高管准入考试题库--参考试卷6.doc

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1、金融机构高级管理人员任职资格考试试卷三单位：姓名： 成绩：本份试卷共五大题，总分100分，考试时间120分钟一填空题每空0.5分，共10分1?商业银行业效劳价格管理暂行方法?第十一条规定，商业银行不得对 人民币储蓄开户 、 销户 、同城的同一银行内发生的人民币储蓄存款及大额以下取款业务收费。2.?商业银行集团客户授信业务风险管理指引?第六条规定，商业银行对集团客户授信应遵循以下三个原那么，即统一原那么、适度原那么、预警原那么。3.?商业银行与内部人和股东关联交易管理方法?规定，商业银行的关联交易应当符合老实信用及公允原那么。关联交易应当遵守法律、行政法规、国家统一的会计制度和有关银行业监督管理

2、规定。4?商业银行房地产贷款风险管理指引?规定，商业银行对未取得国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证的工程不得发放任何形式的贷款。5?商业银行不良资产监测和考核暂行方法?规定，商业银行不良资产的监测和考核包括对不良贷款 、 非信贷资产 和 表外业务风险 的全面监测和考核。6?商业银行授信工作尽职指引?规定，商业银行应建立完整的授信政策、决策机制、管理信息系统和统一的授信业务操作程序，明确尽职要求，定期或在有关法律法规发生变化时，及时对授信业务规章制度进行评审和修订。7商业银行应对理财方案的资金本钱与收益进行独立测算，采用科学合理的测算方式预测理财投资组合的

3、收益率。商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财方案。8?中华人民共和国票据法?规定，票据的签发、取得和转让，应当遵循 老实信用 的原那么，具有 真实的交易 关系和 债权债务 关系。二单项选择题每题1分，共15分1?银行业监督管理法?规定，银行业监督管理的目标是A。A促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心B降低银行业金融机构经营风险C促使银行业金融机构公平竞争D促进银行业金融机构的开展2?商业银行法?规定，任何单位和个人购置商业银行股份总额A 以上的，应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。A5 B8% C10% D15% E20%3?商业银行授信工作尽职指引?规定，授

4、信业务部门的授信工作人员和授信管理部门的授信工作人员任何一方需对客户资料进行补充时，须通知另外一方，但原那么上由 A 办理。A授信业务部门授信工作人员 B授信管理部门授信工作人员C客户经理 D市场部工作人员4贷款人发放汽车贷款，应要求借款人提供 A 。A所购汽车抵押或其他有效担保B无重大违约行为或信用不良记录C防范贷款风险所需的其他资料D贷款催收记录5?商业银行房地产贷款风险管理指引?规定，商业银行应建立房地产行业( A )和评估体系，对房地产行业市场风险予以关注。A风险预警B风险防范C风险预测D风险计量6?商业银行与内部人和股东关联交易管理方法?规定,重大关联交易是指商业银行与一个关联方之间

5、单笔交易金额占商业银行资本净额( A )以上，或商业银行与一个关联方发生交易后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额 以上的交易。A1%，5% B3%，5% C5%，8%D5%，10%7依照?贷款风险分类指导原那么?，逾期含展期超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益的贷款，至少归为B。A关注 B次级 C可疑 D损失8?票据法?的规定，保证人之间B。A按份承当保证责任B承当连带责任C依约定不承当责任 D依约定承当责任9根据?担保法?，当事人无需事先约定而可直接依法律规定采用的担保方式是以下哪一种？DA保证B定金 C质押 D留置10?商业银行授信工作尽职指引?规定，商业银行应对客户的B进

6、行分析评价，对客户公司治理、管理层素质、履约记录、生产装备和技术能力、产品和市场、行业特点以及宏观经济环境等方面的风险进行识别。A经营状况 B非财务因素C风险状况 D盈利状况11?金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定?规定，冻结单位或个人存款的期限最长为 D ，期满后可以续冻。 A一个月B45天C三个月D六个月12?金融机构反洗钱规定?规定，金融机构保存客户的账户资料的期限是CA自销户之日起至少1年B自销户之日起至少3年C自销户之日起至少5年D自销户之日起至少10年13?商业银行房地产贷款风险管理指引?规定，商业银行对申请贷款的房地产开发企业，应要求其开发工程资金比例不低于CA20 B25

7、 C35 D5014我国银行机构的核心资本包括(A )。A实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润B实收资本、资本公积、呆账准备金、长期债务C实收资本、未收资本、重估资本、未分配利润D资本净值、资本盈余、未分配利润、呆账准备金15?商业银行资本充足率管理方法?规定，商业银行资本充足率的计算公式是 B A资本充足率=资本扣除项/风险加权资产+12倍的市场风险资本B资本充足率=资本扣除项/风险加权资产+12.5倍的市场风险资本C资本充足率=资本扣除项/风险加权资产+10倍的市场风险资本D资本充足率=资本扣除项/风险加权资产+15倍的市场风险资本三、多项选择题(每题2分，共20分；错选不得分；少选，

8、所选的每个选项得0.5分)1?商业银行法?规定商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。以下属于“关系人范畴的有ABDA商业银行的董事、监事、管理人员信贷业务人员B商业银行高管人员的近亲属C商业银行的股东D商业银行的董事所投资的公司、企业和其他经济组织2?商业银行市场风险管理指引?中所指的市场风险是指因市场价格包括(ACD)的不利变动而使银行业务发生损失的风险。A汇率和利率B债券价格C股票价格D商品价格3?商业银行房地产贷款风险管理指引?除规定商业银行对申请贷款的房地产开发企业的性质、股东构成、资质信用等级等根本背景进行调查之外，还要求审核企

9、业的 ABD A近三年的经营管理和财务状况 B以往的开发经验和开发工程情况 C工程的规模大小 D与关联企业的业务往来4?商业银行授信工作尽职指引?规定，表外授信业务包括 ACD A贷款承诺 B票据贴现 C保证 D票据承兑5?商业银行合规风险管理指引?规定，商业银行合规风险管理的目标是ACA通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理B使商业银行的经营活动与法律、规那么和准那么相一致C促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营D促进商业银行自身合规与外部监管的有效互动6?金融机构衍生产品交易业务管理暂行方法?规定，金融机构对该机构或个人披露的信息应至少包括ABC。A衍生产品合约的

10、内容B衍生产品合约内在风险概要C影响衍生产品潜在损失的重要因素D该机构或个人的信用风险7根据?汽车贷款管理方法?，下面 AC 借款人有资格申请经销商汽车贷款。A资产负债率为70% B资产负债率为85%C资产负债率为75% D资产负债率为82%8?商业银行内部控制评价试行方法?规定，内部控制评价程序一般包括ABCDA评价准备B评价实施C评价报告形成D反应E纠正9?商业银行个人理财业务管理暂行方法?规定，关于商业银行理财方案的宣传和介绍材料，表述正确的选项是ABA应包含对产品风险的揭示B应以醒目、通俗的文字表达C应承诺最低收益D应附终止条件10一般而言，以下属于导致利率上升的因素有(ACE )。A

11、紧缩的货币政策 B扩张的货币政策C经济处于快速膨胀时期 D经济处于衰退时期E通货膨胀四判断题每题1分，共10分1?银行业监督管理法?规定，在对银行业金融机构进行现场检查时，检查人员少于二人或者未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查。2?商业银行法?规定，更换董事、高级管理人员时，应当报经国务院银行业监督管理机构审查其任职资格。3?票据法?规定，票据和结算凭证的金额必须以中文大写和阿拉伯数字同时记载，二者必须一致，否那么以中文大写为准。4?汽车贷款管理方法?规定，二手车贷款的贷款期限含展期不得超过1年。5?金融机构衍生产品交易业务管理暂行方法?规定，非金融机构不得向客户提供衍生

12、产品交易效劳。6?商业银行授信工作尽职指引?规定，商业银行对客户调查和客户资料的验证应以间接调查为主，实地调查为辅。7?商业银行房地产贷款风险管理指引?规定，商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在55%以下。8?商业银行法?规定，商业银行开展信贷业务，应当严格审查借款人的资信，对资信好的借款人可不实行担保，保障按期收回贷款。9商业银行的内部审计应当具有充分的独立性，实行全行系统的垂直管理。10商业银行会计岗位设置应当实行责任别离、相互制约的原那么，一人可兼任非相容的岗位但严禁一人单独完成会计全过程的业务操作。五简答题 每题8分，共32分1商业银行内部控制指引?规定，商业银行存款及

13、柜台业务内部控制的重点是什么？答：商业银行存款及柜台业务内部控制的重点是：对基层营业网点、要害部位和重点岗位实施有效监控，严格执行账户管理、会计核算制度和各项操作规程，防止内部操作风险和违规经营行为，防止内部挪用、贪污以及洗钱、金融诈骗、逃汇、骗汇等非法活动，确保商业银行和客户资金的平安。2贷款风险分类法中五类贷款的定义分别是什么？谈谈对贷款五级分类重要性的认识。答：贷款分类，是指按照风险程度将贷款划分为不同档次的过程。正常：借款人能够履行合同，没有足够理由疑心贷款本息不能按时足额归还。 关注：尽管借款人目前有能力归还贷款本息，但存在一些可能对归还产生不利影响的因素。 次级：借款人的还款能力出

14、现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额归还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。 可疑：借款人无法足额归还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。 损失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少局部。通过贷款分类应到达以下目标：一揭示贷款的实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映贷款的质量；二发现贷款发放、管理、监控、催收以及不良贷款管理中存在的问题，加强信贷管理；三为判断贷款损失准备金是否充足提供依据。 3银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构除依照?银行业监督管理法?规定对机构进行处分外

15、，还可以区别不同情形，对相关高管人员采取哪些处分措施？答：一责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分；二银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五万元以上五十万元以下罚款；三取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格，禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作。4?商业银行不良资产监测和考核暂行方法?规定商业银行应采取有效方式,做到对不良贷款的逐笔、实时监控,并对重点机构和客户进行直接监测。请问“重点机构和客户包括哪些？答：重点机构包括:不良贷款率前5名的银行分支机构；不良贷款余额不减反增或不良贷款率不降反升的银行分支机构；非信贷资产预计损失率前5名的银行分支机构；表外业务管理混乱、发生违法违规行为的银行分支机构。重点客户包括:不良贷款余额在亿元以上的客户及拥有5家以上关联企业、合计贷款余额在亿元以上的集团客户。五、论述题共13分作为一名基层金融机构高级管理人员，您上任后将如何加强经营管理、防范金融风险？