个人理财-考前点题班第三讲.ppt

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1、二、多选题（共二、多选题（共40题，每小题题，每小题l分，共分，共40分）分）以下各小题所给出的五个选项中，有两项以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目的要求，请选择相应或两项以上符合题目的要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分。选项，多选、少选、错选均不得分。1.关于个人理财以下说法正确的有（）。关于个人理财以下说法正确的有（）。A.个人理财业务服务的对象是个人和个人理财业务服务的对象是个人和家庭家庭B.个人理财业务是一般性业务咨询服个人理财业务是一般性业务咨询服务务C.个人理财业务主要侧重于咨询顾问个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务和代客理财服务D.个人理

2、财业务是建立在委托代理关个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务系基础之上的银行业务E.个人理财业务是一种个性化、综合个人理财业务是一种个性化、综合化服务化服务答案答案：ACDE解析解析：个人理财业务是一种专业化服务，表个人理财业务是一种专业化服务，表现两种性质：一是属于顾问性质；一是属现两种性质：一是属于顾问性质；一是属于受托性质。于受托性质。是建立在委托是建立在委托代理关系基础之上的代理关系基础之上的个性化、综合化的服务活动个性化、综合化的服务活动;这种专业化这种专业化服务，不同于为销售储蓄存款、信贷产品服务，不同于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性等进

3、行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。业务咨询活动。2.在开放经济体系下，一国持续出现国际收在开放经济体系下，一国持续出现国际收支顺差，导致本币升值的情况下，会选择支顺差，导致本币升值的情况下，会选择的投资策略是（）。的投资策略是（）。A.增加储蓄增加储蓄B.减少债券配置减少债券配置C.增加股票配置增加股票配置D.增加基金配置增加基金配置E.减少外汇配置减少外汇配置答案答案：ACDE3.下列是关于市场利率和汇率变化对股票价下列是关于市场利率和汇率变化对股票价格的影响的描述，其中正确的是（）。格的影响的描述，其中正确的是（）。A.市场利率下降，则股票的收益率也市场利率下降，则股票的收益率

4、也下降，从而股价下降下降，从而股价下降B.市场利率上升，发行公司的债务负市场利率上升，发行公司的债务负担加重，净利润下降，从而股价下降担加重，净利润下降，从而股价下降C.市场利率上升，投资者的机会成本市场利率上升，投资者的机会成本上升，对股票的需求增加，股价上升上升，对股票的需求增加，股价上升D.市场利率上升，投资者的机会成本上升，市场利率上升，投资者的机会成本上升，对股票的需求降低，股价下降对股票的需求降低，股价下降E.市场利率下降，部分投资者的资金成本降市场利率下降，部分投资者的资金成本降低，增加对股票的需求，股价上涨低，增加对股票的需求，股价上涨答案答案：BDE4.下列属于系统性风险的是

5、（）。下列属于系统性风险的是（）。A.市场风险市场风险B.财务风险财务风险C.经营风险经营风险D.利率风险利率风险E.购买力风险购买力风险答案答案：ADE解析：解析：是指由于某种全局性的因素而对所有是指由于某种全局性的因素而对所有投资项目（产品）都产生作用的风险。具投资项目（产品）都产生作用的风险。具体包括市场风险、利率风险、汇率风险、体包括市场风险、利率风险、汇率风险、购买力风险、政策风险等。选项购买力风险、政策风险等。选项BC属于属于非系统性风险。非系统性风险。5.下列关于风险测定指标的说法，正确的有下列关于风险测定指标的说法，正确的有（）。（）。A.标准差和方差可以用来衡量投资的标准差和

6、方差可以用来衡量投资的风险风险B.方差越大，数据的波动也越大方差越大，数据的波动也越大C.标准差表示一组数据偏离其均值的标准差表示一组数据偏离其均值的平均距离平均距离D.变异系数就是标准差与预期收益率变异系数就是标准差与预期收益率的比值的比值E.变异系数越大，投资项目越优变异系数越大，投资项目越优答案答案：ABCD解析解析：风险是指未来收益的不确定性。可以风险是指未来收益的不确定性。可以用方差和标准差来表示。用方差和标准差来表示。（1）方差：是一组数据偏离其平均）方差：是一组数据偏离其平均值的程度。值的程度。方差越大，波动越大，风险越大。方差越大，波动越大，风险越大。（2）标准差：是一组数据对

7、其平均）标准差：是一组数据对其平均值的平均偏离程度值的平均偏离程度（3）变异系数：变异系数描述的是）变异系数：变异系数描述的是获得单位预期收益所承担的风险。变异系获得单位预期收益所承担的风险。变异系数越小，投资项目越好。数越小，投资项目越好。因此，资产收益率的不确定性，讲的因此，资产收益率的不确定性，讲的是风险，可以用方差和标准差来表示。是风险，可以用方差和标准差来表示。6.家庭在投资前应留有的现金储备包括家庭在投资前应留有的现金储备包括（）（）。A.家庭基本生活支出储备金家庭基本生活支出储备金B.家庭意外支出储备金家庭意外支出储备金C.家庭短期债务储备金家庭短期债务储备金D.家庭短期必须支出

8、家庭短期必须支出E.家庭大额长期闲置资金家庭大额长期闲置资金答案答案：ABCD解析解析：家庭在投资前应留有的现金储备包括：家庭在投资前应留有的现金储备包括：一是家庭基本生活支出储备金一是家庭基本生活支出储备金;二是意外支出或不时之需储备金二是意外支出或不时之需储备金;三是家庭短期债务储备金三是家庭短期债务储备金;四是家庭短期必须支出。四是家庭短期必须支出。7.大额可转让定期存单的特点有（）。大额可转让定期存单的特点有（）。A.记名记名B.金额较大金额较大C.一般比同期限的定期存款利率高一般比同期限的定期存款利率高D.利率既有固定的，也有浮动的利率既有固定的，也有浮动的E.可以提前支取，也可以在

9、二级市场可以提前支取，也可以在二级市场上流通转让上流通转让答案答案：BCD解析解析：大额可转让定期存单的特点有：大额可转让定期存单的特点有：（1）不记名）不记名;（2）金额较大）金额较大;（3）利率既有固定的，也有浮动的，）利率既有固定的，也有浮动的，一般比同期限的定期存款的利率高一般比同期限的定期存款的利率高;（4）不能提前支取，但是可以在二）不能提前支取，但是可以在二级市场上流通转让。级市场上流通转让。8.下列关于期权的说法，正确的有（）。下列关于期权的说法，正确的有（）。A.期权买方为了得到一项权利，需要期权买方为了得到一项权利，需要向卖方支付一笔期权费向卖方支付一笔期权费B.美式期权允

10、许期权持有者在期权到美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间行权期日前的任何时间行权C.欧式期权只允许期权持有者在期权欧式期权只允许期权持有者在期权到期日行权到期日行权D.期权的卖方称为期权的多头期权的卖方称为期权的多头E.对期权购买者来说，欧式期权比美对期权购买者来说，欧式期权比美式期权更有利式期权更有利答案答案：ABC解析解析：金融期权实际上是一种契约，它赋予金融期权实际上是一种契约，它赋予持有人在未来一定的时间内按双方约定的持有人在未来一定的时间内按双方约定的价格，买卖一定数量某种金融资产权利的价格，买卖一定数量某种金融资产权利的合约。合约。期权的卖方称为期权的空头，所以期权的卖方

11、称为期权的空头，所以D说法有误说法有误;按行权日不同分为：欧式期权和美式按行权日不同分为：欧式期权和美式期权。对期权购买者来说，美式期权比欧期权。对期权购买者来说，美式期权比欧式期权更有利，买进美式期权后，购买者式期权更有利，买进美式期权后，购买者可以在期权有效期内根据市场价格的变化可以在期权有效期内根据市场价格的变化和自己的实际需要比较灵活地选择执行时和自己的实际需要比较灵活地选择执行时间。所以间。所以E说法有误。说法有误。9.保险产品的功能包括（）。保险产品的功能包括（）。A.转移风险转移风险B.分摊损失分摊损失C.补偿损失补偿损失D.融通资金融通资金E.套期保值套期保值答案答案：ABCD

12、10.新新型型人身人身保险产品包括（）。保险产品包括（）。A.投资连结保险投资连结保险B.分红保险分红保险C.万能寿险万能寿险D.定期寿险定期寿险E.意外伤害保险意外伤害保险答案答案：ABC11.关于交易所上市基金的特征，下列说法关于交易所上市基金的特征，下列说法正确的是（）。正确的是（）。A.它可以在交易所挂牌买卖，投资者它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖证券交易所直接买卖ETF份额份额B.ETF基本是指数型开放式基金，但基本是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大与现有的指数型开放式基金

13、相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利常便利C.其申购赎回也有自己特色，投资者只能用其申购赎回也有自己特色，投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF，而不是现有开放式基金的以现金申，而不是现有开放式基金的以现金申购赎回购赎回D.不可以在交易所挂牌买卖，投资者不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在不能像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖证券交易所直接买卖ETF份额份额E.ETF基本是指数型封闭式基金基本是指数型封闭式基金答案答案：ABC解析解析：交易所上市基

14、金（交易所上市基金（ETF）本质上属于）本质上属于开放式基金，其本身有三个鲜明特点：开放式基金，其本身有三个鲜明特点：（1）它可以在交易所挂牌买卖，投）它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖样在证券交易所直接买卖ETF份额；份额；（2）ETF属于指数型开放式基金，属于指数型开放式基金，在交易所挂牌的，交易非常便利；在交易所挂牌的，交易非常便利；（3）投资者只能用与指数对应的一）投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回篮子股票申购或者赎回ETF，而不是现有，而不是现有开放式基金的以现金申购赎回。开放式基金的以

15、现金申购赎回。所以所以D、E说法有误。说法有误。12.理财产品（计划）的名称应（）。理财产品（计划）的名称应（）。A恰当反映产品属性恰当反映产品属性B避免使用带有诱惑性、误导性和承诺避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓性的称谓C避免针对特定目标客户群体的特点避免针对特定目标客户群体的特点D，避免使用蕴涵潜在风险的模糊性语言，避免使用蕴涵潜在风险的模糊性语言E避免使用易引发争议的模糊性语言避免使用易引发争议的模糊性语言答案：答案：ABDE13.银行承兑汇票的特点包括（银行承兑汇票的特点包括（）。）。A.安全性高安全性高B.信用度高信用度高C.灵活性好灵活性好D.流动性差流动性差E.收益高收益

16、高答案：答案：ABC解析：银行承兑汇票有如下特点：安全性高、解析：银行承兑汇票有如下特点：安全性高、信用度高、灵活性好。银行承兑汇票是一信用度高、灵活性好。银行承兑汇票是一种短期信用工具，以银行信用为付款保证，种短期信用工具，以银行信用为付款保证，受客户信赖，易于在市场上转让或贴现，受客户信赖，易于在市场上转让或贴现，流动性比较好，故选流动性比较好，故选ABC。14.在下列情形中代理人须承担民事责任的在下列情形中代理人须承担民事责任的有有()。A.代理人不履行职责而给被代理人造成代理人不履行职责而给被代理人造成了损害了损害B.代理人超越代理权实施民事行为，但代理人超越代理权实施民事行为，但经过

17、被代理人追认经过被代理人追认C.代理人代理权终止后实施民事行为，代理人代理权终止后实施民事行为，但经过被代理人追认但经过被代理人追认D.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动行代理活动E.代理人超越代理权实施民事行为，未经过代理人超越代理权实施民事行为，未经过被代理人追认被代理人追认答案：答案：ADE解析：根据民法通则，没有代理权、超解析：根据民法通则，没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任，未经追认的行为，由行为人承担事责任

18、，未经追认的行为，由行为人承担民事责任，故选民事责任，故选ADE。15.外汇市场的参与者包括外汇市场的参与者包括()。A.银行银行B.公司企业公司企业C.个人个人D.政府政府E.央行央行答案：答案：ABCDE16.银行代理理财产品销售的基本原则有银行代理理财产品销售的基本原则有()。A适用性原则适用性原则B合法性原则合法性原则C银行利益最大化原则银行利益最大化原则D客观性原则客观性原则E客户利益最大化原则客户利益最大化原则答案：答案：AD17.规范理财顾问服务业务操作程序的表述，规范理财顾问服务业务操作程序的表述，正确的是（正确的是（）。）。A.应区分理财顾问服务与一般性业务咨应区分理财顾问服

19、务与一般性业务咨询活动询活动B.必要时，一般产品销售和服务人员可必要时，一般产品销售和服务人员可以协助理财人员向客户提供理财顾问意见以协助理财人员向客户提供理财顾问意见C.在理财顾问服务中，商业银行向客户在理财顾问服务中，商业银行向客户提供财务分析与规划，发挥客户理财顾问提供财务分析与规划，发挥客户理财顾问的作用的作用D.在理财顾问服务中，客户投资决策在某在理财顾问服务中，客户投资决策在某种程度上会受到商业银行个人理财业务人种程度上会受到商业银行个人理财业务人员的影响员的影响E.在理财顾问服务中，商业银行不为顾客提在理财顾问服务中，商业银行不为顾客提供投资建议，主要是解答业务的服务办法供投资建

20、议，主要是解答业务的服务办法答案：答案：ABCD解析：理财顾问服务是指商业银行向客户解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。资产品推介等专业化服务。18.金融期货和金融远期合约的重要区别在金融期货和金融远期合约的重要区别在于于()。A金融远期合约能够降低风险，但金融期金融远期合约能够降低风险，但金融期货合约不能降低风险货合约不能降低风险B金融远期合约大多在场外进行交易，金金融远期合约大多在场外进行交易，金融期货合约在交易所内进行交易融期货合约在交易所内进行交易C金融远期合约的收益和损失一般在合约金融远期

21、合约的收益和损失一般在合约到期日实现，金融期货合约的盈利和亏损到期日实现，金融期货合约的盈利和亏损在每个交易日结束前清算和执行在每个交易日结束前清算和执行D金融远期合约买卖双方一般不进行实物交金融远期合约买卖双方一般不进行实物交割，金融期货合约一般都进行实物交割割，金融期货合约一般都进行实物交割E金融远期合约的二级市场非常活跃，金融金融远期合约的二级市场非常活跃，金融期货合约的二级市场非常不活跃期货合约的二级市场非常不活跃答案答案:BC19.金融市场的主要功能包括（金融市场的主要功能包括（）A.集聚功能集聚功能B.资源配置功能资源配置功能C调节功能调节功能D反映功能反映功能E避险功能避险功能答

22、案：答案：ABCDE20.下列财产不能抵押的有下列财产不能抵押的有A.土地所有权土地所有权B.依法被扣押的财产依法被扣押的财产C所有权、使用权不明的财产所有权、使用权不明的财产D依法被查封的财产依法被查封的财产E学校教学大楼学校教学大楼答案：答案：ABCDE解析：下列财产不得抵押：解析：下列财产不得抵押：（一）土地所有权；（一）土地所有权；（二）耕地、宅基地、自留地、自留山（二）耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；以抵押的除外；（三）学校、幼儿园、医院等以公益为目的（三）学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社

23、会团体的教育设施、医疗的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；卫生设施和其他社会公益设施；（四）所有权、使用权不明或者有争议（四）所有权、使用权不明或者有争议的财产；的财产；（五）依法被查封、扣押、监管的财产；（五）依法被查封、扣押、监管的财产；（六）法律、行政法规规定不得抵押的其他（六）法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。财产。21.商业银行开展个人理财业务涉及代理销商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，应对产品售其他金融机构的投资产品时，应对产品提供者的（）进行评估。提供者的（）进行评估。A.信用状况信用状况B.市场投资能力市场投资能力C.

24、经营管理能力经营管理能力D.社会地位社会地位E.风险处置能力风险处置能力答案答案：ABCE解析解析：为加强对个人理财产品业务（计划）为加强对个人理财产品业务（计划）的销售管理，商业银行个人理财业务风的销售管理，商业银行个人理财业务风险管理指引规定：商业银行开展个人理险管理指引规定：商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，应对产品提供者的信用状况、经产品时，应对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力和风险处置能营管理能力、市场投资能力和风险处置能力等进行评估。力等进行评估。22.商业银行申请取得基金托管资格，应具商业银行申请取得

25、基金托管资格，应具备的条件有（）。备的条件有（）。A.净资本和资本充足率符合有关规定净资本和资本充足率符合有关规定B.设有专门的基金托管部门设有专门的基金托管部门C.取得基金从业资格的专业人员达到取得基金从业资格的专业人员达到法定人数法定人数D.有安全高效的清算、交割系统有安全高效的清算、交割系统E.有完善的内部稽核监控制度和风险控制制有完善的内部稽核监控制度和风险控制制度度答案答案：ABCDE23.个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是（）。规定办理的是（）。A.本人账户间资金划转，凭有效身份本人账户间资金划转，凭有效身份证件办理证件办理B.个人与其

26、直系亲属账户资金划转，个人与其直系亲属账户资金划转，凭双方有效身份证件办理凭双方有效身份证件办理C.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇转后可以结汇D.个人外汇提取现钞当日累计等值个人外汇提取现钞当日累计等值1万美元万美元以下的，可以在银行直接办理以下的，可以在银行直接办理E.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计累计1万美元以下的，可以在银行直接办万美元以下的，可以在银行直接办

27、理理答案答案：AD解析解析：个人外汇储蓄账户资金境内划转，个人外汇储蓄账户资金境内划转，按以下规定办理：按以下规定办理：本人账户间的资金本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理；划转，凭有效身份证件办理；个人与个人与其直系亲属账户间的资金划转，凭双方有其直系亲属账户间的资金划转，凭双方有效身份证件、直系亲属关系证明办理。效身份证件、直系亲属关系证明办理。因此可知，因此可知，A项说法正确，项说法正确，B项说法项说法错误。错误。本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外

28、支付，不得划的划款限于划款当日的对外支付，不得划转后结汇。由此可知，转后结汇。由此可知，C项说法错误。项说法错误。个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值当日累计等值5000美元以下（含）的，美元以下（含）的，可以在银行直接办理。由此可知，可以在银行直接办理。由此可知，E项说项说法错误。法错误。24.一个完整的退休规划包括（）等内容。一个完整的退休规划包括（）等内容。A.工作生涯设计工作生涯设计B.退休后生活设计退休后生活设计C.自筹退休金部分的储蓄设计自筹退休金部分的储蓄设计D.自筹退休金部分的投资设计自筹退休金部分的投资设计E.再就业规划再就业规划答案答

29、案：ABCD25.投资者的教育主体包括（）。投资者的教育主体包括（）。A.商业银行商业银行B.中央银行中央银行C.中国银监会中国银监会D.中国银行业协会中国银行业协会E.国家外汇管理局国家外汇管理局答案答案：ABCDE26.个人理财业务风险管理用个人理财业务风险管理用应应有的基本要有的基本要求包括（）。求包括（）。A.满足个人理财顾问服务相关风险管满足个人理财顾问服务相关风险管理的基本要求理的基本要求B.切实保护客户的合法权益切实保护客户的合法权益C.应建立个人理财业务的分析、审核应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度与报告制度D.应当保存完备的个人理财业务服务应当保存完备的个人理财业务服务

30、记录记录E.向科研机构等非盈利组织提供客户交易向科研机构等非盈利组织提供客户交易记录时，可以不经过客户书面同意记录时，可以不经过客户书面同意答案答案：ABCD解析解析：除法律法规另有规定，或经客户书除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务于交易记录，所以户的相关资料和服务于交易记录，所以E选项错误。选项错误。27.个人理财业务的客户可以是（）个人理财业务的客户可以是（）A.完全民事行为能力的自然人完全民事行为能力的自然人B.限制民事行为能力人限制民事行为能力人C.无民事行为能力人无民事行为能力人D.限制民事行为能力

31、人的法定代理人限制民事行为能力人的法定代理人E.无民事行为能力人的监护人无民事行为能力人的监护人答案答案：ADE解析解析：个人理财业务客户的民事行为能力个人理财业务客户的民事行为能力属性属性个人理财业务的客户应当是完全民事个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。人、限制民事行为能力人的法定代理人。28.商业银行在中国境内不得（）。商业银行在中国境内不得（）。A.经营证券业务经营证券业务B.从事信托投资从事信托投资C.向非自用不动产投资向非自用不动产投资D.向非银行金融机构和企业投资向非银行金融机

32、构和企业投资E.代理买卖外汇代理买卖外汇答案答案：ABCD29.有下列（）情形之一的，合同无效。有下列（）情形之一的，合同无效。A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益损害国家利益B.因故意或者重大过失造成对方财产因故意或者重大过失造成对方财产损失的损失的C.以合法形式掩盖非法目的以合法形式掩盖非法目的D.损害社会公共利益损害社会公共利益E.在订立合同时显失公平的在订立合同时显失公平的答案答案：ACD解析解析：合同无效的情形合同无效的情形一方以欺诈、胁迫手段订立的合一方以欺诈、胁迫手段订立的合同；同；恶意串通、损害国家、集团或第恶意串通、损害国家、集团或

33、第三方利益的合同；三方利益的合同；以合法目的掩盖非法目的的合同；以合法目的掩盖非法目的的合同；损害社会公共利益；损害社会公共利益；违反法律、行政法规的强制性规违反法律、行政法规的强制性规定。定。B属于合同中免责条款的无效，属于合同中免责条款的无效，E属属于可撤销合同。于可撤销合同。30.以下证券中风险通常比政府债券高的金以下证券中风险通常比政府债券高的金融工具是（）。融工具是（）。A.银行定期存款银行定期存款B.期货期货C.期权期权D股票股票E公司债券公司债券答案：答案：BCDE解析：解析：B、C、D、E的风险都比较高。银的风险都比较高。银行存款是以银行信用为担保的，而且有法行存款是以银行信用

34、为担保的，而且有法定存款准备金制度保护，风险很低。定存款准备金制度保护，风险很低。31.下列关于年金的说法，正确的有（下列关于年金的说法，正确的有（）。）。A.年金是指一定期间内每期相等金额的收付年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项款项B.分期偿还贷款属于年金收付形式分期偿还贷款属于年金收付形式C.年金额是指每次发生收支的金额年金额是指每次发生收支的金额D.年金是指每年相等金额的收付款项年金是指每年相等金额的收付款项E.普通年金终值普通年金终值=期初期初年金终值年金终值*（1+r）答案：答案：ABC解析：期初年金终值解析：期初年金终值=普通年金终值普通年金终值*（1+r）32.下列关于信托

35、产品流动性及收益情况的下列关于信托产品流动性及收益情况的说法，正确的有（说法，正确的有（）A.信托产品缺少转让平台，流动性比较差信托产品缺少转让平台，流动性比较差B.在一定条件下，委托人可以转让信托受在一定条件下，委托人可以转让信托受益权益权C.信托机构通过管理和处理信托财产而获信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，归受益人和信托机构共有得的收益，归受益人和信托机构共有D.信托机构处理受托财产而发生的亏损，信托机构处理受托财产而发生的亏损，由受益人和信托机构共同承担由受益人和信托机构共同承担E.在任何情况下，信托资产收益率都是由信在任何情况下，信托资产收益率都是由信托机构的决策决定的托机

36、构的决策决定的答案：答案：AB解析：信托机构通过管理和处理信托财产而解析：信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，归受益人所有。信托机构处获得的收益，归受益人所有。信托机构处理受托财产而发生的亏损，由信托者承担。理受托财产而发生的亏损，由信托者承担。在一些信托协议中，信托资产的投资方向在一些信托协议中，信托资产的投资方向是由委托人决定的，受托人只是负责按协是由委托人决定的，受托人只是负责按协议行事。因此，资产收益率和委托人的投议行事。因此，资产收益率和委托人的投资决策相关。资决策相关。33.商业银行的客户计划投资黄金，则其可商业银行的客户计划投资黄金，则其可以选择的投资方式有（）。以选择的

37、投资方式有（）。A.条块现货条块现货B.金币金币C.黄金基金黄金基金D.黄金存折黄金存折E.“纸黄金纸黄金”答案：答案：ABCDE34.房地产投资的特征体现在（）。房地产投资的特征体现在（）。A.某些类型的房地产升值非常快某些类型的房地产升值非常快B.可以使用高财务杠杆率可以使用高财务杠杆率C.通过资产证券化可以消除房地产差异通过资产证券化可以消除房地产差异化带来的低流动性化带来的低流动性D变现性相对较差变现性相对较差E.房地产价值受政策环境、市场环境和法律房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大环境等因素的影响较大答案：答案：ABDE解析：解析：C项只能降低，不能消除。项只能

38、降低，不能消除。35.收入分配政策是国家针对居民收人水平收入分配政策是国家针对居民收人水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针，偏松的收入分配政策会（）。则和方针，偏松的收入分配政策会（）。A.刺激投资需求增长刺激投资需求增长B导致利率水平下降导致利率水平下降C.刺激股市反弹刺激股市反弹D.抑制房地产价格上涨抑制房地产价格上涨E.私人银行业务发展空间凸显私人银行业务发展空间凸显答案：答案：ACE解析：偏松的收入分配政策会导致贫富分化解析：偏松的收入分配政策会导致贫富分化加剧，收入水平高的人群会增加，由此带加剧，收入水平高的人群会增加，由此带来投资、消

39、费需求高涨，引起利率水平、来投资、消费需求高涨，引起利率水平、房地产价格上涨，以及理财需求的增加房地产价格上涨，以及理财需求的增加36.下列各项个人所得中，免缴个人所得税下列各项个人所得中，免缴个人所得税的包括（的包括（）。）。A残疾、孤老人员和烈属的所得残疾、孤老人员和烈属的所得B军人的转业费、复员费军人的转业费、复员费C保险赔款保险赔款D福利费、抚恤金、救济金福利费、抚恤金、救济金E国债和国家发行的金融债券的利息国债和国家发行的金融债券的利息答案：答案：ABCDE解析：下列各项个人所得，免纳个人所得税：解析：下列各项个人所得，免纳个人所得税：一、省级人民政府、国务院部委和中国一、省级人民政

40、府、国务院部委和中国人民解放军军以上单位，以及外国组织、人民解放军军以上单位，以及外国组织、国际组织颁发的科学、教育、技术、文化、国际组织颁发的科学、教育、技术、文化、卫生、体育、环境保护等方面的奖金；卫生、体育、环境保护等方面的奖金；三、按照国家统一规定发给的补贴、津贴；三、按照国家统一规定发给的补贴、津贴；按照国家统一规定发给干部、职工的安家费、按照国家统一规定发给干部、职工的安家费、退职费、退休工资、离休工资、离休生活退职费、退休工资、离休工资、离休生活补助费；补助费；八、依照我国有关法律规定应予免税的八、依照我国有关法律规定应予免税的各国驻华使馆、领事馆的外交代表、领事各国驻华使馆、领

41、事馆的外交代表、领事官员和其他人员的所得；官员和其他人员的所得；九、中国政府参加的国际公约、签订的九、中国政府参加的国际公约、签订的协议中规定免税的所得；协议中规定免税的所得；十、经国务院财政部门批准免税的所得。十、经国务院财政部门批准免税的所得。37.基金代销机构在基金销售活动中，不正基金代销机构在基金销售活动中，不正确的做法有（）。确的做法有（）。A附送实物附送实物B抽奖销售抽奖销售C以低于成本价销售以低于成本价销售D募集期间对认购费打折募集期间对认购费打折E附送基金份额附送基金份额答案：答案：ABCDE38.基金宣传推介不应当（基金宣传推介不应当（）。）。A.登载基金发行人之外的个人的推

42、荐性登载基金发行人之外的个人的推荐性文字文字B.违规承诺收益违规承诺收益C.预测该基金的证券投资业绩预测该基金的证券投资业绩D诋毁其他基金管理人诋毁其他基金管理人E.登载该基金管理人管理的其他基金的登载该基金管理人管理的其他基金的过往业绩过往业绩答案：答案：ABCD解析：可以登载该基金管理人管理的其他基解析：可以登载该基金管理人管理的其他基金的过往业绩，但基金管理人应当特别声金的过往业绩，但基金管理人应当特别声明，基金的过往业绩并不预示其未来表现，明，基金的过往业绩并不预示其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成新基金业绩表现的保证。成新基金业绩表

43、现的保证。39.下列关于商业银行设立分支机构的说法，下列关于商业银行设立分支机构的说法，正确的有（正确的有（）。）。A商业银行设立分支机构须有一定的资本商业银行设立分支机构须有一定的资本B商业银行总行拨付给分支机构的营运商业银行总行拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资资金额的总和，不得超过商业银行总行资本金总额的本金总额的6O%C商业银行分支机构具有独立的法人资商业银行分支机构具有独立的法人资格格D商业银行分支机构独立核算，自负盈亏商业银行分支机构独立核算，自负盈亏E，商业银行分支机构对外先以自己经营，商业银行分支机构对外先以自己经营管理的财产承担民事责任，不足部分由总管理

44、的财产承担民事责任，不足部分由总行承担行承担答案：答案：ABE40.客户信息可以分为财务信息和非财务信客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有（）息，下列属于非财务信息的有（）A.客户当前的收支状况客户当前的收支状况B.客户的社会地位客户的社会地位C.客户的年龄客户的年龄D.客户的投资偏好客户的投资偏好E.客户的风险承受能力客户的风险承受能力答案：答案：BCDE（三）判断题（共（三）判断题（共15题，每题题，每题1分）分）1.某商业银行大堂中有专人负责向前来储蓄某商业银行大堂中有专人负责向前来储蓄的客户介绍不同中类储蓄存款产品的区别，的客户介绍不同中类储蓄存款产品的区别，这

45、属于理财顾问服务。（这属于理财顾问服务。（）答案：答案：B2.基金资本来源于国外，并投资于国外证券基金资本来源于国外，并投资于国外证券市场的投资基金是市场的投资基金是QDII基金。（）基金。（）答案答案：错错解析解析：经中国证监会批准可以在境内募集经中国证监会批准可以在境内募集资金进行境外证券投资的机构被称为资金进行境外证券投资的机构被称为“合合格境内机构投资者格境内机构投资者”，简称，简称QDII。QDII是是在我国人民币没有实现可自由兑换、资本在我国人民币没有实现可自由兑换、资本项目尚未开放的情况下，有限度的允许境项目尚未开放的情况下，有限度的允许境内投资者投资境外证券市场的一项过渡性内投

46、资者投资境外证券市场的一项过渡性的制度安排。的制度安排。3.多元化投资策略可以有效地降低风险，多元化投资策略可以有效地降低风险，直到消除所有风险。（）直到消除所有风险。（）答案答案：错。错。解析解析：多元化投资策略可以降低市场的非多元化投资策略可以降低市场的非系统性风险，但不能降低市场的系统性风系统性风险，但不能降低市场的系统性风险，因此，多元化投资策略不能消除所有险，因此，多元化投资策略不能消除所有风险。风险。4.总体而言，保险更注重的是保障，而非投总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。（）资增值。（）答案：答案：A5.金融市场上有固定的货币资金供应者和金融市场上有固定的货币资金供应者

47、和需求者，并且角色不会发生变化。（）需求者，并且角色不会发生变化。（）答案答案：A解析解析:金融市场上的交易主体的角色是可金融市场上的交易主体的角色是可变的，譬如一般企业是资金的需求方，但变的，譬如一般企业是资金的需求方，但当企业资金有闲置的时候，企业也可以成当企业资金有闲置的时候，企业也可以成为资金的供给方。为资金的供给方。6.金融远期合约是为了赚取交易价差而产生金融远期合约是为了赚取交易价差而产生的。（的。（）答案：答案：B7.商业银行应当将银行资产与客户资产合并商业银行应当将银行资产与客户资产合并共同管理，明确相关部门及其工作人员在共同管理，明确相关部门及其工作人员在管理、调整客户资产方

48、面的授权。管理、调整客户资产方面的授权。（）（）答案：答案：B解析：不能将银行资产与客户资产合并共同解析：不能将银行资产与客户资产合并共同管理，应严格分开。管理，应严格分开。8.凭证式国债不可上市流通，不可提前兑取。凭证式国债不可上市流通，不可提前兑取。（)答案：答案：B解析：凭证式国债是一种国家储蓄债，可记解析：凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，以凭证式国债收款凭证，记录名、挂失，以凭证式国债收款凭证，记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息。债权，不能上市流通，从购买之日起计息。在持有期内，持券人如遇特殊情况需要提在持有期内，持券人如遇特殊情况需要提取现金，可以到购买网点提前兑取。

49、提前取现金，可以到购买网点提前兑取。提前兑取时，除偿还本金外，利息按实际持有兑取时，除偿还本金外，利息按实际持有天数及相应的利率档次计算，经办机构按天数及相应的利率档次计算，经办机构按兑付本金的兑付本金的2收取手续费。收取手续费。9.通过客户现金流量表，可以发现客户消费通过客户现金流量表，可以发现客户消费方式上的潜在问题，有助于找到解决这些方式上的潜在问题，有助于找到解决这些问题的方法。（问题的方法。（)答案：答案：A10.个人理财业务从业人员可以将理财产品个人理财业务从业人员可以将理财产品当做一般储蓄产品，进行大众化推销。（当做一般储蓄产品，进行大众化推销。（）答案：答案：B11.理财产品理

50、财产品(计划计划)的监督管理采取审批制和的监督管理采取审批制和报告制，报告制度就是中国银监会要按规报告制，报告制度就是中国银监会要按规定将个人理财业务的结果报送中国人民银定将个人理财业务的结果报送中国人民银行。行。()答案：答案：B解析：是商业银行要将个人理财业务的结果解析：是商业银行要将个人理财业务的结果报送银监会。报送银监会。12.理财规划师的责任不在于改变客户的价理财规划师的责任不在于改变客户的价值观，而是让客户了解在不同价值观下的值观，而是让客户了解在不同价值观下的财务特征和理财方式。财务特征和理财方式。()答案：答案：A13.教育规划就是指子女的教育规划。教育规划就是指子女的教育规划