吉林省2023年初级银行从业资格之初级个人理财练习题(一)及答案.doc

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1、吉林省吉林省 20232023 年初级银行从业资格之初级个人理财练年初级银行从业资格之初级个人理财练习题习题(一一)及答案及答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、国内货币市场上，银行间同业拆放利率是()。A.HIBORB.LIBORC.SIBORD.SHIBOR【答案】D2、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减 l，系数加 l 的计算结果，应当等于()。A.递延年金现值系数B.期末年佥现值系数C.期初年金现值系数D.永续年金现值系数【答案】C3、建设工程安全生产管理条例规定建设工程安全生产管理，坚持（）的方针。A.安全第一、预防为主B.安全第一、预防为主、综合治

2、理C.生产必须安全、安全促进生产D.以人为本、安全第一【答案】A4、下列理财产品中通常被作为活期存款的替代品的是(?)。A.信贷资产类理财产品B.现金管理类理财产品C.结构性理财产品D.债券型理财产品【答案】B5、张先生是兴业银行的金融理财师，在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往听不进同事的不同意见，固执己见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资。张先生的客户类型属于()。A.孔雀型B.老鹰型C.猫头鹰型D.鸽子型【答案】B6、下列事故，不属于一般安全的事故的是（）。A.死亡 3 人B.死亡 2 人C.死亡 1 人D.重伤 3 人【答案】A7

3、、商业银行于每一会计年度终了编制的本年度个人理财业务报告和相关报表应于下一年度的()月底前报中国银行业监督管理委员会。A.1B.2C.3D.4【答案】B8、（2020 年真题）下列不属于贵金属产品主要投资风险的是（）。A.价格波动的风险B.交易风险C.信用风险D.政策风险【答案】C9、根据资管新规的规定，一般而言，投资者超过（）人的集合资产管理计划属于公募产品，根据监管要求将参照公募基金，纳入证券投资基金法管理。A.150B.200C.100D.300【答案】B10、（2018 年真题）下列不属于投资贵金属产品主要风险的是（）。A.技术风险B.信用风险C.交易风险D.政策风险【答案】B11、张

4、先生是兴业银行的金融理财师，在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往听不进同事的不同意见，固执己见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资。张先生的客户类型属于()。A.孔雀型B.老鹰型C.猫头鹰型D.鸽子型【答案】B12、财产保险是以财产及其有关利益为（）的保险。A.保险价值B.保险责任C.保险风险D.保险标的【答案】D13、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为()。A.夫妻 2535 岁时B.夫妻 3055 岁时C.夫妻 5060 岁时D.夫妻 60 岁以后【答案】D14、商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得

5、低于（）万元人民币。A.0.5B.1C.5D.10【答案】B15、智能投顾的工作流程之一是构建投资组合，资管新规中对其相关监管要求不包括（）。A.业务报备B.风险揭示C.规范业务操作D.弱化业务逻辑【答案】D16、以下不是债券市场的功能的是（）。A.融资功能B.价格发现功能C.宏观调控功能D.财富投资和避险功能【答案】D17、下列关于债券投资价格风险的说法中，错误的是（）。A.价格风险也叫利率风险B.当利率上涨时，债券价格下跌C.在到期日前转让债券，利率下降引起的债券价格下跌会带来价差损失D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大【答案】C18、脚手架杆件必须涂（）漆，防护栏、安全门、挡脚板

6、必须涂（）警示色。A.黄色；蓝白相间B.黄色；红白相间C.红色；蓝白相间D.红色；蓝白相间【答案】B19、（2018 年真题）王先生现有资产 50 万元，投资一项预期年收益率 5的投资项目，复利计息，两年后王先生的资产为（）万元。（答案取近似数值）A.55.13B.52.50C.55.19D.55.00【答案】A20、（2018 年真题）境外个人来华旅游，回国前将原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起（）个月。A.3B.6C.12D.24【答案】D21、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，将上述资产

7、的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。A.7B.10C.15D.20【答案】C22、出租的机械设备和施工机具及配件，应当具有（）。A.安全检查合格证、质量检查合格证B.生产（制造）许可证、安全检查合格证C.生产（制造）许可证、质量检查合格证D.生产（制造）许可证、产品合格证【答案】D23、小王为某校的在校大学生，年仅 20 岁，无独立的生活来源，在校期间向银行申请助学贷款 15 万元，到期无力偿还。以下处理方式正确的是（）。A.由小王承担偿还责任B.小王的父母负有连带偿还责任C.小王的父母应该先行垫付D.由小王或小王的父母承担偿还责任【答案】A24、由于

8、电子通信技术和互联网技术带来的风险（）。A.政策风险B.价格波动风险C.技术风险D.交易风险【答案】C25、（2019 年真题）下列各项中，不属于理财师职业特征的是（）。A.综合性B.顾问性C.制度性D.专业性【答案】C26、（2017 年真题）当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款是（）。A.委托代理合同B.无效合同C.格式化条款D.可撤销条款【答案】C27、（2021 年真题）金融市场引导众多分散的小额资全汇聚并投入社会再生产。这是金融市场的（）.A.风险管理功能B.流动性功能C.财务功能D.资金融通集聚功能【答案】D28、下列金融衍生品种类，不属于按基础工具的种类

9、划分的是()。A.货币衍生工具B.资本衍生工具C.股权衍生工具D.利率衍生工具【答案】B29、假如 A 理财产品和 B 理财产品的期望收益率分别为 20%和 30%，某投资者持有 10 万元人民币，将 4 万元投资于 A 理财产品，6 万元投资于 B 理财产品，那么该投资者的期望收益是（）万元。A.2.6B.2C.3D.2.5【答案】A30、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是()。A.因重大误解订立合同的B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的【答案】D31、下列关于个人理财

10、顾问服务业务的表述中，错误的是（）。A.收益和风险由客户和银行共同分担B.它是一种针对个人客户的专业化服务C.商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议等服务D.客户自行管理和运用资金【答案】A32、个人理财业务是经（）批准的一项用户中间业务。A.中国人民银行B.中国银监会C.中国银行业协会D.中国证监会【答案】B33、以下理财产品中主要投资于信用级别较高，流动性较好的金融工具的是（）。A.现金管理类理财产品B.权益类理财产品C.固定收益类理财产品D.商品及衍生品类理财产品【答案】A34、（2017 年真题）信托产品因为缺乏转让的平台而具有的风险被称作（）。A.信托公司风险B.投资项目风险

11、C.项目主体风险D.流动性风险【答案】D35、（2017 年真题）假定年利率为 12，小王投资本金 5000 元，投资 3 年用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。（答案取近似数值）A.225.68B.6822C.7024D.224.64【答案】D36、下列系数问关系错误的是()。A.复利终值系数=1复利现值系数B.复利现值系数=1年金现值系数C.年金终值系数=年金现值系数复利终值系数D.年金现值系数=年金终值系数复利现值系数【答案】B37、（2018 年真题）与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人是指（）。A.被保险人B.保险代理人C.投保人D.受益人【答案】C3

12、8、下列有关民事行为能力的表述，错误的是(?)。A.18 周岁以上的公民，具有完全民事行为能力B.8 周岁以上的未成年人具有限制民事行为能力C.16 周岁以上不满 18 周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，因未成年，所以只具有限制民事行为能力D.不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人【答案】C39、根据银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定，银行业金融机构保存录音录像资料的时间为（）。A.至少保留到合同关系建立日起 6 个月后B.至少保留到产品终止日或合同关系解除日起 6 个月后C.至少保留到合同关系建立日起 12 个月后D.至少保留到产品终止日起 12 个月后【答案】

13、B40、中小企业私募债的发行人是非上市中小微企业，发行利率不超过同期银行贷款基准利率的（）倍，且期限在 1 年以上。A.2B.3C.4D.5【答案】B41、中国证监会依法注销基金销售机构业务许可证，并予以公告的情形不包括()。A.业务许可证有效期不予延续且有效期届满B.基金销售业务资格被依法撤销或者终止C.基金销售机构依法终止D.未建立风险管理制度和灾难备份系统的【答案】D42、在理财规划中，客户的经济目标不包括（）。A.现金与债务管理B.家庭财务保障C.子女教育与养老投资规划D.职业规划【答案】D43、下列哪一项不属于黄金 T+D 产品具有的特点?（）A.交易渠道标准化B.交易时间灵活C.保

14、证金模式利益杠杆方式，较实物黄金投入资金少D.无交割时间限制，减少了操作成本【答案】A44、A 方案在 8 年中每年年初付款 200000 元，B 方案在 8 年中每年年末付款200000 元，若利率为正且相同，则两个方案在第 8 年年末时的终值()。A.前者小于后者B.相等C.前者大于后者D.可能会出现其他三种情况中的任何一种【答案】C45、根据合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是（）。A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D.对格式条款的理解发生

15、争议的，应当按照通常理解予以解释【答案】A46、保险公司应当在划扣首期保费（）小时内，或未划扣首期保费的在承保（）小时内，以保险公司名义，通过手机短信、微信、电子邮件等方式，提示投保人。A.12：12B.12；24C.24；24D.24；12【答案】C47、设立合伙企业应当具备的条件之一是有（）以上合伙人。A.1 个B.2 个C.3 个D.4 个【答案】B48、（2018 年真题）下列属于个人资产负债表中固定资产的是（）。A.股权B.保险费C.货币市场基金D.房地产【答案】D49、（2021 年真题）下列产品中，（）主要投资于存款、债券等债权类资产。A.商品及金融衍生类理财产品B.固定收益类理

16、财产品C.权益类理产品D.混合类理财产品【答案】B50、（）在编制资格预审文件和招标文件时，应当明确要求建筑施工企业提供安全生产许可证，以及企业主要负责人、拟担任该项目负责人和专职安全生产管理人员相应的安全生产考核合格证书。A.建设单位或其委托的工程招标代理机构B.施工总承包单位C.专业承包单位D.监理单位【答案】A多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、（2017 年真题）下列关于黄金市场在投资中的运用，说法正确的有（）。A.黄金随时可以变成钞票B.黄金价值稳定，流动性高C.黄金是对付通货膨胀的有效手段D.黄金期货的风险较小，适合普通投资者投资E.普通投资者适合投资实物黄金和纸黄金【答案

17、】ABC2、施工现场临时用电设备在（）台及以上者，应编制临时用电组织设计。A.2B.3C.4D.5【答案】D3、私人银行服务涉及的服务有()。A.资产管理B.规划投资C.信托D.投资E.税务咨询【答案】ABCD4、个人生命周期中维持期的主要特征有()。A.对应年龄为 4554 岁B.家庭形态表现为子女上小学、中学C.主要理财活动为收入增加、筹退休金D.投资工具主要是活期存款、股票、基金定投E.保险计划为养老险、投资型保险【答案】AC5、上证成分股指数的样本股选择标准有()。A.股票的总市值、流通市值B.股票的风险性C.股票的成长性D.股票成交金额和换手率E.所属行业【答案】AD6、地基基础工程

18、专业承包三级资质业务范围（）。A.不限B.开挖深度 15M 以下C.开挖深度 18M 以下D.开挖深度 12M 以下【答案】D7、下列机构中，属于银行间同业拆借市场的参与者的有()。A.财务公司B.工商业企业C.金融监管机构D.证券评级公司E.商业银行【答案】A8、理财师的专业能力可以概括为（）。A.了解、分析客户的能力B.反馈客户意见的能力C.实现客户理财目标的能力D.投资理财产品选择、组合和理财规划的能力E.宣导国家金融政策的能力【答案】AD9、黄大伟现有 5 万元资产与每年年底 1 万元储蓄，以 3实质报酬率计算，在下列目标中无法实现的有（）。（各个目标之间没有关系，答案取近似数值）A.

19、4 年后将有 10 万元的购房首付款B.20 年后将有 40 万元的退休金C.2 年后可以达成 7.5 万元的购车计划D.5 年后有 15 万元用于南极旅行E.10 年后将有 18 万元的子女高等教育金【答案】ABCD10、（2018 年真题）关于计息次数和现值、终值的关系，下列说法正确的有（）。A.一年中计息次数越多，其终值就越大B.一年中计息次数越多，其现值就越小C.一年中计息次数越多，其终值就越小D.一年中计息次数越多，其现值就越大E.计息次数与现值和终值无关【答案】AB11、（2017 年真题）在进行另类资产投资时，需承担的风险有（）。A.市场风险B.投机风险C.损毁风险D.损失即高亏

20、的极端风险E.流动性风险【答案】ABCD12、（2018 年真题）商业票据的特点包括（）。A.期限长B.方式灵活C.利率敏感D.信用度高E.融资成本低【答案】BCD13、（2021 年真题）目前大多敌银行按照客户 AUM 即管理资产对客户进行分类，AUM 一般包括（）.A.保险B.基金C.定期存款D.理财E.活期存款【答案】ABCD14、（2018 年真题）货币市场基金是指投资于货币市场上短期（一年以内，平均期限 120 天）有价证券的一种投资基金。这类基金的资产主要投资于短期货币工具如（）等短期有价证券。A.短期政府债券B.银行定期存单C.短期企业债券D.商业票据E.长期企业债券【答案】AB

21、CD15、（2017 年真题）民法通则以法人活动的性质为标准，将法人分为（）法人。A.营利B.机关C.事业单位D.非营利E.特别【答案】AD16、（2017 年真题）下面关于银行代理国债风险的说法，正确的有（）。A.价格风险是指国债的市场利率变化对债券价格的影响B.违约风险又称信用风险C.公司债券的违约风险最低，一般又被称为无风险债券D.利率风险和再投资风险是此消彼长的关系E.提前偿付风险是附有提前偿付条款的债券所面临的特有风险【答案】ABD17、限定性资产管理计划可细分为()。A.FOF 型B.混合型C.股票型D.债券型E.货币市场型【答案】D18、（2018 年真题）投资项目风险是信托产品面临的风险之一，其主要包括项目的（）。A.信托公司风险B.设计风险C.财务风险D.经营管理风险E.市场风险【答案】CD19、根据民法通则，法人成立的条件包括（）。A.依法成立B.有必要的财产和经费C.有自己的名称、组织机构和场所D.能够独立承担民事责任E.必须以营利为目的【答案】ABCD20、（2021 年真题）商业银行代理理财产品销售应遵循的原则有（）.A.避免利益冲突B.适当性C.客观性D.行内员工优先E.高收益【答案】ABC