湖南省农村信用社客户经理管理办法(试行).doc

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1、湖南省农村信用社客户经理管理办法(试行)第一章 总则第一条 为规范农村信用社客户经理管理，体现责、权、利相结合原则，充分调动客户经理工作积极性、主动性，有效提高服务质量和水平，促进业务发展，特制订本办法。第二条 本办法所称客户经理是指农村信用社(以下简称“信用社”)授权直接向客户宣传、推广、营销资产业务、负债业务、中间业务以及其他各类金融产品与服务的员工。第三条 客户经理的业务范围主要包括：(一)资产类业务：各类贷款业务、票据业务及不良资产的管理和处置等；（二）负债类业务：各类存款业务；（三）中间业务类：代理业务、信息咨询业务、银行卡业务、担保及承诺业务等；（四）其他业务。第四条 信用社对客户

2、经理实行等级管理，不同等级的客户经理承担不同责任、享受不同权益。第二章 客户经理准入第五条 客户经理准入的基本条件： （一）具有较高的思想政治素质和良好的职业道德，爱岗敬业、廉洁自律、遵纪守法、无不良记录； （二）具有较高的政策水平，熟悉金融法律法规、信贷政策和信用社规章制度；（三）具有一定的工作经验和较好的业务素质，从事金融工作不少于一年； （四）身体健康。第六条 客户经理实行持证上岗制度。客户经理必须经过办事处（市级联社）统一命题、县级联社（含农村合作银行，下同）统一组织的上岗资格考试，考试合格方可取得客户经理上岗资格证。客户经理上岗资格证有效期为三年。第七条 县级联社成立由领导班子成员和

3、人事、信贷、稽核、财务、风险、监察等部门负责人组成的客户经理等级考评小组（以下简称“考评小组”），负责客户经理的聘用、评级和考核。第八条 对已取得客户经理上岗资格证的，县级联社根据岗位需要经考核后择优聘用。客户经理实行一年一聘。第九条 客户经理聘用程序：信用社推荐县级联社人事、信贷部门审查考评小组考核公示县级联社发文聘用。第三章 客户经理等级评定第十条 县级联社根据客户经理上年度工作业绩指标，结合品行、表现等,按百分制计分考核，合理设置各等级的分值区间，评定客户经理等级。第十一条 客户经理等级分为五个档次，即一级客户经理、二级客户经理、三级客户经理、四级客户经理、五级客户经理。第十二条 客户经

4、理评级指标包括管户数量、新增客户数量、管理信贷资产总量、信贷资产新放（累放）金额、管户信贷资产质量、当年到期贷款收回率、不良贷款清收额、收息率、收息额、中间业务收入额、客户存款月（日）平余额、日常管理以及县级联社认为需设置的其他指标。第十三条 客户经理等级评定每年一次，原则上应在一月份完成。客户经理等级每年最多晋升两个档次。第十四条 初次被聘用为客户经理的，因没有上年度工作业绩数据，原则上定为四级客户经理。第四章 客户经理权利与义务第十五条 客户经理按年初评定的等级享受相应的权益，履行相应职责。第十六条 县级联社对不同等级的客户经理授予不同事权。资产类业务：一级、二级、三级客户经理可授权调查、

5、审查、发放、管理各种信贷资产；四级客户经理只能授权办理基层信用社审批权限内的相关信贷资产业务；五级客户经理只能协助其他客户经理调查、审查贷款和清收不良贷款。负债类业务、中间业务和其他业务授权由各县级联社确定。第十七条 客户经理的岗位工资按所评等级对应不同的工资等级系数；效益工资按本单位绩效分配方案确定。第十八条 客户经理严禁办理以下事项：（一） 代客户保管印鉴、印章、支付结算凭证等；（二） 代客户办理银行结算账户的开立、客户预留印鉴的变更、重要空白凭证的购买和资金汇划等支付结算业务；（三） 代客户办理存款、贷款等业务；（四） 其他禁止办理的事项。第五章 客户经理考核第十九条 县级联社对客户经理

6、实行年中考核和年度考核相结合。年中考核可按月或按季进行。年中考核分值可占年度考核计分的一定比例。第二十条 县级联社对客户经理实行动态管理，每年按客户经理总人数的510%进行淘汰。第二十一条 有下列情形之一的，应及时下调客户经理等级：（一） 客户投诉达2次（含）以上，经查实属于客户经理自身原因的；（二） 违反本办法第一十八条禁止性规定的；（三） 因客户经理主观原因造成优质客户流失的；（四） 有损害信用社形象行为的；（五） 有其他须下等级情形的。第二十二条 有下列情形之一的，直接降为五级客户经理或，直至解聘其客户经理岗位。（一） 在信贷经营管理过程中有严重失误行为的；（二） 发放违规贷款的；（三）

7、 所发放贷款不良率超过一定比例的；（四） 因管理失职造成贷款丧失诉讼时效的；（五） 从事第二职业的；（六） 其他情形。第二十三条 有下列情形之一的，取消其客户经理资格，三年之内不得聘用为客户经理。（一） 造成信用社或客户资金损失的；（二） 有吸毒、赌博、嫖娼、买六合彩等不良习气的；（三） 对客户“索、拿、卡、要”的；（四） 提供虚假调查资料，协助或伙同客户骗取贷款的；（五） 其他情形。第二十四条 省联社每年组织评选“十佳百优”客户经理并进行表彰奖励。第二十五条 为了增强客户经理的自我约束能力，县级联社可建立客户经理职业操守基金。第六章 附则第二十六条 本办法由湖南省农村信用社联合社负责制订、解释。第二十七条 各县级联社要根据本办法制订具体实施细则。5