2023年二级分行零售银行部岗位职责职责.docx

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1、2023年二级分行零售银行部岗位职责职责二级分行零售银行部岗位职责职责共1分行风险控制部岗位职责说明（部门总经理）1.负责主持风控部的全面工作。2.负责贯彻落实总行的有关方针、政策、计划、制度规定、工作措施等。 3.负责分行授信项目审查的管理工作，包括授信审查的制度建设、权限内授信项目的审批、需上报总行审批授信项目的复审及对分行审查员审批权限项目的事后核查，及其他与授信有关的管理工作。 4.负责分行押品的鉴价管理，包括对入围评估机构资质核查、审核权限内审批项目的押品鉴价及上报总行项目鉴价的合理性审核，以及其他鉴价有关的管理工作。 5.负责分行放款审查的管理，包括放款审查的制度建设、日常操作管理

2、、事后监督管理、例外事项的审批及其有关的管理工作。 6.负责授信合同用印的审批。7.组织开展与分行授信相关的合规工作，包括组织本部门人员开展相关制度学习、督促开展合规检查和整改，确保分行授信工作合规有序开展。 8.负责分行授信及非授信法律文书会签的审批。9.负责组织开展分行不良信贷资产的清收及管理，包括组织相关人员商讨解决方案、确定清收方案并报总行审批、按总行审批的方案组织开展清收工作等。 10.负责分行授信业务的贷后管理，包括落实贷款条件的达成、授信客户经营情况的跟进管理、信贷资产的分类管理等以及相关制度建设。11.负责分行操作风险的综合管理，包括审定操作风险定期报告；审阅操作风险事件通报单

3、并呈报总行风险总监。12.负责本部门员工的日常业务培训，不断提升本部员工的各项工作技能。 13.负责完成上级领导交办的其他各项工作。 （授信审查岗）1.负责分行的授信审查，包括审阅调查报告、对授信企业进行实地走访、审批权限内的授信项目和对上报上级审批的授信项目提出自己的审查意见。 2.根据审批意见出具授信审批通知书，并在信贷系统录入审批意见。 3.负责分行客户经理对信贷政策、信贷审查的咨询解答。 4.负责信贷审查员权限内的担保品鉴价，出具鉴价意见并根据需要进行现场核查；对权限外的担保品负责提交鉴价岗鉴价。 5.负责所审查项目的贷后管理有关工作，指导客户经理贷后检查工作，并审查贷后检查报告、访客

4、报告、预警报告，提出信用评级、风险分类调整建议等。6.兼任押品保管员，在押品保管员A角不在岗时，临时掌管押品保险柜的密码或钥匙，负责押品出入库并登记台账，定期对押品的账实核对盘点。 7.协助部门总经理工作并做好部门总经理交办的其他事项。（放款审查岗）1.兼任对公合同填制岗，根据审批条件制作合同；复核他人制作的对公合同和零售合同，确保有关合同、协议等法律文件的合法性、准确性、完整性。 2.在授权权限范围内，负责在授信法律文书中使用个人私章。 3.负责押品权属证书原件的核对，将押品权证移交押品保管员；审查客户经理提交的4.7.（放款审查复核岗）1.兼任对公合同填制岗，根据审批条件制作合同；复核他人

5、制作的对公合同和零售合同，确保有关合同、协议等法律文件的合法性、准确性、完整性。 2.在授权权限范围内，负责在授信法律文书中使用个人私章。 3.负责押品权属证书原件的核对，将押品权证移交押品保管员；审查客户经理提交的押品出库申请；审查产权证领用申请等。4.放款审查：仅限担任初审或复审之一。在承担初审工作时：审核公司、零售放款业务送审材料的有效性、合规性、合法性，包括客户基础材料、授信合同、信贷系统数据的核查、验印、授信前提条件的落实情况等；在承担复审工作时：复核经初审审查的放款材料，统一意见反馈客户经理，督促落实补齐，打印出账凭证，登记放款台账，及时催收待补事项资料等。5.兼任对公档案整理,整

6、理经放款复审人员确认完整的授信业务二级档案，按序排放并打码，扫描后装订成册移交档案管理员。6.负责分行对公授信材料与总行的转递工作，登记授信送审台账。7.负责保管分行授信审批通知书专用章，在对公、零售审批通知书中加盖专用章，并登记审批台账。8.负责保管分行信贷审查档案，并定期装订成册移交档案管理员。 9.负责复核报送监管机关的各类报表。10.负责部门工作周报，汇总每周工作事项、数据，经部门总经理确认后及时报送相关部门。11.部门总经理交办的其他事项。（综合岗）1.兼任对公合同填制岗，根据审批条件制作合同；复核他人制作的对公合同和零售合同，确保有关合同、协议等法律文件的合法性、准确性、完整性。

7、2.在授权权限范围内，负责在授信法律文书中使用个人私章。 3.负责押品权属证书原件的核对，将押品权证移交押品保管员；审查客户经理提交的押品出库申请；审查产权证领用申请等。4.放款审查：仅限担任初审或复审之一。在承担初审工作时：审核公司、零售放款业务送审材料的有效性、合规性、合法性，包括客户基础材料、授信合同、信贷系统数据的核查、验印、授信前提条件的落实情况等；在承担复审工作时：复核经初审审查的放款材料，统一意见反馈客户经理，督促落实补齐，打印出账凭证，登记放款台账，及时催收待补事项资料等。 押品出库申请；审查产权证领用申请等。放款审查：仅限担任初审或复审之一。在承担初审工作时：审核公司、零售放

8、款业务送审材料的有效性、合规性、合法性，包括客户基础材料、授信合同、信贷系统数据的核查、验印、授信前提条件的落实情况等；在承担复审工作时：复核经初审审查的放款材料，统一意见反馈客户经理，督促落实补齐，打印出账凭证，登记放款台账，及时催收待补事项资料等。按月制作放款月报，汇总放款数据，上报总行。兼任对公档案整理,整理经放款复审人员确认完整的授信业务二级档案，按序排放并打码，扫描后装订成册移交档案管理员。部门总经理交办的其他事项。 5.兼任对公档案整理,整理经放款复审人员确认完整的授信业务二级档案，按序排放并打码，扫描后装订成册移交档案管理员。6.负责每月、每季报送监管机关的各类报表，按实填报，确

9、保数据的准确性。 7.担任分行押品评估专岗，对权限内的担保品进行价值认定，视情况对抵押物进行实地考察。负责对入围评估机构的管理，记录评估机构信用状况，对信用不佳的机构及时报告予部门总经理并提出处理意见。8.担任押品保管员，保管押品保险柜的钥匙，负责押品出入库并登记台账，定期对押品的账实核对盘点。9.担任印鉴卡保管员，保管保险柜的钥匙，负责印鉴卡的收集、编号、登记、归档、借阅等保管、管理工作。10.担任印章保管B岗角色，在A岗不在岗时，负责授信专用章、放款通知书专用章的保管，根据用印审批台账在法律文书中用印；11.担任档案保管的B角，在A岗不在时，负责档案的保管。 12.部门总经理交办的其他事项

10、。（法务岗）1.负责分行合规管理，检查分行经营活动是否符合法律法规、规则和准则，执行总行制定合规风险管理政策，向监管单位及总行相应职能部门报告合规风险事宜。 2.负责分行法律事务管理，对分行各单位提供日常法律咨询；分行授信法律文书初审和非授信法律文书审查及会签工作；不定期举办法律知识培训；负责分行不良贷款的清收工作，参与诉讼、强制执行等工作；为本行各项业务和管理活动提供法律支持和服务。3.负责分行操作风险综合管理具体事务，按照总行的要求进行分行的操作风险日常报告和不定期培训。4.担任部门OA系统管理员，负责及时转发部门文件、催促部门人员收阅，完成后归档保管。5.担任印鉴卡保管员，保管保险柜的密

11、码，负责印鉴卡的收集、编号、登记、归档、借阅等保管、管理工作。6.担任押品保管员，保管押品保险柜的密码，负责押品出入库并登记台账，定期对押品的账实核对盘点。 7.负责保管档案室，保管授信业务二级档案，做好二级档案出入库、借阅等台账登记。 8.授信专用章、放款通知书专用章的保管，根据用印审批台账在法律文书中用印。 9.兼任对公合同填制岗，根据审批条件制作合同；复核他人制作的对公合同和零售合同，确保有关合同、协议等法律文件的合法性、准确性、完整性。10.放款审查：仅限担任初审或复审之一。在承担初审工作时：审核公司、零售放款业务送审材料的有效性、合规性、合法性，包括客户基础材料、授信合同、信贷系统数

12、据的核查、验印、授信前提条件的落实情况等；在承担复审工作时：复核经初审审查的放款材料，统一意见反馈客户经理，督促落实补齐，打印出账凭证，登记放款台账，及时催收待补事项资料等。 11.部门总经理交办的其他事项。二级分行零售银行部岗位职责职责共2零售业务部零售贷款中心岗位职责一、零售贷款中心内部组织结构(一)、零售贷款中心为集中化、专业化办理个人贷款业务且隶属于零售业务部的经营部门，其日常管理由分行零售业务部负责。（二）、零售贷款中心组织架构按照“精简高效、相互协调、相互制约、合理配置”的原则，零售贷款中心设立付主任二人（起中一人为主持工作付主任）。中心下设业务受理组、业务管理组、风险管理组。业务

13、受理组根据业务需求和业务处理流程配备具有相关专业知识和经验的客户经理，目前暂定5人；风险管理组人员由风险管理部指定专人派驻零售贷款中心专职履行；业务管理组由零售业务部放款审查员负责。二、零售贷款中心主任、副主任及各业务组岗位职责（一）、零售贷款中心主任岗位职责：1、协助零售业务部总经理，负责零售贷款中心日常事务和零售 贷款业务的管理；2、负责全辖个人贷款的计划、安排、执行、落实，并开展业务考核；3、负责本行个人贷款产品在辖区内推广、营销和管理；4、负责对支行权限外个人贷款业务的初步审查、阐明意见并报有权审批人审批；5、负责与经营单位共同开展批发性按揭贷款的营销拓展工作；6、及时协调解决中心与经

14、营单位在业务操作过程中遇到的问题；7、负责与房管局、保险、公证、评估公司及其他中介机构的联系协调工作；8、负责市场同业或相关行业信息的收集与分析工作；9、结合实际和本行管理规章，开发个人贷款业务配套产品或创新产品，并组织推广工作;10、承办分行、部门交办的其他工作。（二）、零售贷款中心副主任岗位职责：1、协助零售贷款中心主任管理零售贷款中心日常事务和零售贷款业务；2、主抓业务办理组的全面工作，办理各类零售性个人贷款业务及已经审批的批发性个人资产项目项下的单笔贷款，包括贷款调查、送审、贷款发放、贷后管理；3、负责与经营单位共同开展批发性按揭贷款的现场服务工作；4、负责与房管局、保险、公证、评估公

15、司及其他中介机构的联系协调工作；5、加强与批发性个人贷款合作客户的业务联系；6、负责我行个人贷款业务宣传工作，并组织开展现场营销活动；7、及时收集客户对我行产品与服务的反馈意见，提出个人贷款业务配套产品或创新产品的意见和需求，并参与相关的报批、开发和推广工作；8、承办部门、中心交办的其他工作。（三）、各专业组岗位职责1、业务办理组（1）受理个人贷款业务，按标准化流程进行贷前调查（主要包括客户身份核实、抵质押物实地核查以及合理核估抵质押物价值、客户收入等资信信息），撰写个人客户调查报告并填制相关送审文件；（2）负责办理贷款业务相关手续，包括签订合同与借据、办理保险、抵押登记、抵押注销、解押、贷款

16、下柜等手续；（3）负责经办个人贷款的贷后管理工作，承担贷款本息的催收；（4）加强与批发性个人贷款合作客户的业务联系；（5）负责我行个人业务的宣传，接受客户的咨询；（6）按分行信贷档案管理的有关要求，及时建立和管理贷款档案，做好信贷档案的移交工作；（7）承办中心交办的其他工作。2、业务管理组（1）负责零售贷款中心放款审核工作；（2）负责上报个人贷款业务报表；（3）负责市场同业或相关行业信息的收集与分析工作；（4）负责当地个人贷款业务的市场调查、分析、汇总、收集信息，协助零售业务部策划个人贷款配套产品或创新产品及营销推广；（6）承办中心交办的其他工作。3、风险管理组（1）负责对零售贷款中心的个人贷

17、款投向、还贷来源、担保措施、送审材料的完整性进行审查，提出包括风险敞口、期限、利率、担保、风险分类等内容的审查意见；（2）对同意贷款的，报有权审批人审批；（3）对不同意贷款的，说明原因，将送审材料退还送审单位。（4）制定相关个人贷款业务操作流程和管理办法；（5）、开展个人贷款业务检查、指导、培训及调研工作；二级分行零售银行部岗位职责职责共3仅供个人参考娜娇婷客服岗位说明书 一、客服的定义客户服务是业务结构中的一个重要战略要点，包括售前、售中和售后三个部分，通过客户联系、收集客户信息，了解客户需求，提供解决方案，解决客户存在的问题，满足客户需求，加强客户对公司的忠诚度。 岗位名称：客户服务专员

18、所属部门：零售部For personal use only in study and research; not for commercial use晋升岗位：客服主管、客服经理 直接上属：客服经理或营销经理 二、服务、礼仪和基本要求1、认同公司企业文化，向客户宣传公司品牌形象；2、建立个性化营销策略，按时完成公司的各种报表，有计划的组织工作 3、提高服务质量，提高工作效率，降低管理成本； 4、完善客户关系管理； 5、了解公司结构，了解公司产品，了解品牌定位和加盟模式，了解公司对加盟的相关要求； 6、接打电话首先要说：“你好，我是*公司”，并能够礼貌、不卑不抗、有效和客户交通，给客户留下良好的

19、个人和公司形象；7、化解客户对公司的偏激意见，尽量化解客户与公司的矛盾；8、对于客户的各种投诉要做到心平气和的解决，如遇到自己不能解决的问题，应立即向上级呈报。在最短的时间内为客户解决。 9、负责对新上岗客服时行岗位培训 三、销售方面1、熟悉软件的各种操作方法，如客户下单核对确认，客户定单输入，发货单输入等； 2、发货单传真给客户，让客户知道货品已经发出，让客户核对货品，客户好通知其终端什么时候什么款能到货；3、及时和客户客户确认货品是否收到，同时确认货品核对； 4、掌握货品生产进度情况，及时回复客户下单的货什么时候能出货，那些款什么时候能出； 5、与每个客户的电话沟通最长间隔时间不能超过一个

20、星期，并做好电话沟通记录； 6、负责客户的退换货工作，（1）对客户发回公司的退换货做好审核（2）了解客户每款产品的退换货理由（一般分为质量问题，客户销售方法问题，客户心态问题，有些客户心态会比较急，产品发到没几天，看市场没什么动静，就急着要向公司调换） （3）把每个客户的退换货率控制公司可应允的范围内7、了解货品存货情况和各款销售情况，及时向公司汇报，以方便公司做备货计划和生产计划；8、跟进客户销售情况，及时向客户推出公司新款，每月做出客户销售排行； 9、每月做出公司产品的销量排行10、了解公司每款产品的卖点，如遇客户在电话中下单，刚好客户要的款没有现货时，心里应马上反映出哪款可以取代，并立即

21、向客户推荐。 11、掌握客户欠款存款情况，发货前及时向客户催款； 12、掌握客户未发货情况，及时提醒公司发货13、每个星期做出产品销售分析表，供公司做生产计划参考； 不得用于商业用途 仅供个人参考14、在规定的账期内收回货款，对超账期货款，应采取有效措施催收，催收无效，应升级处理16、要掌握客户的资信状况，防止出现呆账和死账 17、每半年对客户进行一次评估，写出评估报告 四、广告方面1、设置广告资料登记表，分类记录每个地区客户客做的广告品；2、客户在申请写真喷绘等广告用品时一定要确认尺寸，确认做广告品的地址和联系方法，并录入记录；3、按广告品申请表传真于制造公司并根据制作要求确认制造方案； 4

22、、跟踪广告品制造公司制作进度； 5、及时回复客户广告品发放情况； 6、广告品收到确认和资料整理核对；7、整理好广告单据资料，每月核对交易数据； 五、信息收集1、登记整理客户对公司提出的意见和建议； 2、收集整理客户汇报市场上各品牌的信息； 3、整理资料并及时反馈公司；4、收集和整理市场咨询客户，明快回答客户咨询问题；5、登记市场咨询客户资料，如果是终端要加盟的，应把资料转告区域代理商，并告知加盟商当地代理商的联系方法，以便终端咨询加盟事宜； 六、档案保存1、妥善保存所有加盟客户、代理客户的资料，保证公司商业文件的安全 2、保存好零售部的各种文档，确保各项工作有序进行3、对于公司内部各种文档的借

23、阅，必须有借阅人的签名，并确认归还时间不得用于商业用途 仅供个人参考仅供个人用于学习、研究；不得用于商业用途。For personal use only in study and research; not for commercial fr den pers?nlichen fr Studien, Forschung, zu kommerziellen Zwecken verwendet l tude et la recherche uniquement des fins personnelles; pas des fins commerciales. , , .For personal u

24、se only in study and research; not for commercial use以下无正文不得用于商业用途 仅供个人参考仅供个人用于学习、研究；不得用于商业用途。For personal use only in study and research; not for commercial fr den pers?nlichen fr Studien, Forschung, zu kommerziellen Zwecken verwendet l tude et la recherche uniquement des fins personnelles; pas des fins commerciales. , , .以下无正文不得用于商业用途