四川省2023年初级银行从业资格之初级银行管理能力测试试卷B卷附答案.doc

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1、四川省四川省 20232023 年初级银行从业资格之初级银行管理能年初级银行从业资格之初级银行管理能力测试试卷力测试试卷 B B 卷附答案卷附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、金融创新是商业银行以()为中心，以()为导向，不断提高自主创新能力和风险管理能力。A.客户；价值B.盈利；价值C.客户；市场D.盈利；市场【答案】C2、关于我国商业银行的个人存款业务，以下说法正确的是（）。A.存款人必须使用实名B.定期存款不能提前支取C.活期存款按月度结息D.存款采用的计息方式可以由储户决定【答案】A3、关于我国存款保险制度的表述，以下说法错误的是（）。A.使用存款保险标识是实施存款保险制

2、度的一项重要内容B.存款保险制度是一种金融保障制度C.存款保险采取自愿参与原则D.存款保险实行限额偿付【答案】C4、根据商业银行资本管理办法（试行）的规定，商业银行未尽向零售客户的信息披露义务属于操作风险损失事件中的（）。A.客户、产品和业务活动事件B.就业制度和工作场所安全事件C.内部欺诈事件D.外部欺诈事件【答案】A5、下列关于消费金融公司的说法中，错误的是()。A.消费金融公司为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款B.消费金融公司面向中低收入群体，提供除住房和汽车之外的消费金融业务C.消费金融公司的特色经营模式是无抵押、无担保D.消费金融公司是以大额、分散为原则的【答案】D6、代理业务

3、存在的操作风险类别包括人员因素、()、系统缺陷和外部事件。A.风险因素B.社会因素C.市场管理D.内部流程【答案】D7、国债作为一种财政信用形式，最初是用来（）的。A.调节货币需求B.协调财政与金融的关系C.投资D.弥补财政赤字【答案】D8、马柯维茨的现代投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数不为()，分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。A.0B.-1C.1D.2【答案】C9、下列不属于汽车金融公司其他业务的是()。A.资产证券化B.向金融机构出售或回购汽车贷款应收款C.汽车融资租赁应收款D.汽车租赁保证金【答案】D10、当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作（），增加

4、商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。A.买人证券B.卖出证券C.发放贷款D.收回贷款【答案】A11、下列不属于产品开发的目标的是()。A.吸引现有市场之外的新客户B.提高现有市场的份额C.以相同的成本提供更优质的产品D.以更低的成本提供类似的产品【答案】C12、金融机构为保证客户提取存款和资金清算而准备的资金是()。A.基础货币B.高能货币C.存款准备金D.超额准备金【答案】C13、根据商业银行资本管理办法（试行），我国商业银行资本充足率的计算公式为（）。A.（总资本-对应资本增加项）/风险加权资产100%B.（总资本增加项-对应资本扣减项）/风

5、险加权资产100%C.（总资本-风险加权资产）/对应资本扣减项100%D.（总资本-对应资本扣减项）/风险加权资产100%【答案】D14、下列选项中，（）不是税收的特征。A.社会性B.固定性C.强制性D.无偿性【答案】A15、根据中华人民共和国银行业监督管理法，下列说法中，正确的是()。A.中国银监会及其派出机构有权查询银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户B.中国银监会对银行业金融机构的董事，监事和高级管理人员实行任职资格管理C.中国银监会有权对与涉嫌金融违法事项有关的单位和个人采取有关措施D.中国银监会对银行业金融机构的股东实行首次准入、变更备案制度，即只对首次入股银行业金融机构进

6、行资格审查【答案】C16、我国票据法中所称的票据是指（）。A.汇票、本票B.汇票、本票、支票C.汇票、支票D.汇票、本票、支票及其其他有价证券【答案】B17、根据中国银保监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务的，其注册资本为实缴资本，且不低于人民币（）亿元或等值可兑换货币。A.1B.2C.5D.15【答案】C18、根据商业银行信用卡业务监督管理办法的规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过()家(附属卡除外)。A.1B.2C.3D.4【答案】B19、商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员，避免存在盲区和空白。

7、这体现了内部控制的()原则。A.全覆盖B.制衡性C.审慎性D.相匹配【答案】A20、信托制度起源于中世纪末期的（），目的在于规避封建法制对土地转让的严格限制和高额税费，实现土地等不动产在家族内部或向教会转移。A.美国B.瑞典C.英国D.日本【答案】C21、下列不属于汽车金融公司负债业务的是（）。A.接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金B.吸收股东 3 年以上定期存款C.向金融机构借款D.提供汽车融资租赁业务【答案】D22、风险分析是在（）的基础上，采用定性和定量相结合的方法，按照风险发生的可能性及影响程度，对识别的风险进行分析和排序，确定关注重点和优先控制的风险。A.目标设定

8、B.风险识别C.风险应对D.风险预测【答案】B23、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性是（）的合规管理职责。A.股东大会B.高级管理层C.监事会D.理事会【答案】B24、普惠金融的发展目标不包括（）。A.提高金融覆盖率B.完善金融体系C.提高金融服务可得性D.提高金融服务满意度【答案】B25、下列关于绿色信贷合规审查的说法中，错误的是()。A.银行业金融机构应当对拟授信客户进行严格的合规审查B.银行业金融机构应当加强授信尽职调查，必须寻求合格、独立的第三方和相关主管部门的支持C.银行业金融机构应当对不同行业的客户特点，制定环境和社会方面的合规文件清单和合规风险审查清单D.银行业金融机构应

9、当确保客户提交的文件和相关手续的合规性、有效性和完整性【答案】B26、根据商业银行的业务特征及诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险分为八大类，其中不包括（）。A.信用风险B.市场风险C.政治风险D.国别风险【答案】C27、下列（）属于社会责任类的指标。A.收入结构调整指标B.合规执行C.业务及客户发展指标D.公众金融教育【答案】D28、银行业消费者按照投诉的影响程度分为（）。A.一般性投诉和重大投诉B.普通投诉和重要投诉C.普通投诉和一般性投诉D.重大投诉投诉和普通投诉【答案】A29、财务公司拆入资金的最长期限为（），拆入资金余额不得超过实收资本的（）。A.7 天，20B.30 天

10、，20C.30 天，100D.7 天，100【答案】D30、下列不属于销售促进方式的是()。A.专有利益B.提供赠品C.配套服务D.社会公益赞助活动【答案】D31、我国的金融资产管理公司不包括（）。A.中国信达资产管理公司B.中国东方资产管理公司C.中国长城资产管理公司D.中国平安资产管理公司【答案】D32、（）是财务公司主要负债，也是财务公司货币资金主要来源之一。A.发行公司债券B.发行金融债券C.同业负债业务D.吸收成员单位存款【答案】D33、财政政策工具，指财政政策主体所选择的用以达到政策目标的各种财政手段，不包括（）。A.税收B.国债C.公开市场业务D.公共支出【答案】C34、在商业银

11、行绩效评价标准的难易程度上，一般选择既富有挑战性同时又有实现可能性的目标，这一目标是指行业 34 分位数以上业绩的乎均值，或者是使用()的努力程度能够完成的目标。A.75B.80C.90D.100【答案】C35、银行金融机构应当建立健全银行业消费者权益保护工作制度体系不包括（）。A.银行业消费者权益保护工作组织架构和运行机制B.银行业消费者权益保护工作内部控制体系C.银行业消费者权益保护工作外部控制体系D.银行业消费者权益保护工作报告体系【答案】C36、下列关于金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录的保存，说法错误的是()。A.金融机构提供保管箱服务时，除保管箱的直接使用人外，不得询问或

12、记录实际使用人的身份信息B.非银行金融机构在与客户签订金融业务合同时，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件C.金融机构应当采取必要管理措施和技术措施，防止客户身份资料和交易记录的缺失、毁损。防止泄露客户身份信息和交易信息D.银行业金融机构为自然人客户办理人民币单笔 5 万元以上或者外币等值 1 万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件【答案】A37、（）的商业银行资产规模很小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销。A.追随式定位B.协作式定位C.主导式定位D

13、.补缺式定位【答案】D38、()是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款。A.正常类贷款B.关注类贷款C.次级类贷款D.可疑类贷款【答案】D39、银行市场定位的目的是让客户能够更加了解和喜欢银行所代表的内涵，它主要包括产品定位和（）两个方面。A.目标定位B.银行形象定位C.企业性质定位D.市场营销方式定位【答案】B40、信托公司的主营业务是（）。A.固定业务B.信托业务C.资产业务D.负债业务【答案】B41、根据中国人民银行关于银行业金融机构做好个人金融信息保护工作的通知银行业金融机构需加强个人金融信息保护，以下不属于其禁止性要求的是（）。A.向本金融机构以外的

14、其他机构和个人提供个人金融信息B.在个人提出反对的情况下，将个人金融信息用于产生该信息以外的本金融机构其他营销活动C.执行个人存款实名制D.出售个人金融信息【答案】C42、（2019 年真题）金融债券是（）在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。A.中央银行B.商业银行C.政策性银行D.非银行机构【答案】B43、不能向居民发放贷款的金融机构是（）。A.中国建设银行B.中国农业发展银行C.农村信用合作社D.城市商业银行【答案】B44、在我国，连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起（）内要求保证人承担保证责任。A.3 个月B.6 个月C.1 年D.2

15、 年【答案】B45、以下不属于操作风险损失形态的是（）。A.账面减值B.追索失败C.监管罚没D.流失成本【答案】D46、（），银监会发布商业银行与内部人和股东关联交易管理办法，定义了关联方和关联方交易。A.2004 年B.2005 年C.2006 年D.2007 年【答案】A47、世界上首次提出用“栅栏”将高风险业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离的是()。A.2013 年 12 月 16 日通过的英国银行改革法案B.2013 年 12 月 16 日通过的中国商业银行改革法案C.2014 年 12 月 16 日通过的美国银行改革法案D.2013 年 12 月 16 日通过的日本银行改革法案【答

16、案】A48、下列关于国别风险的表述中，正确的是（）。A.国别风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时，由于别国政治、经济和社会等方面的变化而遭受损失的风险B.国别风险是由债权人所在国家的行为引起的，已超出了债务人的控制范围C.国别风险可分为政策风险、经济风险和社会风险三大类D.政策风险包括政权风险、政局风险、政治风险和对外关系风险【答案】A49、（）是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。A.汇票B.本票C.支票D.现金支票【答案】C50、还款期是指从借款合同规定的()起至全部本息清偿 Et 止的期间。A.第一次还款日B.第

17、一次还款日的前一日C.合同签署日D.合同成立日【答案】A多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、商业银行发行金融债券应具备条件，说法正确的有（）。A.具有良好的公司治理机制B.核心资本充足率不低于 3%C.最近 3 年连续盈利D.贷款损失准备计提充足E.最近 3 年没有重大违法、违规行为【答案】ACD2、合规风险管理体系应包括的基本要素有（）。A.合规政策B.合规风险管理计划C.合规风险识别和管理流程D.合规管理部门的组织结构和资源E.合规培训与教育制度【答案】ABCD3、按照商业银行内部控制指引的规定，关于高级管理层应当承担的内部控制职责，下列说法正确的有（）。A.内控管理职能部门是内部

18、控制的第一道防线B.业务部门负责监督董事会完善内部控制体系C.负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行D.负责制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施E.负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估【答案】CD4、信托的基本分类不包括的是（）。A.意定信托和非意定信托B.定性信托和定量信托C.私人信托与公益信托D.稳定信托和浮动信托E.民事信托和营业信托【答案】BD5、金融资产管理公司不良资产业务的作用包括()。A.对金融风险的防范与化解发挥作用B.对金融监管发挥作用C.对消除金融风险发挥作用D.对实体经济复苏和产业结构调整发挥流动性弥补作用E.对证券

19、市场发展发挥作用【答案】AD6、信托公司开展固有业务不得有的行为包括（）。A.为关联方提供担保B.向关联方融出资金C.以股东持有的本公司股权作为质押进行融资D.为自用固定资产投资E.向关联方转移财产【答案】ABC7、巴塞尔协议改革的主要内容包括（）。A.明确宏观审慎资本要求B.修改资本定义，强化监管资本基础C.建立量化流动性监管标准D.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力E.建立杠杆率监管标准【答案】ABCD8、以下属于商业银行应当遵守的职业规范和准则的是（）。A.诚实守信B.风险公担C.保护客户利益D.获利保证E.参与投机【答案】AC9、在巴塞尔协议中，关于建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险的

20、说法，正确的是（）。A.降低“太大而不能倒”带来的道德风险B.降低银行体系和实体经济之间的正反馈循环C.缓解亲经济周期效应D.在横向维度上，对具有系统重要性商业银行提出附加资本要求E.在时间维度上，在资本要求中嵌入反周期的因子【答案】ABCD10、根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，可将定位方式分为()。A.主导式定位B.被动式定位C.创新式定位D.追随式定位E.补缺式定位【答案】AD11、下列关于财政政策的说法中，正确的有（）。A.财政政策包括财政收入政策和财政支出政策B.购买性支出通过“财政收入一国库一财政支付”过程将货币收入从一方转移到另一方C.政府的投资能力与投资方向对经济结

21、构的调整起关键性作用D.在总需求不足时，通过扩张性财政政策使总需求与总供给的差额缩小以至平衡E.实施紧缩性财政政策的手段主要是增加财政支出和减少税收【答案】ACD12、非存款性负债业务创新包括()。A.投资账户B.可转换债券C.次级债券D.协定账户E.回购协议【答案】BC13、按存款的支取方式不同，单位存款一般分为（）。A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.单位协定存款E.保证金存款【答案】ABCD14、(2019 年真题)有限责任公司公开发行公司债券的，其净资产应不低于人民币（）。A.四千万元B.五千万元C.三千万元D.六千万元【答案】D15、下列各项中，属于间接融资工具的有(

22、)。A.国库券B.企业债券C.银行债券D.人寿保险单E.银行承兑汇票【答案】CD16、目前中国整体经济形势处于（）、（）和（）叠加的影响。A.增长速度换档期B.缓冲期C.结构阵痛期D.高速发展期E.前期刺激政策消化期【答案】AC17、货币经纪公司及其分公司按照中国银监会批准经营的业务有（）。A.境内外衍生产品交易B.境内外证券市场交易C.境内外货币市场交易D.境内外债券市场交易E.境内外外汇市场交易【答案】ACD18、下列选项中，属于关注类贷款的有()。A.借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还B.改变贷款用途C.本金或者利息逾期D.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良E.违反国家有关法律和法规发放的贷款【答案】ABCD19、(2018 年真题)上市公司应当在（）起 2 个月内，向国务院证券监督管理机构和证券交易所报送中期报告。A.每一会计年度的上半年结束之日B.每一会计年度中期结束之日C.每一会计年度下半年结束之日D.每一会计年度末【答案】A20、下列关于金融债券的特点，说法正确的有（）A.发行者有较大的主动权B.盈利性较好C.流动性较好D.不必缴纳法定存款准备金E.债券的流通性受市场发达程度的制约、管理当局的限制较松【答案】ABCD