四川省2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库综合试卷B卷附答案.doc

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1、四川省四川省 20232023 年初级银行从业资格之初级银行业法律年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库综合试卷法规与综合能力题库综合试卷 B B 卷附答案卷附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、经济结构对商业银行的间接影响不包括()A.国民经济增长的可持续性B.国民经济的增长质量C.国民经济的增长速度D.社会经济主体【答案】D2、下列选项中，不属于商业银行咨询顾问业务的是()。A.财务顾问服务B.企业信用评级C.企业咨询服务D.投资理财顾问【答案】B3、汇款和捐赠应该记入国际收支平衡表中的（）。A.资本与金融账户B.经常账户C.储备与相关账户D.净差额与遗漏账户【答

2、案】B4、下列不属于农村中小金融机构的是（）。A.农村商业银行B.邮政储蓄银行C.村镇银行D.农村信用社【答案】B5、下列关于国家风险的表述，正确的是()。A.通常在债权人的控制范围之内B.只发生在同一国家范围内的经济金融活动不存在国家风险C.个人不会遭受国家风险带来的损失D.国家风险由债权人所在国家的行为引起【答案】B6、下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露”规定的是()。A.在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险B.利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺C.不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务D.以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者【答

3、案】D7、银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款，最适宜的汇款方式为（）。A.电汇B.票汇C.信汇D.押汇【答案】A8、中华人民共和国商业银行法第六十四条规定：“商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管，接管期限最长不超过（）。A.1 年B.6 个月C.5 年D.2 年【答案】D9、从支出的角度来看，下列不属于 GDP 构成部分的是（）。A.生产B.消费C.投资D.净出口【答案】A10、根据公司法，下列关于公司资本制度的说法，不正确的是()。A.公司法允许公司资本分批缴纳B.股票发行价格不得高于票面金额C.非货币出资

4、不得高估作价D.公司资本不得任意变更【答案】B11、法定继承的第一顺序继承人不包括（）。A.配偶B.子女C.兄弟姐妹D.父母【答案】C12、购买伪造、变造的人民币或者明知是伪造、变造的人民币而持有或使用的，尚不构成犯罪的，应承担的法律责任是（）。A.处以 5 千元以上 5 万元以下罚款B.责令改正，并处 5 千元以下罚款C.没收违法所得，并处 5 万元以下罚款D.由公安机关处 15 日以下拘留、1 万元以下罚款【答案】D13、商业银行的流动性比例应当不低于（）。A.10B.15C.20D.25【答案】D14、个人汽车贷款所购汽车为自用车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的（）。A.80%B.70

5、%C.60%D.50%【答案】A15、下列不属于银行内部控制环境的是()。A.人力资源B.客户资源C.高级管理层责任D.企业文化【答案】B16、下列不属于银行内部控制环境的是()。A.人力资源B.客户资源C.高级管理层责任D.企业文化【答案】B17、中国银行业协会的最高权力机构是（）。A.常务理事会B.中国银行保险监督管理委员会C.理事会D.会员大会【答案】D18、以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构是()。A.金融资产管理公司B.企业集团财务公司C.信托投资公司D.金融租赁公司【答案】B19、破产开始的法律效果不包括（

6、）。A.对债务人的约束B.对债权人的约束C.禁止个别清偿D.对债务人的债务人或者财产持有人的约束【答案】B20、（）是指借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款。A.损失类贷款B.可疑类贷款C.次级类贷款D.正常类贷款【答案】D21、区域分析是对区域发展的影响因素进行分析，下列不影响区域发展的是（）。A.自然条件B.政治制度C.社会经济背景D.社会经济特征【答案】B22、下列可以作为抵押财产的是（）。A.正在建造的建筑物、船舶B.土地所有权C.医院设备D.大学教学楼【答案】A23、金融市场最主要.最基本的功能是（）。A.定价功能B.经济调节功能C.融通货币资金功能D.

7、优化资源配置功能【答案】C24、上市公司对发行股票所募资金，必须按招股说明书所列资金用途使用。改变招股说明书所列资金用途，必须经（）批准。A.发行审核委员会B.董事会C.股东大会D.证监会【答案】C25、下列关于境内股权投资基金向境外目标公司投资的审批内容，表述有误的是（）。A.商务部根据中方投资额、是否涉及敏感行业进行的投资核准B.国家发改委根据中方投资额、是否涉及敏感国家进行的备案管理C.外汇局对境内机构境外直接投资实行外汇登记及备案制度D.地方发展改革委根据中方投资额、是否涉及敏感地区进行的投资核准【答案】A26、代理业务属于商业银行的（）。A.中间业务B.负债业务C.表内业务D.资产业

8、务?【答案】A27、在我国股票市场上发行交易的 A 股股票的计价货币是（）。A.人民币B.港币C.美元D.欧元【答案】A28、下列关于借记卡的表述，错误的是（）。A.不能透支B.不可以预借现金C.有存款利息D.与储户的定期存款账户相联结【答案】D29、A 银行代理销售 B 公司某开放式基金，下列关于该笔业务的说法中，正确的是()。A.销售基金收入属于 B 公司B.销售基金收入属于 A 银行C.此代理属于法定代理D.投资者认购基金合同当事人是 A 银行与投资者【答案】A30、持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日期（）内不行使，票据权利 消灭。A.3 个月B.6 个月C.1 年D.2

9、年【答案】D31、国务院银行业监督管理机构对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长为()A.1 年B.2 年C.3 年D.4 年【答案】B32、商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付，本金以外的投资风险由投资者承担，并依据投资收益情况确定投资者实际收益。符合该条件的理财产品是()。A.非保本浮动收益理财产品B.保本固定收益理财产品C.保本浮动收益理财产品D.保证最低收益理财产品【答案】C33、下列行为中，不属于商业银行操作风险的是()。A.银行贷款人员与贷款企业勾结骗取银行贷款B.商业银行资金交易员超越权限范围进行交易C.商业银行理财产品收益率未达到预期收益，从而对银行声誉产生影响D.

10、由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能及时入账【答案】C34、按照银行业监督管理法的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置方式不包括（）。A.重组B.接管C.拍卖D.撤销【答案】C35、我国银行业从业人员职业操守于()起正式通过并实施。A.1995 年 3 月B.2000 年 8 月C.2003 年 4 月D.2007 年 2 月【答案】D36、1988 年 7 月巴塞尔委员会通过的关于统一国际银行的资本计算和资本标准的协定不包括以下哪项内容？()A.确定了资本的构成B.规定资本充足率C.规定资产的风险权重D.规定操作风险内容【答案】D37、根据票据法的规定，银行承兑汇票的（）必须与承兑银

11、行具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票金额的可靠资金来源。A.出票人B.被背书人C.保证人D.承兑人【答案】A38、下列关于股权投资母基金的特点和作用的表述，错误的是（）。A.母基金通常只会投资于 1 只股权投资基金，以防利益分散B.母基金管理人通常拥有全面的股权投资的知识、人脉和资源C.投资者可以通过投资于母基金获得投资优秀基金的机会D.母基金可以为缺乏经验的投资者提供投资股权投资基金的渠道【答案】A39、背书人甲将一张 100 万元的汇票分别背书转让给乙和丙各 50 万元。这种做法的后果是()。A.背书无效B.背书转让给乙 50 万元有效，转让给丙 50 万元无效C.背书转让给乙 50

12、 万元无效，转让给丙 50 万元有效D.背书有效【答案】A40、要求先存款后消费、不具备透支功能的银行卡的是()。A.信用卡B.借记卡C.准贷记卡D.贷记卡【答案】B41、甲公司向乙银行交付 N 万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇票的当事人为（）。A.出票人乙银行，付款人甲公司，收款人丙公司B.出票人甲公司，付款人乙银行，收款人丙公司C.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司D.出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司【答案】D42、发行短期国债筹集资金的政府部门一般为（）。A.中国人民银行B.财政部C.国家发改委D.国务院【答案】B43、（）是指银行凭出口商提供的信用证项下完备的货

13、运单据作抵押，在收到开证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务。A.进口押汇B.保理C.福费延D.出口押汇【答案】D44、下列符合商业银行内部控制原则的是()。A.商业银行全体员工参与内部控制B.内部控制成本可以不考虑C.行长可以不受内部控制的约束D.新业务和结构可以暂时不纳入内部控制范畴【答案】A45、（）一旦受到不利影响，就会影响商业银行业务的正常经营。?A.负债规模B.市场信心C.投资者投资理念D.投资者风险偏好【答案】B46、银行业金融机构行为管理牵头部门制定完善从业人员行为的长期监测机制，定期评估全体从业人员行为，并向（）报告评估结果。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.理事会【

14、答案】C47、下列属于资本项目的是（）。A.劳务收支B.单方面转移C.企业信贷D.捐赠【答案】C48、商业银行内部管理人员根据银行所承受的风险计算的、银行需要保有的最低资本量为()。A.会计资本B.经济资本C.最低注册资本D.监管资本【答案】B49、根据金融工具发行和流通的阶段，可将金融市场分为（）。A.即期市场和远期市场B.一级市场和二级市场C.场内交易市场和场外交易市场D.货币市场和资本市场【答案】B50、由出票人签发的，委托出票人支票账户所在银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人，且不能用于支取现金的支票是（）。A.旅行支票B.普通支票C.现金支票D.转账支票【答案】D多选题（

15、共多选题（共 2020 题）题）1、持有、使用假币罪的犯罪客观表现有哪些（）A.持有、使用伪造的货币，数额较大的行为B.持有是指将假币置于行为人事实上的支配之下，不要求行为人实际上握有假币C.使用是将假币作为真币使用D.购买假币E.利用职务上的便利，以假币换取货币【答案】ABC2、下列关于定金的说法，正确的是（）。A.定金，是指为确保合同履行，当事人一方在合同履行之前向对方交付的一定数额的金钱B.给付定金的一方不履行债务或者履行债务不符合约定，致使不能实现合同目的的，无权请求返还定金C.定金合同自实际交付定金时成立D.收受定金的一方不履行债务或者履行债务不符合约定，致使不能实现合同目的的，应当

16、如数返还定金E.定金的数额由当事人约定，但是不得超过主合同标的额的百分之二十【答案】ABC3、以下关于人均净利润说法正确的是（）。A.人均净利润是反映银行效率的重要指标之一B.人均净利润=（净利润/员工数量）100%C.人均净利润数值越大，则人均创造的净利润越多，那么银行的效率值就越高D.人均净利润是从员工创造性和人力资源管理的角度去度量商业银行效率水平E.人均净利润是银行创造的净利润总额在职员工人数的对比【答案】ABCD4、债券回购的主要形式包括()。A.质押式回购B.保证式回购C.抵押式回购D.买断式回购E.担保式回购【答案】AD5、下列属于商业银行资产负债管理的构成内容的有（）。A.资本

17、管理B.资产负债组合管理C.资产负债计划管理D.流动性风险管理E.汇率风险管理【答案】ABCD6、目前，我国商业银行开办的国内贸易融资业务有()。A.银团贷款B.项目贷款C.国内信用证D.发票融资E.国内保理【答案】CD7、下列属于银行人员职务犯罪的有（）。A.签订合同失职罪B.挪用公款罪C.受贿罪D.贪污罪E.伪造货币罪【答案】ABCD8、基础货币又称高能货币，我国的基础货币包括()。A.金融机构存入中国人民银行的存款准备金B.流通中的现金C.金融机构的库存现金D.居民储蓄存款E.外汇储备【答案】ABC9、商业银行经营的“三性”目标是（）。A.安全性B.合规性C.流动性D.政策性E.效益性【

18、答案】AC10、伪造、变造金融票证的行为包括（）。A.伪造、变造支票B.伪造、变造银行存单C.伪造、变造信用证D.伪造信用卡E.伪造、变造委托收款凭证【答案】ABCD11、有助于提升商业银行资本充足率的方法包括（）。A.提高贷款投放规模B.发行普通股股票C.提高留存利润D.发行资本债券E.发行普通金融债券【答案】BC12、商业银行内部控制的构成要素有()。A.内部控制技术B.监督评价与纠正C.风险识别与评估D.内部控制措施E.信息交流与反馈【答案】BCD13、关于支付结算工具，下列说法错误的有（）。A.转账支票上印有“转账”字样，只能用于转账B.普通支票上印有“普通”字样，可以支取现金，也可以

19、转账C.现金支票上印有“现金”字样，可以支取现金D.在现金支票左上角划两条平行线的为划线支票，表明该支票已经取现完毕E.转账支票的收款人只能在支票转入自己账户后才能使用【答案】BD14、商业银行在办理负债业务的基础上，通过为客户办理（）来发挥其支付中介的职能。A.融资代理B.代收代付C.信托租赁D.货币兑换E.存款转移【答案】D15、下列关于风险管理流程的说法，正确的有()。A.风险识别应尽可能多地识剐出银行所面临的风险类剐，确保覆盖银行面临的所有实质性风险B.良好的风险识别应遵循全面性和持续性原则C.商业银行应当根据不同的业务性质、规模和复杂程度，对不同类别的风险选择适当的计量方法，但应确保

20、风险计量的准确性D.风险识别应能够前瞻性地考察风险的变化趋势以及可能出现的新的风险类别和性质E.风险缓释的目的在于降低未来风险发生时所带来的损失【答案】ACD16、目前，我国银行开办的外币存款业务的币种有（）。A.新加坡元B.英镑C.卢布D.欧元E.瑞士法郎【答案】ABD17、以下各罪项中本罪主体是特殊主体的是（）。A.违法发放贷款罪B.非法吸收公众存款罪C.吸收客户资金不入账罪D.违规出具金融票证罪E.背信运用受托财产罪【答案】ACD18、根据存款的支取方式不同，单位存款一般分为（）。A.单位协定存款B.单位定期存款C.保证金存款D.单位活期存款E.单位通知存款【答案】ABCD19、存单关系效力认定的要件有（）。A.形式要件B.实质要件C.法律要件D.合同要件E.客观要件【答案】AB20、下列关于物权的法律特征，说法正确的有（）。A.物权是绝对权B.物权是支配权C.物权的标的是物D.物权具有非排他性E.物权具有追及力【答案】ABC