北京师范大学本科生毕业论文（设计）开题报告(1).doc

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1、北京师范大学本科生毕业论文（设计）开题报告学生姓名学 号 所在部院系专 业 指导教师姓名指导教师职称指导教师单位毕业论文题目互联网金融的发展与监管开 题 报 告 内 容选题依据及研究内容（国内、外研究现状，初步设想及突破点；研究目标、预期成果，及可行性论述等）选题依据：互联网金融是传统金融行业与互联网相结合的新兴领域。它与传统金融的区别，不仅在于金融业务所采用的媒介不同，更重要的在于金融参与者利用互联网“开放、平等、协作、分享”的精神，通过互联网、移动互联网等工具，使得传统金融业务透明度更强、参与度更高、协作性更好、中间成本更低、操作更便捷。互联网金融的发展已经历了网上银行、第三方支付、个人贷

2、款、企业融资等多阶段，并且越来越在融通资金、资金供需双方的匹配等方面深入传统金融业务的核心。当前从事互联网金融业务的群体，由传统金融机构和非金融机构组成。传统金融机构主要为传统金融业务的互联网创新以及电商化创新等，非金融机构则主要是指利用互联网技术进行金融运作的电商企业、人人贷（P2P）模式的网络借贷平台，众筹模式的网络投资平台，挖财类的手机理财APP，以及第三方支付平台等。国外研究状况：随着互联网技术的迅猛发展以及全球经济趋势的涨高，互联网金融早已经在国外的市场生根发芽，促使着金融机构发生翻天覆地的变化，美国于1971年创立的Nasdap系统，标志着网络金融这一全新的经营方式从构想进入到实际

3、运营。1995年10月18日美国3家银行联合在互联网上成立了全球第一家网络银行“安全第一网上银行”，预示着网络金融已进入迅速发展的新阶段。2000年7月3日，西班牙Uno-E公司同爱尔兰互联网银行第一集团正式签约，组建业务范围覆盖全球的第一家互联网金融服务企业Uno First Group。两家公司跨洋重组的最终目标是建立全球最大的网络金融服务体系。90年代以来，发达国家和地区的网络金融发展非常迅速，出现了从网络银行到网络保险，从网络个人理财到网络企业理财，从网络证券交易到网络金融信息服务的全方位、多元化的网络金融服务。互联网金融目前在欧美国家的主要模式大致分为六种：互联网支付、p2p网络借贷

4、、众筹融资、互联网银行、互联网证券以及互联网保险等。由此看到国外互联网金融已经发展的比较成熟，但是国外的互联网金融也有一定的问题：首先，这些金融产品大多没有获得实体经济的接受与认可，存在信用风险；其次，它们的安全性堪忧，账户数据和资金安全存在隐患等。国内研究状况：互联网金融，是指互联网企业介入金融行业所开展的业务，包括互联网企业通过互联网平台开展的支付结算、融资、投资理财保险等金融业务。互联网金融给小额投资者提供了新的理财选择。根据中国互联网信息中心2013年7月发布的调查报告，截至2013年6月底，我国网民规模达到591亿，使用网上支付的网民达244亿人，如此庞大的网民规模成为互联网金融发展

5、的坚强后盾。2013年被称为“互联网金融元年”，这一年阿里巴巴电子商务有限公司推出的以“余额宝”为代表的“XX宝”金融产品成为网络市场上最热门的话题和投资品种之一，BAT（百度、阿里、腾讯）、京东、新浪、网易、苏宁等企业也纷纷涉足金融行业，P2P（Peer to Peer，对等网络，也称为对等连接）、第三方支付、保险、基金理财、电子商务等领域的投融资模式不断创新。作为一种新的金融业态，互联网金融对传统金融业造成了冲击，也对现行金融监管制度提出了更高要求。如何既尊重互联网业务自身发展规律，又保证投资安全，成为我国金融监管制度革新所面临的难题。2012年平安集团与阿里巴巴、腾讯共同成立合资公司等，

6、都引起金融业银行家们的热议或恐慌。在我国互联网金融发展的过程中有不少问题：首先创新性不足，提供的服务单一，容易复制。其次，安全隐患比较大，没有全面而严格的监管，缺乏健全完备的法律体系。再者，社会信用体系尚未建立，缺乏大的发展环境。最后，我国金融市场尚不成熟，市场环境不完善。理论和实践意义初步设想及突破点：通过本课题的研究分析，希望对互联网金融的发展提出有可借鉴意义的相关策略及方式方法，提供一些有指导性的、有意义的可行性意见、建议；提高自己的科研能力。实践意义:互联网金融能够打破现有体系内“分业监管”的机制，对互联网金融产品所涉及的金融业务做功能上的认定，并归属相应的监管部门。其次，将当前国内主

7、要以机构为主的传统监管模式，转化为以负面清单为主的市场合规监管。其三，尊重市场主体间签署的合法契约。金融监管的目标是保障合同法的有效执行。坚决打破“刚性兑付”，让市场发挥主导作用和决定性作用。其四，在监管手段方面，建立信息共享的企业、个人征信体系。在互联网金融监管手段方面，建立信息共享的企业、个人征信体系。在全球经济、金融一体化快速发展的今天，中国的金融系统要提高对个人、企业的金融服务水平，发展银行信用信息与税务、工商、质监、公安、水、电、煤气、电话等公用事业单位的非银行信用信息共享的征信体系，填补我国金融服务基础设施上的空白，提高商业银行经营效率，促进消费信贷和消费健康增长，改善经济增长结构

8、，缓解中小企业借款难、促进经济健康持续增长，化解金融风险、维护金融稳定。同时，这也有助于我们提高企业、个人以及整个社会的诚信意识。这也是当前深化金融体制改革的迫切需要以及基础性的工作。理论意义: 互联网金融具备轻应用、碎片化理财以及利益导向的特点，符合中小企业的发展模式和刚性需求。以P2P网贷平台为例，经过6年的发展，目前正呈现爆发性的增长态势。互联网金融有效补充了以银行为代表的主体金融机构的投融资功能，提高了社会资金的使用效率，降低了融资成本，推动了金融业务格局和服务理念的变化，完善了整个社会的金融体系。同时，以互联网金融为代表的金融创新和金融混业经营的趋势，使中国的金融市场正变得日益复杂。

9、P2P的跑路潮、倒闭潮，网络理财产品的安全性等都成了人们热议的话题。这对我们原有的监管框架以及监管主体提出了挑战。这是金融创新与金融监管之间的冲突，但同时也是监管创新的契机。论文撰写过程中拟采取的方法和手段研究方法：1.文献研究法：搜集和查找互联网金融的相关文件书籍，期刊以及网络上的文献，通过对文献的研究检索进行了解。2.事例分析法：通过现实中的金融事例，进行深入的分析。找出现实中存在的问题，进而对此有准确的把握与科学的分析。3.逻辑分析法：运用逻辑分析法对文献资料、实地调查了解的情况，根据实际情况进行了理论上和现实中的逻辑推理与分析。论文撰写提 纲摘要关键词前言一、互联网金融的发展现状（一）

10、互联网金融发展的多元化（二）互联网金融竞争模式新颖化（三）互联网金融资源配置合理化（四）互联网金融符合时代发展要求（五）互联网金融监管规范化二、互联网金融发展与监管的问题（一）金融体系与互联网金融的配套不完善（二）互联网金融参与者权益保护不当（三）互联网金融监管不够，监控风险大（四）互联网金融监管途径不够灵活三、互联网金融发展与监管问题的解决措施（一）建立健全的相关法律法规（二）吸收传统金融优势，发展互联网金融不足（三）完善互联网金融的监管制度（四）丰富互联网金融的监管渠道总结参考文献计划进度及其内容进度计划：2015年11月12月学生明确论文题目，指导教师审核后将题目报教研室2015年12月

11、12月教师指导学生完成论文写作提纲及开题报告2016年1月4月学生完成论文初稿，交指导教师2016年4月4月底论文工作期中检查，各教研室将检查结果报教务助理2016年4月5月指导教师指导学生完成论文并向教研室提交论文成稿、指导教师的评语等2016年5月毕业答辩参考文献（参考文献须按照本科生毕业论文手册中文后参考文献著录规则要求格式填写）1 律姣.余额宝SWOT分析J. 现代商业. 2014(02) 2 王莹.余额宝的流动性、收益性及风险分析J.中国商贸.2013(35) 3 陈林.互联网金融发展与监管研究J.南方金融.2013(11) 4 冯娟娟.我国互联网金融监管问题研究J.时代金融.201

12、3(29) 5 王春丽,王森坚.互联网金融理财的法律规制以阿里余额宝为视角J. 上海政法学院学报(法治论丛).2013(05) 6 黄海龙.基于以电商平台为核心的互联网金融研究J.上海金融. 2013(08) 7 谢平,邹传伟.互联网金融模式研究J.金融研究. 2012(12) 8 宋旺,钟正生.理解金融脱媒:基于金融中介理论的诠释J.上海金融. 2010(06) 9 杨洋,张宇.互联网金融在金融改革中的机遇与挑战以阿里金融为例J. 时代金融. 2014(05) 10 刘国君.互联网金融发展对银行基金业务的挑战探析J.中小企业管理与科技(上旬刊). 2013(11) 11 屈庆,陈黎,余文龙.互联网金融发展对金融市场及债券市场影响分析J. 债券. 2013(10) 12 于宏凯.互联网金融发展、影响与监管问题的思考J.内蒙古金融研究. 2013(09) 13 贝为智.第三方支付平台对商业银行经营的影响与对策J.区域金融研究.2011(01) 教师指导意见（针对选题、研究方法、计划进度等的意见和建议）意见：是否同意开题： （是、否） 指导教师签字： 20 年 月 日部院系负责人意见部院系负责人（公章）： 20 年 月 日注：此表格可延长加页。