森林体系运转的基本条件不包括（b ）。A.美国国际收支保持顺差，美元对外价值稳定B.世界各国有充足平衡的黄金储备，以维持对黄金的充分兑换C.美国有充足的黄金储备，以保持美元对黄金的有限兑换性D.黄金价格维持在官价水

7、平上.通常国际收支顺差会导致（b ）的后果。A.外汇储备枯竭B.货币贬值 C.货币升值 D.货币紧缩.对于某些具有较高风险特征的资产，可以采用高于（b ）的风险权重。A. 100% B. 50% C. 30% D. 10%.下列属于非系统风险的是（a ） oA.信用风险 B.市场风险C.宏观风险D.政策风险.巴塞尔新资本协议在（d ）年正式实施的。A. 1988 年 B. 2001 年 C. 2003 年 D. 2004 年二、多项选择题（10题，每题3分，共30分）81 .金融市场主要由以下哪些基本要素构成？ （abed ）A.参与者 B.金融工具C.交易价格 D.组织方式.金融市场主体有（

8、abede ）。A.个人 B.企业 C.银行和非银行金融机构D.中央银行 E.政府及政府机构.下列属于直接金融工具的是（acd ）。A.国库券 B.大额可转让定期存单C.商业票据D.公司股票.从交易对象的角度看，货币市场主要由（bed ）等子市场组成。A.基金 B.同业拆借C.商业票据 D.国库券.决定汇率基本走势的为（abcde ） oA.利率水平 B.市场预期C.通货膨胀率D.国际收支 E.经济增长率.下面（ac ）交易应记入国际收支平衡表的贷方。A.出口 B.进口 C.资本流入D.资本流出.我国规定，外汇包括（abed ）。A.外国货币 B.外币有价证券C.外汇支付凭证D.特别提款权.金

9、融风险对形成的债务双方都有影响，主要对（be ）有重要影响。A.债券的发行者B.债券的投资者C.各类商业银行 D.投资银行.金融监管的目标为（ab ） oA.保证金融体系的安全与稳健运行，保护存款人和投资人的利益B.维护金融业平等有序的竞争C.确保货币政策和金融宏观调控目标的顺利实现D.增强本国金融业在国际市场上的竞争力.金融监管体制的四种模式为（abc ）。A.双线多头监管体制B.单线多头监管体制C.高度集中的单一监管体制D.跨国监管体制三、问答题（3小题，每题10分，共30分）96 .汇率的意义是什么？“汇率”亦称“外汇行市”或汇价。是一国货币兑换另一国货币的比率，是以一种货币表 示另一种

10、货币的价格。由于世界各国货币的名称不同，币值不一，所以一国货币对其他 国家的货币要规定一个兑换率，即汇率。汇率又是各个国家为了达到其政治目的金融手 段。汇率会因为利率、通货膨胀、国家的政治和每个国家的经济等原因而变动。各国货 币之所以可以进行对比，能够形成相互之间的比价关系，原因在于它们都代表着一定的 价值量，这是汇率的决定基础。汇率通常有两种表示方法，即本币汇率和外币汇率。 本币汇率和外币汇率是两个相对的概念，它们的升降所产生的经济现象正好相反。97 .结合我国实际谈谈我国的持续顺差对我国造成的不利影响是什么？贸易顺差使得人民币升值的压力加大，国际贸易摩擦增加贸易顺差使得国内外汇市场上的外币

11、供给大于外币需求，必然产生外币贬值的预期 和人民币升值的预期。因此，贸易顺差产生人民币升值的压力：贸易顺差越大，人民币 升值的压力越大；人民币升值的预期，又加大了外资流入和贸易顺差的扩大，进一步增 强了人民币升值的压力。贸易顺差加剧了国际贸易摩擦。中国贸易顺差增加，就意味着与中国进行贸易的国 家有逆差，逆差国就会利用WTO的规则，限制中国产品进口，保护该国产业。在加入 WTO后，由于中国与美国贸易顺差比较大，使用反倾销最多的是美国，中国是被反倾 销最多的，居WTO成员方第一位，并且中国被反倾销案例的数量在逐年增长。贸易顺差弱化了货币政策效应，降低了社会资源利用效率.简述金融风险产生的原因？1

12、.产生风险的最基本原因是风险的不确定性。因为无论是经济、社会、政治、技术风险， 还是企业管理风险，因为有太多的不确定的、暂时的变化因素，风险得到了充分的评 估。有时，在风险规避策略的设计中，预期的风险存在问题。2 .风险原因还包括：1）市场风险：市场价格波动可能给企业经营或投资造成损失的风险, 如利率、汇率、股票价格变动对相关损益的影响等。2）信用风险：交易对手无法支付资 金或实施恶意破产的风险。3）流动性风险:影响企业资本调度能力的风险，如债务管理、 资产流动性、应急流量响应能力等。4）操作风险：由操作系统不良、操作不良造成的风 险，如工艺设计不良或矛盾、操作执行缺失、内部控制不实施等。A.

13、本国政府 B.社会团体 13.信用是（d ）。A.买卖行为 B.赠予行为 14.整个信用形式的基础是（a ）。A.商业信用 B.银行信用C.消费者 D.工商企业C.救济行为D.各种借贷关系的总和C.国家信用D.消费信用.为了取得利息而贷放给职能资本家使用的资本是（b ）。A.产业资本B.借贷资本C,货币资本D.商业资本.现代经济中最基本的占主导地位的信用形式是（c ）。A.国家信用B.商业信用C.银行信用D.国际信用.在经济生活中，商业信用的动态与产业资本的动态是（a ）。A. 一致的 B.相反的 C.毫无联系D.无法确定.商业信用是企业之间由于（d ）而相互提供的信用。A.生产联系B.产品调

14、剂C.物质交换D.商品交易.个人获得住房贷款属于（b ）。A.商业信用B.消费信用C.国家信用D.补偿贸易.现代经济中，信用活动与货币运动紧密相联，信用的扩张意味着货币供给的（a ）oA,增加 B.减少 C.不变 D.不确定二、多项选择题（10题，每题3分，共30分）15 .货币的基本职能有（abed ） oA.价值尺度B.流通手段 C支付手段D.储藏手段.典型的银行券所具有的特征有（abd ） oA.由银行发行的B.可以随时兑现C.是定期的票据 D.以一定的商业票据和黄金白银作为发行保证.布雷顿森林货币体制建立了以（bd ）为国际本位货币的国际货币体制。A.日元 B.美元 C.欧元 D.黄金

15、.纸币可以是（abc ）。A.信用货币B.代用货币C.国家货币D.铸币.货币形式主要经历过了（abed ）。A.实物货币B.金属货币C.信用货币D.电子货币.世界货币是指世界范围内发挥（acde ）的货币。A.价值尺度B.外汇储备 C.支付手段D.贮藏手段E.流通手段.国际信用的主要形式有（bed ）。A.公债 B.卖方信贷C.政府信贷 D.买方信贷.金融工具一般具有的特征有（abd ）。A.期限性 B.流动性 C.风险性 D.收益性.下列信用工具中，属于短期信用工具的有（bd ）。A.优先股 B.商业汇票C.公债券 D.支票.信用是有条件的借贷行为，其条件是（ab ）。A.到期偿还 B.支付

16、利息 C.出具担保D.信用委托三、问答题（3小题，每题10分，共30分）16 .为什么信用货币能够取代金属货币？答：1.金属本位制的缺陷：金属数量决定的货币供给的有限性与经济增长对 货币需求的无限性之间存在不可调和的矛盾。2.印刷纸币的成本比铸造金属 货币的成本低。3.避免了铸币在流通中的磨损，防止贵金属的无形流 失。4.可以避免因不法之徒切削或熔解金属而带来的流通不畅现 象。5.纸币比金属货币更容易保管，携带和运输。6.货币流通效率提高, 商品流通速度提高。17 .借贷资本是不是职能资本？为什么？不是（1）借贷资本是为取得利息而暂时贷给职能资本使用的货币资本，它是从产 业资本运动中分离出来的

17、特殊资本形式。（2）主要来源是产业资本循环中产生 的闲置货币资本。包括：固定资本折旧的积累；暂时闲置的流动资本；用于积累 而未马上投资的剩余价值；食利者阶层拥有的货币以及社会各阶层拥有的货币存 款。18 .纸币有无价值，是否属于商品？为什么？不是/纸币是用来购买商品的。纸币是货币，只能执行货币的部分职能：流通手段和支付手段，部分国家的纸币还可以执行世界货币职能（如美元、欧元等）。人民币是中华人民共和国的法定货币，由中华人民共和国授权中国人民银行发行。国家不可以任意发行纸币，纸币的发行量必须以流通中所需要的货币量为限度。商品是可以用来与别人交换的财产，换句话说，商品是具有所有权并可以用来和别人交

18、换的财富。因此，和所有财产一样商品也具有两种价值属性，即商品本身相对于人的需求的财富价值以及相对于人们获得它而付出代价的财产价值。显然，商品的财产价值并不是商品本身所具有的价值，而是它的所有权的价值，一旦所有权消失，那 么商品的财产价值也就不存在了。形考作业（二）姓 名:学 号：得 分：教师签名：（第三章至第四章）一、单项选择（20题，每题2分，共40分）1 .在存在通货膨胀的情况下，名义利率、实际利率、通货膨胀率三者的关系是（d ）。A.名义利率=通货膨胀率-实际利率B.名义利率=实际利率-通货膨胀率C.实际利率=名义利率+通货膨胀率D.实际利率=名义利率-通货膨胀率.在借贷期限内不需要定期

19、调整的利率是（c ）。A.市场利率 B.浮动利率 C.固定利率 D.官方利率.利率的合理区间是（c ）。A.等于平均利润率B.大于零C.大于零而小于平均利润率D.无法确定.市场利率的高低取决于（c ）。A.统一利率 B.浮动利率 C借贷资金的供求关系D.国家政府.实际利率即名义利率剔除了（ d ）。A.平均利润率B.价格变动C.物价变动D.通货膨胀率. 一般来说，投资期限越长，有价证券的（a ）。A.收益越高 B.收益越低 C.收益越平均D.风险越小.当银行存款的名义利率和物价变动率一致时，存户到期提取的本利和能够达到（c ）。A.价值B.贬值C.保值D.升值或贬值的幅度不定.实际利率是由名义

20、利率扣除（c ）后的利率。A.利息所得税率B.商品变动率C.物价变动率D.平均利润率.现代市场经济的核心是（b ）。A.效率 B.金融 C.信用 D.财政.金融机构之所以被称为金融企业，是因为它所经营的对象不是普通商品，而是特殊 的商品 （ d ） oA.货币 B.存款 C.有价证券 D.货币资金.与其他金融机构相比，商业银行最明显的特征是（c ）。A.以营利为目的B.提供金融服务C.创造信用货币D.执行国家金融政策.政策性银行与商业银行最显著的不同特征在于（a ）。A.是否以营利为目的 B.是否执行国家金融政策C.是否政府出资D.是否自主经营.对我国期货结算机构进行监管的金融监管机构是（a

21、）。A.中国证监会B.中国银监会C.中国保监会 D.中国人民银行.以经营存款、贷款和金融服务为主要业务，以营利为经营目标的金融企业是（d ）oA.证券公司B.保险公司C.金融资产管理公司D.商业银行.国家赋予拟定外汇市场的管理办法，监督管理外汇市场的运作秩序，培育和发展外 汇市场职责的金融监管机构是（b ）。A.中国人民银行 B.中国银监会C.中国证监会 D.国家外汇管理局.我国经纪类证券公司只能从事证券（a ）业务。A.承销 B.交易中介 C.自营 D.推销.中国人民银行作为我国的中央银行，享有货币发行的垄断权，因此它是（d ）。A.政府的银行B.垄断的银行C.银行的银行D.发行的银行.各国

22、除银行外，最重要的非银行类金融机构是（b ） oA.信用合作社 B.保险公司C.养老基金D.政策性银行. （a ）是指以营利为目的，按照商业经营原则经营的保险。A.商业保险 B.人身保险 C.财产保险D.责任保险.下列（a ）不属于政策性银行。A.中国人民银行B.中国进出口银行C.中国农业发展银行D.国家开发银行二、多项选择题（10题，每题3分，共30分）2 .利率的决定与影响因素有（abcde ） oA.利润的平均水平B.资金的供求状况C.物价变动的幅度D.国际利率水平E.政策性因素.根据名义利率与实际利率的比较，实际利率呈现三种情况（acd ） oA.名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为正

23、利率B.名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为负利率C.名义利率等于通货膨胀率时，实际利率为零D.名义利率低于通货膨胀率时，实际利率为负利率. 4.关于利率，以下描述正确的是（abed ） oA.通货膨胀越严重，名义利率则会越高B.当经济处于萧条阶段时，利率会降低C.当经济处于复苏阶段时，利率会慢慢提高D.当经济处于繁荣阶段时，利率会急剧提高. 5. 一般而言，导致利率上升的因素有（acd ）。A.紧缩的货币政策B.扩张的货币政策C.经济处于高速增长时期D.通货膨胀.中国工商银行某储蓄所挂牌的一年期储蓄存款利率属于（be ） oA.市场利率B.官定利率C.名义利率 D.实际利率E.优惠利率.我国

24、政策性银行有（abc ）。A.国家开发银行B.中国进出口银行C.中国农业发展银行D.中国农业银行. 6.证券公司的主要业务包括（abede ）。A.证券经纪业务B.证券承销业务C.证券自营业务D.资产管理业务E.融资融券业务. 7.下列属于直接金融机构的是（bd ） oA.商业银行B.投资银行C.国家开发银行D.证券公司. 8.下列属于我国非银行金融机构的有（abc ） oA.信托投资公司 B.证券公司C.财务公司D.保险公司.保险的基本特征有（abede ）。A.互助性 B.法律性 C.经济性 D.商品性 E.科学性三、问答题（3小题，每题10分，共30分）27 .倘若你在银行有一笔储蓄存款

25、，当储蓄存款利率下调时，你会根据怎样的判断做出 反应？可能会根据自己的储蓄目的、储蓄收益要求进行调整。读者可以根据自身情况做出回答。28 .银行和非银行机构的区别有哪些？商业银行传统的业务是吸收存款发放贷款提供支付结算，是货币市场的主要参与者；一 般而言，非银行金融机构不能吸收活期存款,是资本市场的主要参与者；商业银行有信用 创造功能.简述损失补偿原则？有损失才会有补偿；损失多少，补偿多少。以实际损失、保险金额、保险利益为限。 绝对免赔额：免赔额以内的损失被保险人根本得不到赔偿；形考作业（三）姓 名:学 号：得 分：教师签名：（第五章至第七章）一、单项选择（20题，每题2分，共40分）29 .

26、早期银行业产生于（a ）国家。A.英国 B.美国 C.意大利 D.德国. 1897年在上海成立了（ c ）银行，标志着中国现代银行的产生。A.交通银行B.浙江兴业C.中国通商银行D.北洋银行.法定存款准备金应该等于（c ）。A.存款准备金率x存款总额B.存款准备金率x法定存款总额C.法定存款准备金率x存款总额D.存款准备金率x原始存款总额.以下哪一项不属于大额可转让定期存单的特点？ （ d ）A.固定面额 B.固定期限C.实名 D.可以转让.商业银行的投资业务是指银行从事（a ）的经营活动。A.购买有价证券 B.租赁 C.代理买卖D.现金管理.以下哪一项不属于商业银行的主动负债（a ）。A.吸

27、收存款 B.发行债券C.借款 D.回购协议.商业银行利用吸收的活期存款，通过转账的方式发放贷款，从而衍生出更多存款, 扩大社会货币供给量，这种功能被称为（c ）功能。A.信用中介 B.支付中介C.信用创造D.金融服务.银行对挤兑具有天然的敏感性，大量存款人的挤兑行为可能会导致商业银行面临 （a ）危机。A.流动性 B.操作 C.声誉 D.盈利.货币供给的根本来源是（a ）。A.银行贷款 B.财政支出C.企业收入D.个人收入.我国的中央银行是（b ）。A.工商银行 B.中国人民银行C.建设银行D.招商银行.中央银行提高存款准备率，将导致商业银行信用创造能力的（b ）。A.上升 B.下降 C.不变

28、 D.不确定.基础货币是由（c ）提供的。A.投资基金 B.商业银行 C.中央银行 D.财政部.真正最早全面发挥中央银行功能的应属（a ）。A.英格兰银行B.瑞典银行 C.普鲁士银行 D.法兰西银行.中央银行的产生（b ）商业银行。A.早于 B.晚于 C.同时 D.有赖于.窗口指导属于（d ）货币政策工具。A. 一般性 B.选择性 C.直接信用控制的D.间接信用控制的.中央银行在经济衰退时，（b ）法定存款准备率。A.调高 B.降低 C.不改变 D.取消.中国人民银行在金融市场上购入国库券时，相应会（d ）基础货币。A.回笼 B.购入 C.买断 D.投放. 一般用来衡量通货膨胀的物价指数是（d

29、 ）。A.消费者物价指数B.生产物价指数C. GDP平减指数D.以上均正确.当出现通货膨胀时，应该采用的政策是（a ）。A.紧缩性财政政策和紧缩性货币政策B.紧缩性财政政策和扩张性货币政策C.扩张性财政政策和扩张性货币政策D.扩张性财政政策和紧缩性货币政策.在决定货币需求的各个因素中，收入水平和利率水平的高低对货币需求的影响是 （b ） oA.正相关，正相关 B.正相关，负相关C.负相关，正相关 D.负相关，负相关二、多项选择题（10题，每题3分，共30分）30 .商业银行的经营原则是（abc ）。A.效益性B.安全性 C.流动性 D.服务性.以下说法正确的有（ac ）。A.商业银行以金融资产

30、和金融负债为经营对象B.商业银行经营的是货币和货币资本C.商业银行经营内容是金融服务D.商业银行经营一切金融零售业务和批发业务.商业银行的特殊性主要表现在以下哪些方面（abd ）。A.商业银行的经营对象和内容具有特殊性B.商业银行对整个社会经济的影响以及所受社会经济影响具有特殊性C.追求利润最大化D.商业银行责任特殊.商业银行的存款创造必须同时具备的条件包括（ad ）。A.部分存款准备金制度 B.货币电子化C.商业银行股份制改造 D.非现金结算制度E.使用纸币.商业银行创造派生存款的制约因素有（abed ）。A.法定存款准备金率B.现金漏损率C.超额存款准备金率D.存款总量.银行的资产业务包括

31、（ac ）。A.贷款业务B.借款业务C.证券业务 D.承兑业务.中央银行是一国金融体系的中枢，它的职能包括（abed ）。A.发行的银行B.政府的银行C.银行的银行 D.管理金融的银行.基础货币包括（ac ）。A.流通中通货B.存款货币C.商业银行的存款准备金D.原始存款.货币供给量的大小最终由（abede ）共同决定。A.财政 B.中央银行 C.商业银行D.经营单位 E.家庭个人.货币需求可以分为（ad ）。A.交易性需求与预防性需求B.宏观货币需求与微观货币需求C.名义货币需求与实际货币需求D.交易性需求与投机性需求。三、问答题（3小题，每题10分，共30分）.各种货币政策的中间目标各有哪

32、些优缺点？优势：与汇率目标安排相比，它既有类似于货币供应量目标，使货币政策能对国内经济 波动做出政策回应。缺点：通过整个银行系统基础货币总量调控。货币政策调节的对象是货币供应量，即全 社会总的购买力，具体表现形式为：流通中的现金和个人、企事业单位在银行的存款。 流通中的现金与消费物价水平变动密切相关，是最活跃的货币，一直是中央银行关注和 调节的重要目标。31 .货币经营业与银行的区别是什么？产生的条件不同。商业发展需要资金融通，于是产生了货币经营业，地区和国际贸易的 发展使货币经营业得到发展，货币经营业发展为货币兑换业，所以货币经营业为适应商 业，特别是国际贸易的需求而产生的:银行的产生和发展，是与商品经济的发展紧密相 连的，最有直接关系的则是欧洲的货币经营业。银行是商品经济发展到一定阶段的产物。 经营业务不同。货币经营业单纯从事支付业务为主，后逐步扩展到既支付又“兑付” 还兼营货币保管、结算和汇款等业务;银行以吸收存款、发放贷款为主要业务。32 .商业银行经营原则的盈利性的目的是什么？商业银行盈利性原则是指商业银行追求盈利的经营原则。盈利是一切企业共同追求的目 标，是企业经营的内在动力。