四川省2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力精选附答案.doc

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1、四川省四川省 20232023 年初级银行从业资格之初级银行业法律年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力精选附答案法规与综合能力精选附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、商业银行员工故意骗取、盗用财产或者违反监管规章、法律或公司政策导致的损失属于操作风险事件中的()。A.内部欺诈B.失职违规C.关键人员流失D.知识技能匮乏【答案】A2、通货膨胀的主要标志是（）。A.货币需要量增加B.物价总水平持续上涨C.货币发行量增加D.货币供应量增加【答案】B3、中国某公司生产的轻工产品年销售额中约一半为应收账款。国内某银行对其应收账款进行了无追索权“购买”，为其注入现金，加速了资金周

2、转，促进了该公司经营规模的扩张，然后由银行去向买方要求付款。这属于银行的（）。A.保理业务B.负债业务C.代理业务D.贷款业务【答案】A4、()是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。A.抵押B.质押C.定金D.留置【答案】D5、商业银行的不正当竞争行为不包括（）。A.有奖储蓄B.放松现金管理C.对其他金融机构采取压票或退票D.降低利率吸收储蓄【答案】D6、按照我国商业银行法的规定，核心资本不包括（）。A.资本公积B.未分配利润C.少数股权D.一般准备【答案】D7、行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代

3、理的行为是指（）。A.委托代理B.无权代理C.法定代理D.指定代理【答案】B8、下列各项罪名中，不属于金融犯罪的是（）。A.信用证诈骗罪B.洗钱罪C.非法经营罪D.非法吸收公众存款罪【答案】C9、为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险，银行必须对创新过程中不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分予以充分披露，这属于银行金融创新需要遵循的（）原则。A.成本可算B.风险可控C.知识产权保护D.信息充分披露【答案】D10、假设某企业于 3 月 31 日持面额为 20 万元的银行承兑汇票到银行办理贴现，汇票到期日为 4 月 30 日，若按 6%的月贴现率计算，银行实付该企业的贴现金额

4、为（）元。A.99400B.188000C.99380D.12100【答案】B11、单位存款人的主办账户是（）。A.基本存款账户B.一般存款账户C.专用存款账户D.临时存款账户【答案】A12、下列关于我国的公司债说法错误的是（）。A.公司债的风险与公司本身的经营状况直接相关，风险比国债要高B.我国的公司债范围是广义上的，包括企业债与金融债C.我国公司债的发行和交易依据公司法与证券法有关规定D.我国公司债发行和交易的监管机构为中国证监会【答案】B13、经济处于（）阶段时，社会购买力上升，市场兴旺，生产发展迅速，企业的经营规模不断扩大，投资数额显著增加，利润激增，商业银行的资产规模和利润也处于最高

5、水平。A.繁荣B.衰退C.萧条D.复苏【答案】A14、担保业务包含（）。A.预支信用证业务B.对开信用证业务C.旅游信用证业务D.备用信用证业务【答案】D15、下列关于商业银行经营的“三性”原则的表述，正确的是()。A.以安全性、效益性、流动性为经营原则B.以流动性、效益性、安全性为经营原则C.以效益性、安全性、流动性为经营原则D.以安全性、流动性、效益性为经营原则【答案】D16、增发（）会分散原股东的控制权。A.普通股B.无表决权的优先股C.可赎回公司债券D.普通债券【答案】A17、现阶段，我国货币政策的操作目的和中介目标分别是（）和（）。A.货币供应量；基础货币B.基础货币；高能货币C.基

6、础货币；流通中现金D.基础货币；货币供应量【答案】D18、关于创业投资基金的运作，说法正确的是（）A.B.C.D.【答案】B19、法定的公司成立日期是（）。A.公司申请设立登记的日期B.公司开业的日期C.公司营业执照签发日期D.公司申请营业执照的日期【答案】C20、中央银行需要扩大社会货币供应量时，可以（）。A.提高再贴现率B.利用公开市场操作卖出证券C.利用公开市场操作买入证券D.提高法定存款准备金【答案】C21、我国某商业银行核心一级资本为 3000 万元，其他一级资本为 2000 万元，二级资本为 2000 万元，其中，这些资本所对应的资本扣除项总额为 1 000 万元，商业银行总资产是

7、 5 亿元，则该商业银行的资本充足率为（）。A.16B.12C.14D.20【答案】B22、单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（）。A.支取现金B.缴存现金C.转账结算D.约定转账【答案】A23、下列不属于银行业监管机构的是()。A.中国银行业监督管理委员会B.中国人民银行C.中国银行业协会D.国家外汇管理局【答案】C24、发达国家的（）为公司客户提供常规的金融服务，包括银行账户、支付结算、现金管理、贸易融资、贷款、公司卡等。A.商业银行业务B.金融市场业务C.投行业务D.财富管理业务【答案】A25、（）的成立标志着我国初步形成了以黄金交易所为主要交易平台、商业银行柜台交易为补充的黄金市

8、场架构。A.北京黄金交易所B.广州黄金交易所C.深圳黄金交易所D.上海黄金交易所【答案】D26、下列关于合同成立条件的表述，错误的是()。A.合同的订立无需具备要约和承诺阶段B.双方当事人订立合同必须依法进行C.当事人必须就合同的主要条款协商一致D.承诺生效时合同成立【答案】A27、对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象为银行的（）。A.资产负债表B.利润表C.收入表D.所有者权益变动表【答案】A28、下列关于合同成立的描述，不正确的是（）。A.采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立B.当事人采用信件、数据电文等形式订立合的，签订确认书时合同成立C.采用数据电文形式订立

9、合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点D.当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的 地点【答案】C29、某违法机构私自出售伪造、变造的人民币，下列关于其需要承担的法律责任的说法中，不正确的是()。A.构成犯罪的，依法追究刑事责任B.尚不构成犯罪的，由公安机关处 15 日以下拘留，一万元以下罚款C.没收违法所得，并处 20 万元以下罚款D.和明知是伪造、变造的人民币而运输的违法者承担相同的法律责任【答案】C30、关于个人存款业务，下列说法中正确的是()。A.存款人的利息税由存款人主动向税务机构缴纳B.所有存款种类，均按复利计算利息C.存款人必须使用实名D.定期存

10、款不能提前支取【答案】C31、商业银行合规风险管理指引所称的法律、规则和准则不包括()。A.银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件B.商业银行企业文化及服务规范C.自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守D.银行业经营规则【答案】B32、在银团的主要成员中，专门负责协调贷款及还款支付管理等工作的成员是（）。A.牵头行B.安排行C.参加行D.代理行【答案】D33、流动资金贷款不得用于（）等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。A.固定资产、股权B.股权、扩大再生产C.原材料D.固定资产、扩大再生产【答案】A34、某银行部门主管对一名业务人员的违规行为进行了处罚，但是该业

11、务人员认为自己并没有违反规章制度，则该业务人员应（）。A.向媒体披露证据证明自己的清白B.向公安部门反映情况C.按照正常渠道向本行有关部门反映和申诉D.向部门所有同事发送邮件争取声援【答案】C35、某公司发行某种债券，该债券面额为 100 元，发行价格为 97 元，这种发行方式属于（）发行。A.折价B.等价C.平价D.溢价【答案】A36、票据的格式是由法律规定的，必须根据法律规定的必要形式制作，票据才能有效。这说明票据是（）。A.要式证券B.无因证券C.文义证券D.流通证券【答案】A37、票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务为目的的法律行为，（）是汇票所独有的一种票据行为。A.保证B.

12、承兑C.背书D.出票【答案】B38、电话银行是通过()及人工服务应答方式为客户提供金融服务。A.自助终端B.电话自动语音C.互联网技术D.多媒体技术【答案】B39、银行监管规定，商业银行总行经银监会批准设立，业务范围经银监会批准后（）。A.其分支机构的设立和分支机构业务的开办均需经银行业监管机构批准B.其分支机构的设立和分支机构业务的开办均只需经其总行批准即可C.其分支机构的设立需经银行业监管机构批准.而分支机构业务的开办只需经其总行授权D.其分支机构只需经其总行批准即可设立.而分支机构业务的开办需经银行业监管机构批准【答案】C40、某企业家因病去世且未留有遗嘱，该企业家留有一定数额的存款、金

13、融证券、房产等财产，根据法定继承的规定，下列说法中，错误的是()。A.继承开始后，由其配偶、子女、父母即第一顺序继承人继承B.没有第一顺序继承人的应由第二顺序继承人继承C.由第一顺序继承人和第二顺序继承人平均分割财产D.第一顺序继承人中的子女包括婚生、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女【答案】C41、下列属于以取得利润并分配给股东等出资人为目的成立的法人()。A.社会服务机构B.社会团体C.事业单位D.有限责任公司【答案】D42、降低法定存款准备金率，会使商业银行的()。A.资金周转率下降B.资金周转率提高C.货币创造能力下降D.货币创造能力上升【答案】D43、某客户在 2013 年 6

14、月 1 日存人一笔 50000 元一年期整存整取定期存款，假设年利率 3，一年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是（）元。A.51425B.51500C.51200D.51400【答案】B44、金融公司与商业银行的主要区别是()。A.金融公司不提供存款业务B.金融公司不提供商业贷款C.金融公司的规模比商业银行小D.金融公司的经营目标不是利润最大化【答案】A45、根据我国支付结算办法，以下不符合票据日期填写要求的是（）。A.叁月壹抬伍日B.壹抬贰月壹抬伍日C.零壹月壹抬伍日D.壹拾月壹拾伍日【答案】D46、具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织是（）。A.自然

15、人B.政府机构C.社会组织D.法人【答案】D47、对各种金融工具都会产生影响且不能够通过分散而相互抵消或削弱的信用风险称为（）。A.系统性信用风险B.非系统性信用风险C.个别信用风险D.特殊信用风险【答案】A48、根据反洗钱法的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息（）年以上。A.2B.3C.5D.6【答案】C49、标志着我国放弃了计划经济条件下以社会簿记功能为特征的集货币发行与信贷发放为一体的大一统银行体制，实行了与商品经济发展相适应的中央银行体制的是()A.中国人民银行的成立B.中国人民银行将开始专门行使中央银行的职能，承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至新设立的中国工商银行C.第

16、八届全国人民代表大会第三次会议通过了中华人民共和国中国人民银行法D.中国银行业监督管理委员会成立【答案】B50、由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票是（）。A.A 股B.B 股C.H 股D.N 股【答案】D多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、银行业从业人员应当厉行勤俭节约，珍惜资源，爱护财产。根据工作需要合理使用所在机构财物，禁止以任何方式（）所在机构财产。A.滥用B.挪用C.侵占D.浪费E.损害【答案】ABCD2、经济周期一般分为四个阶段，下列选项中，（）属于经济繁荣阶段的特点。A.社会购买力上升B.企业开始增加投资并进行固定资产更新C.产品供不应求，价格上升D.企业的

17、经营规模不断扩大E.消费需求开始减少【答案】ACD3、下列关于国际上主要监管体制的说法，正确的是（）。A.统一监管型按监管主体数量划分法又称为单一全能型B.多头监管型将金融机构和金融市场按照银行、证券、保险划分为三个领域C.目前有英国、日本、韩国等 9 个国家实行多头监管型D.澳大利亚和荷兰是多头监管型模式的代表E.“双峰”监管型设置两类监管机构，一类负责对所有金融机构进行审慎监管，另一类负责对不同金融业务监管【答案】AB4、商业银行合规风险管理体系的基本要素有（）。A.合规政策B.合规管理部门的组织结构和资源C.合规风险管理计划D.合规风险识别和管理流程E.合规培训与教育制度【答案】ABCD

18、5、股份有限公司申请股票上市，应当符合的条件包括（）。A.股票经国务院证券监督管理机构核准已公开发行B.公司股本总额不少于人民币 3000 万元C.公开发行的股份达到公司股份总数的 25以上D.公司最近 3 年无重大违法行为E.财务会计报告无虚假记载【答案】ABCD6、下列关于巴塞尔委员会的职责，说法正确的有（）。A.加强全球银行业的监管标准B.加强全球银行业的监督管理C.加强全球银行业的管理实践D.旨在提升金融体系的稳定性E.旨在提升金融体系的收益性【答案】ABCD7、下列属于银行间同业拆借市场特征的有()。A.手续简便B.通常无抵押或担保C.金额大D.期限长E.期限短【答案】ABC8、伪造

19、、变造金融票证罪在客观上表现为伪造、变造金融票证的行为，具体包括()。A.伪造、变造信用证或者附随的单据、文件B.骗取他人信用卡，并使用C.伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证D.伪造、变造汇票、支票、本票E.伪造身份证、户口簿【答案】ACD9、直接融资包括()。A.企业发行股票B.企业发行债券C.国家发行国库券D.国家发行公债券E.商业信用【答案】ABCD10、下列属于中国证券监督管理委员会基本职能的有（）。A.建立统一的证券期货监管体系B.加强对证券期货业的监管C.加强对证券期货市场金融风险的防范和化解工作D.负责组织拟订有关证券市场的法律、法规草案E.统一监管证券

20、业【答案】ABCD11、导致公司破产的情况有（）。A.公司亏损B.公司不能清偿到期债务C.公司因解散而清算，资不抵债D.公司转移财产E.公司依法被撤销【答案】BC12、下列选项中，哪些属于中国人民银行可以从事的业务和工作？（）A.代理国务院财政部门向各金融机构组织发行、兑付国债和其他政府债券B.为银行业金融机构开立账户C.为银行业金融机构提供担保D.协调银行业金融机构相互之间的清算事项，提供清算服务，并制定具体办法E.直接认购、包销国债和其他政府债券【答案】AB13、下列关于商业银行组织机构的说法，正确的有（）。A.城市商业银行属于全国性商业银行B.设立全国性商业银行的注册资本最低限额为一亿元

21、人民币C.商业银行的注册资本应当是实缴资本D.商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担E.商业银行对其分支机构实行全行统一核算、统一调度资金、分级管理的财务制度【答案】CD14、以下国家中，金融监管体制是统一监管型的有（）。A.日本B.韩国C.荷兰D.澳大利亚E.中国【答案】AB15、根据业务期限将非银借款业务细分为()。A.无期限非银借款B.短期非银借款C.中短期非银借款D.中长期非银借款E.长期非银借款【答案】BD16、金融衍生品业务按产品类型分类有()。A.回购B.期货C.互换D.期权E.远期【答案】BCD17、我国中央银行实施货币政策的三大传统

22、法宝是（）。A.法定存款准备金B.再贴现C.公开市场业务D.税收E.支出【答案】ABC18、下列关于董事和监事履职评价说法正确的是（）。A.商业银行应当每年度对所有在职董事进行履职评价B.被评为不称职的董事，董事会和监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期改进要求，如长期未能有效改进，商业银行应当更换董事C.董事和监事是商业银行公司治理中的关键主体D.根据董事的履职情况，依据评价结果将董事划分为称职、基本称职和不称职E.商业银行应当及时更换不称职的董事【答案】ACD19、商业银行债券投资目的主要有()。A.减少贷款规模B.平衡流动性和盈利性C.增加银行资产规模D.提高资本充足率E.降低资产组合风险【答案】BD20、下列有关国债的说法，正确的有()。A.国债以国家信用为后盾，通常被认为没有风险B.国债的二级市场非常发达，交易方便C.国债的利息收入仍然要缴纳所得税D.我国国债包括凭证式国债和记账式国债两种E.我国国债有交易所和债券交易市场两个发行及流通渠道【答案】ABD