吉林省2023年初级银行从业资格之初级个人理财每日一练试卷B卷含答案.doc

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1、吉林省吉林省 20232023 年初级银行从业资格之初级个人理财每年初级银行从业资格之初级个人理财每日一练试卷日一练试卷 B B 卷含答案卷含答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、基金销售机构及其从业人员从事基金销售业务，正确的是（）。A.按照合同约定和招募说明书收取销售费用B.采取抽奖、回扣方式销售基金C.预测基金投资业绩D.以低于成本的费用销售基金【答案】A2、下列哪一项不属于抵押合同的条款？（）A.被担保债权的种类和数额B.债务人履行债务的期限C.担保的时间D.担保的范围【答案】C3、金融市场按金融工具发行和流通特征分为（）。A.有形市场和无形市场B.一般市场和特殊市场C.证券

2、市场、股票市场和基金市场D.发行市场、二级市场、第三市场和第四市场【答案】D4、施工企业安全生产评价标准（JGJ/T77-2010）是一部（）。A.推荐性行业标准B.强制性行业标准C.推荐性国家标准D.强制性国家标准【答案】A5、（2018 年真题）根据个人外汇管理办法实施细则规定，手持外币现钞汇出，当日累计等值（）万美元以下（含），凭本人有效身份证件在银行办理。A.5B.2C.1D.3【答案】C6、假定某人持 A 公司的优先股，每年可获得优先股股利 3000 元，若年利率为5，则该优先股未来股利的现值为（）元。（答案：取近似数值）A.60000B.15000C.30000D.50000【答案

3、】A7、（2018 年真题）下列机构中，属于金融市场交易中介的是（）。A.有价证券承销人B.律师事务所C.证券评级机构D.会计师事务所【答案】A8、证券投资基金通过发行基金收益凭证聚集资金，形成集合资产，降低交易成本，从而获得收益的好处，体现了证券投资基金（?）的特点。A.利益共享、风险共担B.严格监管、信息透明C.集合理财、专业管理D.独立托管、保障安全【答案】C9、（2021 年真题）下列产品中，（）主要投资于存款、债券等债权类资产。A.商品及金融衍生类理财产品B.固定收益类理财产品C.权益类理产品D.混合类理财产品【答案】B10、（2019 年真题）下列不属于理财师执业资格“4E”认证标

4、准的是（）。A.考试B.情绪管理C.教育D.工作经验【答案】B11、（2017 年真题）世界上最大的外汇交易中心是（）。A.东京B.纽约C.伦敦D.苏黎世【答案】C12、（2019 年真题）国内货币市场上，上海银行间同业拆放利率是（）。A.HIBORB.LIBORC.SIBORD.SHIBOR【答案】D13、（）是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。A.目的性原则B.合法性原则C.综合性原则D.规划性原则【答案】B14、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客

5、户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是()。A.非保证收益型理财计划B.保本浮动收益理财计划C.非保本浮动收益理财计划D.保证收益型理财计划【答案】D15、（2020 年真题）货币市场基金投资范围不包括（）。A.股票B.商业票据C.银行定期存单D.短期企业债券【答案】A16、债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于（）。A.30B.50C.60D.80【答案】D17、股市为股票的流通转让提供了场所，使股票的发行得以延续，这体现了股票市场的()功能。A.股票定价B.资本转让C.资本转化D.积聚资本【答案】B18、（2019 年真题）商业银行理财顾问服务向客户

6、提供（）和个人投资产品推介等专业化服务。A.财务目标确认、基础规划、绩效评估B.风险分析、客户资产预测、建立投资组合C.基本资料收集、资产分析、财务目标确认D.财务分析、财务规划、投资建议【答案】D19、（2019 年真题）人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为（）。A.投保人是被保险人，受益人可以是其指定的人B.投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人C.投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人D.投保人是被保险人，也是唯一受益人【答案】A20、私募股权基金中 1P 是指（）。A.基金管理人B.基金投资人C.基金使用人D.基金受

7、益人【答案】B21、理财师可以根据家庭生命周期的不同，了解、掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户其()，进而理财目标也有所侧重。A.B.C.D.【答案】D22、影响货币时间价值的首要因素是（）。A.单利与复利B.通货膨胀率C.收益率D.时间【答案】D23、（2017 年真题）下列各类市场中不属于货币市场组成部分的是（）。A.回购市场B.票据市场C.股票市场D.同业拆借市场【答案】C24、张先生现在将 10000 元存入一个账户，利率为 95，在未来的五年中，每年需取出（）元钱才能在第 5 年末取完这笔钱。A.2000B.2453C.2604D.2750【答案】C25、（2019 年真题）目前世界

8、上最大的外汇交易中心是（）。A.东京B.纽约C.新加坡D.伦敦【答案】D26、房贷险的第一受益人是（）。A.业主B.房产商C.保险公司D.贷款银行【答案】D27、（2018 年真题）（）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案和理财工具的选择。A.财务信息B.股票投资C.个人储蓄D.理财目标【答案】A28、（2018 年真题）下列资产中，流动性最差的资产是（）。A.货币市场基金B.实物黄金C.房地产D.银行定期存款【答案】C29、（2019 年真题）B 客户购买了 10 万元

9、银行理财产品，期限为 30 天，年收益率为 1.8%，到期一次还本付息，计息基数为 365 天，则该产品到期后 B 客户将获得（）收益。A.146.50 元B.151 元C.150 元D.147.95 元【答案】D30、根据资管新规的规定，混合类理财产品可投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产，且任意一类资产的投资比例不超过（）。A.80B.70C.90D.60【答案】A31、（2020 年真题）一般而言，客户的理财目标包括财富积累、财富保障、财富增值和（）四个方面。A.财富分配B.财富转移C.财富运作D.财富保值【答案】A32、空间统一性和（）是外汇市场的特点。A.时间连续性B

10、.全球一体性C.地域一贯性D.时间统一性【答案】A33、（2018 年真题）通常，可积累的财产达到巅峰，要逐步降低投资风险的时期属于家庭生命周期的（）阶段。A.家庭成熟期B.家庭成长期C.家庭衰老期D.家庭形成期【答案】A34、小李年满 18 周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款 22 万元，如 2 年后到期无力偿还，应由（）来承担偿还责任。A.学校B.小李C.小李父母D.小李父母先行垫付，以后由小李【答案】B35、投资者购买下列哪种理财计划时承担的风险最大?()A.保本浮动收益理财计划B.保证收益理财计划C.非保本浮动收益理财计划D.固定收

11、益理财计划【答案】C36、根据中华人民共和国合伙企业法的规定，普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担（）。A.有限责任B.无限责任C.无限连带责任D.连带责任【答案】C37、银行在代销理财产品时，应遵守适当性、客观性、避免利益冲突原则。对于避免利益冲突原则，下列说法错误的是（）。A.应避免与客户发生利益冲突B.尽职调查、产品筛选与产品销售之间应相互独立C.避免银行与客户之间的利益冲突D.不需要避免银行与产品委托人之间的利益冲突【答案】D38、为了防范普通合伙人侵害合伙企业的利益，对于普通合伙人存在一定的约束措施，下列对普通合伙人的约束说法，不正确的是()。A.禁止普通合伙人从事

12、关联交易，以及自营及与他人合作经营与本合伙企业相竞争的业务B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度C.限制普通合伙人跟随基金进行投资，或者限制跟随基金退出D.要求执行合伙事务的普通合伙人定期向有限合伙人进行报告【答案】A39、在经济评价中，一个项目内部收益率的决策规则是（）。A.IRR 低于融资成本.则投资B.IRR 大于融资成本.则投资C.IRR0.则投资D.IRR0.则投资【答案】B40、（2019 年真题）处于商业银行个人理财业务“金字塔”塔尖地位的是（）。A.大众理财业务B.代理保险业务C.私人银行业务D.财富管理业务【答案】C41、下列选项中，不属于债券的收益来源的是()。A.红利收

13、益B.债券利息的再投资收益C.利息收益D.资本利得【答案】A42、（?）指保险公司将其实际经营成果优于假设的盈余，按照一定比例向保单持有人分配的人寿保险。A.分红险B.房贷险C.万能保险D.投连险【答案】A43、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。A.3B.5C.7D.10【答案】D44、银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品的，商业银行理财产品的合格投资者需要满足的条件不包括()。A.单笔投资最低金额不少于 100 万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织B.个人或家庭金融资

14、产总计在其认购时超过 100 万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人C.个人收入在最近三年内每年收入超过 20 万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过 30 万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人D.单笔投资最低金额不少于 50 万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织【答案】D45、根据信托公司集合资金信托计划管理办法，单个信托计划的自然人人数不得超过（）人，但单笔委托金额在 300 万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制。A.50B.100C.1500D.200【答案】A46、（2020 年真题）根据监管规定，理财产品风险评级结果由低到高至少包括（）

15、等级。A.5 个B.6 个C.3 个D.4 个【答案】A47、根据商业银行个人理财业务风险管理指引，下列表述错误的是()。A.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录B.一般产品销售人员可以向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施D.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管【答案】B48、合伙制私募基金中，自然人投资者投资数额不得低于（）。A.30 万B.50 万C.100 万元D.500 万【答案】C49、股票是由股份公司发行的，表明投资者份额及其权利和义务的()。A.占有权凭证B.收益权

16、凭证C.所有权凭证D.处置权凭证【答案】C50、境内个人有()情形，不必经外汇局核准。A.向境外投资B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费C.海外资金转入国内结汇D.对外转移财产需购付汇【答案】B多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、对于理财师而言，提供专业化服务和加强客户关系主要指通过客户资料的（），确定客户的需求，为客户制定能够满足其理财需求和承受能力的合理的综合理财方案。A.收集B.分类C.整理D.分析判断E.排列【答案】ACD2、下列关于私募基金的说法，正确的是()。A.合伙企业不作为经济实体纳税B.有限合伙企业只要由 2 个以上 50 个以下合伙人设立就可以成立C.在募

17、集资金时，不得以广告、推荐会的形式宣传D.可以承诺保底收益E.有限合伙制私募基金如果申报备案，其单个投资者投资额不得低于 100 万元【答案】AB3、根据规定，下列人员中可以为个人理财客户的是（）。A.17 周岁、在超市工作自给自足的小陈B.19 周岁闲赋在家的小郑C.18 周岁且不能完全辨认自己行为的小王D.16 周岁辍学在家的小赵E.14 周岁天赋异禀上大学的小刘【答案】AB4、（2018 年真题）商业票据的特点包括（）。A.期限长B.方式灵活C.利率敏感D.信用度高E.融资成本低【答案】BCD5、与货币市场相比，下列关于资本市场的表述，正确的有（）。A.资本市场的价格容易波动，价格变动幅

18、度大B.股票市场、中长期债券市场都属于资本市场C.资本市场上资金融通的期限一般在一年以上D.资本市场的流动性较弱E.资本市场上的收益相对较高【答案】ABCD6、理财专业委员会的宗旨包括（）。A.规范银行理财业务行为B.完善银行理财业务行业标准C.优化理财营销服务流程D.维护银行业理财产品市场秩序E.开展普及理财知识教育宣传工作【答案】ABCD7、2016 年 3 月 27 日。由某施工单位总承包的拆迁安置房工程工地，在拆除塔吊过程中，由于操作平台拉杆螺丝损坏导致平台倾斜，标准节下滑，1 名拆除工正在挂钩时，不慎从 10 米左右处和标准节一起坠落，经抢救无效死亡。同年1 月，该企业还发生过 1

19、人死亡的高处坠落事故。事故发生后，施工总承包单位未向当地建设行政主管部门及时上报事故情况，属瞒报、迟报建筑施工生产安全事故行为。根据有关规定，回答如下问题：A.设施B.条件C.机构D.制度【答案】B8、（2018 年真题）个人理财规划的执行需要具备一定的专业知识，并遵守一定纪律，因此在个人理财规划执行过程中，客户需要接受专业人员的建议和帮助，这些专业人员包括（）。A.房产中介B.投资顾问C.理财师D.律师E.会计师【答案】ABCD9、某建筑工地将基坑开挖的土方堆放在离基坑 10 米以外的砖砌围墙边,围墙的外侧是一所小学校操场,且土方堆放高于围墙,一场大雨过后的一天,小学生课余在操场上活动中,突

20、然围墙倒塌,将正在围墙边玩耍的 4 名小朋友压死在围墙底下,针对该类事故,我们应从中吸取教训。A.建设单位B.施工总承包单位C.施工专项承包单位D.监测单位【答案】B10、成功的沟通，应该做到（）。A.举止优雅B.鼓励发言C.角色互换D.端庄严肃E.仔细倾听【答案】BC11、一般而言，直接融资市场上的融资方式具有()特征。A.直接性B.分散性C.差异性较大D.部分不可逆性E.相对较强的自主性【答案】ABCD12、外汇的特点有（）。A.可交易性B.可支付性C.可获得性D.可换性E.可偿还性【答案】BCD13、（2020 年真题）出现下列（）情形之一的，法定代理终止。A.代理人丧失民事行为能力B.

21、被代理人取消委托或者代理人辞去委托C.被代理人或者代理人死亡D.作为代理人或者被代理人的法人、非法人组织终止E.被代理人取得或者恢复民事行为能力【答案】AC14、被保险人死亡后，有下列（）情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照民法典中关于继承的相关规定履行给付保险金的义务。A.没有指定受益人B.受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的C.受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的D.已经指定了受益人E.受益人指定不明无法确定的【答案】ABC15、事故救援中的接报是实施救援工作的第一步，接报人一般应由总值班担任，其主要工作内容包括（）A.问清报告人姓名、单位部门和联系电话B

22、.问清事故发生的时间、地点、事故原因、性质，危害波及范围以及对救援的要求等，同时做好电话记录C.按救援程序，派出救援队伍D.向上级有关部门报告E.立即赶赴现场，指导救援工作【答案】ABCD16、分红险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险。其收益风险来源于（）。A.利率的波动B.保险公司制定的预定营运管理费用C.保险公司制定的预定死亡率D.保险公司制定的预定投资回报率E.汇率的波动【答案】ABCD17、（2017 年真题）下列金融市场中，属于短期资金市场的有（）。A.银行间同业拆借市场B.商业票据市场C.可转让大额定期存单市场D.股票市场E.银行承兑汇票市场【答案】ABC18、（2017 年真题）同国库券相比，商业票据（）。A.风险性更大B.流动性更好C.利率更低D.流动性更差E.风险性更小【答案】AD19、（2019 年真题）下列客户信息中属于财务信息的有（）。A.财富观B.储蓄情况C.个人职业发展目标D.工作单位与职务E.保险账户情况【答案】B20、（2017 年真题）个人独资企业解散的，财产清偿的内容包括（）。A.所欠职工工资B.所欠税款C.其他债务D.所欠职工社会保险费用E.投资人的报酬【答案】ABCD